Tài liệu Luận văn Quy trình bảo lãnh tại BIDV docx

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ - LUẬT BỘ MÔN KINH TẾ ĐỐI NGOẠI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàng thông báo Người xin bảo lãnh Người xin bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Tp Hồ Chí Minh, 2008 I/ TỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG: A/ Tại sao cần phải bảo lãnh? Trong thương mại quốc tế, người xuất khẩu và người nhập khẩu luôn lo ngại về các rủi ro xảy ra trong quá trình thực hiện hợp đồng, ví dụ: - Rủi ro đối với nhà nhập khẩu nếu nhà xuất khẩu không có khả năng giao hàng sau khi hợp đồng đã được kí kết. - Rủi ro đối với nhà xuất khẩu nếu như nhà nhập khẩu sau khi nhận hàng bị mất khả năng thanh toán… Để đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia trong thương mại quốc tế, tránh được rủi ro cho các bên nêu trên, đòi hỏi phải có sự bảo đảm của bên thứ ba cam kết bồi thường cho bên bị thiệt hại do bên bên đối tác gây ra. Người thứ ba thông thường là người có uy tín, có khả năng tài chính và có đủ điều kiện thực hiện ngay việc bồi thường. Trong thực tế, người có khả năng đứng ra với vai trò là người thứ ba thường là các ngân hàng, chính vì vậy, trong các hợp đồng kinh tế, khi nói đến bảo lãnh người ta nghĩ ngay đó là Bảo lãnh ngân hàngBank Guarantees. B/ Khái niệm Bảo Lãnh Ngân Hàng: Bảo lãnh ngân hàng có thể được hiểu theo nhiều góc độ khác nhau: - Xét về góc độ học thuật, bảo lãnh ngân hàng là một hình thức “Tín dụng chữ kí- Signature Credit”, là hoạt động sinh lời mà không phải bỏ vốn của các ngân hàng. - Theo luật của tổ chức tín dụng Việt Nam qui định: “Bảo lãnh ngân hàng là một trong các hình thức cấp tín dụng, được thực hiện thông qua sự cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng với bên được có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách 2 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng số tiền đã được trả thay. - Trong thương mại quốc tế, bảo lãnh ngân hàng được xem nhu một loại hình tài trợ ngoại thương, nhằm phòng ngừa những tổn thất cho người thụ hưởng bảo lãnh do có sự vi phạm nghĩa vụ của bên đối tác liên quan. Cho dù cách tiếp cận có khác nhau, song nhìn chung chúng đều thống nhất ở một điểm là: Bảo lãnh ngân hàng là một loại hình tín dụng của ngân hàng. C/ Các bên tham gia: Trong bảo lãnh ngân hàng thường có ít nhất 3 bên tham gia là: Người bảo lãnh, người xin bảo lãnh và người thụ hưởng bảo lãnh. 1. Người bảo lãnh – The Guarantor : Là người phát hành thư bảo lãnh, thường là ngân hàng, tổ chức tín dụng hay tổ chức tài chính, gọi chung là ngân hàng. Ngân hàng bảo lãnh phải là ngân hàng có uy tín, có khả năg tài chính, được bên thụ hưởng chấp nhận. Ngân hàng bảo lãnh có khi chỉ là ngân hàng phục vụ người xin bảo lãnh ( trong trường hợp phát hành bảo lãnh trực tiếp); và cũng có khi là hai ngân hàng tham gia, trong đó một ngân hàng phục vụ người xin bảo lãnh và một ngân hàng phục vụ người thụ hưởng ( trong truờng hợp bảo lãnh gián tiếp). 2. Người xin bảo lãnh hay người được bảo lãnh – The Principal: Là người yêu cầu để được ngân hàng bảo lãnh. Người xin bảo lãnh có thể là : - Người xuất khẩu ( Trong trường hợp bảo lãnh thực hiện hợp đồng). - Người nhập khẩu ( Trong trường hợp bảo lãnh thanh toán). - Người đi vay, người mua hàng trả chậm ( Trong trường hợp bảo lãnh thanh toán). - Người tham gia dự thầu ( trong trường hợp bảo lãnh dự thầu ). 