FTU Báo cáo TTGK - Mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP VPBank – Chi Nhánh Thăng Long

1 LỜI MỞ ĐẦU Cả nước có 500 nghìn doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 97,5% tổng doanh nghiệp hoạt động, đóng góp 40% GDP năm thu hút 51% lao động nước Doanh nghiệp vừa nhỏ thường khơng có nhiều tài sản chấp nên khó đáp ứng yêu cầu đảm bảo ngân hàng Nắm bắt tình hình trên, VPBank ngân hàng đầu, đưa nhiều gói vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp SME hỗ trợ giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn linh hoạt cho hoạt động kinh doanh Nhận thấy điều nên sau thời gian học môn nghiệp vụ theo yêu cầu Nhà trường đợt thực tập khóa, em xin thực tập tuần Ngân hàng TMCP VPBank – Chi nhánh Thăng Long Với kiến thức học lớp thông tin hữu ích tích lũy thời gian thực tập, em xin chọn đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP VPBank – Chi Nhánh Thăng Long” nhằm tìm hiểu nắm bắt tình hình thực tế hoạt động cho vay, cấp tín dụng doanh nghiệp ngân hàng Đề tài kết cấu gồm phần: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP VPBank – Chi Nhánh Thăng Long Chương 2: Tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank – Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank – Chi Nhánh Thăng Long Để hoàn thiện đề tài này, trước hết, em xin cảm ơn Ban Giám Đốc VPBank Thăng Long tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập công ty thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn ThS Trần Thị Minh Trâm hết lịng hướng dẫn, đóng góp ý kiến, giải đáp thắc mắc cho em trình viết đề tài Mặc dù cố gắng hồn thiện đề tài thời gian thực tập ngắn với hiểu biết hạn hẹp nên báo cáo thực tập không tránh khỏi sai sót Rất mong q thầy đóng góp ý kiến để đề tài em hoàn thiện Hà Nội, ngày 04 tháng 08 năm 2017 Sinh viên thực Đào Minh Hoàng CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Giới thiệu chung 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam thịnh vượng tiền thân Ngân hàng thương mại Cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 giấy phép số 1535/QĐUB UBND Hà Nội cấp ngày 04/09/1993 Tên tổ chức: Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng VPbank Tên giao dịch quốc tế :Vietnam Prosperity Bank Trụ sở chính: 89 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: 043.9288880 / Fax: 043.9288867 Website: http://www.vpbank.com.vn/ Email: customercare@vpbank.com.vn SWIFT code: VPBKVNVX Loại hình đơn vị: Cổ phần 1.1.2 Định hướng chiến lược phát triển VPBank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Tầm nhìn thực hóa chiến lược gồm gọng kìm chính: - Tăng trưởng hữu liệt, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân SME, đồng thời khai thác hội phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn tín dụng tiêu dùng - Xây dựng hệ thống tảng vững tổ chức, nhân sự, công nghệ, vận hành, v.v 1.1.3 Mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thành lập ngày 12/8/1993 Sau gần 24 năm hoạt động, VPBank phát triển mạng lưới lên 215 điểm giao dịch với đội ngũ 18.000 cán nhân viên Tính