TIỂU LUẬN MÔ HÌNH SWOT NGÂN HÀNG VIETCOMBANK

lOMoARcPSD|11029029 Ngân hàng Vietcombank I, Phân tích mơi trường Các yếu tố Sự thực Điểm mạnh Môi trường bên ngồi a,Mơi trường kinh tế -Ănh hưởng dịch bệnh dẫn đến khách hàng khó khăn việc trả nợ hạn -Trong năm 2020, nước có 101.700 doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường dẫn tới nhu cầu tín dụng sụt giảm -Về sử dụng GDP tháng đầu năm 2021, tiêu dùng cuối tăng 3,56% so với kỳ năm 2020; tích lũy tài sản tăng 5,67%; xuất hàng hóa dịch vụ tăng 24,05%; nhập hàng hóa dịch vụ tăng 22,76% -.Lạm phát trung bình mức 3,2% năm 2020 -Kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng 6,7% năm 2021 7% năm 2022 - Việt Nam thức gia nhập WTO dẫn đến việc cạnh tranh khốc liệt thị trường tài Việt Nam ngành Ngân hàng B, Môi trường công nghệ -Vietcombank tập trung vào việc cung cấp sản phẩm dịch vụ toán, chuyển tiền, tra cứu số dư… ứng dụng dịch vụ mở tài khoản, gửi tiền gửi tiết kiệm kênh ngân hàng điện tử (Internet Banking) Các sản phẩm, dịch vụ số Vietcombank mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng: Tháng 3/2016, Vietcombank mắt không gian giao dịch công nghệ số Vietcombank Digital Lab Vietcombank Digital Lab nằm tổng thể dự án xây dựng mơ hình chi nhánh đại (Smart Branch) theo chiến lược phát triển ngân hàng số Vietcombank Tháng 8/2018, Vietcombank phối hợp Điểm yếu Cơ hội Thách thức -Đến hết năm 2020, tăng trưởng tín dụng Vietcombank đạt 13,95%, cao hệ thống năm qua -Giữ vững vị ngân hàng có quy mơ lợi nhuận lớn nhất, nộp ngân sách lớn nước năm -Đến cuối năm 2020, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng kéo xuống 0,61% - thấp lịch sử thấp toàn ngành -Cơ dịch bệnh kiểm soát khống chế, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất, kinh doanh phục hồi mạnh mẽ hơn, hội để VCB bứt phá tạo đà tăng trưởng so với năm 2020 -Nguy nợ xấu tiềm ẩn nhiều rủi ro cho hệ thống ngân hàng gia tăng, tầm kiểm soát phần lớn đến từ lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, nên dễ dàng phục hồi -Học hỏi nhiều kn từ nh nước - Lợi nhuận thực tế VCB giảm dự phòng rủi ro tăng, cộng với đợt hạ giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp -Rủi ro nợ xấu gia tăng khó khăn người vay tác động dịch thiên tai; - Quá trình tái cấu tổ chức tín dụng để nâng cao lực tài bị chậm lại lợi nhuận suy giảm; -Hiệu tín dụng bị ảnh hưởng dịng vốn đầu tư có dịch chuyển nhanh tạo áp lực cho thị trường tín dụng -Cạnh tranh khốc liệt tgia vào wto -Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHĐT) tăng trưởng tốt qua năm quy mô khách hàng quy mô giao dịch Tốc độ tăng trưởng khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức giai đoạn 2015 - 2018 tương ứng đạt trung bình 39%/năm 36%/năm Xét quy mô giao dịch, số lượng giao dịch khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức tăng trung bình 86%/năm 21%/năm; quy mơ giá trị giao dịch DVNHĐT khách -(i) Tăng cường khả ứng dụng công nghệ nâng cấp chất lượng, tính năng, tiện ích… sản phẩm dịch vụ, qua đó, gia tăng lợi cạnh tranh, tiết giảm nhân lực thủ cơng, giảm chi phí phân phối sản phẩm nâng cao lợi nhuận; -(ii) Gia tăng hội tiếp cận thị trường quốc tế ngân hàng; -(iii) Mở hội cho ngân hàng tiếp cận phục vụ số lượng lớn khách -Khoảng trống sách dịch vụ tài số hóa địi hỏi cần có chung tay phối hợp quan quản lý việc xây dựng, hoàn thiện quy định pháp luật -Thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối sản phẩm chuẩn bị nguồn lực tài lớn để thích ứng với xu hướng ứng dụng công nghệ lOMoARcPSD|11029029 Môi trường tác nghiệ p VNPAY cho mắt VCBPAY - ứng dụng chuyển tiền nhanh, tốn tiện lợi dành cho nhóm khách hàng trẻ, động Sản phẩm nằm hệ sinh thái ngân hàng điện thoại di động (Mobile Banking) Vietcombank hàng cá nhân khách hàng tổ chức tăng trung bình 77%/năm 18%/năm DVNHĐT Vietcombank chiếm tỷ trọng khoảng 49% số lượng giao dịch 12% giá trị giao dịch toàn thị trường hàng, đặc biệt khách hàng vùng sâu, vùng xa; qua đó, góp phần đẩy mạnh triển khai định hướng Chính phủ phát triển tài tồn diện c Mơi trường trị-pháp luật -Hoạt động nh điều chỉnh chặt chẽ quy định phủ thơng qua văn liên quan : Luật dân sự, luật NHTW, -Chính phủ có quy định sách hạn chế tiền mặt lưu thông thực chi trả lương cho cán cơng nhân viên qua thẻ ATM, khuyến khích người dân mua sắm qua thẻ toán ngân hàng… - Việt Nam thức gia nhập WTO, có thêm quy định liên quan đến hđ nh D, Mơi trường văn hóa, xã hội -Hành vi tiêu dùng bị chi phối yếu tố văn hóa xh , ảnh hưởng tới nhu cầu sp dịch vụ ngân hàng -Ở VN người dân có thói quen sử dụng tiền mặt, mua hàng chợ nhỏ gần nơi sinh sống -Nhận ưu tiên hỗ trợ đặc biệt từ phía NHTW dự án phủ - Chính sách Chính phủ việc hạn chế sử dụng tiền mặt toán thúc đẩy nhu cầu thói quen sủ dụng sản phẩm ngân hàng người dân A, khách hàng -Khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực sản xuất, lưu thông dịch vụ: +Các doanh nghiệp thường gửi tiền vào nh với mục đích giao dịch toán cho nghiệp vụ kinh doanh họ -> nguồn vốn nh kh phải trả lãi trả lãi thấp -Cơ quan, đơn vị hành nghiệp, tổ chức đồn thể -Nhóm khách hàng mục tiêu cá nhân có thu nhập từ 18 tuổi trở lên, có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng -Đối tượng khách hàng đa dạng B,Nhà cung cấp C, Đối thủ cạnh tranh - cao vào sản phẩm, dịch vụ, số hóa hoạt động ngân hàng -Rủi ro bảo mật thông tin, an ninh mạng phịng chống tội phạm cơng nghệ cao lĩnh vực ngân hàng -Yêu cầu luật định giám sát hoạt động ngân hàng chặt chẽ thâm gia vào wto -Thách thức việc phát triển loại hình tốn thơng minh -Thương hiệu mạnh, có -Có lợi cho nh sd nguồn vốn vay, tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi -Lãi suất tiền -Cạnh tranh mạnh lOMoARcPSD|11029029 Môi trường -Danh sách ngân hàng Việt Nam tổng hợp đầy đủ có tổng 49 ngân hàng Trong bao gồm: 31 ngân hàng TMCP, ngân hàng 100% vốn nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng hợp tác xã -Trong đối thủ mạnh phải kể đến BIDV, Agribank, Viettinbank ngân hàng tăng trưởng tốt năm gần Techcombank D, Sản phẩm, dịch vụ thay -Số lượng công ty Fintech tăng nhanh sức ép cạnh tranh công ty Fintech hoạt động ngân hàng truyền thống gia tăng -Việc gửi tiền vào quỹ tương hỗ, hay mang tiền đầu tư tài sản tài ngày phổ biến khiến ngân hàng có thêm sức ép cạnh tranh A, Nguồn nhân lực -Quy mô lao động Vietcombank tăng từ 16.227 người năm 2017 lên 17.215 người năm 2018 đạt mức 18.366 người 30/6/2019, với 90% cán có trình độ cử nhân, thạc sỹ, tiến sỹ Tỷ lệ lao động bán hàng trì mức 60% tổng số lao động -Vietcombank đứng thứ số lượng lao động (sau Agribank, VPBank, BIDV, VietinBank, STB) đứng đầu suất lao động Năng suất lao động Vietcombank liên tục tăng qua năm mức cao so với ngân hàng khác Lợi nhuận trước thuế (LNTT)/người tỷ lệ tăng trưởng LNTT/người Vietcombank từ năm 2017, 2018 ước tính 2019 tương ứng 712 triệu đồng/người, tăng 28%; 1.093 triệu đồng/người, tăng 53,5% 1.282 triệu đồng/người, tăng 17% b Tài -Vietcombank tiếp tục có giá trị vốn hóa lớn ngân hàng niêm yết vươn lên ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn hệ thống ngân hàng *Một số số tài 2019 độ uy tin tín nhiệm cao gửi số loại phí chưa canh tranh vốn cạnh tranh huy động tiền gửi ngày tăng -Tiền gửi ngân hàng có mức độ rủi ro thấp nên nhiều khách hàng chọn gửi tiền vào ngân hàng -Lãi suất ngân hàng thấp so với việc gửi tiền vào quỹ tương hỗ đầu tư -Sự bùng nổ thị trường chứng khoán dẫn đến thay đổi lớn thói quen đầu tư khách hàng dịch chuyển luồng vồn khỏi ngân hàng -Đứng đầu suất lao động suất lao động liên tục tăng qua năm -Đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng đánh giá có trình độ kinh nghiệm tương đối cao so với mặt chung toàn ngành; ham học hỏi, tận tuỵ có khả tiếp cận nhanh kiến thức kĩ thuật đại -Ban lãnh đạo có kinh nghiệm quản lý, sắc bén với thị trường -Nguồn lực Công nghệ thông tin Ngân hàng thiếu nhân lực máy móc thiết bị - Bộ máy quản lý cồng kềnh, hoạt động chưa đạt hiệu tơí đa; thiếu liên kết NHTM với -VCB có tiềm lực tài mạnh -Vietcombank nhiều tổ chức uy tín giới ghi nhận ngân hàng có chất lượng tài sản tốt lOMoARcPSD|11029029 -Tổng tài sản : 1.222.719 tỷ đ -Vốn chủ sở hữu: 80.883 tỷ đ -Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh:45.730 