Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH

Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Họ tên sinh viên : Nguyễn Thị Thanh Hương Mã sinh viên : 17D180021 Lớp : K53H1 HÀ NỘI, NĂM 2020 i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG BIỂU iii LỜI CẢM ƠN .iv PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Việt Nam - AGRIBANK .1 1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank - Chi nhánh Sở giao dịch 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Agribank - Chi nhánh Sở Giao dịch 1.2.1 Chức 1.2.2 Nhiệm vụ 1.3 Mơ hình tổ chức PHẦN 2: TÌNH1 HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – .5 CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh tài Agribank - Chi nhánh Sở giao dịch………… 2.2 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Sở giao dịch .8 2.2.1 Hoạt động vốn 2.2.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn 2.2.3 Hoạt động toán/ phát hành thẻ .10 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 11 3.1 Hoạt động Phòng Khách hàng hộ sản xuất cá nhân .11 3.1.1 Mơ hình tổ chức 11 3.1.2 Chức nhiệm vụ .11 3.2 Vị trí thực tập 12 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .14 ii 4.1 Những vấn đề đặt cần giải .14 4.2 Đề xuất hướng khóa luận .14 KÉT LUẬN 15 iii DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức Sở giao dịch Bảng 2.1 Bảng thu nhập NHNo&PTNT chi nhánh Sở giao dịch .5 Bảng 2.2 Tình hình chi phí NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Bảng 2.3 Lợi nhuận NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Bảng 2.4.Bảng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch Bảng 2.5.Bảng dư nợ tín dụng NHNo PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch iv LỜI CẢM ƠN Để có kết ngày hôm nay, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại, người dìu dắt truyền đạt kiến thức suốt thời gian em học tập trường Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo toàn thể anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cung cấp tài liệu để em hồn thành tốt báo cáo thực tập Trong trình nghiên cứu triển khai đề tài, với vốn kiến thức cịn hạn hẹp nên khơng thể tránh khỏi thiếu xót cần phải bổ sung hồn thiện tốt Rất mong đóng góp thầy cô ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Em xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Việt Nam - AGRIBANK Vài nét Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam:  Tên Ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Viet Nam Bank of Agriculture and Rural Development)  Logo  Trụ sở chính: Số 02 số 04 Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội  Website: www.agribank.com.vn Thành lập ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53 – HĐBT Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ), hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – AGRIBANK ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn 1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank - Chi nhánh Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch thành lập sở xếp tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNo & PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT – 02 ngày 16/05/1999 Chủ tịch HĐQT NHNo & PTNT Việt Nam Tên gọi đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (Banking Operations Center Of Vietnam Bank For Agriculture and rural development) 2 Sở giao dịch có phịng chức phịng giao dịch thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại Cùng với phát triển dịch vụ, sản phẩm gắn với nhiều tiện ích, Sở giao dịch cịn thường xun nghiên cứu cải tiến hồn thiện quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hóa thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ Giữ vững danh hiệu vị Ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn Hà Nội Ngân hàng đã, tiếp tục xây dựng Sở ngân hàng thành ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thông qua việc cung ứng dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng xây dựng tảng công nghệ đại với tiện ích hoàn hảo, giá cạnh tranh phục vụ nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, động có trình độ cao chuyên nghiệp 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Agribank - Chi nhánh Sở Giao dịch 1.2.1 Chức Chức Sở giao dịch làm đầu mối số nhiệm vụ theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam theo lệnh Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa đại bàn Thành phố Hà Nội Trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội: từ ngày 1/11/2003 chức mua bán ngoại tệ cho toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam chuyển lên trụ sở NHNN&PTNT Việt Nam Từ đó, sở giao dịch thực mua bán ngoại tệ bình thường chi nhánh NHNN&PTNT Việt Nam 1.2.2 Nhiệm vụ Sở giao dịch có nhiệm nhiệm vụ chính, thực nhiệm vụ đầu mối hệ thống NHNo trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, chủ yếu doanh nghiệp Để thực hai nhiệm vụ này, sở giao dịch phải thực nhiệm vụ cụ thể sau:  Thực nhiệm vụ đầu mối hệ thống Ngân hàng: Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt NHNo&PTNT Việt Nam Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án ủy thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam Tổng giám đốc giao văn Tiếp nhận nguồn ủy thác đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế, cá nhân nước tham gia dự án đồng tài trợ  Trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, chủ yếu doanh nghiệp lớn: - Huy động vốn, cho vay, cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Kinh doanh ngoại hối: mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng: Thu, chi tiền mặt, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá, thẻ tốn; nhận dịch vụ ủy thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân ngồi nước,… 1.3 Mơ hình tổ chức - Phịng kế tốn ngân quỹ: trực tiếp hạch toán thống kê toán; xây dựng tiêu kế hoạch tài chính; thực khoản nộp ngân sách Nhà nước; quản lý sử dụng thiết bị thông tin điện thoại phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định - Phịng hành nhân sự: xây dựng kế hoạch công tác tháng, quý chi nhánh; thực cơng tác hành chính, văn thư, quản lý dấu chi nhánh; thực chế độ lương, bảo hiểm, quản lý hồ sơ nhân chi nhánh - Phòng kinh doanh ngoại hối: nghiệp vụ kinh doanh, toán quốc tế trực quy định; thực nghiệp vụ bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế, dịch vụ kiều hối, chuyển tiền, mở tài khoản nước ngồi - Phịng khách hàng hộ sản suất cá nhân: tìm kiếm thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn, mở thẻ tín dụng; thực chuyển nhóm nợ, xử lý nợ trước hạn/ hạn; thực tất toán hợp đồng, giải tỏa tài khoản cho khách hàng, - Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: xây dựng kế hoạch kiểm tra rà soát chi nhánh theo quy định; tổng kết báo cáo hoạt động chi nhánh 4 - Phòng Marketing: giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm; đề xuất sách phát triển dịch vụ; xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu ấn phẩm, catalog,… - Phịng điện tốn: tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu liên quan đến hoạt động chi nhánh; xử lý nghiệp vụ phát sinh đến hạch toán kế tốn,… - Phịng tổng hợp: tiếp nhận vấn đề bao quát chi nhánh, đưa phương án xử lý phân nhiệm vụ phòng/ ban cụ thể Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức Sở giao dịch GIÁM ĐỐC MR Phan Đăng Lưu Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phạm Thị Minh Tâm Vũ Quốc Minh Dương Thúy Hằng Đặng Bích Chi Phòng kế Phòng hành Phòng kinh Phòng KH hộ tốn ngân nhân doanh ngoại hối sản suất cá nhân quỹ Phịng điện Phịng tổng tốn Phịng kiểm tra, Phịng dịch vụ kiểm sốt nội Marketing hợp Phòng giao dịch 1,5 Phòng giao dịch 2,3,4 (Nguồn:Phòng Tổng hợp) PHẦN 2: TÌNH1 HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh tài Agribank - Chi nhánh Sở giao dịch Tình hình thu nhập Tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh chi nhánh có xu hướng tăng theo năm Năm 2018, tông thu đạt 80,75 tỷ đồng, tăng 4,85 tỷ đồng tương ứng với 6,4% so với năm 2017 Năm 2019 tổng thu đạt 90,46 tỷ đồng tăng 9,71 tỷ đồng, tương ứng với tăng 12,02% so với năm 2018 Sự gia tăng tổng thu nhập chi nhánh qua năm chủ yếu ngân hàng ngày mở rộng mạng lưới kinhh doanh mình, phát triển thêm sản phẩm thu hút thêm nhiều khách hàng Đặc biệt gia tăng dư nợ cho vay mang lại nguồn thu lãi sản phẩm thẻ, tiền gửi toán giúp chi nhánh nâng cao thu nhập Bảng 2.1 Bảng thu nhập NHNo&PTNT chi nhánh Sở giao dịch (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng thu Thu từ lãi Thu lãi Thu dịch vụ Thu nợ xử lý rủi ro Thu khác Năm 2017 Tỷ trọng Số tiền (%) 75,9 100 74,7 98,42 1,2 1,58 0,95 1,25 Năm 2018 Tỷ trọng Số tiền (%) 80,75 100 77,42 95,88 3,33 4,12 2,83 3,5 Năm 2019 Tỷ trọng Số tiền (%) 90,46 100 86,17 95,26 4,29 4,74 3,84 4.24 0,1 0,13 0,16 0,20 0,14 0,15 0,15 0,20 0,34 0,42 0,31 0,34 (Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019 NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch) Tình hình chi phí Qua bảng 2.2 ta thấy tình hình chi phí giai doạn 2017 – 2019 chi nahnsh sau: Năm 2017 tổng chi phí 58,8 tỷ đồng Năm 2018 64,03 tỷ đồng,tăng 5,93 tỷ dồng tương ứng 10,2% so với năm 2017 Năm 2019 chi phí tăng lên 72,88 tỷ đồng tức 8,85 tỷ đồng tương ứng với 13,82% so với năm 2018 Tổng chi phí chi nhánh mức thấp vào năm 2017 hoạt động chi nhánh triển khai mở rộng mạng lưới kinh doanh Năm 2017 năm 2018, có hoạt động nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh, tìm kiếm khách hàng chất lượng tốt hơn, phát triển sản phẩm mới, khoản chi phí q trình kinh doanh tăng lên Bảng 2.2 Tình hình chi phí NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng chi phí 1.Chi phí trả lãi 2.Chi phí ngồi lãi Năm 2017 Tỷ trọng Số tiền (%) 58,8 100 24,2 42 33,5 58 Năm 2018 Tỷ trọng Số tiền (%) 64,03 100 46,75 73 Năm 2019 Tỷ trọng Số tiền (%) 72,88 100 53,42 73,3 17,28 19,46 27 26,7 (Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019 NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch) Trong đó, chi phí trả lãi chiếm tỷ trọng lớn từ 42% ( năm 2017) đến 73,3% ( năm 2019) Chi phí trả lãi chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng chủ yếu thu hút khách hàng đến gửi tiền nhờ yếu tố lãi suất Chi phí ngồi lãi chiếm tỷ trọng từ 26,7% đến 58% tổng chi phí có xu hướng giảm dần Đây xu hướng tốt hoạt động kinh doanh chi nhánh chi nhánh mở rộng hoạt động kinh doanh xong trọng đến việc tiết kiệm tối đa chi phí q trình hoạt động chi phí quản lý, chi phí văn phịng,… giúp giảm chi phí ngồi lãi, từ giảm tổng chi phí chủa chi nhánh góp phần gia tăng lợi nhuận Tình hình lợi nhuận Qua bảng 2.3 ta thấy tình hình lợi nhuận chi nahnhs Sở giao dịch từ năm 2017 – 2019 có biến động Năm 2017, lợi nhuận ngân hàng đạt 17,8 tỷ đồng Sang năm 2018, lợi nhuận 16,72 tỷ đồng tương ứng giảm 6,07% so với năm 2017 Mặc dù năm 2018 thu nhập chi phí tăng, tốc độ tăng thu nhập nhỏ tốc độ tăng chi phí nên dẫn đến lợi nhuận chi phí giảm 2,08 tỷ dồng so với năm 2017 Năm 2019, lợi nhuận chi nhánh cos chuyển biến tốt tăng thêm 0,86 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng với mức tăng 5,14% Điều có hoạt động kinh doanh chi nhánh có bước tiến tiến hành kinh doanh hiệu góp phần làm tăng lợi nhuận, mặt khác nhờ áp dụng biện pháp chặt chẽ quản lý chi tiêu mà khoản chi phí ngồi lãi giảm hợp lý Bảng 2.3 Lợi nhuận NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (Đơn vị: Tỷ dồng) Chỉ tiêu Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận Năm Năm Năm 2017 2018 2019 75,9 58,,1 17.8 80,75 64,03 16,72 90,46 72,88 17,58 Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền (%) (%) 4,85 6,4 9,71 12,02 5,93 10,2 8,85 13,82 -1,08 -6,07 0,86 5,14 (Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019 NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch) 2.2 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Sở giao dịch 2.2.1 Hoạt động vốn Qua bảng 2.4, nhận thấy tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2017 – 2019 có mức tăng trưởng tốt Sự gia tăng tổng nguồn vốn huy động chi nahnhs qua năm thời gian này, chi nhánh liên tục quảng bá rộng rãi tới khách hàng chương trình khuyến mãi, gói tiết kiệm ưu đãi hấp dẫn Triển khai có hiệu chương trình huy động vốn, sách chăm sóc khách hàng Ngân hàng cung cấp đơn vị: Chủ động xây dựng chương trình, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng VIP đơn vị đặc biệt vào dịp lễ Tết kiện nhằm thu hút nguồn tiền từ dân cư Bảng 2.4.Bảng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch (Đơn vị: Tỷ đồng) Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) (%) (%) (%) (%) Năm 2017 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động (quy đổi) 1.Tiền gửi theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn 2.TG= 12 tháng II.Tiền gửi theo thành phần kinh tế 1.TG tổ chức kinh doanh 2.TG cá nhân III.Theo loại tiền gửi 1.VNĐ 2.Ngoại tệ (triệu USD) Năm 2018 Năm 2019 581,4 100 713,5 100 827 100 132,1 22,7 113,1 15,9 31,05 373,24 177,11 5,34 64,20 30,46 44,5 405,5 266,5 6,2 56,4 37,4 54,2 399,3 373,1 6,6 48,3 45,1 13,45 29.26 89,39 43,3 7,8 50,5 9,7 -3,2 106,6 21,8 -0,8 40,0 205,2 35,29 285,4 40 348,8 42,2 80,2 39,1 63,4 22,2 376,2 64,71 428,1 60 477,8 57,8 51,9 13,8 49,7 11,6 560,3 96,37 699,2 98 817,1 98,9 138,9 24,8 117,9 16,9 21,1 3,63 14,3 3,6 9,5 1,1 -6,8 -32,2 -4,8 -33,6 2.2.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn Qua bảng 2.5,có thể thấy dư nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch tăng qua năm Năm 2018 tăng 112 tỷ đồng, tương đương với 13,6% so với năm 2017 Năm 2019 tiếp tục tăng thêm 92,8 tỷ đồng (tương đương 9,9%) so với năm 2018, đạt dư nợ cho vay 1.062,3 tỷ đồng Sự gia tăng liên tục dư nợ cho vay tỷ lệ thuận với gia tăng nguồn vốn huy động Năm 2018, nguồn huy động tăng mạnh nên dư nợ cho vay toàn chi nhánh tăng mạnh tới 112 tỷ dồng Nếu so sánh mức tăng tổng dư nợ cho vay với mức tăng tổng nguồn vốn huy động thấy việc chi nhánh sử dụng đồng vốn huy động vào hoạt động cho vay, tránh tình trạng dư thừa vốn Bảng 2.5.Bảng dư nợ tín dụng NHNo PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (Đơn vị: Tỷ đồng) Chi tiêu Tổng dư nợ cho vay I.Theo thời gian 1.Nợ ngắn hạn 2.Nợ trung, dài hạn II.Theo khách hàng 1.Cho vay tổ chức KT 2.Cho vay cá nhân III.Theo loại tiền cho vay 1.VNĐ 2.Ngoại tệ(triệu USD) Năm 2017 Tỷ trọng Số tiền (%) 821,5 100 Năm 2018 Tỷ trọng Số tiền (%) 933,5 100 Năm 2019 Tỷ trọng Số tiền (%) 1.062,3 100 703,34 118,2 85,61 14,4 807,3 126,1 86,5 13,5 948,4 113,9 98,3 10,7 66,47 755,05 8,1 91,9 67,3 866,2 7,2 92,8 73,3 989 6,9 93,1 821,5 100 933,5 100 1.062,3 100 (Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019 NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch) 2.2.3 Hoạt động toán/ phát hành thẻ Trong giai đoạn 2017 – 2019, chi nhánh tăng cường quảng bá dịch vụ Mobiebanking cho khách hàng, sản phẩm có nhiều tính tiện ích giúp thu hút nhiều khách hàng mở thẻ chi nhánh 10 Cụ thể số lượng thẻ mở ATM phát hành lũy 31/12/2017 8703 thẻ, tăng 694 thẻ so với năm 2016 số dư bình quân thẻ 1,4 triệu đồng Sang năm 2018 số lượng thẻ lũy kế 8946 thẻ, tức tăng 243 thẻ so với năm 2017, số dư bình quân thẻ tăng lên gấp đôi đạt gần triệu Đặc biệt năm 2019, số lượng thẻ tăng mạnh 9305 thẻ tương ứng với 359 thẻ so với năm 2018 số dư bình quân thẻ đạt ngưỡng 5,3 triệu đồng Ngoài số lượng người sử dụng Mobie-banking tăng qua năm: Năm 2017 2382 người, năm 2018 2872 người( tăng 490 người so vwosi năm 2017) Năm 2019 đạt mức 3659 người (tăng 787 người so với năm 2018) Số lượng người sử dụng Mobie-banking tăng lên nhanh chóng lũy kế qua năm thể phát triển công nghệ số ngân hàng, ngân hàng cần ý nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ Bên cạnh ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn nước thơng qua mạng lưới điểm giao dịch hệ thống ATM, hệ thống ngân hàng điện tử thỏa thuận với ngân hàng khác để tham gia mạng lưới toán họ Cụ thể ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển tiền nước, dịch vụ quản lý tài khoản giao dịch với việc nhận tiền gửi, quẩn lý theo dõi số dư dịch vụ tài khoản cho khách hàng, dịch vụ trả lương qua tài khoản Để phục vụ khách hàng tốt nhất, ngân hàng liên tục cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ 11 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động Phòng Khách hàng hộ sản xuất cá nhân 3.1.1 Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.2 Mơ hình tổ chức Phịng Khách hàng hộ sản xuất cá nhân Manager Nguyễn Thanh Hải Depyty manager Đặng Tiến Khơi Mrs Mr Nguyễn Đồn Thị Hải Minh Yến Tú Mrs Mrs Mr Mrs Mrs Nguyễn Trần Nguyễn Dương Nguyễn Thị Thúy Thị Minh Nghiệp Thị Thanh Hoa Thu Hà Đức Linh Huyền Mrs Lại Thị An Mai (Nguồn: Phòng Tổng hợp ) 3.1.2 Chức nhiệm vụ Tiếp thị tìm kiếm khách hàng ( cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế,…) có nhu cầu vay sử dụng dịch vụ ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn tiện ích khác) Tiếp xúc khách hàng, nhu cầu khách hàng khả cung ứng dịch vụ, tiện ích ngân hàng, hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định ngân hàng Nếu nhận thấy khách hàng không đáp ứng yêu cầu ngân hàng điều kiện vay vốn nên thông tin cho khách hàng để khỏi làm thời gian, công sức khách hàng 12 Thẩm định khách hàng hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh , quy mơ hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án kinh doanh, khả trả nợ,tài sản bảo đảm,… Lập tờ trình thẩm định báo cáo thẩm định theo quy định ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay Theo dõi, lập hồ sơ giải ngân theo quy định Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng Thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi,… Thực tất toán hợp đồng giải tỏa tài sản chấp, xóa đăng ký tài sản bảo đảm khách hàng tất tốn hợp đồng 3.2 Vị trí thực tập Vị trí: chun viên tín dụng phịng Khách hàng hộ sản xuất cá nhận Thực dự án cá nhân cần thiết cho tối trước làm việc tương lai Nó giúp tơi biết cách để áp dụng học trường vào tình thực tế Trong suốt q trình thực tập, dù gặp nhiều khó khăn ban đầu, rút nhiều kinh nghiệm từ công việc làm như: - In ấn lấy tài liệu  Kinh nghiệm: sử dụng thành thạo máy in photo, nên để giấy hàng in photo đẹp - Hỗ trợ khách hàng điền thủ tục theo mẫu - Hỗ trợ cán tín dụng chuẩn bị tài liệu  Kinh nghiệm: nắm bắt đầy đủ quy trình thẩm định vay vốn, phát hành thẻ tín dụng,… - Tìm, liên hệ hỗ trợ khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng  Kinh nghiệm: nên tính toán nhanh đầu tài sản đảm bảo, xử lý nhanh trường hợp khách hàng có nhiều thắc mắc dịch vụ muốn sử dụng giãn nợ dịch covid, tất tốn tồn hợp đồng,… 13 - Trao đổi với khách hàng qua điện thoại để xử lý thu hồi nợ trước hạn, đôn đốc khách hàng toán trường hợp khoản vay hạn  Kinh nghiệm: nên nói rõ ràng, vừa phải; lắng nghe khách hàng xử lý nhanh thắc mắc cần thiết Khi cần nhắc nhở trường hợp khoản vay q hạn giọng nói cần chắn, dứt khốt để thuyết phục khách hàng toán - Hỗ trợ anh chị trích nợ từ tài khoản sang thẻ tín dụng cho khách hàng, giải tỏa tài khoản chấp, tín chấp bị phong tỏa,…  Kinh nghiệm: sử dụng thành thạo phần mềm kiểm tra số dư, số tiền hạn tài khoản thẻ khách hàng trước tiến hành trích nợ 14 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải Đối với thẻ Agribank khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để đặt phòng trước khách sạn, mua vé máy bay du lịch, công tác nước đặc biệt mua sắm online với dịch vụ tốn trực tuyến Khách hàng đăng ký dịch vụ trích nợ tự động tài khoản tiền gửi Agribank thay phải trực tiếp nộp tiền Ngân hàng để toán Một số dịch vụ khác ngân hàng trọng phát triển như: chi trả lương qua tài khoản, gửi tiền trực tiếp ATM, nhận tiền kiều hối, bảo hiểm,… Bên cạnh tính bật thẻ Agribank bộc lộ mặt hạn chế Loại thẻ chấp nhận toán qua máy POS hạn chế, chấp nhận thẻ Agribank Visa, thẻ VISA Trong dịch vụ toán thẻ ngân hàng cạnh tranh có khả chấp nhận đa dạng loại thẻ Hơn nữa, qua báo cáo tình hình phát hành thẻ chi nhánh năm gần cho thấy tổng cấu thẻ số lượng tăng trưởng chủ yếu nằm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ quốc tế chiếm tỷ lệ khiêm tốn tăng trưởng chậm qua năm Điều chứng tỏ nhu cầu sử dụng thẻ quốc tế khách hàng cịn sản phẩm chưa ngân hàng trọng để phát triển 4.2 Đề xuất hướng khóa luận - Phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 15 KÉT LUẬN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam với mạng lưới rộng khắp 2000 chi nhánh với phương châm mang phồn thịnh đến cho khách hàng Cùng với chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn nước, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Sở giao dịch triển khai thực tốt công tác cho vay hộ sản xuất địa bàn đạt kết kinh doanh đáng khách lệ Bên cạnh đó, chi nhánh tích cực nghiên cứu đưa phương án tối ưu để phát triển dịch vụ thẻ toán với nhu cầu thị trường cao Với điều kiện kinh tế xã hội, vị trí địa lý thuận lợi, thời gian tới chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam có bước phát triển mới, mặt kinh tế xã hội thành phố Hà Nội ngày cải thiện lên, sống ấm no hơn, phồn thịnh Một lần em xin chân thành cảm ơn toàn thể ban lãnh đạo với anh chị cán Ngân hàng Nông ngiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn! ... đến cho khách hàng Cùng với chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn nước, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Sở giao dịch triển khai thực tốt công tác... thẻ tốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 15 KÉT LUẬN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam với mạng lưới rộng khắp 2000 chi nhánh với... đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Em xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Việt Nam - AGRIBANK