đến hết quý I/2017, vốn điều lệ VPBank tăng lên mức 10.765 tỷ đồng 1.2 Giới thiệu VPBank - Chi nhánh Thăng Long Ngày 21/10/2005, VPBank thức khai trương điểm giao dịch thứ 28 vủa VPBank - Chi nhánh Thăng Long, đặt tịa nhà M3-M4, số 91 Nguyễn Chí Thanh, Hà Nôi VPBank Chi nhánh Thăng Long chi nhánh địa bàn Hà Nội khai trương với hệ thống nhận diện thương hiệu ứng dụng cách hồn chỉnh hình ảnh biểu tượng VPBank VPBank Thăng Long thành lập ngày 12/08/2005/QĐ-HĐQT hội đồng quản trị VPBank Chi nhánh VPBank Thăng Long chi nhánh cấp ngân hàng VPBank 1.3 Chức nhiệm vụ hoạt động VPBank Thăng Long - Thực huy động quản lý vốn ngắn hạn, trung dài hạn thông qua sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tiết kiệm… pháp nhân, cấ nhân nước nước tiền đồng VN ngoại tệ theo quy định NHNN VPBank - Thực cho vay quản lý khoản vay ngắn hạn trung dài hạn tiền đồng VN ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân địa bàn theo quy định NHNN VPBank - Được phép vay hoặc/ cho vay Định chế tài nước Tổng Giám Đốc chấp thuận - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, Thẻ tốn, Thẻ tín dụng - Tổ chức thực cơng tác hạch tốn kế tốn Chi nhánh theo chế độ NN, NHNN VPBank - Tổ chức thực cơng tác tốn Chi nhánh theo chế độ NHNN quy định VPBank - Thực nghiệp vụ kho quỹ, chấp hành tốt chế độ quản lý tiền tệ, kho quỹ NHNN và, bảo quản chứng từ có giá, giấy tờ chấp, cầm cố…, bảo đảm kho quỹ an toàn tuyệt đối Thực nghiệp vụ thu chi tiền tệ (tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ) xác Thực dịch vụ kho quỹ - Quản lý an toàn tài sản bao gồm trụ sở, nhà đất, xe máy, thiết bị, phương tiện, dụng cụ làm việc… Chi nhánh Hội sở uỷ nhiệm quản lý theo chế độ NN quy định VPBank - Thực chế độ thông tin, báo cáo, thống kê theo quy định Nhà nước VPBank - Thực chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng (như bảo mật vế số liệu tồn quỹ, khoản ngân hàng, tài khoản tiền gửi khách hàng, bảng Tổng kết tài sản) 1.4 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban VPBank Thăng Long 1.4.1 Cơ cấu tổ chức Theo Quyết định số 481-2002/QĐ-HĐQT ngày 19/7/2002 Chủ tịch Hội đồng Quản trị việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh, cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long bao gồm: 1.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Phòng Giao dịch – Kho quỹ: -Thực mở, quản lý loại tài khoản KH (tiền gửi, tiết kiệm, tiền vay…) thay đổi, bổ sung thông tin tài khoản NH Thực yêu cầu, lệnh liên quan đến tiền loại tiền khách hàng - Thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi, tiết kiệm, thu chi lệnh tiền tệ liên quan Phòng phục vụ khách hàng cá nhân: - Hướng dẫn, triển khai thực sản phẩm, dịch vụ KHCN thống toàn chi nhánh - Lập kế hoạch, thực nghiệp vụ kiểm tra giám sát tín hoạt động cho vay, thu nợ tín dụng cá nhân tồn chi nhánh Phòng Phục vụ khách hàng doanh nghiệp - Liên hệ với Hiệp hội, tổ chức ngành nghề kinh doanh để tư vấn, thu thập thông tin tiếp nhận hồ sơ(nếu có) tốn, mua bán ngoại tệ KH Thẩm định có ý kiến đề xuất cấp có sở xem xét giải quyết; Tập