Hoạt động của ngân hàng thương mại việt nam sau khi gia nhập WTO

Hoạt động của ngân hàng thương mại việt nam sau khi gia nhập WTO

GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương PHẦN MỞ ĐẦU1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀITrong quá trình phát triển nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận động theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, một trong những lĩnh vực có vị trí hết sức quan trong là lĩnh vực tiền tệ- ngân hàng. Bởi vì, tiền tệ - ngân hàng là hệ thống thần kinh của nền kinh tế. Nó có vai trò rất lớn trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, là kênh cơ bản cung ứng vốn cho nền kinh tế để thực hiện các chỉ tiêu vĩ mô của nền kinh tế. Bên cạnh đó, sự kiện Việt Nam chính thức trở thành thành viên chính thức của Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) là kết quả minh chứng cho những nổ lực cải cách không ngừng trong lĩnh vực kinh tế của Việt Nam trong nhiều năm qua theo hướng mở cửa thị trường, trong đó có những cải cách mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng. Điều đó đã tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển nói chung và hệ thống Ngân hàng nói riêng; Việc mở cửa thị trường đã thúc đẩy các ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển theo hướng áp dụng các công nghệ ngân hàng hiện đại, đa tiện ích, an toàn và hiệu quả. Các NHTM đã tiếp tục phát triển cả về quy mô và chất lượng hoạt động, nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Tuy nhiên, cũng không ít những thách thức và khó khăn mà NHTM Việt Nam phải đối mặt, như ảnh hưởng từ sự bất ổn của nền kinh tế thế giới. Những thách thức này sẽ còn gia tăng rất nhiều trong thời gian tới khi Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế. Điều này đòi hỏi toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam phải nỗ lực và cố găng hết mình, chủ động nhận thức và sẵn sàng vượt qua mọi khó khăn, kiên trì tham gia quá trình hội nhập.Vì vậy em chọn đề tài HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM SAU KHI GIA NHẬP WTO – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP” nhằm đề ra những giải pháp góp phần thúc đẩy hoạt động của ngân hàng phát triển.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU2.1. Mục tiêu chungChuyên đề ngân hàng1 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Nghiên cứu thực trạng hoạt động của NHTM Việt Nam sau khi gia nhập WTO, từ đó đề ra những giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động của NHTM Việt Nam phát triển ngày càng bền vững.2.2. Mục tiêu cụ thể- Đánh giá thực trạng hoạt động của NHTM Việt Nam qua 2 năm 2007-2008.- Phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động của NHTM Việt Nam.- Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động của NHTM Việt Nam phát triển bền vững.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU- Phương pháp thu thập số liệu: thu thập các dữ liệu thứ cấp từ sách, báo, Internet, tạp chí Ngân hàng…- Phương pháp xử lý số liệu: dùng phương pháp thống kê mô tả để phân tích và so sánh các số liệu đã thu thập được. Dựa vào các tài liệu thu thập và các số liệu phân tích để nhận xét, đánh giá thực trạng hoạt động của NHTM Việt Nam và đề ra một số giải pháp.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU- Nội dung nghiên cứu: Thực trạng và giải pháp hoạt động của NHTM.- Không gian nghiên cứu: Việt Nam.- Thời gian thu thập số liệu: năm 2007-2008.