Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đống đa

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH TIÈN TỆ KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đề tài: MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÓNG ĐA GVHD : TS Nguyễn Thạc Hoát Sinh viên thực : Đặng Thu Phương Mã số sinh viên : 5053402049 Khoa : Tài tiền tệ Lớp :TCC5A Hà Nội-2018 LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm học tập Học viện Chính sách Phát triển, dạy dỗ giúp đỡ tận tinh thầy cô giáo, bàn thân em trau dồi cho kiến thức quý giá để tự tin làm hành trang bước vào sống tiếp xúc với môi trường cơng việc sau Khóa luận tốt nghiệp hội tổng họp để em vận dụng kiến thức học, đồng thời giúp em rút cho minh nhũng học kinh nghiệm bổ ích vấn để cần nghiên cứu Mặc dù cố gắng hết sức, khà lý luận kinh nghiệm thực tế hạn chế, nên luận chắn khơng tránh khói điểm sơ sài Em mong nhận đánh đóng góp cùa thầy, bạn sinh viên đề em hồn thiện đề tài nghiên cứu cùa Qua đây, em muốn gừi lời càm ơn sâu sắc tới thầy giáo khoa Tài tiền tệ nói riêng Học viện nói chung dìu dắt em suốt chặng đường năm, không nhũng giúp đỡ em học tập, mà tạo điều kiện thuận lợi đề em hồn thành đề tài khóa luận Đặc biệt, em xin bày tò lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo Nguyễn Thạc Hoát tận tinh hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận cách tốt nhất.Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình anh Lê Đình Đức anh chị phòng Ke Hoạch Kinh Doanh Agribank Đống Đa tạo điều kiện giúp em hoàn thành luận văn Em xin chân thành càm ơn! MỤC LỤC 3.1 Định hướng hoạt động mục tiêu nâng cao chất lưọng cho vay AGRIBANK Agribank Đống Đa DANH MỤC VIÉT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nơng thơn Việt Nam DNNVV Doanh nghiệp nhị vừa NHTM Ngân hàng thương mại CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp TDNH Tín dụng ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng TCKT Tô chức kinh tê SPDV Sàn phâm Dịch vụ VCSH Vôn chù sở hữu TSĐB Tài sàn đàm bão SXKD Săn xuât kinh doanh KQHĐKD Kêt quà hoạt động kinh doanh V DANH MỤC BẢNG, BIẾU LỜI NĨI ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế nay, DNNVV tế bào thiếu bời ngày tạo nhiều cài đóng góp cho xã hội Kinh nghiệm thực tế cho thấy việc phát triền DNNVV tạo điều kiện khai thác sử dụng có hiệu quà nguồn tài nguyên thiên nhiên, lao động, công nghệ Tạo nhiều cài vật chất, phân phối lưu thông giúp kinh tế ổn định, đứng vững chu kì khùng khoảng suy thoái giới ngày có xu hướng ngắn lại Những nước có kinh tế phát triển mạnh thi tì lệ DNNVV chiếm phần lớn tổng số DN Như Mỹ, DNNVV chiếm 90% tổng số hãng kinh doanh có th cơng nhân, thu hút 52% lao động, chiếm 31% kim ngạch xuất hàng hố (năm 2016) Cịn Nhật theo số liệu năm 2017 DNNVV chiếm 99.7% tồng số doanh nghiệp cà nước, sừ dụng 70% lao động, tạo 40% doanh thu 60% giá trị gia tăng toàn khu vực nơng nghiệp Như loại hình DNNVV phổ biến tất cà nước giới Nhận thức tầm quan trọng Đàng Nhà nước ta chủ trương tạo điều kiện cho DNNVV phát triển Hiện nước ta có khoảng 96% DNNVV tống số DN hàng năm DN đóng góp khoảng 25% GDP cho ngân sách Nhà Nước, thu hút lực lượng lao động đáng kể, tạo cơng ăn việc làm, góp phần chuyến dịch cấu kinh tế Một yếu tố DNNVV phát triển nhu cầu vốn, ngồi nguồn vốn tự có nhị bé DN cần hỗ trợ từ nguồn