GIỚI THIỆU HỆ THỐNG THANH TOÁN VÀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NAPAS

GIỚI THIỆU HỆ THỐNG THANH TOÁN VÀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NAPAS Napas Tháng 05/2020 Mục lục Chương I: Tổng quan hoạt động toán Chương II: Hoạt động toán giới Việt Nam Chương III: Một số sản phẩm dịch vụ NAPAS Chương I TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN I TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN Hệ thống tốn gì? "Under the Bank for International Settlements (BIS) definition, a payment system consists of instruments, banking procedures, and typically interbank funds transfer systems that ensure and facilitate the circulation of money In essence, it facilitates corporations, businesses and consumers to transfer funds to one another” "Theo định nghĩa ngân hàng quốc tế (BIS), hệ thống toán bao gồm phương tiện toán, quy trình giao dịch ngân hàng, hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi bảo đảm cho việc lưu thông tiền tệ Về chất, hệ thống sở để tập đoàn, doanh nghiệp cá nhân chuyển tiền cho nhau" Hệ thống toán bao gồm: ✓ Các phương tiện tốn, ✓ Các quy định, quy trình, thủ tục, ✓ Cơ sở hạ tầng kỹ thuật, ✓ Tổ chức vận hành ✓ Các thành viên tham gia để xử lý, bù trừ, toán giao dịch toán phát sinh thành viên tham gia MỘT SỐ KHÁI NIỆM Định nghĩa Giải thích Cơng cụ toán điện tử phương tiện toán cho phép người dùng thực giao dịch tốn qua hình thức trao đổi liệu điện tử Kênh tốn điện tử hình thức, thiết bị trao đổi liệu điện tử phục vụ cho giao dịch toán Thẻ toán phương tiện toán cho chủ thẻ TCPHT phát hành cho chủ thẻ để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thỏa thuận Tổ chức phát hành thẻ ngân hàng, tổ chức tài phép phát hành thẻ theo quy định pháp luật Tổ chức toán thẻ ngân hàng, tổ chức tài cấp phép cung cấp dịch vụ toán thẻ Tổ chức xử lý giao dịch điện tử công ty, tổ chức có chức trung gian xử lý giao dịch điện tử ngân hàng, người sử dụng đơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN MỘT SỐ KHÁI NIỆM Định nghĩa Giải thích Ví điện tử dịch vụ cung cấp cho khách hàng tài khoản điện tử định danh tổ chức cung ứng dịch vụ tạo lập vật mang tin (như chip điện tử, sim điện thoại di động, máy tính ), cho phép lưu giữ giá trị tiền tệ đảm bảo giá trị tiền gửi tương đương với số tiền chuyển từ tài khoản toán khách hàng ngân hàng vào tài khoản đảm bảo toán tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử theo tỷ lệ 1:1 sử dụng làm phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Tài khoản ví điện tử tài khoản điện tử mở tổ chức tài tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử, công ty quản lý cấp phép giao dịch CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN PHƯƠNG TIỆN & KÊNH THANH TỐN Các cơng cụ tốn ▪ Thẻ toán Các kênh toán: ▪ ATM/ POS ▪ Internet banking ▪ Tài khoản toán ▪ E-commerce ▪ Mobile banking ▪ Ví điện tử …… … HỆ THỐNG THANH TOÁN MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN Mơ hình triển khai dịch vụ NAPAS SYSTEM TCTV TCTV Luồng giao dịch Luồng toán IBPS Đặc điểm Phương tiện toán Loại giao dịch POS ▪ Thẻ nội địa mang thương hiệu ▪ Truy vấn số dư NAPAS Loại giao dịch ATM ▪ Rút tiền mặt ▪ Truy vấn số dư ▪ In kê rút gọn ▪ Đổi mật ▪ Chuyển khoản nội ngân hàng ▪ Đổi mật ▪ Thanh toán hàng hóa, dịch vụ ▪ Giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ qua thẻ ▪ Giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ ứng dụng Samsung Pay ▪ Giao dịch fall back ▪ Giao dịch toán nhanh ▪ Hủy tốn hàng hóa, dịch vụ Lợi ích dịch vụ ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THÀNH VIÊN ▪ Mạng lưới chấp nhận thẻ rộng lớn, đáng tin cậy ▪ Giảm chi phí đầu tư phát triển hạ tầng ATM/POS nhờ việc chia sẻ mạng lưới ATM/POS với ngân hàng khác ▪ Cung cấp dịch vụ liên ngân hàng đa dạng cho khách hàng ▪ Gia tăng doanh số ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ▪ Tận dụng mạng lưới ATM/POS đa dạng ngân hàng thị trường ▪ Được trải nghiệm nhiều dịch vụ liên ngân hàng đa dạng Luồng giao dịch LUỒNG GIAO DỊCH TRÊN ATM Khách hàng ATM TCTT TCPH TCTT LUỒNG GIAO DỊCH TRÊN POS Khách hàng POS TCTT TCTT TCPH Luồng toán Gửi báo cáo Gửi báo cáo toán toán Ngân hàng thành viên Thực đối soát Tổng hợp liệu giao dịch ghi nhận Napas Lập lệnh toán IBPS Ngân hàng thành viên Thực đối soát DỊCH VỤ CHUYỂN MẠCH TÀI CHÍNH VÀ BÙ TRỪ ĐIỆN TỬ CHO GIAO DỊCH CHUYỂN KHOẢN LIÊN NGÂN HÀNG - IBFT Định nghĩa dịch vụ Dịch vụ CMTC BTĐT cho giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng Là dịch vụ NAPAS cung cấp hạ tầng kỹ thuật cho TCTV để thực việc kết nối, truyền dẫn xử lý liệu điện tử cho giao dịch chuyển tiền kênh TCPH, đối chiếu liệu tốn tính tốn kết số tiền phải thu, phải trả TCTV tham gia dịch vụ Mơ hình triển khai dịch vụ NAPAS SYSTEM TCTV TCTV Luồng giao dịch Luồng toán IBPS Đặc điểm dịch vụ Kênh thực giao dịch Phương tiện giao dịch Kênh Tổ chức phát hành, bao gồm không giới hạn ATM, IB, MB, Quầy, kênh điện tử khác Thẻ, tài khoản tiền mặt ▪ Đối với phương tiện toán thẻ, áp dụng phạm vi tham gia dịch vụ cho thẻ gồm thẻ nội địa quốc tế: ▪ Thẻ nguồn: thẻ ghi nợ thẻ trả trước định danh ▪ Thẻ đích: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng thẻ trả trước ▪ Đối với phương tiện toán tài khoản, áp dụng phạm vi tham gia dịch vụ cho tài khoản đích tài khoản nguồn sau: ▪ Tài khoản nguồn: tài khoản toán, tài khoản điện tử tài khoản gắn với thẻ ghi nợ/thẻ trả trước ▪ Tài khoản đích: tài khoản tốn, tài khoản điện tử tài khoản gắn với thẻ ghi nợ/thẻ trả trước/thẻ tín dụng Thời gian thực giao dịch 24/7; Giao dịch xử lý (real-time) Hạn mức giao dịch Napas quy định hạn mức tối đa/giao dịch 300 triệu Lợi ích dịch vụ ĐỐI VỚI TCPH/TCTT ▪ Tận dụng quy trình nghiệp vụ sẵn có với NAPAS ▪ Nâng cao hình ảnh thương hiệu ▪ Cung cấp thêm dịch vụ tiện ích cho khách hàng ▪ Tăng doanh thu từ phí dịch vụ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ▪ Thao tác chuyển tiền đơn giản ▪ Tiết kiệm thời gian việc nhận chuyển tiền tài khoản/thẻ mở ngân hàng khác ▪ Việc chuyển tiền thực lúc, nơi không bị phụ thuộc vào thời gian, địa điểm giao dịch Ngân hàng Luồng giao dịch Gồm bước bắt buộc: Truy vấn chuyển khoản Yêu cầu truy vấn Thông tin KH thụ hưởng NAPAS Yêu cầu chuyển khoản Kết giao dịch SYSTEM Yêu cầu truy vấn Thông tin KH thụ hưởng Yêu cầu chuyển khoản Kết giao dịch Tổ chức phát hành Tổ chức thụ hưởng - Thời gian xử lý: Giao dịch xử lý real-time - Dữ liệu tốn: Các giao dịch timeout (khơng nhận kết trả lời từ Tổ chức thụ hưởng) giao dịch thành công tường minh 63 DỊCH VỤ CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ 64 Mơ hình dịch vụ Dịch vụ cổng toán điện tử dịch vụ cung ứng hạ tầng kỹ thuật để thực việc kết nối đơn vị chấp nhận toán ngân hàng nhằm hỗ trợ khách hàng thực toán giao dịch thương mại điện tử, tốn hóa đơn điện tử dịch vụ toán điện tử khác dịch vụ cổng toán điện tử dịch vụ CMTC & BTĐT cho giao dịch toán trực tuyến ĐVCNTT NHPH NHTT Luồng xử lý giao dịch Luồng tốn tiền hàng hóa dịch vụ ... toán giới Việt Nam Chương III: Một số sản phẩm dịch vụ NAPAS Chương I TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN I TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THANH TỐN Hệ thống tốn gì? "Under the Bank for International Settlements... (BIS), hệ thống toán bao gồm phương tiện tốn, quy trình giao dịch ngân hàng, hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi bảo đảm cho việc lưu thông tiền tệ Về chất, hệ thống. .. TOÁN ĐÁM MÂY (CLOUD) - Đẩy ứng dụng, hệ thống lên mây (trừ hệ thống theo quy đinh NN) - Ảo hóa máy chủ (xóa bỏ máy chủ vật lý) => Tăng lượng xử lý lỗi hệ thống giảm AN NINH BẢO MẬT: dự báo, cảnh