Luận văn Thạc sĩ Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐỒN THỊ QUỲNH NGA HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐỒN THỊ QUỲNH NGA HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NGỌC THAO THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi Đoàn Thị Quỳnh Nga, xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Thừa Thiên Huế, ngày tháng năm 2019 Học viên Đoàn Thị Quỳnh Nga LỜI CẢM ƠN Trong thực tế thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường mang tên Học Viện Hành Quốc gia, tơi nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy Cơ, gia đình bạn bè suốt trình học tập làm luận văn Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, tơi xin cảm ơn tới Ban lãnh đạo Trường, quý Thầy Cô khoa phòng ban chức tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập làm luận văn Đặc biệt, xin gữi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo - TS Nguyễn Ngọc Thao đồng hành quan tâm, chia giúp đỡ, hướng dẫn, thảo luận đề tài nghiên cứu Nhờ có hướng dẫn tận tâm bảo thầy, hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến quý Ban Lãnh đạo tập thể cán công nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin, tài liệu cần thiết làm sở cho việc thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tới bạn bè, gia đình cảm thơng sâu sắc động viên, khuyến khích , ghi nhận cơng sức góp ý q báu, nhiệt tình suốt thời gian qua Bài luận văn thực khoảng thời gian hạn hẹp Với điều kiện vốn kiến thức hạn chế, nhiều bỡ ngỡ Do vậy, khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì tơi mong nhận góp ý quý báu quý Thầy Cô, để thân thêm học tập nâng cao kiến thức để phục vụ tốt thực tiễn trình công tác sau Tôi xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC Trang bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Vốn đầu tư kinh tế 1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 19 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn 20 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 21 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 25 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 28 1.3.1 Sự phát triển kinh tế 28 1.3.2 Cơ chế, sách Nhà nước 29 1.3.3 Môi trường cạnh tranh 29 1.3.4 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 29 1.3.5 Chính sách lãi suất 30 1.3.6 Chính sách khách hàng 30 1.3.7 Vốn chủ sở hữu uy tín Ngân hàng 30 1.3.8 Trình độ công nghệ Ngân hàng 31 1.3.9 Hoạt động Marketing 31 1.3.10 Năng lực nhân viên Ngân hàng 32 Tóm tắt chương 33 Chương THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 34 2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 34 2.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 36 2.1.3 Tình hình kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2016 – 2018 38 2.1.4 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 52 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình 2016 - 2018 53 2.2.1 Đối với tiêu định tính 53 2.2.2 Về quy mô tốc độ tăng trưởng 55 2.2.2 Cơ cấu huy động vốn 55 2.2.3 Quy mơ chi phí huy động vốn 60 2.2.4 Thị phần huy động vốn 63 2.2.5 Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 64 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 67 2.3.1 Những kết đạt 68 2.3.2 Những hạn chế huy động vốn 72 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 74 Tóm tắt chương 78 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 79 3.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội xu hướng thị trường huy động vốn thời gian tới 79 3.2 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 81 3.2.1 Định hướng cơng tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 81 3.2.2 Quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 84 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 86 3.3.1 Hoạch định, xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch kinh doanh phù hợp thời kỳ cụ thể 87 3.3.2 Phát triển sản phẩm, đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 88 3.3.3 Thường xuyên bám sát diễn biễn lãi suất thị trường thực linh hoạt chế điều hành lãi suất 90 3.3.4 Phối hợp, gắn kết chặt chẽ huy động vốn với sử dụng vốn 91 3.3.5 Tổ chức marketing, quảng bá chuyên nghiệp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu ngân hàng 92 3.3.6 Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn 94 3.3.7 Phát triển mạng lưới giao dịch kênh phân phối bán hàng 95 3.3.8 Phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 95 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 98 3.3.1 Đối với Chính phủ 98 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 3.