3. Người thụ hưởng hay người nhận bảo lãnh – The Beneficiary: Có thể là: 3 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam - Người nhập khẩu ( Trong trường hợp bảo lãnh thực hiện hợp đồng). - Người xuất khẩu, người cho vay (Trong trường hợp bảo lãnh thanh toán). - Người chủ thầu ( trong trường hợp bảo lãnh dự thầu ). - Người nhập khẩu ( trong trưởng hợp bảo lãnh tiền đặt cọc, tiền ứng trước). Trong hợp đồng ngoại thương, người xuất khẩu và người nhập khẩu vừa có thể là người thụ hưởng vừa có thể là người xin bảo lãnh. Bằng sơ đồ ta có thể biểu diễn mối quan hệ giữa các bên chính tham gia trong một nghiệp vụ bảo lãnh như sau: (2) (3) (1) Trong đó: (1) Biểu thị mối quan hệ gốc, hợp đồng gốc, là cơ sở phát sinh yêu cầu bảo lãnh. (2) Biểu thị mối quan hệ giữa người xin bảo lãnh và ngân hàng phát hành bảo lãnh, trong đó ngừoi xin bảo lãnh làm đơn yêu cầu ngân hàng phát hành thư bảo lãnh cho đối tác trong hợp đồng gốc thụ hưởng. (3) Biểu thị mối quan hệ giữa ngân hàng phát hành thư bảo lãnh và người thụ hưởng. Khi hợp đồng bị vi phạm, ngân hành bồi thường cho người thụ hưởng. D/ Để được ngân hàng bảo lãnh, cần có đủ các điều kiện sau : 4 NGÂN HÀNG BẢO LÃNH Người xin bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam - Phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật - Mục đích đề nghị bảo lãnh là hợp pháp. - Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng, thanh toán với ngân hàng. - Phải có tài sản đảm bảo hợp pháp cho nghĩa vụ được bảo lãnh. Quy định về đảm bảo cho bảo lãnh nói rõ: “Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận áp dụng hoặc không áp dụng các biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh bao gồm ký quỹ, cầm cố tài sản, thế chấp tài sản, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật”. - Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh trong thời hạn cam kết. - Trong trường hợp bên nhận bảo lãnh hoặc bên được bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài, thì ngoài các điều kiện trên, khách hàng còn phải thực hiện các quy định về quản lý vay và trả nợ nước ngoài, cho vay và thu hồi nợ nước ngoài, quy định về quản lý ngoại hối và các quy định có liên quan khác. - Đối với trường hợp nhận bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu, khách hàng phải đảm bảo các quy định của pháp luật về thương phiếu. E/ Các chức năng của Bảo lãnh ngân hàng : Các chức năng của bảo lãnh ngân hàng được giải thích thông qua trường hợp bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu như sau : 1- Chức năng pháp lý: Theo yêu cầu của nhà xuất khẩu, ngân hàng phát hành thư bảo lãnh cho nhà nhập khẩu hưởng, điều này hàm ý nhà xuất khẩu đã thừa nhận nghĩa vụ thực hiện hợp đồng của mình. 2- Chức năng thúc đẩy: 5 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Vì nhà xuất khẩu là người xin bảo lãnh, do đó nếu anh ta vi pham hợp dồng thì phải bồi thưởng tổn thất cho nhà nhập khẩu, chính vì vậy bảo lãnh ngân hàng đã buộc nhà xuất khẩu phải thực hiện hợp đồng một cách nghiêm túc để không bị bồi thường. Mặt khác, do chịu trách nhiệm cam kết bồi thường, nên ngân hàng phát hành cũng thường xuyên kiểm tra, giám sát tạo ra một áp lực thực hiện hợp đồng, giảm thiểu vi phạm từ phía nhà xuất khẩu. 3- Chức năng bồi thường: Trong trường hợp hợp đồng không được thực hiện hoặc thực hiện không đúng thì nhà nhập khẩu sẽ nhận được tiền bồi thường cho những thiệt hại phát sinh. 4- Công cụ tài trợ: Là công cụ tài trợ thực sự về mặt tài chính cho người được bảo lãnh. Trong rất nhiều trườmg hợp, thông qua bảo lãnh mà người được bảo lãnh không phải kí quỹ, thu hồi vốn nhanh…Vì vậy, cho dù không trực tiếp cấp vốn, nhưng với việc phát hành thư bảo lãnh, ngân hàng đã giúp khách hàng đựoc hưởng những thuân lợi về ngân quỹ như khi được vay thật sự. Bảo lãnh cũng có các chức năng tương tự như trong các loại bảo lãnh khác. Trong kinh doanh ngày nay, bảo lãnh ngân hàng luôn được xem như tấm Giấy thông hành cho doanh nghiệp trong các hoạt động mua bán trả chậm. Việc này không những tạo thuận lợi cho kế hoạch của bạn mà các đối tác kinh doanh cũng sẽ có cơ sở để tin tưởng doanh nghiệp của bạn hơn. Với vai trò như vậy, bảo lãnh đã trở thành loại dịch vụ kinh doanh có nhiều tác động tích cực trong việc thúc đẩy các giao dịch về vốn, các giao dịch kinh doanh không chỉ ở trong lĩnh vực tín dụng mà cả trong dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo đảm chất lượng sản phẩm F/ Bản chất của bảo lãnh ngân hàng: 6 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Bộ luật dân sự Việt Nam cũng như của các nước đều xác định các bên có thể thoả thuận về việc người bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi người được bảo lãnh không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình. Với nội dung quy định như vậy, Bộ luật dân sự đã thể hiện rõ là quan hệ bảo lãnh phát sinh trên cơ sở thoả thuận từ việc đưa ra cam kết của người bảo lãnh. Việc ghi nhận yếu tố thoả thuận này chứng tỏ quan hệ bảo lãnh không phát sinh mang tính đơn phương bằng cam kết của riêng bên bảo lãnh. Trong thực tiễn pháp lý, quan niệm “quan hệ bảo lãnh là quan hệ hợp đồng” vẫn còn khá phổ biến. Theo Từ điển pháp luật của Mỹ, thì bảo lãnh là sự thoả thuận, mà theo đó người bảo lãnh chấp thuận sẽ thực hiện nghĩa vụ nợ của bên nợ chỉ khi bên nợ không trả nợ; là việc bên bảo lãnh bảo đảm hoặc hứa thực hiện nghĩa vụ của bên có nghĩa vụ trong trường hợp bên có nghĩa vụ không thực hiện. Như vậy, có thể thấy rõ rằng việc xác định yếu tố thoả thuận trong quan hệ bảo lãnh (dấu hiệu cơ bản của quan hệ hợp đồng) được thể hiện khá rõ trong tư tưởng pháp lý. Vì vậy, sự thoả thuận giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh (bên chấp nhận hành vi bảo lãnh của bên bảo lãnh) là điều kiện bắt buộc để thiết lập quan hệ bảo lãnh. Đối với cam kết bảo lãnh mà bên bảo lãnh đưa ra thì không nên xem đó chỉ là cam kết đơn phương, mà về bản chất pháp lý thì đó là văn bản dự thảo hợp đồng và nếu không được bên nhận bảo lãnh chấp nhận thì quan hệ bảo lãnh không được thiết lập. Việc xác định đúng bản chất pháp lý của bảo lãnh là cơ sở để phân định cơ cấu chủ thể của nó. Dựa trên các biểu hiện bên ngoài, việc bảo lãnh có ba bên, bao gồm bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh; nhưng về mặt pháp lý, quan hệ bảo lãnh chỉ đòi hỏi bắt buộc hai bên là bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh. Nhiều chuyên gia pháp luật cho rằng việc tham gia ký kết của bên được bảo lãnh không phải là điều kiện bắt buộc để thiết lập quan hệ hợp đồng bảo lãnh, mặc dù cam kết của bên được bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ với bên bảo lãnh sau khi họ thực hiện nghĩa vụ thay cho mình là cơ sở để người bảo lãnh đưa ra cam kết bảo lãnh. Theo quy định thì cam kết bảo lãnh được đưa ra và chấp nhận giữa hai bên là “người thứ ba” (người bảo lãnh) và “bên có quyền” (người nhận bảo lãnh). Còn việc thực hiện nghĩa vụ của bên được bảo lãnh được quy định như sau: khi 7 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam người bảo lãnh đã hoàn thành nghĩa vụ thì có quyền yêu cầu người được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với mình trong phạm vi đã bảo lãnh, nếu không có thoả thuận khác. Theo quan điểm pháp luật của nhiều nước, thì Ngân hàng được phép sử dụng uy tín và khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho người nhận bảo lãnh. Với các quy định trên đây, bên được bảo lãnh là bên thụ hưởng lợi ích từ hợp đồng bảo lãnh mà không phải là bên đóng vai trò thiết lập hợp đồng bảo lãnh là bên bắt buộc ký kết hợp đồng bảo lãnh. Về mặt nguyên tắc, các bên có thể ký kết hợp đồng bảo lãnh gồm 3 bên, là bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Tuy nhiên, do bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh không phải là các chủ thể thuộc cấu trúc chủ thể của hợp đồng bảo lãnh, nên họ không có các quyền và nghĩa vụ tương ứng như quan hệ giữa người bảo lãnh và người nhận bảo lãnh. Trong trường hợp bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh thưa kiện lẫn nhau, thì tư cách của họ không phải là tư cách của các bên ký kết hợp đồng bảo lãnh, mà là tư cách của chủ thể quan hệ hợp đồng có nghĩa vụ của người được bảo lãnh được đảm bảo bằng biện pháp bảo lãnh. Khi ngân hàng thực hiện bảo lãnh thì các quan hệ sau đây phát sinh: - Thứ nhất, quan hệ giữa ngân hàng với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh). - Thứ hai, quan hệ dịch vụ bảo lãnh giữa tổ chức tín dụng với khách hàng (bên có nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh) phát sinh do thoả thuận giữa các bên trong việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ thay khách hàng và nghĩa vụ hoàn trả của khách hàng với tổ chức tín dụng. 8 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Như vậy, căn cứ vào cấu trúc chủ thể ký kết và thực hiện hợp đồng trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo quy định của pháp luật, sẽ tồn tại 2 loại quan hệ hợp đồng, là quan hệ hợp đồng bảo lãnh ngân hàng và quan hệ hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng. Việc phân định rõ hai loại quan hệ tồn tại song song này có ý nghĩa quan trọng đối với việc xác định thẩm quyền của toà án trong giải quyết tranh chấp. Có thể hỏi, ai sẽ là người đứng ra giải quyết trong trường hợp xảy ra tranh chấp, nhưng vấn đề xác định thẩm quyền của toà án trong việc giải quyết tranh chấp hợp đồng bảo lãnh ngân hàng và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập hiện nay chưa được pháp luật quy định cụ thể. Tại Việt Nam, theo quy định của Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước, thì bên bảo lãnh là các tổ chức tín dụng; còn bên nhận bảo lãnh (bên có quyền) là các tổ chức, cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. Mặc dù Quy chế bảo lãnh ngân hàng không trực tiếp quy định các loại chủ thể cụ thể là bên nhận bảo lãnh, nhưng căn cứ vào các loại hình bảo lãnh mà các tổ chức tín dụng được phép thực hiện, thì có thể xác định bên nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi tham gia các loại hợp đồng như hợp đồng tín dụng, các loại hợp đồng cung ứng dịch vụ, sản phẩm phát sinh quan hệ thanh toán, các loại hợp đồng phát sinh trách nhiệm vật chất khi vi phạm hợp đồng… Điều 4 Quy chế bảo lãnh ngân hàng quy định khách hàng được bảo lãnh gồm có: doanh nghiệp nhà nước, các loại doanh nghiệp theo quy định của Luật doanh nghiệp, hợp tác xã, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp nước ngoài tham gia hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Việt Nam, các tổ chức tín dụng, hộ kinh doanh cá thể. Như vậy, căn cứ vào loại chủ thể và mục đích tham gia ký kết hợp đồng bảo lãnh và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh, căn cứ vào các quy định của Pháp lệnh hợp đồng kinh tế, các quy định của Bộ luật dân sự thì hợp