QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BÁO CÁO TĨM TẮT ĐỀTÀI KHOA HỌC VÀ CƠNG NGHỆCẤP CƠ SỞ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Mã số: SV2018-04-35 Chủnhiệm đềtài: SV Nguyễn ThịKhánh Vân Huế, 3/2019 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BÁO CÁO TĨM TẮT ĐỀTÀI KHOA HỌC VÀ CƠNG NGHỆCẤP CƠ SỞ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Mã số: SV2018-04-35 Xác nhận giáo viên hướng dẫn Chủnhiệm đềtài (ký, họtên) (ký, họtên) PHẦN MỞ ĐẦU I.Sựcần thiết đềtài: Hiện nay, q trình tồn cầu hóa diễn nhanh mạnh mẽlàm cho rào cản thương mại gỡbỏtạo nên thịtrường chung Trong xu đó, Việt Nam gia nhập tổchức thương mại thếgiới (WTO), khu vực mậu dịch tựdo (AFTA), điều đãđem đến không hội kèm theo khơng thách thức Nắm xu đó, tổchức ngân hàng nói chung ngân hàng cổphần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) nói riêng khơng ngừng đưa phát triển dịch vụtiên tiến dựa tảng khoa học cao nhằm mởrộng tiện ích cho khách hàng mà dịch vụthẻATM phổbiến Là ngân hàng tham gia dịch vụthẻtừnhững ngày đầu tiên, ngân hàng cổphần Ngoại thương Việt Nam trọng việc phát triển sựtiện ích đổi nâng cao dịch vụcho khách hàng kèm theo ngân hàng cổphẩn Ngoại thương Việt Nam đối mặt với khơng rủi ro từdịch vụthẻATM tình hình giảmạo, gian lận phát hành, lấy cắp thông tin làm thẻgiả, bẫy thẻ, đảo ngược giao dịch, gây tổn thất cho ngân hàng vàảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Mặc dù ngày ngân hàng cổphần Ngoại thương Việt Nam có hệthống quản trịrủi ro có monitor kiểm soát giao dịch khách hàng hành vi phạm tội công nghệcao ngày phát triển, biến tướng khó kiểm sốt hết Bên cạnh đó, sựchủquan từphía khách hàng nguyên nhân gây rủi ro, ngân hàng chưa tập huấn cho khách hàng biết rủi ro mà có thểgặp phải q trình sửdụng thẻATM khách hàng chưa thấy tầm quan trọng việc bảo mật thông tin liên quan từthẻATM Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế rủi ro thẻcũng đangởmức đáng báo động đặc biệt rủi ro giả mạo thẻvà rủi ro kĩ thuật Trước sựgia tăng với tốc độcao vềnhững rủi ro toán thẻ, bộphận Quản lý rủi ro đãđược thành lập chịu trách nhiệm phát ngăn ngừa tượng giảmạo thẻ Những năm hoạt động bộphận thu nhiều kết quảkhả quan : tình hình giảmạo thẻ có chuyển biến tích cực Bên cạnh kết đạt hoạt động quản lý rủi ro cịn nhiều hạn chế khó khăn cần nghiên cứu hoàn thiện thời gian tới Với lý trên, chúng emđã định chọn đềtài: ““ Quản trị rủi ro toán thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam , chi nhánh Thừa Thiên Huế” II Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu tổng quát Đềtài thực với mục đích nghiên cứu thực trạng đề xuất giải pháp khảthi vềquản lý rủi ro toán thẻATM 2.2 Mục tiêu cụthể - Khái quát sởlý luận liên quan đến thẻthanh toán , rủi ro quản lý rủi ro tốn thẻATM - Phân tích thực trạng quản trịrủi ro toán thẻATMở ngân hàng cổphần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế phương pháp nghiên cứu - Xuất phát từnhận thức lý luận phân tích thực trạng quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân hàng Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế đểtừ chỉra thành tựu , hạn chếvà nguyên nhân , đồng thời đềxuất biện pháp đểhồn thiện cơng tác quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân hàng cổphần Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Thừa Thiên Huế III Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu Sựrủi ro quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam , chi nhánh Thừa Thiên Huế 3.2 Phạm vi nghiên cứu -Vềthời gian: Các sốliệu sửdụng chung đểnghiên cứu chủ yếu sốliệu chung từchi nhánh vềmảng dịch vụthẻtừnăm 2015- 2017 -Vềkhông gian: Nghiên