Quản trị rủi ro trong thanh toán thẻ atm tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh thừa thiên huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ uê BÁO CÁO TÓM TẮT h tê ́H ĐỀ TÀI KHOA HỌC VÀ CÔNG NGHỆ CẤP CƠ SỞ in QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ ATM ̣c K TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, Mã số: SV2018-04-35 Tr ươ ̀ng Đ ại ho CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chủ nhiệm đề tài: SV Nguyễn Thị Khánh Vân Huế, 3/2019 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ uê BÁO CÁO TÓM TẮT h tê ́H ĐỀ TÀI KHOA HỌC VÀ CÔNG NGHỆ CẤP CƠ SỞ in QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ ATM ̣c K TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, Đ ại ho CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Tr ươ ̀ng Mã số: SV2018-04-35 Xác nhận giáo viên hướng dẫn (ký, họ tên) Chủ nhiệm đề tài (ký, họ tên) Huế, 3/2019 PHẦN MỞ ĐẦU I.Sự cần thiết đề tài: Hiện nay, q trình tồn cầu hóa diễn nhanh mạnh mẽ làm cho rào cản thương mại gỡ bỏ tạo nên thị trường chung Trong xu đó, Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới ́ uê (WTO), khu vực mậu dịch tự (AFTA), điều đem đến khơng ́H hội kèm theo khơng thách thức Nắm xu đó, tổ chức ngân hàng nói chung ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt tê Nam (Vietcombank) nói riêng không ngừng đưa phát triển in h dịch vụ tiên tiến dựa tảng khoa học cao nhằm mở rộng tiện ích ̣c K cho khách hàng mà dịch vụ thẻ ATM phổ biến Là ngân hàng tham gia dịch vụ thẻ từ ngày đầu tiên, ngân hàng ho cổ phần Ngoại thương Việt Nam trọng việc phát triển tiện ích ại đổi nâng cao dịch vụ cho khách hàng kèm theo Đ ngân hàng cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam đối mặt với khơng ̀ng rủi ro từ dịch vụ thẻ ATM tình hình giả mạo, gian lận phát hành, Tr ươ lấy cắp thông tin làm thẻ giả, bẫy thẻ, đảo ngược giao dịch, gây tổn thất cho ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Mặc dù ngày ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam có hệ thống quản trị rủi ro có monitor kiểm sốt giao dịch khách hàng hành vi phạm tội công nghệ cao ngày phát triển, biến tướng khó kiểm sốt hết Bên cạnh đó, chủ quan từ phía khách hàng nguyên nhân gây rủi ro, ngân hàng chưa tập huấn cho khách hàng biết rủi ro mà gặp phải trình sử dụng thẻ ATM khách hàng chưa thấy tầm quan trọng việc bảo mật thông tin liên quan từ thẻ ATM Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế rủi ro thẻ mức đáng báo động đặc biệt rủi ro giả mạo thẻ rủi ro kĩ thuật Trước gia tăng với tốc độ cao rủi ro toán thẻ , phận Quản lý rủi ro thành lập ́ uê chịu trách nhiệm phát ngăn ngừa tượng giả mạo thẻ ́H Những năm hoạt động phận thu nhiều kết khả quan : tình hình giả mạo thẻ có chuyển biến tích cực Bên cạnh tê kết đạt hoạt động quản lý rủi ro nhiều hạn chế in h khó khăn cần nghiên cứu hồn thiện thời gian tới ̣c K Với lý trên, chúng em định chọn đề tài: ““ Quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt ại II Mục tiêu nghiên cứu: ho Nam , chi nhánh Thừa Thiên Huế” Đ 2.1 Mục tiêu tổng quát ̀ng Đề tài thực với mục đích nghiên cứu thực trạng đề Tr ươ xuất giải pháp khả thi quản lý rủi ro toán thẻ ATM 2.2 Mục tiêu cụ thể - Khái quát sở lý luận liên quan đến thẻ toán , rủi ro quản lý rủi ro toán thẻ ATM - Phân tích thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế phương pháp nghiên cứu - Xuất phát từ nhận thức lý luận phân tích thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân hàng Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế để từ thành tựu , hạn chế nguyên nhân , đồng thời đề xuất biện pháp để hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Thừa Thiên Huế III Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu ́ uê Sự rủi ro quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân Hàng ́H TMCP Ngoại Thương Việt Nam , chi nhánh Thừa Thiên Huế 3.2 Phạm vi nghiên cứu tê -Về thời gian: Các số