CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
Bao Cao Tôt Nghiêp ….………………………… TRƯỜNG ……………………… ….………………………… ĐỀ TÀI: THANH TOAN THE TAI NGÂN HANG THƯƠNG MAI GVHD: ………………… SVTT: ………………… NGANH: TAI CHINH NGÂN HANG LƠP: K4_NH01 MSSV: ………………… TP.HCM: THANG NĂM 2……… Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp LỜI CẢM ƠN Đê bai Bao cao tôt nghiêp đat kêt qua tôt đep, trươc tiên em xin gưi tơi toan thê Ban giam hiêu va thây, cô Trương ………………………… lơi chuc sưc khoe, lơi chao trân va lơi cam ơn sâu săc nhât Vơi sư quan tâm day dô, chi bao tân tinh chu đao cua thây cô, sư giup nhiêt tinh cua cac ban, đên em đa co thê hoan thanh- Bao cao tôt nghiêp, đê tai: "Thanh Toan The Tai Ngân Hang TMCP A Châu" Đê co đươc kêt qua em xin gưi đăc biêt gưi lơi cam ơn chân nhât tơi thây giao-……………- đa quan tâm giup đơ, vach kê hoach hương dân em hoan tôt nhât bao cao tôt nghiêp thơi gian qua Không thê không nhăc tơi sư giup nhiêt tinh cua cac can bô phong Thanh toan the Ngân hang TMCP A Châu ( Tru sơ chinh: 442, Nguyên Thi Minh Khai, Quân 3, TP Hô Chi Minh) Vơi điêu kiên thơi gian co han cung kinh nghiêm han chê cua môt hoc sinh thưc tâp nên bai bao cao se không tranh khoi thiêu sot Em rât mong nhân đươc sư chi bao, đong gop y kiên cua cac thây cô cung toan thê cac ban đê em co điêu kiên bô sung, nâng cao y thưc cua minh, phuc vu tôt công tac thưc tê sau nay! Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp NHẬN XÉT CỦA GIAO VIÊN Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp MỤC LỤC CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .1 I/ Nhưng vân đê chung vê the 1.1 Lich sư hinh va phat triên cua the toan 1.2 Nôi dung ban vê the 1.2.1 Khai niêm the toan 1.2.2 Đăc điêm câu tao the 1.2.3 Phân loai the 1.3 Vai tro va lơi ich cua the 1.3.1 Vai tro cua the 1.3.2 Lơi ich cua the 1.4 Hoat đông kinh doanh the tai cac ngân hang thương mai 1.4.1 Cơ chê phat hanh the 1.4.2 Cơ sơ phap ly va nguyên tăc phat hanh the CHƯƠNG II : HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU I HOAT ĐÔNG CƠ BẢN VỀ THE NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Khai quat vê Ngân hang TMCP a Châu Tinh hinh hoat đông kinh doanh cua ACB II/ Hoat đông phat hanh va toan the tai ACB Giơi thiêu chung vê hoat đông kinh doanh the tai ACB 10 1.1 Nhưng bươc đâu tiên 11 1.2 Cac loai the ACB phat hanh 13 1.3 Hoat đông nghiêp vu phat hanh va toan the tai ACB 14 Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp 1.3.1 Nghiêp vu phat hanh the 15 1.3.2 Nghiêp vu toan the .17 1.4 Thưc trang hoat đông phat hanh va toan the tai ACB 18 1.4.1 Thưc trang hoat đông phat hanh the 18 1.4.2 Thưc trang hoat đông toan the .19 Nhưng kho khăn phat hanh va toan the tai ACB 19 2.1 Vê môi trương phap ly 20 2.2 Vê môi trương kinh tê xa hôi 20 2.3 Vê ban thân ACB 20 2.4 Cac nguyên nhân khac 21 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KHO KHĂN, GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU I NHƯNG KHO KHĂN, THUÂN LƠI VÀ PHƯƠNG HƯƠNG 1.1 Triên vong phat triên the thi trương Viêt Nam 22 1.2 Chiên lươc kinh doanh cua ACB 22 2/ Môt sô giai phap 23 2.1 Giai phap chung .23 2.1.1 Giai phap vê lĩnh vưc công nghê 24 2.1.2 Giai phap vê xây dưng va hoan thiên chiên lươc kinh doanh tông quat294 2.1.3 Lam tôt công tac nghiên cưu, phân tich va dư bao thi trương 25 2.1.4 Xây dưng va triên khai đông bô cac chiên lươc Marketing cho dich vu the 2.1.5 Thanh lâp môi quan phôi hơp hoat đông giưa cac bô phân .26 2.1.6 Giai phap vê câu tô chưc bô may 26 2.2 Giai phap cu thê .27 2.2.1 Nâng cao tiên ich cua the ACB phat hanh 27 2.2.2 Đơn gian hoa quy trinh, thu tuc phat hanh the 28 2.2.3 Cai tiên mâu ma va công nghê the phat hanh 28 Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp 2.2.4 Mơ rông chung loai the toan 29 2.2.5 Phat triên mang lươi đai ly châp nhân the cua ngân hang 30 2.2.6 Phat triên đao tao nguôn nhân lưc 30 3/ Môt sô kiên nghi 31 3.1 Đôi vơi chinh phu 32 3.2 Đôi vơi Ngân hang Nha nươc 33 3.3 Đôi vơi Hôi cac Ngân hang toan the 34 Kêt Luân 36 Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp TAI LIỆU THAM KHẢO Quy chê phat hanh, sư dung va toan the ngân hang- ban hanh kèm theo quyêt đinh sô 371/1999/QĐ-NHNN1 19/10/1999 Cac hơp đông sư dung the tin dung quôc tê, châp nhân toan the tin dung quôc tê Nghiêp vu ngân hang hên đai: David Cox, Nha xuât ban chinh tri quôc gia, năm 1994 Bao cao sơ kêt thương niên, bao cao kêt qua hoat đông kinh doanh cua Ngân hang TMCP a Châu Cac tai liêu vê the tin dung cua tô chưc the tin dung quôc tê Visa, Mastercard cung câp cho ACB vơi tư cach la ngân hang viên Giao trinh Thanh toan quôc tê cua Hoc viên ngân hang Quan tri Marketing dich vu: Chu biên: PTS Lưu Văn Nghiêm- Nha Xuât Ban Lao Đông Cac tap chi: Thơi bao ngân hang, Tap chi ngân hang, Tap chi ngiên cưu khoa hoc ngân hang, Thi trương tai chinh tiên tê, Tap chi khoa hoc va đao tao ngân hang Giao trinh The Thanh toan quôc tê va viêc ưng dung the toan quôc tê tai Viêt Nam 10 The Acquiring Business, Visa School 11 The Issuing Business, Visa School 12 The Chargeback Guide, Mastercard International 13 The Business of risk Management, Mastercard University Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp GIAI THICH KI HIÊU ACB : Ngân hang Thương mai cô phân A Châu BC : Bao cao HĐQT : Hôi đông quan tri CP : Chinh phu NHNN : Ngân hang Nha Nươc NHTM : Ngân hang Thương mai NHCTVN : Ngân hang Công thương Viêt nam NHCSXH : Ngân hang Chinh sach xa hôi NHN0&PTNT : Ngân hang Nông nghiêp va Phat triên nông thôn NHNg : Ngân hang Phuc vu nghèo UBND : Uỷ ban nhân dân ACBS : Công ty chưng khoan ACB Trang: Bao Cao Tôt Nghiêp LỜI NĨI ĐẦU Thanh toan la câu nơi giưa san xuât- phân phôi, lưu thông va tiêu dung, đông thơi la khâu mơ đâu va khâu kêt thuc cua qua trinh tai san xuât xa hôi Tô chưc tôt công tac toan noi chung va toan không dung tiên măt noi riêng se tao điêu kiên cho qua trinh san xuât, kinh doanh đươc tiên hanh trôi chay, nhip nhang; ngươc lai viêc toan bi truc trăc, ach tăc thi qua trinh san xuât, kinh doanh bi tri trê, nên san xuât xa hôi không phat triên Sư phat triên manh me cua nên kinh tê thê giơi noi chung va nên kinh tê tiên tê noi riêng đăt cang nhiêu cac yêu câu đôi vơi thông ngân hang thương mai, đăc biêt la cac nghiêp vu toan đê đem lai cang nhiêu lơi ich cho khach hang, tao nhiêu thuân lơi cho chinh ngân hang, đông thơi đẩy nhanh nhip đô phat triên kinh tê va tôc đô chu chuyên tiên tê Măt khac, sư phat triên cua khoa hoc kỹ thuât va nhât la cac tiên bô cua công nghê tin hoc đươc ưng dung vao hoat đông ngân hang trơ công nghê tin hoc ngân hang đa mơ rông hoat đông ngân hang lên bươc kê Kinh nghiêm cua cac nươc cho thây, nên kinh tê xa hôi cang phat triên, tỷ lê toan tiên măt cang giam va tỷ lê cac công cu toan không dung tiên măt cang tăng Đinh cao cua sư phat triên cac công cu toan không dung tiên măt la sư đơi cua tiên điên tư - the Trong bôi canh nên kinh tê tai chinh Viêt Nam hiên nay, the - công cu chinh cua hoat đông ngân hang ban le đong môt vai tro hêt sưc quan đôi vơi muc tiêu phat triên kinh tê xa hôi Viêt Nam, co tac đông lơn đên chinh sach tiên tê cung đên hiêu qua kinh doanh cua môi ngân hang Đôi vơi cac ngân hang thương mai (NHTM), nghiêp vu kinh doanh the mang lai môt đinh hương mơi cho hoat đông kinh doanh ngân hang, theo hương Trang: 10 Bao Cao Tôt Nghiêp vân co thê vân dung điêu khoan sẵn co cua luât đê điêu chinh cac vi pham xay môt cach hiêu qua Tuy nhiên, quan giưa ACB va cac tô chưc the quôc tê đươc điêu chinh theo quy đinh va luât cua cac tô chưc the quôc tê Măc du cac điêu luât cua cac tô chưc the quôc tê ma hai bên thoa thuân tuân thu đêu co quy đinh chi tiêt, đươc câp nhât va không mâu thuân vơi luât phap Viêt Nam môt vai trương hơp đăc biêt đa va se xay co kho khăn cho ngân hang viêc phân sư tranh châp phat sinh, gây tôn thât vê tai chinh Cac tai liêu cung hoat đông nghiêp vu vê the tai thi trương Viêt Nam hâu không co NHNN chưa tô chưc môt khoa hoc nao cho cac ngân hang vê nghiêp vu the Cac ngân hang đo co ACB buôc phai tham gia cac khoa hoc cac tô chưc the quôc tê tô chưc Chi phi vê tai liêu va tham gia cac khoa đao tao tai nươc ngoai la môt khoan chi không nho đôi vơi cac ngân hang nên kho tiên hanh thương xuyên, gây kho khăn cho viêc câp nhât thông tin, tich luỹ kinh nghiêm 1.2 Về môi trường kinh tế xã hội Kho khăn lơn nhât đo la nhân thưc cua dân chung đôi vơi loai hinh toan mơi me Lam đê công chung hiêu rõ đươc hêt lơi ich va vai tro to lơn cua the đôi vơi xa hôi noi chung va đôi vơi ban thân chu the noi riêng Rõ rang la thoi quen dung tiên măt đơi sông dân cư Viêt Nam đa hinh va bam rê rât sâu Bên canh đo mưc thu nhâp binh quân đâu hang năm cua Viêt Nam thâp so vơi ca nhiêu nươc khu vưc cung la môt trơ ngai cho viêc phat triên sư dung the Hơn nưa đôi vơi nhiêu ngươi, the dương la môt Trang: 32 Bao Cao Tôt Nghiêp san phẩm công nghê cao danh cho đôi tương co thu nhâp cao Thoi quen ưa thich sư dung tiên măt gây rao can không chi cho sư dung the ma chu yêu cho sơ chap nhân the Tai nhiêu đơn vi ban le hang hoa măc du đa la sơ châp nhân the cua ngân hang vân chi châp nhân the la phương tiên toan cuôi cung khach hang không co tiên măt Môt vân đê nưa lam sinh tâm ly không thich châp nhân toan the cua cac đơn vi cung ưng hang hoa dich vu la toan the, cac giao dich buôc phai qua ngân hang anh hương đên mưc thuê phai đong cua đơn vi Vơi mưc chiêt khâu 2,5%-3% doanh sô toan theo hoa đơn the, cac đơn vi cung ưng hang hoa dich vu không thê trôn đươc thuê cho giao dich Măt khac cac đơn vi vân chưa y thưc đươc tiên lơi cua toan the đê thu hut khach hang, tăng doanh sô tao uy tin thi trương, quan ly nhân viên Thâm chi thu thêm phu phi, điêu gây tâm ly ngai sư dung the cua chu thê 1.3 Về thân Ngân hàng TMCP Châu Viêc phat triên toan the đoi hoi phai đâu tư trang thiêt bi kỹ thuât cao va công nghê hiên đai vơi ch phi cao cung môt đôi ngu can bô co du kha quan ly va vân hanh thông theo cac tiêu chuẩn quôc tê Đê triên khai nghiêp vu the, ACB phai đâu tư phân mêm đap ưng tiêu chuẩn thông quan ly the ma phai đâu tư ca phân cưng cho thông sư ly the Ca phân mêm va phân cưng sư dung cho nghiêp vu the đêu mang tinh chât chuyên ngiêp cao va chưa co nưng đơn vi bao dương tai Viêt Nam đoi hoi ACB phai co thiêt bi dư phong, lam tăng chi Trang: 33 Bao Cao Tôt Nghiêp phi đâu tư cho nghiêp vu nay, gây tâm ly dè dăt đâu tư công nghê, dân đên sư han chê doanh sô phat hanh va toan the Môt kho khăn rât lơn đôi vơi ACB hoat đông phat hanh va toan the đo la sư đôi măt vơi tinh hinh canh tranh gay găt giưa cac ngân hang lĩnh vưc kinh doanh the Ngay cang co nhiêu ngân hang tham gia vao lĩnh vưc phat hanh va toan the vơi nhiêu lơi thê vê kỹ thuât va công nghê, kinh nghiêm va quan vơi khach san nha hang lơn ACB gây lên sư chia se thi trương va kho khăn rât lơn cho ACB Đăc biêt la sư xuât hiên cua cac chi nhanh ngân hang nươc ngoai, ho co lơi thê hẳn ACB vê vôn đâu tư, kinh nghiêm trinh đô nghiêp vu chuyên môn phat hanh va toan the, co kinh nghiêm hoat đông Marketing thu hut khach hang, nưa lai co sư hâu thuân cua cac ngân hang me cac nươc phat triên vơi mang lươi chi nhanh nhiêu nươc khac thê giơi Vi vây, măc du la môt ngân hang TMCP lơn nhât tai Viêt Nam hiên nay, ACB cung găp phai không it kho khăn viêc mơ rông dich vu the, chiêm lĩnh thi trương the tai Viêt Nam Bên canh đo ACB găp không it kho khăn vê chi phi cho hoat đông mơ rông dich vu the, chi phi cho công tac quang cao, quang ba san phẩm, vi vây khach hang biêt đên san phẩm cua ngân hang it, chât lương san phẩm đươc đanh gia la tôt cac ngân hang khac Tuy nhiên, canh tranh lai lam cho ACB tin tương vao đương đâu tư cua minh, cô găng đê đưng vưng va bao vê vi thê cua minh thi trương the nươc va quôc tê 1.4 Các nguyên nhân khác Trang: 34 Bao Cao Tôt Nghiêp Ngoai nguyên nhân ban đa đươc trinh bay lam han chê viêc mơ rông hoat đông phat hanh va toan the cua ACB môt sô nguyên nhân khac như: viêc mua săm, lăp đăt, sưa chưa cac thiêt bi phuc vu cho nghiêp vu the cung không đưoc miên thuê hay tao điêu kiên thưc hiên nhanh chong hay khuyên khich cac ngân hang đâu nghiêp vu toan mơi me Hê thông viên thông tai Viêt Nam hoat đông không ôn đinh cung la môt trơ ngai cho vân hanh thông quan ly the Cac truc trăc vê măt kỹ thuât đương truyên thông gây tâm ly chưa tin tương vao viêc sư dung the giao dich mua săm va toan thuân tiên Bên canh đo, phi điên thoai nươc lai qua cao lam han chê viêc mơ rông mang lươi châp nhân the cac tinh xa Viêc phôi hơp giưa ngân hang va cac quan chưc co liên quan cung chưa đươc quan tâm lam han chê viêc trao đôi va phôi hơp sư ly thông tin, nhât la thông tin liên quan đên gia mao va rui ro sư dung va toan the II/ TRIỂN VỌNG PHAT TRIỂN THE TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM VA CHIẾN LƯƠC KINH DOANH THE CỦA ACB 1.1 Triển vọng phát triển thẻ thị trường Việt Nam The toan la môt phương thưc toan không dung tiên măt đươc lưu hanh toan câu va rât phô biên cac nươc từ năm 1970 Tai Viêt Nam, hoat đông toan the lân đâu tiên đươc triên khai vao năm 1990 Ngân hang Ngoai thương Viêt Nam thưc hiên Tiêp sau đo la ngân hang thương mai khac la Ngân hang thương mai cô phân a châu (ACB), Ngân Trang: 35 Bao Cao Tôt Nghiêp hang thương mai cô phân xuât nhâp Viêt Nam, Ngân hang FistVina Cho đên thơi điêm hiên tai sô cac ngân hang thưc hiên cac nghiêp vu the vơi tư cach lam đai li cho cac NHPHT va cho cac tô chưc the quôc tê Master Card, Visa, Amex, JCB la rât nhiêu Trong thơi gian gân đây, tinh hinh hoat đông kinh doanh the ngân hang tai thi trương Viêt Nam co sư phat triên kê: Đôi vơi hoat đông toan the, nêu doanh sô hoat đông toan the trươc nâm 1998 chưa bao giơ vươt qua 160 triêu USD/ năm thi năm 1999 đa đat đươc 194 triêu USD, va đên năm 2000 đa đat đươc 200 triêu USD Đôi vơi hoat đông phat hanh the, tinh hinh cung tương tư, theo đo doanh sô phat hanh the năm gân (từ năm 1998 đên năm 2000) lân lươt la 110 tỷ đông, 170 tỷ đông va 280 tỷ đông Cung vơi viêc tăng nên cua doanh sô phat hanh the va toan the, hoat đông mơ rông mang lươi cac sơ châp nhân the cang manh me Đên cuôi năm 1998, tông sô cac đơn vi châp nhân the pham vi toan quôc la khoang3500 đơn vi so vơi gân 2000 đơn vi vao cuôi năm 1996 va sô la 5000 đơn vi tinh đên cuôi năm 2002 vừa rôi Vơi đa phat triên hiên cho thây thi trương the Viêt Nam la môt thi trương triên vong Co thê noi tương lai, vơi môi trương xa hôi, phap ly ôn đinh va phat triên se tao nhiêu nhân tô tich cưc thuc đẩy qua trinh phat triên dich vu the, pham vi sư dung va toan the se cang đươc mơ rông, công nghê the se phat triên ca vê bê rông lân bê sâu Điêu đo co nghĩa la dich vu thương mai điên tư Trang: 36 Bao Cao Tôt Nghiêp đa phat triên va the chinh la phương tiên toan thuân lơi nhât loai hinh giao dich 1.2 Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ACB thời gian tới: Bên lê thiên niên kỷ mơi, ACB co kê hoach phat triên tham vong, đo la ACB thưc hiên kê hoach phat hanh 10.000 the tin dung cho thi trương nôi đia vong vai thang cuôi năm va 40.000 the tin dung đên năm 2005 Kê hoach cua ACB đươc phôi hơp vơi Saigon Tourist va Saigon Coop đê phuc vu chiên dich”Viêt Nam điêm hen thiên niên kỷ mơi” Kê hoach mơ rông the tin dung cua ACB la bươc tiên tich cưc thuc đẩy toan không dung tiên măt tai Viêt Nam phu hơp vơi chu trương cua Ngân hang Nha nươc Viêt Nam Trong thưc tê, môt sô khach hang ngân ngai sư dung the tin dung va cho chi phi toan the cao, thơi gian toan chưa thât nhanh chong Nhưng theo tôi, phương thưc toan nao cung co gia cua no Vân đê la phai lam đê co gia phu hơp va đươc xa hôi châp nhân Trong thơi gian vừa qua, ACB đa co nhiêu nô lưc viêc thâp chi phi thâm chi co phai chiu lô đâu tư trang thiêt bi kỹ thuât mơi vê toan the Tương lai đê hương tơi tât ca khach hang, ACB đa co đinh hương tich cưc viêc mơ rông toan the tin dung toan đât nươc, đưa san phẩm the đên vơi moi dân Viêt Nam Vơi muc đich đa dang hoa phương thưc toan nhằm đem lai lơi ich đa cho khahc hang, thơi gian tơi, ACB tiêp tuc phat hnanh cac loai the tin Trang: 37 Bao Cao Tôt Nghiêp dung quôc tê va nôi đia, đăc biêt la ACB e-Card, MasterCard Electronic hương tơi khach hang co nhu câu sư dung the thu nhâp cua minh ma không cân đên han mưc tin dung cua ngân hang Bên canh đo, ACB tiêp tuc triên khai chương trimh châp nhân toan the Visa Electron va MasterCard Electronic Đê đem lai tiên ich đa cho khach hang, ACB trang bi thông may rut tiên tư đông ATM tai cac chi nhanh va trung tâm thương mai cac phô lơn Từ viêc nghiên cưu ly luân va thưc tê hoat đông kinh doanh the, xin đưa môt sô giai phap nhằm thuc đẩy nưa viêc mơ rông va nâng cao hiêu qua hoat đông phat hanh va toan the tai ACB III/ CAC GIẢI PHAP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOAT ĐỘNG PHAT HANH VA THANH TOAN THE TAI NGÂN HANG TMCP A CHÂU 1.1 Cac giải phap chung 1.1.1 Giải pháp lĩnh vực công nghệ: Tiêp tuc tăng cương nghiên cưu va ưng dung công nghê, đăc biêt công nghê thông tin vao hoat đông phat hanh va toan the ACB phai coi công nghê la khâu then chôt, lam tôt công tac se tao bươc phat triên đôt pha hoat đông kinh doanh the Cac chi nhanh ngân hang nươc ngoai đươc sư giup cua cac ngân hang me, vơi nguôn lưc tai chinh va công nghê dôi dao, co nhiêu lơi thê qua trinh canh tranh so vơi cac Ngân hang Thương mai Viêt Nam Tuy vây, điêu kiên công nghê thông tin phat triên nhanh, ACB co thê lưa chon cho minh giai phap công nghê hiên đai nhât, hiêu qua nhât phu hơp vơi ngân hang cua minh, gop phân tao san phẩm tôt nhât, co Trang: 38 Bao Cao Tôt Nghiêp chât lương cao nhât đem lai tiên ich đa cho khach hang va ban hang va ngoai nươc 1.1.2 Giải pháp xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh tổng quát cho dịch vụ thẻ Viêc xây dưng môt chiên lươc tông thê cho hoat đông kinh doanh the la môt điêu hêt sưc câp bach va cân thiêt Trươc hêt phai tiên hanh xem xét thưc trang cua ngân hang, phân tich điêm manh, yêu cua ban thân cung cua cac đôi thu kinh doanh va đê muc tiêu chiên lươc thơi gian nhât đinh, co thê la 5, 10 năm hoăc xa nưa Trên sơ đo hoach đinh môt chiên lươc Marketing tông thê đê co thê ưng dung thơi gian thưc hiên chiên lươc, đo phai đưa giai phap va lô trinh thơi gian cu thê đê thưc hiên muc tiêu chiên lươc đa đê Đông thơi dư tru cac nguôn lưc cân thiêt va đê kê hoach phân phôi, giam sat cac nguôn lưc đo thơi gian thưc hiên chiên lươc 1.1.3 Làm tốt công tác nghiên cứu, phân tích dự báo thị trường Cơng tac nghiên cưu, phân tich va dư bao thi trương phai đươc thưc hiên môt cach thương xuyên, liên tuc va co hiêu qua Muôn vây, ACB phai co môt đôi ngu can bô chuyên sâu vê thu thâp thông tin, nghiên cưu thi trương, đông thơi phai thiêt lâp môt mang lươi công tac viên nhiêt tinh va co lưc nhiêu đia phương Thông qua đo thưc hiên viêc thu thâp thông tin môt cach thương xuyên vê biên đông thi trương Đo la viêc thu thâp cac thông tin vê khach hang, thông tin vê cac đôi thu canh tranh va cac thông tin vê sư biên đông kinh tê, chinh tri, tinh hinh tăng trương cua nên kinh tê cung cac chi sô quan vê tiêu dung Trang: 39 Bao Cao Tôt Nghiêp va đâu tư Trên sơ đo, tiên hanh công tac nghiên cưu va đưa dư bao vê biên đông tương lai va anh hương trưc tiêp cung gian tiêp đên hoat đông kinh doanh the cua ngân hang Viêt Nam la môt nươc đông dân nên co thi trương tiêm đê phat triên dich vu ngân hang ban le Đai bô phân dân cư nươc chưa đươc hương cac dich vu ngân hang Bô phân dân cư đươc hương dich vu ngân hang lai chi đơn gian nghiêp vu gưi tiên tiêt kiêm Chinh vi vây, viêc phat triên dich vu ngân hang hương vao khu vưc tư nhân, đo co dich vu the la môt chiên lươc thi trương ma ACB rât nên thưc hiên Trong thơi gian tơi, nên chu nưa vao viêc phat triên dich vu cho khôi doanh nghiêp tư nhân, can bô công nhân viên, doanh nghiêp va ngoai quôc doanh, dân thi Sau đo se dân mơ rông dich vu ngân hang cho cac đôi tương sinh sông nông thôn 1.1.4 Xây dựng triển khai đồng chiến lược Marketing cho dịch vụ thẻ Trươc hêt la đưa the tiêp cân vơi moi dân, lam cho no thưc sư la môt bô phân thiêt thưc cua đơi sông ACB cân đẩy manh tuyên truyên, quang cao đê đông đao dân chung biêt vê lơi ich kinh tê, sư tiên lơi dung the Hoat đông đươc thưc hiên qua nhiêu phương tiên thông tin đai chung nhằm tac đông manh me vao nhân thưc cua moi ngươi, pha vơ rao can tâm ly ngân ngai cua dân trươc môt loai hinh dich vu mơi me, đê ho thây chi tiêu the la kinh tê, an toan va tiên lơi nhât Trang: 40 Bao Cao Tôt Nghiêp ACB co thê kêt hơp vơi cac ngân hang ban tô chưc chương trinh quôc gia giơi thiêu vê the va lơi ich cua the đên vơi dân cư, tô chưc hôi nghi khach hang, tâp huân nghiêp vu cho cac sơ châp nhân the, co chương trinh khuyên mai va chăm soc khach hang, cung câp cac dich vu kèm theo Ngoai ACB cung cân nghiên cưu sưa đôi mâu ma the, mâu hơp đông, tơ rơi, quang cao hâp dân, dê hiêu va khoa hoc; xem xét chinh sưa cac điêu kiên phat hanh the thuân lơi, phu hơp vơi kha sư dung the cua khach hang; trich môt phân thu dich vu the đê tao nguôn công tac Marketing chê đô thương, khuyên mai, tăng qua cho khach hang chu the va cac sơ châp nhân the đat doanh sô toan cao, phat hanh the toan thê can bô công nhân viên ACB đê lam hat nhân tuyên truyên, quang cao sư dung the 1.1.5 Thiết lập mối quan hệ phối hợp hoạt động phận Hoat đông kinh doanh cua môt ngân hang cân co sư phôi hơp giưa cac chưc cung giưa cac bô phân khac thông cung vơi tât ca cac bên liên quan Tranh tinh trang phong kê hoach đê cac chi tiêu qua cao gây ap lưc cho cac bô phân thưc hiên, hay bên quan ly nhan hiêu không thông nhât đươc vơi bên quang cao vê môt nhan hiêu san phẩm cua ngân hang minh Cung vây, bô phân kê toan giao dich phai hiêu viêc minh thưc hiên môt cach nhanh chong va chinh xac cac yêu câu cua khach hang đa lam cho ho co cai nhin thiên cam vơi ngân hang, thâm chi bô phân bao vê thưc hiên tôt nhiêm vu cung tao cho khach hang cam giac tin tương vao ngân hang va tiêp tuc lưa chon dich vu ngân hang cung câp Khi xây dưng cung thưc hiên chiên lươc kinh doanh cho Trang: 41 Bao Cao Tôt Nghiêp dich vu the ngân hang, cân thiêt lâp giưa cac bô phân từ Trung tâm quan ly the đên cac chi nhanh cung giưa cac bô phân tham gia qua trinh phat hanh, sư dung va toan the 1.1.6 Giải pháp cấu tổ chức máy ACB nên co môt câu tô chưc tâp trung quan ky hoat đông the cua toan bô thông thông qua cac chi nhanh va ngân hang đai ly vơi Trung tâm the ACB Nhiêm vu cua Trung tâm the la đê cac chinh sach chiên lươc phat triên kinh doanh the cua ngân hang va phô biên đên cac chi nhanh, thưc hiên chu yêu cac nhu câu phat hanh va toan the khu vưc ma minh phu trach, phô biên cac tai liêu nghiêp vu co liên quan đên hoat đông dich vu the đên cac đai ly, tô chưc đao tao, nâng cao nghiêp vu chuyên môn cua nhân viên thưc hiên dich vu the; thưc hiên bao cao hoat đông dich vu the cua toan ngân hang đên ban giam đôc, Hôi sơ va Hôi đông quan tri 2.1 Một sô giải phap cụ thể 2.1.1 Nâng cao tiện ích thẻ ACB phát hành The ACB phat hanh đa phat triên đưoc gân 10 năm thưc tê khach hang vân chưa thưc sư đươc hương tât ca cac tiên ich sư dung the Cho nên đê co thê canh tranh thi trương, đoi hoi ngân hang phai co biên phap đê khach hang đươc hương nhiêu nưa tiên ich cua the Ngân hang nên xem xét phat hanh the tin dung cho khach hang ma không cân phai ky quỹ hiên vơi han mưc tin dung ma ngân hang cho phép cư vao nhu câu cua Trang: 42 Bao Cao Tôt Nghiêp khach hang va thu nhâp hang thang ho nhân đươc tai khoan cua minh mơ tai ngân hang, đăc biêt vơi khach hang la bac sĩ, giang viên đai hoc, nhân viên cac doanh nghiêp nha nươc, công ty nươc ngoai, doanh nghiêp liên doanh vây lương khach hang đên vơi ngân hang co thê tăng lên rât nhiêu so vơi lương khach hiên tai Ngân hang cung nên xem xét thâp cac khoan phi cho khach hang phi thương niên, phi rut tiên măt, lai suât cho vay sơ ngân hang vân co lai Giam sat va khuyên khich cac đai ly châp hanh nghiêm chinh viêc tinh thêm phi khach hang toan the tin dung Ngoai ra, nâng cao sư tiên ich cua the không co nghĩa la chi nâng cao chât lương cua san phẩm the đa co ma đoi hoi ngân hang phai đa dang hoa cac san phẩm the phuc vu nhu câu đa dang cua khach hang, không ngừng cung ưng thêm dich vu kèm theo nhằm tăng thêm sư thuân tiên cua khach hang sư dung the Vây nên, ngân hang nên co chiên lươc mơ rông viêc cung ưng thêm san phẩm the mơi đên khach hang phat hanh thêm san phẩm the mơi bên canh san phẩm the ma ngân hang phat hanh 2.1.2 Đơn giản hố quy trình, thủ tục phát hành thẻ Ngân hang a Châu đa va co nhiêu cai cach thu tuc phat hanh the, rut ngăn thơi gian phat hanh the xuông rât nhiêu, từ 5-7 so vơi 12-15 trươc đây, noi chung thu tuc lam the vân rât phưc tap, yêu câu chu the phai xuât trinh qua nhiêu chưng từ chưng minh Hiên nay, viêc phat hanh the cho khach hang vân Trung tâm the ACB quyêt đinh, cac chi nhanh chi lam Trang: 43 Bao Cao Tôt Nghiêp nhiêm vu tiêp nhân yêu câu phat hanh the cua khach hang gưi vao Trung tâm the, nêu Trung tâm the đông y, khach hang se cung câp tiêp cac chưng từ khac Như vây rât mât thơi gian, không tao đươc sư chu đông cho cac chi nhanh hoat đông phat hanh the Vây nên chăng, Trung tâm the ACB nên đê viêc thẩm đinh cho phép phat hanh the cho cac chi nhanh tư quyêt đinh Bơi vi ho co sư am hiêu tinh hinh khu vưc hoat đông dân đên se co nhiêu linh đông phu hơp vơi nhu câu cua chu the Hơn nưa, vây se gop phân rut ngăn thơi gian phat hanh the cho khach hang Trong tương lai gân co thê cho phép cac chi nhanh hoan toan chu đông hoat đông phat hanh the, đăc biêt chi nhanh lơn Ha Nôi co thê trang bi thêm môt may dâp the va tư quan ly hoat đông phat hanh the, Trung tâm the ACB se chi cân tiêp nhân nhu câu lam the từ chi nhanh fax vao, đưa vao file quan ly chu the tiên cho viêc quan ly chung va đap ưng cac yêu câu tra soat từ phia tô chưc the quôc tê Trang: 44 Bao Cao Tôt Nghiêp KẾT LUẬN Nhưng tưu vươt bâc cua công nghê viên thông hiên đai đa đươc nhanh chong ưng dung vao moi lĩnh vưc kinh tê, xa hôi Kỹ thuât tin hoc phat triên đa giup cho ngân hang mơ rông kha ưng dung tin hoc vao công nghê toan lam cho kỹ thuât toan qua ngân hang cang hiên đai va tinh vi The ngân hang đơi la môt phương tiên chi tra hiên đai cua thê giơi nay, no gop phân quan trong viêc cai thiên công tac toan, chuyên dich câu va thuc đẩy phat triên kinh tê cua đât nươc ta thơi gian tơi Đông thơi trơ môt bô phân không thê thiêu hoat đông kinh doanh cua cac NHTM noi chung va cua ACB noi riêng La môt ngân hang tiên phong hoat đông kinh doanh the tai Viêt Nam năm qua, Ngân hang TMCP a Châu đa đat đươc công ban đâu rât khich lê, giư vưng uy tin thi trương va môt thi phân không nho canh tranh Tuy nhiên, thưc tê thi trương môt vai năm vừa qua đa va đăt nhiêu trơ ngai cho hoat đông kinh doanh Va cung bât cư môt loai hinh nghiêp vu mơi me nao, đương phat triên nghiêp vu phat hanh va toan the trươc măt dai vơi không it kho khăn, thach thưc, đoi hoi ACB phai vươt qua đê đưng vưng canh tranh va thi trương Tin vơi tôc đô phat triên manh me cua ACB thơi gian qua, vơi kinh nghiêm kha vưng vang hoat đông kinh doanh the, vơi bô may quan tri hiêu qua, đôi ngu can bô kinh doanh đông kêt hơp vơi môt nên công nghê kỹ thuât hiên đai lam sơ, ACB se phat huy tôt thuân lơi, khăc phuc kho khăn đê giư vưng vi tri la ngân hang hang đâu hoat đông kinh doanh the tai Viêt Nam, vươn tơi đat kêt qua cao hơn, phuc vu tôt cho chiên lươc phat triên the cua ACB noi riêng va cua toan thông ngân hang noi chung Bằng viêc vân dung kiên thưc đa đươc nha trương trang bi va thưc tê hoc hoi tai Ngân hang TMCP a Châu, viêt đa đưa kho khăn trơ ngai va môt sô đê xuât nhằm nâng cao hiêu qua hoat đông phat hanh va toan Trang: 45 Bao Cao Tôt Nghiêp the tai Ngân hang ACB Măc du đa cô găng rât nhiêu thơi gian tim hiêu thưc tê co han nên qua trinh phân tich va nhân xét se không tranh khoi sai sot Em rât mong nhân đươc sư gop y từ phia Thây Cô giao, cac Anh, Chi Bô phân the Ngân hang ACB đê vân đê nghiên cưu cua em đươc hoan thiên Em xin trân cam ơn! TP HCM, ngày 01 tháng 03 năm 20……… Sinh viên Trang: 46 ... la ngân hang viên Giao trinh Thanh toan quôc tê cua Hoc viên ngân hang Quan tri Marketing dich vu: Chu biên: PTS Lưu Văn Nghiêm- Nha Xuât Ban Lao Đông Cac tap chi: Thơi bao ngân hang, Tap chi ngân. .. THỰC TRANG HOAT ĐỘNG PHAT HANH VA THANH TOAN THE TAI NGÂN HANG TMCP A CHÂU I/ MỘT VAI NÉT CƠ BẢN VỀ NGÂN HANG TMCP A CHÂU 1.1 Khai quat ngân hang TMCP a Châu Ngân hang TMCP a Châu (Asia Commercial... hoat đông kinh doanh cua môt ngân hang hiên đai, chiêm môt tỷ lê tương đôi lơn tông doanh thu va lơi nhuân, Ngân hang TMCP A Châu (ACB) la ngân hang thư hai sau Ngân hang Ngoai Thương (VCB) đâu