GIẢI PHÁP GIA TĂNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ - KỸ THUẬT SÀI GÒN KHOA KINH TẾ VÀ QTKD - - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CUỐI KHÓA HỆ CAO ĐẲNG ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP GIA TĂNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH CHUYÊN NGÀNH: KẾ TOÁN DOANH NGHIỆP GVHD : ThS NGUYỄN VĂN CHUNG SVTH : NGÔ THỊ KIỀU TIÊN MSSV : 22.02.01.03.044 TP HCM, ngày … tháng … năm 2011 i LỜI CÁM ƠN Qua năm học tập trường Cao Đẳng Kinh Tế-Kỹ Thuật Sài Gịn, tận tình dạy, truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm vô quý báu tạo điều kiện học tập tốt nhà trường, tất quý thầy cô , đặc biệt thầy cô khoa kế tốn Từ dạy bảo q báu giúp em có hội nâng cao nhận thức, hiểu sâu rộng vấn đề kinh tế - xã hội công tác chuyên môn lĩnh vực kế toán lý luận thực tiễn, từ rút nhiều học q báu cho cơng việc sau Với kỷ niệm thân thương mái trường này, với lòng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến:  BGH, tồn thể q thầy trường Cao Đẳng Kinh Tế-Kỹ Thuật Sài Gịn q thầy khoa Kế Toán Xin gửi lời tri ân với kỷ niệm sâu sắc đến thầy ThS.Nguyễn Văn Chung người trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp  BGĐ, anh chị PGD An Lộc, đặc biệt cảm ơn chân thành đến anh Đỗ Văn TùngGĐPGD,Lưu Quốc Việt-CBTD phòng,chị Nguyễn Thị Nguyệt-Tổ trưởng kế toán dù bận rộn với cơng việc tận tình giúp đỡ, dành thời gian cung cấp số liệu giải đáp thắc mắc trình thực tập, tạo điều kiện tốt cho chúng em tiếp cận quy chế, tìm hiều thực tế nghiệp vụ ngân hàng Nhờ quan tâm giúp đỡ quý báu mà em có điều kiện để hồn thành chun đề tốt nghiệp thời gian quy định Chuyên đề giúp em nâng cao khả tự lập, nâng cao nhận thức, bước khởi đầu cho công việc hội nghiên cứu khoa học sau Em xin gửi lời cảm ơn đến cô, chú, người bạn thân thương quan tâm, yêu thương, tạo hội tốt giúp đỡ em suốt thời gian thực tập hoàn thành chuyên đề tốt nghệp Kính chúc q thầy cơ, anh chị người thân thương ln có sức khỏe, may mắn hạnh phúc sống ii NHẬN XÉT CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH TP.Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2011 iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN TP.Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2011 iv CƠ QUAN / ĐƠN VỊ ……………………………… ……………………………… ……………………………… ……………………………… ……………………………… ……………………………… … CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc -……………… , Ngày … Tháng … Năm 20… PHIẾU NHẬN XÉT THỰC TẬP THỰC TẾ Họ Tên :Ngô Thị Kiều Tiên…………………………… , Sinh năm : 1990 … Là sinh viên lớp : A8KT1.3/BT Khoa : Kế Toán-Quản Trị Kinh Doanh……………………………………………… Trường CĐ Kinh tế - Kỹ thuật Sài Gòn Thực tập : Ngân Hàng AGRIBANK Chi Nhánh Gia Định * Nhận xét của Cơ quan, Doanh nghiệp : (Quý Cơ quan, Doanh nghiệp nhận xét theo tiêu chí sau: Chấp hành nội quy kỷ luật, làm việc, chấp hành phân công; tinh thần, thái độ lao động; Khả ứng dụng kiến thức chuyên môn vào công việc cụ thể) …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Họ tên người nhận xét : ………………………………… Chức vụ : …………………………………………………… Ký tên (Đóng dấu) v PHẦN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ĐIỂM : ………………… ( Bằng chữ : …………………… ) CĐ KT – KT Sài Gòn, Ngày …… Tháng … Năm 20 … GVHD ( GVHD ký ghi rõ Họ_ Tên ) vi MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa i Lời cảm ơn ii Mục lục vi Danh sách bảng biểu viii Danh sách hình vẽ, đồ thị x Phần mở đầu Chương GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH 1.1.Giới thiệu khái quát Agribank Việt Nam 1.2 Giới thiệu Agribank chi nhánh Gia Định 1.2.1 Lịch sử hình thành Agribank chi nhánh Gia Định 1.2.2 Cơ cấu tổ chức-Bộ máy quản lí vii Chương MỘT VÀI VẤN ĐỀ VÊ HUY ĐỘNG VỐN 17 2.1 Các loại nguồn vốn huy động NHTM 17 2.2 Vai trò huy động vốn 23 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH 25 3.1 Các hình thức huy động vốn áp dụng Agribank chi nhánh Gia Định 25 3.1.1Tiền gửi giao dịch 25 3.1.2 Tiền gửi phi giao dịch 30 3.1.3 Phát hành giấy tờ có giá 32 3.2 Kết huy động vốn qua năm 34 3.3 Nhận xét đánh giá hoạt động huy động vốn 39 3.3.1 Những mặt đạt 40 3.3.2 Những mặt hạn chế 40 viii Chương GIẢ PHÁP- KIẾN NGHỊ NHẰM GIA TĂNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH 42 4.1 Giải pháp ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định 42 4.1.1 Phát triể đa dạng hóa sản phảm tiền gửi 42 4.1.2 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng 46 4.1.3 Phát triển công nghệ đại 47 4.1.4 Khơng ngừng nâng cao tình độ tư vấn thái độ phục vụ nhân viên 4.1.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch 48 4.1.6 Một số biện pháp khác 48 4.2 Một số kiến nghị 52 4.2.1 Kiến nghị ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định 52 4.2.2 Kiến nghị nhà nước 54 Kết luận 54 Danh mục tài liệu tham khảo 55 44 Đây nguồn tiền ổn định, lâu dài, Ngân hàng tồn quyền định sử dụng để đầu tư trung dài hạn nhằm đạt tỷ suất sinh lời cao cho Ngồi ra, Ngân hàng cịn cạnh tranh với cơng ty bảo hiểm hình thức tương tự với loại hình tiền gửi tiết kiệm dưỡng lão tiền gửi tiết kiệm phòng ngừa rủi ro, tiền gửi tiết kiệm an sinh học đường… Ngân hàng thu hút tiền tiết kiệm cá nhân cách mở tài khoản tiền gửi tiền có kỳ hạn tuần hồn tiết kiệm tích lũy Đối với tài khoản này, Ngân hàng không quy định điều kiện ràng buộc thời gian sử dụng, rút tiền Ngân hàng mở tài khoản ký thác đồng sở hữu -Đối với loại tiền gửi đơn vị kinh tế: Trên thực tế thị trường khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng tương đối ổn định doanh nghiệp mở tài khoản Ngân hàng hầu hết quan hệ tài kinh tế doanh nghiệp thơng qua Ngân hàng Đồng thời, Ngân hàng thực việc bán chéo sản phẩm cho doanh nghiệp doanh nghiệp khách hàng vay Ngân hàng, quan hệ Ngân hàng với doanh nghiệp trở nên bền vững Tiền gửi lưỡng tính: loại tiền gửi kết hợp tiền gửi giao dịch không hưởng lãi tiền gửi tiết kiệm Loại tài khoản nắm giữ cá nhân tổ chức phi lợi nhuận Vì tài khoản giao dịch hưởng lãi, cho phép Ngân hàng địi hỏi khách hàng phải thông báo trước việc rút tiền Ngân hàng trả lãi cho khách hàng theo thương lượng: mức lãi suất điều kiện hưởng lãi (điều kiện hưởng lãi phải trì mức số dư tối thiểu bắt buộc tài khoản) -Đối với việc phát hành dạng giấy nợ để vay từ công chúng: SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 45 Các loại giấy nợ vừa hình thức tiết kiệm khách hàng đồng thời Ngân hàng linh hoạt khả chuyển nhượng chúng, tạo điều kiện cho khách hàng chuyển nhượng mua bán cần vốn giấy tờ chưa tới hạn Thơng thường người gửi tiền có kỳ hạn dài lo họ cần chuyển đổi khoản tiền gửi thành khoản, họ gặp khó khăn Vì việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn, Ngân hàng nên kèm theo chức chuyển nhượng cách dễ dàng thị trường Các giấy tờ có giá bán lại cho cá nhân khác, cho doanh nghiệp, Ngân hàng, hay tổ chức có khả tài Ngồi ra, Ngân hàng cịn huy động cách phát hành trái phiếu dài hạn có đảm bảo USD, có nghĩa Ngân hàng huy động toán VNĐ đảm bảo giá trị USD theo tỷ giá hối đoái Ngân hàng Nhà nước cơng bố 4.1.1.1 Đa dạng hóa tiền gửi theo số dư: Ngân hàng nên trả lãi suất khác tùy theo bậc số dư, hay gọi tiền gửi bậc thang theo số dư.Ngoài việc tạo cho khách hàng có thêm nhiều lưạ chọn, cịn có tác dụng tích cực khác giúp Ngân hàng tiết kiệm chi phí Do lãi suất tăng lên theo số dư nên khách hàng có khuynh hướng gộp tài khoản tiền gưỉ lại để có số dư lớn Vì thế, số lượng tài khỏan cuả khách hàng có khuynh hướng giảm số dư tài khoản tăng lên Nhờ vậy, Ngân hàng tiết kiệm chi phí giao dịch 4.1.1.2 Đa dạng hóa sản phảm theo loại đồng tiền: Ngân hàng thành công việc mở rộng sản phẩm theo lọai đồng tiền VND, USD, EUR tiền gưỉ vàng cho khách hàng lưạ chọn Tuy nhiên, Ngân hàng SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 46 nên quan tâm đến việc đa dạng loại đồng tiền gưỉ cho khách hàng có nhu cầu tham gia gưỉ tiết kiệm Ngân hàng Ngân hàng nên xem xét đến việc huy động tiền gưỉ loại ngọai tệ khác JPY hay GBP 4.1.2 Tối đa hó tiện lợi cho khách hàng: - Hồn thiện hệ thống toán Ngân hàng cách trang bị máy móc, áp dụng kỹ thuật cơng nghệ xử lý tốt quan hệ Ngân hàng với Ngân hàng, Ngân hàng với nơi sử dụng lao động, trung tâm thương mại, dịch vụ khác Bởi nơi sử dụng lao động thị trường khách hàng Ngân hàng, Ngân hàng nơi có hệ thống liên kết với người lao động thời gian để đến giao dịch với Ngân hàng, tất tự động hóa, khách hàng thực nhận tiện lợi, an tồn dịch vụ Chính hồn thiện hệ thống toán đại giúp Ngân hàng xử lý nghiệp vụ, dịch vụ tốt mấu chốt việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tài khoản tiền gửi Ngân hàng - Ngồi việc tìm cách cung cấp dịch vụ, sản phẩm đến khách hàng cách tối ưu Ngân hàng cịn phải kết hợp cơng cụ thu hút khách hàng khác hướng lợi ích cá nhân đến loại khách hàng khác giải pháp mang tính kinh tế phí dịch vụ, lãi suất tài khoản tiền gửi cung cấp đến khách hàng nhiều sản phẩm hơn… - Ngân hàng bị áp lực cạnh tranh lớn từ định chế huy động vốn khác cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, tiết kiệm bưu điện Thường định chế huy động vốn với lãi suất cao Ngân hàng nguồn vốn huy động chúng khơng sử dụng vào mục đích cho vay mà chủ yếu để đầu tư trực tiếp mang lại thu nhập cao Nhưng Ngân hàng có lợi cung cấp dịch vụ tiền gửi cho khách hàng… 4.1.3 Phát triển công nghệ đại: SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 47 Công nghệ máy móc, phần mềm đại nhân tố quan trọng góp phần mang lại hiệu qủa hoạt động tốt cho Ngân hàng Ngày nhờ phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin, cơng nghệ ngân hàng phát triển theo Ngân hàng áp dụng công nghệ đại nhằm đem lại nhiều dịch vụ cho khách hàng như: EMS banking, Internet banking…Đó nổ lực không nhỏ Ngân hàng việc cung cấp dịch vụ đem đến tiện lợi cho khách hàng giao dịch toán Mọi giao dịch thực máy, khách hàng cần ký tên xác nhận hoàn thành giao dịch Tuy nhiên,phần mềm mà Ngân hàng sử dụng co tốc độ đường truyền chưa tốt, xảy