bên nguồn vốn TDNH Nhưng có thực tế có DN vay vốn NH song lại sử dụng khơng có hiệu q, vi mà việc tìm giãi pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV mối quan tâm đặc biệt cùa NHTM Xuất phát từ quan điểm thực trạng hoạt động DN nay, sau thời gian tim hiểu NH Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam em chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp: “Một số giời pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phớt triền nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa “ với hy vọng góp phần nhị bé vào việc phân tích, đánh giá chất lượng công tác cho vay DNNVV Agribank Đống Đa, đồng thờirút hạn chế hoạt động chi nguyên nhân hạn chế để đưa số kiến nghị khắc phục Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề chung nghiệp vụ cho vay chất lượng cho vay ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Thông qua việc nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay DNNVV Agribank Đơng Đa, từ đưa giãi pháp kiên nghị nhăm nâng cao chât lượng cho vay DNNVV chi nhánh, đàm bào an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động cho vay DNNVV cùa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- ơú nhánh Đống Đa, phạm vi nghiên cứu số liệu thu thập giai đoạn 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài sừ dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giãi thích thực tiễn như: phương pháp tổng hợp, thu thập thông tin, so sánh, thống kê số liệu lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế Kết cấu khóa luận Tên đề tài: “Một số giải pháp nâng cao chất cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nòng nglúệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đổng Đa “ - Phần mỡ đầu - Phần nội dung Trong phần nội dung gồm có chương: Chương 1: Những lý luận băn nghiệp vụ cho vay chất lượng cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhò vừa Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhị vừa Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triền nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống 10 nghiệp vốn cao cho ngân hàng Thứ tư tầm nhìn doanh nghiệp nhị vừa cịn hạn chế chưa có sách lược kinh doanh phù họp Đa số doanh nghiệp h òng nước làm việc theo kiến đon lè, manh mún chì nhìn thấy lợi trước mắt, chưa có chiến lược cụ thể dài hạn phát triển không bền dễ đổ vỡ có biến động kinh tế Thường xuyên đánh thị phần vào tay đối thủ cạnh tranh nước ngồi CHƯƠNG III: MỘT SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG CHO VAY ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NƠNG THƠN VIÊT NAMCHI NHÁNH ĐĨNG ĐA 3.1 Định hướng hoạt động mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Agribank Đống Đa thời gian tới Vai trò doanh nghiệp nhò vừa thừa nhận rộng rãi khắp nơi hầu giới Xuất phát từ đặc điểm cụ thể mục tiêu phát triển kinh tế mà Đàng Nhà nước xác định vấn đề phát triển doanh nghiệp nhò vừa nhiệm vụ trị quan trọng chiến lược xây dựng quan hệ sàn xuất mới, đưa Việt Nam tiến sâu vào trinh hội nhập khu vực tồn cầu Các sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cùa Nhà nước, chinh sách tín dụng hay cho vay có tiềm quan trọng tác động l ất lớn đến tạo dmig doanh nghiệp phát triển cùa doanh nghiệp có Năm 2018 tiếp tục năm thách thức hội ngành ngân hàng, mục tiêu Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa tiếp tục phát triển bền vững, thực hoàn thành kế hoạch giao, tri tốc độ tăng trường hợp lý, an tồn có khã sinh lời, nâng cao lực tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đáp ứng yêu cầu lực cạnh tranh, tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Agribank Đống Đa 3.2.1 Mở rộng tiếp cận, quản tý khách hàng theo hướng chun mơn hóa Chi nhánh cần phát huy tối đa lợi để mở rộng thêm khách hàng Với vị trí thuận lợi, khu vực phát triển Hà Nội hội tụ nhiều ngành nghề lĩnh vực kinh doanh DN xây dựng, xây lắp, dược thiết bị y tế, hội để tiếp cận khách hàng đối tác đầu đầu vào, đàm bào hiệu quà khai thác nhóm khách hàng thuộc hệ sinh thái/ chuỗi giá trị đối tác chiến lược Bên cạnh đó, chi nhánh nên đề xuất xây dựng chương trình sàn phẩm ưu đãi cụ thể lĩnh vực kinh doanh đặc thù, phân chia CBTD quàn lý khách hàng theo hướng tập trung chun mơn hóa theo loại tập ngành đề dễ dàng tiếp cận, qn lý, kiểm sốt khách hàng tư vấn tài chiến lược cho khách hàng cách hiệu quà để đồng hành lâu dài với phát triển khách hàng phát triển ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ NH, đặc biệt sàn phẩm cho vay DNNVV 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Để đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn doanh nghiệp nhò vừa ngân hàng cần phài đa dạng hóa hình thức sàn phẩm cho vay khơng dừng lại hình thức cho vay truyền thống mà trước mà cần phái phát triển thêm sàn phẩm đa dạng phong phủ Một số phương thức cho vay mà ngân hàng nên đẩy mạnh: • Cho vay theo hạn mức tín dụng: với hình thức vay vốn doanh nghiệp không cần phải nhiều thời gian để làm thủ tục hồ sơ xin vay lần cần vay vốn Ngân hàng cấp cho doanh nghiệp hạn mức tín dụng định Điều giúp doanh nghiệp chủ động hơn, tiết kiệm thời gian hơn, có kế hoạch sàn xuất kinh doanh minh • Cho vay dựa khoản phải thu: với hình thức khoản tiền mà doanh nghiệp cho khách hàng nợ sờ để ngân hàng cho doanh nghiệp vay tiền để quay vòng vốn sàn xuất kinh doanh Khối lượng khoản vay phụ thuộc vào chất lượng khoản thu Đây phương thức hiệu quà cao đề tài trợ cho doanh nghiệp thiếu hụt vốn lưu động • Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thè tín dụng Ngân hàng cho khách hàng sừ dụng vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để tốn tiền mua hàng hóa Hình thức giúp doanh nghiệp có vốn cách nhanh Ngoài thi ngân hàng nên thực kết hợp với doanh nghiệp nhò vừa tiến hành trà lương cho nhân viên thông qua thè ATM ngân hàng Với phương thức doanh nghiệp luôn trà lương hạn đầy đủ cho nhân viên ngân hàng có thêm lượng lớn khách hàng sữ dụng dịch vụ thè • Cho vay thơng qua hình thức góp vốn, đầu tư, liên doanh, liên kết doanh nghiệp nhỏ vừa Hình thức tạo mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng doanh nghiệp Nếu phương thức cho vay khác thi ngân hàng chi người thẩm định, cho vay giám sát hình thức thi ngân hàng ngồi chức thi người trực tiếp tham gia vào trình lập dự án thực kế hoạch sàn xuất kinh doanh với doanh nghiệp Phương thức nâng cao trách nhiệm cho cà hai bên làm cho phương án thực hiệu quà đạt chất lượng 3.2.3 Cải tiến chất lượng quy trình thủ tục cho vay Trước giãi ngân cho khách hàng phải trài qua nhiều khâu thủ tục: lập hồ sơ, thẩm định, phân tích, định, giãi ngân Mục đích khách hàng vay vốn nhằm phục vụ hoạt động sàn xuất kinh