đồng bảo lãnh ngân hàng và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng có thể là hợp đồng kinh tế hoặc hợp đồng dân sự. 9 Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Vấn đề được đặt ra là trong trường hợp phát sinh tranh chấp từ hợp đồng bảo lãnh ngân hàng hay từ hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thì có thể xem xét các tranh chấp này độc lập với hợp đồng chính (hợp đồng ký kết giữa bên nhận bảo lãnh với bên được bảo lãnh) hay không? Trước đây, theo quy định của Nghị định số 17/HĐBT ngày 16/ 01/1990 của Hội đồng bộ trưởng quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh hợp đồng kinh tế thì việc xử lý tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh khi có vi phạm hợp đồng kinh tế được thực hiện cùng với giải quyết tranh chấp hợp đồng kinh tế. Từ khi Chính phủ ban hành Nghị định số 165/1999/NĐ - CP ngày 19/11/1999 về giao dịch bảo đảm thì quy định trên đây của Nghị định số 17/HĐBT hết hiệu lực thi hành. Đến nay, trong các văn bản pháp luật hiện hành không có quy định cụ thể về vấn đề này. Căn cứ vào quy định của Pháp lệnh hợp đồng kinh tế, quy định của Bộ luật dân sự thì hợp đồng bảo lãnh ngân hàng (ký kết giữa tổ chức tín dụng với bên có quyền) và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng (ký kết giữa tổ chức tín dụng với bên được bảo lãnh) có thể là hợp đồng kinh tế hoặc hợp đồng dân sự. Mặc dù hiện nay ở nước ta, vấn đề cơ sở để phân định hợp đồng kinh tế và hợp đồng dân sự có nhiều ý kiến khác nhau, nhưng không thể giản đơn mà cho rằng tất cả hợp đồng bảo đảm (giao dịch bảo đảm) đều là hợp đồng dân sự. Tuy các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ được quy định trong Bộ luật dân sự, nhưng pháp luật có các quy định mang tính phân biệt giữa hợp đồng kinh tế và hợp đồng dân sự. Bởi vậy, nếu xác định tất cả các hợp đồng bảo đảm nghĩa vụ (trong đó có hợp đồng bảo lãnh ngân hàng) là hợp đồng dân sự sẽ không phù hợp với pháp luật về hợp đồng kinh tế và pháp luật về hợp đồng dân sự. Ví dụ, nếu xem là hợp đồng dân sự thì sẽ không phù hợp với pháp luật hợp đồng kinh tế đối với trường hợp tổ chức tín dụng ký hợp đồng bảo lãnh với doanh nghiệp (bên nhận bảo lãnh) để công ty cổ phần (bên được bảo lãnh) dự thầu. Căn cứ vào Pháp lệnh hợp đồng kinh tế thì cả hợp đồng bảo lãnh ngân hàng và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng đều thoả mãn điều kiện của hợp đồng kinh tế, vì các bản hợp đồng trên đều được ký kết giữa các chủ thể kinh doanh, đều thoả mãn điều kiện là phải có một bên tham gia ký kết hợp đồng đủ tư cách pháp nhân và đều nhằm mục đích kinh doanh. 10 [...]... trong thư bảo lãnh II QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: NỘI DUNG QUY TRÌNH BÀO LÃNH: Nội dung qui trình bảo lãnh gồm 3 mục sau đây : _ Mục 1: Bảo lãnh theo món _ Mục 2: Bảo lãnh theo hạn mức _ Mục 3: Bảo lãnh đối ứng MỤC I – BẢO LÃNH THEO MÓN A PHẠM VI Qui trình này áp dụng đối với bảo lãnh vay vốn, các loại bảo lãnh khác ko thực hiện bảo lãnh theo... cần làm các công việc sau đây: (1 )Thu phí phát hành bảo lãnh: Phí bảo lãnh= (Trị giá bảo lãnhxTỷ lệ bảo lãnh x Số ngày bảo lãnh) / 360 - Phí bảo lãnh là phí dịch vụ của ngân hàng bảo lãnh thu từ người xin bảo lãnh - Trị giá bảo lãnh là số tiền được ngân hàng bảo lãnh và được ghi trong thư bảo lãnh - Tỷ lệ phí bảo lãnh là tỷ lệ % tính trên giá trị bảo lãnh Tỷ lệ phí cao hay thấp tùy thuộc vào mức độ rủi... hành thư bảo lãnh ( bảo lãnh chính hay bảo lãnh gốc) và chuyển cho người thụ hưởng - Để bảo lãnh gián tiếp có hiệu lực thì ngân hàng chỉ thị phải