tình trạng treo mạng hay rớt mạng làm cho việc thực giao dịch chậm buộc khách hàng phải đợi lâu gây thời gian cho khách hàng Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng nên hồng thiện công nghệ, phát triển công nghệ đại, chất lượng cao góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng 4.1.4 Không ngừng nâng cao trình độ tư vấn thái độ phục vụ nhân viên: Các Ngân hàng ngày hiểu chất lượng đội ngũ nhân viên định chất lượng dịch vụ Ngân hàng Đây đội ngũ nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, mặt Ngân hàng nên cần có kiến thức tổng quát Ngân hàng để giải thích, tư vấn cho khách hàng thủ tục, hình thức tốn cho có lợi Ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định ý tiến hành biện pháp nhằm củng cố, nâng cao kiến thức nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ với phương thức khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên học nâng cao trình độ Ngân hàng tạo điều kiện hỗ trợ chi phí học tập, khen thưởng nhân viên có kết tốt… SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 48 Bên cạnh đó, Ngân hàng trọng cơng tác tuyển dụng nhân nhằm có đội ngũ nhân viên tốt từ đầu Đội ngũ nhân viên phải đào tạo trở thành người khơng có trình độ chun mơn mà phải người có đạo đức chuẩn mực, có thái độ lịch sự, nhã nhặn, hiểu biết tâm lý khách hàng cần thiết, có kiến thức văn hóa, trị có tinh thần trách nhiệm Hiện nay, Ngân hàng có mơi trường làm việc tốt, tập hợp nhân viên có tinh thần trách nhiệm cao am hiểu nghiệp vụ Đây tài sản vơ hình Ngân hàng Trong tương lai Ngân hàng phát huy công tác đào tạo trau dồi nghiệp vụ cho nhân viên 4.1.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch Để thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi dân cư,Ngân hàng cần phải mở rộng mạng lưới giao dịch Hiện nay, Ngân hàng quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới giao dịch để đưa dịch vụ tiền gửi đến sát địa bàn dân cư góp phần gia tăng huy động vốn cho Ngân hàng Thực tế cho thấy, PGD An Lộc thu hút lượng tiền không nhỏ từ hoạt động công ty, doanh nghiệp địa bàn có đầu tương đối ổn định 4.1.6 Một số biện pháp khác: 4.1.6.1 Lãi xuất tiền gửi: Đây yếu tố phản ánh lợi ích vật chất trực tiếp khách hàng gửi tiền Ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng cần vốn cho hoạt động cấp tín dụng cao nhu cầu đầu tư kinh tế tăng với xu hướng phát triển kinh tế chung Do đó, mặt lãi suất huy động vốn thị trường thời gian gần liên tục tăng Tâm lý khách hàng chọn gửi tiền nơi có lãi suất huy động cao khách SVTH: Ngơ Thị Kiều Tiên 49 hàng cho lãi suất cao lãi nhận nhiều Trường hợp xảy khách hàng gửi tiền tiết kiệm với mục đích chủ yếu sinh lợi Hiện số Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay dài hạn dựa vào lãi suất huy động dài hạn tương ứng Xét lý thuyết hình thức vừa đảm bảo mức chênh lệch lãi suất theo mong muốn Ngân hàng, vừa giảm thiểu rủi ro lãi suất Nhưng thực tế, cách áp dụng khơng mang tính hiệu việc Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay liệu khách hàng vay có chấp nhận hay không Nếu khách hàng không chấp nhận coi Ngân hàng phải sử dụng vốn dài hạn để cung cấp tín dụng ngắn hạn, tín dụng ngắn hạn mang lại thu nhập thấp nguồn vốn dài hạn phải trả chi phí cao Chứng tỏ Ngân hàng sử dụng vốn không hiệu Do đó, Ngân hàng cần