Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hoàng mai

Tr-ờng Đại học Vinh Khoa kinh tế *** Nguyễn thị thiêm khoá luận tốt nghiệp đại học GII PHP NNG CAO NNG LC CNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THễN CHI NHNH HONG MAI Ngành Quản trị kinh doanh Lớp 49B QTKD (2008 2012) Giáo viên h-ớng dẫn: ths Trần thị lê na Vinh 2012 MC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Các hình thức cạnh tranh 1.1.3 Những đặc thù cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.4 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 10 1.2 Các tiêu phản ánh lực cạnh tranh NHTM 11 1.2.1 Năng lực tài 11 1.2.2 Năng lực hoạt động 13 1.2.2.1 Khả huy động vốn 13 1.2.2.2 Hoạt động tín dụng đầu tư 13 1.2.2.3 Khả cung cấp sản phẩm dịch vụ 14 1.2.3 Khả ứng dụng công nghệ .15 1.2.4 Nguồn nhân lực 15 1.2.5 Trình độ quản lý lực tổ chức 17 1.2.6 Mạng lưới chi nhánh hệ thống phân phối 18 1.2.7 Danh tiếng uy tín, khả hợp tác 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng .19 1.3.1 Nhân tố bên 19 1.3.1.1 Môi trường vĩ mô 19 1.3.2 Nhân tố bên 23 1.4 Ý nghĩa cần thiết việc nâng cao lực cạnh tranh .30 1.4.1 Đối với kinh tế quốc dân 30 1.4.2 Đối với khách hàng 31 1.4.3 Đối với Ngân hàng 32 1.5 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỒNG MAI, NGHỆ AN 35 2.1 Khái quát ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hoàng mai 35 2.1.1 Giới thiệu NHNo&PTNT Hoàng Mai 35 2.1.1.1 Lịch sử hình thành NHNo&PTNT Hồng Mai 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Hoàng Mai 38 2.1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức 38 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 38 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 41 2.1.4 Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hoàng Mai 42 2.1.4.1 Đặc điểm tài 42 2.1.4.2 Đặc điểm nhân 43 2.1.4.3 Đặc điểm sở vật chất công nghệ 44 2.1.4.4 Đặc điểm thị trường 45 2.1.4.5 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai năm gần 47 2.1.5 Các hoạt động khác 53 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh 53 2.2 Thực trạng nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai 55 2.2.1 Năng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai 55 2.2.1.1 Năng lực tài 55 2.2.1.2 Năng lực hoạt động 58 2.2.1.3 Khả chất lượng sản phẩm, dịch vụ NHNo&PTNT: 68 2.2.1.4 Năng lực quản lý điều hành 70 2.2.1.5 Khả ứng dụng công nghệ 71 2.2.1.6 Nguồn nhân lực 72 2.2.2 Đánh giá lực cạnh tranh NHNoPTNT Hoàng Mai 74 2.2.2.1 Những kết đạt 74 2.2.2.2 Những mặt tồn thách thức 75 2.2.2.3 Nguyên nhân mặt hạn chế 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NHNo&PTNT HOÀNG MAI 83 3.1 Định hướng mục tiêu ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hồng mai năm tới .83 3.1.1 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Hoàng Mai năm tới 83 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHNo&PTNT Hoàng Mai 84 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai 85 3.2.1 Giải pháp nâng cao lực tài 85 3.2.2 Giải pháp nâng cao lực hoạt động 87 3.2.2.1.Giải pháp gia tăng vốn huy động 87 3.2.2.2 Giải pháp sử dụng vốn 88 3.2.2.3 Giải pháp đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ 89 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng số lượng nguồn nhân lực 90 3.2.4 Giải pháp nâng cao ứng dụng đổi công nghệ, sở vật chất 93 3.2.5 Giải pháp đầu tư phát triển tài sản vô hình 95 3.2.6 Giải pháp nâng cao trình độ quản lý hồn thiện cấu tổ chức 98 3.2.7 