K T L UN CH NG 1
2.2. Th ctr ng th thanh toỏn ca Agribank
T thỏng 10/2002 đ nthỏng 4/2003, Phũng Nghi p v th đ c thành l p và tr c thu c Trung tõm Thanh toỏn, giai đo n này Agribank m i tri n khai phỏt hành m t s l ng r t ớt th ATM.
T thỏng 4/2003 đ n thỏng 8/2004, Agribank đó tr i qua m t s l n c c u l i b mỏy t ch c Trung tõm th đ thu n ti n cho vi c qu n lý, nghiờn c u và phỏt tri n nghi p v th . n nay, Trung tõm Th ho t đ ng theo mụ hỡnh đ n v s nghi p ph thu c v i 07 phũng nghi p v phự h p v i mụ hỡnh m i. Nhi m v c a Trung tõm Th hi n nay bao g m:
Ch tiờu N m 2010 N m 2011 N m 2012
1.T ng d n cho vay KH 414.851 443.476 480.453
-Tham m u, giỳp vi c H i đ ng thành viờn, Ban đi u hành Agribank trong vi c nghiờn c u và phỏt tri n nghi p v th ; qu n lý, phỏt hành, thanh toỏn th .
- Th c hi n cỏ th húa th , in thụng bỏo mó PIN cho toàn h th ng. - Gi i quy t tranh ch p, khi un i và h tr khỏch hàng.
- Xõy d ng chi n l c, k ho ch kinh doanh th , phỏt tri n và ng d ng cỏc nghi p v thanh toỏn th .
- Nghiờn c u, xõy d ng quy trỡnh nghi p v , t ch c đào t o t p hu n cho cỏc chi nhỏnh trong toàn h th ng v nghi p v th .
- u m i giao d ch, quan h v i cỏc TCTQT, t ch c chuy n m ch th Banknetvn, H i th Ngõn hàng Vi t Nam,…
Hỡnh 2.1: B mỏy t ch c c a Trung tõm Th Agribank
Ngu n:Trung tõm th Agribank.
C c u b mỏy t ch c c a Trung tõm Th bao g m: 1 Giỏm đ c, 3 Phú Giỏm đ c giỳp vi c và 7 phũng nghi p v chuyờn trỏch. Cỏc phũng nghi p v ph trỏch ph n nghi p v c a phũng mỡnh và ph i k t h p v i cỏc phũng nghi p v khỏc đ hoàn thành cỏc nhi m v , m c tiờu c a Trung tõm Th .
- Phũng Hành chớnh nhõn s : Ph trỏch tuy n d ng, qu n lý h s cỏn b ,đ b t cỏn b , xõy d ng k ho ch đào t o và t p hu n cho cỏn b trong toàn h th ng.
- Phũng Nghiờn c u và Phỏt tri n: õy là phũng đ u m i trong vi c phỏt tri n s n ph m c a Agribank. Phũng này ch u trỏch nhi m th c hi n cỏc nghiờn c u
khỏch hàng, đ i th c nh tranh; th c hi n thu th p ý t ng s n ph m m i và ý t ng hoàn thi n s n ph m s n cú; xõy d ng k ho ch marketing s n ph m.
- Phũng Qu n lý r i ro: C p nh t và đ a ra cỏc thụng tin c nh bỏo v cỏc hành vi gian l n, gi m o trong ho t đ ng kinh doanh th t i th tr ng trong n c và qu c t ; u m i trong vi c x lý tranh ch p, b i hoàn trong ho t đ ng th gi a cỏc bờn cú liờn quan.
- Phũng Phỏt hành th : Ch u trỏch nhi m qu n lý, xu t d li u th đ phỏt hành, th c hi n qu n lý, nh p, xu t phụi th , v t li u dựng cho vi c phỏt hành th , qu n lý v n hànhh th ng phỏt hành th .
- Phũng D ch v khỏch hàng: H tr , t v n khỏch hàng và chi nhỏnh qua đi n tho i cỏc thụng tin v s n ph m th , nghi p v th ; Ti p nh n cỏc tra soỏt, khi u n i c a khỏch hàng, tr c ti p gi i quy t ho c chuy n cỏc phũng nghi p v cú liờn quan đ gi i quy t.
- Phũng K toỏn: qu n lý đi u hành cụng tỏc tài chớnh; Th c hi n và theo dừi cụng tỏc ti n l ng, ti n th ng và cỏc kho n thu, chi...
- Phũng K thu t: Qu n tr h th ng qu n lý và chuy n m ch th , h th ng ATM/POS. H tr cỏc phũng ban khỏc trong vi c s d ng cỏc ng d ng và tri n khai cỏc d ỏn cú y u t k thu t, cụng ngh .
th ng nh t b mỏyt ch c nghi p v th trong toàn h th ng Agribank, thỏng 12/2004, T Nghi p v Th đ c thành l p t i S giao d ch và cỏc chi nhỏnh trờn toàn qu c. T thỏng 12/2007, T Nghi p v Th v i nhi m v phỏt hành th , x lý khi u n i phỏt sinh, ti p qu ATM, l p đ t thi t b POS, đó đ c sỏp nh p vào Phũng D ch v và Marketing.
Phũng D ch v và Marketting cú nhi m v tr c ti p t ch c tri n khai nghi p v th trờn đ a bàn theo quy đ nh c a Agribank; tham m u cho Giỏm đ c chi nhỏnh phỏt tri n m ng l i đ i lý và ch th ; th c hi n qu n lý, tri n khai nghi p v phỏt hành và thanh toỏn th theo quy đ nh c a Agribank; qu n lý, giỏm sỏt h th ng thi t b đ u cu i; gi i đỏp th c m c c a khỏch hàng; x lý cỏc tranh ch p, khi u n i phỏt sinh liờn quan đ n ho t đ ng kinh doanh th thu c đ a bàn ph m vi qu n lý.
T nh ng nhi m v liờn quan đ n nghi p v th , phũng D ch v và Marketing t i h i s chi nhỏnh s tri n khai t i cỏc chi nhỏnh và phũng giao d ch tr c thu c.
B mỏy t ch c c a Trung tõm Th Agribank hi n nay đó đỏp ng đ c yờu c u trong vi c nghiờn c u và phỏt tri n s n ph m th ; h tr , t v n cho chi nhỏnh nh ng v n đ liờn quan đ n th ; gi i quy t cỏc v ng m c, khi u n i. Nh ng do Agribank cú m ng l i chi nhỏnh và quy mụ r ng l n, nờn khú kh n trong vi c h tr , t v n hay gi i đỏp cỏc th c m cc a khỏch hàng, chi nhỏnh nh :
+ Ch gi i đỏp qua đi n tho i nờn ch a đ t đ c s th a món c a khỏch hàng;
+ Vi c gi i đỏp ch a th t s nhanh chúng;
+ Do xa nờn trung tõm th khụng th ng xuyờn t v n, kh o sỏt, ki m tra đ c cỏc chi nhỏnh trong ho t đ ng th nh th nào.
2.2.2. Cỏc s n ph m th và ti n ớch
So v i cỏc ngõn hàng khỏc Agribank gia nh p th tr ng Th Vi t Nam mu n h n, ch m i b t đ u tham gia th tr ng th Vi t Nam t n m 2003, đ n nay, Agribank cú 14 s n ph m th cỏc lo i , phự h p v i nhu c u đa d ng c a t ng đ i t ng khỏch hàng.
Th ghi n n i đ a “Success”
Cú 2 h ngth : h ng th Chu n (Success), h ng th Vàng (Plus Success). Th Success và Plus Success c a Agribank cho phộp khỏch hàng cỏ nhõn d dàng th c hi n cỏc giao d ch: Rỳt ti n, chuy n kho n, v n tin s d tài kho n, đ i PIN và in sao kờ giao d ch t i 2.100 mỏy ATM và hàng nghỡn EDC/POS t i qu y giao d ch c a Agribank r ng kh p cỏc t nh thành; thu n ti n khi thanh toỏn hàng hoỏ, d ch v t i cỏc n v ch p nh n th và thanh toỏn tr c tuy n qua Internet; theo dừi bi n đ ng tài kho n m i lỳc, m i n i v i d ch v SMS Banking, v.v…
Th Success cú h n m c rỳt ti n là 25 tri u đ ng/ngày, khụng gi i h n s l n rỳt ti n. H n m c chuy n kho n 20 tri u đ ng/ngày, đ c bi t cho phộp th u chi tài
kho n t i đa 30 tri u đ ng trong tr ng h p tài kho n ti n g i c a ch th h t ti n. Th ghi n n i đ a Success đó ngày càng tr nờn quen thu c v i khỏch hàng.
Bờn c nh đú, s n ph m th Plus Success mang đ n nh ng tớnh n ng, ti n ớch m i đỏp ng nhu c u ngày càng cao c a khỏch hàng và th hi n s v t tr i so v i cỏc s n ph m th n i đ a thụng th ng. H n m c giao d ch th cao đ m b o mang đ n s thu n ti n t i đa cho khỏch hàng giao d ch, trong đú h n m c rỳt ti n m t t i ATM là 50 tri u đ ng/ngày, h n m c chuy n kho n lờn t i 100 tri u đ ng/ngày, h n m c th u chi t i đa 50 tri u đ ng. H n n a, Agribank khụng quy đ nh h n m c thanh toỏn t i VCNT đ khuy n khớch khỏch hàng th c hi n ph ng th c thanh toỏn hàng húa d ch v khụng dựng ti n m t hi n đ i, an toàn. Khỏch hàng cú th hoàn toàn yờn tõm khi giao d ch b ng th Plus Success v i cỏc gúi b o hi m mi n phớ, riờng cú t i Agribank. M t đi m đ c bi t n a là ch th Plus Success s đ c
u tiờn ph c v t i t t c cỏc qu y giao d ch c a Agribank trờn toàn qu c.
Th ghi n qu c t Agribank Visa/MasterCard
Cú 2 h ng th : h ng chu n (Debit Classic) và h ng th Vàng (Debit Gold) v i 2 h n m c s d ng nh sau:
B ng 2.4: H n m c s d ng th ghi n qu c t Agribank Visa/MasterCard
n v : VN
H ng th Rỳt ti n m t Chuy n kho n
H ng th Chu n 25 tri u 20 tri u
H ng th Vàng 50 tri u 50 tri u
Ngu n: Tài li u th Agribank
n n m 2009, Agribank đó phỏt hành r ng rói th ghi n qu c t Visa, MasterCard trờn toàn qu c, nh m đỏp ng nhu c u s d ng d ch v th qu c t ngày càng cao c a khỏch hàng trờn th tr ng Vi t Nam. V i 2 h ng th là: th vàng và th chu n,cung c p đ y đ cỏc tớnh n ng c a th nh thanh toỏn hàng hoỏ, d ch v ; ki m soỏt chi tiờu; chuy n kho n; th u chi và rỳt ti n m t khi cú nhu c u, thanh toỏn hoỏ đ n, mua th tr tr c, s d ng cỏc ti n ớch Mobile Banking. Ngoài ra ch th cũn cú th s d ng th đ khai thỏc cỏc thụng tin ngõn hàng t i mỏy ATM.
V i th ghi n qu c t c a Agribank, đi m khỏc bi t so v i th n i đa Success là khỏch hàng cú th th c hi n thanh toỏn t i cỏc đi m ch p nh n thanh toỏn th Visa, MasterCard trờn toàn c u.
Th ghi n qu c t cho phộp ch th chi tiờu trờn c s s d tài kho n ti n g i thanh toỏn khụng k h n c a khỏch hàng và h n m c th u chi lờn t i 30 tri u đ ng. õy là ti n ớch h p d n ch th và cú kh n ng đỏp ng nhu c u tiờu dựng linh ho t c a khỏch hàng. Ngoài ra, th cũn mi n phớ b o hi m tai n n ch th trờn ph m vi toàn c u v i s ti n b o hi m lờn t i 15tri u đ ng/th .
Th tớn d ng qu c t Agribank Visa/MasterCard
Th tớn d ng qu c t Agribank Visa/MasterCard cú 3 h ng th : H ng th Chu n (Visa Credit Classic), h ng th Vàng (Visa/MasterCard Credit Gold), h ng th B ch Kim (MasterCard Credit Platium) v i h n m c s d ng cho khỏch hàng l a ch n nh sau:
B ng 2.5: H n m c s d ng th tớn d ng qu c t Agribank Visa/MasterCard
n v : VN H ng th H n m c tớn d ng H n m c giao d ch ng ti n m t/ngày/th
Thanh toỏn hàng húa, d ch v /ngày/th
H ng th Chu n t i đa 50 tri u 10 tri u 25 tri u
H ng th Vàng 50-300 tri u 30 tri u 50 tri u
H ng th B ch Kim 300-500 tri u 50 tri u 100 tri u
Ngu n: Tài li u th Agribank
Th tớn d ng Visa, MasterCard ra đ i cựng th i đi m v i th ghi n Visa, MasterCard. Hai lo i th này cú cựng đi m chung là cho phộp ch th chi tiờu trờn h n m c tớn d ng do Agribank c p. V i phong cỏch chi tiờu tr c, tr ti n sau, th tớn d ng là ph ng th c thanh toỏn ph bi n t i cỏc n c trờn th gi i, t i Vi t Nam đang ngày càng tr nờn ph bi n h n. Ngoài cỏc ch c n ng c a TQT, s n ph m th này r t h u ớch trong vi c thanh toỏn qua Internet, mang l i ti n ớch khi ch th đi du h c, du l ch, khỏm ch a b nh n c ngoài, th c hi n cỏc giao d ch đ t tr c
nh phũng khỏch s n, đ t vộ mỏy bay, tour du l ch, v.v. Do th tớn d ng là s n ph m th s d ng trờn c s ti n vay c a ngõn hàng, nờn đ t o đi u ki n thu n l i cho khỏch hàng đ ng ký s d ng th tớn d ng qu c t , Agribank đó n i l ng quy đnh v đi u ki n phỏt hành th tớn ch p dành cho cỏc khỏch hàng cú v trớ xó h i, cỏn b trong cỏc doanh nghi p cú thu nh p cao, cỏc doanh nghi p nhà n c,.... Tuy nhiờn s l ng th tớn ch p hi n phỏt hành c ng ch a nhi u, h n m c ch a cao, ch chi m kho ng 40% và ch y u v n là viờn ch c thu c doanh nghi p nhà n c.
đỏp ng nhu c u đa d ng c a khỏch hàng, đ c bi t là cỏc cụng ty trong vi c chi tiờu v i h n m c v a ph i, qu n lý và linh đ ng trong chi tiờu, Agribank đó nghiờn c u và đang tri n khai thớ đi m s n ph m th tớn d ng qu c t MasterCard dành cho cụng ty. õy là s n ph m th do Agribank phỏt hành cho cụng ty u quy n cho cỏ nhõn s d ng v i h n m c t i đa là 500 tri u đ ng. Là NH đ u tiờn t i Vi t Nam phỏt hành lo i th này, Agribank đó cung c p cho cỏc cụng ty cụng c thanh toỏn, qu n lý chi tiờu hi u qu , phự h p v i ho t đ ng kinh doanh, ch đ ng cho cỏc k ho ch và ki m soỏt chi tiờu doanh nghi p.
Th liờn k t sinh viờn
õy là s n ph m th liờn k t tớch h p v a là th sinh viờn, th th vi n v a là s n ph m th ghi n n i đ a c a ngõn hàng. Nh m giỳp cho nhà tr ng thu n ti n trong cụng tỏc qu n lý sinh viờn và thu h c phớ đnh k . ng th i, th mang đ y đ cỏc tớnh n ng ti n ớch c a th n i đ a Success h ng chu n, giỳp cho sinh viờn d dàng th c hi n cỏc giao dch tài chớnh 24/24, đ c bi t thu n ti n cho vi c chuy n ti n c a ph huynh cú con em h c t i tr ng.
Th L p nghi p
Là tờn g i c a lo i th liờn k t đ ng th ng hi u gi a Agribank và Ngõn hàng Chớnh sỏch Xó h i Vi t Nam dành riờng cho khỏch hàng là h c sinh, sinh viờn vay v n c a Ngõn hàng Chớnh sỏch Xó h i Vi t Nam.
Th l p nghi p cú đ y đ cỏc ch c n ng, ti n ớch c a s n ph m th ghi n n i đa Succuess h ng chu n ATM và t i POS c a VCNT. i t ng phỏt hành th liờn k t th ng hi u là h c sinh, sinh viờn thu c cỏc tr ng đ i h c, cao đ ng,
trung h c chuyờn nghi p và d y ngh trờn ph m v toàn qu c đ c vay v n theo ch ng trỡnh h tr h c sinh, sinh viờn c a ngõn hàng chớnh sỏch xó h i. Th liờn k t v i Ngõn hàng Chớnh sỏch xó h i Vi t Nam. M c dự m i đ c tri n khai t thỏng 9/2009 nh ng đ n nay đó phỏt hành đ c 246.380 th . Trong th i gian t i Agribank s ti p t c ph i h p ch t ch v i Ngõn hàng Chớnh sỏch Xó h i Vi t Nam đ y m nh h n n a vi c phỏt hành th L p nghi p t i cỏc chi nhỏnh.
Th liờn k tđ ngth ng hi uv i cỏc đ n v t ch c
Là th ghi n n i đ a phỏt hành trờn đú cú th ng hi u Logo c a Agribank và thụng tin Logo c a đ i tỏc. Th liờn k t mang đ y đ cỏc ch c n ng c a th ghi n n i đ a và cú ch c n ng nh th h i viờn, th Sinh viờn, th mua hàng gi m giỏ... tựy theo nhu c u c a đ i tỏc.
Hỡnh nh 14 s n ph m th c a Agribank đ c th hi n t i Ph l c 02.