HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ QUỐC NHI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng – Năm 2019 Cơng trình hoàn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: TS Nguyễn Thành Đạt Phản biện 2: PGS TS Nguyễn Thị Mùi Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 17 tháng 08 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại:  Trung tâm Thông tin-Học liệu truyền thông - Đại học Đà Nẵng  Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong sống đại ngày nay, nhu cầu người dân nhà đầu tư gia tăng nhanh chóng nhu cầu sử dụng vốn tăng Để đáp ứng yêu cầu này, hàng loạt sách tín dụng ngân hàng thương mại đời Bên cạnh đó, ngân hàng muốn thực tín dụng tốt phải có chuẩn bị nguồn vốn thật tốt để đảm bảo đầu cho họ Trong đó, người dân chọn gửi tiền vào ngân hàng biện pháp cuối để tạo khả sinh lời Vì nay, cơng nghiệp- đại hóa phát triển hàng loạt ngành nghề có khả sinh lời cao, gấp vài chục lần so với gửi tiền vào ngân hàng bất động sản, xuất nhập khẩu, thương mại điện tử…Do đó, ngân hàng gặp khó khăn cơng tác huy động Trước tình hình khó khăn đó, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- CN Đà Nẵng giải nào, người đọc tác giả sâu vào nghiên cứu vấn đề Ngoài ra, thị trường xuất hàng trăm ngân hàng ngồi nước việc cạnh tranh ngân hàng điều không tránh khỏi Nhiều ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiết kiệm cách đẩy lãi suất tiết kiệm lên cao Tuy nhiên, với ngân hàng cho vay lãi suất thấp Vietcombank lãi suất tiết kiệm khơng thể cao Như tình hình trình bày xuất phát từ khoảng trống nghiên cứu vừa nêu, tơi chọn nghiên cứu: “Hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng” cho đề tài luận văn cao học 2 Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng, đúc kết hạn chế hoạt động đề xuất số khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng - Đề xuất số khuyến nghị nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục tiêu trên, cụ thể luận văn cần phải cụ thể hóa nhiệm vụ nghiên cứu thành câu hỏi nghiên cứu sau: - Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại bao gồm nội dung gì? Có thể phản ánh kết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại qua tiêu chí nào? - Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng nào? Những kết hạn chế cần khắc phục? - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng cần thực biện pháp để hồn thiện hoạt động huy động vốn? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: Tác giả tập trung làm rõ sở lý luận, vấn đề huy động tiền gửi thực tiễn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- CN Đà Nẵng Những sở lý luận hay vấn đề tìm hiểu quy trình có mà ngân hàng sử dụng Bên cạnh đó, tác giả cịn phân tích từ báo cáo tài ngân hàng thời gian thực nghiên cứu Thực tiễn nghiên cứu ứng dụng toàn khách hàng cá nhân doanh nghiệp đã, sử dụng dịch vụ Vietcombank 3.1 Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi khơng kì hạn, có kì hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng Về không gian: Địa bàn hoạt động đề tài thực ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng, cụ thể tác giả nghiên cứu khảo sát số liệu huy động khu dân cư tổ chức khu vực Luận văn đưa khảo sát có nội dung xoay quanh vấn đề huy động tiền gửi dịch vụ liên quan để lấy ý kiến tham khảo thêm từ khách hàng từ cán ngân hàng Về thời gian: Đề tài tham khảo số liệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2016 đến hết năm 2018 Bên cạnh đó, từ khảo sát trực tiếp với khách hàng điểm giao dịch Vietcombank khoảng tháng 5-6/2019, tác giả lấy số liệu thống kê, so sánh tổng hợp để viết báo cáo