K T L UN CH NG 1
2.4.2.1 Nguyên nhân khách qua nt phía khách hàng
Uy tín, đ o đ c c a ng i vay: Trong qui trình tín d ng các ngân hàng th ng ch đ a ra quy t đ nh cho vay sau khi đã phân tích c n th n các y u t có
liên quan đ n uy tín và kh n ng tr n c a ng i vay nh m h n ch th p nh t các r i ro do ch quan c a ng i vay có th gây nên.
o đ c c a ng i vay là m t y u t quan tr ng c a qui trình th m đ nh, tính cách c a ng i vay không ch đ c đánh giá b ng ph m ch tđ o đ c chung mà còn ph i ki m nghi m qua nh ng k t qu ho t đ ng trong quá kh , hi n t i và chi n l c phát tri n trong t ng lai. Th c t kinh doanh đã cho th y, tính chân th t và kh n ng chi tr c a ng i vay có th thay đ i sau khi món vay đ c th c hi n. Khách hàng có th l a đ o ngân hàng thông qua vi c gian l n v s li u, gi y t , quy n s h u tài s n, s d ng v n vay không đúng m c đích, không đúng đ i t ng kinh doanh, ph ng án kinh doanh…Vi c khách hàng gian l n t t y u s d n đ n nh ng r i ro cho ngân hàng.
Uy tín c a khách hàng c ng là m t y u t đáng quan tâm, uy tín c a khách hàng là tiêu chí đ đáng giá s s n sàng tr n và kiên quy t th c hi n các ngh a v cam k t trong h p đ ng t phía khách hàng. Uy tín c a khách hàng đ c th hi n d i nhi u khía c nh đa d ng nh : ch t l ng, giá c hàng hoá, d ch v , s n ph m, m c đ chi m l nh th tr ng, chu k s ng c a s n ph m, các quan h kinh t tài
chính, vay v n, tr n v i khách hàng, b n hàng và ngân hàng. Uy tín đ c kh ng đ nh và ki m nghi m b ng k t qu th c t trên th tr ng qua th i gian càng dài càng chính xác. Do đó, ngân hàng c n phân tích các s li u và tình hình trong su t quá trình phát tri n c a khách hàng v i nh ng th i gian khác nhau m i có k t lu n
chính xác.
N ng l c, kinh nghi m qu n lý kinh doanh c a khách hàng: Ch t l ng tín d ng ph thu c r t l n vào n ng l c t ch c, kinh nghi m qu n lý kinh doanh c a ng i vay. ây chính là ti n đ t o ra kh n ng kinh doanh có hi u qu c a khách hàng, là c s cho khách hàng th c hi ncam k t hoàn tr đúng h n n ngân hàng c g c l n lãi. N u trình đ c a ng i qu n lý còn b h n ch v nhi u m t nh h c v n, kinh nghi m th c t …thì doanh nghi p r t d b thua l , d n đ n kh n ng tr n kém, nh h ng x u đ n ch t l ng tín d ng c a ngân hàng.