luận văn thạc sĩ Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng việt nam chi nhánh thanh xuân

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xn” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THU HIỀN LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ tơi hồn thành nỗ lực thân, giúp đỡ tận tình thầy giáo, bạn bè, anh chị em đồng nghiệp ii Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, người tận tình dẫn tơi suốt q trình xây dựng đề cương hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Ban Chủ Nhiệm, thầy giáo Khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Thương Mại tổ chức thực thành cơng khóa đào tạo thạc sĩ chuyên năm 2014-2016, tạo hội học tập nâng cao trình độ lĩnh vực mà tơi tâm huyết Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Ban giám đốc Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân anh chị em đồng nghiệp Chi nhánh tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành tốt luận văn Để đáp lại chân tình đó, tơi cố gắng vận dụng kiến thức mà trang bị vào thực tiễn sống cách có hiệu nhằm đem lại lợi ích cho thân, cơng việc xã hội Tôi xin trân trọng cám ơn! MỤC LỤC MỞ ĐẦU TÓM TẮT CHƯƠNG 62 iii CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP .63 CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 63 iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Diễn giải Cơng nghiệp hố - đại hố Có kỳ hạn Giấy tờ có giá Khơng kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ký hiệu CNH - HĐH CKH GTCG KKH Vietinbank- Thanh Thanh Xuân Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Ngoại tệ quy Việt Nam đồng Tiền gửi Tổ chức kinh tế Xuân NHNN NHTM NHTƯ NTQVNĐ TG TCKT v DANH MỤC BẢNG MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng trung gian tài quan trọng kinh tế Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Trong đó, huy động vốn – hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng đóng vai trị to lớn việc trung chuyển vốn cho kinh tế, giúp đồng vốn sử dụng hiệu quả, đối tương, mục đích Nền kinh tế muốn đạt tốc độ tăng trưởng cao nguồn lực vốn quan trọng vấn đề tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại để phục vụ phát triển kinh tế xã hội cấp thiết Thời gian qua, với việc mở cửa, hội nhập kinh tế vào kinh tế giới, hoạt động NHTM nói chung, hoạt động huy động vốn nói riêng có nhiều hội mới, đối mặt với nhiều khó khăn Khủng hoảng tài giới, biến động kinh tế vĩ mô trì trệ kinh tế nước… gây tác động tiêu cực tới đồng tiền Việt Nam, kéo theo diễn biến khó lường cơng tác huy động vốn Thêm vào tình trạng nợ xấu tăng cao, sức khỏe tài vài tổ chức tín dụng (TCTD) suy giảm có tác động tiêu cực tới uy tín NHTM, TCTD, tới vấn đề gửi tiền công chúng hệ thống tài Với nỗ lực ổn định kinh tế, chuyển đổi mơ hình sang phát triển bền vững, kinh tế có biến chuyển định Trong lĩnh vực ngân hàng, công tái cấu cải thiện khoản, hợp nhất, sáp nhập TCTD yếu kém, lành mạnh hóa tình hình tài Cơng việc huy động vốn ngân hàng thương mại phát triển trở lại Mặc dù với tính chất đầu vào hoạt động ngân hàng với kinh tế chưa thực ổn định vấn đề định tới thành công kinh doanh ngân hàng Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đà phát triển, loạt ngân hàng thương mại đời Cuộc canh tranh, chạy đua ngân hàng thương mại thực bắt đầu ngày khốc liệt mà thị phần dần bị chia nhỏ Đứng trước khó khăn đó, Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân với mục tiêu trở thành tập đồn tài lớn khu vực giới nỗ lực tạo lợi cạnh tranh cho riêng tất hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng, đặc biệt hoạt động huy động vốn giai đoạn Với ý nghĩa quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế mở rộng hoạt động Ngân hàng Công thương, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu:”Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” làm luận văn thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Hoạt động huy động vốn NHTM vấn đề thu hút quan tâm nghiên cứu nhà nghiên cứu chuyên gia ngân hàng Điển hình cơng trình sau: Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Phương Hồng (2009): “Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hà Nội”, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Đề tài đưa số giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - Chi nhánh Hà Nội, tác giả sâu phân tích hình thức huy động vốn Ngân hàng như: Huy động vốn phân theo chất nghiệp vụ, phân theo loại vốn, phân theo đối tượng, phân theo kỳ hạn, qua tác giả nhấn mạnh muốn tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng theo hướng bền vững cần nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, TCKT,và nguồn vốn huy động từ dân cư tiềm tàng Tác giả Trịnh Thị Kim Hảo (2011) có cơng trình: “Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động bối cảnh hội nhập quốc tế Agribank Thanh Hóa”, Học viện Ngân hàng Cơng trình nghiên cứu hoạt động quản lý huy động vốn NHTM, tác giả đưa nhóm giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Agribank Thanh Hóa, đặc biệt điều kiện cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế Tác giả Trần Việt Hà (2011) có cơng trình nghiên cứu: “Quản lý tài sản nợ ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Tác giả nhấn mạnh chất lượng quản lý tài sản nợ Ngân hàng Thương mại Việt Nam, phương thức phòng chống rủi ro hiệu nâng cao chất lượng công tác quản lý – lực người quản lý việc xử lý nhanh chóng vấn đề có khả xảy trước gây nên ảnh hưởng tiêu cực hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam Luận văn thạc sỹ tác giả Lê Hữu Bình (2010) đề tài: “Tăng cường huy động vốn Agribank - chi nhánh Nghệ An”, Học viện Ngân hàng; Tác giả thành công hạn chế nguồn vốn huy động Agribank - chi nhánh Nghệ An đồng thời đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nhiều hội thảo khoa học nghiên cứu sách huy động vốn NHTM tổ chức Điển hình đề tài: Đề tài: “Chính sách lãi suất huy động Ngân hàng Agribank Việt Nam - Những vấn đề đặt giải pháp hoàn thiện” tác giả Phanh Thanh Lam Đề tài phân tích, đánh giá sách lãi suất huy động vốn giai đoạn 2008 - 2012, từ đưa nhóm giải pháp,với giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện sách lãi suất huy động vốn Agribank Việt Nam Đề tài: “Chính sách huy động vốn NHTM Việt Nam môi trường hội nhập kinh tế quốc tế”, Hội thảo khoa học Trường Đại học Đà Nẵng, năm 2012 Đề tài phân tích tác động hội nhập kinh tế quốc tế tới sách huy động vốn NHTM Việt Nam Đề tài đưa giải pháp hồn thiện sách huy động vốn nhằm đẩy mạnh huy động vốn môi trường cạnh tranh quốc tế Như vậy, có nhiều cơng trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn quản lý hoạt động huy động vốn NHTM, chưa có cơng trình nghiên cứu cách độc lập, có hệ thống từ khung lý thuyết đến thực tiễn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tiếp tục nâng cao hiệu cho công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại khái niệm (Ngân hàng thương mại, loại huy động vốn, cách thức huy động vốn), tiêu đo lường hoạt động huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn - Tìm hiểu, phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân thời gian qua - Đề xuất số giải pháp thực tế nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân - Phạm vi thời gian: từ năm 2012 đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập tài liệu Phương pháp dựa trên=> để thực đề tài luận văn, học viên sử dụng nguồn thông tin thứ cấp thu thập từ Sách chuyên khảo, báo, đề tài nghiên cứu huy động vốn; Các báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2012 - 2015 Vietinbank Thanh Xuân Phương pháp xử lý số liệu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê mô tả, thống kê so sánh Các công cụ chủ yếu phương pháp sử dụng tiêu thống kê đánh giá; Các bảng, biểu số liệu, sơ đồ, biểu đồ, số tuyệt đối, số tương đối liên quan đến nội dung nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần Mục lục, Danh mục bảng, Danh mục sơ đồ, Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương chính: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hiệu động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 72 Ngồi ra, khơng nhân viên thuộc phận có liên quan đến cơng tác huy động vốn làm nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng mà tất nhân viên Ngân hàng tham gia công tác thông qua việc tận dụng mối quan hệ sẵn có Để phát huy lợi Ngân hàng cần có chế động viên khen thưởng phù hợp nhân viên có kết tốt cơng tác tìm kiếm giúp Ngân hàng xây dựng mối quan hệ với khách hàng 3.2.4 Tìm kiếm giải pháp sử dụng nguồn vốn huy động có hiệu cao Tính hiệu nguồn vốn tiền gửi huy động quy mơ, cấu, tính ổn định nguồn vốn tiền gửi huy động mà đánh giá thơng qua q trình sử dụng vốn Do đó, công tác huy động vốn tiền gửi phải gắn liền với yêu cầu sử dụng vốn có hiệu Việc sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng trang trải chi phí huy động, đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, nâng cao vị uy tín ngân hàng, đồng thời, sở để ngân hàng hoạch định kế hoạch huy động vốn cho tương lai Công tác huy động vốn tiền gửi tiền đề, tạo nguồn lực cho trình sử dụng vốn Ngược lại, trình sử dụng vốn, đặc biệt hoạt động tín dụng ngân hàng giúp ngân hàng tạo dựng mối quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng tiềm Vì đa phần khách hàng vay vốn để phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh hoạt động sinh lợi khác, nên thu nhập mà khách hàng có tương lai trở thành nguồn vốn tiền gửi mang tính chất thường xuyên cho ngân hàng Qua năm, tổng nguồn vốn tiền gửi huy động cao nhiều so với tổng cho vay Trong tổng nguồn vốn tiền gửi, tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng không cao, ngân hàng phải dùng phần nguồn vốn tiền gửi ngắn hạn tài trợ cho vay trung dài hạn, làm gia tăng nguy rủi ro khoản cho ngân hàng Do đó, ngân hàng cần phải cân đối huy động vốn 73 sử dụng vốn quy mô lẫn cấu Về công tác huy động vốn, Chi nhánh cần gia tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn tổng nguồn vốn huy động, vừa để tăng tính ổn định nguồn vốn tiền gửi, vừa để cân đối nhu cầu cho vay trung dài hạn ngân hàng Về hoạt động cho vay, Chi nhánh cần gia tăng tỷ trọng hoạt động cho vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp mục đích tiêu dùng cần thiết cho dân cư hoạt động sử dụng vốn ngân hàng giảm hoạt động kinh doanh mang tính rủi ro cao kinh doanh bất động sản, đầu tư chứng khoán,…kết hợp với việc phân tích khách hàng chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Cơng tác sử dụng vốn ngân hàng cần định hướng theo chủ trương, sách Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thời kỳ định Việc huy động vốn tiền gửi phải vào kế hoạch nhu cầu sử dụng vốn Ngược lại, việc sử dụng vốn phải phù hợp với quy mô, cấu nguồn vốn huy động nhằm đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng đảm bảo an toàn khoản theo kỳ hạn hạn chế mức thấp rủi ro lãi suất Bên cạnh đó, Chi nhánh cần quản lý tốt chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngân hàng, nhằm thực mục tiêu đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng nâng cao hiệu công tác huy động vốn sử dụng vốn, tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước lãi suất Ngân hàng cần có phận nghiên cứu nhu cầu thị trường chun phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn khứ, phân tích tình hình kinh tế, xã hội, từ dự đoán nhu cầu gửi tiền vay vốn khách hàng giai đoạn định tương lai theo kỳ hạn, mục đích cụ thể, kết hợp với phòng ban, phận, nhóm có 74 liên quan đưa sách chiến lược huy động vốn tiền gửi phù hợp 3.2.5 Gia tăng thời gian huy động vốn Hiện nay, hoạt động giao dịch Chi nhánh thực hành ngày thứ hai đến thứ sáu tuần, riêng thứ bảy làm việc buổi sáng Trong đó, phận lớn khách hàng công nhân viên chức, người lao động tổ chức kinh tế, quan ban ngành khác làm việc họ trùng với thời gian giao dịch ngân hàng Điều gây bất tiện khó khăn cho đối tượng khách hàng đến ngân hàng giao dịch Một số chi nhánh ngân hàng khác áp dụng giao dịch ngồi hành cách phân công nhân viên làm theo ca, luân phiên trực để đảm bảo cho trình giao dịch liên tục Việc gia tăng thời gian giao dịch tốn chi phí có số bất tiện, bù lại, hiệu đem lại từ hoạt động huy động vốn lớn Chi nhánh nên cân nhắc nhược điểm lợi từ giải pháp để đưa định hợp lý 3.2.6 Công tác nhân cần quan tâm để tuyển dụng nhiều cán tốt, có tay nghề cao sử dụng cán có hiệu Các ngân hàng cạnh tranh mạnh mẽ mặt, lực tài chính, công nghệ đặc biệt yếu tố người Nguồn lực chất xám nguồn lực giới hạn, khai thác cách hiệu nguồn lực nghệ thuật nhà quản trị ngân hàng Công tác tuyển dụng Chi nhánh chặt chẽ yêu cầu trình độ chun mơn ứng viên Tuy nhiên, ngân hàng chưa tập trung khai thác khả giao tiếp nhân viên Việc lựa chọn nhân dựa kỹ mềm ứng viên cơng việc khó, địi hỏi nhiều kinh nghiệm Các nhà tuyển dụng trước hết cần thấy cần thiết kỹ mềm người lao động Kỹ mềm mang tính chất yếu tố cá nhân, 75 thể qua nhạy bén xử lý công việc giao tiếp người lao động Kỹ mềm cịn mơ tả tính cách riêng ứng viên duyên dáng, khéo léo giao tiếp, thân thiện, tinh thần lạc quan,… Có thể nêu số kỹ mềm như: kỹ giao tiếp, kỹ sống, kỹ thích ứng, kỹ làm việc theo nhóm, kỹ tổ chức, kỹ lãnh đạo, kỹ giải vấn đề,… Theo nghiên cứu khảo sát cho thấy “ người thành đạt có 25% kiến thức chun mơn, cịn lại 75% định kỹ mềm” Do đó, trình tuyển dụng, bên cạnh việc đánh giá trình độ chun mơn số kỹ cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến kỹ mềm ứng viên, phù hợp với vị trí ứng tuyển Để đảm bảo nhân viên làm tốt công việc giao, trước hết cần phải đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên Nhân viên tập Chi nhánh chưa đào tạo cách có hệ thống mà học nghiệp vụ thơng qua q trình quan sát nhân viên cũ làm việc nhân viên cũ hướng dẫn Do q trình học nghiệp vụ khơng liên tục, khơng mang tính logic, nhiều thời gian nhân viên tập người hướng dẫn trực tiếp Thiết nghĩ, Chi nhánh cần thành lập trung tâm đào tạo khu vực trọng điểm, đảm nhận vai trị đào tạo cho tồn hệ thống Nhân viên tập đào tạo nghiệp vụ thời gian định, có tham gia khóa kiểm tra đánh giá kết đào tạo phân vị trí cụ thể để tác nghiệp Đồng thời, ngân hàng cần thường xuyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại công việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao Bên cạnh việc tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ truyền thống, Chi 76 nhánh cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,… Ngân hàng cần lựa chọn cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khóa đào tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Đặc biệt, Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn ngày có tham gia chuyên gia tổ chức đào tạo có uy tín đào tạo kỹ mềm cho nhân viên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng cần quan tâm, nâng cao trình độ anh văn giao tiếp, tin học cho nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hóa phổ biến rộng rãi cho nhân viên Chi nhánh cần xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, xây dựng văn hóa kinh doanh, tạo mối liên hệ gần gũi nhân viên nhằm gia tăng đoàn kết gắn bó nhân viên, giúp nhân viên ngày cảm thấy yêu nghề 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với phủ Ổn định kinh tế vĩ mơ kiềm chế lạm phát Chính phủ cần phải tiếp tục thực sách tiền tệ- tài khóa chặt chẽ, kiểm soát lạm phát, tiến hành đánh giá lại nhằm cắt giảm đầu tư công, thu – chi ngân sách cách hợp lý nhằm giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách Hồn thiện mơi trường pháp lý tạo điều kiện nâng cao hiệu đầu tư 77 hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đẩy mạnh xuất khẩu, kiểm soát chặt nhập để giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại ổn định tỷ giá Việc ổn định kinh tế vĩ mơ góp phần ổn định tâm lý tạo niềm tin dân chúng sách kinh tế vĩ mơ phủ Tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Việc tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tài nội dung nhiệm vụ tái cấu kinh tế kế hoạch đầu tư đưa ra, nhằm hoàn thiện hoạt động ngân hàng thương mại theo hướng giảm số lượng, tăng quy mô, nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng Hiện nước ta có nhiều ngân hàng với quy mô nhỏ, vốn thấp, khả cạnh tranh Bên cạnh mở rộng mức quy mơ tín dụng điều kiện quản lý khoản ngân hàng nhiều bất cập, sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Chính phủ cần phát huy nguồn lực xúc tiến việc thực việc cấu lại ngân hàng thương mại tổ chức tài phù hợp với phát triển tiến trình hội nhập WTO Tuy nhiên, việc tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trình, cần phải xây dựng lộ trình cụ thể để thực Trước tiến hành cấu lại, cần tiến hành phân loại đánh giá lại toàn hoạt động ngân hàng thương mại, từ có sở để xác định nhu cầu số lượng quy mô cần thiết tổ chức tín dụng để tiến hành tái cấu Từ kinh nghiệm quốc tế trình cấu lại ngân hàng, Việt Nam cần thành lập quan, đơn vị tư vấn trình cấu lại ngân hàng Cơ quan giúp Chính phủ đề giải pháp cụ thể để cải tiến nâng cao lực tài ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, cần mở rộng vai trị giám sát nâng cao lực Ngân hàng Nhà nước thành lập quan chuyên quản lý, giám sát cung cấp thơng tin tài 78 Hoạt động bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước thành lập theo định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ, nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phát triển an toàn hệ thống ngân hàng Hoạt động bảo hiểm tiền gửi đời với quy định, quy chế NHNN việc áp dụng loại hình bảo hiểm góp phần gia tăng niềm tin khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thương mại Tuy nhiên, mức bảo hiểm tiền gửi tối đa 50 triệu đồng Mức bảo hiểm thấp khơng cơng khách hàng có số dư tiền gửi lớn Việc giới hạn số tiền bảo hiểm làm hạn chế khả huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại tiền gửi lớn Mức bảo hiểm tiền gửi cần áp dụng theo hướng gia tăng theo tỷ lệ định số tiền thực gửi khách hàng Như vậy, vừa đảm bảo tính cơng cho khách hàng gửi tiền, vừa góp phần gia tăng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với ngân hàng thương mại với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM ngân hàng thương mại, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thơng qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hồn thiện cho phù hợp với tình 79 hình thực tế nhu cầu phát triển Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc nâng cấp hệ thống toán hành để tăng tính hiệu hoạt động tốn, đẩy nhanh việc kết nối liên thơng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ toán ứng dụng hiệu vào hoạt động toán Việt Nam Hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát 80 kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện tiêu chí giám sát an tồn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nên tạo điều kiện để ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho dự án lớn Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm Ngân hàng, xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị trí ngân hàng 81 Hồn thiện cấu ngân hàng theo hướng tăng thêm phịng tín dụng, giao dịch mạng lưới huy động vốn Trang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến, trang bị cổng SWIFT phục vụ công tác toán quốc tế nhằm tăng sức cạnh tranh ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống địa bàn Thủ Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động chế thị trường cán bộ, cán điều hành, quản lý kinh doanh cán marketing 82 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng thương mại nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, đóng vai trị trung gian điều hòa vốn kinh tế, thực huy động khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khác ngồi nước, sở đó, tạo động lực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ mục đích tiêu dùng dân cư nhiều mục đích kinh tế xã hội khác Công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, ngân hàng thương mại cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ban ngành Sự cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực tài ngân hàng vừa thách thức ngân hàng động lực giúp ngân hàng ngày phải hoàn thiện để tạo lập chỗ đứng vững phát triển hoạt động kinh doanh ngày hiệu Trong cạnh tranh ấy, chạy đua ngân hàng để mở rộng thị phần nguồn vốn huy động chạy đua khốc liệt mang tính thời Thị phần huy động vốn tiền gửi thước đo đánh giá thái độ, niềm tin khách hàng ngân hàng Bên cạnh đó, áp lực việc mở rộng quy mô hoạt động, quy mô vốn xu hướng cấu lại ngành ngân hàng đặt yêu cầu cấp bách ngân hàng thương mại chạy 83 đua tìm kiếm lợi nhuận, phân chia thị phần khẳng định tên tuổi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam mà cụ thể chi nhánh Thanh Xuân nhiều ngân hàng thương mại khác nỗ lực chạy đua Vấn đề đặt cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân cần phải có giải pháp phù hợp mang tính hiệu để thành công công tác huy động vốn tiền gửi nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Để giải vấn đề trên, luận văn từ việc tìm hiểu sở lý luận công tác huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi đến việc phân tích tình hình huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân, nâng cao hiệu công tác huy động nguồn vốn tiền gửi, phát huy vị vững Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, góp phần thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế xã hội nói chung DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên 2012 – 2015 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Các văn luật ngân hàng PGS.TS.Phan Thị Thu Hà (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Ngô Quốc Hùng (2000), Giải pháp quản lý sử dụng hiệu vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh PGS.TS Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Ngọc Tuyền (2012), Huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư chi nhánh ngân hàng ngoại thương thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh TS.Nguyễn Minh Kiều (2008), Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Các trang web: www.sbv.gov.vn http://vi.wikipedia.org/ www.Vietinbank.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn/ www.moi.gov.vn http://www.vnba.org.vn ... Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh. .. thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hiệu động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi. .. cứu:? ?Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân? ?? làm luận văn thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Hoạt động huy động vốn