Phƣơng pháp nghiên cứu Trải dài trình nghiên cứu, phân tích, đánh đề nghị vài phương án phát triển tình hình huy động vốn Ngân hàng, luận văn sở lý thuyết, thực tiễn, kết hợp hợp vài phương pháp như: - Phương pháp thu thập, khai thác liệu thứ cấp từ kết hoạt động kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương- CN Đà Nẵng năm 2016-2018 Đối với liệu sơ cấp, tác giả tiến hành khảo sát, thăm dò, đưa mục đích khảo sát, từ đưa kết luận Bên cạnh đó, luận văn tham khảo ý kiến từ chuyên gia lĩnh vực tài để viết thêm phong phú - Thu thập tình hình thực tiễn từ hội nghị, diễn đàn nước Từ sâu chuỗi liệu với để tìm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung đến hoạt động huy động tiền gửi nói riêng Mặt khác, từ mối liên hệ đó, rút kinh nghiệm quý báu cho hoạt động ngân hàng chi nhánh sau - Phương pháp tổng hợp, xử lí liệu: Thu thập thông tin từ nguồn khảo sát điều tra thực qua bảng câu hỏi Xử lý số liệu lấy từ nguồn thông tin trên, phân loại theo tiêu để thấy vấn đề rõ ràng hơn, dễ dàng so sánh đối chiếu - Phương pháp phân tích, đối chiếu, so sánh liệu thu thập được: Tổng hợp phân tích ngun nhân kết quả, từ đưa sách hợp lý sản phẩm, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ chiến lược phát triển hiệu Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết thúc tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn NH TMCP Ngoại Thương VN- CN Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu  Các báo: [1] Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (Khoa Tài Ngân hàng - Trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Công nghiệp) nghiên cứu “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại”(2017) [2] Ninh Thị Thúy Ngân có nêu báo “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại”- Tạp chí Tài Chính tháng 2/2019 [3] Nguyễn Trọng Tài nghiên cứu “Tâm lý nhà đầu tư thị trường tài Việt Nam”- Tạp chí ngân hàng tháng 12/2016  Các luận văn có liên quan [1] Luận văn “Phân tích tình hình huy động vốn NH TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh- CN Đăk Lăk” tác giả Tạ Thị Mỹ Dung- Đại học Đà Nẵng (2017) [2] Luận văn “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín- CN Quảng Nam” tác giả Ngô Thị Minh An- Đại học Đà Nẵng (2017) [3] Luận văn “ Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt- Chi nhánh Đà nẵng” tác giả Trần Nguyễn Ngọc Hà- Đại học Đà Nẵng thực năm 2016 [4] Luận văn “Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng” tác giả Phan Thị Phương Dung thực vào năm 2015 [5] Luận văn “ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội” tác giả Nguyễn Việt Anh thực năm 2018  Khoảng trống đề tài Các luận văn cho tác giả nhìn tổng quan huy động tiền gửi, phân tích rõ loại hình huy động, nghiên cứu kĩ tâm lý nhà đầu tư, xem xét gói sản phẩm dành cho nhà đầu tư Bên cạnh đó, tác giả cịn quan sát tranh thực tiễn ngân hàng nghiên cứu trước Nhưng ngân hàng lại có phân khúc khách hàng khác nên thực tiễn công tác tổ chức quản lý khác Do đó, sở cơng trình trước, tác giả cân nhắc họ làm thành công để kế thừa rút kinh nghiệm chưa Các báo phần nêu thực trạng vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần, làm rõ tồn đọng nêu bật điểm mạnh sách sản phẩm tiềm ngân hàng Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhiều yếu tố mà sách có phù hợp hay khơng như: tình hình kinh tế trị, biến động thị trường, tâm lí người tiêu dùng Và sách có tác động đến thân ngân hàng cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng có quy trình riêng, đặc thù sản phẩm ngân hàng khác Mặt khác, năm gần đây, nhiều đề tài hoạt động huy động tiền gửi thực nhiều ngân hàng thực tế chưa thực Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- CN Đà Nẵng năm gần đây, nên tác giả muốn tập trung làm rõ số vấn đề liên quan: - Nghiên cứu đồng hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng Cụ thể thể quy trình, cách thức thực hiện, tổ chức truyền thông, quảng cáo sản phẩm đến khách hàng - Phân tích tình hình thực tiễn huy động tiền gửi để từ tìm điểm đạt chưa Vietcombank Đà Nẵng Tìm hiểu nguyên nhân việc chưa làm tìm cách khắc phục xử lý nhằm hồn thiện quy trình đạt tiêu kinh doanh cách tốt mà hiệu - Quản lý rủi ro hoạt động rủi ro tác nghiệp hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Đề xuất sách chăm sóc khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận dễ dàng tới sản phẩm - Phát huy điểm tốt ngân hàng thực thành công, ứng dụng với khách hàng Vietcombank khắc phục hạn chế, rủi ro tiềm ẩn làm tiền khách hàng; uy tín, thương hiệu ngân hàng top 500 giới Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Luận văn góp phần hệ thống vấn đề lý luận liên quan hoạt động tiền gửi nói chung ngân hàng thương mại; - Luận văn cịn góp phần làm rõ thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng Qua đó, nghiên cứu đề xuất hoàn thiện hoạt động CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1.Ngân hàng thƣơng mại hoạt động Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Huy động tiền gửi ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm “Tiền gửi ngân hàng (bank deposit) tiền gửi tài khoản ngân hàng (theo nghĩa đơn giản) Trên thực tế, số liệu khoản nợ ngân hàng người gửi tiền Loại tiền phát sinh từ vai trị trung gian tài ngân hàng Tiền gửi giữ nhiều tài khoản khác điều kiện sử dụng hay rút tiền ” [9] Tiền gửi khách hàng nguồn sản phẩm đầu vào quan trọng, định tính sống cịn ngân hàng, đánh giá tình trạng sức khỏe ngân hàng Khi thành lập ngân hàng đó, nhiệm vụ mà ban lãnh đạo cần làm mở tài khoản tiền gửi để giữ tiền, tài sản vào Trên sở đó, ngân hàng sau huy động tiền cá nhân, tổ chức tiền hành thực nghiệp vụ toán hộ khách hàng, chuyển tiền có yêu cầu Hiện nay, kinh tế ngày phát triển, hàng trăm ngân hàng đời, với gia nhập ngân hàng nước nên cạnh tranh ngân hàng ngày gây gắt Vì thế, hầu hết ngân hàng đẩy mạnh việc huy động tiền gửi để phát triển hiệu b Phân loại - Phân loại theo tiêu thức mục đích sử dụng - Phân loại theo tiêu thức loại tiền gửi - Phân loại theo tiêu thức nguồn hình thành - Phân loại theo tiêu thức kỳ hạn 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Phân tích bối cảnh xác định mục tiêu hoạt động tiền gửi a Phân tích bối cảnh 11 lý nợ phịng hành nhân Bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng bao gồm: phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng bán lẻ, phòng dịch vụ khách hàng, phòng ngân quỹ phòng giao dịch khắp địa bàn thành phố Đà Nẵng 2.1.3 Kết hoạt động Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh VCB Đà Nẵng (2016-2018) Đơn vị tính: tỷ đồng 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Tăng/giảm +/- Tốc độ % Tăng/giảm +/- Tốc độ % Dư nợ tín dụng 7,557 8,890 11,284 1,334 17.65 2,394 26.93 Huy động vốn 8,050 9,242 10,870 1,192 14.81 1,628 17.62 29 11.37 44 15.63 Lợi nhuận sau thuế 255 284 328.40 (Nguồn: Phòng Kế toán VCB Đà Nẵng) Lợi nhuận sau thuế Vietcombank Đà Nẵng năm 2018 tăng mạnh so với năm 2017, tốc độ tăng khoảng 15.63%, tăng 44 tỷ đồng so với 2017 Cùng với Vietcombank nước lợi nhuận năm 2018 đạt mức khủng 18000 tỉ đồng, Vietcombank Đà Nẵng đóng góp phần khơng nhỏ nhờ việc tái cấu trúc Bên cạnh đó, với chủ trương Vietcombank trung ương, ngồi tập trung vào tín dụng năm trước, Vietcombank Đà Nẵng phải đầu tư vào mảng đầu tư phát triển dịch vụ Do đó, tăng trưởng chi nhánh giai đoạn 2018-2017 tăng vượt giai đoạn 2017-2016, 44 tỷ đồng 29 tỷ đồng, tương ứng với 11.37% 15.63% Sự tăng trưởng lớn lợi nhuận nhờ đóng góp lớn hoạt động tín dụng dư nợ tín dụng năm 2018 đạt 11,284 tỉ đồng, tăng 2,394 tỉ đồng so với năm 2017 ứng với tốc độ tăng 26.93% 12 Trước đó, vào giai đoạn 2016-2017, tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 17.65%, tăng từ 7,557 tỉ đồng lên đến 8,890 tỉ đồng Sự tăng trưởng tốt tín dụng chi nhánh năm gần nhờ tái cấu hoạt động, tỉ trọng nhân viên bán hàng tăng lên, giúp cải thiện tình hình kinh doanh cách đáng kể Vietcombank Đà Nẵng Bên cạnh đó, nhờ vào sách tín dụng ưu đãi hợp lý, giúp cho hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh Sự tăng trưởng tốt hoạt động tín dụng phần lớn nhờ vào tăng trưởng mạnh mẽ hoạt động huy động vốn Tốc độ huy động vốn giai đoạn 2016-2017 tăng 14.81%, tương ứng với 1,192 tỉ đồng Sau đó, tốc độ tăng lên 17.62% từ 9,242 tỉ đồng năm 2017 tăng đến 10,870 tỉ đồng năm 2018 Mặc dù lãi huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam thuộc dạng thấp tất ngân hàng, nhiên nhờ tin cậy lâu đời cộng thêm phục vụ tận tình sách ưu đãi hợp lý giúp cho Vietcombank Đà Nẵng thành công tiêu huy động vốn Đây thành cơng gián tiếp giúp hoạt động tín dụng phát triển mạnh, tạo phát triển bền vững cho Vietcombank Đà Nẵng nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng Ngồi ra, thành cơng Vietcombank năm vừa qua không kể đến thu nhập từ việc thu phí dịch vụ Các dịch vụ Vietcombank ngày đa dạng liên tục cải thiện, giúp cho khách hàng cảm thấy hài lòng sử dụng Có thể kể đến từ tăng tiện ích gửi tiết kiệm online, việc huy động vốn ngân hàng trở nên dễ dàng cho khách hàng lẫn nhân viên giao dịch Nó có tác động trực tiếp đến hiệu huy động vốn hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh trở nên tốt 13 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2.1 Thực trạng bối cảnh mục tiêu hoạt động tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng a Thực trạng bối cảnh huy động tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng b Mục tiêu hoạt động tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng - Tăng lượng vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động hợp lý - Chi phí vốn rẻ - Quản lý rủi ro - Bán chéo sản phẩm 2.2.2 Thực trạng công tác tổ chức huy động tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng c.Bộ máy tổ chức người Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức huy động tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng 14 Mỗi phận có chức riêng biệt, nhiên, q trình thực gặp khó khăn định họ hỗ trợ để vượt qua, đạt mục tiêu cuối phục vụ khách hàng, hướng tới Vietcombank Đà Nẵng chuyên nghiệp lịng người dân d Quy định, quy trình tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng Căn luật sửa đổi bổ sung ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng quốc tế, ngày 2/7/2019 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ban hành định 1100/QĐ- HĐQTCSSPBL quy chế tiền gửi Là chi nhánh lớn Ngân hàng TMCP Ngoại thương, Vietcombank Đà Nẵng bắt buộc phải thực nghiêm chỉnh nội dung quy chế 2.2.3 Thực trạng hoạt động triển khai huy động tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng a Nghiên cứu cung ứng sản phẩm Do quy trình chung trung ương nên Vietcombank Đà Nẵng phát triển lĩnh vực huy động tiền gửi khuôn khổ định Do đó, nhân viên ban lãnh đạo VCB Đà Nẵng gặp vài khó khăn định Ngược lại, với tín nhiệm lâu đời, nhiều khách hàng tự tìm đến Vietcombank lợi vơ lớn Từ đây, việc tìm kiếm khách hàng quầy phát huy tối đa, giúp phát triển khả bán chéo sản phẩm cho giao dịch viên b Quảng bá phân phối sản phẩm Công tác quảng bá, truyền thông chi nhánh Đà Nẵng tập trung khu vực điểm giao dịch, chưa phát huy rộng rãi nơi Hầu hết khách hàng đến giao dịch nhờ lịch sử lâu dài hay thói quen khó thay đổi Mặt khác, trước lên ngân hàng tư nhân sau công tác truyền thông xuất sắc họ 15 Vietcombank Đà Nẵng sử dụng phương pháp truyền miệng, thiếu tính động chuyên nghiệp Do vậy, sản phẩm khuyến chi nhánh đưa khách hàng biết đến c Nâng cao chất lượng dịch vụ Với chuẩn mực văn hóa Vietcombank, chi nhánh Đà Nẵng tổ chức vài khóa học kiểm tra liên quan đến tiêu chuẩn phục vụ khách hàng Cán đào tạo từ trang phục, cách chào hỏi, phương pháp tư vấn để thành lập tập thể thống nhất, với hiệu “TIN - CHUẨN - MỚI- BỀN- NHÂN” (tin cậy- chuẩn mực- đổi mớibền vững- nhân văn) Ngoài ra, VCB Đà Nẵng tổ chức chương trình đánh giá phong cách phục vụ hài lòng đến khách hàng qua chương trình “Nụ cười Vietcombank” “Khách hàng bí mật” Các chương trình phần giúp chỉnh đốn lại thân cho phù hợp với văn hóa VCB, mặt khác tạo cho khách hàng thỏa mái đến Vietcombank d Kiểm soát rủi ro Kiểm soát rủi ro q trình khơng thể thiếu chi nhánh Vietcombank Đà Nẵng khơng ngoại lệ Q trình kiểm sốt rủi ro khơng hạn chế tồn đọng quy trình mà học cho cán khác né tránh rủi ro Hiện chi nhánh áp dụng quy trình quản lý sổ tiết kiệm để tránh tình trạng giả mạo hay nhập nhầm số seri Mỗi tài khoản tiết kiệm có kì hạn gắn với số seri sổ định Nếu tài khoản bị lỗi, sổ tiết kiệm xem sổ hỏng Một sổ tiết kiệm phát hành số seri hệ thống theo dõi hoàn trả lại Với quy trình khép kín tài khoản tiết kiệm quản lý cách chặt chẽ, tránh tình không hay xảy 16 tồn sổ tiết kiệm khơng có tiền tài khoản tiết kiệm Điều cịn giảm thiểu rủi ro từ việc khách hàng gian lận, khai báo sổ sau tìm lại sổ đến ngân hàng đòi tiền lần hai 2.2.4 Kết hoạt động huy động tiền gửi Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn chi nhánh năm 2018 Chỉ tiêu KH 2018 TH 2018 %TH/KH2018 Huy động vốn 10,500,000 10,684,170 VND (triệu đồng) Tỉ trọng 100% 100% - Bán lẻ 7,190,000 8,310,854 115.5% 76% - Bán buôn 3,310,000 2,373,316 71.7% 24% Tiền gửi quy USD (triệu USD) 74 74.53 100% 39.0% 43.4% 111.2% 9,814,000 100% 100% Tỷ trọng tiền gửi KKH BQ Huy động vốn BQ quy VND 9,760,000 (triệu VND) - Bán lẻ 6,670,000 6,671,000 100% 68% - Bán buôn 3,090,000 3,143,000 100% 32% (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank Đà Nẵng năm 2018) 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - Vietcombank Đà Nẵng có quy mơ tăng trưởng huy động tiền gửi tốt lãi suất thấp mơi trường bên ngồi cạnh tranh khốc liệt - Tăng trưởng quy mô huy động tiền gửi việc phát triển sản phẩm huy động khác chứng tiền gửi, chứng quỹ, chứng khoán 17 - Mở rộng giao lưu với đối tác thơng qua chương trình văn nghệ, thể thao để tăng trưởng kinh doanh 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Với tác động đầy rủi ro từ phía mơi trường bên ngồi trình độ chun mơn chưa đạt tạo nên Vietcombank Đà Nẵng phát triển với cấu trúc không bền vững, ảnh hưởng đến danh tiếng ngân hàng đứng đầu nước Do vậy, trước biến động từ môi trường, ban lãnh đạo toàn thể cán VCB Đà Nẵng nên có giải pháp kịp thời ngăn chặn phát triển lệch hướng Khi khách hàng bắt đầu nghe thông tin khơng tốt ngân hàng, chưa cần biết thơng tin xác hay khơng, người truyền tai đến ngân hàng để rút Nó tạo nên tâm lý bầy đàn gây hậu vơ nghiêm trọng Do đó, trước thơng tin khơng tốt ngân hàng, cần có sách truyền thông thật tốt để ngăn chặn luồng thông tin không xác từ dư luận Trước phản ứng vậy, nhân viên Vietcombank Đà Nẵng tự giải thích trước khách hàng khơng đạo thống từ phía ban lãnh đạo Đó nguyên nhân nhiễu thông tin diện rộng Ngày nay, ngân hàng tư nhân lẫn ngân hàng nước xâm nhập vào thị trường Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Vietcombank gặp nhiều khó khăn Họ có đội ngũ cán trẻ, động, nhiệt huyết với công việc bắt kịp xu thời đại Ngược lại, Vietcombank Đà Nẵng lại có lực lượng nhân viên giàu kinh nghiệm mối quan hệ rộng Tuy nhiên, đội ngũ cán chi nhánh đa số lớn tuổi, nên sức ì cơng việc quan hệ với khách hàng lớn, gây nên khó tiếp cận với đối tác trẻ sau 18 Chăm sóc khách hàng thể qua nhiều hình thức: thái độ nhân viên, chương trình ưu đãi, quà tặng cho khách hàng lễ tết…Trong năm qua Vietcombank Đà Nẵng thực đầy đủ chưa trọng Chi phí dành cho việc chăm sóc khách hàng cịn thấp nên tính hiệu chưa cao Bên cạnh đó, lượng khách hàng đến với chi nhánh đông nên nhân viên khơng kiểm sốt hết cơng việc thái độ chăm sóc khách hàng cách chu đáo Đây nguyên nhân làm hạn chế phát triển vấn đề huy động vốn chi nhánh Về lãi suất gửi tiết kiệm, Vietcombank nằm top ngân hàng Do đó, để cạnh tranh lãi suất với ngân hàng lại địa bàn khó khăn Trước tình hình đó, Vietcombank Đà Nẵng áp dụng chương trình “Lãi suất bậc thang” tạo điều kiện cho khoản tiền lớn chi nhánh nhiều Tuy nhiên, công tác chưa hiệu quả, xét lãi suất cộng Vietcombank cịn cách xa ngân hàng bạn Tuy nhiên, trước lượng huy động tốt chưa có xuất nhiều ngân hàng khác, cộng thêm tín nhiệm lâu đời Vietcombank khách hàng Do vậy, để phát triển tình hình đó, cần tác động thêm nhiều yếu tố khác Đây yếu tố truyền đạt thông tin đến tai người tiêu dùng Tuy nhiên, lâu nay, với lịch sử lâu đời nên hầu hết khách hàng Vietcombank Đà Nẵng tự đến nên công tác truyền thơng cịn yếu Nếu làm tốt nhiệm vụ này, tình hình huy động vốn khả quan Tóm lại Vietcombank Đà Nẵng có truyền thống lâu đời, tín nhiệm quan đoàn thể cũ, giúp cho hoạt động kinh doanh trước chiều hướng tốt Tuy vậy, kéo dài tình 19 trạng sức ì kéo dài, cán khơng cải tiến cập nhật đổi doanh nghiệp cũ rời dần, doanh nghiệp khơng đến với chi nhánh Bên cạnh đó, cơng tác chăm sóc khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ yếu kém, gây hậu đáng tiếc KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƢƠNG VNCN ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Những tồn đọng chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua Tại họp triển khai nhiệm vụ hoạt động năm 2019 diễn đầu tháng 2019, giám đốc Nguyễn Quang Việt trình bày trước tồn thể cán cơng nhân viên ban lãnh đạo điểm chưa tồn Vietcombank Đà Nẵng Từ đó, giám đốc phân tích cho tồn chi nhánh thấy điều cần làm để hoàn thành nhiệm vụ - Quan niệm sai nhầm khái niệm “Cán bán hàng” - Phần lớn kết đạt từ khách hàng lâu đời khách hàng tự tìm đến Vietcombank nên việc tiếp thị thị trường bên ngồi cịn hạn chế - Do phân khúc thị trường khách hàng Đà Nẵng thấp, lãi suất huy động Vietcombank thuộc top thấp 20 ngân hàng địa bàn - Hiện nay, số lượng khách hàng phòng giao dịch chi nhánh tình trạng tải, khiến cho khách hàng đến giao dịch phải đợi lâu - Ngày nay, nhiều ngân hàng gia nhập vào chiến “Dịch vụ đồng” Vietcombank lại thay đổi biểu phí 3.1.2 Kế hoạch phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam thời gian tới Trong hội nghị Đại hội cổ đông thường niên năm 2019 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam tổ chức Hà Nội, tổng giám đốc Phạm Quang Dũng phân tích rõ tình hình hoạt động kinh doanh toàn hệ thống năm 2018 đề định hướng, phương châm hoạt động cho năm 2019 Tổng giám đốc cho rằng, năm 2019 năm chứa nhiều thách thức, rủi ro tiềm ẩn kinh tế xuất diễn biến kinh tế khó lường dấu hiệu giảm tốc phát triển kinh tế nước đà tăng trưởng Trước tình hình cấp bách đó, nước này, ngân hàng trung ương tiến hành bình thường hóa sách tiền tệ nâng lãi suất cách cẩn thận Trên sở bảng số liệu trên, ban quản trị đưa nhiệm vụ trọng tâm như:  Vietcombank tri  Huy động vốn gắn với sử dụng vốn, ý nguồn vốn với chi  Thực chuyển đổi ngân hàng số ển khai trọng tâm kinh doanh: Bán lẻ, kinh doanh dịch vụ đầu tư vốn phí rẻ 21  Chú trọng đầu tư chất lượng nguồn nhân lực 3.1.3 Kế hoạch phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới a Nghiêm túc thực sách Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, Vietcombank trung ương giao; đồng hành doanh nghiệp ngồi nước phát triển mục tiêu chung b Linh hoạt điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với cá nhân, đơn vị nhằm đảm bảo nguồn vốn cho tăng trưởng tín dụng theo hướng, đạt hiệu c Phối hợp với VCB trung ương thực đề án VCB đến năm 2020 bao gồm chương trình hành động tiểu đề án đính kèm d Tái cấu trúc từ hoạt động kinh doanh bán buôn trọng tâm sang kinh doanh bán lẻ e Triển khai đề án Tăng thu phí dịch vụ f Tái cấu trúc nhân sự, tăng số lượng cán bán hàng phù hợp với mạng lướt kinh doanh g Tăng cường công tác kiểm tra sau, nhằm khắc phục phát sai sót q trình tác nghiệp 3.2 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG - Mở rộng quy mô hoạt động nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Thay đổi mô hình tổ chức, thực chế “Một cửa” tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch - Đa dạng hóa sách sản phẩm huy động tiền gửi - Thực tốt chương trình quảng bá phân phối sản phẩm Vietcombank Đà Nẵng 22 - Kiểm sốt chặt chẽ q trình quản lý, đồng thời tạo tâm lý thỏa mái cho nhân viên làm việc 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - Tăng vốn điều lệ - Đẩy mạnh khối bán lẻ - Thực chuyển đổi ngân hàng số - Thực phương châm “ Chuyển đổi- Hiệu quả- Bền vững” KẾT LUẬN CHƢƠNG 23 KẾT LUẬN Qua tìm hiểu phân tích sở lý luận ngân hàng thương mại hoạt động nó, hoạt động huy động tiền gửi đóng vai trị trọng yếu nguồn vốn chủ lực hoạt động ngân hàng Với tiềm mình, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam nói chung chi nhánh Đà Nẵng nói riêng đạt số thành cơng đị Với tiềm mình, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam nói chung chi nhánh Đà Nẵng nói riêng đạt số thành công định Tuy nhiên, bối cảnh cạnh tranh nay, hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần đời với sản phẩm huy động có lãi suất hấp dẫn gia nhập ngân hàng ngoại ANZ, Standard Chartered Bank, Mizuho Bank,… tạo nên áp lực lớn cho lãnh đạo nhân viên Vietcombank Thêm vào đó, áp lực từ biến động thị trường gây nên ảnh hưởng lớn số dư huy động ngân hàng Trước bối cảnh đó, Vietcombank Đà Nẵng có vài biện pháp để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng Nhưng trình thực hiện, chi nhánh gặp nhiều khó khăn cơng tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm; chăm sóc khách hàng,… làm cho hiệu kinh doanh tăng trưởng thấp Trước khó khăn mà chi nhánh gặp phải thời gian qua, tác giả đề số giải pháp sách sản phẩm, công tác tổ chức hay đổi phương thức chăm sóc khách hàng nhằm tháo gỡ vướng mắc, nâng cao chất lượng dịch vụ đến với khách hàng hữu khách hàng tiềm VCB Đà Nẵng nói riêng Vietcombank nói chung Những giải pháp đó, tác giả hi vọng giúp 24 VCB Đà Nẵng đạt mục tiêu nâng cao vị Vietcombank thương trường giới Do hạn chế mặt tư liệu thời gian nghiên cứu nên luận văn gặp vài sai sót q trình thực Chính vậy, tác giả mong nhận góp ý từ phía thầy bạn đọc để luận văn hồn chỉnh