TIEU LUAN Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV Trà Vinh

Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh PHẦN MỘT: MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Qua 20 năm thực sách đổi mới, Đảng nhân dân ta không ngừng đưa kinh tế nước nhà ngày tăng trưởng lớn mạnh theo đà phát triển kinh tế giới Để đạt thắng lợi đó, yếu tố tăng vốn đóng vai trò chủ đạo tốc độ tăng trưởng kinh tế, tiêu hiệu sử dụng vốn, suất lao động cấp quản lý, doanh nghiệp nhà nước thực xem trọng chủ trương “vốn nước định” quán triệt quản lý kinh tế, quản lý đầu tư đặc biệt lĩnh vực tín dụng Ngân hàng Điểm bật đề cập đến Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, huy động vốn, làm cơng cụ tốn cho vay phục vụ cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên để thực điều Ngân hàng phải thực tốt công tác huy động vốn Chính vấn đề nên định chọn đề tài “ Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Trà Vinh” làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu chung: đề tài tập trung phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn BIDV Trà Vinh qua năm từ 2008 - 2010 để thấy rõ thực trạng, thuận lợi khó khăn, qua đề giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh - Mục tiêu cụ thể: để đạt yêu cầu mục tiêu chung đề nội dung đề tài nghiên cứu cần có mục tiêu cụ thể sau: + Phân tích đánh giá chung tình hình hoạt động BIDV Trà Vinh + Phân tích tình hình đánh giá kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng + Kế hoạch tăng trưởng phát triển Ngân hàng + Đề biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh năm tới GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Phạm vi nghiên cứu - Khơng gian: đề tài tập trung phân tích tình hình huy động vốn thông qua số liệu BIDV Trà Vinh - Thời gian: từ 28/02/2011 đến 03/4/2011 Đối tượng nghiên cứu Trong hoạt động Ngân hàng có nhiều nghiệp vụ để nghiên cứu phân tích Tuy nhiên, thời gian thực tập khả tiếp cận thơng tin có giới hạn nên đề tài tập trung vào phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Trà Vinh Trên sở phân tích đánh giá hiệu huy động vốn để thấy rõ thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng đề số giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Phương pháp nghiên cứu Phương pháp phân tích : thơng qua tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn để tính tốn số cụ thể đưa nhận xét hiệu hoạt động ngân hàng Ma trận Swot : để phân tích điểm mạnh điểm yếu Ngân hàng, từ tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngồi ra, phương pháp khác như: phương pháp thống kê mô tả; phương pháp so sánh, đánh giá nhằm kết hợp lý luận thực tiễn để hiểu hoạt động đơn vị kế hoạch phát triển tương lai Kết cấu tiểu luận: Bài tiểu luận bao gồm phần chương PHẦN MỘT: MỞ ĐẦU PHẦN HAI: NỘI DUNG ĐỀ TÀI Chương I: Cơ Sở Lý Luận Về Nguồn Vốn Kinh Doanh Trong Ngân Hàng Thương Mại Chương II: Giới Thiệu Khái Quát Về Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Trà Vinh Chương III: Thực Trạng Và Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại BIDV Chi Nhánh Trà Vinh PHẦN BA: KẾT LUẬN VÀ KIỀN NGHỊ GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh PHẦN HAI: NỘI DUNG ĐỀ TÀI Chương I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM Để hiểu cách đơn giản, NH thương mại đời phát triển gắn liền với sản xuất hàng hố, kinh doanh loại hàng hố đặc biệt “tiền tệ ” Thực tế NH thương mại kinh doanh “quyền sử dụng vốn tiền tệ” Nghĩa NH thương mại nhận tiền gửi công chúng, tổ chức kinh tế - xã hội sử dụng số tiền vay làm phương tiện toán với điều kiện ràng buộc phải hoàn trả lại vốn gốc lãi định theo thời hạn thoả thuận Theo pháp lệnh NH ngày 23/05/1990 hội đồng Nhà Nước xác định “NH thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán.” * Một số nguyên tắc kinh doanh NHTM - Thứ nhất: dịch vụ tài cung cấp trước hết phải bảo đảm lợi ích khách hàng có lợi ích ngân hàng - Thứ hai: cần phải thực biện pháp an toàn hoạt động kinh doanh, chẳng hạn : cần trì mức vốn định nhằm tương hợp ý muốn người tiết kiệm, có khả chống đỡ biến động thị trường, lựa chọn khách hàng, đa dạng hóa tài sản để phân tán rủi ro,… 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại Chức tập trung phân phối vốn: chức tín dụng nhằm điều tiết vốn từ nơi “thừa” sang nơi “cần” để đầu tư phát triển Huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư chuyển hoá quyền sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Chức tiết kiệm tiền chi phí lưu thơng: nhờ hoạt động tín dụng tạo điều kiện cho đời công cụ lưu thông không dùng tiền mặt như: kỳ phiếu, trái phiếu, loại séc, thẻ toán Chức tạo tiền: trình tạo tiền NH thương mại thực thơng qua hoạt động tín dụng tổ chức toán hệ thống Ngân hàng 1.1.3 Bản chất ngân hàng thương mại: - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế - Ngân hàng thương mại hoạt động mang tính chất kinh doanh - Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ NH 