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 103 Tóm tắt chương 104 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CCTG Chứng tiền gửi ĐCTC Định chế tài ĐT&PT Đầu tư Phát triển ĐT&XD Đầu tư Xây dựng GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ Ngân hàng Trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ CÁC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Phòng Giao dịch trực thuộc 36 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động giai đoạn 2016 - 2018 39 Bảng 2.2 Thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình năm 2016-2018 42 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 45 Bảng 2.4 Thị phần tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình năm 2016 - 2018 48 Bảng 2.5 Huy động vốn giai đoạn 2016 - 2018 theo khách hàng, loại tiền 56 Đơn vị: Tỷ đồng 56 Bảng 2.6 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2016 - 2018 56 Bảng 2.7 - Một số tiêu hiệu huy động vốn giai đoạn 2016 - 2018 61 Bảng 2.8 -Cơ cấu sử dụng vốn giai đoạn 2016 - 2018 64 Bảng 2.9 Cân đối huy động vốn - Sử dụng vốn Vietcombank Quảng Bình 2016 – 2018 66 Thái độ phục vụ khách hàng yếu tố quan trọng tạo nên ấn tượng khách hàng ngân hàng Bằng việc phục vụ tận tình mình, cán nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing VCB 3.3.6 Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Vietcombank Quảng Bình quan tâm trọng triển khai chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn, điều có tác dụng kích thích cán nhân viên tham gia có hiệu cơng tác huy động vốn, góp phần làm tăng số dư huy động vốn ngân hàng Tuy nhiên, việc triển khai chế động lực, khen thưởng thực chưa thường xuyên liên tục, để tăng thêm động lực, tính hấp dẫn chế thưởng huy động vốn, tạo điều kiện tối đa cho tập thể, cá nhân cán ngân hàng trình tiếp cận khách hàng huy động vốn, Vietcombank Quảng Bìnhcần tập trung triển khai mạnh mẽ ưu tiên ngân sách để tạo chế động lực, khuyến khích đẩy mạnh cơng tác huy động vốn; có sách động viên, khen thưởng kịp thời tập thể cá nhân trực tiếp tham gia công tác huy động vốn có thành tích xuất sắc, đóng góp vào kết tăng trưởng huy động vốn Bên cạnh đó, cần lập kế hoạch ưu tiên ngân sách để tạo tính chủ động việc đẩy mạnh triển khai chương trình xúc tiến bán hàng, áp dụng linh hoạt sách khách hàng, thực chăm sóc khách hàng tận tình, chu tạo mối quan hệ thân thiện, bền vững với khách hàng, trì phát triển tảng khách hàng, khách hàng VIP, khách hàng tiềm Thực việc chăm sóc khách hàng trước, sau cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho phù hợp với địa bàn đối tượng khách hàng để cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn hoạt động 94 3.3.7 Phát triển mạng lưới giao dịch kênh phân phối bán hàng So với số ngân hàng thương mại địa bàn, mạng lưới hoạt động Vietcombank Quảng Bìnhcịn hơn, Vietcombank Quảng Bìnhcó trụ sở chính, 04 Phịng giao dịch Vietcombank Quảng Bình dự kiến nâng cấp Quỹ tiết kiệm lên thành phòng giao dịch với chủ trương hạn chế việc mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nhà nước, để triển khai nhanh chóng có hiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, Vietcombank Quảng Bìnhcần quan tâm phát triển, mở rộng mạng lưới giao dịch qua kênh phân phối truyền thống lẫn kênh phân phối điện tử đại: - Đối với kênh phân phối truyền thống: xây dựng, nâng cấp phát triển Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm khang trang, đại với không gian giao dịch chuẩn mực, thân thiện với khách hàng theo hướng nơi khách hàng lúc thoả mãn tối đa nhu cầu giao dịch, sử dụng tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng (one-stop shopping) - Đối với kênh phân phối điện tử: phát triển hệ thống kênh phân phối ngân hàng điện tử bao gồm ATM, POS, Internet/Mobile/Home Banking đồng bộ, có tính bảo mật cao, dễ tiếp cận sử dụng lúc, nơi nhằm thu hút số lượng ngày đông khách hàng có hiểu biết, có tri thức sử dụng kênh phân phối này, dần đưa kênh phân phối điện tử trở thành kênh phân phối sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân Nghiên cứu triển khai mơ hình AutoBank (ngân hàng tự phục vụ) với việc lắp liên hoàn nhiều máy ATM, máy gửi tiền (CDM), máy vi tính, … để tăng khả liên kết bán sản phẩm, dịch vụ huy động vốn 3.3.8 Phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Yếu tố “con người” ln đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể 95 thay Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ ngân hàng yếu tố người cần thiết quan trọng nhiều Đối với ngân hàng, để tạo kết kinh doanh khơng cần có cán chun mơn sâu mà cịn phải cóđạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ Để đẩy mạnh cơng tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nói chung nâng cao vai trị cải thiện trình độ đội ngũ cán quan hệ khách hàng nhân viên trực tiếp giao dịch, phục vụ khách hàng nói riêng Đội ngũ cán Vietcombank Quảng Bìnhhiện đa số cán trẻ, có lực song cịn thiếu kinh nghiệm kỹ giao dịch, làm việc Do vậy, để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán nhân viên làm công tác huy động vốn