Bài viết phân tích thực trạng và đưa ra những giải pháp để phát triển tín dụng chính sách đối với hộ đồng bào dân tộc thiểu số tại khu vực Tây Nguyên, qua đó giúp cộng đồng dân tộc thiểu số ở khu vực Tây Nguyên mạnh dạn tiếp cận tín dụng chính sách xã hội, phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững, góp phần ổn định trật tự xã hội, giữ vững an ninh chính trị trên địa bàn.
Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng cơng nghệ”– DCFB 2020 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ TẠI KHU VỰC TÂY NGUYÊN Nguyễn Chí Đức1, Đinh Thị Thu Hiền2 Trường Đại học Sài Gòn, 2Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai TĨM TẮT Bài viết phân tích thực trạng đưa giải pháp để phát triển tín dụng sách hộ đồng bào dân tộc thiểu số khu vực Tây Nguyên, qua giúp cộng đồng dân tộc thiểu số khu vực Tây Nguyên mạnh dạn tiếp cận tín dụng sách xã hội, phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững, góp phần ổn định trật tự xã hội, giữ vững an ninh trị địa bàn Từ khóa: Tín dụng sách; Hộ đồng bào dân tộc thiểu số, Tây Nguyên Lời mở đầu Đến cuối năm 2019, khu vực Tây Nguyên có 85.971 hộ nghèo đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS), chiếm tỷ lệ 80% số hộ nghèo khu vực Mặc dù, Chính phủ ban hành nhiều sách hỗ trợ phận đồng bào DTTS đối mặt với nhiều khó khăn kinh tế, văn hóa, xã hội Phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững đồng bào DTTS vấn đề quan trọng thực sách giảm nghèo khu vực Trong đó, phát triển tín dụng sách xã hội (CSXH) có vai trò lớn thay đổi nhận thức phát triển kinh tế, thoát nghèo bền vững.Với ý nghĩa to lớn tín dụng CSXHhộ đồng bào DTTS phát triển bền vững xã hội, có nhiều học Bùi Sỹ Lợi (2018 ), (Trịnh Ngọc Lan, 2019), (Thanh Trúc, 2019)…tiến hành phân tích đánh giá nhiều khía cạnh nhằm nâng cao tính hiệu chương trình hay phát triển chương trình cách phù hợp với hoàn cảnh đất nước Tuy nhiên, việc đánh giá thực trạng cụ thể chương trình khu vực cụ thể, đặc biệt khu vực Tây Nguyên để đưa giải pháp phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS chưa đề cập nhiều Vì vậy, nhóm tác giả qua nghiên cứu kết hợp với thực tiễn công tác tiến hành phân tích thực trạng để từ đưa giải pháp nhằm phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS Tây Nguyên, nhằm giúp đồng bào DTTS phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững qua góp phần ổn định trật tự xã hội, giữ vững an ninh trị, đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế khu vực Tây Nguyên Tổng quan chương trình tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên: Theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính Phủ, tín dụng người nghèo đối tượng sách khác (hay cịn gọi tín dụng CSXH) việc sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động người nghèo đối tượng sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo để thực chủ trương tín dụng sách xã hội NHCSXH với mạng lưới Chi nhánh, Phòng giao dịch rộng khắp toàn quốc hệ thống Điểm giao dịch xuống tận xã/phường, mạng lưới Tổ TK&VV thành lập thôn, ấp, bản, làng hỗ trợ người nghèo đối tượng sách tiếp cận sách tín dụng ưu đãi Nhà nước thuận lợi, tiết giảm chi phí, thực quy chế dân chủ, công khai tăng cường giám sát quyền địa phương, tổ chức trị xã hội xã hội việc thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Trong đó, mơ hình “Điểm giao dịch NHCSXH UBND xã/phường/thị trấn” bước tiến quan trọng cải cách thủ tục hành Cùng với hoạt động tích cực Tổ TK&VV tạo quản lý chặt chẽ vốn tín dụng CSXH từ khâu bình xét, sử dụng vốn đến khâu trả nợ, trả lãi(NHCSXH, 2014) Trong giai đoạn từ 2016-2019, NHCSXH thực cho vay 22 chương trình tín dụng cho hộ đồng bào DTTS 273 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 khu vực, cụ thể: (1) cho vay hộ nghèo, (2) hộ cận nghèo, (3) hộ thoát nghèo, (4) giải việc làm (GQVL), (5) sản xuất kinh doanh vùng khó khăn (SXKDVKK), (6) học sinh sinh viên (HSSV), (7) nước vệ sinh môi trường (NS&VSMT), (8) số chương trình cho vay khác Sự phát triển tín dụng CSXH đánh giá qua tiêu: Quy mô dư nợ, số hộ tiếp cận, mức độ hiểu biết quy chế cho vay ngân hàng ý thức chấp hành nghĩa vụ vay vốn hộ vay, tính hiệu phương án vay vốn, chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ hạn, nợ khoanh, tỷ lệ thu lãi,…) Đối với hộ gia đình, nghèo bền vững việc hộ gia đình phải có ý chí tâm phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập, tạo sinh kế ổn định, phương án sản xuất hiệu tăng nguồn thu hàng năm, thu nhập bình quân/người/hộ phải cao mức thu nhập hộ nghèo, cận nghèo theo quy định Tây Nguyên địa bàn chiến lược, có vị trí, vai trị quan trọng trị, kinh tế - xã hội, quốc phòng - an ninh đối ngoại khơng chiến tranh giải phóng dân tộc trước đây, mà nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc ngày Vì vậy, Tây Nguyên trọng điểm chống phá chiến lược “Diễn biến hịa bình”, bạo loạn lật đổ, ly khai lực thù địch Tuy vậy, đồng bào DTTS địa bàn có ý thức đồn kết dân tộc, lịng theo Đảng, có đóng góp quan trọng vào nghiệp cách mạng Bên cạnh cịn số đồng bào bị nhiễm tư tưởng dân tộc tự trị, ly khai, chia rẽ với người Kinh Đó hậu sách “chia để trị” thực dân Pháp thủ đoạn phá hoại đoàn kết dân tộc đế quốc Mỹ thời kỳ xâm lược nước ta hoạt động chống, phá lực thù địch nay; đó, bật nhóm người DTTS Tây Nguyên có tư tưởng ly khai, đòi thành lập gọi “Nhà nước Đề-ga độc lập”(Trần Quang Phương, 2017) Tây Nguyên bao gồm tỉnh: Kon Tum, Gia Lai, Đắk Lắk, Đắk Nông Lâm Đồng với diện tích tự nhiên: 54.474 km2, chiếm 16,8% diện tích tự nhiên nước.Hiện nay, Tây Nguyên trở thành vùng đất đa dân tộc, đa văn hóa, nơi cư trú 47 dân tộc anh em, với nhiều đặc trưng, sắc thái khác Hiện nay, vấn đề xóa nghèo cho vùng đồng bào DTTS có nhiều văn Quốc hội, Chính phủ định hướng chung giảm nghèo Tuy nhiên, việc thực sách chưa thực phát huy hết hiệu quả, đồng bào DTTS sinh sống Tây Ngun cịn đối mặt với nhiều khó khăn kinh tế, văn hóa, xã hội Qua đó, tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro dẫn đến ổn định an ninh trị Vì vậy, việc phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên quan trọng thực sách giảm nghèo bền vững Thực trạng phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên: Đời sống đồng bào DTTS Tây Ngun nước cịn khó khăn Theo đánh giá Hội đồng Dân tộc Quốc hội, vùng đồng bào DTTS vùng có “năm nhất” so với mặt chung nước: (1) có điều kiện tự nhiên khó khăn nhất; (2) nguồn nhân lực có chất lượng thấp nhất; (3)kinh tế - xã hội phát triển chậm nhất; (4) mức độ tiếp cận dịch vụ, phúc lợi xã hội (5) tỷ lệ nghèo cao (Ủy Ban Dân Tộc, 2018) Các cấp, ngành hệ thống trị nỗ lực cao độ cho cơng tác giảm nghèo vùng DTTS miền núi, đạt kế hoạch Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững đề Từ năm 2016 đến năm 2019, hỗ trợ trực tiếp cho 1,512 triệu hộ nghèo, cận nghèo NHCSXH cho 1,4 triệu hộ DTTS vay 45.194 tỷ đồng (chiếm 24,7% tổng dư nợ), bình quân dư nợ hộ 30,5 triệu đồng (bình qn tồn quốc 27 triệu đồng/hộ) để phát triển sản xuất, tăng thu nhập, ổn định đời sống Tuy vậy, đồng bào DTTS cịn có số vấn đề xúc di cư tự phát, thiếu đất ở, đất sản xuất, nước sinh hoạt, giải chưa hiệu quả; đời sống phận đồng bào DTTS nhiều khó khăn; thu nhập bình qn hộ đồng bào DTTS nhiều nơi 40-50% bình quân thu nhập khu vực; tỷ lệ dân số DTTS chiếm 14,6% tỷ lệ hộ nghèo chiếm 52,7% số hộ nghèo nước Tỷ lệ giảm nghèo hàng năm thấp so với bình quân chung nước Một khó khăn lớn đồng bào DTTS Tây Ngun nguy tái nghèo, khơng có sinh kế bền vững, khả tiếp cận với dịch vụ tài Nhà nước để phát triển kinh tế thấp,… Để giải vấn đề cách cần phải giúp hộ đồng bào DTTS tự tin, tự lập đời sống; từ bỏ dần thói quen trơng chờ vào nguồn hỗ trợ Nhà nước, xây dựng phương án sản xuất phù 274 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 hợp, hiệu quả, tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn vốn tín dụng CSXH Việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng CSXH với ưu đãi với lãi suất thấp, thời gian vay vốn dài, chế cho vay nhiều ưu đãi giúp hộ DTTS làm quen với dịch vụ tài Ngồi ra, vay vốn hộ tham gia vào Tổ TK&VV, qua dễ dàng việc hưởng lợi từ sách khuyến nơng, khuyến lâm mà quyền cấp triển khai, nhờ có kiến thức để áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Bảng 1: Doanh số cho vay DTTS khu vực Tây Nguyên Giai đoạn 2016-2019 Đơn vị tính: tỷ đồng, lượt hộ Năm 2016 STT Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng cộng Chương trình DSCV Lượt hộ DSCV Lượt hộ DSCV Lượt hộ DSCV Lượt hộ Lượt hộ DSCV Số tiền Tỷ trọng (%) Số lượt Tỷ trọng (%) Hộ nghèo 1.074 40.822 993 34.126 999 33.078 848 25.200 3.914 41 133.226 38 Cận nghèo 333 11.710 447 14.346 628 19.006 677 18.624 2.085 22 63.686 18 Thoát nghèo 145 5.544 196 6.662 377 11.650 551 15.118 1.269 13 38.974 11 19 766 22 814 35 1.244 49 1.484 125 4.308 199 7.920 221 8.560 285 10.456 372 11.540 1.077 11 38.476 11 14 1.746 12 1.328 11 1.058 10 866 47 4.998 NS&VSMT 108 9.400 139 12.020 164 12.940 196 10.780 607 45.140 13 Chương trình khác 124 8.690 91 3.586 114 4.312 91 3.042 420 19.630 2.016 86.598 2.121 81.442 2.613 93.744 2.794 86.654 9.544 100 348.438 100 Giải việc làm Hộ SXKD VKK Học sinh, sinh viên Tổng cộng Nguồn: NHCSXH tác giả tính tốn Theo NHCSXH (2016,2017,2018, 2019), giai đoạn 2016-2019, NHCSXH thực giải ngân cho hộ DTTS với doanh số đạt 9.544 tỷ đồng, 348.438 lượt hộ vay tiếp cận vốn, bình quân hộ vay 27 triệu đồng Trong đó, doanh số chương trình cho vay hộ nghèo chiếm đa số với 3.914 tỷ đồng (tỷ trọng 41%), 133.226 lượt hộ vay (tỷ trọng 38%); chương trình cho vay hộ cận nghèo 2.085 tỷ đồng (tỷ trọng 22%), 63.686 lượt hộ vay (tỷ trọng 18%); chương trình cho vay hộ nghèo 1.269 tỷ đồng (tỷ trọng 13%), 38.974 lượt hộ vay (tỷ trọng 11%); chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 1.077 tỷ đồng (tỷ trọng 11%) , 38.476 lượt hộ vay (tỷ trọng 11%); chương trình cho vay khác có doanh số lượt hộ vay thấp, riêng chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường có doanh số cho vay chiếm tỷ trọng 6% số hộ chiếm tỷ trọng 13% chương trình có giới hạn mức vay tối đa thấp chương trình cho vay khác (hiện 10 triệu đồng/cơng trình, tối đa 20 triệu đồng/2 cơng trình/hộ), doanh số cho vay với chương trình khác chương trình có số hộ tiếp cận nhiều Doanh số cho vay hộ nghèo theo chiều hướng giảm dần từ 2016-2019; ngược lại doanh số cho vay chương trình hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, hộ giải việc làm lại tăng dần giai đoạn Sự biến động phản ánh thực trạng, năm 2016 năm thực kết điều tra hộ nghèo - cận nghèo giai đoạn 2016-2020, số hộ nghèo chiếm cao giai đoạn, nhu cầu tiếp cận vốn cao nhất; năm tiếp theo, với hỗ trợ Nhà nước, số hộ nghèo cải thiện sinh kế, thu nhập thoát nghèo chuyển xuống mức cận nghèo, đối tượng tiếp cận vốn hộ nghèo giảm đối tượng khác lại tiếp tục tăng lên Ngồi ra, chương trình cho vay NS&VSMT giai đoạn tăng doanh số lớn, thực chương trình xây dựng Nơng thơn mới, quyền cấp quan tâm đến việc thực tiêu chí nước vệ sinh môi trường để cải thiện môi trường 275 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 sống khu vực nông thơn, qua có giải pháp vận động, tun truyền, hỗ trợ cho người dân, đồng thời phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để phát triển giải ngân nguồn vốn (Bảng 1) Bảng 2: Dư nợ vay vốn hộ DTTS khu vực Tây Nguyên Giai đoạn 2016-2019 Đơn vị tính: tỷ đồng, hộ 31/12/2016 STT 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 Chương trình Dư nợ Số hộ Dư nợ Số hộ Hộ nghèo 2.615 126.426 2.899 120.092 Cận nghèo 1.000 42.444 1.216 272 10.516 46 Hộ SXKD VKK Dư nợ Số hộ Dư nợ Số hộ Tốc độ tăng trưởng dư nợ BQ (%) 3.023 112.150 2.832 96.704 2,94 46.254 1.432 48.150 1.746 53.818 20,43 454 16.884 725 24.774 1.130 34.916 60,82 2.268 55 2.400 70 2.718 103 3.592 31,33 511 24.208 578 24.928 683 27.012 856 30.666 18,87 Học sinh, sinh viên 159 8.892 115 6.022 87 4.272 67 3.056 -25,00 NS&VSMT 357 35.258 438 35.646 529 46.208 621 47.558 20,29 Chương trình khác 456 49.908 494 51.646 541 43.886 544 37.426 6,13 Thoát nghèo Giải việc làm Tổng cộng 5.416 299.920 6.249 303.872 7.090 309.170 7.899 307.736 13,42 Nguồn: NHCSXH tác giả tính tốn Theo NHCSXH (2016, 2017, 2018, 2019), đến 31/12/2019, NHCSXH triển khai 22 chương trình tín dụng sách cho hộ đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyênvới dư nợ đạt 7.899 tỷ đồng cho 307.736 hộ gia đình, chiếm 48%% tổng dư nợ khu vực Tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm khu vực hộ DTTS 13,42%, cao mức bình quân chung khu vực (8-10%/năm) Trong năm qua, NHCSXH đảm bảo chuyển tải kịp thời, đầy đủ nhu cầu nguồn vốn tín dụng CSXH phục vụ cho hộ đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên Một số chương trình cho vay có tăng trưởng dư nợ bình qn cao như: nghèo (60,82%), cận nghèo (20,43%), SXKDVKK (18,87%), GQVL (31,33%), NSVSMT (20,29%) Trong đó, chương trình cho vay hộ nghèo chương trình tín dụng mới, bắt đầu triển khai từ năm 2015 đế đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ nghèo, cận nghèo khỏi danh sách hộ nghèo, cận nghèo không năm thời điểm vay vốn, chương trình thiết thực giúp giảm nghèo bền vững, triển khai tải khối lượng vốn lớn, đẩy tốc độ tăng trưởng dư nợ chương trình cao vượt bậc so với chương trình khác Trong giai đoạn, NHCSXH thực nâng mức cho vay tối đa số chương trình tín dụng nên hầu hết chương trình có mức tăng trưởng cao Đối với chương trình cho vay hộ nghèo, từ 2016-2019 doanh số cho vay theo chiều hướng giảm, tăng trưởng giảm dần dẫn đến tăng trưởng bình qn khơng cao Tuy nhiên, đến 31/12/2019, dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo chiếm đa số; số dư đạt 2.832 tỷ đồng (tỷ trọng 36%) với 96.704 hộ vay (31%) (Bảng 2) 276 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 Bảng 3: Kết cấu dư nợ DTTS khu vực Tây Nguyên Giai đoạn 2016-2019 Đơn vị tính: tỷ đồng, % 31/12/2016 STT 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 Chương trình Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Số hộ Hộ nghèo 2.615 48 2.899 46 3.023 43 2.832 36 Cận nghèo 1.000 18 1.216 19 1.432 20 1.746 22 272 454 725 10 1.130 14 46 55 70 103 Hộ SXKD VKK 511 578 683 10 856 11 Học sinh, sinh viên 159 115 87 67 NS&VSMT 357 438 529 621 8 Chương trình khác 456 494 541 544 5.416 100 6.249 100 7.090 100 7.899 100 Thoát nghèo Giải việc làm Tổng cộng Nguồn: NHCSXH tác giả tính tốn Nguồn vốn tín dụng CSXH cho vay chủ yếu đầu tư vào chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo, nghèo, SXKDVKK để phục vụ mục đích sản xuất nơng nghiệp, lâm nghiệp, chăn ni, kinh doanh; ngồi phục vụ mục đích an sinh chương trình cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà theo Quyết định 33 để xây dựng sửa chữa nhà ở, cho vay NSVSMT để xây dựng sửa chữa cơng trình nước sạch, vệ sinh mơi trường, cho vay chương trình HSSV để hỗ trợ kinh phí học tập, Tỷ trọng dư nợ chương trình hộ nghèo, cận nghèo, thoát nghèo, sản xuất kinh doanh chiếm 80%/tổng dư nợ khu vực (tỷ trọng cụ thể từ 2016-2019 là: 80%, 83%, 83%, 83%); cho vay phục vụ an sinh xã hội, chương trình cho vay NS&VSMT chiếm tỷ trọng lớn (từ 7-8%), chương trình cịn lại chiếm tỷ trọng nhỏ (Bảng 3) 277 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 Bảng 4: Số liệu hộ nghèo DTTS khu vực Tây Nguyên Giai đoạn 2016-2019 NĂM STT TỈNH 2016 Số hộ DTTS Số hộ nghèo DTTS 2017 Tỷ lệ Số hộ DTTS 2018 Số hộ nghèo Tỷ lệ DTTS Số hộ DTTS Số hộ nghèo DTTS 2019 Số hộ DTTS Tỷ lệ Số hộ nghèo DTTS Tỷ lệ ĐĂK LẮK 139.615 47.504 34 142.373 42.774 30 145.396 37.067 25 161.568 30.589 19 GIA LAI 136.667 47.133 34 141.221 45.340 32 144.502 30.441 21 150.536 22.378 15 KON TUM 65.014 26.908 41 66.932 24.234 36 69.244 21.392 31 70.798 17.649 25 LÂM ĐỒNG 69.059 10.159 15 69.426 8.027 12 70.672 6.008 73.697 4.109 ĐĂK NÔNG 42.666 17.232 40 43.993 15.211 35 43.423 15.683 36 46.561 11.246 24 453.021 148.936 23 503.160 85.971 17 Tổng cộng 33 463.945 135.586 29 473.237 110.591 Nguồn: NHCSXH tác giả tính tốn Theo NHCSXH (2016, 2017, 2018, 2019), vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH chuyển tải đầu tư cho gần 100% hộ đồng bào DTTS xã, thôn, đặc biệt khó khăn, vùng sâu, vùng xa, có hộ vay vốn từ đến chương trình tín dụng ưu đãi Nguồn vốn từ tín dụng sách mang lại hiệu thiết thực, góp phần đáng kể vào việc phát triển kinh tế hộ gia đình đồng bào DTTS, cụ thể: tỷ lệ hộ nghèo DTTS giảm từ 33% (năm 2016) xuống 17% (năm 2019) Tỷ lệ hộ nghèo giảm dần qua năm, năm giảm từ 4-6%/năm Qua đó, góp phần cải thiện, nâng cao chất lượng sống, làm chuyển biến nhận thức, cách thức làm ăn cho hộ đồng bào DTTS tự tin tăng dần vị xã hội, bước quen dần với chế thị trường (Bảng 4) Kết tín dụng sách xã hội Quốc hội, Bộ ngành, cấp ủy Đảng, quyền địa phương ghi nhận, đánh giá cao Uỷ Ban Thường Vụ Quốc Hội (2014) đánh giá: “Chính sách tín dụng cho hộ nghèo sách triển khai rộng rãi nhất, đáp ứng lượng lớn nhu cầu vốn hộ nghèo, tác động trực tiếp mang lại hiệu thiết thực, điểm sáng sách giảm nghèo Đây sách xây dựng mối liên kết tốt Nhà nước thơng qua NHCSXH với tổ chức đồn thể người nghèo, phát huy tính chủ động, nâng cao trách nhiệm người nghèo với quyền sở thông qua việc giữ mối liên hệ, hướng dẫn làm ăn, đôn đốc giải ngân, thu nợ ngân hàng (Báo cáo số 660/BC-UBTVQH13) Tóm lại, phương thức hoạt động, quy chế cho vay, chương trình tín dụng ưu đãi hộ đồng bào DTTS mà NHCSXH phục vụ phù hợp với hộ đồng bào DTTS: thủ tục thuận lợi, lãi suất thấp, thời gian vay vốn dài, phân kỳ trả lãi nợ gốc phù hợp, tổ chức giao dịch tới xã,… Tuy nhiên, phận hộ DTTS khu vực Tây Nguyên nghèo, khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng cịn hạn chế, mức vay vốn chưa cao, chí nhiều hộ khơng mạnh dạn tiếp cận nguồn vốn tín dụng để phát triển sản xuất, hệ thống trị nỗ lực triển khai chương trình dự án cho người nghèo, nguyên nhân cụ thể: Thứ nhất, số hộ DTTS không muốn tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển sản xuất, tư tưởng chờ đợi vào nguồn cho không Nhà nước tổ chức từ thiện; khơng có nhu cầu vươn lên sống mà cần sống đủ ăn qua ngày Một số hộ đồng bào DTTS vay vốn xuất lao động chưa đáp ứng yêu cầu làm việc, ý thức chấp hành kỷ luật cịn thấp, chưa có tác phong công nghiệp, bỏ nước 278 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 trước hạn, vi phạm hợp đồng lao động, Có thể nói vận động “thay đổi nếp nghĩ, cách làm” chưa đạt kết phận đồng bào DTTS Thứ hai, hộ đồng bào DTTS chủ yếu sống nơi có địa hình phức tạp, diện tích núi cao nhiều, diện tích đất nông nghiệp chiếm tỷ lệ thấp, phân bố phân tán; hộ vay vốn chủ yếu dựa vào điều kiện tự nhiên, đất đai để trồng trọt, chăn nuôi,… nên khó cho tổ chức sản xuất nơng nghiệp theo hướng tập trung chuyên canh để tạo sản phẩm hàng hóa quy mơ lớn dẫn đến giá thành cao khó tiêu thụ; nhu cầu mức đầu tư không cao nên mức vay vốn thấp Thứ ba, hiệu phối hợp hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư,… tổ chức Nhà nước, đơn vị nghiệp, doanh nghiệp tổ chức trị - xã hội với hoạt động tín dụng sách NHCSXH chưa quan tâm thường xuyên Kết luận giải pháp phát triển tín dụng CSXH hộ DTTS khu vực Tây Nguyên Đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên cần hỗ trợ để phát triển sản xuất, tạo sinh kế ổn định, nâng cao đời sống vật chất tinh thần; giải pháp phát triển tín dụng sách giải vấn đề tồn kéo dài, giúp cộng đồng DTTS khu vực thoát nghèo bền vững Qua nghiên cứu thực tiễn, nhóm tác giả xin đề xuất số giải pháp phát triển tín dụng CSXH hộ DTTS khu vực Tây Nguyên nhằm giúp đồng bào DTTS phát triển sản xuất, kinh doanh, giảm nghèo bền vững, qua góp phần đảm bảo an ninh trật tự địa bàn, tăng trưởng kinh tế vùng Tây Nguyên Một là, NHCSXH đánh giá kết cấu dư nợ hộ DTTS khu vực đưa giải pháp phát triển chương trình tín dụng quy mô dư nợ, số hộ tiếp cận, chất lượng tín dụng Qua kết nghiên cứu cho thấy, nay, chương trình tín dụng sách xã hội thực khu vực Tây Nguyên với mục đích đầu tư cho phát triển sản xuất, kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất; chương trình có dư nợ lớn là: chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo, thoát nghèo, sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, việc phát triển tín dụng chương trình giữ vai trị quan trọng phát triển tín dụng sách xã hội khu vực Các chương trình tín dụng phục vụ mục đích an sinh xã hội cần có giải pháp cụ thể cho chương trình Để phát triển tín dụng chương trình hộ nghèo, cận nghèo, nghèo cần sâu vào giải pháp cụ thể: vận động 100% hộ thuộc đối tượng tiếp cận vốn, tùy thuộc điều kiện khả sử dụng vốn hộ để vận động vay mức vốn phù hợp nhất, NHCSXH tiếp tục đề nghị chế nâng mức cho vay tối đa Đối với chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, hạn chế mức cho vay tối đa tín chấp thấp (50 triệu đồng), khơng đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư người dân, nguồn vốn cho chương trình chưa đảm bảo phục vụ nhu cầu hộ dân Đối với chương trình NSVSMT, cần vận động hộ DTTS tiếp cận để đảm bảo vệ sinh môi trường, phải nâng mức vay thêm để xây dựng cơng trình quy mơ Nhà nước cần quan tâm tăng nguồn vốn giải việc làm xây dựng thêm chương trình tín dụng an sinh đặc thù cho khu vực Tây Nguyên Hai là, Phải có ý thức nâng cao đời sống người dân có nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế, tín dụng phát triển quy mơ dư nợ, số hộ tiếp cận Trước hết, vận động “thay đổi nếp nghĩ, cách làm” đồng bào DTTS phải cụ thể, liệt Phải khẳng định tự thân người DTTS thực muốn khỏi sống nghèo khó xóa nghèo thực khu vực được, để thay đổi nhận thức cộng đồng cần vào xã hội, vai trị già làng, trưởng vô quan trọng Thực tế cho thấy, nơi già làng, trưởng người có kiến thức ý thức phát triển kinh tế gia đình, người dân cố gắng phát triển sản xuất, tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách để nâng cao sản xuất, đời sống phát triển nhiều Chính quyền địa phương cần vào để đạo cấp, ngành thực chương trình hỗ trợ đồng bào DTTS có đánh giá xác hiệu quả; số nơi nhiều sách hỗ trợ sức ỳ phận người DTTS lớn (nhất hộ nghèo DTTS), đời sống khó khăn khu vực hỗ trợ Chưa kể, cộng đồng DTTS có tập quán chia lợi ích, việc bình xét cấp phát nguồn hỗ trợ 279 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 cịn mang tính cào bằng; khơng khuyến khích hộ có ý chí nghèo; số hộ khơng có ý chí nghèo có tư tưởng ỷ lại kéo dài Như vậy, để chương trình hỗ trợ Chính phủ thực có hiệu hỗ trợ cho hộ có ý chí nghèo, hộ có tư tưởng ỷ lại khơng ưu tiên hỗ trợvật chấttrước mà cần phải vận động thay đổi nhận thức trước, nội dung nên họp công khai trước