Đang tải... (xem toàn văn)
Bài viết này tiến hành phân tích thực trạng và đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang. Hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang thời gian qua đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ, nhưng hiệu quả chưa cao, nên cần có sự nghiên cứu để tìm giải pháp khắc phục. Mời các bạn cùng tham khảo!
TẠP CHÍ KINH TÉ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG nghiệp’VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TÂN PHƯỚC, TỈNH TIỀN GIANG The efficiency of business activities at the Vietnamese bank for Agriculture and Rural Development Tan Phuoc district branch, Tien Giang province Lê Tấn Thanh Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, Long An, Việt Nam thanhletan@agribank.com.vn Tóm tắt — Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang thời gian qua đạt nhiều kết đáng khích lệ, hiệu chưa cao, nên cần có nghiên cứu để tìm giải pháp khắc phục Do đó, ưong viết này, tác giả tiến hành phân tích thực trạng đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang Abstract — Business activities at the Vietnamese Bank for Agriculture and Rural Development Tan Phuoc district branch, Tien Giang province in the past time have achieved many encouraging results, but the efficiency is not high, so it is necessary to the research to find solutions Therefore, in this article, the author has conducted analysis of the current situation and proposes some solutions to improve business performance of the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Tan Phuoc district branch, Tien Giang province Từ khóa — Hiệu hoạt động kinh doanh, Agribank huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang, The efficiency of Business Activities Đặt vấn đề Hiệu hoạt động kinh doanh định tồn phát triển doanh nghiệp Vì vậy, mục tiêu mà tất doanh nghiệp nói chung Ngân hàng Thương mại (NHTM) nói riêng hướng đến Trong năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam có bước phát triển rõ rệt ngân hàng yếu tố quan trọng cấu thành nên phát triển Theo cam kết với WT0, ngân hàng nước ngồi khơng bị ràng buộc tham gia thị trường Việt Nam Với cam kết ngày có nhiều ngân hàng nước ngồi liên danh mở chi nhánh Việt Nam tất nhiên địa bàn nông thôn nơi để NHTM hướng đến, hẳn vấn đề cạnh tranh ngày gay gắt Từ thực tiễn đó, Agribank chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang càn phải làm để có vốn cho vay, sử dụng nguồn vốn cho có hiệu nhất, sản phấm dịch vụ chất lượng sản phẩm dịch vụ sao, nguồn nhân lực nhiều vấn đề khác cần phải xử lý đế nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhu cầu cấp bách Thực trạng 2.1 Thực trạng nguồn von Nhận thức yếu tố quan trọng vốn huy động hoạt động ngân hàng, năm trở lại nguôn vôn huy động Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiên Giang đêu tăng trưởng mạnh Việc tăng trưởng vôn huy động tăng đêu qua đủ kênh huy động từ tiên gửi cá nhân, tiên gửi doanh nghiệp, tiên gửi Kho bạc Nhà nước, tiên gửi tổ chức kinh tế đến tiền gửi tổ chức tín dụng (TCTD) địa bàn Với nỗ lực cơng tác huy động vốn qua ba năm 2017, năm 2018 năm 2019 nguồn vốn huy động nội tệ tăng liên tục, năm sau cao năm trước Tuy nhiên, nguồn vốn huy động ngoại tệ (USD) lại liên tục giảm 63 TẠP CHÍ KINH TÉ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 Bảng I Số liệu huy động vốn từ năm 2017 đến năm 2019 Đơn vị tinh: triệu đồng STT Năn 2017 Số Tỷ tiền trọng Tiêu chí Huy động nội tệ Năn 2018 Số Tỷ tiền trọng Năn 2019 Số Tỷ tiền trọng 359,995 99.95 408,302 99.97 444,804 99.99 Huy động ngoại tệ quy đổi VND 188 0.05 140 0.03 63 0.01 Tổng nguồn vốn huy động 360,183 100 408,442 100 444,867 100 Nguỏn: Báo cáo kêt hoạt động kinh doanh Agribank huvện Tân Phước Qua bảng I ta nhận thây, nguôn vốn huy động nội tệ tăng trưởng cao qua năm tôc độ tăng trưởng không đêu Nguyên nhân tình hình cạnh tranh huy động vốn ngày gay găt Các NHTM địa bàn không ngừng đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao lãi suât, sử dụng chương trình chăm sóc khách hàng nhằm lơi kéo khách hàng giao dịch Mặt khác, trước năm 2017, địa bàn huyện Tân Phước có 02 NHTM, đến đầu năm 2018, số lượng NHTM tăng lên bốn, mức cạnh tranh ngày cao Ngn vịn huy động ngoại tệ (USD) giảm mạnh qua năm Nguyên nhân vào ngày 17/12/2015, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định số 2589/QĐ-NHNN quy định mức lãi suất tiền gửi tối đa đồng đô la Mỹ 0% áp dụng tiền gửi tổ chức (trừ tơ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân Khách hàng nhận thấy suât sinh lợi từ chênh lệch tỷ giá nên rút tiên gửi, chuyên sang kênh đầu tư hiệu hon kinh doanh bất động sản, vàng hay gửi tiết kiệm Việt Nam đồng 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Bảng II Dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2017 - 2019 Đơn vị: Triệu đồng, % STT Tiêu Chí Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tống dư nợ 692.173 728.380 813.852 So sánh 2018/2017 Sô tuyệt Tỷ lệ đổi tăng trưởng 36.207 5,23 Sỡ sánh 2019/2018 Số tuyệt Tỷ lệ đối tăng trưởng 85.472 11,73 Nguôn: Báo cáo kêt hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Tân Phước Qua bảng II ta thây dư nợ tín dụng chi nhánh tăng trưởng dân qua năm Cao năm 2019 với ty lệ 11,73% Năm 2017 dư nợ tăng 50.718 triệu đồng (tỉ lệ tăng 7,91% so với năm 2016), năm 2018 dư nợ tăng 36.207 triệu đông (tỉ lệ tăng 5,23% so với năm 2017), năm 2019 dư nợ tăng 85.472 triệu đông (tỉ lệ tăng 11,73% so với năm 2018) Năm 2019, số tuyệt đối tỷ lệ tăng dư nợ đêu cao so với 02 năm trước Do tình hình kinh tê địa phương tháng đầu năm 2019 ổn định, giá mặt hàng nông sản tương đối cao, thu nhập cao so với năm trước, người dân mạnh dạn vay vốn để đầu tư sản xuất, kinh doanh Cuối năm 2019 ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, với điêu kiện tình hình kinh tê xã hội địa phương đòi hỏi Ban lãnh đạo chi nhánh phải có giải pháp phù hợp, nhanh chóng, kịp thời để tăng trưởng dư nợ ổn định, đảm bảo tăng thu nhập cho đơn vị 64 TẠP CHÍ KINH TÊ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 2.3 Thực trạng hoạt động dịch vụ Biểu đồ Hoạt động thu dịch vụ Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước Đơn vị: Triệu đông Nguồn: Báo cáo kểt hoạt động kinh doanh Agribank chi nhảnh huyện Tân Phước Năm 2017, tổng thu dịch vụ Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang thu 1.750 triệu đồng Đến năm 2019, doanh thu dịch vụ chi nhánh đạt gân 2.583 triệu đồng Hoạt động cung ứng dịch vụ thu phí hoạt động cần trọng hoạt động tìm ẩn rủi ro Bên cạnh đó, ngồi khoản lợi nhuận đem lại, hoạt động dịch vụ có vai trị quan trọng việc kết nôi hoạt động khác huy động vôn hay tín dụng Năm 2019, chi nhánh triển khai thực đề án phát triển thẻ thị trường nông nghiệp, nơng thơn Khi đó, khách hàng vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cấp hạn mức thâu chi đê thực tốn qua máy POS Chính vậy, Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiên Giang thực găn máy POS địa bàn tất xã, thị trấn Đây coi nồ lực chi nhánh đê mang lại tiện ích tốt cho khách hàng 2.4 Thu nhập, chi phí lợi nhuận Từ kết đạt công tác huy động vốn, cho vay, thu phí dịch vụ nên doanh số tổng thu nhập Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang đạt kết cao Bảng III Các chi tiêu thu nhập chi phi chi tiêt cùa Agribank chi nhánh huyện Tân Phước _ Đơn vị tinh: triệu đông Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng thu nhập 64,235 71,950 83,165 II Tổng chi phí 48,095 51,032 60,087 III Chênh lệch khốn tài 16,140 20,918 23,078 STT Chỉ tiêu I Ngn: Phịng Kê tốn Ngân quỹ Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước Trong giai đoạn 2017 - 2019, lợi nhuận sau thuế tăng qua năm Năm 2018, lợi nhuận sau thuế Chi nhánh 20.918 triệu đông, tăng 29,6% so với năm 2017 Đên năm 2019, lợi nhuận sau thuế 23.078 triệu đồng, tăng 10,33% so với năm 2018 Sở dĩ lợi nhuận sau thuế tăng qua năm chi nhánh tập trung nhiều nguồn lực đê tăng trưởng dư nợ tăng nguồn huy động vốn để giảm dần tỷ lệ sử dụng vôn từ trụ sở năm 2019, Agribank ban hành định số 1225/QĐ-NHNo-TD ngày 18/06/2019 quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam Lúc lãi suất cho vay nơng nghiệp nơng thơn nâng từ 6,0%/năm lên 8,5%/năm, qua thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng lên đáng kê 2.5 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Agrìbank Chỉ nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang 65 TẠP CHÍ KINH TÉ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 Bảng IV Các chi tiêu đánh giá hiệu quà hoạt động cũa Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước _ _ Đơn vị tính: % STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Nẵm 2019 192,27 178,39 182,97 Hiệu suất sử dụng vốn Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) 7,47 7,68 7,77 Chênh lệnh lãi suất bình quân 3,69 4,08 4,30 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản 2,21 2,73 2,66 Nguòn: Phòng Kê hoạch Kinh doanh Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước Hiệu suât sử dụng vốn Chi nhánh tăng trưởng không ổn định như: Năm 2017 hiệu suất sử dụng vốn đạt cao 192,27% giảm xuống 178,39% vào năm 2018 tăng lên 182,97% vào năm 2019 Thực tê hiệu suât sử dụng vốn chi nhánh lớn Mặc dù điêu mang lại hiệu sử dụng vôn cao nhiên không đảm bảo tính khoản cho chi nhánh Trong năm qua, chi nhánh ln thiếu vốn, phải trả phí sử dụng vốn cho chi nhánh tỉnh với mức phí cao so với phí trả lãi huy động vốn Do đó, năm tài tiêp theo, chi nhánh cân tăng cường hoạt động huy động vòn, nhằm đạt hiệu tài cao Giai đoạn 2017 - 2019, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên chi nhánh tăng dần mức tăng không nhiêu Nguyên nhân điều kiện cạnh tranh gay gắt với NHTM địa bàn, Agribank Chi nhánh tỉnh Tiền Giang điều chỉnh nâng lãi suất huy động cho vay Giai đoạn này, tôc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thấp tốc độ tăng trưởng dư nợ, chi nhánh thiêu vôn nhiêu, làm giảm khoản chi phí trả lãi tiền gửi tăng trả phí sử dụng vịn từ tỉnh Tại chi nhánh khơng có việc sử dụng tài sản có để đàu tư mà chủ yếu hoạt động cho vay, vi tỷ lệ cịn thê sách tín dụng mà chi nhánh áp dụng hợp lý, chi nhánh sử dụng tài sản vào hoạt động cho vay có hiệu Với kêt câu thu nhập chi nhánh chủ u tập trung vào ngn thu từ tín dụng nên mức chênh lệch lãi suât bình quân tiêu rât quan trọng đê đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh, số liệu bảng rv cho thấy biến động tương đối lớn mức chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu chi nhánh qua năm, năm 2019 Mức chênh lệch thấp rơi vào năm 2017 3,69% Nguyên nhân trụ sở có văn đạo thực cho vay nông nghiệp nông thôn, với mức lãi suất thấp, song song việc Agribank Chi nhánh tinh Tiên Giang thực nâng lãi suất huy động nhằm cạnh tranh với NHTM địa bàn Năm 2017 2018, mức chênh lệch lãi suất bình quân thấp Đen 2019, Agribank ban hành định số 1225 ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thông Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, lúc lãi st cho vay nông