- Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây dựng nông thôn mớ
1. Theo thời hạn Ngắn hạn 185 386 167 199 174
2.2.2.1. Một số tiêu chí chung về chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH huyện Quế võ
nghèo của NHCSXH huyện Quế võ
+ Vê cơ sở vật chất của ngân hàng CSXH huyện Quế võ cho đến nay tương đối khang trang sạch đẹp, các phương tiên phục vụ cho công tác hoạt động của ngân hàng được đáp ứng đầy đủ như xe ô tô dùng để phục vụ công tác giải ngân, thu hồi nợ lưu động đến từng địa bàn xã ttrong huyện. Trình độ của nhân viên ngân hàng đêu từ đại học trở nên, đội ngũ nhân viên trẻ năng động nhiệt tình với công việc.
+ Vê thủ tục vay vốn ngắn ngọn, dễ dàng. Thời hạn tín dụng hợp lý đối với từng hộ nghèo vay vốn.
+ Doanh số thu nợ / doanh số cho vay
Đây là chỉ tiêu phản ánh khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng. Tỷ lệ thu nợ / doanh số cho vay trong giai đoạn này luôn ở tỷ lệ khá cao và tương đối ổn định qua các năm (năm 2010 là 59,5%, năm 2011 là 59%, năm 2012 là 59,7%). Hệ số này cho biết khả năng thu nợ của Ngân hàng so với vốn cho
vay, hệ số thu nợ bình quân qua 3 năm là 59% có nghĩa là trong 100 đồng vốn cho vay Ngân hàng sẽ thu lại được 59 đồng. Việc này chứng tỏ Ngân hàng rất quan tâm đến công tác thu nợ và việc sử dụng vốn vay của hộ nghèo cũng đạt kết quả khá cao nên mới trả nợ đúng hạn.
+ Nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Đây là chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng, phản ánh rõ nét kết quả hoạt động của Ngân hàng, tỷ lệ này càng thấp thì hiệu quả hoạt động tín dụng càng cao và ngược lại. Tại NHCSXH huyện Quế võ tỷ lệ này chiếm chưa đến 4%. Năm 2010 chỉ tiêu này là 3,4%, năm 2011 tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là 1,3%. Đến năm 2012 tỷ lệ này giảm còn 0,9%. Với kết quả như vậy, chứng tỏ Ngân hàng luôn có cơ cấu đầu tư hợp lý, cho vay đúng đối tượng, đảm bảo khả năng thu hồi vốn và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Qua đó cũng chứng tỏ được rằng hộ nghèo đã sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, chất lượng cuộc sống ngày càng được nâng cao hơn.
Bảng 2.12 : Các tiêu chí chung về tình hình cho vay hộ nghèo
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch2011-2010 Chênh lệch2012-2011
Tổng nguồn vốn (triệu đồng) 14.636 20.780 27.560 6.144 6.780 Dư nợ đầu năm (triệu đồng) 8.628 12.293 17.605 3.665 5.312 Doanh số cho vay (triệu đồng) 9.050 12.942 20.643 3.892 7.701 Doanh số thu nợ (triệu đồng) 5.385 7.630 12.325 2.245 4.695 Dư nợ cuối năm (triệu đồng) 12.293 17.605 25.923 5.312 8.318
Dư nợ quá hạn 417 233 239 -184 6
Dư nợ bình quân (triệu đồng) 10.461 14.949 21.764 4.488 6.815 Dư nợ / tổng nguồn vốn (%) 84,0 84,7 94,1 0,7 9,4 Thu nợ/doanh số cho vay (%) 59,5 59,0 59,7 -0,5 0,7 Nợ quá hạn / tổng dư nợ (%) 3,4 1,3 0,9 -2,1 -0,4 Vòng quay vốn tín dụng
(vòng) 0,5 0,5 9 0 0,1
Nguồn số liệu: báo cáo kết quả hoạt động hàng năm của phòng tín dụng
+ Dư nợ trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này giúp chúng ta đánh giá mức độ sử dụng vốn của Ngân hàng. Chỉ tiêu này càng cao thì kết quả hoạt động của Ngân hàng càng có hiệu quả. Hay nói cách khác, Ngân hàng đã cho vay được bao nhiêu trong tổng nguồn vốn đó. Năm 2011 dư nợ trên tổng nguồn vốn là 84,7%, năm 2012 chỉ tiêu
này tăng lên 94,1%, tăng hơn so với năm 2011 là 9,4%. Sự tăng lên của chỉ tiêu này cho thấy Ngân hàng sử dụng vốn có hiệu quả, hộ nghèo tiếp cận được vốn ngày càng nhiêu.
+
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng luân chuyển vốn tín dụng hay mức thu hồi nợ của Ngân hàng. Đây là một chỉ tiêu khá quan trong việc đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng. Vòng quay vốn ngày càng tăng thể hiện Ngân hàng có khả năng thu hồi vốn cao và có thể quay nhanh đồng vốn của mình. Tuy nhiên vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm tương đối thấp (chỉ có 0,5 vòng). Nguyên nhân chính dẫn đến vòng quay vốn của Ngân hàng không cao là do Ngân hàng đang có xu hướng chuyển sang cơ cấu đầu tư trung hạn, giảm tỷ lệ đầu tư ngắn hạn để giảm bớt khối công việc cho cán bộ tín dụng và ổn định vốn cho vay.
Tóm lại, cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng trong thời gian qua đã đáp ứng được phần nào nhu cầu vê vốn sản xuất cho hộ nghèo ở địa bàn huyện nói riêng và ở cả nước nói chung. Trong thời gian qua thời tiết luôn biến động xấu, giá cả các mặt hàng nông sản lại giảm liên tục… Nhưng nhờ Ngân hàng đã chú trọng đến công tác thu hồi nợ nên dư nợ quá hạn giảm rất nhiêu. Cán bộ tín dụng đã phối hợp với các cấp ủy, chính quyên địa phương trong thẩm định, xử lý thu hồi nợ… làm cho chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng được nâng lên.