Lo i b bi n không có Ủ ngh a th ng kê, th c hi n phân tích h i quy Binary
logistis, ta có k t qu h i quy nh sau:
B ng 4.10. K t qu h i quy sau khi lo i b bi n không có Ủ ngh a
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
95% C.I.for EXP(B) Lower Upper t e p 1 GTINHNEW 1.118 .509 4.833 1 .028 3.060 1.129 8.292 HOCVANEW .185 .067 7.706 1 .006 1.204 1.056 1.372 PHUTHUOC -.469 .270 3.007 1 .083 .626 .368 1.063 TIEPCANV 3.887 .761 26.066 1 .000 48.781 10.968 216.947 Constant -2.011 .517 15.122 1 .000 .134
a. Variable(s) entered on step 1: GTINHNEW, HOCVANEW, PHUTHUOC, TIEPCANV.
Mô hình h i quy đ c rút ra sau khi lo i b bi n không có Ủ ngh a ra kh i mô hình, đây là mô hình phù h p nh t đ đánh giá tác đ ng c a tài chính vi mô đ i v i xóa đói gi m nghèo, k t qu mô hình cho th y:
Trong r t nhi u ch ng trình TCVM, ph n nghèo là đ i t ng khách hàng tuy t v i, ch y u c a các s n ph m tài chính. B i ph n là nh ng ng i ti t ki m tích c c và có t l hoàn tr các kho n vay cao h n đàn ông. ng th i, ph n l n trong các h gia đình nghèo, h là tr c t chính ki m ti n nuôi c gia đình. Tuy nhiên, ph n nghèo c ng chính là đ i t ng ch u nhi u thi t thòi và d b t n th ng ngay t i gia đình mình. Tham gia ch ng trình c a t ch c TCVM, ph n s đ c qu n lỦ ti n, ti p c n v i tri th c d n t i nhi u l a ch n h n đư có th khi n h có quy n nhi u h n trong các v n đ c a gia đình và xư h i, h và ch ng đư cùng nhau ra quy t đ nh trong nh ng khía c nh quan tr ng c a đ i s ng. B ng cách
này hay cách khác, h đang đóng góp đáng k vào tài chính gia đình và th c t này giúp h giành thêm s tôn tr ng t phía ch ng con, có th th ng l ng v i ch ng giúp đ vi c nhà, tránh các cưi vư v ti n b c, và đ c h hàng, gia đình nhà ch ng coi tr ng h n. K t qu mô hình m t l n n a kh ng đ nh vai trò c a ng i ph n đ i v i ngu n v n tín d ng vi mô và gi i tính có quan h đ ng bi n v i thoát nghèo v i đ tin c y 95%.
M i quan h nhân qu tích c c c a y u t ti p c n tín d ngvi mô đ i v i thoát nghèo đ c tìm th y trong nghiên c u. Theo quan sát vi c ti p c n tín d ng có
t ng quan đ ng bi n v i thoát nghèo c a h nghèo v i đ tin c y 99%. K t qu ph n ánh phù h p v i c s lỦ thuy t và các nghiên c u tr c. Nh v y, ti p c n tín
d ng vi mô góp ph n gi i quy t s th t b i th tr ng v n nông thôn, mang l i cho h nghèo c h i có m c thu nh p cao h n. C i thi n thu nh p nông h , thông qua đó thay đ i phúc l i h gia đình m t cách tích c c và b n v ng là m c tiêu c a các ch ng trình phát tri n nông thôn.
Giáo d c c ng là m t y u t có nh h ng quan tr ng đ n thu nh p h gia đình. Nông h có trình đ giáo d c càng cao thì càng có c h i có thu nh p cao h n, t ng tính ch đ ng trong quá trình quy t đ nh s n xu t, sinh k h gia đình có tính đa d ng cao h n. Trong l nh v c phi nông nghi p trình đ cao thì kh n ng có đ c v trí làm vi c và thu nh p s cao h n. Trong nông nghi p hi n đ i, ng i nông dân mu n có n ng su t cao thì ph i áp d ng và làm ch các ph ng th c s n xu t m i, giáo d c t t là ti n đ cho nông h chuy n đ i s n xu t thành công. Nghiên c u này tìm th y m i quan h gi a trình đ giáo d c chung c a h có t ng quan m nh và tích c c c a giáo d c đ i v i thoát nghèo, k t qu mô hình cho th y trình đ h c v n có m i t ng quan đ ng bi n v i thoát nghèo v i đ tin c y 95%.
Nông h nghèo nông thôn th ng s ng chung nhi u th h , trong đó ng i già và tr em h u nh không có đóng góp đáng k vào c c u thu nh p c a h gia đình. Trong khi ngu n thu nh p t khu v c nông nghi p và nông thôn còn th p và ít có s đ t bi n v thu nh p (do s h n ch t li u và ph ng th c s n xu t), vì v y
thu nh p t o ra ph i chia nh cho các thành viên ph thu c, d n đ n kh n ng thu nh p b th p, k t qu nghiên c u cho th y s ng i ph thu c có t ng quan ngh ch bi n v i thoát nghèo v i đ tin c y 90%, nh v y s ng i n theo trong h càng ít thì xác su t thoát nghèo c a h s cao h n.
Log Odds = b0 + b1GTINHNEW + b2 HOCVANNEW + b3 PHUTHUOC + b4 TIEPCANV (1)
Thay các h s h i quy trong hình trên vào ph ng trình (1):
LogOdds = -2.011 + 1.118 GTINHNEW + 0.185 HOCVANEW – 0.469 PHUTHUOC +3.887 TIEPCANV (2).
Ph ng trình c l ng kh n ng xu t hi n thay đ i thu nh p nh sau:
E(Y/X) = eLogodds/1+ eLogodds
E(Y/X): Xác su t đ Y=1 xu t hi n khi bi n đ c l p X có giá tr Xi.
B ng 4.11: D báo k ch b n các y u t tác đ ng Stt Tên bi n H s h i quy K ch b n Giá tr bi n KB1 KB2 1 GTINHNEW 1.118 1 0 2 HOCVANNEW 0.185 10 2 3 PHUTHUOC -0.469 0 2 4 TIEPCANV 3.887 1 0 H s c t tr c tung -2.011 P(Y/Xi) 99.24% 7.04%
Trong b ng trên, theo k ch b n (KB) 1, n u m t h có các y u t ( gi i tính là n ; h c v n 10 n m; không có ng i ph thu c trong h ; ti p c n tín d ng vi mô),
thì kh n ng h này thoát nghèo là 99.24%.
Trong b ng trên, theo k ch b n (KB) 2, n u m t h có các y u t ( gi i tính là nam; h c v n 2 n m; có ng i ph thu c trong h là 2; không ti p c n tín d ng vi
mô), thì kh n ng h này thoát nghèo là 7.04%.
K t qu đánh giá phân tích tác đ ng m t l n n a kh ng đ nh vai trò c a vi c ti p c n tài chính vi mô đ i v i thoát nghèo. Theo c l ng c a mô hình, ti p c n tín d ng vi mô có th t ng xác su t thoát nghèo c a h nghèo lên đ n 99,24%. i u này m t l n n a nh n m nh vai trò quan tr ng c a tín d ng vi mô đ i v i vi c nâng cao đ i s ng cho ng i nông dân.
CH NG V: K T LU N VÀ G I ụ CHệNH SÁCH 5.1. K t lu n.
Nghiên c u s d ng s li u đi u tra c a 200 h nghèo đ i di n cho 5 xư (trên đ a bàn huy n có 9 xư th tr n tác gi ch n 5 xư đ ti n hành ph ng v n m i xư 40 h ), trên đ a bàn huy n đ đánh giá tác đ ng c a tín d ng vi mô đ i v i thoát nghèo c a h nghèo, v i m u kh o sát là 200 m u trong đó có 100 h vay và 100 h không vay tín d ng vi mô. tài s d ng ph ng pháp th ng kê mô t và ph ng pháp h i quy binary logistis, nh ng k t lu n chính đ c rút ra t nghiên c u:
- Tín d ng vi mô có tác đ ng tích c c trong vi c t ng thu nh p và thoát nghèo c a các h nghèo. K t qu c l ng t mô hình cho th y vi c ti p c n tín d ng vi mô giúp các h nghèo t ng thu nh p, thoát nghèo 99,24%, v i k t qu này chúng ta có th kh ng đ nh tín d ng vi mô là công c hi u qu trong xóa đói gi m nghèo hi n nay.
