Công tác khai thác có ảnh hưởng đến các quá trình tiếp theo của nghiệp vụ, do vậy Bảo Minh Hà Nội đã chú trọng thực hiện khâu này theo một quy trình thống nhất:
Bước 1: nhận thông tin từ khách hàng
Khai thác viên bảo hiểm phải tạo được mối quan hệ với khách hàng, để từ đó giới thiệu cho khách hàng các nghiệp vụ bảo hiểm và tiếp nhận từ khách hàng những thông tin có liên quan tới đối tượng bảo hiểm nhằm đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.
Bước 2: Đánh giá rủi ro
+ Khi nhận được thông tin từ khách hàng khai thác viên bảo hiểm có nhiệm vụ :
-Tìm hiểu về nhu cầu tham gia loại hình bảo hiểm nào của khách hàng
-Tìm hiểu về đặc điểm đối tượng bảo hiểm, khả năng tài chính của khách hàng….
-Tư vấn cho khách hàng loại hình bảo hiểm phù hợp.
+ Dựa vào các thông tin thu thập được khai thác viên bảo hiểm tự đánh giá mức độ rủi ro, từ đó đưa ra biểu phí áp dụng cho đối tượng bảo hiểm (biểu phí do tổng công ty ban hành).
+ Trong trường hợp thông tin không đầy đủ, hoặc có sai sót, khai thác viên bảo hiểm phải chủ động đề nghị tìm hiểu thêm thông tin để bổ sung và sửa đổi , đánh giá lại rủi ro.
+ Việc đánh giá rủi ro phải dựa trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp của khai thác viên bảo hiểm với đối tượng bảo hiểm.
Bước 3: Xem xét hợp đồng bảo hiểm
+ Các nội dung của bản hợp đồng được xem xét, đánh giá dựa trên những thông tin do khách hàng cung cấp cùng với báo cáo đánh giá rủi ro, chính sách khách hàng, mức phí bảo hiểm dự kiến.
+ Nếu từ chối bảo hiểm khai thác viên bảo hiểm phải trình lãnh đạo công văn từ chối chấp nhận bảo hiểm.
+ Nếu đối tượng tham gia bảo hiểm có giá trị lớn, phải đem tái đi thì phải tham khảo phí bảo hiểm của thị trường tái bảo hiểm,và chỉ chào phí bảo hiểm
+ Nếu khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm, khai thác viên bảo hiểm cần xem xét thêm các yếu tố khác như: mức độ tổn thất thực tế của đối tượng bảo hiểm khi gặp rủi ro, khách hàng có tham gia đóng phí đầy đủ,….
+ Nếu đối tượng bảo hiểm có giá trị quá cao, đòi hỏi tính kỹ thuật phức tạp phải thực hiện theo hướng dẫn xử lý khai thác trên phân cấp:
-Đối với những trường hợp vẫn thuộc trách nhiệm phân cấp nhưng đó là những dịch vụ đặc biệt có giá trị lờn đòi hỏi tính kỹ thuật caovà phức tạp, khai thác viên bảo hiểm phải đề xuất với Lãnh đạo phòng hoặc lãnh đạo công ty phương án đàm phán.
-Đối với những trường hợp vượt quá mức trách nhiệm được phân cấp theo loại hình nghiệp vụ quy định cho công ty, công ty phải xin ý kiến chỉ đạo của Tổng công ty ( tức là Tổng công ty cổ phần Bảo Minh) bằng công văn chính thức.
-Công văn gửi lên Tổng công ty phải có xác nhận của Lãnh đạo công ty, công văn phải chứa đựng các thông tin về: số liệu khách hàng, ý kiến phân tích đánh giá , và phải đề xuất đựơc phương án giải quyết nhằm đáp ứng được nhu cầu của người có mong muôn tham gia bảo hiểm.
-Phòng nghiệp vụ của Tổng công ty tiếp tục làm tờ trình phương án giải quyết gửi đến các phòng có liên quan như phòng Tái bảo hiểm…khi cần thiết phải tiến hành đàm phán với Khách hàng.
-Nếu được sự chấp thuận của lãnh đạo Tổng công ty thì công ty có thể tiến hành cấp đơn bảo hiểm.
-Nếu Tổng công ty không chấp nhận bảo hiểm phải gửi thông báo cho công ty và kết thúc vụ việc.
+ Dựa trên các thông tin có liên quan và hồ sơ về khách hàng, cùng với các quy định của công ty khai thác viên bảo hiểm đưa ra bản chào phí chính thức cho khách hàng.
+ Nếu giữa công ty và khách hàng không thu xếp được mức phí phù hợp, khai thác viên bảo hiểm phải thông báo từ chối chấp nhận bảo hiểm tới khách hàng.
Bước 5: chấp nhận bảo hiểm
Công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm khi khách hàng đồng ý với bản chào phí đã thông báo. Khi đó công ty đề nghị khách hàng phải gửi Giấy yêu cầu bảo hiểm có ký tên đóng dấu.
Bước 6: cấp đơn thu phí
Sau khi chấp nhận bảo hiểm,khai thác viên bảo hiểm phải cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng. Việc cấp đơn bảo hiểm này phải áp dụng các quy định về cấp phát và quản lý ấn chỉ do công ty ban hành. Đồng thời khai thác viên bảo hiểm làm thủ tục thông báo thu phí bảo hiểm tới người tham gia bảo hiểm.
Bước 7: thu phí, tiếp nhận giải quyết mới
+ Khai thác viên bảo hiểm đưa người tham gia bảo hiểm vào sổ theo dõi khai thác, thông kê, có phụ lục kèm theo để theo đối tương bảo hiểm và thu phí bảo hiểm.
+ Khi người tham gia bảo hiểm có yêu cầu bổ sung, hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hoặc khi phát hiên có những thay đổi về điều kiện và phạm vi bảo hiểm, …khai thác viên bảo hiểm phải có thông báo về phương án giải quyết .
+ Khai thác viên bảo hiểm làm công tác tuyên truyền, đề phòng và hạn chế tổn thất cho người tham gia bảo hiểm, thu thập thêm thông tin để đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo.
Bộ hồ sơ khai thác bảo hiểm gồm có: -Giấy yêu cầu bảo hiểm
-Hợp đồng bảo hiểm (hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm).
Ngoài ra trong từng trường hợp cụ thể có thể còn bao gồm những tài liệu sau: - Bản chào phí.
-Bản đánh giá rủi ro.
-Danh sách người được bảo hiểm. -Những sửa đổi bổ sung.
-Các biên bản, tài liệu liên quan đến các cuộc đàm phán.
2.2.1.3.Kết quả khai thác
Bằng việc thực hiện tốt công tác khai thác thông qua nhiều hình thức quảng cáo, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm trên các phương tiện thông tin đại chúng, trên biển panô, áp phích đã mang lại hiệu quả to lớn cho Công ty Bảo Minh trong việc quảng bá thương hiệu , thu hút khách hàng. Bên cạnh đó với mạng lưới đại lý rộng khắp, có trình độ chuyên môn cao đang từng ngày từng giờ thuyết phục cho mọi người thấy được lợi ích của việc mua bảo hiểm con người kết hợp. Đã mang lại những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm này, mặc dù đây vẫn được coi là một sản phẩm bảo hiểm có tính phức tạp cao.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƯỜI 2007-2009
Năm Số người tham gia (người) Tổng doanh thu phí (triệu đồng) Bồi thường (triệu đồng) Tỷ lệ bồi thường % 2007 10.240 1.536 614 39,97 2008 12.950 1.943 893 45,96 2009 16.380 2.650 1532 57,81
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009)