doanh cùa ngân hàng với mục tiêu cho vay ln phải đàm bào an tồn lợi nhuận Một quy trình đầy đủ khơng thực linh hoạt xác phù hợp có thề ảnh hường cản trờ đến hoạt động tín dụng, nhiều thời gian cà ngân hàng khách hàng Do cần phải đơn giàn hóa quy trinh thủ tục Trong q trình thực phải rút ngắn thời gian thực đàm bào chất lượng: xác, an tồn đủng quy định pháp luật Đe làm điều cần nâng cao khà nhận thức hiểu biết đánh giá nhân viên tín dụng đề đánh giá thẩm định cách xác nhanh chóng dự án doanh nghiệp tăng tin tường vào doanh nghiệp Đồng thời cần hướng dẫn tận tinh cho khách hàng thủ tục cần thiết có hên quan đề khách hàng sớm hồn thành thủ tục sớm vay vốn 3.2.4 Nâng cao hiệu thẩm định tin (lụng (loanh nghiệp nhô vừa chi nhánh Thầm định khâu quan trọng quy trình tín dụng thơng qua việc thẩm định đánh giá chất lượng khoản vay, lực khách hàng Từ có phương án nhằm ngăn ngừa, chống đỡ rủi ro thiệt hại hại có thề xày cuối định tín dụng khách hàng Đe việc thẩm định đạt kết q tốt: • Các thơng tin mà ngân hàng thu thập phải chinh xác, kịp thời xừ lý nhanh chóng Dựa thơng tin ngân hàng xem xét đánh giá khách hàng về: lực tài chính, lực pháp luật, khà trà nợ sở đánh giá điểm mạnh điểm yếu cùa doanh nghiệp • Các cán tín dụng cần phài tình táo, am hiển, nâng cao trinh độ chuyên môn đáp ứng yêu cầu công việc địi hịi Ngồi đề hỗ trợ cho cán tác nghiệp, chi nhánh cần có hướng dẫn chi tiết nội dung cần thẩm định khách hàng, phương pháp thẩm định, quy trình thẩm định thời gian thẩm định khách hàng vay vốn, hạn mức phán tín dụng để cán tác nghiệp định hướng thẩm định khách hàng 3.2.5 ATậy dựng ché lãi snất cho vay linh hoạt doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp nhị vừa đối tượng ưu tiên sách phát triển cùa Đàng Nhà nước Bời xác định khách hàng doanh nghiệp nhị vừa ngân hàng cần có ưu đãi định doanh nghiệp nhò vừa Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt có nhiều ngân hàng cạnh tranh với đề thu hút khách hàng mà công cụ cạnh tranh sừ dụng nhiều lãi suất Lãi suất cho vay sở để tính chi phí giá thành sàn phẩm cùa doanh nghiệp Một lãi suất cho vay hấp dẫn thu hút doanh nghiệp có điều kiện tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có thề có mức giá cạnh tranh hơn, hoạt động kinh doanh cùa doanh nghiệp phát triển Một sách lãi suất linh hoạt nghĩa áp dụng loại khách hàng, quy mơ, tính chất hoạt động lĩnh vực kinh doanh Đối với doanh nghiệp nhò vừa sở đánh giá mức độ rủi ro hoạt động, doanh nghiệp có mức rủi ro thấp có lãi suất ưu đãi so với doanh nghiệp có mức rủi ro cao Đối với doanh nghiệp truyền thống có hoạt động kinh doanh lành mạnh, uy tín đánh giá cao thi ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi nhằm khuyến khích tạo mối quan hệ gắn bó doanh nghiệp ngân hàng 3.2.6 Cơ chế bảo đảm tiền vạy đổi với doanh nghiệp nhô vừa phôi mân dẻo Hoạt động tín dụng ngân hàng ln tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng tới mục tiêu đàm bào an toàn lợi nhuận ngân hàng Bào đàm tiền vay quy định cần phải có doanh nghiệp vay vốn ngân hàng Chính sách cứng nhắc thù tục cần có tài sàn chấp mà doanh nghiệp nhò vừa lại khơng đáp ứng rào càn cho việc doanh nghiệp không tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng doanh nghiệp cần vốn cho sàn xuấtkinh doanh, dự án sàn xuất thực mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp cho bàn thân ngân hàng Việc hỗ trợ doanh nghiệp nhò vừa qua chế bào đàm tiền vay không thiết phải cần 100% tài sàn đàm bào, sử dụng phần tín chấp cần phải sử dụng có hiệu q Việc cho vay tín chấp cần ngân hàng xem xét áp dụng khách hàng có phương án sàn xuất kinh doanh khà thi, khà thành cơng cao để ngân hàng khơng bị lỡ hội kinh doanh minh, mang lợi nhuận cho ngân hàng góp phần nâng cao chất lượng tin dụng 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiềm tra, kiểni sốt hiệu q tiền vay xử lý nợ xấu Việc kiểm tra, kiểm soát khoản vay cần tiến hành cà trước, sau giải ngân Nếu không kiểm soát chặt chẽ trước giãi ngân: hồ sơ tín dụng có thề bị lập khống, thơng tin hồ sơ không chinh xác, chất lượng thẩm định không tốt Tất yếu ánh hường đến việc định tín dụng, theo dõi khoăn vay chất lượng tín dụng Bên cạnh ngân hàng cần làm tốt việc kiểm soát trinh giãi ngân cho khách hàng: phân cấp thầm quyền cán có liên quan, tài liệu, thẩm quyền đon vị có vi phạm qui định không Sau giãi ngàn khách hàng có quyền sừ dụng vốn Để đàm bào an tồn cho khoăn vốn cho vay ngân hàng cần tiến hành giám sát chặt chẽ khoăn vay xem có sừ dụng mục đích hiệu q không Nâng cao chất lượng giám sát doanh nghiệp nhò vừa mặt giúp ngân hàng kiểm soát khoăn vay minh đề hạn chế thấp rủi ro xày ra, mặt khác đưa ý kiếm tư vấn cho doanh nghiệp cách thức biện pháp tháo gỡ khó khăn giúp doanh nghiệp có hướng giãi đắn, nâng cao chất lượng kinh doanh có nguồn trà nợ cho ngân hàng 3.2.8 Tăng cường việc hỗ trợ tư vấn (lối với (loanh nghiệp nhô vừa Ngân hàng nên bạn đồng hành doanh nghiệp vấn đề tir vấn hỗ trợ cho doanh nghiệp nguồn vốn, lực quàn lý điều hành kinh doanh vi không chi mang lại ý nghĩa thiết thực cho doanh nghiệp mà làm tăng mối quan hệ gắn bó ngân hàng doanh nghiệp Để hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nhanh sử dụng hiệu quà chương trinh vốn im đãi Khơng chì tư vấn cho khách hàng nguồn vốn họp lý, ngân hàng nên có hình thức tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến hoạt động sàn xuất kinh doanh tốn Ngàn hàng tư vấn cho khách hàng quy trình sànxuất kinh doanh chi tiết từ khâu đầu vào đến khâu tiêu thụ sàn phẩm cho có giá cà họp lý sờ nắm bắt thị tnrờng linh hoạt với đội ngũ cán giàu kinh nghiệm chuyên môn, am hiểu lĩnh vực kinh doanh Để thực tốt công tác hỗ trợ tư có hiệu quà, điều cần thiết ngân hàng cần có đội ngũ cán chuyên nghiệp, am hiếu sâu rộng lĩnh vực để đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp Thực tốt cơng tác mang lại lợi ích cho cà hai bên, tăng cường sợi dây gắn kết ngân hàng khách hàng 3.2.9 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Kết quà hoạt động tín dụng phụ thuộc lớn vào trinh độ nghiệp vụ, tính động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Tuy nhiên thực tế tính phức tạp kinh tế thị trường khó khăn cơng tác tín dụng DNNVV đội ngũ cán cùa Ngân hàng chưa thề đáp ứng Để khác phục điều địi hịi phãi nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng, khà cùa người hạn chế nên Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo bước mang tính chuyên sâu để đáp ứng nhu cầu phát triền kinh tế Cơng tác cán cần tính chun sâu cơng việc vi Ngân hàng nên cừ người phụ trách vài cơng việc cụ thể phải chịu hồn tồn trách nhiệm kết q cơng việc minh Bên cạnh cần có hình thức thường phạt xứng đáng để bàn thân người cán có trách nhiệm hào hứng với cơng việc Ngồi Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi thào luận trao đổi kinh nghiệm nghề nghiệp Tổ chức thi cán tín dụng có chun mơn giịi nhằm nâng cao chất lượng làm việc toàn Ngân hàng 3.3 3.3.1 Một số kiến nghị Đối với phủ Môi trường vĩ mô nhân tố tác động khách quan đến hoạt động cùa tất cà doanh nghiệp Doanh nghiệp muốn hoạt động tốt đương nhiên phải có mơi trường kinh doanh tốt, cạnh tranh bình đẳng - Cần xây dựng hệ thống pháp luật cách đồng tạo môi trường hành lang pháp lý ổn định, minh bạch cho hoạt động doanh nghiệp nói chung DNNVV nói riêng - Cài cách thù tục hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV việc thành lập, đăng ký kinh doanh, lập thực dự án đầu tư - Tiếp tục cài cách sách thuế theo hướng đàm bào tính ổn định việc cấp đất công bằng, đon giàn hệ thống thuế, cụ thể hóa im đãi thuế, miễn giảm thuế - Thực tốt cài cách sách thơng thoáng hay thuê đất DNNVV, cài tiến hệ thống cấp phép việc thực chuyển quyền sừ dụng đất tránh quan liêu, tiêu cực - Các quan có thẩm quyền cần hỗ trợ DNNVV việc xúc tiến thương mại, tìm kiếm hội kinh doanh, dự báo thị trường để nâng cao hiệu quà kinh doanh cùa doanh nghiệp - Chính phù củng cố phát triển Quỹ bào lãnh tín dụng địa phương tạo điều kiện cho DNNVV vay vốn Đồng thời trường hợp DNNVV gặp phài rủi ro không trà nợ nợ vay ngân hàng Quỹ bào lãnh đứng trà nợ thay - Chính sách hỗ trợ lãi suất cho DNNVV vay vốn ngân hàng Đây sách có tác động trực tiếp tới DNNVV nhằm giúp DN vượt qua khó khăn số lượng doanh nghiệp đáp ứng thù tục, điều kiện vay vốn - Thành lập quỹ phát triển DNNVV thành lập nhằm để trợ giúp doanh nghiệp nâng cao lực cạnh tranh, đổi phát triển sàn phẩm, đổi trang thiết bị, công nghệ tiên tiến, hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp thực dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích nhà nước - Ngồi sách kinh tế, nhà nước cần tồ chức khóa đào tạo cho DNNVV công tác tổ chức quàn lý, điều hành sàn xuất kinh doanh xu hội nhập 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nani - NSNN cần ban hành chế, quy trinh cho vay riêng DNNVV phù họp nới đặc điểm DNNVV, mờ rộng điều kiện cho vay DN - Đề nghị NHNN chì đạo NHTM có sách ưu tiên, ưu đãi cho DNNVV phát triền - NHNN cần nâng cao chất lượng hoạt động tăng cường sở vật chất cho trung tâm thơng tin tín dụng CIC để thông tin thường xuyên cập nhật cung cấp cho NHTM Bên cạnh đó, thực hỗ trợ tăng cường lực cho TCTD để mỡ rộng tín dụng đói với DNNVV 3.3.3 ĐấivớìAgribank - Ngân hàng nên thành lập ban tín dụng chuyên trách đối tượng khách hàng DNNVV để trực tiếp quàn lý, tham mưu chì đạo hoạt động cho vay DNNVV, chuyên sâu vào tim hiểu thị trường, tim kiếm khách hàng để tiếp cận cách tốt tới DNNVV - Thành lập phận lưu trữ thông tin khách hàng DN giúp cho Chi nhánh nắm bắt thông tin kịp thời giao dịch lịch sử cùa khách hàng với ngân hàng để từ đánh giá thái độ sẵn sàng trà nợ khách hàng dễ dàng hon - Ngân hàng cần hỗ trợ cho Chi nhánh việc lắp đặt trang thiết bị đại phục vụ cho hoạt động Chi nhánh hệ thống, nâng cao chất lượng hệ thống đánh giá chấm điểm tín dụng khách hàng phù hợp với loại khách hàng giúp cho trinh thẩm định dự án, khoản vay dễ dàng - Cần xây dtmg chế phù hợp từ khâu định giá tài sàn đến việc phân tích tính pháp lý kiểm tra giám sát tài sàn đàm bào - Ngân hàng nên mờ lóp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cán ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 3.3.4 Đồivới DNNVV ■ ơiấp hành nghiêm chình luật doanh nghiệp, kế tốn quy định tài chính, thực kiểm tốn báo cáo tài hàng năm, cung cấp thơng tin xác kịp thời cho TCTD có yêu cầu - Cần phái xây dựng phương án kinh doanh khà thi: nâng cao khà lập dư án, chủ động nghiên cửu thị trường, môi trường kinh doanh, tạo điều kiện cho hoạt động cho vay cùa ngân hàng an toàn, hiệu quà đạt chất lượng cao - Sừ dụng vốn vay ngân hàng mục đích, tuân thủ nội dung họp đồng tín dụng, kinh doanh trung thực, đàm bào hiệu quà sừ dụng vốn để có khà trà nợ cho ngân hàng, giữ uy tín mối quan hệ với ngân hàng - Chủ động sìr dụng dịch vụ sàn phẩm ngân hàng: sàn phẩm tín dụng, tốn, sàn phẩm hỗ trợ tư vấn quàn lý tài chính, lập dư án kinh doanh Từ tạo lập trì mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng, tạo dựng niềm tin cho ngân hàng hội mờ rộng tín dụng nâng cao - Nâng cao quy mô vơn tự có đê đáp ứng u câu vê VCSH, TSĐB khiđến vay ngân hàng Không ngừng đổi cơng nghệ, trọng đến chất lượng hàng hóa để nâng cao tính cạnh tranh thị trường - Nâng cao lực quàn lý chủ doanh nghiệp ban quàn trị, tổ chức đào tạo nâng cao tay nghề nhân viên Đổi nâng cao trinh độ quàn trị điều hành doanh nghiệp, đáp ứng yêu cầu cùa hội nhập kinh tế quốc tế KÉT LUẬN CHUNG Doanh nghiệp nhị vừa có vai trò quan trọng chiếm ưu kinh tế thị trường cùa Việt Nam Vì việc nâng cao lượng cho vay cùa ngân hàng cho doanh nghiệp chiến lược cho ngân hàng thương mại nói chung Agribank nói riêng Thấy điều Agribank có ý quan tâm đặc biệt tới đối tượng Trong định hướng phát triển năm tới, Agribank đặt mục tiêu tăng nhanh số lượng chất lượng tín dụng, phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam lĩnh vực cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Mặc dù có nỗ Ẹrc cùa bàn thân, kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn nên báo cáo em khơng tránh kliõi thiếu sót Những giãi pháp thiếu tinh thực tế, chưa xét đến bối cành điều kiện áp dụng Nhưng em mong giãi pháp có giá trị tham kliào Ngân hàng, phần đưa phương hướng đề nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, đáp ứng yêu cầu đặt việc cài thiện tình hình cho vay Ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Doanh nghiệp 2005 Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng Khách hàng (NHNN) Quy chế cho vay Khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Báo cáo thường niên năm 2015,2016,2017 Agribank Đống Đa Trang web thức cùa Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam: http://agribank.com.vn/ Các Website: - http://www.business.gov.vai - http://vietbao.vai - www.sggp.org.vn/daututaichinh -http://taichinhvietnam.net/ - www.sbv.gov.vn ... Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam DNNVV Doanh. .. tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam -Chi nhánh Đống Đa chi nhánh cấp cùa Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát. .. vay chất lượng cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhò vừa Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhò vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triền nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống