2. Mc tiêu nghiên cu
2.4.2 M ts nguyên nhân can xu ti Ngân hàng TMCP An Bình
tìm hi u nguyên nhân c a n x u t i ABBANK, tác gi ti n hành kh o sát th c t nhân viên đang làm vi c t i ABBANK v nguyên nhân gây ra n x u t i ABBANK.
Quy trình kh o sát: t t ng h p các lý thuy t liên quan đ n n x u, tác gi chia các nguyên nhân gây ra n x u thành các nhóm và l p thành b ng câu h i kh o sát. M i nguyên nhân s l y ý ki n tr l i ch quan c a đ i t ng đ c kh o
sát thông qua đánh giá m c đ đ ng tình theo thang đo Likert 5 m c đ (t 1-
Hoàn toàn không đ ng ý đ n 5- Hoàn toàn đ ng ý).
M c tiêu: kh o sát nh n đ nh c a các nhân viên có liên quan tr c ti p đ n công tác tín d ng t i ABBANK v s đ ng tình đ i v i các nguyên nhân d n đ n n x u.
i t ng kh o sát: Chuyên viên, Tr ng b ph n, Tr ng/Phó phòng, Giám
đ c/Phó Giám đ c đang làm vi c và có liên quan tr c ti p đ n ho t đ ng tín d ng: Quan h khách hàng, H tr tín d ng, X lý n , Tái th m đ nh, Qu n lý r i ro.
Quy mô m u: 150 ng i.
Ph ng pháp kh o sát: g i b ng câu h i ph ng v n tr c ti p và g i qua email. K t qu kh o sát: t ng s phi u đã g i là 150 phi u, s phi u thu v là 125
phi u v i t l ph n h i là 83,33%. Trong đó:
+ 74 m u (chi m 59,2%) đang công tác b ph n tín d ng (Quan h khách hàng), 34 m u (chi m 27,2%) công tác b ph n h tr tín d ng, 12 m u (chi m 9,6%) công tác b ph n tái th m đnh, 03 m u (chi m 2,4%) công tác
b ph n x lý n và 02 m u (chi m 1,6%) b ph n qu n lý r i ro.
+ 14 m u (chi m 11,2%) v trí Tr ng/Phó phòng và 111 m u (chi m 88,8%) v trí chuyên viên/nhân viên.
+ 6 m u (chi m 4,8%) có th i gian công tác d i 1 n m, 78 m u (62,4%) công tác t 1-3 n m và 41 m u (chi m 32,8%) có th i gian công tác trên 3 n m.
K t qu kh o sát th ng kê t 125 phi u t các cá nhân có liên quan tr c ti p
đ n công tác tín d ng t i ABBANK v i 17 nguyên nhân d n đ n n x u, trong đó
có 07 nguyên nhân t phía Ngân hàng, 04 nguyên nhân t phía khách hàng, 03 nguyên nhân t phía tài s n đ m b o và 03 nguyên nhân t các y u t khách quan.
B ng 2.2: K t qu kh o sát nguyên nhân n quá h n t i ABBANK
Các nguyên nhân M c đ đánh giá (T 1 đ n 5) T l đ ng thu n (4+5)/125 1 2 3 4 5
Nhóm nguyên nhân t phía Ngân hàng
1
Trình đ nghi p v chuyên môn c a cán b
tín d ng và các b ph n liên quan còn h n ch .
1 40 37 25 22 37,6%
2 Công tác ki m tra, ki m soát n i b c a Ngân
3 o đ c ngh nghi p c a cán b tín d ng. 0 9 5 78 33 88,8% 4 Chính sách tín d ng ch a rõ ràng, ch a phù h p v i chi n l c phát tri n. 7 12 15 62 29 72,8% 5 Quy trình tín d ng ch a t t. 11 28 42 29 15 35,2% 6 Ch a thuân th t t các quy trình, chính sách,
quy ch cho vay trong quá trình c p tín d ng trong t ng th i k .
2 10 12 68 33 80,8%
7
Thi u các thông tin c n thi t, chính xác v khách hàng (tình hình tài chính, l ch s tín d ng...)
19 23 14 56 13 55,2%
Nhóm nguyên nhân t phía khách hàng
1 N ng l c tài chính h n ch . 16 39 48 17 5 17,6%
2 Trình đ , n ng l c qu n lý kinh doanh y u
kém c a ng i đi vay. 1 63 27 23 11 27,2%
3 R i ro đ o đ c c a ng i vay (không trung
th c, cung c p thông tin sai l ch, l a đ o....). 0 18 25 60 22 70,4%
4 Khách hàng s d ng v n vay không đúng
m c đích cam k t. 0 7 18 67 33 80%
Nhóm nguyên nhân t tài s n đ m b o
1 S bi n đ ng c a giá tr tài s n đ m b o theo
chi u h ng b t l i. 16 33 15 42 19 48,8%
2 Tài s n đ m b o khó đnh giá, tính kh m i
th p. 2 50 41 23 9 25,6%
3 Có nh ng tranh ch p v m t pháp lý 6 24 46 33 16 39,2%
Nhóm nguyên nhân khách quan
1
Môi tr ng kinh t (s b t n, suy thoái, s
c nh tranh gay g t trong ho t đ ng gi a các ngân hàng...).
2 Môi tr ng chính tr -pháp lu t không n đnh. 27 46 34 13 5 14,4%
3 Môi tr ng t nhiên b t l i (thiên t i, l l t,
d ch b nh...). 34 52 13 23 3 20,8%
• Nhóm nguyên nhân t phía ngân hàng: đa ph n đ c đánh giá m c đ đ ng ý đ n hoàn toàn đ ng ý (t m c 4 đ n m c 5), có 3/7 nguyên nhân có t l đ ng tình trên 70%, 4/7 nguyên nhân có t l đ ng tình d i 70%.
Trong đó, 02 nguyên nhân d n đ n n x u nh n đ c s đ ng tình nhi u nh t là “Ch a thuân th t t các quy trình, chính sách, quy ch cho vay trong quá trình c p tín d ng trong t ng th i k ” và “ o đ c ngh nghi p c a cán b tín d ng”.
• Nhóm nguyên nhân t phía khách hàng: đ c đánh giá là nguyên nhân
gây ra n x u m c đ t ng đ i đ ng ý, trong đó nguyên nhân nh n đ c s đ ng tình nhi u nh t (t m c 4 đ n m c 5) v i t l trên 70% là “R i ro đ o đ c c a ng i vay” và “R i ro đ o đ c c a ng i vay”, 2/4 nguyên nhân còn l i có t l đ ng tình t l d i 55%.
• Nhóm nguyên nhân t tài s n đ m b o: có 1/3 nguyên nhân nh n đ c s
đ ng tình (t m c 4 đ n m c 5) v i t l trên 48% và 2/3 nguyên nhân nh n
đ c s đ ng tình d i 39%. Tuy nhiên, nhóm nguyên nhân này k t qu kh o sát đa ph n đánh giá m c 3 (Bình th ng). Nguyên nhân nh n đ c s đ ng ý nhi u nh t trong nhóm này là “S bi n đ ng c a giá tr tài s n đ m b o theo chi u h ng b t l i”.
• Nhóm nguyên nhân khách quan: a ph n các câu tr l i đ u đánh giá Hoàn toàn không đ ng ý đ n bình th ng (t m c 1 đ n m c 3), có 2/3 nguyên nhân v i t l d i 20% và ch có 1/3 nguyên nhân nh n đ c s
đ ng tình nh ng ch y u m c 4 v i t l là trên 80% là “Môi tr ng kinh t ”.