liệu sử dụng chung để nghiên cứu chủ in h yếu số liệu chung từ chi nhánh mảng dịch vụ thẻ từ năm 2015- ̣c K 2017 -Về không gian: Nghiên cứu Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương ( ho Vietcombank) chi nhánh Thừa Thiên Huế Công tác nghiên cứu tiến ại hành trụ sở chính, số phòng giao dịch máy ATM, POS, Tr ươ ̀ng Đ chi nhánh địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế IV.Tóm tắt tiến trình thực đề tài: Thu thập số liệu , đọc nghiên cứu 1/1/201828/2/2018 Hoàn thành chương 1: sở khoa học quản lý 1/3/2018rủi ro toán thẻ ATM 31/5/2018 Hoàn thành chương : Thực trạng quản trị rủi ro 1/6/2018- ́ uê toán thẻ ATM Ngân Hàng TMCP 31/82018 tê Hoàn thành chương 3: Giải pháp hồn thiện 1/9/2018cơng tác quản trị rủi ro toán thẻ 20/12/2018 in h ATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – ̣c K chi nhánh Thừa Thiên Huế ̀ng Đ ại ho Kết luận toàn nghiên cứu Tr ươ ́H Ngoại Thương - chi nhánh Thừa Thiên Huế CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU: 1.1 Trên giới Gần hoạt động quản trị rủi ro NHTM giới quan tâm đầu tư xây dựng chiến lược quản trị rủi ro chiến lược phát triển chung Đặc biệt hoạt động quản trị rủi ro gian lận thẻ quan tâm trọng gia tăng tội phạm công nghệ cao ́ tồn giới Đã có nhiều viết, cơng trình khoa học có giá trị ́H cơng bố tạp chí khoa học, hội thảo, sách chuyên đề tham khảo có liên quan Trong phạm vi đề tài nghiên cứu khoa tê học, chúng em nhận thấy có vấn đề nhiều cá nhân tổ chức in h tập trung nghiên cứu Đó là: ̣c K Tiến sĩ S.L.Srinivasulu, Chủ tịch tập đoàn KESDEE Inc – nơi cung cấp giải pháp tài trực tuyến có trụ sở tạo California, Hoa Kỳ ho có nghiên cứu phát biểu đăng tạp chí thời báo Kinh ại tế Sài gịn năm 2013 tầm quan trọng quản trị rủi ro hoạt Đ động NHTM, đặc biệt ông nhấn mạnh tầm quan trọng giai ̀ng đoạn kiểm soát tài trợ rủi ro Tuy nhiên ông không nói rõ giai đoạn Tr ươ nhận diện rủi ro đánh giá rủi ro NHTM cần phải làm công việc cụ thể Đề tài “Quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank chi nhánh Thừa Thiên Huế” viết dựa kế thừa ưu việt cơng trình nghiên cứu nói dựa sở vận dụng kiến thức học trường Đại học Kinh tế Huế - Đại học Huế 1.2 Trong nước Đối với cơng trình nghiên cứu nước: Đề tài “Những giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam” Tác giả Lê Hữu Nghị (2007), Trường Đại học Kinh tế TP.HCM nguyên nhân dẫn đến rủi ro giải pháp để hạn chế rủi ro dịch vụ thẻ, nhiên tác giả chưa nội dung trình quản trị rủi ro thẻ gồm bước để từ hồn thiện cơng tác quản trị thẻ cách tồn diện Cịn theo tác giả Hà Thị Anh Đào đề tài luận văn Thạc sĩ “Giải ́ uê pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Công ́H thương Việt Nam” năm 2009 Trường Đại học Kinh tế TP.HCM trình quản trị rủi ro gồm bước giai tê đoạn nhận diện rủi ro thu thập dấu hiệu rủi ro để đưa cảnh báo in h mà chưa đặt mơi trường kinh tế, xã hội cụ thể để từ tìm ̣c K nguyên nhân, xu vận động, phát triển Nếu theo ý kiến tác giả Hà Thị Anh Đào cơng tác phịng ngừa rủi ro chưa triệt để ho biết nguồn gốc, nguyên nhân ại rủi ro để đề biện pháp quản trị rủi ro phù hợp, từ giảm Đ đáng kể mức độ nghiêm trọng hạn chế tần suất xuất ̀ng chúng Tr ươ – Nguyễn Danh Lương (2003), Luận án tiến sĩ kinh tế, Hà Nội – “Những giải pháp nhằm phát triển hình thức tốn thẻ Việt Nam”, cơng trình phân tích đánh giá thực trạng hình thức toán nước ta, đặc biệt nghiên cứu, phân tích tranh chấp rủi ro nghiệp vụ thẻ Qua đưa học kinh nghiệm, giải pháp kiến nghị nhằm giảm thiểu tổn thất, hạn chế rủi ro, mở rộng hoàn thiện thị trường toán thẻ nước ta CHƯƠNG 2: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1.Nội dung nghiên cứu: Chương 1: Cơ sở khoa học quản trị rủi ro toán thẻ ATM 1.1 Tổng quan thẻ ATM ngân hàng thương mại 1.2 Quản trị rủi ro toán thẻ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro toán thẻ ATM ́ uê Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế ́H 1.4 Một số kinh nghiệm quản trị rủi ro toán thẻ ATM giới nước khu vực in Hàng Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế h tê Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân ̣c K 2.1 Khái quát Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế ho 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân Hàng ại TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế Đ 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM ̀ng Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế Tr ươ Chương : Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế 3.1.Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Huế 3.3.Kiến nghị với quan hữu quan Kết luận 2.2.Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp: Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính phương pháp định lượng Phương pháp đinh tính: Nghiên cứu sử dụng thống kê mơ tả để phân tích thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Thừa Thiên Huế ́ uê Phương pháp định lượng: ́H  Phương pháp thu thập số liệu : tê + Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp Số liệu thứ cấp thu thập từ Báo cáo thường niên, Bản công in h bố ̣c K thông tin, từ quan thống kê, tạp chí…và xử lý máy tính Mục đích ho nhằm thu thập số liệu thực tế tình hình rủi ro phát hành ại tốn ̀ng Đ thẻ từ phân tích, đánh giá rủi ro thẻ Vietcombank Tr ươ + Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp Các số liệu sơ cấp thu thập từ vấn trực tiếp, phiếu câu hỏi: - Tiến hành vấn trực tiếp phụ trách phòng Quản lý rủi ro trung tâm Thẻ ngân hàng Vietcombank Tình hình rủi ro Vietcombank? Các giải pháp sử dụng để quản trị rủi ro? Đề xuất để hoạt động quản trị rủi ro ngày hiệu quả? - Lập phiếu câu hỏi để điều tra công tác quản lý rủi ro ngân hàng  Phương pháp xử lý số liệu : + Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh để phân tích liệu Các số liệu sau thu thập phân tích phần mềm Excel SPSS + Sử dụng bảng biểu, sơ đồ, mơ hình để phân tích minh họa Trên sở nghiên cứu kỹ liệu kết phân tích để xác định ́ uê nguyên nhân đưa giải pháp quản trị rủi ro thẻ cho Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H ngân hàng CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Với định hướng trở thành “Ngân hàng hàng đầu hướng tới khách hàng Việt Nam” mục tiêu nằm top NH dẫn đầu số lượng thẻ phát hành NH dẫn đầu doanh số sử dụng thẻ, doanh số toán thẻ số lượng máy ATM-POS thị trường Việt Nam, VCB xác ́ uê định rõ tập trung phát triển khách hàng cá nhân, hướng phát triển bền ́H vững ổn định Và sản phẩm thẻ sản phẩm lõi, trung tâm thiếu để đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân Nói để tê thấy mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm thẻ VCB – với in h tư cách sản phẩm bán lẻ từ năm 2017 đến năm 2019 trì thị ̣c K phần thẻ dẫn đầu toán thẻ sử dụng thẻ đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đến năm 2020 hoạt động kinh doanh thẻ góp phần gia ho tăng tỷ trọng đóng góp lợi nhuận dịch vụ bán lẻ vào tổng lợi nhuận ại Vietcombank Đ Mục tiêu đẩy mạnh hoạt động phát hành hoạt động mang lại ̀ng lợi nhuận cho Vietcombank thông qua việc đẩy mạnh hoạt động phát hành Tr ươ thẻ quốc tế, tập trung vào thương hiệu American Express, VISA đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ ghi nợ nội địa Đồng thời, phát hành theo hướng chất lượng, hiệu đối tượng khách hàng Kết hợp với đối tác thứ ba để gia tăng giá trị ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ chuỗi nhà hàng, siêu thị, hàng không, bưu điện… với tính đại chuyển tiền, toán hoá đơn qua ATM/ POS Gia tăng sở khách hàng cá nhân phát hành thẻ hay khách hàng doanh nghiệp toán thẻ mục tiêu thứ hai việc phát triển sản phẩm 10 dịch vụ thẻ Việc gia tăng sở hay số lượng khách hàng tiền đề để VCB tăng trưởng ổn định doanh thu thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ, đồng thời phát triển gia tăng hiệu hoạt động bán chéo, bán gộp sản phẩm khách hàng cá nhân nói riêng sản phẩm ngân hàng khác nói chung Mục tiêu thứ hai trì hoạt động tốn thẻ để giữ vững thị phần ́ uê Vietcombank ́H Mục tiêu thứ ba mục tiêu cuối đảm bảo tính an tồn, bảo mật hoạt động kinh doanh thẻ thơng qua sách, biện pháp tê quản trị rủi ro hiệu in h Một số tiêu định lượng: ̣c K - Về hoạt động phát hành thẻ: Nằm top NH dẫn đầu số lượng thẻ phát hành Vietcombank phát hành đạt 11 triệu thẻ nội địa, 2,5 triệu thẻ ho quốc tế ại Là NH dẫn đầu DSSD thẻ: DSSD thẻ nội địa: 315 nghìn tỷ đồng, DSSD Đ thẻ quốc tế đạt 1,5 triệu USD ̀ng - Về hoạt động tốn thẻ: Vietcombank tiếp tục trì vị dẫn đầu Tr ươ toán thẻ: DSTT thẻ nội địa đạt nghìn tỷ VND, DSTT thẻ quốc tế đạt 4,5 triệu USD, trì thị phần TT thẻ quốc tế tối thiểu đạt 35% Ngoài ra, Vietcombank tiếp tục đẩy mạnh hoạt động toán qua thẻ nội địa tăng cường mở rộng mạng lưới ATM ĐVCNT: số lượng POS đạt 90,000 máy ATM đạt 2,200 máy Đây mục tiêu cao, địi hỏi Vietcombank phải nỗ lực tồn diện, có kế hoạch định hướng đắn phù hợp dài hạn Định hướng hoạt động chi nhánh Huế: - Đẩy mạnh công tác bán hàng, xác định đối tượng khách hàng mục 11 tiêu Tập trung chăm sóc trì khối khách hàng - Tập trung chăm sóc khách hàng VIP - Đẩy mạnh công tác bán theo lô cho khách hàng công ty, khách hàng payroll - Triển khai cấp tín dụng theo chương trình xếp hạng tín dụng nội ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê giao quyền cấp tín dụng cho Phòng Giao dịch 12 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam bước hòa nhập vào kinh tế giới Việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, thẻ tốn nói riêng bước quan trọng việc xây dựng văn minh tiền tệ, phù hợp với xu hướng chung giới Thẻ tốn ́ có vai trị quan trọng lợi ích khơng thể phủ nhận Hiện nay, thẻ ́H tốn cịn tiềm phát triển lớn nước giới Việc phát triển dịch vụ thẻ có ý nghĩa ngày to lớn chiến lược in chung Chi nhánh Huế nói riêng h tê phát triển thời kỳ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói ̣c K Bên cạnh nhận thấy rủi ro tiềm ẩn phát triển dịch vụ mẻ Vấn đề trở nên quan trọng ho hết gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, hoà nhập sâu ại rộng với kinh tế giới Trong tổ chức thẻ giới có Đ hàng chục năm phát triển với nhiều kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực ̀ng kinh doanh thẻ, với họ hoạt động phịng chống rủi ro vơ quan trọng Tr ươ phát triển chung dịch vụ thẻ Trong khi, phát triển dịch vụ 15 năm Do thiếu kinh nghiệm hoạt động quản trị rủi ro chung Chính lẽ mà bọn tội phạm thẻ xác định quốc gia phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam nơi đến ưa thích sử dụng thẻ giả Với mong muốn cho hoạt động thẻ VCB ngày phát triển tránh rủi ro, nghiên cứu tìm hiểu hệ thống hố lý luận rủi ro thẻ quản trị rủi ro thẻ; nêu bật thực trạng đánh giá khách quan hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động quản trị rủi 13 ro thẻ Vietcombank Huế năm vừa qua phương pháp vật biện chứng kết hợp phương pháp vật lịch sử, điều tra – phân tích – tổng hợp thống kê Từ lý luận Chương phân tích thực tiễn Chương 2, nghiên cứu đề xuất nhóm giải pháp nâng cao hoạt động quản trị rủi ro thẻ với mục đích giảm thiểu rủi ro đảm bảo chất lượng kinh ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê doanh thẻ Vietcombank Huế 14 ... chi nhánh Thừa Thiên Huế ho 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân Hàng ại TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế Đ 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM ̀ng Ngân. .. Tổng quan thẻ ATM ngân hàng thương mại 1.2 Quản trị rủi ro toán thẻ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro toán thẻ ATM ́ uê Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Thừa Thiên Huế ́H 1.4... nghiệm quản trị rủi ro toán thẻ ATM giới nước khu vực in Hàng Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế h tê Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro toán thẻ ATM Ngân ̣c K 2.1 Khái quát Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương