HƯỚNG DẪN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL® 258820VIR3

HƯỚNG DẪN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL® 258820VIR3 CÂN BẰNG GIỮA BẢO VỆ GIA ĐÌNH CỦA QUÝ VỊ NGAY BÂY GIỜ VÀ CHUẨN BỊ CHO TƯƠNG LAI Bảo hiểm nhân thọ phổ thông theo số bảo hiểm an sinh, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ thông theo số khoản đầu tư vào số thị trường chứng khoán hay thị trường tài Lãi Tài Khoản Chỉ Số dựa phần vào hiệu suất hoạt động số Hiệu suất khứ số báo hiệu suất số tương lai Khơng có đảm bảo Lãi Chỉ Số Vượt Mức ghi có mức lãi suất tối thiểu đảm bảo cho (các) Tài Khoản Chỉ Số Ngồi ra, khơng có đảm bảo cơng ty công bố lãi suất lớn lãi suất tối thiểu đảm bảo cho Tài Khoản Lãi Cơ Bản TRANSAMERICA ® FINANCIAL FOUNDATION IUL (FFIUL) MỘT HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ ĐA MỤC ĐÍCH ĐƯỢC XÂY DỰNG DÀNH CHO CUỘC SỐNG MUÔN MẶT CỦA QUÝ VỊ Khi quý vị lên kế hoạch cho tương lai gia đình mình, q vị phải tính đến tình xảy Thuế, lạm phát, biến động thị trường vài nhân tố số lo ngại làm cho q vị cảm thấy chống ngợp Nếu chẳng may quý vị qua đời sớm, q vị muốn giúp gia đình có phương tiện tài để trì sống mà khơng có quý vị Ngoài ra, quý vị nghỉ hưu, quý vị hy vọng có đủ tiền để sống thoải mái với khoản tiết kiệm FFIUL có bốn đặc điểm dành cho q vị gia đình, giúp quý vị lập kế hoạch dễ dàng hơn: • Chế độ tử tuất • Tiềm phát triển • Trợ cấp rủi ro • Lợi ích thuế TỔNG QUAN | TRANSAMERICA Đây hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quan trọng Mục đích hợp đồng bảo hiểm cung cấp khoản trợ cấp tử vong Đó khơng phải biện pháp tiết kiệm ngắn hạn không lý tưởng cho nhu cầu bảo hiểm ngắn hạn Hợp đồng bảo hiểm thiết kế với tính chất dài hạn Quý vị nên mua có khả tài để trì hiệu lực hợp đồng khoảng thời gian đáng kể BẢO VỆ NHỮNG NGƯỜI CẦN NHẤT BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỔ ĐIỂN ĐÁP ỨNG TĂNG TRƯỞNG GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TIỀM NĂNG Nếu quý vị đột ngột qua đời, quý vị để lại chút phía sau cho người thân u mình, hay họ gặp khó khăn phải sống chật vật tốn hóa đơn? Việc lên kế hoạch cho thay đổi khôn lường sống thách thức, FFIUL giúp quý vị Khi quý vị qua đời, tiền trợ cấp tử vong từ FFIUL giúp gia đình quý vị bù đắp khoản thu nhập bị mất, hỗ trợ chấp, chăm sóc trẻ em, chi phí giáo dục - để lại di sản tài cho hay cháu chắt quý vị MẤT BAO LÂU ĐỂ GIA ĐÌNH QUÝ VỊ CẢM NHẬN ĐƯỢC TÁC ĐỘNG VỀ TÀI CHÍNH KHI MẤT NGƯỜI LÀM TRỤ CỘT CHÍNH TRONG GIA ĐÌNH? 54% 15% 20% 13% 6% MỘT TUẦN MỘT THÁNG SÁU THÁNG MỘT NĂM 48% gia đình cảm nhận tác động vịng năm trở xuống.* gia đình cảm nhận tác động vòng sáu tháng trở xuống.* * LIMRA, “2018 Insurance Barometer Study,” Tháng Năm 2018 16% KHÔNG BIẾT PHẢI MẤT BAO LÂU CÁCH TÍCH LŨY GIÁ TRỊ TIỀN MẶT CỦA QUÝ VỊ Khi quý vị toán, chúng tơi phân bổ phí bảo hiểm thực thu1 cho (các) tài khoản số Tài khoản Lãi Cơ bản, dựa hướng dẫn quý vị Các quyền chọn tài khoản có khả thu lãi sở hoãn thuế, tăng giá trị tiền mặt hợp đồng bảo hiểm.2 Quý vị chọn sử dụng chiến lược tích lũy tiền mặt để phân bổ phí bảo hiểm thực thu cho nhiều quyền chọn tài khoản để có hội kiếm mức lãi suất khác Chọn theo loại tài khon sau: ã Ti Khon Ch S S&P 500đ ã Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu • Tài Khoản Lãi Cơ Bản FFIUL cung cấp cho quý vị hội để tăng giá trị hợp đồng bảo hiểm thông qua lãi số vượt mức (thu nhập mức tối thiểu đảm bảo3) ghi có vào hợp đồng bảo hiểm quý vị dựa phần vào thay đổi số chứng khốn Có giới hạn q vị chuyển giao giá trị hợp đồng bảo hiểm quyền chọn tài khoản, chuyển giao thuế, nên khoản thu nhập bảo vệ khỏi tác động ăn mịn thuế Chúng tơi vui trao đổi với quý vị quyền chọn tài khoản khác giúp quý vị có quyền chọn tài khoản phù hợp với MÔ TẢ CHỈ SỐ Theo dõi 500 cổ phiếu vốn hóa lớn Mỹ ngành hàng đầu kinh tế Mỹ CHỈ SỐ EURO STOXX 50® Bao gồm 50 cổ phiếu vốn hóa lớn từ cơng ty hàng đầu châu Âu CHỈ SỐ HANG SENG Một số tín nhiệm hiệu suất thị trường chứng khốn Hồng Kơng 2 | TRANSAMERICA Phí bảo hiểm thực thu tổng phí bảo hiểm cố định trả trừ khoản phí theo tỷ lệ phí bảo hiểm hành Các khoản khấu trừ hàng tháng chi phí tài khoản số hàng tháng lấy từ hợp đồng bảo hiểm để bao trả chi phí bảo hiểm, phí hợp đồng bảo hiểm hàng tháng, cho phí đơn vị khoản phí cho điều khoản riêng bổ sung định phí bảo hiểm mức tiêu chuẩn Mức bảo đảm dựa khả chi trả khiếu nại công ty bảo hiểm Chỉ số S&P 500 sản phẩm S&P Dow Jones Indices LLC (“SPDJI”), công ty cho phép sử dụng Standard & Poor’s®, S&P® S&P 500® nhãn hiệu đăng ký Standard & Poor’s Financial Services LLC (“S&P”); Dow Jones® nhãn hiệu đăng ký Dow Jones Trademark Holdings LLC (“Dow Jones”); đồng thời, nhãn hiệu cấp phép sử dụng SPDJI cấp phép bổ sung cho mục đích định cơng ty Hợp đồng bảo hiểm không tài trợ, xác nhận, bán quảng bá SPDJI, Dow Jones, S&P, công ty liên kết tương ứng họ, đồng thời không bên đại diện cho việc tư vấn mua (các) sản phẩm họ khơng có trách nhiệm pháp lý lỗi, thiếu sót gián đoạn Chỉ Số S&P 500 EURO STOXX 50® (Nhãn Hiệu Chỉ Số) tài sản trí tuệ (bao gồm nhãn hiệu đăng ký) STOXX Limited, Zurich, Thụy Sĩ (“STOXX”), Tập Đồn Deutsche Bưrse người cấp phép họ, sử dụng theo giấy phép Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ theo số cố định (“sản phẩm cấp phép”) không tài trợ hay quảng bá, phân phối theo bất kỳ cách khác STOXX, Deutsche Börse Group người cấp phép, đối tác nghiên cứu nhà cung cấp liệu họ hỗ trợ Đồng thời, STOXX, Deutsche Börse Group người cấp phép, đối tác nghiên cứu nhà cung cấp liệu họ không đưa bảo đảm loại trừ trách nhiệm pháp lý (dù sơ suất trường hợp khác) liên quan đến lỗi, thiếu sót gián đoạn EURO STOXX 50® hay liệu Vui lịng đọc tồn tun bố miễn trừ trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm Transamerica Financial Foundation IUL Chỉ Số Hang Seng liên quan đến hợp đồng bảo hiểm QUYỀN CHỌN TÀI KHOẢN CHỈ SỐ CHỈ SỐ S&P 500® QUYỀN CHỌN TÀI KHOẢN CHỈ SỐ TÀI KHOẢN CHỈ SỐ TOÀN CẦU Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu ghi có với lãi số vượt mức dựa phần theo mức bình quân gia quyền thay đổi số S&P 500®, EURO STOXX 50® Hang Seng, khơng bao gồm thu nhập cổ tức Để đạt mức bình quân gia quyền, áp dụng hệ số sau: 30% Để thay đổi phần trăm S&P 500® EURO STOXX 50®, tùy theo mức nào thấp 50% Đối với thay đổi tính theo phần trăm S&P 500® EURO STOXX 50®, tùy theo mức cao TÀI KHOẢN CHỈ SỐ S&P 20% Đối với thay đổi tính theo phần trăm Chỉ Số Hang Seng 500® Tài Khoản Chỉ Số S&P 500® ghi có với lãi số vượt mức dựa phần vào thay đổi số S&P 500®, ngoại trừ thu nhập cổ tức 100% Phần trăm thay đổi trong S&P 500® Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu Tài Khoản Chỉ Số S&P 500® ghi có với lãi vượt mức dựa thay đổi số Lưu ý lãi ghi có vào quyền chọn tài khoản số bị ảnh hưởng số chứng khoán, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ thông theo số khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán hay số chứng khốn, đồng thời khơng tham gia trực tiếp vào cổ phiếu khoản đầu tư Tài Khoản Lãi Cơ Bản ghi có với lãi suất cơng ty cơng bố Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu S&P 500® có khả ghi có với lãi suất cao Tài Khoản Lãi Cơ Bản, lên tới mức lãi suất trần Lãi suất trần phần trăm thay đổi số tối đa mà tài khoản số quý vị ghi có Các khoản khấu trừ hàng tháng khoản phí hàng tháng tài khoản số với giao dịch chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm cho vay rút tiền làm giảm số tiền lãi số vượt mức ghi có vào hợp đồng bảo hiểm Nếu quý vị rút tiền cho vay kỳ phân đoạn, khơng có lãi số vượt mức ghi có cho số tiền Lãi Chỉ Số Vượt Mức ghi có vào cuối kỳ phân đoạn Mọi giá trị hợp đồng bảo hiểm xác định kỳ phân đoạn, bao gồm trợ cấp tử vong giá trị giải ước, dựa vào lãi tối thiểu đảm bảo ghi có vào ngày hoạt động QUYỀN NĂNG CỦA LÃI SUẤT SÀN ĐƯỢC ĐẢM BẢO LÃI SUẤT SÀN Những thay đổi số dương hay âm Tuy nhiên, với FFIUL, quý vị đảm bảo khơng phải ghi có mức lãi suất tối thiểu đảm bảo hay “lãi suất sàn” Lãi suất sàn mức lãi suất tối thiểu đảm bảo công ty bảo hiểm Lãi suất sàn mức lãi tối thiểu ghi có vào quyền chọn tài khoản đảm bảo quyền chọn tài khoản số ghi có với lãi suất dương TRÁNH LỖ CĨ THỂ QUAN TRỌNG NHƯ NHẬN RA LÃI Ví dụ giúp minh họa ảnh hưởng tình trạng lỗ phải cần để bù lại Ví dụ lỗ 10% cần lãi 11% Lỗ 20% cần lãi 25%, v.v CẦN CÓ LÃI +100% CẦN CÓ LÃI +67% CẦN CÓ LÃI +43% CẦN CÓ LÃI +25% LÃI LỖ LỖ -10% LỖ -20% LỖ -30% LỖ -40% LỖ -50% LÃI SUẤT SÀN ĐƯỢC ĐẢM BẢO CẦN CÓ LÃI +11% | TRANSAMERICA LÃI SUẤT SÀN TÀI KHOẢN VÀ LÃI SUẤT TRẦN HIỆN TẠI Lãi suất trần mức lãi suất tối đa sử dụng để xác định số tiền lãi số vượt mức mà Transamerica ghi có vào tài khoản số Lãi suất trần tăng giảm vào cuối kỳ phân đoạn không thấp lãi suất hành cho Tài Khoản Lãi Cơ Bản QUYỀN CHỌN TÀI KHOẢN CHỈ SỐ LÃI SUẤT TRẦN LÃI SUẤT SÀN 15,00% 0,75% 13,75% 0,75% Không áp dụng 2,00% TÀI KHOẢN CHỈ SỐ TOÀN CẦU (GIA) Bất kỳ khoản lãi số vượt mức ghi có hàng năm vào cuối kỳ phân đoạn TÀI KHOẢN CHỈ SỐ (IA) S&P 500 Bất kỳ khoản lãi số vượt mức ghi có hàng năm vào cuối kỳ phân đoạn TÀI KHOẢN LÃI CƠ BẢN (BIA) Công ty tuyên bố lãi suất