Các giải pháp khác 99 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .100 3.3.1 Kiến nghị với phủ 100 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 101 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………….107 DANH MỤC BẢNG BIỂU I HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 38 II BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình thu chi ngân hàng 42 Bảng2.2: Tình hình trình độ cán NHNo&PTNT Hoàng Mai 44 Bảng 2.3: Thị phần huy động vốn giai đoạn 2009- 2011 46 Bảng 2.4: Thị phần cho vay giai đoạn 2009- 2011 46 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2009-2011 48 Bảng 2.6: Bảng tiêu nợ hạn chi nhánh 50 Bảng 2.7: Tình hình thực tiêu kế hoạch tín dụng 51 Bảng 2.8: Tình hình thu nhập chi phí Chi nhánh 54 Bảng 2.9: Tăng trưởng vốn chủ sở hữu NHNo&PTNT Hoàng Mai 56 Bảng 2.10: Một số số tài NHNo&PTNT Hồng Mai 57 Bảng 2.11: Kết huy động vốn qua năm 59 Bảng 2.12: Kết huy động vốn qua năm 2009, 2010, 2011 60 Bảng 2.13: Tình hình dư nợ NHNo&PTNT Hồng Mai 65 Bảng 2.14: Phân loại nợ trích lập DPRR thời điểm 31/12/2011 NHNo&PTNT Hồng Mai 66 Bảng 2.15: Chất lượng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Hoàng Mai 67 III BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh 49 Biểu đồ 2.2: Tình hình sử dụng nguồn vốn 52 Biểu đồ 2.3: Vốn chủ sở hữu NHNo&PTNT Hồng Mai 55 Khố luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại KH Kế hoạch TH Thực NHNN Ngân hàng nhà nước BCTC Báo cáo tài NQH Nợ hạn DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCK Dự nợ cuối kỳ DNCV dư nợ cho vay TCF Tổng chi phí TTSC Tổng tài sản có ROA Tỷ suất sinh lời/ Tổng tài sản TG Tiền gửi TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng - tổ chức tài quan trọng kinh tế Khơng đóng vai trị nơi thu hút tiền từ thành phần, tổ chức kinh tế để đầu tư, cho vay doanh nghiệp, cá nhân ngồi ngước, cịn đóng vai trị cơng cụ quan trọng để thực sách tiền tệ Chính phủ nhằm điều tiết vĩ mơ kinh tế Cùng với đó, đầu năm 2007 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thương mại giới WTO.Với việc nhập WTO bên cạnh hội, NH Việt Nam chịu khơng thách thức Các ngân hàng nước phép mở rộng mạng lưới hoạt động Việt Nam Với mạnh vốn, kinh nghiệm, kỹ thuật…các ngân hàng nước đối thủ cạnh tranh lớn NHTM Việt Nam Đứng trước hội thách thức đan xen, NHTM Việt Nam đưa chiến lược để tăng cường lực cạnh tranh đơn vị thị truờng nước Từ thành lập đến nay, NHNNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai xây dựng cho vị trí quan trọng địa bàn khu vực Hoàng Mai Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng ngồi địa bàn, NHNNo&PTNT Hồng mai cần có biện pháp cải tổ hoạt động, đổi cách toàn diện, triệt để mạnh mẽ nhằm đáp ứng đòi hỏi kinh tế hội nhập nâng cao lực cạnh tranh Với vai trị quan trọng kinh tế vấn đề “nóng” mà NH phải đương đầu lý khiến định lựa chọn NH nơi thực tập Và ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Hồng Mai nơi em định thực tập SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế Trong trình thực tập ngân hàng, tiếp xúc làm việc trực tiếp với anh chị cán ngân hàng, thời gian làm việc phòng phục vụ khách hàng cá nhân, tơi nắm rõ tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh nhận thức cần thiết phải đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Nhằm vận dụng kiến thức tìm hiểu thời gian qua góp vài ý kiến trình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Hồng Mai, tơi lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Hồng Mai” làm đề tài khóa luận để nghiên cứu nhằm đưa phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNNo&PTNT Hồng Mai, góp phần phát triển khẳng định vị ngân hàng môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Mục đích nghiên cứu Thông qua nghiên cứu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hồng Mai năm qua, việc phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hồng Mai từ rút kết luận đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai dựa tiêu bản: lực tài chính, lực hoạt động, khả ứng dụng cơng nghệ, nguồn nhân lực, trình độ quản lý cấu tổ chức, văn hóa kinh doanh ngân hàng Phạm vi nghiên cứu chuyên đề NHNo&PTNT Hoàng Mai Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích- tổng hợp, phương pháp đối SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế chiếu so sánh, phương pháp logic, phương pháp mô tả khái quát hóa đối tượng nghiên cứu Kết cấu đề tài Ngoài phần lời mở đầu kết luận, kết cấu đề tài gồm chương: Chương 1: Lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NH No&PTNT Hoàng Mai Do điều kiện thời gian thực tập ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu thân hạn chế, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận góp ý Thầy, Cơ cô ban lãnh đạo Ngân hàng để đề tài hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế nhiên, để tiến hành đổi cơng nghệ, NH cần phải có lượng vốn lớn Vì vậy, để có đủ vốn phục vụ q trình đầu tư đổi cơng nghệ, giải pháp đưa chi nhánh cần đa dạng hóa nguồn huy động vốn Giải pháp cho đa dạng hố nguồn vốn NH trình bày cụ thể phần Tăng cường đầu tư đồng bộ, toàn diện dứt điểm cho vấn đề an ninh mạng NH Lỗ hổng an ninh mạng NH nói chung NHNo&PTNT Hồng Mai nói riêng điều đáng báo động Cơng nghệ NH phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro…Một xảy cố an toàn gây tổn thất lớn cho NH, trí dẫn đến phá sản Trước quan trọng đòi hỏi NHNo Hồng Mai phải quan tâm có giải pháp thỏa đáng cho vấn đề Sau xin đề xuất vài ý kiến: Thiết nghĩ để khắc phục tình trạng cần phải có phối hợp, đầu tư đồng bộ, toàn diện nhiều yếu tố liên quan Trước hết vấn đề nguồn vốn đầu tư Để có hệ thống an ninh mạng đại NH phải có nguồn vốn lớn đầu tư cho việc mua sắm, lắp đặt mạng lưới Như vậy, vấn đề giải khâu huy động vốn Tiếp đến, sau có hệ thống an ninh vấn đề vận hành chúng chiếm vai trị quan trọng khơng Thiết nghĩ phải đào tạo đội ngũ cán vận hành có đủ trình độ kĩ thuật, chun sâu bảo an mạng cho NH Ngoài cần đến phối hợp tất phận, liên kết chặt chẽ NH để kịp thời khắc phục cố có xảy Sử dụng tư vấn trình đầu tư đổi công nghệ Muốn đầu tư đổi công nghệ, chi nhánh cần thu hút đủ số lượng vốn định Đó khơng phải điều đơn giản, nhiên việc sử dụng số vốn trình mua sắm trang thiết bị, cơng nghệ cho SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế hiệu hợp lý điều khó khăn quan trọng Sử dụng vốn tiết kiệm hiệu quả, tránh thất lãng phí điều chi nhánh cần triển khai thực Nhưng làm để sử dụng vốn tiết kiệm mà lại hiệu điều kiện hiểu biết công nghệ CBNV chi nhánh có hạn Giải pháp đưa trường hợp sử dụng tư vấn q trình đầu tư đổi cơng nghệ Những nhà tư vấn công nghệ giúp tiết kiệm chi phí, tối ưu hóa hoạt động đầu tư việc thẩm định, đánh giá lại công nghệ, trang thiết bị sử dụng từ xem xét khả tái sử dụng, nâng cấp, phát triển thiết bị công nghệ Chỉ công nghệ, thiết bị không đáp ứng nhu cầu đặt tiến hành bước cần thiết liên quan đến đầu tư cơng nghệ Do đó, dịch vụ nhằm giúp chi nhánh đạt mục tiêu sau: - Tiết kiệm chi phí thời gian nhân - Chọn lựa công nghệ phù hợp với yêu cầu, qui mơ chi nhánh - Tối ưu hóa hiệu vốn đầu tư - Nâng cao lợi nhuận khả cạnh tranh 3.2.5 Giải pháp đầu tư phát triển tài sản vơ hình Trước hết, cần thay đổi cách nhìn nhận tồn thể CBNV chi nhánh NHNo Hồng Mai vai trị việc đầu tư vào tài sản vơ hình (đầu tư vào nghiên cứu thị trường, đầu tư vào hoạt động marketing, phát triển thương hiệu) hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ chủ động việc chi cho hoạt động marketing, tránh tình trạng chồng chéo, trùng lắp, ỷ lại vào Hội sở Thứ hai, đào tạo nhân lực marketing, phát triển thương hiệu Chi nhánh cần phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực hoạt động marketing Do để hoạt động SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế marketing nhìn nhận đắn, chuyên sâu chi nhánh cần phải mở rộng nâng cao công tác đào tạo chuyên viên marketing ngân hàng Chi nhánh liên kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nội ngân hàng, mời chuyên gia Marketing giỏi giảng dạy, cử có kinh nghiệm Marketing theo học khóa đào tạo chuyên ngành Marketing ngân hàng nước Thứ ba, xây dựng chiến lược đầu tư vào hoạt động marketing, phát triển thương hiệu cách đầy đủ, cụ thể toàn diện cho thời kỳ, khu vực loại khách hàng chi nhánh sở vận dụng chiến lược marketing hội sở Xác định khu vực thị trường mục tiêu 10 xã khu vực cụm Bắc Hoàng Mai Khách hàng mục tiêu cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế phi kinh tế trường học, bệnh viện - Để nâng cao hiệu chiến lược marketing thực chi nhánh đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh mình, chi nhánh nên có tập trung xây dựng chiến lược kinh doanh với sách sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch trương sách khách hàng phù hợp - Chi nhánh cần thiết phải thành lập phòng ban chuyên trách hoạt động marketing cho đơn vị mình, thực cơng việc sau: Đi sâu tìm hiểu, nắm bắt khai thác thông tin từ đối tượng khách hàng khác Tích cực thực hoạt động quan hệ với KH từ xác định đối tượng khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm NH để chủ động tiếp cận giới thiệu sản phẩm Quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ mà NH cung cấp mang lại gì, cung cấp cho KH biết SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế tiện ích họ hưởng lợi từ dịch vụ mà ngân hàng mang lại Các dịch vụ, sản phẩm mà NH cung cấp vơ hình nên khách hàng nhiều nghe tên mà khơng biết sản phẩm Vì khó để hiểu hết tính Hầu hết người dân đến NH để gửi tiền tiết kiệm Họ chưa tiếp cận với sản phẩm tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm lãi suất lũy tiến, internet banking Với họ, ngân hàng đơn giản nơi gửi tiền tiết kiệm vay tiền Đội ngũ tư vấn viên tiếp thị sản phẩm mà cần phải có cách quảng cáo thiết thực thu hút ý KH Đội ngũ cán marketing ngân hàng đặc biệt cần phải trang bị kiến thức tất lĩnh vực, nghiệp vụ ngân hàng để giải đáp thắc mắc khách hàng, đồng thời có thái độ phục vụ nhiệt tình làm hài lịng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ NH Hoạt động marketing NHNo Hoàng Mai sở học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng đại giới, cần tiến hành hoàn thiện, điều chỉnh phù hợp với hoạt động Marketing ngân hàng mình, với tình hình thực tế kinh tế đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam Thứ tư, NH nên mở rộng hoạt động xã hội Bên cạnh hoạt động marketing trực tiếp trên, NH cần quan tâm tới vấn đề mở rộng hoạt động xã hội đặc biệt tài trợ cho kiện văn hoá lớn, làm từ thiện, tài trợ thể thao…Thơng qua hoạt động xã hội uy tín thương hiệu NHNo&PTNT Hoàng Mai nâng lên Tuy nhiên năm tơi ngân hàng cần phải tâm vào cơng tác cộng đồng xã hội nữa, việc làm nâng cao uy tín doanh nghiệp mà cịn thơng qua giúp đỡ nhiều hộ gai đình cá nhân khó khăn có nghị lực vươn lên sống Như hoạt động Marketing thực tốt khơng tăng tín, thương hiệu mà cịn góp phần giúp NH thu lợi nhuận nhiều hơn, SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế vững mạnh phát triển Điều tiên đề cho việc tạo chỗ đứng NH thương trường, góp phần mở rộng thị phần phát triển bền vững tương lai 3.2.6 Giải pháp nâng cao trình độ quản lý hồn thiện cấu tổ chức cơng tác đạo điều hành - Thực kỉ cương kỉ luật đạo điều hành, phân công nhiệm vụ rõ ràng từ ban giám đốc đến phòng ban, phối hợp chặt chẽ cấp ủy, ban giám đốc, ban chấp hành cơng đồn để đạo thực nhiệm vụ cách thống - Từ ban giám đốc đến phịng nghiệp vụ phải lên lịch cơng tác hàng tuần, hàng tháng để chủ động lãnh đạo đạo Trong dành 30% thời gian để sở, nhằm kịp thời đạo, kiểm tra kiểm soát, tái thẩm định, xử lí nợ hạn, nợ xử lí rủi ro, nợ tồn đọng - Duy trì chế độ họp giao ban tín dụng phịng nghiệp vụ khác để kiểm điểm đánh giá thực tiêu kế hoạch hàng tháng giao, đề biện pháp thực tháng để phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch quý năm - Tổ chức phân tích tài hàng quý, tháng, năm tổ chức bảo vệ trình thực kế hoach đề để toàn nhân viên ngân hàng thấy khó khăn vướng mắc trình thực tiêu kế hoạch có đề xuất biện pháp cụ thể để thực - Tăng cường mối quan hệ với cấp ủy, quyền ban ngành đồn thể từ huyện tới xã, cộng đồng trách nhiệm cơng tác cho vay thu nợ, xử lí nợ q hạn, vay thơng qua tổ thành lập theo nghị liên tịch - Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân quản lý: ngân hàng cần xây dựng kế hoạch nhân quản lý, có kế hoạch bồi dưỡng cán nguồn để đảm SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế bảo tính kế thừa liên tục Tổ chức khoá đào tạo riêng biệt cho cán quản lý hợp tác với ngân hàng nước ngồi tổ chức khố tập huấn nước ngồi cho cán quản lý Khoá đào tạo cho nhà quản lý cần trọng đến xu phát triển lĩnh vực ngân hàng khu vực giới, đặc biệt xu thay đổi danh mục tài sản ngân hàng - Nâng cao chất lượng, hiệu quản lý điều hành ngân hàng: Cần thiết lập chế giám sát hiệu quả, minh bạch hố thơng tin với hệ thống báo cáo đầy đủ hệ thống thống thông tin quản lý thông suốt Thực phân công phân, phân nhiệm rõ ràng phòng ban vị trí điều hành, điều kiện tiên đảm bảo điều hành minh bạch, thông suốt Nâng cao lực quản trị rủi ro - Chuẩn hố quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp theo chuẩn mực quốc tế Theo đó, hệ thống quản lý khác hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài đặc biệt quản lý rủi ro hoàn thiện nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế - Tiếp tục phát triển hoàn thiện hệ thống báo cáo quản lý nội hệ thống kế toán quản lý nhằm hỗ trợ công tác quản lý kinh doanh, ứng dụng hiệu hệ thống thông tin quản lý việc hỗ trợ định hoạt động kinh doanh tăng cường vai trò điều hành kinh doanh, kiểm soát quản lý rủi ro ngân hàng - Tiếp tục thực việc phân tách rõ ràng chức nhiệm vụ ba phận: quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro tác nghiệp tất lĩnh vực kinh doanh chủ đạo NH NN&PTNT Hoàng Mai 3.2.7 Các giải pháp khác - Tạo khác biệt: Một cạnh tranh ngân hàng đẩy lên