- Thời gian nghiên cứu: từ tháng 02/2009 đến tháng 04/2009.PHẦN NỘI DUNGChương 1Chuyên đề ngân hàng2 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Khái quát về ngân hàng thương mại Việt Nam1.1. Thế nào là NHTM Ngân hàng thương mại (ngân hàng trung gian ) là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gởi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.1.2. Chức năng của NHTM 1.2.1. NHTM là trung gian tín dụng Đây là chức năng chủ yếu của NHTM. NHTM đã huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, cơ quan, đoàn thể, tiền tiết kiệm của dân cư,… và sử dụng cho vay nguồn vốn này để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. 1.2.2. NHTM là trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán Khi gửi tiền vào trong ngân hàng, khách hàng sẽ được ngân hàng đảm bảo an toàn trong việc cất giữ tiền và thực hiện thu chi một cách nhanh chóng, tiện lợi. 1.2.3. NHTM cung cấp các dịch vụ tài chính – ngân hàng Các dịch vụ như: tư vấn tài chính, đầu tư, giữ giấy tờ, chứng khoán, làm đại lý phát hành cổ phiếu, trái phiếu cho các doanh nghiệp,… để được hưởng hoa hồng, sẽ vừa tiết kiệm được chi phí, vừa đạt hiệu quả cao. 1.2.4. NHTM tạo ra “tiền” Tiền ở đây chính là bút tệ, được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các ngân hàng.1.3. Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM 1.3.1. Nghiệp vụ tạo vốn Là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Các nguồn vốn của ngân hàng bao gồm: + Vốn tự có và quỹ ngân hàng + Tiền gởi của khách hàng + Nguồn vốn đi vayChuyên đề ngân hàng3 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương + Nguồn vốn tiếp nhận + Các nguồn khác1.3.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ sử dụng các nguồn vốn đã hình thành của ngân hàng, chúng thuộc bên Tài sản của bảng Tổng kết tài sản của NHTM. Bao gồm: ● Thiết lập dự trữ: + Tiền mặt tại quỹ + Tiền gởi tại NHNN + Tiền gởi của NHTM tại các tổ chức tín dụng và các NHTM khác + Tiền đầu tư vào các chứng phiếu có giá. ● Nghiệp vụ tín dụng: nghiệp vụ này của NHTM sử dụng phần lớn nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Nghiệp vụ tín dụng bao gồm: + Chiết khấu thương phiếu và các chứng từ có giá khác. + Nghiệp vụ tín dụng thế chấp. + Nghiệp vụ tín dụng ứng trước vào tài khoản. + Nghiệp vụ thuê mua và tín dụng đầu tư ● Nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng: là hình thức cho vay để mua hàng tiêu dùng. ● Nghiệp vụ đầu tư: ngân hàng thực hiện kinh doanh để kiếm lãi như: đầu tư chứng khoán, hùn vốn liên doanh…1.3.3. Nghiệp vụ trung gian – nghiệp vụ kinh doanh Là những nghiệp vụ mà NHTM thực hiện theo sự ủy nhiệm của khách hàng được hưởng hoa hồng như: chuyển tiền; thu hộ; ủy thác; mua bán hộ; kinh doanh vàng, bạc, đá quý để kiếm lời; làm tư vấn về tiền tệ, tài chính…Chương 2Thực trạng hoạt động của ngân hàng thương mại Việt Nam Chuyên đề ngân hàng4 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương sau khi gia nhập WTO2.1. Thực trạng họat động của NHTM năm 2007 so với năm 2006 Năm 2007, sau một năm gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng nước ta có 5 NHTM quốc doanh và Ngân hàng chính sách xã hội, 37 NHTM cổ phần, 31 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 6 ngân hàng liên doanh, 6 công ty tài chính và 10 công ty cho thuê tài chính, 926 tổ chức tín dụng nhân dân và 46 văn phòng đại diện của các ngân hàng nước ngoài. Các NHTM đã tận dụng tốt những cơ hội trong quá trình hội nhập để khai thác tối đa lợi thế cạnh tranh “trên sân nhà”, đó là có mạng lưới rộng lớn, có khách hàng truyền thống, hiểu biết sâu rộng hơn về các điều kiện kinh doanh; tăng kinh nghiệm nghiệp vụ tích lũy. Do vậy, các NHTM trong nước đã chiếm vai trò chủ đạo trong việc cung cấp các dịch vụ truyền thống là huy động vốn và cho vay. Cuối năm 2007, thị phần huy động vốn của các NHTM trong nước chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 90%. Với hệ thống NHTM rộng khắp cả nước, với số lượng lao động đông đảo khoảng trăm ngàn cán bộ, nhân viên với nhiều loại hình dịch vụ, có thể nói hệ thống ngân hàng đã lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng. 2.1.1. Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM 2.1.1.1. Hoạt động huy động vốn và cho vay ● Tình hình huy động vốn Cuối năm 2007, huy động vốn của toàn hệ thống ngân hàng tăng trưởng mạnh, góp phần mở rộng hoạt động đầu tư và cho vay, tốc độ tăng trưởng đạt 47,64%, cao hơn so với tốc độ tăng trưởng 36,53% của năm 2006 và 32,08% của năm 2005. Trong đó huy động vốn bằng VND tăng 53,99%, tăng mạnh so với mức 41,15% của năm 2006; huy động ngoại tệ đạt 29,66%, tăng so với mức 25,31% của năm 2006. Tăng trưởng huy động của khối ngân hàng cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng mạnh nhất, đạt 101,85%, huy động vốn của khối NHTM nhà nước cũng đạt tốc độ tăng 24,45%. Trước áp lực cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài, các NHTM trong nước đã có nhiều giải Chuyên đề ngân hàng5 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương pháp tăng cường huy động vốn như đa dạng hóa các hình thức huy động thông qua việc tăng lãi suất, mở tài khoản thanh toán, dịch vụ thẻ, khuyến mãi hấp dẫn…Bảng 1: Tốc độ tăng dư nợ và tốc độ tăng huy động vốn qua các nămNăm 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007Tốc độ tăng dư nợ 22,8 27,6 30,9 26,2 19 22,8 37,8Tốc độ tăng huy động vốn 23,5 22,5 24,7 20,9 32,08 36,53 47,64(Nguồn: báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước) Hình 1: Tốc độ tăng huy động vốn qua các nămTốc độ tăng huy động vốn qua các năm01020304050602001 2002 2003 2004 2005 2006 2007Tốc độ tăng huy độngvốn qua các năm(Nguồn: báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước) ● Tình hình dư nợ cho vay Tính đến hết tháng 12/2007, tổng dư nợ cho vay và đầu tư đối với nền kinh tế của hệ thống ngân hàng tăng 53,89% so với cuối năm 2006, cao hơn nhiều so với mức tăng 25,44% của năm 2006. Tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông thôn (gồm ngành- nông- lâm- thủy sản) chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu cho vay theo ngành của hệ thống ngân hàng, khoảng 28,92%. Tỷ trọng cho vay ngành công nghiệp và thương nghiệp được cải thiện hơn so với năm 2006, chiếm 26,02% và 18,24%: tỷ trọng cho vay ngành xây dựng được duy trì ở mức như năm 2006, chiếm 14,15% trong tổng dư nợ. Đặc biệt là tỷ lệ nợ xấu đến hết năm 2007 giảm 0,65% so với năm 2006, nhưng số tuyệt đối thì không tăng. Tổng dư nợ tăng cao chứng tỏ Chuyên đề ngân hàng6 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương nhu cầu về vốn đầu tư cũng như sức hấp thụ vốn của nền kinh tế là rất lớn trong bối cảnh năm đầu tiên gia nhập Tổ chức thương mại Thế giới (WTO). Điều đáng mừng là dư nợ tín dụng tăng cao được dựa trên cơ sở vốn huy động trong xã hội. Hay nói cách khác vốn tín dụng tăng cao không phải từ nguồn cho vay tái cấp vốn, cho vay tái chiết khấu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Bởi vì trong năm 2007 vốn huy động trong xã hội vào hệ thống ngân hàng còn có tốc độ tăng trưởng lớn hơn dư nợ cho vay. Như vậy, tốc độ dư nợ cho vay tương ứng với tốc độ tăng trưởng vốn huy động. Điều đó cho thấy, vai trò trung gian tài chính của các NHTM trong nền kinh tế càng được thể hiện rõ. Đây là tốc độ tăng trưởng lớn nhất từ gần 20 năm đổi mới hoạt động ngân hàng cho đến nay. Tốc độ tăng trưởng đó cũng cho thấy tiềm lực về vốn trong dân, trong xã hội rất lớn, hoạt động ngân hàng đổi mới mạnh mẽ tạo lòng tin cho khách hàng, cho người gửi tiền, dịch vụ ngân hàng phát triển đa dạng. Đồng thời cũng cho thấy, người dân ngày càng có thói quen gửi tiền vào ngân hàng vừa hưởng lãi, vừa an toàn.Hình 2: Tốc độ tăng dư nợ tín dụng qua các năm05101520253035402001 2002 2003 2004 2005 2006 2007Tốc độ tăng dư nợ qua các năm(Nguồn: báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước)Hình 3: Cơ cấu dư nợ cho vay năm 2007Chuyên đề ngân hàng7 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY NĂM 200728.9226.0218.2414.1513.67Nông- lâm- thủy sảnCông nghiệpThương nghiệpXây dựngLĩnh vực khác(Nguồn: báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước) 2.1.1.2. Hoạt động thanh toán thẻ Năm 2007 là năm thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ. Nhiều ngân hàng đã phát hành các loại thẻ có độ bảo mật cao và cung cấp nhiều tiện ích đi kèm cho khách hàng sử dụng thẻ. Hiện tỷ trọng thanh toán bằng thẻ hiện chiếm 6% trong tổng số món giao dịch của các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Tốc độ tăng trưởng bình quân của lượng thẻ phát hành ra lưu thông những năm gần đây năm khoảng 150-300%/năm. Tính đến hết năm 2007 lượng thẻ phát hành ra lưu thông là 8.282.793 thẻ, so với 234.677 thẻ của năm 2003 và 3.500.000 thẻ của năm 2006. Trong tổng các loại thẻ do các tổ chức phát hành thẻ trong nước phát hành, hầu hết là thẻ ghi nợ nội địa (chiếm 93,87%), tiếp theo là thẻ ghi nợ quốc tế (3,65%), thẻ tín dụng quốc tế (2,22%), thẻ tín dụng nội địa (0,31%). Điều này phản ánh đặc điểm tiêu dùng của người Việt Nam nói chung, đồng thời cho thấy dịch vụ thẻ đã tạo ra một kênh dẫn vốn quan trọng cho các ngân hàng, vì hầu hết lượng thẻ phát hành đều gắn với tài khoản tiền gửi cá nhân và một số dư tiền gửi nhất định trong đó. Trong hệ thống ngân hàng năm 2007 đã có 30 ngân hàng triển khai phát hành thẻ, với khoảng 130 thương hiệu thẻ khác nhau, trong đó 54% là thương hiệu thẻ nội địa. Theo nguồn tài chính sử dụng thẻ thì 59% là các thương hiệu thẻ ghi nợ, 39% là các thương hiệu thẻ tín dụng và 2% là thương hiệu thẻ trả trước. Các dịch vụ Chuyên đề ngân hàng8 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương tiện ích đi kèm thẻ bao gồm: rút tiền mặt; chuyển khoản; thanh toán hoá đơn hàng hóa dịch vụ; mua hàng hoá trực tuyến, thấu chi tài khoản, hưởng các ưu đãi về dịch vụ và giảm giá mua hàng tại các điểm liên kết, vấn tin tài khoản và in sao kê, chi lương qua tài khoản, nhận tiền kiều hối, bảo hiểm tai nạn, giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử và các dịch vụ khác. Các ngân hàng không ngừng đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động thẻ, năm 2007 bao gồm 4.280 ATM, 22.959 POS, so với 2.500 ATM và 14.000 POS của năm 2006. Bên cạnh đó, nhằm chia sẻ cơ sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động thẻ và tạo thuận lợi cho người sử dụng, các công ty làm dịch vụ kết nối trung gian cũng ra đời nhằm đón đầu xu thế thanh toán không dùng tiền mặt. Các liên minh này đã phần nào kết nối hoạt động thẻ của các ngân hàng lại với nhau. Các liên minh thẻ hiện nay bao gồm: Bảng 2: Các liên minh thẻLiên minh thẻ Thành viên Máy ATMMáy POS/ EDCThẻ phát hànhCông ty Smartlink252056(48%)17.502(57%)4.721.946(57%)Liên minh thẻ Đông Á5783(18%)1682(57%)1.766.053(21%)Banknetvn14 2654(62%)10.548(46%)5.170.229(62%)(Nguồn: http://www.tuoitre.com.vn)Tuy nhiên thị trường thẻ Việt Nam năm 2007 vẫn còn manh mún, có sự khác biệt lớn trong quan điểm của các ngân hàng, giữa các liên minh về lợi ích kinh tế và lợi ích cộng đồng. Phạm vi phát hành và sử dụng thẻ còn hạn chế, mới chủ yếu tập trung ở một số tỉnh, thành phố lớn; đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào tầng lớp đang làm việc trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, cán bộ, công chức làm việc trong các khu công nghiệp, khu chế xuất và mới đây là đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước. 2.1.2. Hoạt động của một số NHTMChuyên đề ngân hàng9 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Trong năm 2007, tất cả các khối NHTM đều có sự phát triển bền vững và hiệu quả, kinh doanh có lãi. Trong đó, khối NHTM cổ phần có tốc độ phát triển nhanh nhất. Vốn điều lệ, tổng tài sản, tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay và đầu tư, lợi nhuận trước thuế, mạng lưới giao dịch,…của khối này có tốc độ tăng bình quân khoảng 70% so với năm trước, nhiều chỉ tiêu tăng gấp 2 lần. Nhiều NHTM cổ phần mới chuyển từ nông thôn lên thành thị có tốc độ tăng quy mô kinh doanh từ 200% đến hơn 700%, hay cao hơn nữa.NHTM cổ phần An Bình (ABBank) là một ví dụ, mặc dù chưa phải là có mức độ tăng cao nhất. Tính đến ngày 26/12/2007, ABBank đã đạt tổng tài sản trên 17.000 tỷ đồng, tăng tới 538% so với cuối năm 2006; vốn điều lệ đạt 2.300 tỷ đồng, tăng 103%; tổng dư nợ đạt trên 6.300 tỷ đồng, tăng 557%; huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và dân cư đạt 6.700 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế đạt 226 tỷ đồng, tăng 280% so với cuối năm trước. ABBank có 54 chi nhánh và phòng giao dịch, tăng gấp 5 lần cuối năm 2006. Một ví dụ khác đó là NHTM cổ phần Đông Nam Á (Sea Bank). Tính đến hết năm 2007, Sea Bank đạt tổng nguồn vốn hơn 20.249 tỷ đồng, tăng 243%; tổng dư nợ cho vay đạt 11.041 tỷ đồng, tăng 329%; tăng 410 tỷ đồng, tăng 300% so với cuối năm 2006. Trong năm 2007, Sea Bank tăng vốn điều lệ từ 500 tỷ đồng lên 3.000 tỷ đồng, đứng thứ ba trong khối NHTM cổ phần. Sea Bank đã phát hành thành công 2.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi.Đứng đầu trong khối NHTM cổ phần về tất cả các chi tiêu quy mô kinh doanh chủ yếu đó là NHTM cổ phần Á Châu (ACB). Tính đến hết năm 2007, ACB đạt quy mô tổng tài sản hơn 87.000 tỷ đồng, dư nợ cho vay hơn 31.600 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế tới 2.100 tỷ đồng, cổ tức dự kiến 55%. Khối NHTM Nhà nước có tốc độ tăng trưởng bình quân 20%; riêng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam có tốc độ tăng dư nợ cho vay và đầu tư lên tới trên 39% so với năm trước và lợi nhuận trước thuế đạt khoảng trên 3.000 tỷ đồng, cao nhất trong khối. Tuy nhiên, quy mô kinh doanh lớn nhất vẫn thuộc về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, nguồn vốn huy động đạt 295.000 tỷ đồng, ước Chuyên đề ngân hàng10 [...]... có trung bình của một Chuyên đề ngân hàng 18 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương ngân hàng thương mại Nhà nước là 4.200 tỷ đồng, tổng mức vốn tự có của các ngân hàng thương mại Nhà nước chỉ tương đương với một ngân hàng cỡ trung bình trong khu vực Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh chiếm đến trên 75% thị trường huy động vốn đầu vào và trên 73% thị trường tín dụng - Trong khi đó, hệ số... điện tử,… 2.3.2 Hạn chế Sau 2 năm gia nhập WTO thì hệ thống ngân hàng cũng còn nhiều hạn chế cần phải khắc phục để hội nhập ngày càng sâu rộng: • Hạn chế lớn nhất đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam nằm ở nội lực của chính các ngân hàng, với quy mô vốn nhỏ, nguồn nhân lực hạn chế, trình độ công nghệ còn chậm tiến so với các nước trong khu vực - Mặc dù vốn điều lệ của các ngân hàng đã tăng mạnh so... biến động gây khó khăn nhất định cho hoạt động của