GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong quá trình phát triển nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận động theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, một trong những lĩnh vực có vị trí hết sức quan trong là lĩnh vực tiền tệ- ngân hàng. Bởi vì, tiền tệ - ngânhàng là hệ thống thần kinh của nền kinh tế. Nó có vai trò rất lớn trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, là kênh cơ bản cung ứng vốn cho nền kinh tế để thực hiện các chỉ tiêu vĩ mô của nền kinh tế. Bên cạnh đó, sự kiện ViệtNam chính thức trở thành thành viên chính thứccủa Tổ chức thươngmại Thế giới (WTO) là kết quả minh chứng cho những nổ lực cải cách không ngừng trong lĩnh vực kinh tế củaViệtNam trong nhiều năm qua theo hướng mở cửa thị trường, trong đó có những cải cách mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng. Điều đó đã tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy nền kinh tế ViệtNam phát triển nói chung và hệ thống Ngânhàng nói riêng; Việc mở cửa thị trường đã thúc đẩy các ngânhàngthươngmại (NHTM) phát triển theo hướng áp dụng các công nghệ ngânhàng hiện đại, đa tiện ích, an toàn và hiệu quả. Các NHTM đã tiếp tục phát triển cả về quy mô và chất lượng hoạt động, nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngânhàng trong khu vực và trên thế giới. Tuy nhiên, cũng không ít những thách thứcvà khó khăn mà NHTM ViệtNam phải đối mặt, như ảnh hưởng từ sự bất ổn của nền kinh tế thế giới. Những thách thức này sẽ còn gia tăng rất nhiều trong thời gian tới khiViệtNam tiếp tục đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế. Điều này đòi hỏi toàn bộ hệ thống NHTM ViệtNam phải nỗ lực và cố găng hết mình, chủ động nhận thứcvà sẵn sàng vượt qua mọi khó khăn, kiên trì tham gia quá trình hội nhập. Vì vậy em chọn đề tài HOẠTĐỘNGCỦANGÂNHÀNG THƯƠNG MẠIVIỆTNAMSAUKHIGIANHẬPWTO – THỰCTRẠNGVÀGIẢI PHÁP” nhằm đề ra những giảipháp góp phần thúc đẩy hoạtđộngcủangânhàng phát triển. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1. Mục tiêu chung Chuyên đề ngânhàng 1 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Nghiên cứu thựctrạnghoạtđộngcủa NHTM Việt Namsaukhigianhập WTO, từ đó đề ra những giảipháp nhằm góp phần thúc đẩy hoạtđộngcủa NHTM ViệtNam phát triển ngày càng bền vững. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Đánh giáthựctrạnghoạtđộngcủa NHTM ViệtNam qua 2 năm 2007-2008. - Phân tích các yếu tố tác động đến hoạtđộngcủa NHTM Việt Nam. - Đề xuất một số giảipháp nhằm thúc đẩy hoạtđộngcủa NHTM ViệtNam phát triển bền vững. 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Phương pháp thu thập số liệu: thu thập các dữ liệu thứ cấp từ sách, báo, Internet, tạp chí Ngân hàng… - Phương pháp xử lý số liệu: dùng phương pháp thống kê mô tả để phân tích và so sánh các số liệu đã thu thập được. Dựa vào các tài liệu thu thập và các số liệu phân tích để nhận xét, đánh giáthựctrạnghoạtđộngcủa NHTM ViệtNamvà đề ra một số giải pháp. 4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Nội dung nghiên cứu: Thựctrạngvàgiảipháphoạtđộngcủa NHTM. - Không gian nghiên cứu: Việt Nam. - Thời gian thu thập số liệu: năm 2007-2008. - Thời gian nghiên cứu: từ tháng 02/2009 đến tháng 04/2009. PHẦN NỘI DUNG Chương 1 Chuyên đề ngânhàng 2 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Khái quát về ngân hàngthươngmạiViệtNam 1.1. Thế nào là NHTM Ngânhàngthươngmại (ngân hàng trung gian ) là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạtđộng chủ yếu vàthường xuyên là nhận tiền gởi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. 1.2. Chức năng của NHTM 1.2.1. NHTM là trung gian tín dụng Đây là chức năng chủ yếu của NHTM. NHTM đã huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, cơ quan, đoàn thể, tiền tiết kiệm của dân cư,… và sử dụng cho vay nguồn vốn này để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. 1.2.2. NHTM là trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán Khi gửi tiền vào trong ngân hàng, khách hàng sẽ được ngânhàng đảm bảo an toàn trong việc cất giữ tiền vàthực hiện thu chi một cách nhanh chóng, tiện lợi. 1.2.3. NHTM cung cấp các dịch vụ tài chính – ngânhàng Các dịch vụ như: tư vấn tài chính, đầu tư, giữ giấy tờ, chứng khoán, làm đại lý phát hành cổ phiếu, trái phiếu cho các doanh nghiệp,… để được hưởng hoa hồng, sẽ vừa tiết kiệm được chi phí, vừa đạt hiệu quả cao. 1.2.4. NHTM tạo ra “tiền” Tiền ở đây chính là bút tệ, được tạo ra thông qua hoạtđộng tín dụng giữa các ngân hàng. 1.3. Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM 1.3.1. Nghiệp vụ tạo vốn Là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạtđộngcủangân hàng. Các nguồn vốn củangânhàng bao gồm: + Vốn tự có và quỹ ngânhàng + Tiền gởi của khách hàng + Nguồn vốn đi vay Chuyên đề ngânhàng 3 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương + Nguồn vốn tiếp nhận + Các nguồn khác 1.3.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ sử dụng các nguồn vốn đã hình thành củangân hàng, chúng thuộc bên Tài sản của bảng Tổng kết tài sản của NHTM. Bao gồm: ● Thiết lập dự trữ: + Tiền mặt tại quỹ + Tiền gởi tại NHNN + Tiền gởi của NHTM tại các tổ chức tín dụng và các NHTM khác + Tiền đầu tư vào các chứng phiếu có giá. ● Nghiệp vụ tín dụng: nghiệp vụ này của NHTM sử dụng phần lớn nguồn vốn hoạt độngcủangân hàng. Nghiệp vụ tín dụng bao gồm: + Chiết khấu thương phiếu và các chứng từ có giá khác. + Nghiệp vụ tín dụng thế chấp. + Nghiệp vụ tín dụng ứng trước vào tài khoản. + Nghiệp vụ thuê mua và tín dụng đầu tư ● Nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng: là hình thức cho vay để mua hàng tiêu dùng. ● Nghiệp vụ đầu tư: ngânhàngthực hiện kinh doanh để kiếm lãi như: đầu tư chứng khoán, hùn vốn liên doanh… 1.3.3. Nghiệp vụ trung gian – nghiệp vụ kinh doanh Là những nghiệp vụ mà NHTM thực hiện theo sự ủy nhiệm của khách hàng được hưởng hoa hồng như: chuyển tiền; thu hộ; ủy thác; mua bán hộ; kinh doanh vàng, bạc, đá quý để kiếm lời; làm tư vấn về tiền tệ, tài chính… Chương 2 Thựctrạnghoạtđộngcủa ngân hàngthươngmạiViệtNam Chuyên đề ngânhàng 4 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương saukhigianhậpWTO 2.1. Thựctrạnghọatđộngcủa NHTM năm 2007 so với năm 2006 Năm 2007, sau một nămgianhập WTO, hệ thống ngânhàng nước ta có 5 NHTM quốc doanh vàNgânhàng chính sách xã hội, 37 NHTM cổ phần, 31 chi nhánh ngânhàng nước ngoài, 6 ngânhàng liên doanh, 6 công ty tài chính và 10 công ty cho thuê tài chính, 926 tổ chức tín dụng nhân dân và 46 văn phòng đại diện của các ngânhàng nước ngoài. Các NHTM đã tận dụng tốt những cơ hội trong quá trình hội nhập để khai thác tối đa lợi thế cạnh tranh “trên sân nhà”, đó là có mạng lưới rộng lớn, có khách hàng truyền thống, hiểu biết sâu rộng hơn về các điều kiện kinh doanh; tăng kinh nghiệm nghiệp vụ tích lũy. Do vậy, các NHTM trong nước đã chiếm vai trò chủ đạo trong việc cung cấp các dịch vụ truyền thống là huy động vốn và cho vay. Cuối năm 2007, thị phần huy động vốn của các NHTM trong nước chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 90%. Với hệ thống NHTM rộng khắp cả nước, với số lượng lao độngđông đảo khoảng trăm ngàn cán bộ, nhân viên với nhiều loại hình dịch vụ, có thể nói hệ thống ngânhàng đã lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng. 2.1.1. Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM 2.1.1.1. Hoạtđộng huy động vốn và cho vay ● Tình hình huy động vốn Cuối năm 2007, huy động vốn của toàn hệ thống ngânhàng tăng trưởng mạnh, góp phần mở rộng hoạtđộng đầu tư và cho vay, tốc độ tăng trưởng đạt 47,64%, cao hơn so với tốc độ tăng trưởng 36,53% củanăm 2006 và 32,08% củanăm 2005. Trong đó huy động vốn bằng VND tăng 53,99%, tăng mạnh so với mức 41,15% củanăm 2006; huy động ngoại tệ đạt 29,66%, tăng so với mức 25,31% củanăm 2006. Tăng trưởng huy độngcủa khối ngânhàng cổ phần, chi nhánh ngânhàng nước ngoài và các tổ chức tín dụng phi ngânhàng mạnh nhất, đạt 101,85%, huy động vốn của khối NHTM nhà nước cũng đạt tốc độ tăng 24,45%. Trước áp lực cạnh tranh với các ngânhàng nước ngoài, các NHTM trong nước đã có nhiều giải Chuyên đề ngânhàng 5