cứu Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương ( Vietcombank) chi nhánh Thừa Thiên Huế Cơng tác nghiên cứu tiến hànhởtrụsởchính, sốphịng giao dịch máy ATM, POS, chi nhánh địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế IV Tóm tắt tiến trình thực đềtài: Thu thập số liệu , đọc nghiên cứu 1/1/201828/2/2018 Hoàn thành chương 1: sởkhoa học vềquản lý 1/3/2018- rủi ro tốn thẻATM 31/5/2018 Hồn thành chương : Thực trạng quản trịrủi ro 1/6/2018trong toán thẻATM Ngân Hàng TMCP 31/82018 Ngoại Thương - chi nhánh Thừa Thiên Huế Hoàn thành chương 3: Giải pháp hoàn thiện 1/9/2018- cơng tác quản trịrủi ro tốn thẻ 20/12/2018 ATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế Kết luận toàn bộbài nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU: 1.1 Trên thếgiới Gần hoạt động quản trịrủi ro đãđược NHTM thếgiới quan tâm đầu tư xây dựng chiến lược quản trịrủi ro chiến lược phát triển chung mình.Đặc biệt hoạt động quản trịrủi ro gian lận thẻ quan tâm trọng sựgia tăng tội phạm cơng nghệcao tồn thếgiới Đã có nhiều viết, cơng trình khoa học có giá trị cơng bốtrên tạp chí khoa học, hội thảo, sách chuyên đềtham khảo có liên quan Trong phạm vi đềtài nghiên cứu khoa học, chúng em nhận thấy có vấn đề đãđược nhiều cá nhân tổchức tập trung nghiên cứu Đó là: Tiến sĩ S.L.Srinivasulu, Chủtịch tập đoàn KESDEE Inc – nơi cung cấp giải pháp tài trực tuyến có trụsởtạo California, Hoa Kỳ có nghiên cứu phát biểu đăng tạp chí thời báo Kinh tếSài gòn năm 2013 chỉra tầm quan trọng quản trịrủi ro hoạt động NHTM, đặc biệt ông nhấn mạnh tầm quan trọng giai đoạn kiểm sốt tài trợrủi ro Tuy nhiên ơng khơng nói rõ giaiđoạn nhận diện rủi ro đánh giá rủi ro NHTM cần phải làm công việc cụthểnào Đềtài “Quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank chi nhánh Thừa Thiên Huế” viết dựa sựkếthừa ưu việt cơng trình nghiên cứu nói dựa sởvận dụng kiến thức học trường Đại học Kinh tế Huế-Đại học Huế 1.2 Trong nước Đối với cơng trình nghiên cứu nước:Đềtài“Những giải pháp hạn chếrủi ro hoạt động kinh doanh thẻtại Ngân hàng thương mại Việt Nam”của Tác giảLê Hữu Nghị(2007), Trường Đại học Kinh tếTP.HCM chỉra nguyên nhân dẫn đến rủi ro giải pháp đểhạn chếrủi ro dịch vụthẻ, nhiên tác giảchưa chỉra nội dung trình quản trịrủi ro thẻgồm bước đểtừ hồn thiện cơng tác quản trịthẻmột cách tồn diện Cịn theo tác giảHà ThịAnh Đào đềtài luận văn Thạc sĩ “Giải pháp hạn chếrủi ro hoạt động kinh doanh thẻtại Ngân hàng Công thương Việt Nam” năm 2009 Trường Đại học Kinh tếTP.HCM trình quản trịrủi ro gồm bước giai đoạn nhận diện rủi ro chỉlà thu thập dấu hiệu rủi ro để đưa cảnh báo mà chưa đặt mơi trường kinh tế, xã hội cụthể đểtừ tìm nguyên nhân, xu thếvận động, phát triển Nếu theo ý kiến tác giảHà ThịAnh Đào cơng tác phịng ngừa rủi ro sẽchưa triệt để sẽkhông thểbiết nguồn gốc, nguyên nhân rủi ro để đềra biện pháp quản trịrủi ro phù hợp, từ giảm đáng kểmức độnghiêm trọng hạn chếtần suất xuất chúng – Nguyễn Danh Lương (2003), Luận án tiến sĩ kinh tế, Hà Nội – “Những giải pháp nhằm phát triển hình thức tốn thẻ Việt Nam”, cơng trình phân tíchđánh giá thực trạng hình thức toán nước ta, đặc biệt nghiên cứu, phân tích tranh chấp rủi ro nghiệp vụ thẻ Qua đưa học kinh nghiệm, giải pháp kiến nghị nhằm giảm thiểu tổn thất, hạn chế rủi ro, mở rộng hoàn thiện thị trường toán thẻ nước ta CHƯƠNG 2: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1.Nội dung nghiên cứu: Chương 1: Cơ sởkhoa học vềquản trịrủi ro toán thẻATM 1.1 Tổng quan vềthẻATM ngân hàng thương mại 1.2 Quản trịrủi ro toán thẻ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế 1.4 Một sốkinh nghiệm quản trịrủi ro toán thẻATM giới vàởcác nước khu vực Chương 2: Thực trạng quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân Hàng Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.1 Khái quát Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2 Thực trạng quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.3 Đánh giá thực trạng quản trịrủi ro toán thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương : Giải pháp hoàn thiện cơng tác quản trịrủi ro tốn thẻATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế 3.1.Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụthẻcủa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác quản trịrủi ro hoạt động kinh doanh thẻtại Vietcombank Huế 3.3.Kiến nghịvới quan hữu quan Kết luận 2.2.Phương pháp nghiên cứu: Đềtài sửdụng phương pháp:Nghiên cứu sửdụng kết hợp phương pháp định tính phương pháp định lượng Phương pháp đinh tính:Nghiên cứu sử dụng thống kê mơ tả để phân tích thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Thừa Thiên Huế Phương pháp định lượng: •Phương pháp thu thập sốliệu : + Phương pháp thu thập sốliệu thứcấp Sốliệu thứcấp thu thập từcác Báo cáo thường niên, Bản công bố thông tin, từcác quan thống kê, tạp chí…và xửlý máy tính Mục đích nhằm thu thập sốliệu thực tếvềtình hình rủi ro phát hành tốn thẻtừ phân tích, đánh giá rủi ro vềthẻtại Vietcombank + Phương pháp thu thập sốliệu sơ cấp Các sốliệu sơ cấp thu thập từcác vấn trực tiếp, phiếu câu hỏi: - Tiến hành vấn trực tiếp phụtrách phòng Quản lý rủi ro trung tâm Thẻngân hàng Vietcombank Tình hình rủi ro Vietcombank? Các giải pháp sửdụng đểquản trịrủi ro? Đềxuất đểhoạtđộng quản trịrủi ro ngày hiệu quả? - Lập phiếu câu hỏi để điều tra công tác quản lý rủi ro ngân hàng •Phương pháp xửlý sốliệu : + Sửdụng phương pháp thống kê, so sánh đểphân tích dữliệu Các sốliệu sau thu thập phân tích phần mềm Excel SPSS + Sửdụng bảng biểu, sơ đồ, mơ hìnhđểphân tích minh họa Trên sởnghiên cứu kỹcác dữliệu kết quảphân tích đểxác định nguyên nhân đưa giải pháp quản trịrủi ro vềthẻcho ngân hàng CHƯƠNG 3: KẾT QUẢNGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Với định hướng trở thành “Ngân hàng hàng đầu hướng tới khách hàng Việt Nam” mục tiêu nằm top NH dẫn đầu số lượng thẻ phát hành NH dẫn đầu doanh số sử dụng thẻ, doanh số toán thẻ số lượng máy ATM-POS thị trường Việt Nam, VCB xác định rõ tập trung phát triển khách hàng cá nhân, hướng phát triển bền vững vàổn định Và sản phẩm thẻ sản phẩm lõi, trung tâm thiếu để đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân Nói nhưvậyđể thấy mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm thẻ VCB – với tư cách sản phẩm bán lẻ từ năm 2017 đến năm 2019 trì thị phần thẻ dẫn đầu toán thẻ sử dụng thẻ đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đến năm 2020 hoạt động kinh doanh thẻgóp phần gia tăng tỷtrọng đóng góp lợi nhuận dịch vụ bán lẻ vào tổng lợi nhuận Vietcombank Mục tiêu đẩy mạnh hoạt động phát hành hoạt động mang lại lợi nhuận cho Vietcombank thông qua việc đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ quốc tế, tập trung vào thương hiệu American Express, VISA đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ ghi nợ nội địa Đồng thời, phát hành theo hướng chất lượng, hiệu đối tượng khách hàng Kết hợp với đối tác thứ ba để gia tăng giá trị ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ chuỗi nhà hàng, siêu thị, hàng khơng, bưu điện… với tính đại chuyển tiền, toán hoá đơn qua ATM/ POS Gia tăng sở khách hàng cá nhân phát hành thẻ hay khách hàng doanh nghiệp toán thẻ mục tiêu thứ hai việc phát triển sản phẩm 10 dịch vụ thẻ Việc gia tăng cơsởhay sốlượng khách hàng tiềnđề để VCB tăng trưởngổn định doanh thu thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ, đồng thời phát triển gia tăng hiệu hoạt động bán chéo, bán gộp sản phẩm khách hàng cá nhân nói riêng sản phẩm ngân hàng khác nói chung Mục tiêu thứ hai trì hoạt động tốn thẻ để giữ vững thị phần Vietcombank Mục tiêu thứba mục tiêu cuối làđảm bảo tính an tồn, bảo mật hoạtđộng kinh doanh thẻthơng qua sách, biện pháp quản trị rủi ro hiệu Một số tiêu định lượng: - Vềhoạt động phát hành thẻ: Nằm top NH dẫn đầu vềsốlượng thẻphát hành Vietcombank phát hành đạt 11 triệu thẻnội địa, 2,5 triệu thẻ quốc tế Là NH dẫn đầu DSSD thẻ: DSSD thẻ nội địa: 315 nghìn tỷ đồng, DSSD thẻ quốc tế đạt 1,5 triệu USD - Vềhoạt động tốn thẻ: Vietcombank tiếp tục trì vịthếdẫn đầu tốn thẻ: DSTT thẻnội địa đạt nghìn tỷVND, DSTT thẻ quốc tế đạt 4,5 triệu USD, trì thịphần TT thẻquốc tếtối thiểu đạt 35% Ngồi ra, Vietcombank tiếp tục đẩy mạnh hoạt động toán qua thẻnội địa tăng cường mởrộng mạng lưới ATM ĐVCNT: sốlượng POS đạt 90,000 máy ATM đạt 2,200 máy Đây mục tiêu cao, đòi hỏi Vietcombank phải nỗ lực tồn diện, có kế hoạch định hướng đắn phù hợp dài hạn Định hướng hoạt động chi nhánh Huế: -Đẩy mạnh công tác bán hàng, xác định đối tượng khách hàng mục 11 tiêu Tập trung chăm sóc trì khối khách hàng - Tập trung chăm sóc khách hàng VIP -Đẩy mạnh công tác bán theo lô cho khách hàng công ty, khách hàng payroll - Triển khai cấp tín dụng theo chương trình xếp hạng tín dụng nội giao quyền cấp tín dụng cho Phòng Giao dịch KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam bước hòa nhập vào kinh tế giới Việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, thẻ tốn nói riêng bước quan trọng việc xây dựng văn minh tiền tệ, phù hợp với xu hướng chung giới Thẻ tốn có vai trị quan trọng lợi ích khơng thể phủ nhận Hiện nay, thẻ tốn cịn tiềm phát triển lớn nước giới Việc phát triển dịch vụ thẻ có ý nghĩa ngày to lớn chiến lược phát triển thời kỳ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Huế nói riêng Bên cạnh nhận thấy rủi ro tiềm ẩn phát triển dịch vụ mẻ Vấnđề trở nên quan trọng hết gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, hoà nhập sâu rộng với kinh tế giới Trong tổ chức thẻ giới có hàng chục năm phát triển với nhiều kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực kinh doanh thẻ, với họ hoạt động phịng chống rủi ro vơ quan trọng phát triển chung dịch vụ thẻ Trong khi, phát triển dịch vụ 15 năm Do thiếu kinh nghiệm hoạt động quản trị rủi ro chung Chính lẽ mà bọn tội phạm thẻ xác định quốc gia phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam nơi đếnưa thích sử dụng thẻgiả Với mong muốn cho hoạt động thẻ VCB ngày phát triển tránh rủi ro, nghiên cứuđã tìm hiểu hệ thống hố lý luận rủi ro thẻ quản trị rủi ro thẻ; nêu bật thực trạng đánh giá khách quan hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động quản trị rủi ro thẻ Vietcombank Huế năm vừa qua phương pháp vật biện chứng kết hợp phương pháp vật lịch sử, điều tra – phân tích – tổng hợp thống kê Từnhững lý luậnởChương phân tích thực tiễnởChương 2, nghiên cứu đãđềxuất nhóm giải pháp nâng cao hoạt động quản trịrủi ro thẻvới mục đích giảm thiểu rủi ro đảm bảo chất lượng kinh doanh thẻtại Vietcombank Huế ... thiết đềtài: Hiện nay, q trình tồn cầu hóa diễn nhanh mạnh mẽlàm cho rào cản thương mại gỡbỏtạo nên thịtrường chung Trong xu đó, Việt Nam gia nhập tổchức thương mại thếgiới (WTO), khu vực mậu dịch... quản trịrủi ro thẻgồm bước đểtừ hồn thiện cơng tác quản trịthẻmột cách tồn diện Còn theo tác giảHà ThịAnh Đào đềtài luận văn Thạc sĩ “Giải pháp hạn chếrủi ro hoạt động kinh doanh thẻtại Ngân hàng... kinh tế, xã hội cụthể đểtừ tìm ngun nhân, xu thếvận động, phát triển Nếu theo ý kiến tác giảHà ThịAnh Đào cơng tác phịng ngừa rủi ro sẽchưa triệt để sẽkhông thểbiết nguồn gốc, nguyên nhân rủi