hàng năm không thấp 2% MỘT VÍ DỤ GIẢ ĐỊNH VỀ CÁCH HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ PHỔ THÔNG THEO CHỈ SỐ Hợp đồng mẫu bảo hiểm nhân thọ phổ thơng theo số có tỷ lệ tham gia 100%, lãi suất trần 15% lãi suất sàn 0,75% TỶ LỆ PHẦN TRĂM HIỆU SUẤT MỖI NĂM 20 18% 15% 15 10 20 Lãi Suất Trần 15% 10 6% 6% 0,75% -5 -5 -10 -10 -15 -12% Ví dụ Ví dụ Ví dụ Lãi Suất Sàn Được Đảm Bảo 0,75% Chỉ Số Mẫu Sản Phẩm IUL Mẫu -15 Dựa vào ví dụ giả định này, hợp đồng bảo hiểm quý vị ghi có cho lãi theo cách sau: Ví dụ 1: 6% (vì tỷ lệ tham gia 100%) Ví dụ 2: 0,75% (vì lãi suất sàn đảm bảo 0,75%) Ví dụ 3: 15% (vì lãi suất trần theo giả định 15%) CHIẾN LƯỢC ĐIỂM NỐI ĐIỂM HÀNG NĂM Các quyền chọn tài khoản số FFIUL sử dụng chiến lược điểm nối điểm hàng năm để so sánh giá trị ngày bắt đầu ngày kết thúc số tương ứng khoảng thời gian năm, để xác định phần trăm thay đổi số Nếu kết dương, giá trị tài khoản quý vị ghi có với lãi số vượt mức Nếu kết âm, giá trị tài khoản quý vị bảo vệ lãi suất sàn bảo đảm TÍNH LÃI CHỈ SỐ VƯỢT MỨC Phân đoạn thành phần quyền chọn tài khoản số mà phí bảo hiểm thực thu và/hoặc chuyển giao giá trị hợp đồng bảo hiểm phân bổ Có tối đa 12 phân đoạn, bắt đầu vào ngày ký hợp đồng bảo hiểm hàng tháng phân đoạn kéo dài 12 tháng (Kỳ Phân Đoạn Tài Khoản Chỉ Số) Giá trị quyền chọn tài khoản số tổng giá trị phân đoạn quyền chọn khoản tiền chờ tính vào phân đoạn Vào cuối Kỳ Phân Đoạn Tài Khoản Chỉ Số, Transamerica xác định xem có Lãi Chỉ Số Vượt Mức (lãi mức tối thiểu đảm bảo) ghi có cho kỳ phân đoạn vừa kết thúc hay không Số tiền Lãi Chỉ Số Vượt Mức ghi có phụ thuộc vào tỷ lệ phần trăm thay đổi số, lãi tối thiểu ghi có suốt kỳ phân đoạn, lãi suất trần hành hoạt động hợp đồng bảo hiểm phí kỳ phân đoạn Phần trăm thay đổi số xác định cách tính giá trị số vào ngày kết thúc phân đoạn, trừ giá trị số vào ngày bắt đầu phân đoạn chia cho giá trị số vào ngày bắt đầu phân đoạn GIÁ TRỊ CHỈ SỐ VÀO NGÀY KẾT THÚC PHÂN ĐOẠN - GIÁ TRỊ CHỈ SỐ VÀO NGÀY BẮT ĐẦU PHÂN ĐOẠN ÷ GIÁ TRỊ CHỈ SỐ VÀO NGÀY BẮT ĐẦU PHÂN ĐOẠN = PHẦN TRĂM THAY ĐỔI CHỈ SỐ CÁCH TÍCH LŨY TIỀN CỦA QUÝ VỊ | TRANSAMERICA LỢI ÍCH VỀ THUẾ TRANSAMERICA FFIUL MANG LẠI NHỮNG LỢI THẾ VỀ THUẾ QUAN TRỌNG TRỢ CẤP TỬ VONG MIỄN THUẾ THU NHẬP LIÊN BANG Tiền bảo hiểm nhân thọ chuyển cho người thụ hưởng quý vị miễn thuế thu nhập liên bang IRC MỤC 101(a)(1) THU NHẬP HOÃN THUẾ Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng yêu cầu IRS đặc biệt, cho phép số tiền ghi có vào giá trị hợp đồng bảo hiểm để tích lũy sở hoãn thuế Khoản lãi theo giá trị hợp đồng bảo hiểm khơng bị tính thuế hợp đồng suốt năm hưởng cịn hợp đồng bảo hiểm Thuế hỗn lại hợp đồng bảo hiểm bị từ bỏ, hiệu lực số phân phối định xảy IRC Mục 72 Những quyền lợi mang lại tiềm tích lũy giá trị hợp đồng bảo hiểm cao cho quý vị CHUYỂN GIAO MIỄN THUẾ Việc chuyển giao tài khoản bên hợp đồng bảo hiểm dựa sở miễn thuế Chuyển giao miễn thuế giúp bảo vệ thu nhập quý vị khỏi bị tác động thuế QUYỀN TIẾP CẬN GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM MIỄN THUẾ RÚT TIỀN VÀ VAY TIỀN MIỄN THUẾ1 Quý vị có khả tiếp cận dễ dàng tới giá trị hợp đồng bảo hiểm Khi đủ giá trị hợp đồng bảo hiểm, quý vị yêu cầu rút tiền vay tiền để sử dụng cho mục đích quý vị muốn Hãy nghĩ tới khả năng: Quý vị sử dụng quỹ để bổ sung vào thu nhập hưu trí mình, giúp trả tiền học hành con, chi phí bất ngờ ĐÂY CHÍNH LÀ CÁCH Sau thời hạn tự xem xét, quý vị linh hoạt rút tiền mà chịu thuế thời điểm nào, với mức tối đa cho phép theo hợp đồng bảo hiểm Nhìn chung, lãi suất cho vay theo hợp đồng bảo hiểm FFIUL thấp lãi suất cho vay ngân hàng Khoản tiền tương đương với khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm ghi có với mức lãi suất hàng năm đảm bảo tối thiểu 2% Lãi suất hàng năm tính sau: LÃI SUẤT CHO VAY LÃI SUẤT ĐƯỢC BẢO ĐẢM Ghi Có Lệ phí Lãi suất hiệu thực tế Ghi Có Lệ phí Lãi suất hiệu thực tế Năm – 10 2,00% 2,75% 0,75% 2,00% 3,00% 1,00% Năm 11 + sở chi phí 2,00% 2,75% 0,75% 2,00% 3,00% 1,00% Năm 11 + theo lãi 2,00% 2,00% 0,00% 2,00% 2,25% 0,25% Các khoản vay, rút tiền ​​ trả trước trợ cấp tử vong làm giảm giá trị hợp đồng bảo hiểm trợ cấp tử vong Miễn là hợp đồng bảo hiểm không trở thành hợp đồng hỗn hợp sửa đổi (MEC), thì: 1) khoản rút tiền miễn thuế phạm vi không vượt mức sở hợp đồng bảo hiểm (nói chung, phí bảo hiểm trả trừ khoản tiền rút) 2) khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm chịu thuế miễn hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Nếu hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ hiệu lực, số tiền khoản vay theo hợp đồng coi khoản phân phối từ hợp đồng bảo hiểm bị đánh thuế phạm vi khoản vay cộng với khoản phân phối khác thời điểm vượt mức sở hợp đồng 1 10 LÃI SUẤT HIỆN TẠI GIÚP QUÝ VỊ CÓ KHẢ NĂNG LINH HOẠT VÀ KIỂM SỐT THANH TỐN PHÍ BẢO HIỂM LINH HOẠT FFIUL cho phép tốn phí bảo hiểm linh hoạt, có nghĩa quý vị điều chỉnh số tiền phí bảo hiểm quý vị trả (trong giới hạn) nhu cầu tài quý vị thay đổi Phí bảo hiểm tăng, giảm, bỏ qua ngừng hồn tồn có đủ giá trị hợp đồng bảo hiểm Tất nhiên, rủi ro việc hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tăng lên quý vị khơng thường xun trả phí bảo hiểm mức phí bảo hiểm cịn hiệu lực tối thiểu hàng tháng SỰ AN TỒN CỦA BẢO ĐẢM KHƠNG MẤT HIỆU LỰC Việc tốn phí bảo hiểm cịn hiệu lực tối thiểu hàng tháng đảm bảo hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Tuy nhiên, trả phí bảo hiểm hàng tháng tối thiểu, quý vị bỏ qua hội để xây dựng giá trị hợp đồng bảo hiểm bổ sung.* KỲ HẠN KHƠNG MẤT HIỆU LỰC: • Tuổi cấp bảo hiểm – 45: 20 năm • Tuổi cấp bảo hiểm 46 – 60: đến 65 tuổi • Tuổi cấp bảo hiểm 61: năm KHẢ NĂNG LINH HOẠT VÀ KIỂM SỐT | TRANSAMERICA * Sau kỳ hạn khơng hiệu lực không đáp ứng yêu cầu Phí Bảo Hiểm Cịn Hiệu Lực Tối Thiểu Tích Lũy Hàng Tháng, biến động lãi suất và/hoặc phí hợp đồng bảo hiểm u cầu tốn phí bảo hiểm bổ sung để hợp đồng hiệu lực Mức bảo đảm dựa khả chi trả khiếu nại công ty Nếu bạn rút tiền mặt vay tiền, bạn tăng số tiền mặt, bạn thay đổi quyền chọn trợ cấp tử vong, bạn thêm tăng số tiền điều khoản riêng, bạn cần phải trả thêm phí bảo hiểm để giữ nguyên khoản Bảo Đảm Không Mất Hiệu Lực Nếu không đáp ứng yêu cầu Bảo Đảm Không Mất Hiệu Lực giá trị giải ước không đủ để trả khoản khấu trừ hàng tháng chi phí tài khoản hàng tháng, thời gian ân hạn bắt đầu hợp đồng bảo hiểm hiệu lực thời gian ân hạn kết thúc trừ tốn phí đầy đủ Làm cho hợp đồng bảo hiểm hiệu lực dẫn đến bất lợi thuế 11 TÓM TẮT TỔNG QUAN VỀ TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL® THANH TỐN PHÍ BẢO HIỂM LINH HOẠT* (DO CHỦ SỞ HỮU KIỂM SOÁT) TRỪ Khoản Phí Theo Tỷ Lệ Phí Bảo Hiểm Lựa Chọn Phân Bổ Phí Bảo Hiểm Thực Thu Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu (GIA) Lãi Chỉ Số S&P 500® (IA) Tài Khoản Lãi Cơ Bản (BIA) Lãi GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM KHOẢN TÍCH LŨY HỖN THUẾ TRỪ Phí hàng tháng Tài Khoản Chỉ Số Khoản Khấu Trừ Hàng Tháng: Phí bảo hiểm Theo lệ phí đơn vị Lệ phí hợp đồng bảo hiểm hàng tháng Lệ phí điều khoản riêng bổ sung CÁC KHOẢN PHÂN BỔ CÁC QUYỀN LỢI ĐƯỢC HƯỞNG KHI CÒN SỐNG** 12 CÁC KHOẢN TRỢ CẤP TỬ VONG** HỦY BỎ HỢP ĐỒNG SỚM*** Phí hủy bỏ áp dụng Khoản tiền rút Tiền thu nhập miễn thuế thu nhập khoản lãi phải chịu thuế Khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm liên bang trả chết Điều khoản riêng Trả trước quyền lợi bảo hiểm tử vong bệnh hiểm nghèo * Tùy thuộc vào mức tối thiểu mức tối đa định ** Các khoản vay, rút ​​tiền, trả trước trợ cấp tử vong làm giảm giá trị hợp đồng bảo hiểm trợ cấp tử vong Miễn hợp đồng bảo hiểm không trở thành hợp đồng hỗn hợp sửa đổi (MEC), thì: 1) khoản rút tiền miễn thuế phạm vi không vượt mức sở hợp đồng bảo hiểm (nói chung, phí bảo hiểm trả trừ khoản tiền rút) 2) khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm chịu thuế miễn hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Nếu hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ hiệu lực, số tiền khoản vay theo hợp đồng coi khoản phân phối từ hợp đồng bảo hiểm bị đánh thuế phạm vi khoản vay cộng với khoản phân phối khác thời điểm vượt mức sở hợp đồng Vui lòng tham khảo nhờ cậy cố vấn thuế tình cụ thể quý vị *** Nếu quý vị hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm phí hủy bỏ áp dụng Lệ phí hủy bỏ khoản phí cho 1.000 đô la tiền bảo hiểm ban đầu khoản tiền bảo hiểm tăng thêm Phí hủy bỏ áp dụng cho 15 năm hợp đồng 15 năm kể từ ngày tăng khoản tiền bảo hiểm Các khoản phí dựa số tiền bảo hiểm hợp đồng độ tuổi, giới tính mức phí người bảo hiểm Các khoản phí đáng kể cần xem xét cẩn thận trước từ bỏ hợp đồng TỰ CHỌN PHẠM VI BẢO HIỂM CỦA QUÝ VỊ QUÝ VỊ CÓ QUYỀN CHỌN LINH HOẠT ĐỂ CÓ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM PHÙ HỢP VỚI MÌNH NHỜ CÁC ĐIỀU KHOẢN RIÊNG TÙY THEO LỰA CHỌN CỦA QUÝ VỊ ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ TRỢ CẤP TỬ VONG ĐƯỢC TRẢ TRƯỚC CHO BỆNH GIAI ĐOẠN CUỐI1,2,9 Nếu q vị chẩn đốn tình trạng ốm đau giai đoạn cuối, quý vị có quyền hưởng phần trợ cấp khoản trợ cấp tử vong quý vị sống Điều khoản riêng tự động bao gồm vào hợp đồng bảo hiểm quý vị ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ TRỢ CẤP TỬ VONG ĐƯỢC TRẢ TRƯỚC CHO BỆNH MÃN TÍNH1,3,9 Điều Khoản Riêng Về Bệnh Mãn Tính cho phép quý vị hưởng phần trợ cấp khoản trợ cấp tử vong cung cấp khoản toán phúc lợi q vị chẩn đốn mắc bệnh mãn tính đủ điều kiện Điều Khoản Riêng Về Bệnh Mãn Tính phải chọn từ nộp đơn xin bảo hiểm, đồng thời Điều Khoản Riêng Về Chăm Sóc Dài Hạn Bệnh Mãn Tính khơng bao gồm hợp đồng bảo hiểm ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ TRỢ CẤP TỬ VONG TRẢ TRƯỚC CHO BỆNH HIỂM NGHÈO 1,8,9 Điều Khoản Riêng Về Bệnh Hiểm Nghèo cho phép quý vị hưởng phần trợ cấp khoản trợ cấp tử vong quý vị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo đủ điều kiện Điều Khoản Riêng Về Bệnh Mãn Tính phải chọn từ nộp đơn xin bảo hiểm ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ CHỐNG CHO VAY VƯỢT MỨC (OPR)4 ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ QUYỀN LỢI CÓ THỂ ĐƯỢC BẢO HIỂM BẢO ĐẢM Cho phép quý vị tăng phạm vi bảo hiểm nhân thọ mình, khoảng thời gian định, mà không cần đánh giá rủi ro thêm Không áp dụng Puerto Rico ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM GỐC Cung cấp phạm vi bảo hiểm có kỳ hạn với mức phí cố định cho trẻ em từ 15 ngày tuổi đến 18 tuổi ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM BỔ SUNG Cung cấp phạm vi bảo hiểm sinh mạng có thời hạn với số tiền bảo hiểm cố định cho tối đa năm thành viên gia đình quý vị ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ KHOẢN TRỢ CẤP TỬ VONG DO TAI NẠN Thanh toán tiền bảo hiểm theo điều khoản riêng quý vị tử vong chấn thương thể gây tai nạn ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ MIỄN KHẤU TRỪ HÀNG THÁNG DO THƯƠNG TẬT5 Miễn khoản khấu trừ hàng tháng theo hợp đồng bảo hiểm quý vị bị thương tật Không áp dụng Puerto Rico ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ MIỄN PHÍ BẢO HIỂM DO THƯƠNG TẬT6 Nếu quý vị bị thương tật, điều khoản miễn phí bảo hiểm hàng tháng suốt thời gian tàn tật cách áp dụng trợ cấp theo điều khoản riêng thể hợp đồng bảo hiểm khoản tốn phí bảo hiểm hợp đồng QUYỀN CHỌN BẢO VỆ THU NHẬP (IPO) IPO cho phép quý vị xếp khoản trợ cấp tử vong để phù hợp với nhu cầu ngắn hạn dài hạn gia đình quý vị Chọn tổng số tiền ban đầu, luồng thu nhập hàng tháng đảm bảo tối đa 25 năm, tổng số tiền cuối kết hợp ba Khoản tiền tổng ban đầu sử dụng để trang trải chi phí tang lễ, khoản tốn tháng giúp tốn hóa đơn tháng dịch vụ chăm sóc cái, khoản tiền cuối giúp vợ/chồng quý vị trong thời gian nghỉ hưu CONCIERGE PLANNING RIDER SM 10 QUYỀN LỢI LẬP KẾ HOẠCH THEO YÊU CẦU SM 11 | TRANSAMERICA Điều khoản riêng có hợp đồng bảo hiểm có mệnh giá từ $250.000 trở lên khơng phải hối phiếu trực tiếp tháng Điều khoản riêng khơng chi phí trực tiếp cấp quyền sử dụng toàn dịch vụ Everest Funeral Package LLC (Everest) cung cấp Các dịch vụ Everest bao gồm hỗ trợ lên kế hoạch tổ chức tang lễ, dịch vụ lưu trữ tài liệu, quyền sử dụng công cụ chuẩn bị di chúc nhiều dịch vụ khác Các điều khoản riêng phúc lợi bảo hiểm có giới hạn cụ thể, phải trả thêm chi phí khơng áp dụng tất khu vực pháp lý Cung cấp cho quý vị phạm vi bảo hiểm bổ sung bảo hiểm sinh mạng có thời hạn với số tiền bảo hiểm cố định ở tỷ lệ phí bảo hiểm có kỳ hạn THEO CÁCH QUÝ VỊ CHỌN OPR ngăn chặn tình trạng hiệu lực hợp đồng bảo hiểm khoản vay vượt mức Sử dụng điều khoản riêng ngăn chặn khoản vay bị đánh thuế, cung cấp khoản trợ cấp tử vong nhỏ cho người thụ hưởng quý vị ĐIỀU KHOẢN RIÊNG VỀ KHOẢN TRỢ CẤP CHO TRẺ EM 13 Các quyền lợi cung cấp thông qua điều khoản riêng quyền lợi tử tuất trả trước bệnh mãn tính, bệnh hiểm nghèo bệnh giai đoạn cuối phải tuân theo giới hạn ngoại lệ định khơng phải khu vực pháp lý áp dụng Các phúc lợi trả theo điều khoản riêng khoản trợ cấp tử vong trả trước, bao gồm Điều Khoản Riêng Về Chăm Sóc Lâu Dài, giảm trợ cấp tử vong giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Phí hành theo yêu cầu áp dụng Các điều khoản riêng không nên sở để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Để biết chi tiết đầy đủ, bao gồm điều khoản điều kiện điều khoản riêng phạm vi bảo hiểm xác cung cấp, vui lòng tham khảo điều khoản riêng 1 S ự hội đủ điều kiện cho Điều Khoản Riêng Về Quyền Lợi Tử Tuất Trả Trước Do Bệnh Giai Đoạn Cuối xác định tình trạng xuất chấn thương bệnh tật, theo định bác sĩ, khiến người sống không 12 tháng kể  từ ngày bác sĩ kết luận Các phúc lợi giá trị hợp đồng bảo hiểm giảm tương ứng với phúc lợi nâng cao theo điều khoản riêng Các phúc lợi trả theo điều khoản riêng thường miễn thuế thu nhập liên bang phải chịu thuế theo số sách liên quan đến kinh doanh Số tiền chi trả theo điều khoản riêng trợ cấp tử vong trả trước nhằm mục đích nhận ưu đãi thuế theo Mục 101(g) Bộ Luật Thuế Thu Nhập Nội Bộ (26 U.S.C Mục 101(g)) Số tiền chi trả theo điều khoản riêng trợ cấp tử vong trả trước nhằm mục đích nhận ưu đãi thuế theo Mục 101(g) Bộ Luật Thuế Thu Nhập Nội Bộ (26 U.S.C Mục 101(G)) phạm vi khoản trợ cấp không vượt giới hạn đặt Sở Thuế Vụ 3 Việc lựa chọn áp dụng OPR thay đổi Khi áp dụng trợ cấp theo điều khoản riêng tất điều khoản riêng khác kèm với hợp đồng bảo hiểm chấm dứt không hoạt động theo hợp đồng cho phép Các khoản cho vay khác cho phép lãi vay tiếp tục tích lũy Khi thực OPR, khoản phí lần tính phần trăm giá trị hợp đồng bảo hiểm dựa độ tuổi người bảo hiểm Cả IRS lẫn tịa án khơng phán hậu thuế việc thực Điều Khoản Riêng Chống Cho Vay Vượt Mức Điều khơng phù hợp với trường hợp cụ thể quý vị Hãy tham khảo ý kiến ​​ cố vấn thuế rủi ro liên quan đến việc thực điều khoản riêng 4 Có thể khoản toán bổ sung yêu cầu để hợp đồng bảo hiểm hiệu lực khoản khấu trừ hàng tháng miễn Ví dụ quý vị phải tốn bổ sung lãi suất cho vay tích lũy khoản vay chưa tốn Lệ phí hàng tháng tài khoản số không nằm khoản khấu trừ hàng tháng không bao trả theo điều khoản riêng 5 Có thể khoản tốn bổ sung yêu cầu để hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Quyền Lợi Miễn Phí Bảo Hiểm tốn Ví dụ: Tăng khoản khấu trừ hàng tháng giảm giá trị hợp đồng bảo hiểm yêu cầu toán bổ sung 6  ác phần tốn IPO báo cáo thu nhập chịu thuế cho người thụ hưởng Số tiền bảo hiểm gốc tối đa C theo hợp đồng bảo hiểm bị giới hạn bổ sung số điều khoản riêng định Để biết đầy đủ chi tiết bao gồm điều khoản điều kiện điều khoản riêng phạm vi bảo hiểm xác cung cấp, vui lịng tham khảo ý kiến ​​chuyên gia bảo hiểm quý vị Chỉ dành cho California – Điều khoản riêng thiết kế để cung cấp quyền lợi miễn thuế thu nhập liên bang theo Mục 104 Bộ Luật Thuế Vụ, điều khoản không đủ điều kiện để hưởng ưu đãi thuế theo Mục 101 (g) Bộ Luật Thuế Vụ 8 14  hỉ dành cho California – Đây quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho quý vị lựa chọn để trả trước C phần trợ cấp tử vong, trường hợp quý vị đáp ứng tiêu chí cho kiện đủ tiêu chuẩn mô tả hợp đồng bảo hiểm Điều khoản riêng không cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn theo luật bảo hiểm chăm sóc dài hạn California Điều khoản riêng khơng phải hợp đồng bảo hiểm theo chương trình Đối Tác cho Chăm Sóc Dài Hạn California Điều khoản riêng hợp đồng bảo hiểm bổ sung Medicare 10  iều khoản riêng dịch vụ bổ sung tiếp thị với tên Concierge Planning RiderSM Các dịch vụ tổ chức tang lễ Đ bảo đảm liên kết mà Everest Funeral Package LLC cung cấp Everest Funeral Package LLC cung cấp, Transamerica Corporation công ty liên kết Transamerica Corporation EVEREST® nhãn hiệu dịch vụ đăng ký với quyền liên bang Everest Funeral Package LLC Everest Funeral Package, LLC công ty liên kết tương ứng Everest Funeral Package, LLC khơng có mối liên kết với Everest RE Group, LTD, Everest Reinsurance Company công ty liên kết họ 11  California Florida, quyền lợi gọi Quyền lợi lập kế hoạch theo yêu cầu Các dịch vụ quyền lợi không Ở cung cấp thông qua điều khoản riêng hợp đồng mà cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ THEO CÁCH QUÝ VỊ CHỌN | TRANSAMERICA 15 CHI TIẾT VỀ TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL® ĐỘ TUỔI CẤP BẢO HIỂM 0-85 (0-75 Florida), tính từ sinh nhật gần PHÂN LOẠI RỦI RO BẢO HIỂM Preferred Elite (Ưu Đãi Cao Cấp) – Không Hút Thuốc Preferred Plus (Ưu Đãi Gia Tăng) – Không Hút Thuốc Ưu đãi – Không Hút Thuốc Không Hút Thuốc MỨC TIỀN BẢO HIỂM Mức 1: Mức 2: Mức 3: Mức 4: CÁC QUYỀN CHỌN TRỢ CẤP TỬ VONG Cố định - Số tiền bảo hiểm Tăng dần - Số tiền bảo hiểm cộng với giá trị hợp đồng bảo hiểm Tăng theo tuổi - Giống quyền chọn Tăng dần đến tuổi 70, tăng theo tuổi đạt đến mức Cố định từ tuổi 71 đến 95 Những số tiền tăng lên để đáp ứng nguyên tắc IRS GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Khơng có giá trị hợp đồng bảo hiểm tối thiểu đảm bảo Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực q vị khơng có đủ giá trị hợp đồng để toán khoản khấu trừ hàng tháng, lệ phí hàng tháng tài khoản số, lệ phí hủy bỏ và/hoặc khoản nợ chưa toán lãi vay tích luỹ Giá trị hợp đồng bảo hiểm bao gồm giá trị Tài Khoản Lãi Cơ Bản, Tài Khoản Chỉ Số S&P 500®, Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu quỹ dự phịng vay theo hợp đồng GIÁ TRỊ GIẢI ƯỚC Nếu quý vị hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm mình, giá trị giải ước hợp đồng giá trị hợp đồng trừ khoản phí hủy bỏ hành số dư khoản vay PHÍ HỦY BỎ Lệ phí: Mỗi 1.000 đô la số tiền bảo hiểm ban đầu khoản tiền bảo hiểm tăng thêm Kỳ tính Phí: Phí hủy bỏ áp dụng cho 15 năm hợp đồng 15 năm kể từ ngày tăng khoản tiền bảo hiểm Cơ Sở tính Phí: Số tiền bảo hiểm, độ tuổi cấp bảo hiểm người bảo hiểm, giới tính nhóm rủi ro Các khoản phí đáng kể cần xem xét cẩn thận trước từ bỏ hợp đồng Lệ phí hủy bỏ dẫn đến giá trị tiền mặt hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm không Do đó, sách khơng nhằm mục đích tiết kiệm ngắn hạn cho nhu cầu bảo hiểm ngắn hạn Lãi Chỉ Số Vượt Mức không ghi có chưa đủ số năm thời điểm hủy bỏ Phân Đoạn Tài Khoản Chỉ Số TỶ LỆ PHÍ BẢO HIỂM (KHI THANH TỐN PHÍ BẢO HIỂM) 16 Ưu Đãi Có Hút Thuốc Có Hút Thuốc Vị Thành Niên $25.000 – $99.999 $100.000 – $249.999 $250.000 - $499.999 $500.000 trở lên Tất tiểu bang trừ Puerto Rico: Hiện tại: 4% tất năm Được đảm bảo: 6% tất năm Riêng Puerto Rico: Hiện tại: 6% tất năm Được đảm bảo: 12% tất năm CHI PHÍ BẢO HIỂM* Chi phí bảo hiểm thay đổi theo độ tuổi người bảo hiểm, phân loại rủi ro bảo hiểm, giới tính số tiền bảo hiểm theo hợp đồng thời hạn PHÍ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM HÀNG THÁNG* Hiện tại: $10 Mức Tối Đa Được Đảm Bảo: $12 PHÍ THEO ĐƠN VỊ Một khoản phí cho nghìn số tiền bảo hiểm hợp đồng Điều Khoản Riêng Về Người Được Bảo Hiểm Bổ Sung (AIR) Khoản phí thay đổi theo giới tính, có hút thuốc, độ tuổi người bảo hiểm mức tiền bảo hiểm Gốc: Trên sở tại, khoản phí áp dụng 10 năm kể từ cấp bảo hiểm 10 năm kể từ ngày tăng khoản tiền bảo hiểm nào, trì mức cố định khoảng thời gian 10 năm Trên sở đảm bảo, khoản phí giữ nguyên mức cố định áp dụng tất năm AIR: Khoản phí áp dụng cho Điều Khoản Riêng Về Người Được Bảo Hiểm Bổ Sung 10 năm kể từ ngày áp dụng điều khoản riêng 10 năm kể từ ngày có khoản tăng số tiền bảo hiểm theo điều khoản riêng PHÍ HÀNG THÁNG CỦA TÀI KHOẢN CHỈ SỐ 0,06% (0,72% hàng năm) giá trị tài khoản số Được tính vào ngày hợp đồng bảo hiểm hàng tháng tới tuổi 120, theo tỷ lệ giá trị tài khoản, sau tính theo tỷ lệ phân đoạn tài khoản KHOẢN TIỀN RÚT** Tối thiểu: $500 Tối đa: Giá trị hủy bỏ tiền mặt trừ $500 Lệ phí: Tùy theo phí rút tiền $25 Lãi Chỉ Số Vượt Mức cho kỳ phân đoạn khơng ghi có vào số tiền lấy làm khoản rút tiền từ phân đoạn tài khoản số, trước kết thúc kỳ phân đoạn KHOẢN VAY** Tối thiểu: $500 Tối đa: Giá trị hợp đồng bảo hiểm trừ số dư cho vay, trừ lãi vay tích lũy trước ngày cấp bảo hiểm năm sau, trừ khoản phí hủy bỏ hai khoản khấu trừ hàng tháng tùy theo khoản lớn Khả sử dụng: Sau kết thúc thời hạn tự xem xét Lãi Chỉ Số Vượt Mức cho kỳ phân đoạn không ghi có vào số tiền lấy làm khoản rút tiền từ phân đoạn tài khoản số, trước kết thúc kỳ phân đoạn | TRANSAMERICA ** Công ty có quyền thay đổi khoản phí hành chi phí theo tỷ lệ phí bảo hiểm Cơng ty khơng tính phí cao mức phí tỷ lệ phí tối đa bảo đảm Mọi thay đổi khoản phí tỷ lệ phí dựa kỳ vọng yếu tố chi phí tương lai Các yếu tố chi phí bao gồm, không giới hạn, tỷ lệ tử vong, lãi suất, mức trì hợp đồng, khoản chi phí, chi phí tái bảo hiểm thuế tiểu bang liên bang Mọi khoản phí hợp đồng bảo hiểm gia tăng, phần khoản tiền rút khoản vay, không tốn phí bảo hiểm dự kiến ​​hoặc thấp hiệu suất số dự kiến có ​​ thể (a) giảm số tiền rút vay tương lai (b) nhiều trường hợp, tăng nguy hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, giảm số tiền chi trả trợ cấp tử vong tăng số tiền khấu trừ hàng tháng ** Các khoản vay, rút tiền, ​​ trả trước trợ cấp tử vong làm giảm giá trị hợp đồng bảo hiểm trợ cấp tử vong Miễn hợp đồng bảo hiểm không trở thành hợp đồng hỗn hợp sửa đổi (MEC), thì: 1) khoản rút tiền miễn thuế phạm vi không vượt mức sở hợp đồng bảo hiểm (nói chung, phí bảo hiểm trả trừ khoản tiền rút) 2) khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm chịu thuế miễn hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Nếu hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ hiệu lực, số tiền khoản vay theo hợp đồng coi khoản phân phối từ hợp đồng bảo hiểm bị đánh thuế phạm vi khoản vay cộng với khoản phân phối khác thời điểm vượt mức sở hợp đồng Vui lòng tham khảo nhờ cậy cố vấn thuế tình cụ thể quý vị CHI TIẾT HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM 17 KHOẢN KHẤU TRỪ HÀNG THÁNG* Khoản khấu trừ hàng tháng bao gồm chi phí bảo hiểm, phí hợp đồng bảo hiểm hàng tháng, phí đơn vị, chi phí điều khoản riêng khoản phí theo tỷ lệ phí bảo hiểm nhóm mức tiêu chuẩn Khoản khấu trừ hàng tháng lấy từ Tài Khoản Lãi Cơ Bản, Tài Khoản Chỉ Số S&P 500® Tài Khoản Chỉ Số Tồn Cầu theo tỷ lệ tương ứng với giá trị tài khoản vào ngày thực hợp đồng bảo hiểm hàng tháng mà khoản khấu trừ lấy Trong tài khoản, khoản khấu trừ hàng tháng tính theo tỷ lệ phân đoạn tài khoản 17 TẠI SAO NÊN CHỌN TRANSAMERICA? YÊU CẦU QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHANH Trên hợp đồng bảo hiểm FFIUL đủ điều kiện, phần phúc lợi tử tuất trả cho người thụ hưởng quý vị 72 tính từ thời gian giấy tờ cần thiết nhận tình trạng tốt Quy trình yêu cầu quyền lợi bảo hiểm nhanh Transamerica trả tối đa $25.000 tổng phúc lợi tử tuất để bao trả chi phí liên quan đến tang lễ chi phí khác phát sinh.* * Tuân theo giai đoạn truy xét hai năm yêu cầu đủ điều kiện HƠN 100 NĂM PHỤC VỤ CÁC GIA ĐÌNH Transamerica dẫn đầu cho đổi từ năm 1904, doanh nhân trẻ tên Amadeo P Giannini thành lập ngân hàng San Francisco để cung cấp dịch vụ tài cho tất người Ngày nay, Transamerica khuyến khích khách hàng chúng tơi xem xét vấn đề sức khỏe lâu dài họ hành trình theo đuổi thành cơng tài Bởi giống lập kế hoạch tiết kiệm, tin bước nhỏ mà thực hơm tạo nên khác biệt lớn cho ngày mai NHỮNG XẾP HẠNG QUAN TRỌNG A Cao thứ tổng số 16 xếp hạng (kể từ ngày tháng 10 năm 2020) A1 Cao thứ tổng số 21 xếp hạng (kể từ ngày tháng 10 năm 2020) A+ Cao thứ tổng số 21 (kể từ ngày 21 tháng năm 2020) A.M BEST MOODY’S S&P GLOBAL Các xếp hạng sức mạnh tài thay đổi khơng đảm bảo về sức mạnh tài tương lai 18 * A.M Best Company, Moody’s Investors Service S&P Global tổ chức xếp hạng tín dụng phục vụ ngành bảo hiểm ngành dịch vụ tài khác Những xếp hạng phản ánh quan điểm sức mạnh tài tương đối hiệu hoạt động cơng ty Q vị xem báo cáo xếp hạng trang transamerica.com ĐIỀU GÌ XẢY RA TIẾP THEO? Khi quý vị định Transamerica Financial Foundation IUL phù hợp với đơn đăng ký bảo hiểm gửi và quy trình đánh giá rủi ro bắt đầu Cùng với chuyên gia tài q vị, q vị hồn thành thủ tục giấy tờ thích hợp, có sẵn dạng điện tử giấy in Họ hỏi quý vị số câu hỏi liên quan đến y tế để bắt đầu trình Tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm áp dụng, công ty y tế sau liên lạc với quý vị để hồn thành q trình đánh giá nhanh Chun gia tài q vị xếp lịch hẹn cho quý vị thời điểm đăng ký để phù hợp với lịch trình quý vị Đơn đăng ký, thông tin sức khỏe quý vị biểu mẫu yêu cầu chuyên gia đánh giá rủi ro xem xét, sau họ đưa đề nghị phạm vi bảo hiểm Sau chấp nhận đề nghị tốn phí bảo hiểm, q vị nhận hợp đồng bảo hiểm Quý vị nên giữ hợp đồng bảo hiểm giấy tờ tài quan trọng thơng báo cho người thụ hưởng quý vị CÁC BƯỚC TIẾP THEO | TRANSAMERICA 19 Chúng giúp quý vị chuẩn bị cho tương lai tài tươi sáng Nếu q vị có câu hỏi FFIUL, vui lòng liên hệ với chuyên gia bảo hiểm Transamerica quý vị Hãy truy cập vào: transamerica.com Tài liệu khơng có mục đích mơ tả đầy đủ hợp đồng bảo hiểm Hãy tham khảo hợp đồng bảo hiểm quý vị, Tuyên Bố Hiểu Rõ minh họa giả thuyết cá nhân hóa để có giải thích đầy đủ điều khoản Quyền hủy (tự xem xét): Trong vòng 10 ngày sau quý vị nhận hợp đồng bảo hiểm mình, q vị khơng hồn tồn hài lịng với lý gì, q vị hủy nhận khoản tiền hoàn lại Một số tiểu bang cho phép thời hạn tự do xem xét 20 ngày Bản Sao Kê Hàng Năm: Lãi số vượt mức ghi có vào cuối kỳ phân đoạn tài khoản số Khi nhận kê hàng năm quý vị, giá trị hợp đồng bảo hiểm thấp Điều chi phí bảo hiểm thực thu nhận vào trước ngày hợp đồng bảo hiểm, phân bổ cho phân đoạn tài khoản số đầu tiên, nhận lãi số vượt mức Tất phân đoạn tài khoản số khác ghi có với khoản lãi mức lãi suất tối thiểu đảm bảo 0,75% vào cuối năm hợp đồng bảo hiểm đầu tiên, quý vị nhận kê hàng năm Mọi khoản lãi số vượt mức kiếm phân đoạn tài khoản số từ đến 12, năm đầu tiên, ghi có năm hợp đồng bảo hiểm thứ hai phản ánh kê hàng năm thứ hai năm sau quý vị Trong trường hợp tự sát hai năm hợp đồng bảo hiểm đầu tiên, trợ cấp tử vong giới hạn khoản hồn lại phí bảo hiểm trả Transamerica Premier đại diện hãng không đưa khuyến nghị đầu tư, thuế tư vấn pháp lý Tài liệu khái niệm trình bày nhằm mục đích cung cấp thông tin không nên xem khuyến nghị đầu tư, thuế tư vấn pháp lý Bất kỳ tư vấn đầu tư, thuế pháp lý quý vị yêu cầu phải dựa trường hợp cụ thể phải tư vấn từ cố vấn chuyên nghiệp độc lập Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Transamerica Premier Life Insurance Company, Cedar Rapids, IA Transamerica Life Insurance Company, Cedar Rapids, IA cấp Tất sản phẩm khơng áp dụng tất khu vực pháp lý Mẫu hợp đồng ICC16 IUL09 # IUL09 Số hiệu mẫu hợp đồng thay đổi theo khu vực pháp lý Khơng áp dụng New York 258820VIR3 02/21