phải người có trình độ lực, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ, có khả thuyết trình, thuyết phục khách hàng Thực tế chất lượng đội ngũ cán Vietcombank Quảng Bìnhlại khơng đồng đều: cán trẻ có kiến thức đào tạo nhà trường thiếu kinh nghiệm kỹ năng, cịn cán lâu năm, có kinh nghiệm chậm cập nhật kiến thức như: cơng nghệ tin học, ngoại ngữ,… Trong kiến thức kinh nghiệm cần thiết cho hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn Do vậy, Vietcombank Quảng Bìnhcần xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán cách toàn diện thường xuyên Cụ thể: - Đối tượng đào tạo: đào tạo cho cán Marketing, cán nhân viên trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng, cán quan hệ khách hàng - Chương trình đào tạo: bổ sung kiến thức nhiều hình thức kết hợp tự học tập trung lên lớp; hội thảo, tham quan, khảo sát với học theo giáo trình; có thu hoạch, kiểm tra phân loại chất lượng đào tạo 96 - Nội dung đào tạo: thực trọng vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ ngân hàng, tin học ngoại ngữ Tăng cường đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán quan hệ khách hàng, cán đón tiếp khách hàng, cán giao dịch khách hàng nhân viên phục vụ nhằm nâng cao kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ giới thiệu bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng Bên cạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực, cần trọng đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, điều làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng sản phẩm, dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, giai đoạn mà khách hàng không quan tâm đến lãi suất mà quan tâm đến phong cách phục vụ chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà họ cung ứng, khách hàng lớn, khách hàng VIP Với mức lãi suất huy động (giá) nhau, ngân hàng có dịch vụ tốt chiếm cảm tình khách hàng giành ưu cạnh tranh Vietcombank Quảng Bìnhcần nghiêm túc thường xuyên chấn chỉnh tác phong làm việc, giao dịch với khách hàng, không để khách hàng kêu ca, phàn nàn chuyển sang quan hệ, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác chất lượng phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Với việc nhận thức chất lượng đội ngũ cán bộ, giao dịch viên nhân viên phục vụ có vai trị định trình phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc đào tạo, tập huấn chun mơn nghiệp vụ, lãnh đạo phịng chun mơn cần tăng cường đào tạo, hướng dẫn, uốn nắn 97 cho cán phòng kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng đồng nghiệp Đẩy mạnh, tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại, lấy tự đào tạo chủ yếu Sàng lọc, phân loại, bố trí lại đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm công tác giao dịch, phục vụ khách hàng để nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác kinh doanh dịch vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu công việc Thực việc điều động, luân chuyển cán theo qui định Tiếp tục nghiên cứu kỹ triển khai sâu rộng, đầy đủ nội dung Quy chuẩn 10 Quy tắc giao dịch VCB tới toàn thể cán bộ, nhân viên Lãnh đạo phòng cần tăng cường, nghiêm túc chấn chỉnh phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm công tác giao dịch, phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng khách hàng đến giao dịch Đồng thời không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng - Triển khai áp dụng thực nghiêm túc qui định xử lý trình giao dịch, tác nghiệp, không gây phiền hà, sách nhiễu với khách hàng Xử lý nghiêm khắc, kịp thời cán có hành vi vi phạm qui định nhà nước, ngành VCB trình giao dịch, tác nghiệp 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 3.3.1 Đối với Chính phủ Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại,… Trong sách tài khóa sách tiền tệ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng.Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khó khăn công tác huy động vốn 98 Đối với Việt Nam nay, nội dung việc ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ việc kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, đảm bảo an sinh xã hội Thực tế thời gian vừa qua cho thấy Chính phủ ngành, cấp, có điều hành Ngân hàng Nhà nước kiểm sốt sách tiền tệ phù hợp với mục tiêu kiềm chế lạm phát để ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả; hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý: mặt lãi suất giảm mạnh nhanh dự kiến, góp phần kiềm chế trì tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết, quan trọng cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Với mục tiêu tiếp tục thực ổn định kinh tế vĩ mô, gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng, Chính phủ ngành hữu quan cần làm tốt công tác quản lý kinh tế vĩ mô Duy trì nhịp độ tăng trưởng kinh tế cao, bền vững Kiểm soát kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Một nỗi lo người dân gửi tiền vào ngân hàng trượt giá đồng tiền Do vậy, nhà nước làm tốt công tác kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô động lực quan trọng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Chính phủ cần quản lý tốt thị trường vốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Thị trường vốn phát triển nguyên nhân làm cho việc khai thác tiềm vốn dân chưa mức Chính Phủ cần đạo liệt tập trung đẩy mạnh việc thực chủ trương tái cấu kinh tế theo hướng nâng cao suất, chất lượng, hiệu sức cạnh tranh, hướng đến mục tiêu phát triển bền vững Tiếp tục đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước bước cần thiết để thị trường vốn sớm hoàn thiện phát huy tác dụng 99 Tiếp tục hồn thiện mơi trường hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Với chế kinh tế thị trường nước ta nay, thành phần kinh tế tự lựa chọn hình thức sở hữu, tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh phạm vi ngành nghề mà pháp luật không cấm, doanh nghiệp tự cạnh tranh với phải bình đẳng có kiểm sốt, quản lý Nhà nước Để kiểm soát, quản lý tốt hoạt động doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, Nhà nước cần thường xun rà sốt hệ thống sách, quy định nhằm hồn thiện hệ thống mơi trường, hành lang pháp lý với mục tiêu định hướng hoạt động cho thành phần kinh tế tạo chủ động cho ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng hoạt động kinh doanh an tồn có hiệu Với vai trị cầu nối, huyết mạch kinh tế, hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro có tác động lớn đến phát triển kinh tế xã hội Vì vậy, việc Nhà nước ban hành sách, quy định để củng cố hồn thiện hệ thống pháp lý khơng tạo niềm tin cơng chúng mà cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng, đầu tư tiết kiệm tầng lớp dân cư, như: chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Thực xây dựng điều hành sách tiền tệ linh hoạt Với chức Ngân hàng Nhà nước quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức NHTƯ phát hành tiền, ngân hàng TCTD cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động NHNN nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, 100 hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ đắn, linh hoạt, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ để giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng Do đó, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Trong năm qua, NHNN can thiệp vào thị trường thông qua việc sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, thị trường mở, góp phần quan trọng vào mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, giữ tỷ giá hối đối ổn định xây dựng hệ thống ngân hàng ngày vững mạnh, có phát triển hoạt động huy động vốn NHTM.NHNN chủ động triển khai biện pháp điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt thận trọng nhằm mở rộng tín dụng mức hợp lý, giảm dần mặt lãi suất cho vay đảm bảo khả khoản cho kinh tế Với định hướng điều hành sách tiền tệ NHNN thời gian tới phải thận trọng, linh hoạt, đặc biệt tháng cuối năm 2018 để đồng thời đạt mục tiêu kìềm chế lạm phát bảo đảm tăng trưởng hợp lý kinh tế, NHNN cần phối hợp chặt chẽ bộ, ngành khác việc triển khai giải pháp điều hành kinh tế vĩ mô việc điều chỉnh thận trọng linh hoạt giá mặt hàng thiết yếu Từ góp phần quan trọng vào việc tăng cường ổn định kinh tế vĩ mơ, tạo lịng tin người dân ổn định phát triển kinh tế đất nước 101 Hướng dẫn triển khai thực quy định Luật bảo hiểm tiền gửi Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng không quan tâm đến lãi suất mà quan tâm đến ổn định thị trường tài chính, ổn định vĩ mô kinh tế đặc biệt ổn định ngân hàng, tổ chức tín dụng Họ ln quan tâm đến biện pháp bảo đảm lợi ích gửi tiền vào ngân hàng Đẩy mạnh triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn khơng dùng tiền mặt trở thành phương tiện toán phổ biến nay, nhiều quốc gia sử dụng, đặc biệt giao dịch thương mại, giao dịch có giá trị khối lượng lớn Thực tốn khơng dùng tiền mặt góp phần làm giảm lượng tiền cung ứng lưu thông việc thực sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền tồn hệ thống NHTM, từ làm tăng tốc độ tăng trưởng vốn Tăng cường thực tra, giám sát hoạt động TCTD Cơng tác tra có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Việc tra, giám sát hoạt động ngân hàng phải tiến hành thường xuyên để đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Chính cần có tra, giám sát NHNN Trong thời gian tới, đề nghị NHNN tiếp tục tăng cường thực chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; đặc biệt, cần thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tra hoạt động TCTD, xử lý kịp thời vấn đề phát sinh theo thẩm quyền (áp dụng kịp thời quyền NHNN theo quy định Điều 91 Luật Tổ chức tín dụng) Khi có biểu biến động lớn, gây xáo động thị trường cần sử dụng biện pháp hành đủ mạnh kịp thời để ngăn chặn cạnh tranh không lành mạng TCTD, đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ địa bàn 102 3.