1.1.4 Phân loại: Phân loại NHTM dựa tiêu thức sau: 1.1.4.1 Tiêu thức sở hữu vốn * NHTM Quốc doanh: Là NHTM nhà nước thành lập, hoạt động theo chế thị trường Bộ máy quản trị NHTM quốc doanh người đứng đầu NHNN bổ nhiệm, miễn nhiệm sau có ý kiến phủ Điều hành hoạt động NHTM quốc doanh tổng giám đốc, phó tổng giám đốc hội đồng quản trị bổ nhiệm người đứng đầu NHNN chuẩn y Loại hình ngày bị thu hẹp thực lộ trình cổ phần hóa NH quốc doanh nước ta * NHTM cổ phần: Là NHTM thành lập hình thức cơng ty cổ phần, vốn hoạt động cổ đông doanh nghiệp, thành phần kinh tế, tổ chức tín dụng, tổ chức khác cá nhân đóng góp theo quy định pháp luật Cơ cấu, tổ chức hoạt động loại NH quy định luật doanh nghiệp * NH Liên doanh: Được thành lập vốn góp NHTM hai quốc gia khác nhau, sở hợp đồng liên doanh NH liên doanh pháp nhân nước sở tại, có trụ sở, có tư cách pháp nhân, có đầy đủ điều kiện theo quy định nước sở * Chi nhánh NH nước Việt Nam : Là tổ chức đại diện phụ thuộc NH nước mở nước sở tại, NH nước đầu tư vốn, bảo đảm GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh chịu trách nhiệm nghĩa vụ mà pháp luật nước sở quy định, hoạt động theo cho phép pháp luật nước sở * NH 100% vốn nước ngoài: Là NH thành lập 100% vốn nước hoạt động theo luật nước sở tại, có trụ sở, có tư cách pháp nhân, có đầy đủ điều kiện theo quy định luật pháp nước sở 1.1.4.2 Dựa vào tiêu thức chiến lược kinh doanh NH Theo tiêu thức chia NHTM thành NH sau: * NH bán buôn: Ngân hàng bán buôn NH giao dịch cho đối tượng khách hàng công ty không giao dịch với khách hàng cá nhân * NH bán lẻ: Khách hàng mục tiêu NH bán lẻ cá nhân, nên dịch vụ đơn giản, dễ thực thường xuyên tập trung vào khoản tiền gửi tài khoản vay vốn, mở thẻ tín dụng Loại hình bán lẻ thường thấy NHTM cổ phần nông thôn * NH vừa bán buôn vừa bán lẻ: Đây loại hình Ngân hàng giao dịch cung ứng dịch vụ cho khách hàng công ty lẫn khách hàng cá nhân 1.1.4.3 Dựa vào tiêu thức phân cấp quyền hạn, trách nhiệm Dựa vào tiêu thức chia NHTM thành NH hội sở NH chi nhánh PGD NH hội sở nơi tập trung quyền lực cao vùng địa lý (theo NHTM quy định) nơi cung cấp đầy đủ dịch vụ NH, NH chi nhánh PGD nhỏ hơn, trực thuộc vào NH hội sở tập trung vào giao dịch huy động vốn, toán cho vay 1.1.5 Các hoạt động chủ yếu NHTM giai đoạn hội nhập quốc tế Việt Nam Theo luật tổ chức tín dụng bổ sung sửa đổi năm 2004 hoạt động tổ chức tín dụng chủ yếu NHTM, bao gồm: - Hoạt động huy động vốn - Hoạt động tín dụng - Hoạt động dịch vụ toán - Hoạt động ngân quỹ Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt động NH 1.2 VỐN VÀ VAI TRỊ CỦA VƠN TRONG KINH DOANH CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn Đối với tổ chức kinh doanh tiền tệ vốn điểm khởi đầu, sở để tổ chức tín dụng thực nghiệp vụ Một tổ chức tín dụng có nguồn vốn lớn phần thể qua quy mô hoạt động, chi phối thị trường tín dụng uy tín tổ chức Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà Ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hồn trả Vốn huy động gọi tài sản Nợ NH Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu cấu nguồn vốn NH Chỉ có NH quyền huy động vốn với nhiều hình thức khác nhau, mang tính đặc thù riêng NH Đây điểm khác biệt NH TCTD phi NH Vốn huy động địa phương nguồn vốn chủ yếu NH thương mại, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu mà NH tạm thời quản lí sử dụng, với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời đầy đủ khách hàng yêu cầu 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động - Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NH - Là nguồn vốn khơng ổn định khách hàng rút tiền lúc nào, NH cần phải trì khoản dự trữ khoản để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng để đảm bảo an toàn cho hoạt động NH, tránh sụt giảm đột ngột nguồn vốn NH - Có tính cạnh tranh mạnh, NH muốn thu hút khách hàng đến với phải khơng ngừng hoàn thiện lãi suất tạo hấp dẫn, nguồn vốn có chi phí sử dụng vốn cao  Từ đặc điểm nên NH không sử dụng nguồn vốn để đầu tư, sử dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Huy động vốn hình thức mà ngân hàng thương mại tìm nguồn tài trợ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu huy động từ tiền gửi không kỳ hạn khách hàng, tiền gửi có kỳ hạn tổ chức cá nhân, tiền gửi tiết kiệm dân cư, vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá, từ việc vay tổ chức tín dụng khác vay ngân hàng nhà nước 1.2.3.