quan tâm đến việc gia tăng lãi suất huy động khơng Ngân hàng cần phải huy động nhiều vốn mà phải có kế hoạch sử dụng vốn có hiệu 4.6.2Phí dịch vụ: Muốn thu hút khách hàng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu họ yếu tố định khách hàng có sử dụng dịch vụ hay không đồng ý mở tài khoản gửi tiền Ngân hàng hay khơng phí dịch vụ Phí dịch vụ nguồn thu chủ yếu Ngân hàng sau thu nhập từ lãi cho vay Các Ngân hàng cố gắng tăng tỷ trọng nguồn thu tổng thu phải mức cho phép giá dịch vụ mức cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng Thu phí dịch vụ chủ yếu loại tài khoản tiền gửi toán khách hàng 4.1.6.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ: SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 50 Nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi yếu tố bổ sung quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Bản chất sản phẩm Ngân hàng sản phẩm mang tính vơ hình, khách hàng đánh giá chất lượng cung ứng Ngân hàng không đánh giá qua số cho sẵn Việc cung ứng sản phẩm cho khách hàng trình, sơ suất nhỏ làm hỏng q trình Vì thế, để nhận tín nhiệm khách hàng, Ngân hàng phải làm tốt q trình Đó ngun tắc việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng Chất lượng dịch vụ bao gồm tất dịch vụ dịch vụ bổ sung tài khoản tiền gửi cho khách hàng Dịch vụ tài khoản tiền gửi bao gồm: dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, bảo lãnh… Các dịch vụ bổ sung dịch vụ tư vấn, hỗ trợ… - Đối với dịch vụ chính, Ngân hàng phải tự trang bị hệ thống máy móc, thiết bị tốt, đại phục vụ cho cơng tác tốn tốn séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, chuyển ngân, toán L/C… diễn nhanh chóng thuận lợi Ngồi việc trang bị điều kiện cần thiết, Ngân hàng cần phải phối hợp tốt với đối tác Ngân hàng khác, cần phải thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch Ngân hàng, tạo lập uy tín Ngân hàng thị trường thực tốt nghiệp vụ nước quốc tế - Đối với dịch vụ bổ sung, Ngân hàng khơng phải có hệ thống quản lý thơng tin hiệu mà cịn cần phải có nhân viên giỏi để đáp ứng yêu cầu thông tin tài khoản khách hàng cách nhanh chóng, đảm bảo yêu cầu thời gian khách hàng, tư vấn cho khách hàng cho khách hàng người có lợi Tất dịch vụ quan trọng nhau, chúng có tác dụng bổ sung cho Vì thế, Ngân hàng nên phối hợp hài hịa tất dịch vụ SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 51 Ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định_PGD An Lộc thời gian qua không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng cịn có dịch vụ bổ sung cung cấp thêm để làm tăng giá trị, tăng thỏa mãn dịch vụ khách hàng nhận Những dịch vụ bổ sung như: Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có khả chun mơn vững vàng làm việc phận trực tiếp giao dịch với khách hàng Ngân hàng có phịng chờ thống mát, có lắp đặt ti vi, có nước uống, có sách báo, tạp chí… phục vụ khách hàng chờ đợi, tạo khơng khí vui vẻ, thoải mái lúc chưa giao dịch 4.1.6.4 Nâng cao vị uy tính ngân hàng: Điều quan trọng tạo niềm tin nơi khách hàng, phải nói niềm tin vấn đề sống Ngân hàng Ngân hàng có huy động nhiều hay khơng nhờ vào lòng tin dân chúng Sau hàng loạt sụp đổ tổ chức tín dụng trước đây, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có bước chuyển đổi lớn, nhiên, chưa thể xoá hết mối nghi ngờ dân chúng Vì biện pháp cấp thiết hữu hiệu nhằm đánh tan mối nghi ngờ đọng lại dân chúng Hơn cạnh tranh Ngân hàng kinh tế ngày gay gắt, Ngân hàng phải tự tạo hình ảnh riêng cho Một tịa nhà đồ sộ, trang trí thẩm mỹ, xếp cơng việc khoa học tạo ấn tượng tốt đẹp cho người gửi tiền Vì vậy, Chi nhánh phải xây dựng trụ sở điểm giao dịch khang trang, bề thế, sở vật chất vững mạnh cho thu hút khách hàng từ lúc đầu giao dịch SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 52 Ngân hàng trước hết phải nơi đảm bảo an toàn tài sản khách hàng, phải đảm bảo “gửi vào thuận lợi, rút dễ dàng” Muốn vậy, Chi nhánh phải tăng cường nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng phục vụ làm cho khách hàng có cảm tình, thường xun giao dịch với Chi nhánh mong nhận giúp đỡ, tư vấn nhân viên Ngân hàng Một vấn đề không phần quan trọng việc tạo lòng tin cho khách hàng Ngân hàng phải báo cáo cơng khai hiệu hoạt động thơng qua báo cáo tài kế tốn… phương tiện thơng tin đại chúng để người điều biết Như có sở vững để người dân tin tưởng vào hoạt động hiệu Ngân hàng PGD An Lộc cố gắng việc tạo lòng tin nơi khách hàng, tăng cường, củng cố vững hoạt động kinh doanh 4.2 Một số kiến nghị: 4.2.1Kiến nghị ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định: - Thành lập điểm giao dịch ngồi hành chính: Ngân hàng làm việc hành chính, điều làm cho số đông khách hàng công chức, chí người lao động hay kinh doanh khó khăn việc thu xếp thơì gian đến giao dịch vơí Ngân hàng hành chính.Vì vậy, cần có thêm điểm giao dịch hoạt động ngồi địa điểm thích hợp - Trang bị cung cấp kinh phí cho sở để đổi nâng cao công nghệ phục vụ kịp thời tình hình mới, giai đoạn khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin phát triển thần tốc, cần nhanh chóng đáp ứng để cơng tác phục vụ ngày tốt SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 53 - Ngân hàng phải hoạch định chiến lược huy động vốn khả thi phù hợp với nhu cầu đầu tư kinh tế địa phương, đó, đặc biệt trọng đến nguồn vốn trung, dài hạn giải pháp tích cực khẩn trương.Việc huy động kể tổ chức tín dụng, khách hàng khác địa bàn - Ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, Ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân, tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm Ngân hàng loại hình phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có sửa chữa theo hướng linh hoạt: cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn phần, trả lãi định kỳ với gửi lớn, khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn giới hạn kỳ hạn tối đa Ngân hàng - Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với ngành, cấp, sở địa phương vừa tiếp cận tìm kiếm khách hàng để đầu tư vừa khai thác huy động vốn, mở rộng khách hàng nhiều khách hàng chủ sở sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp - Thường xuyên quan tâm công tác đào tạo đào tạo lại nhằm động viên khơi dậy tiềm sử dụng nhân tài, phục vụ tối đa cơng tác, nên bố trí cán phù hợp với trình độ lực có sách khen thưởng kịp thời - Tăng cường công tác tiếp thị, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, Ngân hàng cần đưa sản phẩm tiếp thị vào quy chế, cách phát triển tổ Marketing, không ngừng giới thiệu sản phẩm vấn đề có liên quan - Khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, trọng