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Trụ sở cần phải tăng cường cơng tác nghiên cứu dự báo thay đổi sách lãi suất NHNN trần lãi suất huy động để chi nhánh chủ động triển khai thực - Ban hành chế chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động địa bàn, vùng miền Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo - Đảm bảo tính thống tồn hệ thống quy định lãi suất, tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh chi nhánh hệ thống để chạy theo quy mô tăng trưởng Luôn bám sát biến động thị trường, điều hành sách lãi suất VCB theo biến động thị trường, giúp Vietcombank Quảng Bình chi nhánh khác hệ thống theo kịp xu thế, khơng bị động q trình thực công tác huy động vốn - Tăng cường kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro quản lý nguồn vốn, đồng thời hỗ trợ kịp thời chi nhánh việc hạn chế rủi ro công tác huy động vốn sử dụng vốn - Tăng cường hoạt động tra, kiểm soát nội toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh, khắc phục sai sót phịng ngừa rủi ro - Đẩy mạnh việc quảng bá, nâng cao hình ảnh VCB nói chung Vietcombank Quảng Bìnhnói riêng nhằm tạo cho người dân thân quen với thương hiệu VCB, từ có nhiều lợi q trình huy động vốn 103 Tóm tắt chương Luận văn sở định hướng huy động vốn VCB, tác giả đưa định hương nâng cao hiệu huy động vốn VCB chi nhánh Quản Bình Đồng thời, đưa hệ thống giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VCB Quảng Bình, như: Hoạch định, xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch kinh doanh phù hợp thời kỳ cụ thể Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn Phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Hy vọng giải pháp áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động vốn nói riêng Vietcombank Quảng Bình 104 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có bước phát triển mặt lượng mặt chất, trình cạnh tranh ngân hàng diễn thường xuyên ngày gay gắt Nhất bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều hội gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh công tác huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu cấp bách đặt NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng Luận văn với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” hồn thiện nhằm góp phần giúp ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng có nhận thức đắn, tồn diện vai trị, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để tìm biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung đưa Vietcombank Quảng Bình phát triển ngày bền vững Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội dung sau: - Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bìnhhiện nay; đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn - Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện 105 Luận văn hoàn thành sở tác giả sưu tầm, nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả cơng bố tạp chí, sách, báo xuất Quan trọng giúp đỡ, hướng dẫn quý báu, tận tình giáo viên hướng dẫn thầy giáo Học viện Hành Quốc gia, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, với mong muốn đưa kiến thức áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các quy trình văn hướng dẫn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Đường Thị Thanh Hải (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn, Tạp chí tài số – 2014 Học viện ngân hàng (2013),Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB thống kê Học viện tài (2015), Giáo trình lý thuyết tiền tệ, NXB Tài Phan Thị Thu Hà (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH ngày 16/06/2010 Nguyễn Thị Mùi (2014), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10 Đinh Thị Quỳnh Như (2015), Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình, Học viện Hành quốc gia, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động, Quảng Bình 12 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2015), Quy trình định giá chuyển vốn nội FTP, Hà Nội 13 Quảng Bình, Báo cáo tình hình phát triển kinh tế xã hội ̣(2016, 2017, 2018) 14 Nguyễn Thị Thanh (2012), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Hóa, trường Đại học Vinh, Nghệ An 15 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam http:// www.vnba.org.vn 16 Website Ngân hàng Nhà nước Việt nam http://www.sbv.gov.vn 17 Website Ngân http://www.vietinbank.vn hàng TMCP Công Thương Việt Nam ... doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 52 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình. .. THỊ QUỲNH NGA HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34... hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 84 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình