Tình hình cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh an giang 2015 2017

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌNH HÌNH CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG 2015 - 2017 SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM PHI PHÀM MÃ SỐ SINH VIÊN: DNH141727 LỚP: DH15NH CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 09 Tháng 04 Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌNH HÌNH CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG 2015 - 2017 SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM PHI PHÀM MÃ SỐ SINH VIÊN: DNH141727 LỚP: DH15NH CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: THS LÊ THỊ KIM CHI An Giang, Ngày 09 Tháng 04 Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Tiêu đề Trang LỊCH LÀM VIỆC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SACOMBANK AN GIANG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng 2.1.2 Sacombank Chi nhánh An Giang 2.1.3 Lĩnh vực kinh doanh sacombank – Chi nhánh An Giang 2.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH AN GIANG 2.2.1 Sơ đồ tổ chức 2.2.2 Tổ chức nhân CN Sacombank An Giang 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2.2.1 Chức nhiệm vụ phòng kinh doanh 2.2.2.2 Chức nhiệm vụ phịng kế tốn quỹ 10 2.2.2.3 Chức nhiệm vụ Phịng kiểm sốt rủi ro 10 2.2.2.4 Chức nhiệm vụ Bộ phận hành chánh 11 2.2.4 Vị trí xếp phịng ban 11 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH AN GIANG (2015 - 2017) VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA PHÒNG KINH DOANH 13 3.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK AN GIANG 2015-2017 13 3.1.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp CN Sacombank An Giang 13 3.1.2 Doanh số cho vay thu nợ CN Sacombank An Giang 2015-2017 17 3.1.4 Đánh giá kết hoạt động giải pháp cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Sacombank 2015-2017 18 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 19 3.2.1 Môi trường làm việc chi nhánh Sacombank 19 3.2.2 Mơi trường làm việc phịng kinh doanh 20 ii 3.3 NHẬN XÉT 20 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Ở CÁC BỘ PHẬN TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK AN GIANG 21 4.1 BỘ PHẬN CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG 21 4.2 BỘ PHẬN CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN 21 4.3 BỘ PHẬN HỖ TRỢ 21 4.4 BỘ PHẬN HÀNH CHÁNH 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 23 5.1 PHƯƠNG PHÁP QUAN SÁT 23 5.2 PHƯƠNG PHÁP GHI CHÚ 23 5.3 PHƯƠNG PHÁP TẬP TRUNG 23 5.4 PHƯƠNG PHÁP NHẬP SỐ LIỆU HAY ĐÁNH VĂN BẢN 23 5.5 PHƯƠNG PHÁP CẬP NHẬT THÔNG TIN 23 5.6 PHƯƠNG PHÁP KIỂM TRA THÔNG TIN 23 5.7 PHƯƠNG PHÁP TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG 24 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 25 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC CỦNG CỐ 25 6.1.1 Nghiệp vụ ngân hàng 25 6.1.2 Thẩm định tín dụng 25 6.1.3 Quản trị hành chánh văn phòng 25 6.1.4 Thiết lập thẩm định dự án đầu tư 25 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC 25 6.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng 25 6.2.2 Thực hồ sơ quan khác 26 6.2.3 Kỹ giao tiếp 26 6.2.4 Kỹ văn phòng 26 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC 26 6.3.1 Thẩm định tài sản chấp 26 6.3.2 Những khách hàng tiềm 27 6.3.3 Cách quản lí phân cơng nhiệm vụ 27 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GÓP CHO NGÂN HÀNG SACOMBANK 27 iii 6.4.1 Bộ phận chuyên viên khách hàng: 27 6.4.2 Bộ phận chuyên viên tư vấn 28 6.4.3 Bộ phận hỗ trợ 28 6.4.4 Bộ phận hành chánh 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 PHỤ LỤC 30 iv DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Tiêu mục Trang Bảng 1: Phân bố số lượng nhân Chi nhánh Sacombank An Giang Bảng 2: Doanh số cho vay doanh nghiệp Chi nhánh Sacombank An Giang 2015-2017 18 Sơ đồ 1: Sơ đồ máy tổ chức Sacombank An Giang Sơ đồ 2: Quy trình thủ tục cho vay doanh nghiệp Sacombank 16 Biểu đồ 2: Tình hình doanh số cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp 17 v DANH MỤC VIẾT TẮT AG: BCTT-TN: BGĐ: CHUBB: CMND: CN: CVKH: CVTV: DN: GVHD: KH: KHDN: KHTG: NHNN: PGĐ: QTKD: SACOMBANK: TMCP: TNHH: TP: UBND: An Giang Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ban giám đốc Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ Chứng minh nhân dân Chi nhánh Chuyên viên khách hàng Chuyên viên tư vấn Doanh nghiệp Giáo viên hướng dẫn Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng tiền gửi Ngân hàng nhà nước Phó giám đốc Quản trị kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Thương mại Cổ phần Trách nhiệm Hữu hạn Thành phố Ủy Ban Nhân Dân vi LỊCH LÀM VIỆC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SACOMBANK AN GIANG Nội dung làm việc với ngân hàng Nội dung GVHD làm việc với ký tên GVHD Tuần Thời gian 22/01/2018 - Tiếp nhận sinh viên đến CN – Sacombank AG phân cơng vị 27/01/2018 trí thực tập - Phổ biến quy định, trang phục thực tập, thời gian làm việc, kỹ giao tiếp đơn vị thực tập - Giới thiệu vị trí lãnh đạo toàn hệ thống sacombank An Giang đơn vị thực tập, tiếp nhận người hướng dẫn đơn vị thực tập trao đổi thông tin - Tìm hiểu quy trình cho vay 29/01/2018 - Tìm hiểu quy trình cho vay Trao đổi – - Đọc hồ sơ cho vay đưa tình hình 03/02/2018 ga câu hỏi thắc mắc chưa thực tập hiểu để CVKH giải đáp đơn vị (khó - Học cách sử dụng dụng cụ khăng văn phòng, sử dụng máy photo thuận lợi), máy khác GVHD - Hướng dẫn quan để làm nhắc lại lịch bổ sung hồ sơ cho vay, hướng trình thực dẫn vị trí xử lí hồ sơ để báo hồng thiện hồ sơ cho vay cáo cho - Trao đổi thắc mắc sinh viên, thông tin công việc GVHD tư CVKH Sacombank với người vấn cách hướng dẫn làm việc, giao tiếp quan 05/02/2018 - Tìm hiểu quy trình cho vay – - Trao đổi thắc mắc 10/02/2018 thông tin công việc CVKH Sacombank với người hướng dẫn - Hỗ trợ bổ sung hồ sơ cho vay Báo cáo sơ đơn vị thực tập, người phụ trách đơn vị, vị trí thực tập đơn vị, công việc phân công, … tư vấn lại đề tài báo cáo thực tập Báo cáo kết hoạt động đơn vị thực tập, học đầu cho CVKH phòng kinh doanh - Hỗ trợ trang trí hội trường hội nghị tổng kết năm 2017 - Hỗ trợ trực tiếp gói quà tết tặng cho hộ nghèo - Nhập kiểm tra xếp hồ sơ khách hàng tiên đơn vị thực tập, kết việc hịa nhập vào mơi trường ngân hàng, nộp đề cương chi tiết 12/02/2018 - Tìm hiểu quy trình cho vay – - Trao đổi thắc mắc 13/02/2018 thông tin công việc CVKH Sacombank với người hướng dẫn - Hỗ trợ bổ sung hồ sơ cho vay cho CVKH phòng kinh doanh - Nhập kiểm tra xếp hồ sơ khách hàng Báo cáo kết hoạt động đơn vị thực tập, công việc phân cơng 21/02/2018 - Tìm hiểu quy trình cho vay – - Trao đổi thắc mắc 24/02/2018 thông tin công việc CVKH Sacombank với người hướng dẫn - Hỗ trợ bổ sung hồ sơ cho vay cho CVKH phòng kinh doanh - Nhập kiểm tra xếp hồ sơ khách hàng Báo cáo kết hoạt động đơn vị thực tập, học tích lũy, đánh giá môi trường sau tháng thực tập 26/02/2018 - Hỗ trợ bổ sung hồ sơ cho vay – cho CVKH phòng kinh 03/03/2018 doanh - Giao tiếp khách hàng quầy - Tiếp nhận tiêu thực tập Đi tiếp thị sản phẩm dịch vụ huy động vốn cho Ngân hàng Sacombank - Hỗ trợ in số liệu cho CVKH sảnh - Xin số liệu Ngân hàng tham khảo báo thực tập khác mà Chi Nhánh Sacombnak AG cung cấp Báo cáo kết hoạt động đơn vị thực tập, cảm nhận vị trí thực tập ngân hàng, kết việc viết BCTTTN Bảng 2: Doanh số cho vay doanh nghiệp Chi nhánh Sacombank An Giang 2015-2017 Đơn vị tính triệu đồng Khoảng mục Năm 2015 2016 2017 Tổng 3.194.992 3.547.646 3.900.197 Doanh số cho vay DN 297.596 346.790 351.352 Tỷ lệ 9,31% 9,78% 9,01% (Nguồn: Phịng kế tốn quỹ Sacombank An Giang) 3.1.4 Đánh giá kết hoạt động giải pháp cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Sacombank 2015-2017 - Đánh giá kết hoạt đơng: Tình hình chung qua ba năm 2015, 2016 2017 CN Sacombank An Giang hoạt động tích cực, phần lớn số doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ nằm mức phát triển ổn định (tăng nhẹ), nhiên tình hình nợ xấu cịn bất ổn chưa kiểm soát mức tăng biện pháp rút giảm nợ xấu Về hoạt động cho vay doanh nhiệp vừa nhỏ, doanh số thu nợ mức dư nợ KH doanh nghiệp kiểm sốt ổn định, cịn doanh số cho vay doanh nghiệp qua năm tăng nhẹ nhiên chiếm tỷ lệ nhỏ so với tổng doanh số cho vay, nguyên nhân số lượng doanh nghiệp đăng ký hoạt động không tăng trưởng, nguồn nguyên liệu đầu vào cho doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hoạt đông xuất nhập bị ảnh hưởng từ kinh tế giới Mặc dù doanh số cho vay dư nợ KHDN tăng trưởng khơng có nợ xấu nào, thành tích đáng ghi nhận ba năm hoạt động liên tiếp Sacombank AG nói chung chuyên viên KHDN nói riêng - Giải pháp: Trước tình hình nợ xấu Sacombank AG, cần phải có biện pháp nghiệp vụ linh hoạt từ vận động KH có vay nợ xấu, hạn chế cho vay KH CIC ổn định, thắt chặt quản lí cho vay nhóm KH có tỷ lệ nợ xấu cao, nâng cao nghiệp vụ thẩm định quản lí rủi ro, chuyển dịch cấu cho vay từ nhóm có nhiều nợ xấu sang nhóm quản lí nợ xấu hiệu quả, … số biện pháp khác nhằm đảm bảo an tồn tín dụng việc cho vay Đối với vay cho KH DN, ba năm khơng có nợ xấu lợi nghiệp vụ thẩm định quản lí dư nợ khơng nhỏ mà Sacombank AG cần phải có biện pháp hỗ trợ cho nhóm khách hàng để tăng trưởng mức doanh số cho vay như: Nâng cao khả tiếp thị, chuyên viên KH hỗ trợ lẫn thông tin, khả nghiệp vụ, giới thiệu khách hàng, tăng số lương chuyên viên khách hàng doanh nghiệp, … đặc biệt hỗ trợ nguồn vốn từ sách Chính phủ hoạt động cho vay KHDN ngân hàng Sacombank, nguồn vốn chủ yếu Sacombank từ huy động KHTG nên mức lãi suất cho vay cao so sánh với ngân hàng có nguồn vốn từ nhà nước (Vietcombank, BIDV, Agibank, …) từ nước Nếu giải pháp thực hiệu tình hình tài dành cho doanh nghiệp đạt hiệu cao 18 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 3.2.1 Môi trường làm việc chi nhánh Sacombank Sacombank ngân hàng có mơi trường làm việc động đào tạo chuyên nghiệp khóa nghiệp vụ chun mơn, với tình hình tái cấu xảy khắp ngân hàng khơng chuyển động nhân sự, Sacombank giữ cho mơi trường làm việc chất lượng với tiêu chuẩn mơi trường làm việc sau: - Thời gian làm việc: Buổi sáng từ 7h30 tới 11h30, buổi chiều từ 13h tới 17h, nhiên nhân viên lại sau làm việc để hoàng tất số cơng việc Ở chi nhánh phòng giao dịch vào ngày tuần, phòng ban quan thường tổ chức buổi họp nhỏ trước làm thường 7h để nhân viên trao đổi tình hình kinh doanh hay mảng nghiệp vụ ngân hàng - Cơ sở vật chất: Chi nhánh trang bị đầy đủ thiết bị văn phòng với số lượng cần thiết cho nhân viên nhằm hỗ trợ nhanh – hiệu nhất, từ thiết bị văn phòng phương tiện vận chuyển có đợt bảo dưỡng hay phận sửa chửa hư hỏng bất ngờ thay thiết bị hay phương tiện phù hợp mục đích, cần thiết cho công việc - Nhân sự: Nhân Sacombank đánh giá cao nhà tuyển dụng tác phong chuyên nghiệp, đạo đức nghề nghiệp đào tạo chất lượng mà 99% cán quản lý quy hoạch phát triển từ nguồn nội Ngoài ra, số vị trí cốt cán ngân hàng bạn người có xuất thân từ Sacombank - Khơng gian làm việc: Các phịng ban Sacombank có không gian làm việc riêng rông rãi tạo thoải mái, phịng ốc có máy điều hòa trang bị đèn hỗ trợ suốt làm việc, tiêu chuẩn 5S (Sàn lọc, xếp, sẽ, săn sóc, sẵn sàng) nhân viên Sacombank tạo mơi trường làm việc thơng thống khoa học, 5S giúp nâng cao an toàn nghiệp vụ, phòng ngừa rủi ro cách chủ động, khuyến khích sáng tạo nâng cao hình ảnh chuyên nghiệp ngân hàng mắt khách hàng thông qua 5S - Trang phục: Sacombank đánh giá ngân hàng có đồng phục đa dạng Từ cấp bậc ln có khác biệt dễ nhận biết Nữ trang phục áo dài đỏ truyền thống kết hợp thêm áo sơ mi biến tấu với gile váy juyp tạo đa dạng cho đồng phục nhân viên ngân hàng Nam quần tây màu đen, áo sơ mi trắng dài tay với cà vạt đỏ vàng theo ngày tuần, tạo vẻ lịch tinh tế - Tác phong: Ngay trở thành nhân viên thức Sacombank, bạn trẻ đào tạo chuyên môn kỹ làm việc, khả chịu áp lực cách xử lý cố cử thân thiện, trân trọng khách hàng nhân viên Sacombank mà khách hàng ln cảm thấy hài lòng khả giao tiếp xữ lí nghiệp vụ chuyên viên chi nhánh Sacombank 19 - Hoạt động bên ngoài: Ngoài làm việc, Sacombank tổ chức cho nhân viên buổi hoạt động thể thao, văn nghệ, khéo tay thi khiếu cá nhân nhằm tạo găn kết toàn thể nhân viên, hoạt động Chi nhánh tổ chức, cá nhân quan có buổi tiệc họp mặt nhỏ vào ngày lễ lớn năm thường buổi sinh nhật nhân viên 3.2.2 Mơi trường làm việc phịng kinh doanh Cũng giống mơi trường làm việc chung tồn Chi nhánh, phịng kinh doanh làm việc với mơi trường chuyên nghiệp động: - Tinh thần làm việc: Phòng kinh doanh, nới xảy hoạt động kinh doanh chi nhánh, nhân viên có cơng việc trách nhiệm riêng mình, hồn thành cơng việc hiệu quả, làm hài lịng khách hàng tiêu chí hàng đầu nhân viên Nhân viên ngân hàng phải chịu nhiều áp lực mà tinh thần làm việc tích cực văn hóa ứng xử chuẩn mực cho giải pháp hiệu để nâng cao lực hiệu làm việc nhân viên - Nghiệp vụ: Với yêu cầu cao nghiệp vụ, việc làm thủ tục hồn chỉnh hồ sơ, năm bắt sách từ ngân hàng hay chủ trương kinh doanh Hội sở CVKH phòng kinh doanh phải biết thêm nhiều thông tin thị trường như: nhà đất, giá mặt hàng (VLXD, thức ăn chăn nuôi, xăng dầu, Bia – nước ngọt, …), phương tiện vận chuyển, tài tiền tệ, … để qua đánh giá hồ sơ có liên quan tới mặt hàng đưa phương án kinh doanh tối ưu CVKH trao đổi với CVKH khác với cấp hồ sơ khách hàng mà chưa có thơng tin để biết thêm vài kinh nghiệm hữu ích khác - Cấp quản lý: Cấp quản lí Sacombank chun nghiệp, người hịa vào cơng việc chung nhân viên hỗ trợ khúc mắc nghiệp vụ, hoạt động bên lề có tham gia chung cấp quản lí, người thân thiện, dành nhiều quan tâm cho nhân viên mình, họ đưa ga chiến lược kinh doanh hiệu vượt qua khó khan điều kiện kinh tế khắc nghiệt hay 3.3 NHẬN XÉT Không tạo môi trường làm việc tốt, Sacombank cịn tạo mơi trường chăm sóc khách hàng thân thiết, điểm đến đáng tin cậy cho khách hàng Trong năm qua Sacombank ngân hàng thuộc top đầu ngân hàng tư nhân địi hỏi phải có đội ngũ nhân viên thật chuyên nghiệp Sacombank đáp ứng yêu cầu tốt, nhân viên làm việc cách có trách nhiệm tinh thần nghiêm túc chun nghiệp Khơng nơi làm việc tốt cho thích khơng gian làm việc mở động mà Sacombank chi nhánh An Giang điểm thực tập tốt cho sinh viên trường cần trao dồi kỹ nghiệp vụ ngân hàng nơi sinh viên thực tập quan sát tham gia trực tiếp hỗ trợ chuyên viên hoạt động nghiệp vụ Sacombank qua sinh viên có tảng tốt trước trường 20 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Ở CÁC BỘ PHẬN TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK AN GIANG 4.1 BỘ PHẬN CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG - Đọc tiềm hiểu hồ sơ tín dụng: xem nội dung hồ sơ tín dụng, ghi giấy thông tin cần thiết thông tin cần giải thích thêm, cuối nhận xét hồ sơ - Photo giấy tờ nghiệp vụ ngân hàng: hóa đơn bán hàng khách hàng tín dụng, CMND, hộ khẩu, giấy tờ đất, Các hợp đồng thương mại khách hàng, … - Công chứng hồ sơ tín dụng: Tiếp nhận hồ sơ cơng chứng, chuẩn bị hồ sơ công chứng, kiểm tra thông tin, photo thông tin cần thiết, hướng dẫn khách hàng công chứng, đưa thông tin hồ sơ cho cơng chứng viên (Tại Phịng cơng chứng Cao Thị Hồng Cúc), hoàng tất hồ sơ kiểm tra lại, mang hồ sơ cho Bộ phận hỗ trợ Hồ sơ công chứng bao gồm: + Đối với chuyên viên khách hàng: Biên định giá tài sản chấp (01) chính, Hợp đồng tín dụng (01) chính, Hợp đồng chấp (số lượng tùy theo tài sản chấp) + Đối với khách hàng: Chứng minh nhân dân, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận kết hôn, Giấy chứng nhân độc thân, giấy tờ đất tài sản chấp 4.2 BỘ PHẬN CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN - Nhập thông tin khách hàng vào excel: Nhập mã khách hàng, kiểm tra thông tin, xếp thứ tự mã số hồ sơ, tách riêng khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân, cập nhật thông tin khách hàng, kẹp thông tin khách hàng lại chung với nhau, lưu gửi mail lại cho Trưởng phận tư vấn - Sắp xếp bìa cịng hồ sơ khách hàng: In cập nhật thông tin khách file excel vào bìa cịng, hồ sơ mà khách hàng vừa cập nhật thông tin vào bìa cịng cho số thứ tự bìa cịng (mỗi bìa cịng có vị trí tủ hồ sơ riêng biệt đánh số theo thứ tự) - Tiếp thị khách hàng: Những buổi tiếp thị vào thứ ba, thứ tư, thứ năm tuần, lần có hai chuyên viên tư vấn theo hỗ trợ trực tiếp tiếp thị, mang theo thư ngõ hồ sơ để khách hàng mở tài khoản, đăng ký dịch vụ, tiếp thị khách hàng khách hàng Sacombank, nội dung tiếp thị gói dịch vụ thẻ, tiền gửi, chương trình tín dụng ưu đãi cho số nhóm khách hàng, tiếp thị địa bàn hoạt động Chi nhánh, ghi thông tin lại khách hàng tiềm năng, cập nhật file excel gửi cho Trưởng phận tư vấn 4.3 BỘ PHẬN HỖ TRỢ Đăng ký chấp xóa chấp: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký chấp xóa chấp, photo bổ sung thơng tin cần thiết, nhận giấy giới thiệu có đóng mộc treo (tại Chi nhánh Sacombank AG), nộp hồ sơ quầy (Văn phòng đăng ký đất đai TP.Long Xuyên), đợi nhận kết đóng phí u cầu đăng ký chấp xóa chấp (phí tùy thuộc số lượng hồ sơ), mang hồ sơ cho Bộ phận hỗ trợ để lưu, hồ sơ mang đăng ký chấp xóa chấp bao gồm: Giấy tờ tài sản chấp chính, Giấy tờ tài sản 21 chấp photo, Hợp đồng tài sản chấp (01- Trên hợp đồng chấp) chính, Đơn đăng ký chấp Đơn xóa chấp Đơn thay đổi hợp đồng chấp 4.4 BỘ PHẬN HÀNH CHÁNH - Đóng gói quà tết: Đóng gói quà tết cho hộ nghèo trước tết nguyên đán, đếm số lượng kiểm tra gói quà, xếp vận chuyển gói quà - Chuẩn bị hội trường báo cáo niên Chi nhánh: Sắp xếp ghế ngồi cho yêu cầu phận, lót thảm trang trí khơng gian hội trường, kiểm tra đèn âm 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Khi thực tập Chi nhánh Sacombank, thực tập sinh hịa vào mơi trường văn phịng động nhiệt huyết thực tập nơi thực tập sinh có nhiều điều kiện để tiếp xúc trực tiếp đến hoạt động văn phòng, nhiên để hịa tốt vào mơi trường thực tập sinh cần phải có phương pháp thực cơng việc hiệu phương pháp thực tập sinh cần rèn luyện 5.1 PHƯƠNG PHÁP QUAN SÁT Quan sát giúp cho thực tập sinh học hiểu cách bố trí phịng ban, cách làm việc thường ngày, trang phục công sở, cách hội họp, cách đạo giao tiếp cấp trên… quan Khi khả quan sát nâng cao thực tập sinh cảm thấy cở mở cơng việc qua nâng cao tự tin nghiệp vụ 5.2 PHƯƠNG PHÁP GHI CHÚ Phương pháp ghi phương pháp quan trọng nghiệp vụ ngân hàng địi hỏi xác với nhiều thủ tục khơng tránh khỏi tình trạng nhầm lẫn mau quên bắt đầu tiếp xúc, để tránh tình trạng thực tập sinh cần phải ghi chép thật kỹ nội dung quan trọng phân công, ghi lúc cần thiết qua lưu lại q trình thực tập 5.3 PHƯƠNG PHÁP TẬP TRUNG Phương pháp mang lại cho thực tập sinh rèn luyện tính chuyên nghiệp thực tập sinh làm việc, nâng cao khả tiếp nhận cơng việc phân cơng, hồn thành cơng việc với hiệu cao nhất, nhận thức mức độ công việc phân công 5.4 PHƯƠNG PHÁP NHẬP SỐ LIỆU HAY ĐÁNH VĂN BẢN Là phương pháp kỹ mà phải biết, phân công công việc thực tập sinh cần phải rèn luyện khả đánh máy nhanh - xác qua nâng cao khả đánh máy rút ngắn thời gian làm việc 5.5 PHƯƠNG PHÁP CẬP NHẬT THÔNG TIN Phương pháp thực tập sinh học hỏi trình thực tập từ chuyên viên quan, nghiệp vụ thường xun ngân hàng thơng tin khách hàng thường xuyên thay đổi sử dụng dịch vụ hay lưu chuyển hồ sơ cá nhân nhiệm vụ vụ chuyên viên cập nhật nó, từ cập nhật hồ sơ máy tính excel hay mẫu giấy thông tin khách hàng đưa vào mục hồ sơ họ cho vị trí mà thứ tự mã số khách hàng trước đưa vào nhằm tránh tình trạng lạc hồ sơ khách hàng rủi ro giao dịch xãy 5.6 PHƯƠNG PHÁP KIỂM TRA THƠNG TIN Việc kiểm tra thơng tin thực tập sinh nhân viên ngân hàng thực nghiệp vụ ngày mình, cơng việc quan trọng bao gồm nhiều phương pháp lúc (thống kê, liệt kê, so sánh, đánh giá, rà sốt, ….), phương pháp địi hỏi phải biết đánh 23 giá liệu để đưa cách kiểm tra tốt mà đòi hỏi người thực phải tập trung vào công việc làm 5.7 PHƯƠNG PHÁP TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG Đối với công việc tiếp thị hay giao tiếp quầy giao dịch, thực tập sinh cần phải có cử thân thiện nhất, lời nói nhẹ nhàng, ân cần, lắng nghe khách hàng qua hiểu nhu cầu khách hàng mong muốn giới thiệu sản phẩm ngân hàng phù hợp với họ qua nâng cao trình độ việc giới thiệu sản phẩm Công việc tiếp thị khu vực địi hỏi ta phải biết khu vực nào, múc đích gì, gói sản phẩm gì, hướng khách hàng giới thiệu ai, tình hình tài khu vực để qua đưa hướng giới thiệu phù hợp hiệu 24 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC CỦNG CỐ 6.1.1 Nghiệp vụ ngân hàng Để bước vào môi trường làm việc Sacombank, đòi hỏi sinh viên phải nắm kỹ nghiệp vụ ngành ngân hàng quan trọng kiến thức từ mơn Nghiệp vụ ngân hàng để có cách làm việc tốt mà sinh viên hoàng thành q trình thực tập kiến thức lại lần đúc kết tạo thành kinh nghiệm thực tiễn cho thân 6.1.2 Thẩm định tín dụng Thẩm định nghiệp vụ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung chun viên phịng kinh doanh nói riêng, đương nhiên ảnh hưởng trực tiếp kết kinh doanh ngân hàng Những sinh viên học Tài ngân hàng khơng thể khơng học mơn việc học ghế nhà trường giúp cho sinh viên tiếp thu kiến thức cần có hồng thành đợt thực tập sinh viên nhìn khác hẳn thực tiễn 6.1.3 Quản trị hành chánh văn phòng Khi bước vào làm việc mơi trường văn phịng, hình thái tổ chức văn phòng mà sinh viên thực tập hẳn gợi nhớ kiến thức học từ mơn Quản trị hành chánh văn phịng qua sinh viên biết cách áp dụng thực tiễn môn vào môi trường làm việc Sacombank 6.1.4 Thiết lập thẩm định dự án đầu tư Khi thẩm định hồ sơ cho vay chuyên viên khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp phải nắm nội dung dự án để đưa phương án cho vay hiệu hợp lý với nhiều yếu tố từ dự án bên ngồi mơi trường kinh doanh mà xem qua hồ sơ sinh viên nhận biết dự án khả thi không khả thi để thực nghiệp vụ đánh giá mức cho vay- lãi suất- kỳ hạn trả vốn lãi hợp lí 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC 6.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng Với hội thường xuyên có buổi tiếp thị, sinh viên cần phải biết cách tính ngày, tính tiền lãi huy động dự kiến, lãi cho vay dự kiến để tư vấn nhanh cho khách hàng lựa chọn sản phẩm cho vay huy động tiền gửi từ ngân hàng mà qua kỹ nghề nghiệp tiếp xúc – tư vấn thực tế cố từ anh chị hướng dẫn nhiều Ngoài ra, cách đánh giá hồ sơ chia từ CVKH giá trị chấp đất, nhà cửa hay xe cộ, cách lấy thông tin thị trường, cách thẩm định dự án đơi quy trình đòi nợ cảu CVKH, kinh nghiệm qua nhiều từ CVKH đa phần CVKH Sacombank người có nhiều năm làm việc ngành thời gian hai tháng thực tập ngắn so với thông tin mà sinh viên trường cần học hỏi 25 6.2.2 Thực hồ sơ quan khác Để đạt hiệu cao, đở nhiều thời gian rủi ro đến quan khác việc kiểm tra số lượng, thông tin hồ sơ quan trọng trước sau hoàng tất hồ sơ quan Đa phần lỗi sai từ phía khách hàng thiếu thơng tin cần bổ sung, thông tin hồ sơ không khớp với CMND, ký sai vị trí, … để khắc phục tình trạng trao đổi thường xun với khách hàng hồ sơ điều cần thiết 6.2.3 Kỹ giao tiếp Kỹ giao tiếp kỹ mà sinh viên thực tập sử dụng nhiều cho hoạt đồng từ vị trí phận tư vấn - quầy giao dịch thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, giao tiếp với anh chị quan, trình bày giải thích vấn đề buổi tư vấn tiếp thị sản phẩm cho Sacombank qua sinh viên thực tập trao dồi nhiều kỹ mềm Ngồi kinh nghiệm giao tiếp cá nhân, sinh viên thực tập anh chị quan hướng dẫn cách tiếp xúc với khách hàng lựa chọn khách hàng tiềm với ngân hàng 6.2.4 Kỹ văn phịng Biết cách sử dụng máy photo kỹ thực tập sinh cần tìm hiểu kỹ thực thường xuyên ngân hàng nhận biết mẫu giấy ngân hàng số kỹ đó, thực tập ngân hàng thời gian sinh viên biết vị trí phịng ban hiểu phịng ban xếp Ngồi ra, sinh viên thực tập tiếp xúc trực tiếp với hồ sơ thật kỹ soạn thảo hồ sơ để khách hàng ký phần sinh viên học hỏi Khi thành thục kỹ sinh viên thực tập nâng cao hiệu cơng việc phân cơng 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC 6.3.1 Thẩm định tài sản chấp Khi thẩm định tài sản đảm bảo, chuyên viên khách hàng phải trực tiếp đến nơi có tài sản chấp với phó phịng trưởng phịng kinh doanh để xem tình hình nơi đó: - Trong loại đất cấp Quyền sử dụng giá trị đất trồng trọt thấp nhiều so với đất thổ cư loại hình sử dụng ảnh hưởng đến giá trị sổ Quyền sử dụng đất - Khi thẩm định tài sản chấp nhà hay tòa nhà số tiền giải ngân cho vay cao tịa nhà có nhiều tầng đồng nghĩa với việc tịa nhà có diện tích sử dụng lớn Cịn với đất vậy, diện tích đất chấp lớn giá trị cao - Tính pháp lý phần khơng thể thiếu, vùng đất nằm viện giải tỏa hay tranh chấp ảnh hưởng nhiều đến tài sản đảm bảo khách hàng chấp Thông thường người đứng chấp tài sản giống người bảo lãnh tiền vay, đa phần người họ hàng 26 - Vị trí khu đất tiêu chí xem xét giá trị tài sản đảm bảo, vị trí gần trung tâm hay vị trí kinh doanh sầm uất giá trị đảm bảo tăng lên qua vay khách hàng tăng lên khách hàng có nhu cầu bổ sung nguồn vốn kinh doanh 6.3.2 Những khách hàng tiềm Khách hàng tiềm ngân hàng khách hàng có nhu cầu sản phẩm dịch vụ từ Sacombank không hiểu thơng tin, lợi ích từ sử dụng dịch vụ, đa phần khách hàng Sacombank khu chợ khách hàng cá nhân địa bàn TP Long Xun, ngồi cịn có khách hàng tiềm khách hàng có nhu cầu cần nơi gửi tiền với tiêu chí an toàn lãi suất cao, khách hàng thuộc đối tượng chương trình sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng cần hỗ trợ tài với thời hạn giải ngân nhanh – hiệu 6.3.3 Cách quản lí phân cơng nhiệm vụ Ở Sacombank, nhân viên phải phát huy hết khả lĩnh vực mà làm việc, cá nhân tạo môi trường động nên hỗ trợ lẫn nhau, khu vực quan có phó giám đốc phó giám đốc có chức riêng bên lĩnh vực mình, giám đốc thường xuyên đến phận để trao đổi tình hình cơng việc trao đổi bên lề tạo gần gủi rắn bó với nhân viên 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO NGÂN HÀNG SACOMBANK 6.4.1 Bộ phận chuyên viên khách hàng: Ở phận chuyên viên khách hàng, thực tập sinh tiếp xúc trực tiếp đến hồ sơ qua cơng việc hồn thành nhằm rút ngắn thời gian cho CVKH sau: - Hoàn thành việc bổ sung hồ sơ chứng minh nguồn tài cho khách hàng - Rút ngắn thời gian cho CVKH cách giúp photo giấy tờ liên quan đến hồ sơ xếp thứ tự giấy tờ liên quan hồ sơ - Tiếp thị giới thiệu khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cho CVKH giải ngân nhanh chóng hiệu cho khách hàng - Hướng dẫn khách hàng đến quan công chứng, ký tên vào giấy tờ có liên quan đến khoản vay, qua trực tiếp chứng thực thông tin khách hàng quan cơng chứng đảm bảo an tồn pháp lý cho hồ sơ 27 6.4.2 Bộ phận chuyên viên tư vấn Đối với công việc CVTV phải tiếp xúc thường xuyên liên tục với khách hàng làm cho CVTV bận khách đông việc tiếp xúc giới thiệu cho khách hàng sản phẩm dịch vụ đi, việc hỗ trợ từ thực tập sinh cần thiết cơng việc hồn thành từ sinh viên thực tập sau: Giúp CVTV photo giấy tờ có liên quan đến dịch vụ thẻ như: Đăng ký sử dụng thẻ, xóa dịch vụ hỗ trợ từ thẻ, ủy quyền thẻ, … photo giấy tờ nghiệp vụ khác Nhập thông tin khách hàng từ bìa cịng lên file Excel qua dễ dàng cập nhật, theo dõi tìm kiếm thơng tin CVTV cần Trực tiếp hỗ trợ tiếp thị, tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khu chợ hộ gia đình qua buổi tiếp thị đó, thực tập sinh đưa đến hộ gia đình thơng tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sacombank, thu hút nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm vay tiêu dùng Cập nhật thông tin khách hàng lên excel bìa cịng khách hàng thay đổi thơng tin tài khoản Sau buổi tiếp thị thực tập sinh gửi kết vê cho Trưởng phận tư vấn để dễ dàng theo dõi khu vực tiếp thị 6.4.3 Bộ phận hỗ trợ Đăng ký chấp chiếm nhiều thời gian phận hỗ trợ có hỗ trợ từ sinh viên thực tập việc đăng ký nhanh chóng phận hỗ trợ có thời gian xử lí hồ sơ khác Hồn thành việc đăng ký chấp, xóa chấp cho phận hỗ trợ mang lưu lại hồ sơ chấp 6.4.4 Bộ phận hành chánh Hoàn thành việc trang trí hội trường giúp cho việc chuẩn bị buổi họp báo cáo tất niên nhanh chóng hồn thành khâu chuẩn bị buổi lễ khác Hỗ trợ gói quà tết cho hộ nghèo, rút ngắn thời gian chuẩn bị cho phận hành chánh hoàn thành 500 phần quà cho điểm giao dịch khác 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Các số liệu cung cấp phịng kế tốn quỹ Ngân hàng TMCP Sacombank chi nhánh An Giang 2) Tài liệu tham khảo wedsite Sacombank, Ngân hàng Nhà nước, mẫu tin wedsite liên quan 3) báo cáo tài Sacombank https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/bao-cao-tai-chinh.aspx 4) Các giải thưởng Sacombank qua năm https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/gioi-thieu.aspx 5) PTAH (Ngày 16 tháng 01, 2018) An Giang: Nhiều chế, sách hỗ trợ phát triên doanh nghiệp Cổng Thông Tin Điện Tử An Giang Truy cập từ http://angiang.gov.vn 6) Lê Văn Tư (2005) Quản trị ngân hàng thươg mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 7) Phan Thị Cúc (2009) Quản trị ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Phương Đông 8) THS Trần Công Dũ (2015) Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thư viện Đại học An Giang 29 PHỤ LỤC Tình hình thu nợ chi nhánh Sacombank An Giang 2015-2017 Phần trăm thu nợ TÌNH HÌNH THU NỢ Triệu đồng 100% 4.500.000 3.637.592 90% 4.000.000 3.246.232 2.902.003 80% 3.500.000 70% 3.000.000 60% 50% 90,69% 91,74% 2.500.000 90,71% 2.000.000 40% 1.500.000 30% 1.000.000 20% 0% 337.837 302.369 239.597 10% 8,26% 9,31% 9,29% 2015 2016 2017 Tỷ lệ Doanh nghiệp Tỷ lệ khách hàng khác Doanh nghiệp 500.000 Tổng (Nguồn: Phòng kế toán quỹ Sacombank An Giang) Biểu đồ 2: Tình hình thu nợ cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp nhóm khách hàng khác Do doanh số cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ không chiếm tỷ trọng cao năm vừa qua nên ảnh hưởng nhiều doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp Cụ thể năm 2015 doanh số cho vay 297.596 triệu đồng sang năm doanh số thu nợ đạt 302.369 triệu đồng mức chênh lệch không lớn, tương đồng lặp lại năm 2016-2017 Tuy nhiên so sánh doanh số thu nợ năm 2015 năm 2016 ta thấy có mức chênh lệch cao từ 239.597 lên 302.369 nguyên nhân rõ ràng năm 2014 doanh số cho vay doanh nghiệp thấp so với năm 2015 (Năm 2014 doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 211.890 triệu đồng, chiếm 7,79 % tổng doanh số) Việc doanh số cho vay năm trước doanh số thu nợ năm chênh lệch nhiều tỷ lệ an tồn xét riêng hai số xét tổng doanh số thu nợ doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp nằm quanh mức 9%, số thấp đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp nâng cao nghiệp vụ lên để tăng doanh số cho vay dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ 30 Bảng 3: Doanh số cho vay thu nợ Chi nhánh Sacombank An Giang 2015-2017 Đơn vị tính triệu đồng Khoảng mục Năm 2015 2016 2017 Doanh số cho vay Tổng DN 3.194.992 297.596 3.547.646 346.790 3.900.197 351.352 Doanh số thu nợ Tổng DN 2.902.003 239.597 3.246.232 302.369 3.637.592 337.837 Tỷ lệ 9,31% 9,78% 9,01% Tỷ lệ 8,26% 9,31% 9,29% (Nguồn: Phòng kế tốn quỹ Sacombank An Giang) Tình hình dư nợ nợ xấu CN Sacombank An Giang 2015-2017 Phần trăm thu nợ TÌNH HÌNH DƯ NỢ Triệu đồng 100% 4.500.000 3.578.162 3.315.557 90% 4.000.000 3.014.143 80% 3.500.000 70% 3.000.000 60% 88,63% 90,69% 2.500.000 90,99% 50% 2.000.000 40% 1.500.000 30% 1.000.000 20% 0% 322.341 376.826 280.751 10% 9,31% 11,37% 9,01% 2015 2016 2017 Tỷ lệ Doanh nghiệp Tỷ lệ khách hàng khác Doanh nghiệp 500.000 Tổng (Nguồn: Phòng kế toán quỹ Sacombank An Giang) Biểu đồ 3: Tình hình dư nợ cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp nhóm khách hàng khác Khi tìm hiểu hoạt động tín dụng ngân hàng, tình hình dư nợ số quan trọng thể quy mơ tín dụng ngân hàng Qua bảng nhìn chung qua năm mức tổng dư nợ liên tục tăng ổn định mức 8-9%/năm, dư nợ doanh nghiệp chiếm phần nhỏ, năm 2015 mức dư nợ cho vay doanh nghiệp 280.751 triệu đồng chiếm 9,31% tổng mức dự nợ Sang năm 2016, mức dư nợ đạt 376.826 triệu đồng tăng 96.075 triệu đồng tỷ lệ lên cao 34.22% so với kỳ năm 2015 Đến năm 2017 mức dư nợ giảm xuống 322.341 triệu đồng nguyên nhân phần doanh số cho vay KHDN năm 2017 tăng trưởng mức thấp Từ số liệu tình hình dư nợ nhóm KHDN tăng trưởng cần tăng thêm quy mơ nhóm tín dụng năm 2018, để qua phát triển tương lai 31 Nếu số dư nợ số thể quy mơ hoạt động tín dụng nợ xấu số phản ánh thực trạng chất lượng tín dụng bao gồm gốc lãi mà khách hàng trả nợ khơng hạng Tình hình nợ xấu CN Sacombank An Giang thể bảng 3, năm 2015 nợ xấu mức 3.510 triệu đồng, năm 2016 tăng lên 3.705 triệu đồng, sang năm 2017 lại tiếp tục tăng mạnh lên đến 4.250 triệu đồng, mức tăng cao với tỷ lệ 15% so với kỳ năm 2016 Nhìn chung qua ba năm 2015-2017, tỷ lệ nợ xấu liên tục tăng mà khơng có xu hướng chững lại, dấu hiệu khơng tốt ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận mà ngân hàng đạt được, ngân hàng cần phải trọng vào vấn đề giảm nợ xấu cách nhanh – hiệu Ngược lại với tình hình chung, nợ xấu doanh nghiệp qua ba năm 2015-2017 mức triệu đồng, diễn biến tốt nhiên tỷ lệ dư nợ doanh nghiệp tổng dư nợ không cao quản lí chặt chẽ nên khơng làm bất ngờ với nhà phân tích, tình hình cần phải phát huy phận có liên quan cần chia cách quản lí nợ xấu sang nhóm nợ xấu khác để rút kinh nghiệm thu hồi nợ xấu Bảng 4: Tình hình dư nợ nợ xấu CN Sacombank An Giang 2015-2017 Đơn vị tính triệu đồng Khoảng mục Năm 2015 2016 2017 Tổng 3.014.143 3.315.557 3.578.162 Dư nợ DN 280.751 376.826 322.341 Tỷ lệ 9,31% 11,37% 9,01% Tổng 3.510 3.705 4.250 Nợ xấu DN 0 Tỷ lệ 0% 0% 0% (Nguồn: Phịng kế tốn quỹ Sacombank An Giang) 32 ... VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK AN GIANG 2015- 2017 13 3.1.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp CN Sacombank An Giang 13 3.1.2 Doanh số cho vay thu nợ CN Sacombank An Giang 2015- 2017 17 3.1.4... 2014 doanh số cho vay doanh nghiệp thấp so với năm 2015 (Năm 2014 doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 211.890 triệu đồng, chi? ??m 7,79 % tổng doanh số) Việc doanh số cho vay năm trước doanh. .. doanh số cho vay dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ 30 Bảng 3: Doanh số cho vay thu nợ Chi nhánh Sacombank An Giang 2015- 2017 Đơn vị tính triệu đồng Khoảng mục Năm 2015 2016 2017 Doanh số cho vay Tổng