hợp hồ sơ, tài liệu, lập tờ trình thẩm định KH vay bảo lãnh (trong ngồi nước); Thuyết trình tờ trình thẩm định KH trước Ban Tín dụng/ Hội đồng Tín dụng - Đôn đốc thu hồi nợ, thường xuyên đánh giá lại KH cỏc mún vay, bảo lãnh; Đề xuất gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ; Đề xuất điều chỉnh lãi, miễn lãi, giảm lãi tiền vay cho KH; Đề xuất giải chấp tài sản chấp, cầm cố Phòng thẩm định tài sản đảm bảo: - Thực việc thẩm định, đánh giá kiểm tra tính hợp lệ tài sản TCCC - Quan hệ với quan định giá chuyên nghiệp bên để định giá tài sản TCCC trường hợp cần thiết theo quy định - Lập văn thông báo việc chấp, cầm cố tài sản cho quan chức theo quy định pháp luật( Sở Địa chính- Nhà đất, Phịng cơng chứng…) - Hợp đồng tái định giá tài sản TCCC, có trách nhiệm đề xuất có kế hoạch kiểm tra tài sản TCCC, có trách nhiệm đề xuất biện pháp xử lý kịp thời vấn đề phát sinh để đảm bảo an tồn tín dụng; Phịng thu hồi nợ: - Lập kế hoạch thực kế hoạch Thu hồi nợ hạn duyệt - Quản lý an toàn hồ sơ nợ hạn trình xử lý nợ thu hồi nợ Phịng tốn quốc tế kiều hối: - Thực đầy đủ nghiệp vụ chun mơn bảo lãnh, tốn quốc tế (L/C, nhờ thu, bảo lãnh ngân hàng, chuyển tiền điện, toán sec…); - Thực phát triển mạng lưới nghiệp vụ kiều hối, chuyển tiền nhanh địa bàn - Giải vấn đề tranh chấp toán quốc tế kiều hối địa bàn Phịng hành chính- tổ chức: - Cơng tác văn thư, hành chính, lễ tân, quản trị phát triển nguồn nhân lực - Quản lý, mua sắm, vật tư, trang thiết bị, phương tiện làm việc toàn Chi nhánh - Tổ chức thực tốt cơng tác bảo vệ, phịng cháy chữa cháy cho toàn Chi nhánh Phối hợp phận kho quỹ bảo đảm an toàn kho quỹ tồn Chi nhánh Phịng kế tốn: - Chi trả lương khoản thu nhập cho cán nhân viên hàng tháng - Thực quản lý giao dịch nội bộ, lưu trữ chứng từ, lập in báo cáo theo quy định NHNN VPBank - Quản lý séc giấy tờ có giá, chứng từ gốc… chi nhánh - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo quy định hành - Tính trích nộp thuế, BHXH theo quy định, đầu mối quan hệ với quan thuế, tài - Thực lưu trữ chứng từ, số liệu, làm báo cáo theo quy định Nhà nước VPBank 1.5 Tình hình hoạt động VPBank Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016 1.5.1 Tình hình huy động vốn Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn VPBank Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016 (đơn vị: tỷ đồng) 2014 Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động 2015 2016 Thực % Tăng Thực % Tăng 4028.313 4667.204 Cơ cấu 15.86% 6001.09 28.58% 2042.355 2303.118 1985.958 2364.086 12.77% 19.04% 2402.244 3598.847 4.30% 52.23% 3464.349 4069.515 563.964 597.402 17.48% 5.93% 5400.981 600.1 32.71% 0.45% I Theo thành phần kinh tế 1.Tiền gửi từ tổ chức 2.Tiền gửi từ dân cư II.Theo kì hạn 1.Tiền gửi có kì hạn 2.Tiền gửi khơng kì hạn III.Theo loại tiền tệ 1.VND 2.Ngoại tệ (quy 3544.916 4153.811 17.18% 5460.992 31.47% 483.398 513.393 6.21% 540.098 5.20% VND) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VPBank Thăng Long 2014 – 2016 Bảng 1.1 cho thấy giai đoạn 2014 – 2016 nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm Đây xu hướng tốt Trong năm 2015, nguồn vốn huy động đạt mức 4667.204 tỷ đồng, tăng 15.86% so với năm 2014 Sang năm 2016, tốc độ tăng trưởng cao nhiều so với năm 2015, tăng 28.58% nâng nguồn vốn huy động lên 6001.09 tỷ đồng Biểu đồ 1.1 Cơ cấu nguồn vốn VPBank Thăng Long theo thành phần 2014-2016 (đơn vị: tỷ đồng) Nguồn: Báo cáo tài VPBank Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016 Xét cấu thành phần kinh tế, nguồn vốn từ cá nhân, năm 2015 nguồn vốn huy động từ cá nhân tăng 19.04% so với năm 2014 Đặc biệt năm 2016 nguồn vốn tăng cực mạnh lên tới 3598.847 tỷ đồng , tăng 52.23% Trong đó, tiền gửi tổ chức năm 2015 tăng 12.77 % so với năm 2014, sụt năm 2015 tăng 4.3% năm 2016 Biểu đồ 1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn VPBank Thăng Long 20142016 (đơn vị: tỷ đồng) Nguồn: Báo cáo tài VPBank Thăng Long 2014 – 2016 Xét cấu kỳ hạn, tiền gửi có kì hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu khoảng 80% đến 90% tổng nguồn vốn huy động đem lại nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Năm 2011, tiền gửi có kì hạn tăng 17.48%, nguồn vốn khơng kì hạn tăng 5.93% Sang năm 2012, tiền gửi có kì hạn tăng 32.71% % , tiền gửi khơng kì hạn tăng không đáng kể so với năm 2011 Biểu đồ 1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động VPBank Thăng Long theo loại tiền tệ 2014-2016 (đơn vị: tỷ đồng) Nguồn: Báo cáo tài VPBank Thăng Long 2014 – 2016 Xét cấu loại tiền với loại VNĐ ngoại tệ, ta thấy nguồn vốn huy động từ VNĐ năm 2015 tăng đến 4153.811 tỷ đồng tương đương tăng 17.18% so với năm 2014 , năm 2016 5460.992 tăng 43.26% so với năm 2015 ngoại tệ không thay đổi nhiều Vốn ngoại tệ năm 2015 tăng 6.21% so với năm 2014, năm 2016 không thay đổi nhiều so với 2015 lãi suất huy động cho vay ngoại tệ biến động vào đầu năm 2015 sau tương đối ổn định 1.5.2 Tình hình sử dụng vốn Bảng 1.2 Tình hình dư nợ cho vay VPBank Thăng Long theo thời hạn 2014-2016 (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 3293.57 Năm 2015 Thực tế % tăng 3837.668 16.52% Năm 2016 Thực tế % tăng 4383.767 14.23% Tổng cho vay I Theo thời hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn II Theo đối tượng SME (DNVVN) DN lớn + khác Cá nhân, hộ gia đình Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ TSBĐ/ tổng dư 2371.370 962.700 2916.627 921.041 22.99% -0.13% 3419.339 17.24% 964.430 4.71% 1449.171 526.971 1317.428 1.2 1573.444 575.650 1688.574 1.85 8.58% 9.24% 28.17% 1578.156 0.3% 526.052 -8.62% 2279.559 35% 2.72 80.67% 85.93% 90% nợ Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VP Bank Thăng Long 2014-2016 Biểu đồ 1.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn VPBank Thăng Long 2014-2016 (đơn vị: tỷ đồng) Nguồn: Báo cáo tài VPBank Thăng Long 2014-2016 Xét cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn cho thấy tăng trưởng hoạt động tín 10 dụng khơng qua năm Năm 2015, dư nợ tín dụng tăng 16.52% so với năm 2014, dư nợ ngắn hạn tăng 22.99%, dư nợ trung, dài hạn có xu hướng giảm nhẹ 0.13% Nguyên nhân năm 2015, NHNN đưa sách thắt chặt tín dụng nhằm hạn