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Việc huy động vốn tiền gửi khách hàng đem lại cho Ngân hàng nguồn vốn với chi phí thấp để kinh doanh, mà giúp cho Ngân hàng nắm bắt thơng tin, tư liệu xác tình hình tài tổ chức kinh tế cá nhân có quan hệ tín dụng với Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng có để quy định mức vốn để đầu tư cho vay với khách hàng Ngồi ra, việc huy động vốn tiền gửi Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng việc ổn định lưu thơng tiền tệ, góp phần làm ổn định giá trị đồng tiền thúc đẩy kinh tế phát triển * Tiền gửi không kỳ hạn khách hàng (tiền gửi toán): Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào rút lúc Đa số khách hàng gửi tiền vào tài khoản toán nhằm đảm bảo an toàn tài sản hưởng dịch vụ tốn qua Ngân hàng, mục đích hưởng lãi tài khoản thứ yếu Do lãi suất tiền gửi thấp không hưởng lãi Nhưng số lượng khách hàng lớn khoản tiền huy động từ nguồn trở nên đáng kể, tạo cho Ngân hàng nguồn vốn ngắn hạn Ngân hàng sử dụng vay ngắn hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn có ưu điểm chi phí lãi phải trả để huy động thấp mang lại thu nhập từ phí dịch vụ cho ngân hàng Để tận dụng nguồn vốn cách tối ưu nhất, Ngân hàng thu hút lượng khách hàng mở tài khoản Ngân hàng xác suất khách hàng có quan hệ kinh tế với có tài khoản Ngân hàng cao hơn, việc toán qua lại hình thức chuyển khoản GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh khách hàng làm cho tiền nằm Ngân hàng góp phần tăng tính ổn định vốn cho Ngân hàng * Đặc điểm + Gửi tiền để tốn + Số dư khơng ổn định + Lãi suất thấp * Ý nghĩa: tạo nguồn vốn cho ngân hàng; tiết kiệm chi phí lưu thơng, thực giao dịch theo hướng đại văn minh, giảm thiểu rủi ro * Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi ủy thác vào Ngân hàng mà có thỏa thuận thời gian rút tiền Ngân hàng khách hàng Trên thực tế yếu tố cạnh tranh, để thu hút tiền gửi Ngân hàng thường cho phép khách hàng rút trước hạn không hưởng lãi suất hưởng mức lãi suất thấp hơn, thông thường lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Do loại tiền gửi tạo nguồn vốn ổn định nên Ngân hàng chủ động tận dụng tối đa nguồn tiền mà không cần phải dự trữ nhiều Vì vậy, để khuyến khích khách hàng gửi tiền, NHTM thường đưa nhiều loại kỳ hạn khác nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền khách hàng Ngân hàng áp dụng lãi suất cao cho loại tiền gửi có kỳ hạn dài để thu hút nguồn vốn trung dài hạn * Tiền gửi tiết kiệm: Là hình thức huy động truyền thống ngân hàng Trong hình thức huy động này, gửi tiền cấp sổ tiết kiệm Sổ coi giấy chứng nhận có tiền gửi vào quỹ tiết kiệm ngân hàng Vì vậy, người gửi mang sổ đến ngân hàng để cầm cố xin chiết khấu vay tiền Tiền gửi tiết kiệm bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiết kiệm khơng kỳ hạn: Đối tượng khách hàng cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi không thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai, gửi vào NH mục tiêu an tồn sinh lợi GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh * Đặc điểm: + Khách hàng muốn rút lúc nên NH phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi + Ngân hàng thường trả lãi thấp + Mỗi lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi thực giao dịch ngân quỹ + Không thực giao dịch tốn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đối tượng khách hàng có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an tồn, sinh lời thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Cá nhân muốn có thu nhập ổn định thường xuyên, đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng hàng quý * Đặc điểm: + Lãi suất cao lãi suất trả cho loại tiền gửi không kỳ hạn + Lãi suất thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi + Số dư ổn định theo kỳ hạn 1.2.3.2 Phát hành giấy tờ có giá: Phát hành giấy tờ có giá hình thức huy động vốn khơng thường xuyên, phát sinh ngân hàng cần lượng vốn lớn để chi cho mục đích cụ thể, khoảng thời gian cụ thể số tiền cụ thể mà nguồn huy động từ tiền gửi không đáp ứng đủ Giấy tờ có Ngân hàng phát hành bao gồm: Chứng tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu Một giấy tờ có giá thường kèm theo thuộc tính sau: * Mệnh giá: số tiền gốc in sẵn ghi giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng ghi giấy chứng nhận quyền sở hữu giấy tờ có giá phát hành theo hình thức ghi sổ * Thời hạn giấy tờ có giá: khoảng thời gian từ ngày TCTD nhận nợ đến hết ngày cam kết tốn tồn khoản nợ * Lãi suất hưởng: lãi suất áp dụng để tính lãi cho người mua giấy tờ có giá hưởng Lãi suất giấy tờ có giá cao lãi suất huy động từ tiền gửi khách hàng tính ổn định tính cần thiết Ngân hàng Giấy tờ có giá phân thành nhiều loại khác nhau: GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh - Căn vào quyền sở hữu chia giấy tờ có giá thành giấy tờ có giá ghi danh giấy tờ có giá vơ danh - Căn vào thời hạn, giấy tờ có giá chia thành hai loại, tương ứng với thời gian huy động vốn: giấy tờ có giá ngắn hạn giấy tờ có giá dài hạn + Giấy tờ có giá ngắn hạn: Là giấy tờ có giá có thời hạn 12 tháng bao gồm: kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác + Giấy tờ có giá dài hạn: Là giấy tờ có giá có thời hạn từ năm trở lên kể từ phát hành đến hết hạn bao gồm trái phiếu, kỳ phiếu cổ phiếu * Vốn huy động thông qua chứng từ có giá: Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền khoản thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác TCTD người mua Đây việc NH thương mại phát hành chứng