các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp; hoạt động của các tổ chức tín dụng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro; chất lượng dịch vụ ngân hàng còn có những bất cập, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội… 2.3 Thành tựu và hạn chế của NHTM sau khi gia nhập WTO 2.3.1 Thành tựu: Chuyên đề ngân hàng 17 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương • Thứ nhất, hệ thống ngân. .. hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng năm 2007” http://www.sbv.gov.vn “Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước năm 2007” http://www.vietnamchina.gov.vn/cvweb/vcc http:// www.tuoitre.com.vn Viết Hiền (29/1/2009) Hoạt động của NHTM năm 2008: buồn nhiều hơn vui” http://www.vietnamnet.com.vn, Linh Lan, “Những bài học quý từ hoạt động ngân hàng năm 2008” Chuyên đề ngân hàng 24 ... khách hàng và nặng về dịch vụ ngân hàng truyền thống Các ngân hàng huy động vốn chủ yếu dưới dạng tiền gửi chiếm 94% tổng nguồn vốn huy động và cấp tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng, chiếm trên 80% tổng thu nhập lãi suất tiền gửi tăng lên làm cho lãi suất cho vay cũng tăng, tạo thêm gánh nặng về chi phí cho các doanh nghiệp phụ thuộc nặng nề vào nguồn vay từ ngân hàng Hậu quả là, ngân hàng. .. hữu của toàn hệ thống ngân hàng tăng 30% so với cuối năm 2007, tỷ lệ an toàn vốn tăng từ 8,9% lên 9,7% Các tổ chức tín dụng tiếp tục chú trọng phát triển nhiều công nghệ, dịch vụ, tiện ích ngân hàng hiện đại; mạng lưới hoạt động tiếp tục được củng cố và mở rộng hiệu quả Đặc biệt, trong năm 2008, đã có một ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh hoạt động tại nước ngoài, đó là ngân hàng thương mại. .. Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Nguyễn Phước Thanh đã tự tin khẳng định sẽ không lỗ, thậm chí có lãi, bởi ngân hàng có nguồn thu dịch vụ ổn định, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng khá lạc quan Sau 10 lần giảm lãi suất xuống mức thấp nhất thị trường khi n doanh thu sụt giảm hàng nghìn... toàn bộ hệ thống Chuyên đề ngân hàng 19 GVHD: Mai Lê Trúc Liên SVTH: Thạch Đan Phương Chương 3 Một số giải pháp để hệ thống ngân hàng tiếp tục hội nhập sâu rộng hơn Để giành thế chủ động trong tiến trình hội nhập và tiếp tục hội nhập sâu rộng hơn, Việt Nam cần xây dựng một hệ thống ngân hàng có uy tín, đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả cao, an toàn, có khả năng huy động tốt hơn các nguồn vốn... tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ hiện đại Công nghệ ngân hàng nước ta dù được chú trọng trong thời gian qua nhưng vẫn bị đánh giá là yếu kém Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai các phần mềm hiện đại với chức năng hoạt động giao dịch trực tuyến (Online), tạo thêm nhiều sản phẩm gia tăng cho khách hàng trong quá trình giao dịch với ngân hàng Nhìn chung, các phần mềm... kinh tế của đất nước và của hệ thống Ngân hàng Việt Nam Đây là cơ hội tốt để Việt Nam chia sẻ và học hỏi kinh nghiệm từ các nhà quản lý ngân hàng trên thế giới và khu vực trong các lĩnh vực liên quan để có thể rút ngắn thời gian và giảm thiểu chi phí trong tiến trình phát triển Với những kinh nghiệm và thành tựu đạt được của nền kinh tế nói chung và lĩnh vực ngân hàng nói riêng trong quá trình hội nhập . tài HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM SAU KHI GIA NHẬP WTO – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP” nhằm đề ra những giải pháp góp phần thúc đẩy hoạt động của. cứu thực trạng hoạt động của NHTM Việt Nam sau khi gia nhập WTO, từ đó đề ra những giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động của NHTM Việt Nam phát triển