Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phả lại hải dương II

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THÀNH KIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2019 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THÀNH KIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN TRỌNG NGUYÊN Hà Nội, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Các số liệu, nội dung trình bày luận văn hoàn toàn hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả Nguyễn Thành Kiên ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tơi xin bày tỏ kính trọng biết ơn thầy giáo PGS.TS Trần Trọng Ngun hướng dẫn tơi q trình làm luận văn, thầy cô Học viện Chính sách Phát triển trực tiếp giảng dạy, quản lý trình học tập làm luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn đồng chí lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời biết ơn tới người thân gia đình, bạn bè động viên, cổ vũ tạo điều kiện để yên tâm học tập nghiên cứu Do điều kiện thời gian lực có hạn, chắn Luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, tơi kính mong dẫn, góp ý thầy, cô, bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh ứng dụng thực tiễn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 17 tháng 11 năm 2019 Tác giả Nguyễn Thành Kiên iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT CBNV DN NH NHTM NHNN KH KHDN PGD SXKD TNHH TMCP TCDN iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng: Bảng 2.1 Bảng tổng hợp chi nhánh/PGD Agribank Hải Dương 23 Bảng 2.2 Số lượng KHDN có số dư tiền vay Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.3 Cơ cấu cho vay KHDN theo số dư giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II theo thời hạn giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.6 Thị phần cho vay KHDN chi nhánh NHTM địa bàn Chí Linh - Hải Dương giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.7 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay doanh nghiệp giai đoạn 20162018 43 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 Biểu đồ 2.2 Tình hình dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016 - 2018 Biểu đồ 2.3 Tình hình thu dịch vụ ròng Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giao đoạn 2016 - 2018 Biểu đồ 2.4 Tình hình lợi nhuận trước thuế Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016 - 2018 Biểu đồ 2.5 Số lượng KHDN mở tài khoản Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 Biểu đồ 2.6 Tình hình dư nợ cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 v Biểu đồ 2.7 Tình hình doanh số cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 38 Biểu đồ 2.8 Thị phần cho vay KHDN địa bàn Chí Linh năm 2018 .43 Biểu đồ 2.9 Thu nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 45 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 25 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp 31 vi MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iv TÓM TẮT LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp 1.1.3 Phân loại cho vay doanh nghiệp 1.1.4 Vai trò cho vay doanh nghiệp 12 1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Nhân tố khách quan 18 1.4 Những học kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 19 Tiểu kết Chƣơng 21 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II 22 vii 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 22 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm cụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 26 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 31 2.2.1 Cơ sở pháp lý 31 2.2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 31 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 33 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 46 2.3.1 Những kết đạt 46 2.3.2 Hạn chế 47 2.3.3 Nguyên nhân 47 Tiểu kết Chƣơng 52 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II .53 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 53 3.1.1 Dự báo phát triển kinh tế Phường Phả Lại - Chí Linh - Hải Dương 53 3.1.2 Dự báo nhu cầu vốn doanh nghiệp địa bàn 55 viii 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 55 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 56 3.2.1 Tăng cường thực giải pháp Marketing 56 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức vay tài sản đảm bảo 58 3.2.3 Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp sở đảm bảo chất lượng 61 3.2.4 Phân tán rủi ro vay khách hàng doanh nghiệp 62 3.2.5 Đầu tư nâng cao hệ thống công nghệ thông tin 63 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 64 3.3 Một số kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 67 Tiểu kết Chƣơng 69 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC 74 Phụ lục I PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP 74 Phụ lục II BIỂU TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NĂM 2018 78 73 [12] UBND Thị xã Chí Linh - “Báo cáo tình hình kinh tế xã hội thị xã Chí [13] UBND thị xã Chí Linh:Báo cáo tình hình kinh tế xã hội thị xã Chí Linh,giai đoạn 2016-2018; [14] Vũ Phương (2011): Doanh nghiệp - thực trạng giải pháp,tạp chí Tài chính, số 93/2011; [15] Website: - http://nveconomay.vn - http://luanvan.net.vn - http://tailieuhay.vn - http://www.Agribank.com.vn - http://www.gov.vn 74 PHỤ LỤC Phụ lục I PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II Trụ sở: Trần Hưng Đạo- Phả Lại - Chí Linh- Hải Dương Điện thoại: 02203 581833 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn) - Chi nhánh Phả Lại Hải Dương II xin gửi lời chào lời kính chúc sức khỏe tới Quý khách hàng! Với mục tiêu nâng cao chất lượng phục vụ doanh nghiệp, kính mong Quý khách hàng chia sẻ với số thông tin doanh nghiệp ý kiến chất lượng sản phẩm dịch vụ tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Phả Lại Hải Dương II Chúng cam kết lắng nghe để đáp ứng tốt nhu cầu quý khách Vui lịng đánh dấu (x) vào chọn Thơng tin chung doanh nghiệp: Tên doanh nghiệp:…………………………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………… Người đại diện:………………………… Chức vụ: ……………………… Điện thoại:… ………………… ……………………………………… Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp: Nông, lâm, ngư nghiệp Dịch vụ, thương mại Công nghiệp chế biến 75 Quý khách giao dịch chủ yếu Ngân hàng địa bàn (chuyển tiền, nhận tiền, gửi tiền, tiền vay ) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn…………… Vietcombank ………… BIDV ……………… Sacombank Vietinbank …………… Ngân hàng khác:……… Ƣu điểm Ngân hàng mà Quý khách thƣờng xuyên giao dịch: Thời gian chuyển tiền, nhận tiền nhanh chóng Thủ tục đơn giản, không phức tạp Nhân viên phục vụ chu đáo, nhiệt tình Ưu điểm khác:……………………………… …… Hiện nay,Quý kháchcó quan hệ vay vốntại Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II khơng? Có Khơng Nếu có vui lịng trả lời tất câu hỏi tiếp theo, không vui lòng trả lời câu hỏi số 12,13,14,15,16 Sản phẩm tín dụng Doanh nghiệp mà Quý khách sử dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II: Vay theo hạn mức tín dụng Vay lần Vay theo dự án đầu tư Sản phẩm tín dụng khác Quý khách biết đến sản phẩm tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Dƣơng II qua: Ti vi, báo đài Băng rôn quảng cáo Nhân viên ngân hàng tiếp thị Bạn bè, người thân, đối tác Lãi suất vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II áp dụng Quý khách: Cao \ Phù hợp Thấp 76 Quý khách đánh giá thái độ phục vụ tính chuyên nghiệp cán tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II: Chưa hài lịng Hồn tồn hài lịng Hài lịng 10 Quý khách đánh giá chất lƣợng sản phẩm tín dụng Doanh nghiệp dịch vụ kèm theo (chuyển tiền, tốn quốc tế, …) Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II nhƣ nào: Tốt Trung bình Khá 11 Khơng có đánh giá Số tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II phù hợp với nhu cầu vốn Quý khách chƣa? Rất phù hợp Cao nhu cầu Thấp nhu cầu 12 Tiêu chí quan trọng Quý khách có nhu cầu vay vốn Ngân hàng: Lãi suất vay vốn ưu đãi Hồ sơ giấy tờ đơn giản, không phức tạp Cán tín dụng nhiệt tình, linh hoạt Tiêu chí khác:……………………………………………… 13 Những khó khăn mà Quý khách thƣờng gặp tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng? Tỷ lệ cho vay giá trị tài sản bảo đảm thấp Thủ tục phức tạp, nhiều công đoạn Lãi suất vay cao Khó khăn khác: 77 Trong thời gian tới, Quý khách có nhu cầu vay thêm vốn để mở rộng sản xuất, kinh doanh không? Dưới tỷ đồng Trên 10 tỷ đồng Từ tỷ đồng đến 10 tỷ đồng 14 Nếu có nhu cầu Quý khách dự định vay vốn Ngân hàng nào? Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn…………… Vietcombank BIDV ……………… Quỹ tín dụng Vietinbank …………… Ngân hàng khác Ý kiến đóng gópcủa Quý khách: ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! 78 Phụ lục II BIỂU TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NĂM 2018 Tổng số doanh nghiệp địa bàn: 115 Tổng số doanh nghiệp khảo sát: 50 Tiêu chí khảo sát Loại hình doanh nghiệp Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp Ngân hàng mà doanh nghiệp thường xuyên giao dịch 79 Tiêu chí khảo sát Ưu điểm Ngân hàng mà doanh nghiệp thường xuyên giao dịch Doanh nghiệp có vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II không? Sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp sử dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dương II Doanh nghiệp biết đến sản phẩm tín dụng thơng qua kênh 80 Tiêu chí khảo sát Lãi suất vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dương II áp dụng Đánh giá doanh nghiệp thái độ phục vụ tính chuyên nghiệp cán tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dương II 10 Đánh giá doanh nghiệp chất lượng sản phẩm tín dụng dịch vụ kèm theo (chuyển tiền, toán quốc tế, …) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dương II 81 Tiêu chí khảo sát 11 Sự phù hợp số tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônchi nhánh Phả Lại Hải Dương II nhu cầu vốn doanh nghiệp 12 Tiêu chí quan trọng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn 13 Khó khăn mà doanh nghiệp thường gặp tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng 14 Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp thời gian tới 82 Tiêu chí khảo sát 15 Ngân hàng mà doanh nghiệp dự định vay vốn có nhu cầu 16 Một số ý kiến đóng góp doanh nghiệp ... động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II chi nhánh loại II với... quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II Ngân hàng Nông. .. kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II: - Thực - Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II