nghiệp nông thôn nâng từ 6,0%/năm lên 8,5%/năm, qua giúp mức chênh lệch lãi suất đạt cao 4,30%/năm Tỷ số ROA qua năm 2017 - 2018 tăng từ 2,21% lên 2,73% Đến năm 2019 tỷ suất giảm 2,66% Nguyên nhân năm 2019 Agribank chi nhánh huyện Tân Phước tỉnh Tiên Giang có sửa chữa chi nhánh xây dựng hội trường tỷ suất giảm 3, Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang 3.1 Những kết đạt Chi nhánh chủ động nguồn vốn để đầu tư cho khách hàng mở rộng hoạt động sản xuât kinh doanh góp phần phát triên kinh tế địa phương Tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng dần qua năm 66 TẠP CHÍ KINH TÉ - CÔNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 Đạt tiêu tài lợi nhuận, tăng trưởng dư nợ nguồn vốn, đảm bảo chất lượng tín dụng, giữ vững nguồn thu từ hoạt động kinh doanh Đây điều kiện thuận lợi để Chi nhánh tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới Đạt số tiêu định tính đánh giá kết hoạt động kinh doanh như: hiệu suất sừ dụng vốn, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên, tỷ lệ ROA, 3.2 Hạn chế Một là: Thị phần hoạt động chi nhánh giảm (huy động vốn, cho vay, thu dịch vụ) Hai là: Doanh số thu phí dịch vụ cịn thấp Mặc dù Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang có mạng lưới phân bổ tồn huyện thu phí dịch vụ năm qua khơng cao, chiếm tỉ lệ thấp tổng thu nhập chi nhánh Các sản phẩm dịch vụ Agribank có nhiều thay đổi phong phú đa dạng hon, việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ thu nhập từ sản phẩm dịch vụ so với ngân hàng hệ thống NHTM cổ phần khác địa bàn huyện Tân Phước thấp Ba là: Tỷ lệ tiền gửi khơng kỳ hạn cịn thấp, nguồn tiền có lãi suất thấp, thu hút tận dụng nguồn tiền gửi mang lại lợi nhuận cao Bốn là: Hoạt động tín dụng gặp rủi ro khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích tiềm ẩn rủi ro nợ hạn cho ngân hàng 3.3 Nguyên nhân hạn chế Tình hình cạnh tranh địa bàn ngày diễn gay gắt, NHTM liên tục mở rộng thị trường, thành lập chi nhánh, phịng giao dịch địa bàn huyện, qua chi nhánh bị chia sẻ thị phần, khách hàng có thêm nhiều lựa chọn, chuyển qua NHTM khác giao dịch Tình hình kinh tế xã hội địa phương năm qua gặp nhiều khó khăn dịch bệnh vật ni: bị bị lở mồm long móng, dịch tả lợn Châu Phi nông sản giá không ổn định làm ảnh hưởng lớn đến sức đầu tư tín dụng chi nhánh, ảnh hưởng đến nguồn thu nhập trả nợ khách hàng, suy yếu tài chính, nguy phát sinh nợ xấu Cơng nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng chưa quan tâm hàng đâu phí đầu tư cho cơng nghệ ngân hàng lớn phát triển cơng nghệ mang lại nhiều tiện tích sản phẩm dịch vụ Hoạt động tín dụng chủ yêu cho vay phục vụ sản suât nông nghiệp nên hoạt động kiêm tra mục đích sử dụng vốn vay cán tín dụng gặp nhiều khó khăn chứng từ chứng minh khơng phải hóa đơn giá trị gia tăng mà chủ yếu bảng kê thu mua nơng sản Bên cạnh đó, lượng khách hàng nhỏ lẻ nhiều số lượng cán tín dụng cịn hạn chê gây khó khăn cho cán tín dụng trực tiếp kiêm tra sử dụng mục đích vay dư nợ Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiên Giang 4.1 Giải pháp để gia tăng thu nhập Chú trọng mở rộng cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mạnh Agribank, khai thác tối đa thị phần cho vay ngành nghê phù hợp với điêu kiện phát triển kinh tế xã hội địa phương thương mại dịch vụ, hạn chế đầu tư vào khu vực có nhiều rủi ro kinh doanh bất động sản, cho vay khai thác thủy hải sản Tập trung vào phân khúc khách hàng pháp nhân, củng cố khách hàng cá nhân Tích cực thiết lập quan hệ quan ban ngành, đơn vị hành nghiệp, qua thực tiêp thị cho vay tiêu dùng đôi với phận cán nhân viên có nhu câu 4.2 Giải pháp quản lý chi phí Tăng cường cơng tác huy động tiền gửi không kỳ hạn, thực tiếp thị mờ tài khoản toán, chi lương qua tài khoản đên công ty doanh nghiệp tư nhân, quan đơn vị hành nghiệp địa bàn Sơ dư tài khoản toán, tài khoản lương ngn 67 TẠP CHÍ KINH TÉ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 lợi nhuận cao cho hoạt động kinh doanh ngân hàng mà chi phí huy động trả cho khách hàng thấp chi phí Ngân hàng Nhà nước trả cho Ngân hàng Thương mại cao Việc mở tài khoản tốn góp phần giúp ngân hàng có nguồn thu nhập từ tiền gửi không kỳ hạn Đông thời thực bán chéo sản phàm dịch vụ mở thẻ, trả lương nhân viên Việc vừa làm tăng thu nhập từ dịch vụ vừa có số dư từ tài khoản khơng kỳ hạn 4.3 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kình doanh ngân hàng Các NHTM phải kịp thời triên khai việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội nhằm hồ trợ cho quản trị rủi ro; Nghiên cứu, đưa vào áp dụng mơ hình quản trị rủi ro phù họp với quy định hành, đặc điểm hoạt động NHTM thông lệ quốc tế Một số kiến nghị 5.7 Đoi với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tiền Giang Cần nâng cao chất lượng dịch vụ có: thực theo dõi, đánh giá, so sánh tiện ích sản phàm; thường xun rà sốt, đánh giá hệ thống, quy trình thực sản phẩm việc thực cung ứng sản phâm dịch vụ tới khách hàng kênh phân phối Trên sở kịp thời có biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có đồng thời đề xuất loại bỏ sản phẩm không hiệu 5.2 Đoi với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang Tiếp tục theo dõi xừ lý kịp thời khó khăn, vướng mắc chế, sách tơ chức tín dụng q trình tơ chức, thực chương trình, sách tín dụng theo chi đạo Chính phủ; tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng mở rộng tín dụng có hiệu quả, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hồ trợ thị trường góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tê mức hợp lý Ket luận Với đường lối phát triển kinh tế nhiều thành phần theo chế kinh tế thị trường xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam làm cho mơi trường kinh doanh có cạnh tranh ngày gay gắt Vì vậy, doanh nghiệp phải không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để tồn tại, phát triển Với mục đích nghiên cứu để tìm giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang giai đoạn từ năm 2017 - 2019, sở có số kiến nghị góp phần tích cực thực thành công nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Agribank Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang, Bảo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019, 2019 [2] Agribank Việt Nam, QĐ số 1225/QĐ-NHNo-TD Quy định cho vav đổi với khách hàng hệ thống Agribank, 2019 [3] N.Đ.DỜn, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TPHCM, 2014 [4] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 39/2016/NHNN quy định hoạt động cho vay cùa tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng, 2016 [5] Qc hội Việt Nam, Luật Các tơ chức tín dụng số 17/2017/QH14 sừa đổi bổ sung số điều cùa Luật Các tổ chức tín dụng sổ 47/2010/QH12, 2017 Ngày nhận: 12/09/2020 Ngày duyệt đăng: 14/01/2021 68 ... hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang 3.1 Những kết đạt Chi nhánh chủ động nguồn vốn để đầu tư cho khách hàng. .. Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang, Bảo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 201 7-2 019, 2019 [2] Agribank Việt Nam, QĐ số 1225/QĐ-NHNo-TD Quy định cho vav đổi với khách hàng. .. Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Agrìbank Chỉ nhánh huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang 65 TẠP CHÍ KINH TÉ - CƠNG NGHIỆP Số 26 - Tháng 01/2021 Bảng IV Các chi tiêu đánh giá hiệu quà hoạt động cũa