Tài liệu Giáo trình tiền tệ - Chương 5 ppt

01/16/14 1 • 1/ Khái niệm: TD là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trò từ chủ thể sở hữu sang chủ thể sử dụng trên nguyên tắc phải có sự hoàn trả 1 lượng giá trò lớn hơn ban đầu. Xem sơ đồ: Giá trò vốn gốc Chủ thể Chủ thể Cho vay đi vay Hoàn trả: vốn + lãi I- Cơ sở khách quan thúc đẩy sự hình thành và phát triển của tín dụng: 01/16/14 2 2/ Cơ sở khách quan: a/ Xuất phát từ đặc điểm chu chuyển vốn tiền tệ trong nền kinh tế: • Do đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình SX-KD của các Doanh nghiệp: TLSX, NNVL • T – H … SX … H’ – T’ • Sức lao động Giai đoạn đầu Giai đoạn cuối 01/16/14 3 Nhận Xét: - Giai đoạn đầu chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thiếu vốn tiền tệ. - Giai đoạn cuối chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thừa vốn tiền tệ. Vậy, đối với các hộ gia đình, cá nhân thì sao??? 01/16/14 4 CHƯƠNG v - TÍN DỤNG Mục tiêu: Nguyên nhân thúc đẩy sự ra đời và phát triển của TD. Bản chất, chức năng của TD. Các loại hình TD. Vai trò của TD. 01/16/14 5 • Do sự không thống nhất giữa thu nhập và nhu cầu chi tiêu của các HGĐ, cá nhân trong XH: - Có khi có thu nhập nhưng chưa có nhu cầu chi tiêu, hoặc có nhu cầu chi tiêu nhưng không hết thì tạm thời thừa tiền. - Có khi có nhu cầu chi tiêu nhưng chưa có thu nhập, hoặc có thu nhập nhưng ít thì tạm thời thiếu tiền. • Do sự không trùng khớp giữa thu và chi của ngân sách nhà nước: - Có khi có nguồn thu nhưng chưa có nhu cầu chi, hoặc có nhu cầu chi không hết thì tạm thời thừa tiền. - Có khi có nhu cầu chi nhưng chưa có nguồn thu, hoặc có nguồn thu nhưng ít thì tạm thời thiếu tiền. 01/16/14 6 Như vậy, trong nền kinh tế chúng ta thấy: tại một thời điểm sẽ luôn tồn tại những chủ thể tạm thời thừa vốn và những chủ thể khác tạm thời thiếu vốn! Đến đây, theo các Bạn đã hội đủ các điều kiện thúc đẩy tín dụng ra đời và phát triển hay chưa? • ? 01/16/14 7  Xuất phát từ nhu cầu sinh lợi của các chủ thể trong nền kinh tế: - Có những chủ thể vốn chỉ có giới hạn, nhưng họ vẫn muốn mở rộng và phát triển SX ở quy mô lớn hơn nhằm thu được nhiều lợi nhuận hơn. Do vậy, họ mới xuất hiện nhu cầu cần vay vốn. - Có những chủ thể tạm thời thừa vốn, nhưng họ vẫn muốn những đồng tiền đó tiếp tục sinh lợi. Do vậy, họ mới xuất hiện nhu cầu cần cho vay. 01/16/14 8 Đây mới là đ/k đủ bổ sung với điều kiện cần kể trên để thúc đẩy TD ra đời và phát triển. Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy ngoài các đ/k trên còn cần những yếu tố khác như: mức lãi suất, tình trạng lạm phát, rủi ro, vv… phải phù hợp thì mới thực sự đủ mọi điều kiện để tín dụng ra đời và phát triển. 01/16/14 9 II- Bản chất và chức năng của tín dụng. 1/ Bản chất: • Trước hết, ta xem xét quá trình vận động của vốn tín dụng: Giá trò vốn gốc Chủ thể Chủ thể Cho vay đi vay Hoàn trả: vốn + lãi 01/16/14 10 Như vậy, ta có thể phân chia quá trình vận động của tín dụng thành 3 giai đoạn vận động như sau: - Giai đoạn cho vay: chủ thể cho vay chuyển giao tạm thời quyền sử dụng vốn TD cho chủ thể đi vay với sự tin tưởng họ sẽ thực hiện đúng cam kết. - Giai đoạn sử dụng vốn TD: chủ thể đi vay được quyền sử dụng vốn TD theo đúng mục đích và trong thời gian thoả thuận. - Giai đoạn hoàn trả: khi hết thời hạn TD, chủ thể đi vay phải hoàn trả chủ thể cho vay giá trò vốn gốc và 1 phần giá trò tăng thêm (lợi tức TD). [...]... D/nghiệp Bán chòu • D/nghiệp mua chòu Hoàn trả 14 • Đặc điểm của TDTM: - Chủ thể: giữa các D/nghiệp trực tiếp SX-KD - Đối tượng: hàng hóa - Thời hạn: chủ yếu là ngắn hạn - Tính chất: là hình thức TD trực tiếp - Mục đích: thúc đẩy lưu thông, tiêu thụ HH - Công cụ: là Kỳ phiếu thương mại (thương phiếu) Thương phiếu có 2 loại: 01/16/14 15 - Hai loại Thương Phiếu: + Lệnh Phiếu: là 1 giấy xác nhận nợ do D/nghiệp... điểm của tín dụng Nhà nước: - Chủ thể: giữa 1 bên là chính phủ hoặc chính quyền các đòa phương và 1 bên là các chủ thể khác - Đối tượng: chủ yếu là tiền, cũng có thể là hiện vật - Thời hạn: có thể ngắn hạn, trung hạn và dài hạn - Tính chất: là hình thức TD trực tiếp - Mục đích: phục vụ nhu cầu chi, nhu cầu đầu tư của NSNN - Công cụ: tín phiếu KB, trái phiếu KB, trái phiếu công trình, trái phiếu CQ đòa phương... Tín Dụng Ngân Hàng Gửi tiền Các chủ thể khác Hoàn trả Cho vay Các chủ Ngân Hàng Hoàn trả thể khác ? 01/16/14 25 d/ Ưu nhược điểm:  Ưu điểm: • - không bò hạn chế bởi chủ thể tham gia • - không bò hạn chế bởi số lượng tín dụng • - không bò hạn chế bởi thời gian cho vay • - không bò hạn chế bởi phương hướng  Hạn chế: thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian, đôi khi còn đòi hỏi phải có tài sản thế chấp, cầm... trong nền kinh tế: - Nhờ có tín dụng, vốn nhàn rỗi trong dân chúng lại được chuyển tới các chủ thể có nhu cầu để phục vụ SX-KD hoăïc tiêu dùng - Có 2 hình thức phân phối vốn TD là phân phối trực tiếp và phân phối gián tiếp 01/16/14 • b/ Tạo ra các công cụ lưu thông tín dụng và tiền tín dụng: - TD làm phát sinh các công cụ như thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu,… có thể lưu thông được - Nhờ cơ chế tín... vô điều kiện 1 số tiền nhất đònh vào 1 khoảng thời gian xác đònh cho người thụ hưởng 01/16/14 + Hối Phiếu: là 1 mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện do D/nghiệp bán chòu lập ra để yêu cầu người thụ lệnh phải thanh toán 1 số tiền nhất đònh vào 1 khoảng thời gian xác đònh cho người thụ hưởng 16 • - Thương Phiếu có 3 tính chất: + Tính trừu tượng + Tính bắt buộc thi hành + Tính lưu thông • - Căn cứ vào danh... thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm  TD dài hạn: Có thời hạn trên 5 năm 01/16/14 21 * Căn cứ vào tính chất đảm bảo: • Có 2 loại:  Cho vay không có đảm bảo (tín chấp): cho vay hoàn toàn dựa vào uy tín của khách hàng  Cho vay có đảm bảo: cho vay trên cơ sở phải có 1 nguồn thu nợ thứ 2 đảm bảo cho sự hoàn trả Có 2 loại: - Đảm bảo đối nhân - Đảm bảo đối vật 01/16/14 22 • Căn cứ vào tính chất hoàn trả: Có... • Chủ thể: giữa 1 bên là NH và 1 bên là các chủ thể khác • Đối tượng: chủ yếu là tiền, cũng có thể là hàng hóa • Thời hạn: có thể ngắn hạn, trung hạn và dài hạn • Tính chất: là hình thức TD gián tiếp • Mục đích: thúc đẩy SX-lưu thông HH phát triển từ đó thu được lợi nhuận • Công cụ: + Là người huy động vốn: chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu NH… +Là người cho vay: các Hợp đồng tín dụng 01/16/14... thông tín dụng và tiền tín dụng: - TD làm phát sinh các công cụ như thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu,… có thể lưu thông được - Nhờ cơ chế tín dụng mà người ta có thể phát hành tiền ra lưu thông, gọi là tiền tín dụng 12 III- CÁC LOẠI HÌNH TÍN DỤNG Có các hình thức TD chủ yếu sau đây:  Tín dụng thương mại  Tín dụng ngân hàng  Tín dụng nhà nước  Các hình thức TD khác 01/16/14 13 a/ Tín dụng thương... 01/16/14 17 * Ưu, nhược điểm của TDTM? - Ưu điểm: thủ tục đơn giản, nhanh gọn - Hạn chế: + Hạn chế về chủ thể tham gia + Hạn chế về thời hạn + Hạn chế về số lượng + Hạn chế về phương hướng 01/16/14 18 2/ Tín dụng ngân hàng: a/ Khái niệm: là quan hệ tín dụng giữa 1 bên là NH và 1 bên là các chủ thể khác trong nền kinh tế • NH là người đi vay: tức là NH huy động tiền gửi từ công chúng • NH là người cho... kinh tế Tín dụng tư nhân: là quan hệ TD trực tiếp giữa các hộ gia đình, cá nhân trong nền kinh tế 01/16/14 31 IV- VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG: 1 Góp phần thúc đẩy quá trình tái sản xuất xã hội 2 Là kênh truyền tải tác động của Nhà nước tới các mục tiêu vó mô 3 Là công cụ thực hiện các chính sách-xã hội của Nhà nước 4 Tạo điều kiện để mở rộng và phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại 01/16/14 32 . đoạn đầu chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thiếu vốn tiền tệ. - Giai đoạn cuối chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thừa vốn tiền tệ. Vậy, đối với. TDTM: - Chủ thể: giữa các D/nghiệp trực tiếp SX-KD. - Đối tượng: hàng hóa. - Thời hạn: chủ yếu là ngắn hạn. - Tính chất: là hình thức TD trực tiếp. - Mục