chế lạm phát cộng thêm lãi suất cho vay cao với kế hoạch sách hợp lý chi nhánh tăng dư nợ cho vay so với năm 2014 Sang 2016, dư nợ tín dụng nhiều so với tốc độ tăng nguồn vốn huy động, tăng 14.23% so với năm 2010, dư nợ ngắn hạn tăng 17.24% , dư nợ trung dài hạn tăng nhẹ 4.71%, việc triển khai gói tín dụng tiêu dùng đẩy mạnh dư nợ tín dụng ngắn hạn/tổng dư nợ đạt 78% Tuy nhiên, lượng tăng dư nợ cho vay chi nhánh mức thấp so thấp so với chi nhánh khác ngân hàng VP Biểu đồ 1.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng VPBank Thăng Long 20142016 (đơn vị: tỷ đồng) Nguồn: Báo cáo tài VPBank Thăng Long 2014-2016 Xét cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng cho thấy VPBank Thăng Long hướng dần sang mảng cho vay cá nhân hộ gia đình Năm 2015 cho vay cá nhân tăng 28.17% so với năm 2014, năm 2016 tăng 35% so với 2015 Trong cho vay SME DN lớn tăng nhẹ biến động không cao Nguyên nhân VPBank Thăng Long triển khai ngày nhiều gói ưu đãi cho vay cá nhân hơn, đặc biệt mảng vay tín chấp thơng qua vay theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ, theo hóa đơn tiền điện EVN,… 1.5.3 Tình hình kết kinh doanh Bảng 1.3 Kết hoạt động kinh doanh VPBank Thăng Long 2014-2016 (đơn vị: tỷ đồng) 21 - Đối với doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, Chi nhánh thấu hiểu nhu cầu hội kinh doanh Vì Chi nhánh ln đặt yếu tố thời gian lên hàng đầu việc giải dự án vay trung dài hạn - Doanh số cho vay chưa cao nhóm đối tượng khách hàng thu nhập từ hoạt động đóng góp phần khơng nhỏ vào tổng thu nhập toàn ngân hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân  Hạn chế: - Thứ nhất, Thực theo chế tín dụng NHNN, VPBank hội sở, nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện vay Các doanh nghiệp Nhà nước chuyển đổi sang Công ty Cổ phần, Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối, tài sản chấp chưa đủ điều kiện pháp lý nên khó khăn việc nhận tài sản đảm bảo tiền vay - Thứ hai, Qua bảng 2.4, ta thấy tỷ trọng doanh số thu nợ có xu hướng giảm, chứng tỏ công tác thu hồi nợ ngân hàng chưa hiệu Việc thu hồi nợ tồn đọng ngoại bảng gặp nhiều khó khăn đơn vị xử lý nợ thường khơng có tài sản, hoạt động cầm chừng, khơng có nguồn thu để trả nợ Có đơn vị cam kết trả nợ chậm chễ đổ trách nhiệm cho người tiền nhiệm, khơng chịu trả nợ Chính mà tỉ lệ nợ xấu cịn cao gây thất vốn ngân hàng - Thứ ba, Quy mô cho vay khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng cững thị trường Qua số liệu phân tích ta thấy tỷ trọng cho vay DNVVN chưa cao có tăng trưởng dần qua năm Nếu vào nhu cầu vốn DNVVN địa bàn hoạt động VPBank Thăng Long khả cung ứng Ngân hàng chưa đáp ứng - Thứ tư, Quy trình nghiệp vụ cho vay DN Ngân hàng điều chỉnh tương đối phù hợp với đối tượng khách hàng tạo tính chủ động cho cán tín dụng Tuy nhiên, thời gian trung bình để thực hiẹn giải ngân khoản tín dụng cho DN khoảng từ 4-6 ngày kể từ ngày tiếp xúc khách hàng tới cấp tiền vay, khoảng thời gian dài Quyền định cấp tín dụng Ban tín dụng Hội đồng tín dụng (tùy theo quy mơ khoản vay) lại nằm khâu cuối nên 22 Ban tín dụng từ chối gây lãng phí chi phí thẩm định cán tín dụng thời gian khách hàng  Nguyên nhân:  Về phía Ngân hàng: - Hoạt động marketing Ngân hàng quan tâm chưa mức Nhiều DN lúng túng thủ tục giao dịch với ngân hàng thiếu thông tin hoạt động ngân hàng, thơng tin mang tính thời ,cần cập nhật như: chế tín dụng, thủ tục vay vốn , dịch vụ hối đoái , toán quốc tế… - Ngân hàng coi trọng tài sản bảo đảm mà xem nhẹ yếu tố dòng tiền trả nợ khách hàng Nhiều khách hàng có tình hình tài tốt, có khả trả nợ tài sản bảo đảm có giá trị nhỏ chưa đủ mặt pháp lý bị loại khỏi danh sách người vay vốn Đây điều đáng tiếc khách hàng có khả trả nợ độ an tồn cao khách hàng có đầy đủ tài sản bảo đảm - Đa phần nhân viên Ngân hàng trẻ, động sáng tạo kinh nghiệm thực tế , hiểu biết DNVVN cịn hạn chế Các DNVVN có số đặc điểm cố hũu như: chiến lược kinh doanh cịn , thơng tin tài khơng rõ rang nên địi hỏi cán Ngân hàng phải có số kỹ đặc biệt thẩm định nhu cầu vay vốn Những kỹ phần lớn thiếu cán ngân hàng có cán tín dụng  Về phía DNVVN: - Nguyên nhân xuất phát từ quy mơ vừa nhỏ DN Do vốn chủ sở hữu thấp , lực tài chua cao, giá trị tài sản thấp… Nếu DN chưa tạo uy tín lực kinh doanh hiệu sử dụng vốn DN khó tìm người bảo lãnh cho quan hệ tín dụng Vì , việc khó tiếp cận nhu cầu vốn từ kênh có điều dễ hiểu - Muốn vay vốn DNVVN phải lập dự án đầu tư có tính khả thi, việc xây dựng phưương án khả thi khơng DNVVN cịn yếu, dịch vụ tư vấn hỗ trợ DN lại chưa phát triển - Khơng DNVVN lập báo cáo tài chưa rõ rang, không minh bạch yếu quản trị DN, nên báo cáo tài khơng đáp ứng yêu cầu 23 Bên cạnh có DN lập báo cáo tài để đói phó với quan thuế nên có tình làm giảm khấu hao, tăng sản phẩm dở dang, nợ treo  Về mơi trường bên ngồi: - Trong thời gian qua, Chính phủ , ngành có chương trình trợ giúp DNVVN : Trợ giúp đào tạo nguồn nhân lực, đổi chế bảo đảm tiền vay theo hướng mở rộng co vay khơng có tài sản bảo đảm, cho vay tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay…Tuy nhiên, việc triển khai chương trình hỗ trợ nhiều bất cập - Các chương trình hỗ trợ kỹ thuật, hỗ trợ thơng tin, xúc tiến thương mại triể khai số DNVVN tiếp nhận hỗ trợ nhỏ so với tổng số DNVVN Việt Nam Nguyên nhân tình trạng số định đưa khơng phù hợp với tình hình thực tế DN, chí có văn khơng đủ sở pháp lý để thực 24 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI VPBANK THĂNG LONG 3.1 Kế hoạch phát triển năm tới VPBank Thăng Long (giai đoạn 2017-2020) Đối với VPBank Thăng Long nói riêng VPBank nói chung, 2017 năm cuối triển khai chiến lược năm 2012 -2017 hướng tới tầm nhìn trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, với mục tiêu đưa VPBank vào tốp dẫn đầu thị trường về: quy mô khách hàng bán lẻ (KHCN SME); quy mơ cho vay bán lẻ; quy mơ doanh thu tồn Ngân hàng; hiệu kinh doanh theo số tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu bình quân (ROAE) Bảng 3.1 Chỉ tiêu kinh doanh, tài hợp VPBank năm 2017 Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank 2016 Với chủ trương đó, định hướng kinh doanh năm 2017 VPBank Thăng Long lấy tăng trưởng chất lượng quan điểm chủ đạo, xuyên suốt chủ trương sách Ngân hàng, song song với tăng trưởng quy mô cách chọn lọc Cụ thể năm 2017, VPBank Thăng Long cần tập trung vào định hướng sau: - VPBank cần tiếp tục hướng đến đối tượng khách hàng DNVVN, cá nhân hộ gia đình Đối với ngân hàng có quy mơ vừa VPBank đối tượng tiềm năng, đêm lại lợi nhuận lớn - Tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng liệt, tập trung vào phân khúc thị trường khách hàng trọng tâm chiến lược khu vực thị trường chọn lọc, nâng cao hiệu sinh lời thông qua tối ưu hóa cấu sản phẩm, tăng biên lợi nhuận đẩy mạnh thu phí - Nghiên cứu lựa chọn thêm số hội kinh doanh tiềm để tập trung đầu tư bản, tạo tiền đề tăng trưởng thu nhập cho năm - Tiếp tục củng cố hoàn thiện hệ thống tảng theo hướng tập trung nâng 25 cao chất lượng hiệu hoạt động khâu mấu chốt, đẩy mạnh số hóa, tập trung hóa, tự động hóa; hồn thành dứt điểm dự án chiến lược phục vụ cho giai đoạn tăng trưởng liệt, tạo thay đổi chất tối ưu hóa chi phí hoạt động tồn ngân hàng đơi với nâng cao chất lượng dịch vụ tổng hợp khâu then chốt Với tảng vững từ người, hệ thống, công nghệ, tinh thần cải tiến, sáng tạo, phương châm hướng tới kinh doanh bền vững, VPBank Thăng Long tin tưởng vào khả hoàn thành tốt tiêu kinh doanh – tài kế hoạch 2017 đầy thách thức 3.2 Quan điểm định hướng mở rộng cho vay DNVVN VPBank Thăng Long Mục tiêu VPBank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn, hoạt động đa năng, đại, an tồn hiệu DNVVN có vai trị quan trọng kinh tế, thành phần kinh tế Nhà nước khuyến khích phát triển Nhận thức xu phát triển DNVVN, VPbank chủ động tăng cường cho vay DNVVN thuộc thành phần kinh tế Mở rộng cho vay DNVVN chủ trương ngân hàng nhằm đóng góp vào việc hỗ trợ cho DNVVN phát triển Chính vậy, Ngân hàng ln tích cực đẩy mạnh công tác huy động vốn công tác cho vay, công tác marketing…, mở rộng đối tượng khách hàng, xác định rõ mục tiêu, nhiệm vụ cần thực giai đoạn cụ thể Trong kế hoạch phát triển ngân hàng giai đoạn 2016 - 2020, Ngân hàng hoạch định rõ chiến lược cụ thể Nhằm phát huy mạnh nâng cao lực cạnh tranh, Ngân hàng xác định thị trường mục tiêu: • Các doanh nghiệp có nghề truyền thống, có khả cạnh tranh với thương hiệu khẳng định • Các doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu, khả cạnh tranh cao sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng • Các doanh nghiệp dịch vụ, du lịch • Các doanh nghiệp khu cơng nghiệp, khu chế xuất ... động cho vay VPBank Thăng Long Quy định cho vay khách hàng Doanh nghiệp VPBank – chi nhánh Thăng Long theo định nhất: 21 2-2 017-QĐ-TGĐ, 35 2-2 017QĐ-HĐQT Trong quy định này, VPBank đề hướng dẫn chi. .. hoạt động cho vay không ngừng mở rộng cho vay tới đối tượng khác Doanh số cho vay tiêu quan trọng phản ánh kết hoạt động cho vay ngân hàng Doanh số cho vay kỳ tổng tiền mà ngân hàng cho vay thực... sang Ví dụ: Dư nợ cho vay 2016 = (Doanh số cho vay 2016 – Doanh số thu nợ 2016) + Dư nợ 2015 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN VPBank Thăng Long 2.2.1 Quy trình hoạt động cho vay DNVVN Sơ đồ