chuyển dần từ cho vay nhỏ sang cho vay lớn nhằm giảm tải quản lý khách hàng ngày tốt hơn, có hiệu SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 54 4.2.2 Kiến nghị nhà nước: - Bổ sung, hồn thiện sách thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Ngân hàng Nhất sách mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, hạn chế sử dụng tiền mặt mua bán, giao dịch Từ giúp Ngân hàng thu hút tiền gửi nhân dân - Bổ sung hoàn chỉnh luật Ngân hàng, luật Tổ chức tín dụng, quy chế nghiệp vụ nhất, tạo điều kiện mở rộng kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu dân cư tổ chức kinh tế … - Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ cao để Ngân hàng hoà nhập vào cộng đồng giới, tạo uy tín thương trường quốc tế, mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 55 KẾT LUẬN Nhận thức rõ vai trò tầm quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế vấn đề nguồn vốn cần trọng Khi kinh tế cịn mang nặng tính tự cung tự cấp, người ta quan tâm đến vốn Nhưng kinh tế thị trường có định hướng, Nhà nước đóng vai trò chủ đạo điều tiết hoạt động kinh tế sách kinh tế, tài vĩ mô hệ thống pháp luật ngày đầy đủ, đồng bộ, phù hợp có hiệu lực Các tổ chức kinh tế phải thực tự chủ tài Chính vậy, việc huy động vốn phục vụ cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, đặc biệt vốn trung dài hạn giai đoạn vấn đề cấp thiết đặt cho NHTM Vốn huy động tiền gửi nguồn vốn chủ yếu, nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định _Phịng Giao Dịch An Lộc nói riêng Việc khai thác gia tăng nguồn vốn tiền gửi ,sử dụng có hiệu ngày củng cố lực, tạo lập uy tín ngày cao nước ngồi nước Chính nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng trước tiên tuân thủ nguyên tắc khoản, sau để đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng nhằm tôn trọng cam kết Ngân hàng giai đoạn mà NHTW hạn chế tái chiết khấu Công tác huy động vốn tiền gửi vấn đề bắt buộc kiên hoạt động Ngân hàng vấn đề khó khăn thách thức Ngân hàng Chính vậy, để khắc phục khó khăn việc huy động tiền gửi, địi hỏi NHTM nói chung Ngân hàng Agribank chi nhánh Gia Định _Phịng Giao Dịch An Lộc nói riêng cần phải áp dụng cách khéo léo, có hệ thống, có khoa học giải pháp nêu Đồng thời phải có kết hợp nhiều ngành, nhiều cấp việc thu hút SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 56 khối lượng lớn tiền nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, xã hội vào Ngân hàng, đặc biệt thu hút tiền gửi trung dài hạn Những đề xuất luận chắn không đầy đủ, nhiều tồn cần tiếp tục nghiên cứu Nhưng nêu số biện pháp, em hy vọng góp phần nhỏ bé việc “gia tăng nguồn vốn huy động“ Ngân hàng SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Đề tài tham khảo khóa trước: - Nguyễn Minh Kiều, (2007), Bài tập giải nghiệp vụ NHTM, nhà xuất Lao Động Xã Hội, trang 26-30 - Nguyễn Văn Tiến, (2009), Ngân Hàng Thương Mại, nhà xuất Thống Kê, trang 55-59 - Lê Văn Tư, (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhà xuất Tài Chính - Website: www.agribank.com.vn www.agribankgiadinh.com.vn www.abbank.vn www.acb.com.vn www.eximbank.com.vn www.phuongnambank.com.vn www.vietabank.com.vn www.vnbaorg.info www.laisuat.net www.sacombank.com.vn www.sbv.gov.vn SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên 58 SVTH: Ngô Thị Kiều Tiên