tỷ đ -Tổng huy động vốn: 1.039.086 -Lợi nhuận trước thuế: 23.122 -Lợi nhuận sau thuế : 18.526 -ROAE 25,9% -ROAA 1.61% -Tỷ lệ nợ xấu 0.78% *Năm 2019, Vietcombank trở thành ngân hàng Việt Nam công bố lợi nhuận trước thuế đạt tỷ đô la Mức lợi nhuận giữ ổn định năm 2020 bất chấp ảnh hưởng nặng nề mang tính tồn cầu đại dịch COVID-19 *Vietcombank phát hành riêng lẻ thành công 111,1 triệu cổ phiếu cho GIC Private Limited (GIC) – quỹ đầu tư quốc gia Singapore Mizuho Bank Ltd (Mizuho) – định chế tài lớn Nhật Bản, thu khoảng 6,2 nghìn tỷ đồng (tương đương với khoảng 265 triệu USD) Điều góp phần nâng mức vốn điều lệ Vietcombank lên 1,6 tỷ USD (2020) nhất, ngân hàng có khả sinh lời cao nhóm ngân hàng thị trường Việt Nam C,Mar 1.Chiến lược sản phẩm -VCB cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng : Gửi tiền, cho vay, loại thẻ ghi nợ nội địa (VCBaeon;VCB connect24,…), thẻ ghi nợ quốc tế(VCB bigc visa, ),thẻ tín dụng quốc tế(VCB vietravel visa), … nhiều loại hình dịch vụ khác -Sản phẩm, dịch vụ đa dạng -Thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng - Nâng cao vị ngân hàng -Tạo khác biệt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thị trường Chiến lược phân phối *Kênh phân phối truyền thống: -Hiện nay, VCB có tổng cộng 572 Chi nhánh/PGD đặt 53 tỉnh, thành phố nước -VCB cịn có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1700 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 120 quốc gia vùng lãnh thổ, công ty trực thuộc tồn quốc, văn phịng đại diện Sing, cơng ty nước ngồi, cơng ty liên -Một ngân hàng nằm top đầu áp dụng chiến lược pp kênh -Mạng lưới chi nhánh, phòng gd rộng khắp nước -Cập nhật nhanh chóng tiến khoa học cn giới -Mặc dù có nhiều loại sản phảm cho đối tượng khách hàng khác sản phẩm chưa thu hút nhiều quan tâm khách hàng lOMoARcPSD|11029029 doanh-liên kết (2015) *Kênh phân phối đại: -ATM EFTPOS(máy toán điểm bán hàng) -Telebanking, homebanking, smartcard, internet banking Chiến lược giá -Lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi tương đối thấp(vd 5,5%/năm gửi), số mức phí chưa cạnh tranh so với ngân hàng khác lực tài hạn chế mà chiến lược vcb mong muốn đưa mức lãi suất, phí ngang tầm với đẳng cấp thương hiệu ngân hàng dịch vụ kèm theo cho khách hàng Đồng thời để lãi suất dầu thấp hơn, đáp ứng nhu cầu cho vay doanh nghiệp, nhằm hạn chế tình trạng leo thang, lạm phát xảy Chiến lược tiếp thị sản phẩm, dịch vụ *Quảng cáo: -Quảng cáo phương tiện truyền thơng: báo chí, truyền hình, … -Quảng cáo hệ thống máy rút tiền tự động, trang phục nhân viên -Logo Vietcombank thể hình ảnh thương hiệu:Một VCB xanh mạnh vcb uy tín đại, 1vcb gần gũi biết sẻ chia *Giao tiếp: -Nhân viên VCB đào tạo kỹ giao tiếp bàn -Tổ chức thi tìm hiểu văn hóa VCB chi nhánh * Khuyến -VCB đưa nhiều hình thức khuyến khác đem lại lợi ich thiết thực hấp dẫn khách hàng -Phát hành ấn phẩm, lịch, quà tặng cho khách thường xuyên vào -Doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay với lãi suất thấp -Hạn chế lạm phát, giá leo thang -Tăng giá trị thương hiệu VCB -Mức giá chưa cạnh tranh so với đối thủ -Đa dạng loại hình quảng cáo -Nội dung quảng cáo chưa để lại ấn tượng sâu sắc -Nâng cao tinh thần, trách nhiệm đội ngũ nhân viên -Giúp khách hàng thoải mái sử dụng dịch vụ VCB -VCB thực nhiều chương trình km với nhiều hình thức đa dạng thu lợi nhuận cao -Còn nhiều trường hợp nhân viên thái độ không tốt với khách hàng -Một số chương trình quà tặng chưa thống chi -Tiềm phát triển quảng cáo phương tiện truyền thông đại tiktok, lOMoARcPSD|11029029 dịp lễ tết, cuối năm, -Những ưu đãi hấp dẫn như: Miễn phí chọn stk theo sđt cho khách hàng mở tk trực tuyến, 3.5 tỷ đồng quà tặng cho khách mở thẻ trực tuyến, miễn phí chuyển tiền hội trúng iphone 12 promax cho khách hàng đăng ký gói tài khoản,… D,Chiến lược phát triển -Gần đây, Hội đồng quản trị thông qua đột phá chiến lược Một là, đổi mơ hình tăng trưởng chuyển dịch cấu hoạt động kinh doanh Hai là, hồn thiện hệ thống chế, sách (cơ chế quản trị nội chế, sách với khách hàng) Ba là, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng lực thích ứng với ngân hàng số Bốn là, hoàn thiện nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, triển khai ngân hàng số -Đồng thời, thực trọng tâm chuyển dịch cấu hoạt động kinh doanh Thứ nhất, giảm dần tỷ lệ tăng trưởng tín dụng (hạ cánh mềm), gắn với chuyển dịch cấu tín dụng hiệu quả, bền vững: tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ cao bán buôn; tăng tỷ lệ tài sản bảo đảm tổng dư nợ Thứ hai, gia tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng, trọng tâm thu nhập từ dịch vụ đầu tư kinh doanh vốn Thứ ba, cấu lại danh mục nguồn vốn theo hướng hiệu quả, bền vững nhánh gây cạnh tranh nội -Chiến lược phát triển rõ ràng lOMoARcPSD|11029029 lOMoARcPSD|11029029 *MƠ HÌNH SWOT Điểm mạnh Điểm yếu - Đến hết năm 2020, tăng trưởng tín dụng Vietcombank đạt 13,95%, cao hệ thống năm qua -Giữ vững vị ngân hàng có quy mơ lợi nhuận lớn nhất, nộp ngân sách lớn nước năm -Đến cuối năm 2020, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng kéo xuống 0,61% - thấp lịch sử thấp toàn ngành -Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHĐT) tăng trưởng tốt qua năm quy mô khách hàng quy mô giao dịch -Đối tượng khách hàng đa dạng -Tiền gửi ngân hàng có mức độ rủi ro thấp nên nhiều khách hàng chọn gửi tiền vào ngân hàng -Đứng đầu suất lao động suất lao động liên tục tăng qua năm -Đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng đánh giá có trình độ kinh nghiệm tương đối cao so với mặt chung tồn ngành; ham học hỏi, tận tuỵ có khả tiếp cận nhanh kiến thức kĩ thuật đại -VCB có tiềm lực tài mạnh -Vietcombank nhiều tổ chức uy tín giới ghi nhận ngân hàng có chất lượng tài sản tốt nhất, ngân hàng có khả sinh lời cao nhóm ngân hàng thị trường Việt Nam -Sản phẩm, dịch vụ đa dạng, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, tạo khác biệt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thị trường -Một ngân hàng nằm top đầu áp dụng chiến lược pp kênh -Mạng lưới chi nhánh, phịng gd rộng khắp nước -Cập nhật nhanh chóng tiến khoa học cn giới -Doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay với lãi suất thấp -Đa dạng loại hình quảng cáo -Nâng cao tinh thần, trách nhiệm đội ngũ nhân viên -Giúp khách hàng thoải mái sử dụng dịch vụ VCB -VCB thực nhiều chương trình km với nhiều hình thức đa dạng thu lợi nhuận cao -Chiến lược phát triển rõ ràng -Lãi suất ngân hàng thấp so với việc gửi tiền vào quỹ tương hỗ đầu tư -Nguồn lực Công nghệ thông tin Ngân hàng thiếu nhân lực máy móc thiết bị - Bộ máy quản lý cồng kềnh, hoạt động chưa đạt hiệu tơí đa; thiếu liên kết NHTM với -Mặc dù có nhiều loại sản phảm cho đối tượng khách hàng khác sản phẩm chưa thu hút nhiều quan tâm khách hàng Nội dung quảng cáo chưa để lại ấn tượng sâu sắc -Còn nhiều trường hợp nhân viên thái độ không tốt với khách hàng -Một số chương trình quà tặng chưa thống chi nhánh gây cạnh tranh nội -Lãi suất tiền gửi số mức phí chưa có tính cạnh tranh cao với đối thủ Cơ hội Thách thức -Hội nhập kinh tế quốc tế giúp Vietcombank học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ngân hàng nước ngồi - Việt Nam thức gia nhập WTO dẫn đến việc cạnh tranh khốc liệt thị trường tài Việt Nam ngành Ngân hàng lOMoARcPSD|11029029 -Cơ dịch bệnh kiểm soát khống chế, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất, kinh doanh phục hồi mạnh mẽ hơn, hội để VCB bứt phá tạo đà tăng trưởng so với năm 2020 -Nguy nợ xấu tiềm ẩn nhiều rủi ro cho hệ thống ngân hàng gia tăng, tầm kiểm soát phần lớn đến từ lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, nên dễ dàng phục hồi (i) Tăng cường khả ứng dụng công nghệ nâng cấp chất lượng, tính năng, tiện ích… sản phẩm dịch vụ, qua đó, gia tăng lợi cạnh tranh, tiết giảm nhân lực thủ cơng, giảm chi phí phân phối sản phẩm nâng cao lợi nhuận; -(ii) Gia tăng hội tiếp cận thị trường quốc tế ngân hàng; -(iii) Mở hội cho ngân hàng tiếp cận phục vụ số lượng lớn khách hàng, đặc biệt khách hàng vùng Chính sách Chính phủ việc hạn chế sử dụng tiền mặt toán thúc đẩy nhu cầu thói quen sủ dụng sản phẩm ngân hàng người dân II, Công cụ tạo động lực’ -Yêu cầu luật định giám sát hoạt động ngân