từ như: Kỳ phiếu NH có mục đích, trái phiếu NH chứng tiền gửi để huy động vốn ngắn hạn dài hạn vào NH 1.2.3.3 Vốn vay TCTD khác vay NHNN * Vốn vay TCTD khác Các NHTM vay cho vay lẫn thông qua thị trường liên ngân hàng (Interbank Market): trường hợp NH có lượng tiền gửi NHNN thấp không đủ đáp ứng cho nhu cầu chi trả, NH vay NH khác có lượng tiền gửi dư thừa NHNN, khoản cho vay phận tiền gửi toán nên thời gian vay thường ngày (vay qua đêm) Ngồi NH cho vay trực tiếp lẫn thông qua thị trường liên NH Phương thức linh hoạt giúp NHTM cân đối vốn cách kịp thời - Nguyên tắc vay vốn từ TCTD khác: + Các NH phải hoạt động hợp pháp + Thực việc cho vay vay theo hợp đồng tín dụng + Vốn vay phải đảm bảo chấp, cầm cố bảo lãnh NHTW Lãi suất cho khoản vay thị trường cao, ngân hàng thường vay ngắn hạn để giảm bớt gánh nặng chi phí Đây nguồn vốn không thường GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 10 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh 3.1.4 Đánh giá chung tình hình huy động vốn BIDV Trà Vinh Bảng 3.4 Đánh giá chung tình hình huy động vốn BIDV Trà Vinh ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Vốn vay TW Tổng NV VHĐ/TNV VHĐ/Vốn vay TW 2008 Năm 2009 2010 216,442 225,456 441,898 48,98% 96% 275,397 247,510 522,907 52,66% 111,26% 307,450 232,614 540,064 56,92% 132,17% (Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp BIDV Trà Vinh) Biểu đồ 3.5 Đánh giá chung tình hình huy động vốn BIDV Trà Vinh Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng Ngân hàng xem xét tiêu tình hình sử dụng vốn, vòng quay vốn, GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 35 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh có hiệu hay khơng, có phù hợp với sách phát triển kinh tế địa phương khơng để tìm đề biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NH + Vốn huy động tổng nguồn vốn (VHĐ/TNV) Vốn huy động thể mạnh NH Vốn huy động tổng nguồn vốn cao thể NH tự chăm lo nguồn vốn để đủ sức hoạt động tín dụng Nếu tỷ lệ thấp cho thấy cơng tác huy động vốn không đủ sức cho vay, phải vay trung ương hay TCTD khác, mức vốn vay có lãi suất cao lãi suất huy động ngồi dân cư Vì vậy, tỉ lệ thấp ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Ngược lại chi nhánh chăm lo công tác đầu vào tốt, huy động nguồn vốn cao, không chăm lo đầu gây ứ đọng vốn hậu khơng thiếu vốn, phải cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để tận dụng nguồn vốn cách hiệu Vốn huy động có ý nghĩa lớn hoạt động kinh doanh Ngân hàng, với phương châm “đi vay vay” vốn huy động phải chiếm từ 80% trở lên tổng nguồn vốn Qua bảng phân tích ta thấy vốn huy động so với tổng nguồn vốn qua năm tăng: năm 2008 48,98%, năm 2009 52,66%, đến năm 2010 mức 56,92% Nguyên nhân tình hình huy động vốn Ngân hàng tuyên truyền rộng rãi dân chúng việc huy động tiền gửi ngày phát triển Điều chứng tỏ Ngân hàng khơng đủ vốn để đáp ứng nhu cầu thị trường Vì cần phải tăng cường biện pháp thích hợp công tác huy động vốn lĩnh vực cho vay để NH ngày phát triển thu hút nhiều nhà đầu tư + Vốn huy động vốn vay Ngân hàng TW (VHĐ/Vốn vay TW) Nguồn vốn vay Ngân hàng TW qua năm tăng, cụ thể năm 2008 96% so với vốn huy động, năm 2009 số 111,26%, đến năm 2010 132,17% Sự lệ thuộc nhu cầu phát sinh vay vốn người dân lớn, nguồn tiền huy động không đủ đáp ứng Vì BIDV Trà Vinh cần cố gắng nhiều công tác huy động vốn tăng cường quảng cáo, tiền gửi có thưởng, thơng tin cho khách hàng biết loại tiền gửi để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư, hạ thấp vốn vay từ Ngân hàng TW GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 36 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh lợi nhuận mang lại cao Thông qua số qua năm ta thấy nguồn vốn Ngân hàng huy động không đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng Chính mà năm tới NH cần tích cực đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, để nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Bởi biết lúc lãi suất huy động vốn từ công chúng thấp lãi suất vốn điều chuyển 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV TRÀ VINH Để nâng cao khả cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, chi nhánh cần thực số giải pháp sau: - Phấn đấu hoàn thành xuất sắc tiêu giao, tham gia tích cực phong trào thi đua - Tạo mối quan hệ thân thiết khách hàng người huy động vốn với tin tưởng khách hàng vào uy tín cao người huy động - Đảm bảo vòng quay tín dụng ngắn , nhanh tạo doanh số cho vay lớn nhiều sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng - Phối hợp với doanh nghiệp, đơn vị kinh doanh đề phương án kinh doanh hiệu để có hỗ trợ nguồn vốn từ Ngân hàng TW Với sách hỗ trợ từ Ngân hàng TW giúp cho người dân vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh hiệu với lãi suất phù hợp - Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tác phong phục vụ nhiệt tình sẵn sàng giúp đỡ tư vấn cho khách hàng - Thường xuyên phát động chương trình khuyến mại, tặng thẻ cào, rút thăm quay số trúng thưởng, quà tặng có giá trị vào dịp lễ, tết, nhằm khuyến khích tinh thần tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng - Mở rộng chi nhánh xuống huyện, xã tăng cường công tác tuyển dụng đầu tư kinh tế hộ nông thôn thuận lợi đạt hiệu cao (ý em gi? Cô không hiểu - Nên điều chỉnh lãi suất phù hợp với lãi suất Ngân hàng khác địa bàn tỉnh Trà Vinh GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 37 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh - Mở phát hành thẻ miễn phí, thẻ khách hàng thành viên gắn bó lâu năm với Ngân hàng  Bên cạnh đó, Ngân hàng hoạt động chủ yếu phải nhờ vào nguồn vốn huy động được, để nâng cao tỷ trọng vốn huy động với chi phí thấp Ngân hàng cần quan tâm số vấn đề sau: Đối với nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NH nhân tố kinh tế, trị, pháp luật, NH cần dự báo tình hình tương lai kinh tế để có chiến lược chống đỡ đối phó kịp thời với biến động kinh tế Còn nhân tố chủ quan NH kiểm sốt có chiến lược, sách riêng để thu hút nguồn vốn huy động 3.2.1 Cơng nghệ Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với Ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước Đặc biệt chế toán, phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Đầu tư vào công nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị rủi ro thơng tin nhanh chóng, cơng tác điều hành hiệu Đặc biệt Ngân hàng huy động nhiều tiền gởi toán (lãi suất thấp) toán dễ dàng, tiện lợi mở rộng kênh phân phối Xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đại đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên Ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho Ngân hàng Tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Đồng thời nhân viên Ngân hàng cần có thời gian định để thích ứng với công nghệ mới, lãnh đạo ngân hàng cần có biện pháp động viên, khuyến khích giúp đỡ, chí đòi hỏi, nhân viên phải nỗ lực hết khả để sớm thích nghi Máy móc thực cho dịch vụ toán cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời Cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 38 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch vụ Tăng cường công tác huy động địa bàn, đặc biệt huy động tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo chủ động cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi tốn nguồn tiền khơng ổn định tiền gửi có kỳ hạn bù lại chi phí huy động thấp Để thu hút khách hàng, Ngân hàng không thu hút lãi suất mà tạo thuận lợi, an tồn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn Cần đưa số sản phẩm dịch vụ để xố bỏ thói quen để tiền nhà người dân Người dân có thói quen để tiền nhà mặt xuất phát từ nhu cầu sống hàng ngày, mặt khác có tiền nhà sử dụng chủ động hơn, sau ngại gửi tiền Vì Ngân hàng cần phát triển tiện ích việc tốn khơng dùng tiền mặt xã hội cho người thấy tốn khơng dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi nguy hiểm tốn dùng tiền mặt Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng, cần kết hợp song hành khâu kế toán khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức trả lãi cho khách hàng Ví dụ Ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp cho khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian khách hàng nhận lãi làm việc Ngân hàng 3.2.3 Đào tạo nguồn nhân lực Bố trí đội ngũ cán nhiệt tình, ngồi khả chun mơn vững vàng phải có tính quần chúng để làm việc phận trực tiếp giao dịch với khách hàng Tăng cường kiểm tra việc đặt bảng dẫn phòng ban, nghiệp vụ, bảng thơng báo hướng dẫn chi tiết thủ tục cần thiết liên quan đến việc gửi tiền, rút tiền, làm giấy uỷ nhiệm lãnh tiền, báo sổ… để khách hàng tự tìm hiểu, nắm vững chuẩn bị trước cho tốt, tránh cho khách hàng yêu cầu giải thích nhiều, đỡ tốn thời gian cho Ngân hàng khách hàng GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 39 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Ngân hàng cần cải thiện tờ bướm giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tờ bướm cần đưa biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng dễ dàng tìm hiểu, so sánh chọn lựa dịch vụ Mỗi Ngân hàng đưa hình thức huy động vốn Ngân hàng nên thông báo rõ yếu tố liên quan có thời hạn, lãi suất, thủ tục rút vốn, lĩnh lãi….và phải niêm yết nơi mà người đọc thấy, đồng thời nên bố trí cán thường xuyên túc trực để giải đáp khúc mắc, hướng dẫn trực tiếp làm số việc để giúp khách hàng nhanh chóng phục vụ Thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cán làm cơng tác huy động vốn để họ nắm vững khía cạnh cách sâu sắc để lí giải cho khách hàng vấn đề mà họ chưa hiểu Với hướng dẫn nhiệt tình nhân viên Ngân hàng giúp cho khách hàng cảm thấy quan tâm giải toả tâm lí e ngại khiến họ đến Ngân hàng cách tự nhiên, cởi mở thân thiện Ngân hàng cần có sách khuyến khích tồn nhân viên Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho Ngân hàng thị trường sẵn có Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình công tác huy động vốn Để nhân viên Ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất tinh thần nhân viên 3.2.4 Marketing Ngân hàng Đối với khách hàng có quan hệ lâu năm với Ngân hàng thì: + Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều thân thiết Ngân hàng với tổ chức kinh tế Ngân hàng cho tổ chức vay vốn kinh doanh thu kết ngồi việc tốn nợ cho Ngân hàng, họ sử dụng thêm dịch vụ Ngân hàng toán quốc tế, chi trả lương cho công nhân, mua bán ngoại tệ… + Thường xuyên tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu khách hàng, nhằm đưa sản phẩm lạ, hấp dẫn không phức tạp GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 40 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh + Trong dịp lễ, tết, kỷ niệm ngân hàng cần tặng quà, hoa để chúc mừng nhằm củng cố mối quan hệ ngày bền chặt Đây cử thể quan tâm, hiếu khách ngân hàng khách hàng + Đối với khách hàng lần đến giao dịch với Ngân hàng việc tạo ấn tượng khởi đầu tốt khách hàng cần thiết + Những nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng đòi hỏi phải đào tạo cách chuyên nghiệp, nhiệt tình vui vẻ, tận tâm khách hàng + Tuy có số nghiệp vụ khơng mang lại lợi ích cho Ngân hàng mang lại lợi ích cho Ngân hàng tương lai Chẳng hạn như, dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền khách hàng lớn, số khách hàng có người chưa đến Ngân hàng giao dịch Do việc gây ấn tượng với khách hàng cần thiết nhân tố ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn Ngân hàng tương lai + Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu chương trình Ngân hàng đến với khách hàng thông qua phương tiện truyền thông đại chúng để thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác 3.2.5 Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất khang trang đại có tác động khơng nhỏ đến tâm lý khách hàng tạo tâm lý an tâm khách hàng đến giao dịch NH Chính mà NH phải quan tâm đến vấn đề Tóm lại, hoạt động Ngân hàng trung gian tài quan trọng kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp phát triển kinh tế - xã hội địa bàn, BIDV Trà Vinh cần phải tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, Ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm Ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt thị trường, BIDV cần khai thác tối đa ưu riêng có vị lâu năm, mạng lưới rộng khắp, bên cạnh cần GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 41 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh điều chỉnh linh hoạt mức lãi suất huy động, đa dạng hóa tính sản phẩm tiền gửi nâng cao công nghệ, đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng đến gửi tiền, chí xem xét cử cán đến tận nhà khách hàng tiếp thị để tăng tính cạnh tranh 3.3 PHÂN TÍCH SWOT CỦA BIDV TRÀ VINH Trước tiến hành phân tích ma trận SWOT, cần phân tích nhận diện điểm mạnh, điểm yếu môi trường nội ngân hàng hội mối đe dọa từ mơi trường bên ngồi hoạt động Ngân hàng  Điểm mạnh - Chi nhánh BIDV-Trà Vinh nằm vị trí trung tâm Tỉnh nên tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng công tác huy động vốn, thu hút nhiều vốn nhàn rỗi khu vực đông đúc dân cư Do Ngân hàng chiếm thị phần lớn (trên 80%) địa bàn hoạt động huy động vốn - Ngân hàng có đội ngũ cán nhiều kinh nghiệm với nhiều năm công tác Ngân hàng, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Chi nhánh BIDV-Trà Vinh hoạt động hiệu quả, Ngân hàng tiếp cận gần gũi với người dân, nâng cao uy tín với khách hàng, nên từ tạo điều kiện thu hút người dân - Ngân hàng hoạt động lâu có hiệu quả, tạo niềm tin với khách hàng  Điểm yếu - Sản phẩm - dịch vụ tương đồng với Ngân hàng khác - Máy móc thiết bị Ngân hàng thiếu làm cho tiến độ công việc Ngân hàng đơi lúc chậm làm khách hàng phải đợi lâu - Công tác tuyên truyền, quảng bá chưa hấp dẫn khách hàng  Cơ hội - Do Tỉnh Trà Vinh nơi có địa bàn an ninh trị, trật tự an toàn xã hội ổn định nên tạo điề kiện tốt cho hoạt động Ngân hàng - Hiện Tỉnh xây dựng khu kinh tế Định An, khu công nghiệp Long Đức, thu hút lượng lớn nhà đầu tư GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 42 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh - Cổ phần hoá BIDV Việt Nam tạo hội cho Ngân hàng cải tiến công nghệ, nâng cao trình độ quản lý, trình độ chun mơn, suất làm việc cán Ngân hàng - Hội nhập kinh tế quốc tế tạo nhiều hội cho Ngân hàng lĩnh vực huy động vốn, toán quốc tế, mua bán ngoại tệ mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều đối tượng khách hàng - Các cụm khu công nghiệp, khu đô thị quy hoạch cụ thể tạo nhiều hội cho Ngân hàng lĩnh vực huy động vốn cho vay - Với việc khuyến khích sản xuất kinh doanh quyền địa phương doanh nghiệp, cá thể nên Ngân hàng có nhiều hội tốt hoạt động huy động vốn cho vay  Đe dọa - Có cạnh tranh gay gắt Ngân hàng khác, địa bàn Trà Vinh có nhiều Ngân hàng hoạt động, bên cạnh Trà Vinh nằm cạnh Cần Thơ, trung tâm kinh tế vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long Vì thế, Ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh liệt - Các định chế tài nước ngồi có lợi cơng nghệ Ngân hàng, máy móc, thiết bị tiên tiến - Tội phạm cơng nghệ có xu hướng ngày gia tăng gây ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Ta có bảng tổng hợp ma trận SWOT sau: GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 43 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Bảng 12 : MA TRẬN SWOT Những điểm mạnh (S) Những điểm yếu (W) Chi nhánh hoạt động Sản phẩm - dịch vụ rộng so với định tương đồng với Ngân chế tài khác hàng khác tỉnh Cơng nghệ Ngân hàng, Uy tín Ngân hàng máy móc thiết bị hạn nhiều khách hàng chế biết đến Công tác tuyên truyền, Lợi nhuận tăng lên quảng bá chưa hấp dẫn đáng kể qua năm Những hội (O) khách hàng - Chiến lược phát triển - Chiến lược phát triển thị Việc xây dựng sản phẩm (S2, S3, O3) trường (W1,W2,O3,O4) khu cơng nghiệp thu Ngân hàng có kèm theo việc cải tiến hút lượng lớn mạng lưới rộng, có uy tín cơng nghệ Ngân hàng tìm nhà đầu tư lớn khách hàng kiếm khách hàng cho Cổ phần hố BIDV trước mơi trường hội sản phẩm có Việt Nam tạo hội nhập có nhu cầu Ngân hàng cho Ngân hàng cải tiến từ nhiều nhà đầu tư công nghệ, nâng cao ngồi nước có nhu trình độ quản lí, trình độ cầu đầu tư vào địa bàn chun mơn, suất Ngân hàng có điều làm việc cán kiện để gia tăng sản ngân hàng phẩm, dịch vụ Hội nhập kinh tế quốc tế tạo nhiều hội cho Ngân hàng lĩnh vực huy động vốn, toán quốc tế, mua GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 44 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh bán ngoại tệ mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều đối tượng khách hàng Những thách thức (T) - Chiến lược thâm nhập Trước môi trường hội thị trường (S2, S3, T1, nhập, số Ngân hàng T2) Ngân hàng có thương mại cổ phần mạng lưới rộng, có uy tín mở thêm chi nhánh lớn khách hàng địa bàn làm thay đổi thị trước môi trường hội phần nhập phát triển kinh tế Các định chế tài xã hội theo hướng nước ngồi có lợi chuyển dịch cấu kinh cơng nghệ ngân tế đòi hỏi Ngân hàng hàng, móc móc, thiết bị phải mở thêm chi tiên tiến nhánh để phát huy tối đa công suất hoạt động 3.4 Thuận lợi khó khăn trình thực tập 3.4.1 Thuận lợi - Được giúp đỡ tận tình Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng tạo điều kiện tốt giúp tơi hồn thành tiểu luận - Ngân hàng có đầy đủ trang thiết bị văn phòng đèn, máy lạnh, máy vi tính,…tạo thoải mái giúp cho người làm việc hiệu - Trong trình thực tập tạo cho tơi có hội tiếp cận với cơng việc ngồi thực tiễn Tạo điều kiện cho tơi tiếp xúc sát với thực tế, làm cho khoảng cách lý thuyết thực hành rút ngắn - Được tiếp xúc thực công việc thực tế nhân viên thức GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 45 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh - Thơng qua tơi học hỏi nhiều kinh nghiệm quý báu tạo kỹ năng, tác phong cơng nghiệp làm sở để hồn thiện công việc sau - Bên cạnh lý thuyết thầy cô truyền đạt, tiếp xúc môi trường thực tế lợi lớn cho tất sinh viên làm hành trang bước vào sống 3.4.2 Khó khăn Mặc dù va chạm cơng việc thực tế lần thực tập trước để làm quen với mơi trường làm việc khác gặp khơng khó khăn như: - Thời gian thực tập ngắn khơng đủ để sinh viên tìm hiểu rõ hết hoạt động kinh doanh, tín dụng Ngân hàng - Kiến thức chun mơn hạn chế nên em tránh khỏi lúng túng giao cơng việc Vì vậy, thực chưa thơng thạo, vấp phải số sơ sót nhỏ, độ xác chưa cao - Do việc đảm bảo bí mật Ngân hàng nên tài liệu tham khảo so với yêu cầu tiểu luận - Một số nghiệp vụ Ngân hàng không chuyên ngành nên khó tránh khỏi ngỡ ngàng sai sót - Trang thiết bị phục vụ cho công việc chưa thật đầy đủ - Những lý thuyết mà tiếp thu chưa chuyên sâu vào chuyên ngành nên việc áp dụng vào cơng việc thực tế nhiều hạn chế Thông qua chuyến thực tập thực tế điều kiện thuận lợi cho tiếp xúc va chạm công việc thực tế, học hỏi nhiều kinh nghiệm bổ ích, vận dụng cách hợp lý kiến thức học vào môi trường làm việc Sau gần năm học tập trao dồi kiến thức nhà trường với vốn kinh nghiệm tích lũy sau tập thực tế tảng thật vững cho tự tin tiếp tục hoàn thành đường chọn GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 46 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh PHẦN BA: KẾT LUẬN VÀ KIỀN NGHỊ KẾT LUẬN Trong năm qua quan tâm đạo sâu sắc kịp thời Ngân hàng cấp trên, giúp đỡ cấp Ủy Đảng, quyền địa phương, ban ngành đoàn thể nổ lực cấp lãnh đạo toàn thể nhân viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Trà Vinh, hoạt động Ngân hàng đạt kết khả quan Lĩnh vực huy động vốn lĩnh vực thiếu hoạt động ngân hàng, đặc biệt tình hình kinh tế gặp khó khăn cần phải trọng nhiều hơn, kênh đầu vào chủ yếu cho Ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Do đó, Ngân hàng phải đặc biệt trọng đến khâu lập chiến lược cho hoạt động huy động vốn, để từ thấy hội thách thức đứng trước tình hình suy thối kinh tế tồn cầu áp lực cạnh tranh ngày gay gắt lẫn ngồi nước có ngày nhiều Ngân hàng mở rộng qui mô hoạt động địa bàn tỉnh, đòi hỏi thân Ngân hàng phải biết phát huy nội lực, khắc phục điểm yếu nắm bắt thời kinh doanh để đưa lựa chọn chiến lược hợp lý giai đoạn huy động sử dụng vốn hiệu Với thành tựu đạt năm qua tin tưởng vào phát triển Chi nhánh thời gian tới tiếp tục góp phần thiết thực vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa Tỉnh nhà KIẾN NGHỊ Đối với quyền địa phương Tăng cường giới thiệu, quảng bá hình ảnh tỉnh Trà Vinh đầy tiềm kinh tế nhằm khuyến khích nhà đầu tư nước đầu tư vào tỉnh nhà giúp Ngân hàng tăng thêm nguồn huy động vốn cung cấp dịch vụ tín dụng Khuyến khích phát triển mở rộng quy mơ sản xuất khối doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể đối tượng có tiềm phát triển cao lại có quy mơ vốn nhỏ nên chậm phát triển GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 47 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Quan tâm đạo việc quy hoạch vùng chuyên canh sản xuất, khu công nghiệp, chuyển đổi cấu trồng vật nuôi phù hợp với kinh tế địa phương để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp Ngân hàng đầu tư có trọng điểm kịp thời để kinh tế tỉnh sớm khỏi trì truệ, lạc hậu, nghèo nàn phát triển lên Có sách hổ trợ vốn đầu tư xây dựng sở hạ tầng (đường, điện, nước, ) cho khu cơng nghiệp, vùng chun canh để khuyến khích doanh nghiệp, hộ kinh doanh mạnh dạn đầu tư phát triển kinh tế với sách hổ trợ lãi suất, thuế, chuyển giao công nghệ Các quan tỉnh cần huy hoạch cụ thể tiến độ dự án, khu công nghiệp,… cách hợp lý để doanh nghiệp làm ăn có hiệu cao Đối với BIDV Trà Vinh Tuy chưa thể hiểu hết vấn đề Ngân hàng qua thời gian thực tập ngắn ngũi tơi xin có số ý kiến đóng góp sau: - Tăng cường kết hợp với ban ngành, đoàn thể quan hữu quan để hỗ trợ cho Ngân hàng cho vay thu nợ - Đào tạo nguồn nhân lực phù hợp với tốc độ phát triển hoạt động theo hướng giỏi nghiệp vụ ngân hàng, am hiểu công nghệ thông tin, hiểu biết số ngành nâng cao lực quản trị, điều hành - Đối với cho vay dự án lớn Ngân hàng nên tham gia cho vay hợp vốn khuyến khích khách hàng nên mua bảo hiểm tín dụng - Phát triển hệ thống máy rút tiền tự động ATM giúp người dân có thói quen giao dịch với Ngân hàng - Ngân hàng nên mở thêm tổ tư vấn dành cho khách hàng, đồng thời giúp Ngân hàng giới thiệu, quảng bá hình ảnh Chi nhánh đến với người Phải nhanh chóng đại hóa cơng nghệ, đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại, trước hết nâng cao chất lượng tín dụng Cần tổ chức nhiều khóa đào tạo cho đội ngũ cán để nâng cao nghiệp vụ chuyên nghiệp Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hóa tài GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 48 SVTH: Nguyễn Thị Hậu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Trà Vinh Khuyến khích cán công nhân viên tỉnh mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực viêc trả lương qua Ngân hàng Với BIDV Hội sở Quan tâm tạo điều kiện việc đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên cấp để hoạt động Ngân hàng cấp ngày hiệu BIDV Hội sở nên xem xét có sách ưu đãi hỗ trợ Chi nhánh vốn nhằm tạo động lực cho Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán phòng nghiệp vụ kinh doanh để nâng cao trình độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời thông tin nhằm hồn thành tốt nhiệm vụ Nên xử lí văn bản, chế độ kiến nghị chi nhánh cách thỏa đáng, nhanh chóng xác Đầu tư trang thiết bị công nghệ tiên tiến vào chi nhánh để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh gay gắt Sử dụng hiệu quả, linh hoạt công cụ lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá, đảm bảo phù hợp kinh tế vĩ mô giải pháp ngăn chặn suy giảm kinh tế Những văn đạo Ngân hàng nên có hướng dẫn xác cụ thể nhanh chóng Xây dựng hoàn thiện Dự án Luật NHNN, Luật bảo hiểm tiền gửi phù hợp với thông lệ quốc tế thời kì hội nhập Cơng cụ sách tiền tệ nên sử dụng đồng theo hướng điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở đồng thời có giải pháp can thiệp kịp thời ổn định thị trường ngoại hối Có cơng tác dự báo diễn biến kinh tế tiền tệ nước để có giải pháp điều chỉnh sách tiền tệ phù hợp Cơ cấu tín dụng nên tiếp tục chuyển theo hướng tập trung vốn cho dự án sản xuất, xuất khẩu, phát triển nông nghiệp nông thôn GVHD: Nguyễn Thị Búp Trang 49 SVTH: Nguyễn Thị Hậu ... Development of Vietnam - Tên gọi tắt: BIDV - Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội - Điện thoại: 04.2200422 - Fax: 04.2200399 - Website: www .bidv. com.vn - Email: bidv@ hn.vnn.vn - Logo Ngân... hợp BIDV Trà Vinh) Biểu đồ 3.2 Cơ cấu nguồn vốn BIDV Trà Vinh qua năm 2008 - 2010 Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn BIDV Trà Vinh tăng cao qua năm 2008 - 2010 + Nguồn vốn thời điểm năm 2008 BIDV. .. 2002, BIDV trực tiếp quản lý, triển khai buôn bán dự án tài nơng thơn Ủy ban ủy nhiệm Trong trình quản lý dự án này, BIDV Ủy ban tổ chức tài quốc tế đánh giá cao, liên tục năm 2004 – 2005, BIDV