Ngoài k t qu v m i quan h nhân qu tín d ng vi mô và thoát nghèo nêu trên. Bài vi t này còn xác đ nh đ c m t s y u t khác có nh h ng đ n xác su t thoát nghèo c a các h nghèo: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nh ng h vay có gi i tính là n thì khi đ c ti p c n v n thì ngu n v n đ c s d ng có hi u qu h n. B i ph n là nh ng ng i ti t ki m tích c c và có t l hoàn tr các kho n vay cao h n đàn ông. ng th i, ph n l n trong các h gia đình
nghèo, h là tr c t chính ki m ti n nuôi c gia đình. Tuy nhiên, ph n nghèo c ng chính là đ i t ng ch u nhi u thi t thòi và d b t n th ng ngay t i gia đình mình. Tham gia ch ng trình c a t ch c TCVM, ph n s đ c qu n lý ti n, ti p c n v i tri th c d n t i nhi u l a ch n h n đư có th khi n h có quy n nhi u h n trong
các v n đ c a gia đình và xư h i, h và ch ng đư cùng nhau ra quy t đ nh trong nh ng khía c nh quan tr ng c a đ i s ng. B ng cách này hay cách khác, h đang đóng góp đáng k vào tài chính gia đình và th c t này giúp h giành thêm s tôn tr ng t phía ch ng con, có th th ng l ng v i ch ng giúp đ vi c nhà, tránh các cãi vã v ti n b c, và đ c h hàng, gia đình nhà ch ng coi tr ng h n, do đó đ i
t ng vay v n là n thì xác su t thoát nghèo s cao h n h còn l i, qua đó ta th y ph n luôn là đ i t ng chính c a tài chính vi mô, b ng ngu n v n vay r t nh
nh ng v i tính t m và khéo léo, nh ng ng i ph n có th s d ng s n su t kinh doanh r t thành công góp ph n t ng thu nh p cho h và góp ph n nâng cao vai trò c a tín d ng vi mô trong xóa đói gi m nghèo.
Nh ng h gia đình có càng ít ng i ph thu c thì h đó s gánh ch u chi phí nh h c hành, khám ch a b nh ít h n…, nên khi ti p c n v n tín d ngvi mô m c tiêu dùng v n đ s n su t kinh doanh t ng thu nh p cao h n cho h , nên ngu n v n s đ c s d ng có hi u qu h n, do đó s h n ch nh ng r i ro có th x y ra và kh n ng thoát nghèo s cao h n.
Qua kh o sát ta th y trình đ h c v n trung bình c a ch h t ng đ i là cao, đây là đi u ki n t t đ ti p thu và ng d ng các ti n b khoa h c công ngh , nh ng tri th c m i và nh ng kinh nghi m đ nâng cao m c thu nh p c a h sau khi đ c ti p c n ngu n v n vay. Trình đ h c v n là y u t r t quan tr ng không ch trong ti p thu tri th c m i, kinh nghi m hay mà còn là y u t quan tr ng trong c i thi n thu nh p c a h gia đình. Khi ch h có trình đ h c v n càng cao thì h càng có kh n ng ti p thu và ng d ng vào quá trình s n xu t, kinh doanh c a gia đình. Khi có trình đ h c v n cao thì h s có nh ng quy t đ nh đúng đ n nh s d ng ngu n v n vay nh th nào là có hi u qu , do đó s h n ch nh ng r i ro có th x y ra và kh n ng thoát nghèo s cao h n.