phát hành một thư bảo lãnh cho ngân hàng bảo lãnh hưởng Thư bảo lãnh giữa hai ngân hàng gọi là thư bảo lãnh đối ứng hay bảo lãnh giáp lưng - Nội dung và các điều khoản của thư bảo lãnh đối ứng phải giống với nội dung và các điều khoản của thư bảo lãnh gốc... Buớc 4- Xử lý sau khi phát hành bảo lãnh: 1 Theo dõi phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh và thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh: CB.THBL theo dõi việc phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh đối với các lọai bảo lãnh như bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng và các cam kết bảo lãnh khác CB.THBL theo dõi giải ngân, thực hiện nhận nợ ( đối với bảo lãnh thanh tóan, bảo lãnh hòan thanh toán và bảo lãnh vay vốn) + Đối với trường hợp... thực hiện nghĩa vụ thay cho ngân hàng bảo lãnh Sơ đồ xác nhận bảo lãnh: Ngân hàng bảo lãnh (4) Ngân hàng xác nhận 19 Người xin bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (2) (3) (5) (1) Trong đó: (1)Hợp đồng gốc, là cơ sở phát sinh yêu cầu bảo lãnh (2)Người xin bảo lãnh làm đơn yêu cầu ngân hàng phát hành thư bảo lãnh cho đối tác trong hợp đồng gốc... (2) Tài liệu về năng lực tài chính của người xin bảo lãnh: - Báo cáo cân đối tài chính - Báo cáo lãi lỗ - Báo cáo lưu chuyển tiền tệ (3 )Tài liệu liên quan đến việc yêu cầu bảo lãnh: - Giấy phép xuất khẩu nhập khẩu - Phương án kinh doanh (phương án lãi lỗ của thương vụ) - Nội dung hợp đồng thương mại hay đơn đặt hàng (4 )Tài liệu đảm bảo cho việc phát hành thư bảo lãnh: - Người xin bảo lãnh phải có tài. .. bảo lãnh (người yêu cầu bảo lãnh)  Người thụ hưởng ( người nhận bảo lãnh)  Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh ( ngân hàng bảo lãnh)  Ngân hàng thông báo (nếu có)  Ngân hàng chỉ định (nếu có)  Ngân hành xác nhận (nếu có)  Dẫn chiếu hợp đồng gốc  Số tiền và loại tiền bảo lãnh  Điều kiện về yêu cầu thanh toán  Thời hạn hiệu lực của bảo lãnh  Điều khoản giảm dần giá trị bảo lãnh  Cam kết bảo lãnh. .. quan hệ hợp đồng liên quan tới bảo lãnh ngân hàng, cũng như nhằm mục đích bảo vệ quy n và lợi ích hợp pháp của bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh, thì pháp luật cần có quy định cụ thể theo hướng cho phép cơ quan giải quy t tranh chấp có thể xem xét giải quy t các tranh chấp về hợp đồng bảo lãnh ngân hàng, hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng độc lập nếu các quy n, nghĩa vụ bị tranh chấp... Benificiarry - Theo tập quán, ngân hàng bảo lãnh sẽ soạn nội dung và gửi mẫu thư bảo lãnh để ngân hàng chỉ thị chấp nhận -Do ở ngay cùng quốc gia với ngân hàng bảo lãnh nên quy n lợi của người thụ Ngân hàng Ngân hàng hưởng được bảo vệchỉ thịchắn hơn chắc Bảo lãnh Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp trong ngoại thương: 13 Người xin bảo lãnh Ngưởi thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển... Các loại bảo lãnh không đươc ủy quy n thường xuyên _ Bảo lãnh được ủy quy n thường xuyên nhưng vượt mức phán quy t của chi nhánh _ Bảo lãnh được ủy quy n thuờng xuyên, trong mức phán quy t nhưng chủ đầu tư yêu cầu hội sở chính trực tiếp phát hành thư bảo lãnh _Nếu đồng ý bảo lãnh, CB.THBL thảo tơ 2tri2nh trình trưởng phòng kiếm soát, lãnh đạo chi nhánh kí gửi hội sở chính xem xét ủy nhiệm, tờ trình theo . hàng bảo lãnh. Sơ đồ xác nhận bảo lãnh: (4) 19 Ngân hàng bảo lãnh Ngân hàng xác nhận Người xin bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh. được ngân hàng bảo lãnh, cần có đủ các điều kiện sau : 4 NGÂN HÀNG BẢO LÃNH Người xin bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân Hàng