Kinh nghiệm cải cách hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc

Kinh nghiệm cải cách hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc

, 11 'A '-" ??

THUaNGM~I TRUNGQUOCTRUaCYEUCAUMa CUA

T hl/c hi~n chuong trinh hgptac, trao aoi kinh nghi~m,nang cao trinh aq can bq, ,giiJa Hi~p hqi Ngan hang Vi~t Namva Hi~p hqi Ngan hang Thuc;JngHai, trong cac ngaytti17 aen 24

thang 4/2005, aoan can bq nganhang Vi~t Nam, do Tong giam aocNgan hang thuong mf;li(NHTM) cophan Phat trien Nha thanh pho HoChi Minh lam truong aoan, cacthanh vien bao gom mQt so af;liai~n Ngan hang Cong thllong Vi~tNam, mqt so giam aoc Chi nhanhNgan hang Cong thuong Vi~t Nam,Ngan hang thuong mf;li co phanQuan £)qi, Ngan hang thuong mf;lico phan Sai Gon Cong Thuong, af;liai~n lanhaf;lo Tf;lP chi Nganhang, aa aen tham va lam vi~c,trao aoi kinh nghi~m voi Truong af;lih9ctaichinhThuc;Jng Hai -

Shanghai Financial University (hay

con 99i 103H9C vi~n tai chinh -t;en

t~ Thuong Hai), Ngan hang thuongmf;li Trung Quoc-China MerchantsBank, Ngan hang dan sinh TrungQuoc - China Minsheng BankingCorp., Ltd Nqi dung trao aoi kinhnghi~m bao gom:

- Cai cach h~ thong ngan hang- tai chinh - t;en t~ tf;li Trung Quoc.- Phat trien ngan hang ai~n ta,

dfch VIIngan hang hi~n aili, dfch VII

the,.n '

- Quan 1ftrui ro, nghi~p VII bao

TS Nguy~n oAe lIuug *

thanh toan (Factoring),

La m9t thanh vien trong doan,

toi xinhlc;1eghi I~i Mqtsonqi dungchinh ve cai cach Ngan hang 0TrungQuoc

Sau hon27 namthl,fehi$neongeUgedoi moi va ehfnh saeh maeLta,h$ thong Ngan hang Trung

Quoedangdling truoesCreep e~nh

tranh rat Ion bai cae earn ket gianh~p WTO day du vao euoi nam

2006.Hi$nt~i, h$thongnganhangTrungQuoeco:

- 4 NHTM quoe doanh va 3Nganhangehfnhsach

-11 NHTMcophan

- 4 Congty quanIy tai san- 112NHTMcap thanhpho- 182Nganhangco von dautunuoengoai

- 209 Van phOngd~i di$n nganhang nuoe ngoai

- }31 Hc;1Ptac xa tin dl)ng do thi- 35.544 Hc;1Ptac xa tin dl)ngnong thon

Tfnh den euoi tMng 6-2004,tong tai san eua h$ thong ngan

hang- tin dl)ng aTrungQuoe113khoang 26.000 ty USD;trongdo

cae NHTM quoe doanh chiemkhoang 60% tong tai san vakhoang80%th! phanehoyay.

Trung Quoe gia nh~p WTO tltnam 2001 nhLfngco 5 nam ehuanb! de den het nam 2006, se thl,fehi$nday du caeearnket voi WTO.Vi v~y, phai tang thl,fcIl,fecho caeNHTM noi chung va NHTM quoedoanhnoi rieng,

Caehgegia TrungQuoedlia ra

danhgia mCred9 h9i nh~peuanenkinh te Trung Quocvoi c9ng d9ngquoete, thi h9i nh~pve thuongm,?id~t eao nhat, toi80%;con nganhngan hang - tai ehfnh- tien t$ d~tthap nhat, chi khoang 10%.

Nguyennhan d~t mCred9 ma eLta

nganhtien t$ thap do:

- Chfnhsaeh Nha nuoc ve tient$: nhu lc;1inhu~nva thue doi voicae NHTM,ve quan Iy ngo,?ihoi,

ve tienluong,n,

- Nhiing khoan eho yay mang

tlnh chat ehfnhsaehtrong tong soeackhoanyay rat Ion.

- San than n9i b9 cae NHTMconton t,?inhieuvan de.

Do do, d~t ra van de la phaieai

each ea cae NHTM Ian co quan

quan Iy nha nuoc ve tien t$ - taiehfnh- ho~td9ngnganhang.

TrU'Cichef ve' cai each cae

ngan hang thLfO'ngm~i:

Chuanb! gia nh~pva thl,fChi$nday du cac camket gia nh~pWTOvao euoi nam 2006, h$ thong\ .Pho TBTTQp chi Ngan hang

'" ~

T,wall NCAAIIANc- &66 NAM2005

TincHiNH , ,~ ~W£~~~ULS'

NHTM Trung Quac Va cac nganhang c6 van dau tv nvac ngoai, daitac c,?nh tranh chu yeu c6 cac sl,icach bi~t sau day:

- SI,i khac bi~t ve CCIcau tochuc: cac Ngan hang Trung Quacc6 co cau to chuc mang tfnh chatchfnh sach rat n~ng ne SI,i canthi~p cua Nha nvac VaGco cau tochuc, cong tac to chuc cua cacngan hang rat Ian.

- SI,ikhac bi~t ve chat Ivgng taisan c6 Den het thang 9/2004, ty I~

ng xau cua h~ thang ngan hang

Trung Quac la 18,7%, nhvng 4NHTM quac doanh ty I~ nay la21,4%, nguyen nhan chu yeu la t~ptrung cho vay cac doanh nghi~pnha nvac lam an kem hi~u qua,nhieu doanh nghi~p dong caa.Trong khi d6, cac ngan hang c6van dau tv 'nvac ngoai d TrungQuac ty I~ nay chi c6 2,7%.

- Sa van dieu I~ nhe be, ty I~ antoan van rat thap Hi~n nay, chi c67 NHTM d'?t dvgc ty I~ an toan van

- Trinh d(>kinh doanh khac bi~t,nhieu NHTM thua 10,th~m chf thua10Ian.

PhU'O'ng hU'6'ng cai cachhOfJtd9ngnganhimgTrungQuae:

- Can cu VaGcac cam ket gia

nh~p WTO, phai hoan thi~n caccan cli phap Iy cho hO'?td(>ngcuacac NHTM.

- Ngan ch~n rui ro, nang caokha nang cac NHTM tl,i bao v~minh, phong chang rui roo

- Tiep c~n trinh d(> ngan hangTrung Quac vai tieu chuan va trinhd(>quac te.

Ngan hang quac doanh dau tiencua Trung Quac dvgc co phan hoa18 Ngan hang giao thong TrungQuac, thl,iC hi~n VaG nam 1986.

Hi~n nay, m(>tngan hang cua Mychiem 19,9% sa van dieu I~ cuangan hang nay, tvong dvong vai11,7 ty Nhan dan t~.

Hi~n nay, Trung Quac con 4Ngan hang thvong m,?i quacdoanh, d6 la Bank of China,Construction Bank of China,Agricultural Bank of China vaIndustrial and commercial Bank ofChina Den het nam 2006, TrungQuac phai md caa hoan toan, tl,i dohoa th! trvdng tai chfnh theo camket gia nh~p WTO Giai phap quantrQng cho van de nay la co phanhoa cac NHTM quac doanh, nangcao suc m,?nh c,?nh tranh Hi~nnay, 4 NHTM quac doanh chiem60% thi phan hO'?td(>ngngan hangt,?it1Vac nay.

De co phancac NHTM quoc

sau bU'O'csau day:

BU'O'c1: Tim dai tac chien Ivgcdau tv VaG NHTM quac doanhdvgc co phan hoa thvdng dvgc Il,iachQn cac nha dau tv tai chfnh cuaMy Tuy nhien, Chfnh phu TrungQuac cOng quy d!nh giai h,?nty I~co phan nha dau tv nvac ngoai Sdhltu trong 1 NHTM cua TrungQuac TY I~ co phan tai da m(>tnhadau tv nvac ngoai dvgc nam gilttrong m(>t ngan hang cua Trung

Quac dvgc nang W muc 15% len

20%, nhvng tong ty I~ co phan taida cua tat ca cac co dong nvac

ngoai van gilt nguyen d muc khong

qua 25%.

Trvac d6, cac NHTM co phancua Trung Quac cOng d13 dvgcChfnh phu nvac nay cho phep banco phieu cho cac nha dau tv taichfnh nvac ngoai Thang 5 nam2004, hang dau tv NewbridgeCapital cua My d13be ra 150 tri~uUSD mua 18% co phan cua Nganhang Phat trien Tham QUlen,

chiem da sa ghe trong H(>i dongquan tri gom 14 ngvdi, trd thanhnha dau tv nvac ngoai dau lienmua co phan du de tham gia quyenkiem soat Ngan hang nay, sau khivvgt qua dai thu t~p doan Nganhang cua Anh, The Hongkong andShanghai Banking Corporation(HSBC) va m(>t 10'?td!nh che taichfnh khac cua phVong Tay TrVacd6, VaGthang 3/2004, NewbridgeCapital d13mua dvgc 5% co phantrong Ngan hang Dan sinh TrungQuac - China MinshengBankingCorp., ~td, hi~n dang thVong IVgngde mua them co phan trong nganhang nay Hongkong and ShanghaiBanking Corporation hi~n dangnam gilt 8% co phan trong Nganhang Thvgng Hai, ngan hang Ianthu 5 a Trung Quac HSBC cOngdang thvong Ivgng de be tiep 1 tyUSD van nang ty I~ co phan namgilt trong Ngan hang Thvgng Hailen 20% Ben c,?nh d6 hi~n nayCitiBank cua My cOng dang namgilt 5% co phan cua Ngan hangPha Dong Thvgng Hai.

Hi~n nay, Trung Quac cOngdang xem xet cho phep cac t~pdoan Toyota, Volkswagen vaGeneral Motors Corp thanh I~p cacCong ty tai chfnh chuyen chokhach hang vay tien mua 0 to.

Qua nghi€mcuu cho thay, thl,ichi~n ma caa hO'?td(>ngngan hangva thi trvdng dich vl,j tai chfnh theocam ket gia nh~p WTO, TrungQuac cho phep cac ngan hangnvac ngoai thl,ic hi~n d!ch vl,j b~mgdong Nhan dan t~ t,?i 13 thanh phaIan t,?invac nay.

BLfO'C2: T~ptrungxa Iy ng xau.

Thang 8/1998, ty I~ ng xau cua 4

NHTM quac doanh cua Trung

Quac chiem 25,5% tong"dv ng cho

vay cua 4 NHTM nay, thee bao caocua cac NHTM, den het nam2004

la khoang 13 - 14%, nhU'ngtheo

nghien diu cua cac giao sl1 cua

H<;>cvi~n tai chfnh -tien t~ Thl1qngHai thi ty I~ nay la tren 18%.

Giai phap cd ban de xii Iy nqxau la ca 4 NHTM quoc doanh deuthanh I~p 4 Cong ty quan Iy tai san.Tat ca cac khoan nq xau cua 4NHTM quoc doanh dl1qc giao cho4 Cong ty nay khai thac xii Iy.Chfnh phu Trung Quoc nguon ngan

sach ra de xii Iy nq xau Dl1qc biet

Trung Quoc de co phan hoa 2NHTM quoe doanh, ngan sach daphai bo ra tdi 45 ty USD.

Tiep den la tien hanh ban daugia nq xau cho cac ngan hangnl1dCngoai Khoan nq xau nay lienquan chu yeu trong cac khoan choyay dau tl1 vao bat d(mg san Hi~nt~i trong quy I - 2005, ty I~ nq xaucua cac NHTM aThl1qng Hai tangthem 0,12% so vdi cuoi nam2004va ty I~ nay dang tiep tl,JCco xuhl1dng tang len Nguyen nhan chuyeu cOngchu yeu do dau tl1 so voncho yay qua Idn vao bat d(mg san,IInh vLjc xay dLjng nha a T~p doantai chfnh Morgan Stanley cua Myva Ngan hang Deutsche Bank cua

Duc mua so nq xau trj gia 171 tri~u

USD cua Ngan hang xay dLjng

Trung Quoc ban dau gia, vdi gia chibang 1/3 so vdi gia tr! tai san khithe chap.

BWe 3: Day la bl1dCquan tr<;>ng

nhat, yeu cau cac NHTM quocdoanh ho~ch d!nh ra ke ho~ch tLjtang von dieu I~ de d~t ty I~ antoan von theo thong I~ quoc te la8% Construction Bank of China cophl1dng an phat hanh so ll1qng cophieu tr! gia 4,8 ty USD de tang vondieu I~, trong do 1 ty USD co phieudl1qc pMt hanh trong thang7/2004 So ll1qng con I~i se dl1qcphat hanh trong 6 thang dau nam2005.

-BLf6'e 4: ThLjC hi~n xac d!nh giatrj doanh nghi~p, m~nh gia cophieu, thLjChi~n co phan hoa vaniem yet co phieu NHTM tren th!trl10ngchCtngkhoan Hi~n nay, m(>tso NHTM co phan cOng dang dLjkien niem yeu co phieu tren th!trl10ng chCtng khoan nl1dCngoai.Ngan hang dan sinh dLj kien trongquy II- 2005 se niemyet co phieu

pho thOng tren thj trl10ng chCtngkhoan Hongkong va sau do la m(>tso thj trl10ng chCtng khoan Idnkhac Ngan hang phat trien TrungQuoc: China Developement Bankky ket thoa thu~n vdi HSBC,Marelyn va Morgan Stanley phathanh Trai phieu cua Ngan hangnay tren thj trl10ngtoan cau.

Bank of Communications, Nganhang thl1dng m~i Idn thu 5aTrungQuoc d~t ke ho~ch se niem yet cophieu tren th! trl10ng chCtngkhoantrong 6 thang dau nam 2005 Hi~nnay, Cong ty HSBC Holdings Piccua Anh da dau tl1 so von 1,75 tyUSD mua 19,9% co phan cua

Hi~n nay, 2 trong 4 Ngan hangthl1dng m~i quoc doanh Idn nhatTning Quoc la Bank of China -

Ngan hang Trung Quoc vaConstruction Bank of China -Nganhang xay dLjngTrung Quoc da xaydLjng phl1dng an va dang ban c6phan tren cac th! trl10ng chCtngkhoan nl1dCngoai Bank of China,da hoan tat qua trinh tai Cdcau sahliu va co phan hoa vao ngay 27-8-2004, vdi ten g<;>iday du giaodjch theo tieng Anh la Bank ofChina Co., Ltd Von dang ky cuangan hang la 186,4 ty NOT, tl1dngdl1dng22,5 ty USD.

BWe 5: Day m~nh van hoakinh doanh trong ngan hang kethqp vdi tang ll1dng hqp Iy cho can

b(>nhan vien ngan hang Hi~n nay,ll1dng cua giam doc chi nhanhNHTM co phan cao gap khoang 13

- 15 Ian ll1dng binh quan cua canb(>,nhan vien Cd quan nha nl1dc.Van hoa ngan hang dl1qc hieu aday la ke ca trinh d(>chuyen mannghi~p vl,J ho~t d(>ng ngan hangtheo tieu chuan quoc te, ke caphong cach lam vi~c, kha nanggiao tiep vdi khach hang va cac n(>idung khac thu(>cve van hoa trongkinh doanh Cac cong vi~c do dl1qcgan lien vdj tinh gian bien che trongnganh ngan hang chi rieng trongnam 2004, cac ngan hang TrungQuoc da tinh giam dl1qc 45.000ngl1Oi.

Bwe 6: Hoan thi~n cac quyche quan tr! dieu hanh, Cd cau tochuc theo cac tieu chuan quoc te,da d~ng hoa cac djch vl,J nganhang ti~n fch Xay dLjng h~ thongquan Iy rui ro, h~ thong ke toan, h~thong thong tin quan Iy kMc theocac tieu chuan quoc te.

Tat ca 6 bl1dCnoi tren ml,Jcdfchquan tr<;>ngnhat la nang cao khanang c~nh tranh cua cac NHTMquoc doanh Trung Quoc Bai vihi~n nay, chi tfnh rieng chi tieu Iqinhu~n cua ngan hang tfnh binhquan theo dau ngl10i cua TrungQuoc co khoang cach rat xa so vdicac NHTM cua Nh~t Ban, My va

chau Au Thi dl,Jmuc binh quan cua

cac Ngan hang Nh~t Ban la

420.000 USD/ngl1oi/nam,trong khido cua Trung Quoc la 8.000 - 9.500USD/ ngl10i/nam Hi~n nay, TrungQuoc co khoang 2,8 tri~u ngl10ilam vi~c trong cac Cd quan nganhang- tai chfnh- tien t~, trong do

co 1,65 tri~u ngl10i lam vi~c trongcac NHTM quoc doanh, khong baogom nhan vien lam vi~c trong cacHTX tfn dl,Jng.Cd sa v~t chat kythuat: tru sa, van PMn g lam viec,

trang thiet b! may vi tfnh va may

m6c thiet b! khac, cua cac NHTMTrung Quac gan sat voi ngan hangquac' te, nhLfng vi sac c6 khoangcach ve l<;Iinhu~n t90 ra, b21ican b<)ngan hang chLfac6 kien thuc nganhang tien tien, can mang n~ng tLftl121ngthdi ky bao cap Ben c9nh d6121GDP binh quan dau ngLfdi cuaTrung Quac can khoang cach xaso voi cac nLfocphat trien tren thegioi.

M~t khac, ml,jctieu cai cach h~thang NHTM Trung Quac n6ichung va co phan hoa NHTM quacdoanh n6i rieng can 121nang caokha nang phOngchang rui rooQuanghien CW, cac giao sLf cua H9cvi~n tai chinh - tien t~ ThLf<;lngHai,quy n9P 19i c6 10 109i rui ro sauday:

1- Rui ro tfn dl,jng2- Rui ro lai suat3- Rui ro thanh khoan

4- Rui ro ty gia hai doai5- Rui ro th! trLfdng6- Rui ro lu~t phap7- Rui ro kinhdoanh

8- Rui ro quan 11',bao gom carui ro d90 duc

9- Rui ro b21iChinh pM, baogomca Cd che chinh sach, tinhtr9ngthamnhOng

10-Rui ro c9nhtranh

Ml,jctieu tiep theo cua cai cachngan hang 121nang cao kha nangsangt90,chud<)ngcuacac NHTMTrung Quac.Hi~n nay,cac NHTMc6 cac 109isan pham d!ch vl,j ratngheonan,chi vai san pham,nhLf:cac san phamthe, ngan hangd9i11',tLfvan va cung cap thong tin,giao d!ch ng09i hai, quan 11'nganquy, uy thac dau tLf Trongkhi d6a My,cac nganhangdLfara1.200

san pham, cac ngan hang Nh~tBan dLfara 238san pham.

Cac NHTM quac doanh cuaTrung Quac cOngc6 m<)tsa dieuki~ngiangcac NHTMNN cua Vi~tNam,d6 121cac NHTMquacdoanhc6 quy mo Ian,chiemth! phanchovay va huy d<)ngvan chu yeu DLfn<;lchovayt~ptrungnhieuvaocac

DNNN, c6 nhieu khoan n<;lkh6 doi,~

Chinh phu h9n che nguon h!c decap van cho cac NHTM NN, 1<)trinh

m21clta th! trLfdngd!chvl,jtai chinh

vao nam2006 den gan

ThLi' hai IS wj' q~an Iy hO'!td9ng ngan himg -tilin t~:

Till CHiNH

TrLfoc day, chUc nang quan 11'h09t d<)ngtai chinh-tien t~-nganhang deu t~p trung vao Ngan hangnhan dan Trung Quac, thi tLt nam2003, dLf<;lcphan chia cho 5 Cdquan khac nhau:

- Ngan hang nhan dan TrungQuac

- Uy ban thanh tra giam satngan hang Trung Quac

- Uy ban thanh tra giam satngan hang acac khu v~c va cacd!a phLfdng

- Uy ban bao hiem tien glti- Uy ban thanh tra va giam sath09t d<)ngchUng khoan

Phan cap nhLftren de dam baotfnh chat chuyen nghi~p hoa, tranhchong cheo, c6 tinh chat d<)c I~ptLfdng dai, nhLfngvan c6 mai quanh~ m~t thiet voi nhau.

Ghi chu: NQi dung noi tren

dll<)Cghi chepquaphiendic.htiengTrung Quoc cho doan, qua trao doitrl!Ctiep Mng tieng Anh voi cac ndidoan den trao doi kinh nghi~m;thamkhaoqua td baoTheShanghai Daily so ra ngay 21-4-

2005 Cac so Ii~u ten cac uy banchlla dll<)Ckiem chOngqua cac taiIi~uchinh thuc

~iDh DUhiemh~ tru phat trieD kiDh d~aDh

to chuc xuc tien thlldngm<;1i

(TradePromotionOrganizations- TPOs) tren the gioicho thay vai tro cua cac to chuc

TitS Plian 116ng Giang *

naylanhanto xuctacquantr(;mgtrong vi~c thl/Chi~n chienIll<)Cxuatkhau quoc gia, thu hUt dau tll nllOCngoai va hO tr(1 phat')~Zen kinh

doanh Tuynhien, de co the phathuy dll<)Cvai tro cua cac TPOsdoivoi cac quoc gia dang phat triennhll Vi~t Nam, can co sl/ nghien

.HeN9i