cao, NHTM sử dụng biện pháp khác để gia tăng sức SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế mạnh cạnh tranh mình, đơi NHTM lại khơng trọng đến đặc điểm riêng, lợi vốn có để tạo khác biệt, hay tự tạo cho khác biệt để làm điểm nhấn cạnh tranh Sự khác biệt thể thương hiệu, biểu tượng Logo, hiệu, văn hóa doanh nghiệp, tính đột phá cơng nghệ, tính lạ sản phẩm, liên kết, liên minh ngân hàng - Tăng liên kết NH - Bảo hiểm - Khách hàng để giảm rủi ro, tăng sức mạnh cạnh tranh thông qua việc quảng bá thương hiệu cho nhau; tăng thu nhập đơn vị nhờ vào việc bán sản phẩm bảo hiểm, cho thuê vị trí làm việc; tăng lượng tiền gửi công ty bảo hiểm ngân hàng - Trích lập quỹ rủi ro: Nhằm hạn chế rủi ro xảy ra, NH NN Hoàng Mai cần trích phần lợi nhuận để dành lập quỹ rủi ro kinh doanh Qũy nhằm bù đắp phịng ngừa cho khoản nợ khó địi hay tiềm ẩn nguy khó thu hồi nợ Trong kinh doanh, rủi ro luôn xuất đồng thời với giao dịch mở Hàng năm, NH nên trích lập quỹ rủi ro khoảng 10-15% lợi nhuận kinh doanh năm 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với phủ Đẩy mạnh cơng tác xây dựng hồn thiện hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động tài - NH Nhà nước cần phải có hệ thống thể chế luật pháp bảo vệ tốt lợi ích NH với tư cách bên cho vay trường hợp khách hàng gặp rủi ro không thực cam kết hợp đồng tín dụng Bên cạnh đó, thiếu minh bạch báo cáo tài khách hàng DN gây khó khăn cho NH việc đánh giá khả sinh lời DN ảnh hưởng tới định cấp tín dụng NH Do vậy, để hệ thống NHTM Việt Nam phát triển lành mạnh, hiệu quả, hỗ trợ tích cực cho phát triển kinh tế đất nước, cần tích cực hồn thiện hệ SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế thống pháp luật nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp NH cho vay Chính phủ cần xây dựng văn pháp luật điều chỉnh hoạt động cạnh tranh nói chung lĩnh vực tài chính, NH nói riêng nhằm đảm bảo cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh phát triển ổn định thị trường tài chính, NH lĩnh vực tài NH nước ta thực mở cửa Hệ thống văn pháp luật liên quan đến phá sản doanh nghiệp, thu hồi nợ biện pháp xử lý tài sản chấp cần sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện nhằm bảo đảm công khai, minh bạch, quán đơn giản trình xử lý tài sản chấp thu hồi nợ NH NHNN quan hữu quan cần nghiên cứu để ban hành văn điều chỉnh giao dịch NH điện tử giao dịch NH đại khác để tạo khung pháp lý, thúc đẩy phát triển loại hình dịch vụ Trong mơ hình hệ thống NH đại nay, NHNN cần phải phát huy chức quản lý vĩ mơ vai trị giám sát, “NH NH” lãnh thổ Việt Nam Để thực tốt chức năng, vai trị đó, Chính phủ Quốc hội cần tăng cường quyền lực cho NHNN việc điều chỉnh sách tài tiền tệ hoạt động giám sát NH thực nhiệm vụ đối ngoại Nhà nước NH Để nâng cao NLCT hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam cách thực vững chắc, lâu dài, Chính phủ, NHNN Quốc hội cần áp dụng biện pháp, sách để tạo môi trường hoạt động kinh doanh thực bình đẳng, cơng bằng, lành mạnh minh bạch cho toàn hệ thống NHTM Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với NHNN - Trong thời gian qua, chạy đua tăng mức lãi suất huy động ngân hàng vấn đề mà NHNN phải quan tâm Tùy theo nhu cầu ngân hàng mà đưa mức lãi suất huy động Tuy nhiên, NHNN SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế phải đưa chế tài quy định cụ thể để khắc phục tình trạng lãi suất cao đưa quy định mức trần lãi suất cho vay lãi suất huy động cho NHTM Tránh tình trạng ngân hàng khả khoản khách hàng đến tình trạng phá sản Đến lúc khách hàng lịng tin kéo theo việc rút tiền gửi ngân hàng làm ảnh hưởng đến toàn hệ thống Việc gia tăng điều chỉnh lãi suất mức NHTM gây bất ổn cho thị trường tài dẫn đến gây cạnh tranh không lành mạnh NHTM - NHNN cần tiến hành tra, kiểm tra việc thực thể lệ tốn tồn hệ thống toán quốc gia kinh tế Việt Nam trình chuyển đổi, phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN Bên cạnh NHNN cần theo dõi hoạt động NHTM nhằm tạo điều kiện giúp đỡ ngân hàng để NHTM phát huy hết lực cạnh tranh có biện pháp xử lý NHTM cố tình làm sai - Không NHNN cần tiếp tục trọng triển khai cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Đứng góc độ người dân ngân hàng thương mại thấy rõ cần thiết thiết yếu công tác triển khai này, tham gia nhà nước Đứng góc độ quản lý vĩ mơ, khẳng định rằng: Đây chủ trương đắn gia đoạn Vì với chức nhiệm vụ NHNN cung ứng điều hoà khối lượng tiền tệ Làm trung tâm đạo, tác động đến toàn ký thác NHTM - NHNN sớm mở rộng phạm vi toán bù trừ tự động phạm vi toàn quốc NHNN với chức toán cho ngân hàng trung gian Vì NHNN cần mở rộng phạm vi tốn tồn quốc nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM Việc toán SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế bù trừ thực song phương bán tự động Để nâng cao cơng tác tốn bù trừ đa phương, tự động cách xác, nhanh gọn, NHNN cần phải trang bị hệ thống máy tính với tốc độ xử lý cao để đáp ứng yêu cầu nâng cấp hệ thống toán bù trừ -NHNN bên cạnh quy định NHTM phải thực bảo hiểm tiền gửi bắt buộc việc nâng mức chi trả trường hợp NHTM bi phá sản nhằm bảo vệ người gửi tiền Điều việc cần thiết cho ngân hàng để đảm bảo uy tín khách hàng 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam - Nghiên cứu xây dựng hệ thống thông tin dự báo, cảnh báo rủi ro để chi nhánh hệ thống nghiên cứu, xử lý phù hợp - Tổ chức xếp lại máy, mạng lưới giao dịch phù hợp, gọn nhẹ phải bảo đảm lực cạnh tranh, thu hút khách hàng Sắp xếp, cấu lại nguồn nhân lực, trình độ, nâng cao lực trình độ, nâng cao suất lao động cán bộ… - Cần nghiên cứu, cải tiến sách tiền lương, chế độ đãi ngộ cán giỏi, cán có nhiều thành tích đóng góp cho hệ thống chi nhánh nhằm giữ lại, thu hút người tài giỏi đồng thời kích thích người lao động nâng cao suất lao động sáng tạo công việc - Cần xây dựng hệ thống thơng tin để nắm bắt tình hình từ phía đối tác Từ hỗ trợ, giúp chi nhánh tránh rủi ro việc thực giao dịch - Cần tạo điều kiện để cán học hỏi kinh nghiệm quản lý, tổ chức ngân hàng đại nước ngồi Từ đó, cán đề xuất ý kiến, mơ hình quản lý hiệu SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế - Cần có chế quản lý mềm dẻo hơn, có sách khuyến khích cán phát huy khả cơng việc, linh hoạt xử lý tình tinh thần tự chịu trách nhiệm - Cần mở rộng mối quan hệ với ngân hàng đại lý tăng cường thoả thuận với ngân hàng Điều giúp NHNo&PTNT VN chi nhánh có nhiều hội kinh doanh, góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở định hướng ngành ngân hàng nay, với mục tiêu phát triển ngành ngân hàng thời gian tới lực cạnh tranh NHNo&PTNT Hoàng Mai, chương đưa giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh công ty thời gian tới số kiến nghị với nhà nước Các giải pháp đưa dựa điểm yếu, hạn chế tồn việc đảm bảo nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Trong trọng giải pháp nhằm để khắc phục hạn chế để NHNo&PTNT Hoàng Mai ngày phát triển SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế KẾT LUẬN Ngân hàng giữ vai trò quan trọng đời sống xã hội, hoạt động Ngân hàng tác động đến mặt kinh tế Thành tựu to lớn mà Ngân hàng đạt năm qua đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, điều hành có hiệu sách tiền tệ Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hồng Mai với Ngân hàng Thương mại giai đoạn phục vụ kịp thời có hiệu nhu cầu vốn, tạo môi trường thuận lợi cho doanh nghiệp, cá nhân hộ gia đình phát triển sản xuất kinh doanh Trong giai đoạn nay, việc đầu tư nâng cao lực cạnh tranh làm thay đổi yếu tố định đến tăng trưởng phát triển NH nói riêng kinh tế nói chung Đối với NHNo&PTNT Hồng Mai, việc tiếp tục đầu tư nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn 2010-2020 vấn đề cần thiết cấp bách Nâng cao lực cạnh tranh định sống NH chế thị trường mà tạo ưu cho NH chất lượng sản phẩm dịch vụ thương trường, sở để NH tăng cường uy tín thương hiệu khơng nước mà cịn nước ngồi Mặc dù, NHNo&PTNT Hồng Mai có thành tựu đáng kể trình phát triển kinh tế nói chung khu vự Hồng Mai nói riêng nhiên vân cịn nhiều hạn chế Chính Ngân Hàng cần phải nổ lực nhiều nữa, tận dụng mạnh thời cơ, sở đề giải pháp tối ưu để xây dựng phát triển đặc biệt theo kịp với Ngân hàng Thương mại quốc tế Dựa sở kiến thức học trường với tình hình thực tế chi nhánh Hoàng Mai, em mạnh dạn phân tích cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh thực trạng lực cạnh tranh chi nhánh đề xuất số giải pháp nhằm tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động nâng SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế cao lực cạnh tranh NH, giúp NH tiếp tục phát triển nhằm thực mục tiêu trở thành NH phát triển ổn định bền vững tương lai Đề tài xây dựng sở nghiên cứu nghiêm túc khoa học nhằm giải vấn đề nêu Tuy hạn chế trình độ thời gian nên khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy cô bạn sinh viên để em hồn thiện đề tài tốt Cuối em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giáo Trần Thị Lê Na giúp đỡ nhiệt tình anh chị phịng kinh doanh NHNo&PTNT Hồng Mai giúp em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD Khoá luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Văn Tâm, Ngơ Thị Kim Thanh (2006), Giáo trình quản trị doanh nghiệp, NXB Lao động xã hội, Hà Nội Ngân hàng NN&PTNT Hoàng Mai (2009, 2010, 2011), Báo cáo thường niên Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo tài chính, báo cáo kiểm tốn Ngân hàng NN&PTNT Hoàng Mai ( 2011), Kế hoạch kinh doanh Số liệu tổng hợp phịng hành nhân NH NN&PTNT Hoàng Mai Lê Xuân Nghĩa, Vũ Quang Thịnh, Đặng Như Vân, Phạm Ngọc Linh (2006), Năng lực cạnh tranh tác động Tự hóa thương mại Dịch vụ Việt Nam: Ngành dịch vụ Ngân hàng, Dự án “Tăng cường lực quản lý xúc tiến hoạt động thương mại dịch vụ Việt Nam Bối cảnh Hội nhập- VIE/02/009”, Hà Nội Nguyễn Thị Quy (2003), Năng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam xu hội nhập, NXB Lý luận trị, Hà Nội Trang web google.com.vn SVTH: Nguyễn Thị Thiêm Lớp: 49B - QTKD ... VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI, NGHỆ AN 2.1 Khái quát ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hoàng mai 2.1.1 Giới thiệu NHNo&PTNT Hồng Mai 2.1.1.1... ? ?Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Hồng Mai? ?? làm đề tài khóa luận để nghiên cứu nhằm đưa phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh. .. Mai 55 Khố luận tốt nghiệp Khoa: Kinh tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn AGRIBANK Ngân hàng nông