5.2. G i Ủ chính sách
Ti p c n tín d ng vi mô có tác đ ng tích c c đ n vi c t ng thu nh p thoát nghèo c a h nghèo, do đó c n t ng kh n ng ti p c n tín d ng cho các h nghèo khu v c nông thôn, đ có th phát huy h n n a vai trò c a nó trong s nghi p hi n đ i hóa nông nghi p, nông thôn. Qua k t qu nghiên c u tác gi xin đ xu t m t s gi i pháp có th giúp nâng kh n ng ti p c n tín d ng cho h nghèo nông thôn:
5.2.1. i v i chính quy n đ a ph ng:
T ng kh n ng ti p c n đ n các d ch v tín d ng nông thôn đ h tr cho các h gia đình n đ nh thu nh p c a h b ng ti t ki m, b o hi m cây tr ng v t nuôi, bình n giá. Nh m thúc đ y h n n a s ho t đ ng c a các t ch c tài chính vi mô, nên có bi n pháp khuy n khích, đ ng th i t o ra m t th tr ng c nh tranh công b ng và minh b ch ho t đ ng cho các t ch c này,
T o môi tr ng thu n l i cho tài chính vi mô phát tri n ch không ph i là tr c ti p tham gia vào công tác qu n lỦ các kho n vay này.
T ng c ng công tác tuyên truy n v TCVM đ ng i dân hi u rõ h n v ho t đ ng và hi u qu c a mô hình này. Bên c nh đó, c n thi t l p các trung tâm đào t o, t p hu n chuyên bi t v mô hình tài chính vi mô đ nâng cao ch t l ng c a đ i ng nhân viên c ng nh hi u qu ho t đ ng c a các t ch c TCVM.
C n có m t t ch c ti n hành th ng kê toàn di n v các ch ng trình TCVM trên đ a bàn huy n nh m c i thi n thông tin v ngành TCVM. ng th i giám sát ho t đ ng và đ a ra các chu n m c so sánh đây là c s đ xây d ng h th ng chính sách, chi n l c phát tri n cho ngành TCVM.
a ph ng nên t p trung đ u t có tr ng đi m vào nh ng khu v c th c s khó kh n.
Vi c xây d ng c s h t ng, các ho t đ ng nâng cao dân trí cho các đ a ph ng, đ c bi t là vùng sâu vùng xa, vùng khó kh n… s t o đi u ki n đ nhi u ng i nghèo có th bi t đ n và tham gia các d ch v TCVM nhi u h n.
Bên c nh nh ng chính sách u đưi v lưi su t cho các đ i t ng vay v n phát tri n s n xu t nông nghi p, nông thôn c ng c n có nh ng quy đ nh v x lỦ đ i v i các tr ng h p s d ng v n sai m c đích, vi ph m h p đ ng tín d ng, chay không tr n .
- Chính quy n đ a ph ng c n có gi i pháp c i cách th t c hành chính, đ ng i nghèo có th d dàng ti p c n tín d ng. C n ph i đa d ng hóa ngu n v n ch không đ n thu n là ngu n v n h tr c a nhà n c nh hi n nay.
Chính quy n ph i khuy n khích và t o đi u ki n cho ng i dân đ c đ n tr ng, đ c bi t là đ i v i nh ng h gia đình nghèo. Th c tr ng hi n nay c a nh ng h nghèo huy n là h không có đi u ki n t t đ con cái đ c h c hành đ n n i, đ n ch n do gia đình h còn nhi u khó kh n. Do đó, đ góp ph n nâng cao ch t l ng giáo d c, m t gi i pháp đ ngh là mi n gi m h c phí cho con em gia đình nghèo, đ đ ph n nào gánh n ng cho các h nghèo.
5.2.2. V phía h gia đình.
Các h nghèo nên c g ng ph n đ u v n lên thoát nghèo không nên ch đ i hay l i vào s giúp đ c a nhà n c.
Các h nghèo nên th c hi n t t k ho ch hóa gia đình, giáo d c t t con cái đ tránh r i vào t n n xư h i, nh m h n ch m c t i thi u s ng i ph thu c c a gia đình.
H gia đình nghèo c n đ u t cho giáo d c và t nâng cao k n ng. B ng ch ng cho th y r ng các h có vay tài chính vi mô có trình đ trung bình cao h n