dân để tuyên truyền, giáo dục Mặt trận Tổ quốc phải tích cực phát huy vai trịtrong phổ biến, tun truyền chủ trương Đảng Nhà nước Bên cạnh đó, Nhà nước nên có biện pháp chuyển tảitất nguồn hỗ trợ cho không qua NHCSXH nguồn vốn vay với lãi suất thấp có hiệu kinh tế xã hội tốt nhiều Giải pháp phải triển khai thực đồng từ trung ương tới địa phương; ngành, cấp cách liệt phát huy hiệu quả, kết thực giải pháp sở để thực giải pháp cách hiệu Ba là, phải hỗ trợ xây dựng phương án sản xuất, triển khai thêm chương trình tín dụng đặc thù để giải tận gốc nguyên nhân nghèo đói kéo dài, đặc biệt việc hỗ trợ thủ tục vay vốn, kế hoạch trả nợ chi tiết giúp hộ dân tự tin sử dụng vốn NHCSXH phối hợp với UBND xã, phường, thị trấn, Hội đoàn thể nhận ủy thác đạo Tổ Tiết kiệm vay vốn (TK&VV) phối hợp với Trưởng thôn, làng, tổ dân phố họp thôn, làng, tổ dân phố để đánh giá điều kiện gia đình hộ DTTS, qua nắm bắt tâm tư nguyện vọng hộ để hỗ trợxây dựng phương án sản xuất, hướng dẫn vay vốn sử dụng vốn hiệu Ngồi chương trình vay vốn phát triển sản xuất, an sinh (nhà ở, nước vệ sinh môi trường), NHCSXH phát triển thêm chương trình cho vay tiêu dùng hộ DTTS để hạn chế đồng bào DTTS tiếp cận “tín dụng đen”, mua nợ hàng hóa tư thương sau phải trả sản phẩm nông nghiệp với giá rẻ,đây nguyên nhân dẫn đến vòng nghèo lẩn quẩn kéo dài nhiều năm qua đồng bào DTTS Cán tín dụng NHCSXH, Tổ trưởng Tổ TK&VV, cán Hội đoàn thể nhận ủy thác trực tiếp tham gia tuyên truyền tín dụng CSXH họp thôn, làng, tổ dân phố; nội dung tuyên truyền cụ thể, chi tiết để nhân dân nắm bắt tiếp cận vốn Chính phủ cần trì kịp thời, đảm bảo đủ nguồn vốn tín dụng CSXH để NHCSXH triển khai chương trình cho hộ DTTS Bốn là, hỗ trợ áp dụng khoa học kỹ thuật, tăng cường giáo dục đào tạo nghề cho đồng bào DTTS cách thiết thực, hiệu Chính quyền cấp chủ trì để nâng cao hiệu phối hợp hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư,… tổ chức Nhà nước, đơn vị nghiệp, doanh nghiệp tổ chức trị - xã hội với hoạt động tín dụng sách NHCSXH; tăng cường công tác giáo dục đào tạo nghề cho đồng bào DTTS Triển khai có hiệu mơ hình sản xuất phù hợp với vùng, dân tộc khác để đạt kết tốt nhất.Ngồi ra, việc bố trí đất ở, đất sản xuất phù hợp cho đồng bào DTTS vấn đề quan trọng mà cấp quyền cần quan tâm giải Hiện nay, chương trình tín dụng NHCSXH giúp đồng bào DTTS nghèo nhanh cho vay xuất lao động, mức vay đảm bảo để người vay trang trải chi phí, thủ tục đơn giản, thuận lợi Tuy nhiên, chưa đào tạo nghề tốt nên nhiều lao động không đáp ứng yêu cầu đơn vị xuất lao động, kết nối đơn vị xuất lao động nguồn lao động DTTS chưa tốt nên chưa khai thác hết hội Như vậy, nên việc xây dựng chương trình quốc gia để kết nối đào tạo nghề xuất lao động cho đồng bào DTTS Năm là, Chính phủ cần xây dựng dự án kết nối phát triển kinh tế, du lịch vùng, có kế hoạch tiêu thụ sản phẩm ưu tiên sử dụng lao động đồng bào DTTS Với ưu thiên nhiên ưu đãi đất đai, khí hậu, nhiều thắng cảnh đẹp, Tây Nguyên vùng đất vừa phát triển nông nghiệp, công nghiệp chế biến, dược liệu, du lịch, dịch vụ giúp nâng cao đời sống dân cư vùng Vì vậy, Chính phủ cần có kế hoạch phát triển kinh tế gắn với du lịch kết nối cho 280 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 vùng để khai thác tiềm cách tốt nhất; xây dựng chiến lược phát triển tiềm du lịch sở liên kết địa phương, doanh nghiệp, hình thành phát triển chuỗi liên kết sản phẩm công nghiệp, nông nghiệp chủ lực vùng, đầu tư công nghệ chế biến sâu để nâng cao giá trị gia tăng chất lượng sản phẩm hàng hóa;triển khai dự án ưu tiên lao động người DTTS để thúc đẩy thay đổi cộng đồng Sáu là, nâng cao chất lượng, ưu đãi giáo dục đào tạo cho học sinh, sinh viên DTTS; hệ tương lai phát triển cộng đồng DTTS Phát triển không quan tâm giải vấn đề mà cần phải xây dựng tảng cho tương lai Quan tâm giáo dục đào tạo cho học sinh DTTS giúp xây dựng tương lai tốt cho cộng đồng với cơng dân: có trình độ văn hóa, chun mơn, hiểu biết xã hội, biết tiếp thu thành tựu khoa học kỹ thuật để áp dụng vào sản xuất,… Như vậy, giúp cộng đồng DTTS phát triển mặt có việc phát triển vay vốn tín dụng sách xã hội để làm giàu cho thân, gia đình đóng góp vào phát triển đất nước Hiện nay, hệ trẻ DTTS có nhiều tiến so với hệ trước, nhiên giải pháp cần phải thực tốt giảm khoảng cách mặt cộng đồng DTTS dân tộc Kinh Tóm lại, phát triển kinh tế gắn với xóa đói, giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội quan điểm quán Đảng, Nhà nước trình xây dựng kinh tế thị thường định hướng xã hội chủ nghĩa Đảng, Nhà nước đề chủ trương: Kết hợp hài hòa tăng trưởng kinh tế thực công bằng, tiến xã hội; có sách phù hợp nhằm hạn chế phân hóa giàu nghèo, thực tốt sách an sinh xã hội; trọng giải pháp tín dụng sách tạo điều kiện khuyến khích hộ nghèo, cận nghèo phấn đấu vươn lên thoát nghèo bền vững; trợ giúp người nghèo chủ yếu cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn (NHCSXH, 2017) Đối với đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên, phát triển tín dụng CSXH, tạo sinh kế ổn định cịn góp phần ổn định trật tự xã hội, an ninh trị Do đó, thời gian tới, cần phải có định hướng giải pháp phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực đạt hiệu cao TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Sỹ Lợi (2018 ) Giải pháp thực hiệu sách tín dụng đồng bào dân tộc thiểu số Retrieved from https://baotintuc.vn/dan-toc-mien-nui/giai-phap-thuc-hien-hieu-qua-chinh-sach-tindung-doi-voi-dong-bao-dan-toc-thieu-so-20180813083906133.htm [2] Tổ chức, hoạt động Điểm giao dịch xã, 4030/NHCS-TDNN C.F.R (2014) [3] NHCSXH (2017) Báo cáo kết 15 năm thực tín dụng sách xã hội (giai đoạn 2002-2017), định hướng hoạt động đến năm 2020 [4] NHCSXH (2018) Báo cáo chuyên đề tín dụng người nghèo năm 2018 [5] NHCSXH.(2016-2019) Báo cáo chi nhánh NHCSXH khu vực Tây Nguyên [6] Thanh Trúc (2019) Nâng cao hiệu tín dụng sách vùng đồng bào dân tộc thiểu số Retrieved from http://tapchicongsan.org.vn/tin-dung-chinh-sach-vi-nguoi-ngheo//2018/814405/view_content# [7] Trần Quang Phương (2017) Phát huy vai trò đồng bào dân tộc thiểu số xây dựng tiềm lực quốc phòng địa bàn Tây Nguyên Retrieved from http://tapchiqptd.vn/vi/nghien-cuu-trao-doi/phathuy-vai-tro-cua-dong-bao-cac-dan-toc-thieu-so-trong-xay-dung-tiem-luc-quoc-phong-tren/10472.html [8] Trịnh Ngọc Lan (2019) Đánh giá hiệu chương trình tín dụng sách xã hội đồng bào dân tộc thiểu số Việt Nam Retrieved from http://thitruongtaichinhtiente.vn/danh-gia-hieu-qua-cacchuong-trinh-tin-dung-chinh-sach-xa-hoi-doi-voi-dong-bao-dan-toc-thieu-so-tai-viet-nam-25011.html [9] Ủy Ban Dân Tộc (2018) Báo cáo đánh giá năm thực sách hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội vùng dân tộc thiểu số, miền núi (giai đoạn 2016 - 2018) [10] Uỷ Ban Thường Vụ Quốc Hội (2014) Kết giám sát “Việc thực sách, pháp luật giảm nghèo, giai đoạn 2005 - 2012 281 ... việc phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên quan trọng thực sách giảm nghèo bền vững Thực trạng phát triển tín dụng CSXH đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên: Đời sống đồng bào. .. phát triển tín dụng CSXH hộ DTTS khu vực Tây Nguyên Đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên cần hỗ trợ để phát triển sản xuất, tạo sinh kế ổn định, nâng cao đời sống vật chất tinh thần; giải pháp phát triển. .. khu vực đưa giải pháp phát triển chương trình tín dụng quy mơ dư nợ, số hộ tiếp cận, chất lượng tín dụng Qua kết nghiên cứu cho thấy, nay, chương trình tín dụng sách xã hội thực khu vực Tây Nguyên