hàng chặt chẽ theo thông lệ quốc tế tối ưu - Chỉ số giá tiêu dùng giá vàng biến động bất thường thời gian vừa qua gây ảnh hưởng bất lợi đến tâm lý người gửi tiền Lợi nhuận thực tế VCB giảm dự phịng rủi ro tăng, cộng với đợt hạ giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp -Rủi ro nợ xấu gia tăng khó khăn người vay tác động dịch thiên tai; - Quá trình tái cấu tổ chức tín dụng để nâng cao lực tài bị chậm lại lợi nhuận suy giảm; -Hiệu tín dụng bị ảnh hưởng dịng vốn đầu tư có dịch chuyển nhanh tạo áp lực cho thị trường tín dụng Khoảng trống sách dịch vụ tài số hóa địi hỏi cần có chung tay phối hợp quan quản lý việc xây dựng, hồn thiện quy định pháp luật -Thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối sản phẩm chuẩn bị nguồn lực tài lớn để thích ứng với xu hướng ứng dụng cơng nghệ cao vào sản phẩm, dịch vụ, số hóa hoạt động ngân hàng -Rủi ro bảo mật thông tin, an ninh mạng phịng chống tội phạm cơng nghệ cao lĩnh vực ngân hàng Yêu cầu luật định giám sát hoạt động ngân hàng chặt chẽ -Yêu cầu luật định giám sát hoạt động ngân hàng chặt chẽ -Cạnh tranh mạnh vốn cạnh tranh huy động tiền gửi ngày tăng -Sự bùng nổ thị trường chứng khốn dẫn đến thay đổi lớn thói quen đầu tư khách hàng dịch chuyển luồng vồn khỏi ngân hàng -Tiềm phát triển quảng cáo phương tiện truyền thông đại tiktok, lOMoARcPSD|11029029 Công cụ kinh tế: Công cụ Lương Thưởng Bảo hiểm Sự thực Ưu điểm Nhược điểm -Theo thống kê gần đây, nhân viên VCB hưởng mức lương trung bình cao lĩnh vực ngân hàng -Thu nhập bình quân quý I 2021 rơi vào khoảng 34,83 tr/th -Theo cách tính lương chung hệ thống ngân hàng Việt Nam (Vietcombank không ngoại lệ): lương thực lĩnh = lương V1 + lương V2 -Trong đó, lương V1 = lương vị trí cơng việc (vị trí có lương cơng việc đó) có bậc cao hay thấp, tính thâm niên, ngày công thực tế làm việc người lao động Lương V2 = Lương tính theo hiệu kinh doanh; có tính điểm KPIs cá nhân, xếp loại Chi nhánh/Phòng/Ban *Các mức lương vị trí VCB -Giao dịch viên nh: 7-8tr -Nhân viên quản lý rủi ro: 12-15tr -Chuyên viên toán quốc tế: 6-8tr -Nhân viên kiểm toán nội :15-18tr -Chuyên viên phân tích tài chính:10-12tr -Cuối năm chi nhánh đạt hiệu tốt thưởng thêm -Thưởng Vietcombank thường dao động khoảng triệu tháng lương (tuỳ vào chi nhánh) vào dịp cố định như: Tết Nguyên Đán, 8/3, 2/9, Tết Dương lịch, … -Ngoài quỹ phân phối lại thu nhập trích theo q để chia thu nhập từ năm trước tháng đầu năm Chi nhánh làm ăn tốt Top hệ thống nhận số tiền tương đương 15 – 20 tháng lương/ năm - Ngồi hình thức thưởng vật, ngân hàng cịn có bảng vàng danh dự để nêu gương cá nhân hoàn thành xuất sắc nghiệp vụ giao tháng/quí - Mức lương phân chia rõ ràng cho chức vụ giúp ng lao động dễ lựa chọn vị trí phù hợp -Nó kích thích khả sáng tạo, phát huy tính sáng tạo công việc, mang lại hiệu cao – Nếu coi lệ thuộc vào vật chất, quên giá trị tinh thần, đạo đức, truyền thống văn hóa, hủy hoại mơi trường làm việc… -Việc xếp loại để xem xét điều chỉnh tăng lương nhiều hạn chế, cứng nhắc -Tạo động lực cho nhân viên làm việc với hiệu cao để đạt phần thưởng xứng đáng -Tăng thu nhập cho cbnv -Mỗi người tự định cách làm việc có thu nhập vật chất cao giúp hiệu công việc đạt cao – Khơng có dảm bảo thực cao khơng bắt buộc Nhân viên làm việc kh hết suất hưởng mức thu nhập thấp -Vietcombank ln thực trích nộp BHXH, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp tuân thủ quy định nhà nước Hiện -Đảm bảo quyền lợi nhân viên, giup nv an tâm làm việc lOMoARcPSD|11029029 nay, Vietcombank thực việc đóng BHXH cho 100% cán ký HĐLĐ từ năm trở lên Hệ -Vietcombank đặn có dịp nghỉ mát cho thống cán nhân viên vào dịp hè phúc lợi, -Chế độ khám sức khoẻ định kỳ tháng/lần dịch vụ -Cán nhân viên VCB mua bảo hiểm y ế bệnh viện tư lớn -Triển khai bảo hiểm bệnh ung thư bệnh tim cho cán Vietcombank ký HĐLĐ không xác định thời hạn toàn hệ thống -Mua Bảo hiểm Vietbank Care cho tất CBNV ký hợp đồng lao động thức Vietbank mà nhân viên khơng phải đóng tiền mua loại Bảo hiểm Bên cạnh đó, nhân viên đăng ký mua thêm cho người thân cịn cán quản lý, ngân hàng mua bảo hiểm cho cán quản lý + 02 người thân (cha, mẹ, vợ/chồng, con) với mức bảo hiểm tương tự chế độ ngang cán quản lý -Hỗ trợ vay vốn ngân hàng -Tạo động lực cho nhân -Chưa đáp ứng viên gắn bó lâu dài với hết nhu cầu cán VCB nv -Giúp nhân viên giải tỏa căng thẳng để có hiệu cơng việc tốt Cơng cụ hành chính-tổ chức Cơng cụ hành Cơng cụ Sự thực Ưu điểm Nhược điểm Hệ thống đánh giá KPI -KPI (Key Performance Indicator) thức triển khai áp dụng tiêu để đo lường, đánh giá hiệu cơng việc tồn hệ thống Vietcombank kể từ tháng 1/2016 Trong trình triển khai áp dụng, KPI chứng minh công cụ hữu hiệu để quản trị mục tiêu, chi trả lương đánh giá cán dựa khía cạnh: KPI tài chính, KPI khách hàng, KPI quy trình, KPI người KPI quản trị rủi ro -Tạo áp lực lớn cho nhân viên Đánh giá hiệu làm việc nhân viên -Về tiêu chí tiêu chuẩn đánh giá nhân viên ngân hàng vietcombank tất chức danh công việc Vietcombank đánh giá 16 tiêu chí, theo kết khảo sát sâu -Tạo hội bình đẳng, nâng cao niềm tin, mức độ gắn bó, cống hiến cho công việc, phát huy tinh thần dám nghĩ dám làm đội ngũ lãnh đạo cán bộ, đoàn kết, củng cố sức mạnh tập thể, xây dựng mơi trường làm việc tích cực động -Hệ thống tiêu chí giúp đánh giá nhân viên cách toàn diện -Tạo động lực cho nhân viên học hỏi, phát -Theo khảo sát kết cho thấy tiêu chuẩn đưa sở giao dịch cao 36% người lOMoARcPSD|11029029 nhà quản lý 16 tiêu chí đủ để đánh giá vị trí cơng việc triển cách tồn diện khảo sát cho khó đạt tiêu chuẩn -Về phương pháp đánh giá thực áp dụng vietcombank phương pháp quản lý mục tiêu (MBO) kết hợp với phân phối bắt buộc: MBO: #1 – Thiết lập mục tiêu Mục tiêu dài hạn tổ chức tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược xác định từ đầu #2 – Kế hoạch hành động Kế hoạch hành động việc cụ thể hóa bước để đạt mục tiêu #3 – Theo dõi tiến độ Ghi nhận, giám sát, theo dõi tiến độ hoàn thành mục tiêu giúp tổ chức bạn kịp thời có thay đổi, điều chỉnh hợp lý cần thiết #4 – Đánh giá hiệu suất -Hiệu suất công việc cải thiện -Tạo điều kiện cho nhân viên hiểu nhiệm vụ có ý thức trách nhiệm công việc cao -Giúp đánh giá chuẩn xác hiệu công việc -Giúp sử dụng hiệu nguồn lực tổ chức -Tạo môi trường làm việc minh bạch, cởi mở -Giúp nhân viên phát triển lực -Nhân viên cảm thấy áp lực với mục tiêu xác định cao, tham vọng -Nếu quản lý thiếu kỹ năng, kiến thức, tương tác muốn áp đặt nhân viên, thiết lập mục tiêu sở lệnh làm hạn chế tinh thần làm việc, sáng kiến hiệu suất nhân viên triển khai MBO -Về chu kỳ đánh giá vietcombank áp dụng tháng -Chu kì phù hợp để kiểm sốt cơng việc tốt -Về người đánh giá Sở giao dịch, -Tăng tính xác người thực đánh giá nhân viên là ng làm việc trực quản lý trực tiếp người lao động tiếp với nhân viên Người quản lý trực tiếp người định hoàn toàn đến kết đánh giá thực công việc nhân viên cấp tham khảo thêm ý kiến từ cấp quản lý cao quản lý cũ nhân viên trường hợp nhân viên vừa thuyên chuyển sang phận -Sau đánh giá kết thực cơng việc nhân viên xong phải phản hồi thông tin cho nhân viên biết -Căn vào kết đánh giá hoạt động -Có thể xảy sai xót có thiên vị lOMoARcPSD|11029029 nhân viên để xét thăng tiến, lương, thưởng, luân chuyển bộ, -VCB ban hành quy chế quản trị nội rõ ràng vđ tổ chức như: +Tiêu chuẩn, điều kiện trở thành thành viên hđqt +Đề cử thành viên hđqt,… -Tạo tin tưởng, tâm lý an toàn cho nhân viên -VCB ban hành hệ thống báo cáo, văn tài chính, quy định, điều lệ đầy đủ, chặt chẽ (các hoạt đơng chính, doanh thu lợi nhuận, …) Công cụ tổ chức -Cơ cấu tổ chức quản lý, quản trị kiểm soát VCB gồm: Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc ban điều hành -Cơ cấu tổ chức chi nhánh gồm: Ban giám đốc phòng ban chức (phịng tốn xnk, phịng kiểm tra nội bộ, phịng kế tốn tài chính, …) -Cơ cấu tổ chức phân cấp rõ ràng, làm rõ nhiệm vụ, chức cấp -Cơ cấu quản lý cồng kềnh, khó cho việc kiểm sốt hoạt động Công cụ tâm lý-giáo dục Công cụ Sự thực Ưu điểm Nhược điểm Tâm lý 1.Môi trường làm việc -Những đồng nghiệp thông minh, động sáng tạo: -“Tâm Tầm” điều cảm nhận rõ làm việc, quan tâm phát triển lãnh đạo hệ lãnh đạo VCB -Sự quý trọng người Nguồn nhân lực nguồn lực ưu tiên hàng đầu lĩnh vực đầu tư phát triển ngân hàng - VCB thực sách đãi ngộ thu hút nhân tài, tạo cạnh tranh lành mạnh, tạo hấp dẫn đặc biệt khích lệ đóng góp hữu ích cá nhân phát triển VCB -Mang tới niềm vui động lực cho nhân viên -Giúp nv không ngừng sáng tạo, học hỏi để nâng cao giá trị thân -Giúp nv động sẵn sàng trước thay đổi xã hội -Có thể khiến nhân viên áp lực làm việc nhiều người giỏi -Mối quan hệ nhân viên với lãnh đạo cấp chưa thực tốt, tồn nhiều khoảng cách lOMoARcPSD|11029029 Văn hóa doanh nghiệp Trong lịch sử phát triển gần 60 năm, lớp lớp cán nhân viên Vietcombank không tạo dựng nên thương hiệu ngân hàng lớn mạnh, uy tín đại, mà cịn hình thành nên tính cách, sắc văn hóa riêng có Vietcombank với giá trị quý báu là: Tin cậy (Giữ chữ Tín Lành nghề), Chuẩn mực (Tôn trọng nguyên tắc ứng xử chuẩn mực), Sẵn sàng đổi (Luôn hướng đến mới, đại văn minh), Bền vững (Vì lợi ích lâu dài) Nhân văn (Trọng đức, gần gũi biết thông cảm, sẻ chia) Đây giá trị cốt lõi có vai trị quan trọng phát triển Vietcombank Thái độ làm việc Trong mắt khách hàng, cổ đông, nhà đầu tư, Vietcombank ngân hàng đại, tin cậy, chuẩn mực, chuyên nghiệp, có khả đáp ứng cách tổng thể dịch vụ với chất lượng tốt nhất, ngân hàng minh bạch thơng tin, hoạt động an tồn, hiệu quản trị theo thơng lệ quốc tế Nói đến Vietcombank nói đến ngân hàng có hạ tầng cơng nghệ đại, có đội ngũ cán lành nghề, tận tâm, gần gũi sẵn sàng sẻ chia Giáo dục -Chú trọng công tác đào tạo cán Năm 2019, Vietcombank thành lập Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực (trên sở cấu lại Trung tâm đào tạo) Nhóm nghiên cứu Vietcombank, bước tiến quan trọng công tác đào tạo cán nghiên cứu khoa học Vietcombank Vietcombank dần tiếp cận chuẩn mực quốc tế xây dựng phát triển chương trình đào tạo, đánh giá kết đào tạo; khai thác sử dụng có hiệu kênh học trực tuyến e-learning; bước tiếp cận khai thác hệ thống phần mềm quản lý đào tạo (LMS) nhằm quản lý tiến trình đào tạo tới cá nhân theo lộ trình đào tạo ứng với vị trí cơng việc Đảm bảo 100% cán tuyển dụng trải qua -Giúp cbnv thêm tin tưởng vào doanh nghiệp - NV cảm thấy quan tâm nên tạo phấn khởi, hăng hái, khơng khí làm việc sôi nổi, mang lại kết vượt xa mong đợi -Tăng độ tin cậy ngân hàng ứng viên tiềm -Nâng cao trình độ chun mơn người lao động, từ tạo động lực cho cbnv làm việc hiệu -Đa dạng hóa hình thức đào tạo giúp nhân viên lựa chọn hình thức học tập hiệu -Nhân viên cảm thấy quan tâm nên tạo phấn khởi, hăng hái, khơng khí làm việc sơi nổi, đơi mang lại kết vượt xa mong đợi -Cbnv hầu hết phải tự trả học phí cho khóa đào tạo lOMoARcPSD|11029029 chương trình đào tạo bắt buộc Trường Đào tạo cấp chứng hành nghề -Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu khoa học *Giải pháp đề xuất Công cụ kinh tế: -Xây dựng chế độ lương, thưởng cạnh tranh, cơng tương xứng với trình độ mức độ cống hiến người -Xây dựng lại cách tính, xếp loại cơng việc, mức độ hồn thành cơng việc, tiêu giao để làm xếp loại hệ số lương cho phù hợp -Xây dựng sách thưởng cho nhân viên đạt thành tích xuất sắc thi nghiệp vụ giỏi, phong trào văn nghệ, thể thao - Đa dạng hình thức khen thưởng 2.Cơng cụ hành -Xây dựng tiêu chí đánh giá cơng việc rõ ràng, phù hợp -Xây dựng mô tả cụ thể, chi tiết cho vị trí, chức danh -Luân chuyển công tác để làm công việc, kh gây nhàm chán cho cbnv -Thường xuyên có chế giám sát hiệu làm việc vị trí quản lý -Thực công tác đánh giá, nhận xét nhân viên khách quan, lực Công cụ tâm lý, gd -Tiếp tục đẩy mạnh chương trình tập huấn, đào tạo cho cbnv -Duy trì phát triển mqh tốt đẹp lãnh đạo nv -Thường xuyên tổ chức thi đia phòng ban, kích thích ganh đua tích cực -Nâng cấp sở vật chất chi nhánh -Xây dựng hệ thống an ninh đảm bảo -Xây dựng quỹ tài trợ cho hoạt động tạo động lực, trích từ doanh thu hoạt động để thực sách đào tạo, phúc lợi tốt lOMoARcPSD|11029029 III, Kế hoạch kinh doanh VCB 2021 A, Tầm nhìn, sứ mệnh năm 2025 -Ngân hàng số Việt Nam - Vietcombank xác định tầm nhìn trở thành Tập đồn đầu tư tài ngân hàng đa năng, sở áp dụng thông lệ quốc tế, trì vai trị chủ đạo hệ thống tài ngân hàng Việt Nam - Trở thành 300 tập đoàn tcnh hàng đầu giới - Phấn đấu trở thành hai ngân hàng hàng đầu Việt Nam có sức ảnh hưởng khu vực, 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn toàn cầu 100 ngân hàng lớn Châu Á B, Kế hoạch kinh doanh 2021 1.Xác định mục tiêu chiến lược theo mơ hình SMART Specific (Đặc trưng cụ thể cho tổ chức) Measurable (Đo lường được) Actionable (Tính khả thi) -Ngân hàng có quy mơ lợi nhuận lớn với hiệu suất sinh lời cao -Ngân hàng quản trị rủi ro tốt -Ngân hàng đạt top bán lẻ -Tổng tài sản tăng 5% -Dư nợ tín dụng tăng 10,5% -Lợi nhuận trước thuế hợp tăng 11% -Tỷ lệ nợ xấu thấp 1% -Tỷ lệ chi trả cổ tức: 8% mệnh giá -Huy động vốn tăng phù hợp tốc độ tăng trưởng tín dụng, dự kiến 7% -VCB ngân hàng tăng trưởng tốt VN - Vượt qua nhiều khó khăn, thách thức năm 2020 đầy biến động, hoạt động kinh doanh Vietcombank bảo đảm an toàn, hiệu trở thành điểm sáng toàn ngành ngân hàng, tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng vượt trội hiệu kinh doanh lần trở thành doanh nghiệp niêm yết có quy mơ vốn hóa lớn thị trường chứng khoán Tổng tài sản vượt 1,3 triệu tỷ đồng, tăng 8,5% so năm 2019; huy động vốn thị trường I đạt 1.053.451 tỷ đồng, tăng 10,9% so năm 2019, đạt 104,6% kế hoạch năm 2020; thu nợ ngoại bảng đạt 2.418 tỷ đồng; lợi nhuận hợp lOMoARcPSD|11029029 đạt 23 nghìn tỷ đồng (khoảng tỷ USD), tương đương mức năm 2019, tiếp tục giữ vị trí quán quân ngân hàng kinh doanh hiệu ngân hàng Việt Nam lọt vào nhóm 200 ngân hàng có quy mơ lợi nhuận lớn toàn cầu -Cùng với kết kinh tế 2021 dự đoán phục hồi tăng trưởng mạnh hơn, VCB hồn tồn thực mục tiêu đề -Những mục tiêu VCB năm 2021 phù hợp với tầm nhìn sứ mệnh VCB năm 2025 -Trong năm 2021 Relevant (Tính phù hợp) Time-bound (Xác định cụ thể thời gian) Xây dựng phương án thực mục tiêu: -Điều chỉnh lãi suất linh hoạt, cạnh tranh -Đa dạng hóa kênh bán hàng, đặc biệt triển khai bán qua kênh số -Xây dựng chiến lược hợp tác cơng ty tài -Nghiên cứu, ứng dụng công nghệ kinh doanh( Cloud, Robot, AI chatbox, ), nâng cao trải nghiệm khách hàng Đánh giá lựa chọn phương án tối ưu Các tiêu chí; -Chi phí thực -Tính khả thi -Lợi nhuận Tiêu chí Phương án Điểm Đánh giá Không tốn nhiều cp -Để điều chỉnh lãi suất cạnh tranh cịn -Lợi nhuận khơng mục Tổng điểm 25 lOMoARcPSD|11029029 Phương án Điểm Đánh giá Phương án Điểm Đánh giá Phương án Điểm Đánh giá Chi phí giành cho việc phát triển kênh bán hàng lớn như:cp mua tên miền, cp phát triển ứng dụng,… Phát sinh chi phí hợp đồng, tìm kiếm cơng ty tiềm năng, thuyết phục cty tiềm năng,… Chi phí giành cho việc nghiên cứu phát triển công nghệ lớn phụ thuộc vào nhiều yếu tố lạm phát, tổng cầu vốn, tổng cung vốn Nên kh dễ dàng để điều chỉnh lãi suất cách cạnh tranh 10 -Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm -Gia tăng độ nhận diện tiêu điều chỉnh lãi suất thấp -Nhiều khách hàng tiếp cận sản phẩm làm cho lợi nhuận tăng 27 Thị trường chứng khoán ngày trở nên phổ biến nên việc hợp tác công ty ck đem lại nhiều hội cho nh như: tăng độ nhận diện, tăng khả tiếp cận với khách hàng tiềm năng,… Gia tăng hài lòng khách hàng từ tin dùng vcb hơn, tiếp cận nhiều nguồn kh Lợi nhuận tăng trưởng tốt có nhiều nguồn khách hàng 26 Lợi nhuận tăng trưởng tốt có nhiều khách hàng trung thành nhiều nguồn khách hàng 26 Kết luận: -VCB nên đẩy mạnh bán hàng đa dạng kênh, đặc biệt tảng số -Ngoài VCB nên triển khai kết hợp với phương án khác để hiệu kinh doanh đạt tốt -Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức cbnv lOMoARcPSD|11029029 IV, Vấn đề ... tổng hợp đầy đủ có tổng 49 ngân hàng Trong bao gồm: 31 ngân hàng TMCP, ngân hàng 100% vốn nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng hợp tác xã -Trong đối... hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1700 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 120 quốc gia vùng lãnh thổ, cơng ty trực thuộc tồn quốc, văn phịng đại diện Sing, cơng ty nước ngồi, cơng ty liên -Một ngân hàng. .. xấu ngân hàng kéo xuống 0,61% - thấp lịch sử thấp toàn ngành -Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHĐT) tăng trưởng tốt qua năm quy mô khách hàng quy mô giao dịch -Đối tượng khách hàng