Thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng tại ngân hàng sacombank

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn tốt nghiệp tự thân thực không chép cơng trình nghiên người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin thứ cấp sử dụng luận án có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn tốt nghiệp Tác giả Nguyễn Đức Trung LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc chân thành cảm ơn TS Nguyễn Tiến Long bảo, huớng dẫn giúp đỡ em tận tình suốt thời gian thục hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô, bạn bè Khoa Kinh tế đối ngoại Học viện Chính sách Phát triển sụ ủng hộ đóng góp quý báu giúp em hồn thành khóa luận Cám ơn Phịng tốn quốc tế kinh doanh dịch vụ ngân hàng Sacombank hỗ trợ em trình thục tập để viết đuợc tốt Với thời gian trình độ chun mơn cịn hạn chế, viết khơng tránh khỏi sai sót, đơi chỗ cịn lúng túng diễn đạt, em mong thầy cô xem xét, bảo LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đồng hành xu mở cửa hội nhập với kinh tế giới, hoạt động kinh tế nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng ngày mở rộng.Góp phần vào sụ phát triển sụ đóng góp khơng nhỏ ngành ngân hàng Các ngân hàng đóng vai trị cầu nối quan trọng việc thu hút đầu tu nuớc vào Việt Nam, cung cấp dịch vụ chất luợng cao cho đối tác nuớc ngồi góp phần thúc đẩy kinh tế đối ngoại Trong năm qua Ngân hàng Sacombank không ngừng đổi nâng cao nghiệp vụ tốn để phục vụ tốt cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu tốn hàng hố họ.Do đó, hình thức tốn quốc tế ngày đuợc phát triển hồn thiện Là phuơng thức toán phổ biến, phuơng thức tốn tín dụng chứng từ có nhiều uu điểm phuơng thức khác Tuy nhiên trình tham gia thuơng mại quốc tế, chua đáp ứng đuợc yêu cầu đòi hỏi phức tạp nghiệp vụ, thục tế hiệu sử dụng phuơng thức thấp bị nhiều hạn chế Nhận tầm quan trọng vấn đề nên em muốn sâu vào nghiên cứu đề tài: “Thanh tốn quốc tế thu tín dụng ngân hàng Sacombank” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Đánh giá thục trạng hoạt động tốn tín dụng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Sacombank, qua đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu toán xuất nhập Chi nhánh năm 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng tốn quốc tế đồng thời luận giải sụ cần thiết phải nâng cao hiệu phuơng thức tín dụng chứng từ tốn quốc tế chi nhánh ngân hàng Sacombank Đe xuất định huớng giải pháp nâng cao hiệu phuơng thức toán Sacombank Đồng thời đề xuất số kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan, với Ngân hàng nhà nuớc Việt Nam với Sacombank Việt Nam ĐỐÌ tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng Sacombank 3.2 Phạm vi nghiên cứu nội dung: Khóa luận tập trung chủ yếu vào nghiên cứu hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng ngân hàng Sacombank giai đoạn 2011-2013 không gian: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín-Chi nhánh Thủ Đơ-Phịng giao dịch Đồng Xn thời gian: Nội dung nghiên cứu giới hạn từ 2011 đến 2013 năm sau Ket cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu khóa luận gồm có chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế phương thức tốn thư tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chương 2: Thực trạng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế thư tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín Và sau nội dung chuyên đề CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VÈ THANH TỐN QC TÉ VÀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN BÀNG THƯ TÍN DỤNG • 1.1 Khái qt chung toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan” 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.2.1 Đối với kỉnh tế a Thanh toán quốc tế đòi hỏi tất yếu khách quan phát triển kinh tế b Thanh toán quốc tế công cụ quan trọng hoạt động xuất nhập khẩu, cầu nối quan trọng người mua người bán, mắt xích khơng thể thiếu lưu thơng hàng hố c Thanh tốn quốc tế thước đo, nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh d Thanh toán quốc tế phương diện quản lý nhà nước 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng Thanh tốn quốc tế tạo mơi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng: Hệ thống ngân hàng nước dù hay phát triển quan tâm đến hoạt động toán quốc tế Tiêu chí hoạt động tốn nhanh chóng, kịp thời, an tồn xác Do cơng nghệ tiên tiến ngành ngân hàng ứng dụng nhằm thực ngày tốt tiêu chí Thanh toán quốc tế đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng sở thu phí dịch vụ toán quốc tế Đối với ngân hàng thương mại đại, tỷ trọng lợi nhuận thu từ hoạt động dịch vụ - hoạt động tương đối an toàn - ngày cao so với lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng- nghiệp vụ truyền thống chứa đựng đầy rủi ro Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ đối ngoại Thông qua hoạt động ngân hàng, thực toán quốc tế có quan hệ đại lý với Ngân hàng đối tác nước Với thời gian hoạt động lâu, mối quan hệ ngày mở rộng sở hợp tác tương trợ 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remỉttance) a) Khái niệm Phương thức chuyển tiền phương thức tốn mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu b) Các bên tham gia - Người trả tiền (người mua) người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí nước ngồi) Đây bên u cầu ngân hàng chuyển tiền nước - Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) người người chuyển tiền qui định - Ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người chuyển tiền - Ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người hưởng lợi l Trình tự tiến hành nghiệp vụ Hình 1.1: Trình tự tiến hành nghiệp vụ phưong thức tốn chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng đại lý Người chuyển tiền Người thụ hưởng (1) Trên sở họp đồng mua bán ngoại thương nhà xuất cung cấp hàng hoá, dịch vụ chứng từ cho người nhập (2) Người nhập đối chiếu, kiểm ưa chứng từ với họp đồng thấy hoàn toàn phù họp viết đơn yêu cầu chuyển tiền đến ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng kiểm tra trích tiền tài khoản người nhập lệnh cho ngân hàng đại lý nước ngồi chuyển trả tiền cho nhà xuất (4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho người hưởng lợi (trực tiếp gián tiếp qua ngân hàng khác) c) Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) Khái niệm Phưong thức toán nhờ thu phương thức tốn người bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng ký phát hối phiếu uỷ thác cho ngân hàng thu hộ sở hối phiếu lập vấn đề sử dụng phương thức nhờ thu sở “Quy tắc thống nhờ thu” số 522 Phòng Thương mại quốc tế (URC522) Các bên tham gia - Người bán, người xuất (người hưởng lợi) - Ngân hàng bên bán ngân hàng nhận uỷ thác bên bán (người xuất khẩu) - Ngân hàng đại lý ngân hàng bên bán ngân hàng nước người mua (người nhập khẩu) - Người mua, người nhập (người trả tiền) Trình tự tiến hành nghiệp vụ a Nhờ thu hối phiếu trơn: phương thức người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền người mua vào hối phiếu lập ra, cịn chứng từ hàng hố gửi thẳng cho người mua khơng qua ngân hàng Hình 1.2: Trình tự nghiệp vụ nhờ thu hối phiếu trơn (1) Trên sở hợp đồng mua bán ký kết, người bán (xuất khẩu) gửi hàng chuyển chứng từ hàng hoá cho người mua (2) Người bán sau gửi hàng chứng từ đến cho người mua (người nhập khẩu), lập hối phiếu đòi tiền người mua gửi tới ngân hàng phục vụ uỷ thác cho ngân hàng địi tiền hộ (3) Ngân hàng phục vụ bên bán gửi hối phiếu kèm theo uỷ nhiệm thu cho ngân hàng đại lý nước người mua nhờ thu hộ tiền (4) Ngân hàng phục vụ nhập yêu cầu người mua trả tiền hối phiếu, toán chấp nhận toán hối phiếu (nếu trường hợp mua chịu) (5) Ngân hàng phục vụ người nhập chuyển tiền thu cho người bán, chấp nhận hối phiếu ngân hàng chuyển cho người bán giữ lại có đồng ý người bán Khi đến hạn toán ngân hàng đòi tiền người mua b Nhờ thu kèm ch ứng từ Đây phương thức tốn người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người mua không vào hối phiếu mà cịn vào chứng từ hàng hố gửi kèm với điều kiện người mua trả tiền chấp nhận trả tiền hối phiếu ngân hàng trao tồn chứng từ hàng hố cho người mua để nhận hàng Trình tự nghiệp vụ tương tự phương thức toán nhờ thu hối phiếu trơn Chỉ khác bước (1) lập chứng từ toán nhờ ngân hàng thu hộ bước (4) ngân hàng đại lý giao chứng từ hàng hoá cho người mua người mua trả tiền chấp nhận trả tiền hối phiếu d) Phương thức tốn tín dụng chứng từ (Documcntary crcdit) Đây phương thức sử dụng nhiều tốn quốc tế khắc phục rủi ro mà phương thức gây cho người xuất người nhập Trong nội dung nội dung chương 1, em xin đề cập sâu phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.2 Thanh tốn quốc tế thư tín dụng ngân hàng thưong mại 1.2.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ Theo “Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ” (UCP, No.500 ) tín dụng chứng từ định nghĩa sau: Nhằm phục vụ mục đích điều khoản này, thuật ngữ “tín dụng chứng từ” “tín dụng dự phịng” (dưới gọi tín dụng), có nghĩa thoả thuận nào, gọi mơ tả nào, theo ngân hàng (ngân hàng phát hành) hành động theo yêu cầu theo thị khách hàng (người yêu cầu phát hành tín dụng) nhân danh mình: Phải thực việc trả tiền theo lệnh người thứ ba (người thụ hưởng), phải chấp nhận trả tiền hối phiếu người thụ hưởng ký phát, Uỷ quyền cho ngân hàng khác thực việc trả tiền vậy, chấp nhận trả tiền hối phiếu đó, Uỷ quyền cho ngân hàng khác chiết khấu, dựa vào chứng từ quy định đảm bảo điều khoản điều kiện tín dụng phù họp Đe thực mục đích điều khoản này, chi nhánh ngân hàng nước khác coi ngân hàng khác Từ định nghĩa UCP nêu trên, diễn đạt theo cách khác sau: Tín dụng chứng từ văn cam kết dùng tốn, ngân hàng (ngân hàng phát hành) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở tín dụng) trả tiền cho người thứ ba, trả cho người theo lệnh người thứ ba (người thụ hưởng); trả, chấp nhận, chiết khấu hối phiếu người thụ hưởng phát hành; cho phép ngân hàng trả tiền, chấp nhận hay chiết khấu hối phiếu đó, xuất trình đầy đủ chứng từ quy định điều khoản điều kiện thư tín dụng thực đầy đủ Từ định nghĩa tín dụng chứng từ, thấy thực chất tín dụng cam kết tốn có điều kiện, văn ngân hàng phát hành tín dụng 1.2.2 Thư tín dụng cơng cụ quan trọng phương thức Thanh tốn tín dụng chứng từ 1.2.2.1 Khái niệm “Thư tín dụng (Letter of credit) văn (thư điện tín) ngân hàng phát hành mở ra, sở yêu cầu người nhập khẩu; ngân hàng cam kết trả tiền cho người thụ hưởng, họ xuất trình đầy đủ chứng từ tốn phù họp với nội dung thư tín dụng” 1.2.2.2 Những nội dung thư tín dụng (L/C) SốhiệuL/C Đe tạo điều kiện thuận lợi việc trao đổi thông tin bên liên quan, L/C có số hiệu riêng, số hiệu cịn sử dụng để ghi chứng từ toán Địa điểm ngày phát hành L/C Địa điểm phát hành L/C nơi ngân hàng phát hành mở L/C để cam kết trả tiền cho người thụ hưởng Địa điểm cịn có ý nghĩa quan trọng, liên quan đến việc tham chiếu luật lệ để giải có bất đồng Ngày phát hành L/C, ngày bắt đầu phát sinh có hiệu lực cam kết ngân hàng phát hành L/C người thụ hưởng Là ngày bắt đầu tính thời hạn hiệu lực L/C để người xuất kiểm tra xem người nhập có thực mở L/C thời hạn tho ả thuận họp đồng thương mại Loại L/C Trong đơn đề nghị mở L/C người nhập phải nêu rõ loại L/C cần mở Dựa sở ngân hàng phát hành loại L/C Bởi loại L/C có nội dung tính chất khác nhau, quyền lợi nghĩa vụ bên liên quan khác Tên, địa thành phần liên quan đến phương thức tốn tín dụng chứng từ Thường gồm: người u cầu mở L/C; người thụ hưởng; ngân hàng phát hành; ngân hàng thơng báo; ngân hàng tốn; ngân hàng xác nhận (nếu có) Số tiền L/C (kim ngạch) Số tiền L/C phải ghi rõ số chữ phải thống với 3.3.1.1 Phòng ngừa giai đoạn tổ chức, thực giao dịch L/C doanh nghiệp xuất nhập (464) Khi thiết lập chứng từ L/C, doanh nghiệp xuất nhập cần thục tốt cơng việc theo trình tụ sau: (465) Thứ nhất, doanh nghiệp cần có sụ phối kết họp chặt chẽ hoạt động xuất nhập sai sót khâu lập chứng từ thuờng xảy phổ biến doanh nghiệp hoạt động bán chuyên nghiệp, không đuợc tổ chức tốt, tập huấn chun mơn khơng nắm vững L/C, UCP, ISBP Incoterms (466) Thứ hai, doanh nghiệp xuất cần chủ động thiết lập đề cuong điều khoản sử dụng thuơng luợng nội dung L/C nhu phận cấu thành họp đồng thuơng mại quốc tế Khi thuơng luợng phải làm rõ số loại chứng từ, gốc, sao, số luợng bản, nguời phát hành, nội dung phải khả thục hạn (467) Thứ ba, doanh nghiệp xuất phải kiểm tra kỹ L/C nhận đuợc, phát có điều khoản mập mờ, khơng rõ ràng, khó thục u cầu sửa đổi, tu kịp thời nhằm tránh việc khơng tốn đuợc tiền (468) Thứ tu, doanh nghiệp xuất cần lập kế hoạch chi tiết cho công việc nhu sản xuất hay thu gom hàng hóa xuất khẩu, giao hàng, lập chứng từ, xuất trình tổ chức thục hiện, giám sát trình (469) Thứ năm, doanh nghiệp xuất chuẩn bị tổ chức lập chứng từ sở nắm vững kiến thức chuyên môn, quy tắc UCP, ISBP sử dụng danh mục kiểm tra chứng từ (Checklist) để đối chiếu lập chứng từ gửi nội dung mà chứng từ phải tuân thủ cho nguời chuyên chở, công ty bảo hiểm, phòng thuơng mại để lập chứng từ tuơng ứng cho phù họp với yêu cầu (470) Thứ sáu, doanh nghiệp xuất cần kiểm tra chứng từ truớc xuất trình nhằm phát lỗi tả, đánh máy, in ấn để tu kịp thời biện pháp ngăn ngừa hữu hiệu biện pháp sửa chữa (471) Thứ bảy, doanh nghiệp xuất cần xuất trình chứng từ hạn nhu tính tốn để có đủ thời gian tu xuất trình lại chứng từ có sai sót xảy (472) Thứ tám, doanh nghiệp xuất cần kiểm tra kiểm soát thuờng xuyên trình lập chứng từ nhân tố làm cho q trình việc xuất trình chậm trễ Đe hạn chế sai sót chứng từ, doanh nghiệp xuất cần tuân thủ (473) tiêu chí 3P gồm: lập kế hoạch (Planning); lập chứng từ (Preparation); xuất trình (Presentation) tiêu chí 3C lập chứng từ phù họp gồm: hồn chỉnh (Complete); xác (Correct); qn (Consistent) 3.3.1.2 Phịng ngừa giai đoạn kiểm tra L/C - Ngay nhận đuợc L/C, doanh nghiệp xuất nhập cần kiểm tra L/C thuộc đối tuợng điều chỉnh UCP nào? Kiểm tra tính chân thục L/C nhằm tránh truờng họp gặp L/C giả; kiểm tra nội dung chi tiết L/C - Quy tắc UCP cho thấy L/C khơng rõ loại đuợc xác định loại không hủy ngang truờng họp cần kiểm tra vấn đề là: L/C có đuợc tốn theo thời hạn địa điểm nhu thỏa thuận không?; kiểm tra L/C thuộc loại Payment at sight, Deferred, Usance hay Negotiation; kiểm tra tên địa nguời mua nguời bán; kiểm tra khoản phí ngân hàng - Cần kiểm tra chi tiết L/C nhu giá trị L/C điều kiện tốn; mơ tả hàng hóa xuất xứ hàng hóa; sở điều kiện giao hàng theo họp đồng thuơng mại quốc tế; điều kiện chuyển tải; ngày hết hạn L/C (474) Thục tiễn lập chứng từ toán L/C phức tạp, địi hỏi phận chun mơn doanh nghiệp xuất nhập phải có kinh nghiệm am hiểu pháp luật thuơng mại quốc tế, tốn quốc tế Có nhu hạn chế đáng kể rủi ro phát sinh sử dụng phuơng thức toán L/C 3.3.2 Giải pháp nhân (475) Tuy nuớc ta có dân số đơng nhung tỷ lệ lao động có trình độ, có chuyên môn lại không cao Hơn sụ phát triển ạt hệ thống ngân hang tổ chức tài dẫn đến sụ cạnh tranh khốc liệt việc thu hút nguồn nhân lục Các nhà tuyển dụng buộc phải chấp nhận việc chạy đua nóng nhằm chiêu mộ nhân tài, thông qua việc đăng báo, nhung phải dùng nhiều kênh khác nhằm "bốc" nhân sụ giỏi NH khác nhờ vào mức luơng cao, uu đãi mua cổ phần NH phúc lợi hấp dẫn khác Sụ cạnh tranh, lôi kéo nhân lục ngân hàng đẩy chi phí tiền luơng, tiền cơng lao động ngân hàng bị đội lên, chất luợng lao động chua tuơng xứng Vì thiếu nguồn nhân lục, ngân hàng buộc phải đẩy chi phí lên, chí dẫn đến sụ cạnh tranh hỗn loạn thị truờng nhân lục Các ngân hàng thâm niên muốn giữ đuợc nguời buộc phải nâng theo, ngân hàng khơng lấy đuợc nguời lại tiếp tục đẩy cao”.Trong điều kiện đó, chất luợng nguồn nhân lục ngân hàng vấn đề đáng bàn Theo (476) chuyên gia, phát triển nóng, nhanh, nhân lục ngành ngân hàng có tình trạng vừa thừa, vừa thiếu, đặc biệt thiếu cán chủ chốt, có kinh nghiệm Khơng vậy, thiếu trầm trọng khả thích nghi ứng dụng nhân viên môi truờng làm việc Đe có đuợc đội ngũ cán dụ bị thay cần thiết, ngân hàng nuớc riết tìm giải pháp phát triển nguồn nhân lục Điển hình Sacombank thành lập riêng cho trung tâm đào tạo gửi đào tạo nuớc tạo sân chơi cho sinh viên ngành thục hành, thục nghiệm nhu sàn giao dịch chứng khoán ảo Việc xây dụng chiến luợc nhân sụ dài hạn đồng cần thiết Thời gian qua, nhiều ngân hàng huớng tới sinh viên giỏi nhiều truờng đại học thuộc ngành ngân hàng, kế toán, tài (477) Sụ phát triển nhu Sacombank lĩnh vục TTQT nói chung, hay tốn theo L/C nói riêng tuơng lai cịn phụ thuộc nhiều vào hệ cán TTQT Ngân hàng sau Nhung tại, cán TTQT đuợc phân bố cách rời rạc toàn hệ thống Sacombank, chua có tính kế thừa Cụ thể Sacombank-Quận 1, có nhân viên phụ trách mảng này, chuyên viên toán quốc tế vừa quản lý vừa giám sát kiểm tra nhân viên phận Tín dụng có biết kiến thức tảng L/C (478) Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt Hội đồng quản trị Ban điều hành nguời có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vục quản trị tài - ngân hàng, có sụ kết họp hài hịa yếu tố kinh nghiệm kinh doanh với kỹ quản lý ngân hàng theo chuẩn mục quốc tế (479) Đội ngũ nhân sụ trẻ, đuợc đào tạo bản, giàu nhiệt huyết gắn bó với sụ phát triển Sacombank, có trình độ nghiệp vụ chun mơn tốt, có thái độ phục vụ khách hàng tận tâm, nhiệt tình, chuyên nghiệp Tuy nhiên, số luợng có phần hạn chế Do đó: - Tăng cuờng tuyển dụng nhân sụ giỏi có lục ; - Phát nhân sụ giỏi nội bộ, đào tạo chuẩn bị cho nhân sụ kế thừa; - Xây dụng sách tuyển dụng, đào tạo phát triển nhằm ổn định nhân sụ, trì tỷ lệ nhân sụ nghỉ việc duới 10%/năm; (480) Nhằm phát triển dài hạn, cụ thể cho nguồn nhân lục phận nhằm đáp ứng đẩy mạnh phát triển toán quốc tế lâu dài tuơng lai 3.3.2.1 Cách thức tiến hành Cơng tác tổ chức: Bộ phận hành chính- nhân thực hiện, tham khảo ý kiến từ phận toán quốc tế để đạt hiệu tốt - Nội dung đào tạo tuyển dụng: (481) Tuyển dụng: tuyển thêm nhân viên hỗ trợ phụ trách phận TTQT (482) Nội dung công tác đào tạo đào tạo lại: (483) + Giúp cán TTQT am hiểu tường tận có khả phân tích điều khoản Các văn thông lệ quốc tế như: UCP 600, ISPB, ULB 1930, URR, URC (484) + Pháp luật thực tiễn hoạt động nước để tư vấn cho khách hàng tránh rủi ro cho Ngân hàng (485) + Đào tạo sâu tin học phần mềm nghiệp vụ - Hình thức tổ chức: mở lóp đào tạo tập trung với cán chi nhánh khác Song song với đó, kết họp tổ chức đào tạo nội - Địa điểm: xin phép Hội sở - Thời gian: vào ngày nghỉ cuối tuần 3.2.2.2 Lợi ích mang lại: - Ket thúc tình trạng thiếu nhân lực, ngoqời kham nhiều việc - Thanh toán viên Chuyên viên Thanh tốn quốc tế tập trung vào cơng việc chính, đem lại hiệu cơng việc tính trách nhiệm cao - Có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực rõ ràng, có tình kế thừa, tạo điều kiện thúc đẩy nhân viên có động lực làm việc ham học hỏi 3.3.3 Giải pháp công nghệ (486) Ban lãnh đạo Sacombank đặc biệt coi trọng việc đầu tư vào công nghệ thông tin, coi yếu tố then chốt, hỗ trợ hoạt động phát triển kinh doanh Do đó, từ ngày đầu thành lập, Sacombank sớm định hướng rõ việc đầu tư ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động ngân hàng, nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Ngày 14/4/2011, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam triển khai thành công dự án Data Ware House (kho liệu tập trung) vận hành hệ thống máy chủ liệu Oracle Exadata Dự án đầu tư Data Ware House bao gồm phần cứng phần mềm Sacombank có tổng chi phí triệu USD Với tính vượt trội cơng nghệ, Sacombank thực trở thành Ngân hàng có cơng nghệ đại Việt Nam - - (487) Trong năm 2012, Ngân hàng tiếp tục triển khai thành cơng nhiều dự án đại hóa công nghệ gồm: T24 phiên Rll; Hệ thống khắc phục thảm họa DR; Giải pháp Load Blancing thiết bị cứng để nâng cao hiệu suất sử dụng tài nguyên máy chủ nâng cao tính sẵn sàng hệ thống ứng dụng; Thay hệ thống máy chủ ứng dụng T24 để đáp ứng yêu cầu giao dịch qua Internet Banking, liên kết đối tác, giao dịch thẻ; Nâng cấp website Sacombank (488) Công nghệ thông tin (CNTT) đóng vai trị lớn việc tăng truởng kinh doanh Theo định huớng phát triển ngân hàng đại, Sacombank cần phải thục thi chiến luợc công nghệ mạnh năm 2020 nhằm: Tăng suất làm việc nhân viên tác nghiệp đa dạng SPDV đại nhu ngân hàng quốc tế dựa tảng công nghệ tiên tiến qua việc liên tục hoàn thiện, bổ sung nâng cấp hệ thống T24; Nâng cao lục cạnh tranh lục quản lý Ngân hàng, qua việc triệt để khai thác tính vuợt trội hệ thống ngân hàng lõi (corebanking), hệ thống kho liệu (Data warehouse) tiếp tục triển khai dụ án khác (trong nhu T24), nhằm hoàn thiện hệ thống quản trị thông tin (MIS) giúp cho việc định triển khai chiến luợc phát triển phù họp theo thời kỳ nâng cao hiệu hoạt động toàn hệ thống (489) Đây lý Sacombank ln ln tìm hiểu quy trình tốn quốc tế đại giới để áp dụng công nghệ vào tồn quy trình lĩnh vục sản phẩm dịch vụ mà SACOMBANK cung cấp 3.3.4 Giải pháp chế, chinh sách (490) Đe phục vụ khách hàng tốt hơn, nâng cao lục cạnh tranh nhu thuơng hiệu ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, Sacombank trọng công tác đào tạo, phát triển, nâng cao chất luợng, lục tính chuyên nghiệp đội ngũ cán nhân viên (491) Song song với việc nâng cao chất luợng kinh nghiệm sách đãi ngộ cán nhân viên Việc tăng doanh thu số luợng họp đồng toán quốc tế phần khẳng định vị khả cán SACOMBANK Việc luơng thuởng sách trợ cấp, đãi ngộ cán bỏ tâm huyết cơng sức việc tìm kiếm khách hàng quan trọng (492) Dù có chi nhánh đạt hay không đạt doanh số mong muốn phải thưởng Đe tạo đãi ngộ, khích lệ họ Đãi ngộ tốt, làm mang lại cho SACOMBANK nhiều điều tốt 3.3.5 Giải pháp tài chỉnh (493) Ước lượng khả tăng trưởng lĩnh vực xuất nhập khẩu, cung cầu thị trường, SACOMBANK ln có dự đốn tổng giá trị họp đồng để trích khoản ngoại tệ để tốn cho đối tác Vì lĩnh vực tốn quốc tế có tốc độ xoay vịng vốn nhanh nên việc trích lập khoản để tốn không cần nhiều mặt tổng thể 3.3.6 Giải pháp Marketing (494) Tìm hiểu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng lớn giới để học tập cải tiến điều mà Sacombank yếu nghiệp vụ tổ chức quản lý (495) Tìm hiểu chiến lược cạnh tranh mà Ngân hàng khác áp dụng để có chiến lược phù họp-trước mắt Ngân hàng nước dài lâu ngân hàng nước (496) Xây dựng phịng quan hệ khách hàng hồn chỉnh hiệu quả, cầu nối Sacombank khách hàng Cán TTQT bận rộn với việc giải nghiệp vụ phát sinh hàng ngày nên nhiều thời gian hướng dẫn tìm hiểu tâm tư khách hàng Trong có nhiều khách hàng cần hướng dẫn giúp đỡ mức độ khác Do phịng quan hệ khách hàng đóng vai trị quan trọng việc tìm hiểu tìm kiếm khách hàng (497) (498) Xây dựng lại biểu phí họp lý mang tính cạnh tranh cao Cần phải lưu ý đến vai trò dịch vụ bổ sung sách sản phẩm Những dịch vụ cộng thêm khơng nhằm mục đích sinh lời cho ngân hàng, trong điều kiện môi trường cạnh tranh ngày nay, chúng giúp ngân hàng trì lượng khách hàng hữu, làm tăng trung thành họ thu hút thêm khách hàng Với việc thực dịch vụ bổ sung có hiệu lợi cạnh tranh ngân hàng so với đối thủ thị trường (499) Từ việc tiếp xúc với khách hàng thường xuyên, phòng quan hệ khách hàng có thơng tin phản hồi tốt từ khách hàng để tham mưu cho ban lãnh đạo phịng TTQT để có sách khách hàng họp lý, tăng khả đáp ứng yêu cầu khách hàng dịch vụ TTQT Sacombank - (500) Xây dựng chiến lược Marketing chuyên nghiệp, góp phần nâng cao uy tín, thưong hiệu Sacombank khu vực quốc tế (501) Cần áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000, ISO 9000 tiêu chuẩn thương mại quan trọng chứng để tham gia vào thị trường quốc tế đặc biệt quản lý hướng vào khách hàng, đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng, từ nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương trường Những ngân hàng khơng có chứng nhận ISO, sức cạnh tranh chịu nhiều thua thiệt (502) Từng bước thiết lập quan hệ mở văn phòng đại diện nước khu vực để tìm hiểu thâm nhập vào thị trường tài tiền tệ giới, nhằm nâng cao tính chun nghiệp góp phần thúc đẩy Sacombank trở thành tập đồn tài lớn 3.3.7 Giải pháp việc lựa chọn phát triển ngân hàng đại lỷ (503) Tăng cường họp tác quốc tế hoạt động TTQT, củng cố mối quan hệ đối ngoại vốn có với ngân hàng đại lý nước (504) Tiếp tục mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nước theo định hướng lựa chọn ngân hàng, đối tác nước ngồi có uy tín, phù họp lĩnh vực để xây dựng mối quan hệ ngân hàng đại lý chặt chẽ (505) Những thuận lợi việc sử dụng mối quan hệ với ngân hàng đại lý chi phí thâm nhập thị trường nước thấp, học hỏi kinh nghiệm công nghệ họ (506) Việc mở rộng quan hệ đại lý yếu tố giúp lơi kéo khách hàng Sacombank chi phí toán trung gian cho việc toán nước thấp so với ngân hàng nước khơng có quan hệ đại lý với nước ngồi 3.3.8 Giải pháp khác 3.3.8.1 Chỉnh sách khách hàng hoạt động marketỉng toán quốc tế Xây dựng mối quan hệ với khách hàng giao tiếp, tạo lập niềm tin với khách hàng cá nhân hay Doanh nghiệp lớn nhỏ Ln ln trì mối quan hệ với khách hàng lớn với sách ưu đãi nhằm giữ vững doanh thu - Thu hút doanh nghiệp khác thông qua chiến lược marketing quốc tế - - - - 3.3.8.2 Phát triển công tác tư vẩn dịch vụ hỗ trợ chuyên môn cho khách hàng (507) Nhằm đảm bảo lợi ích nhà nhập quyền lợi Ngân hàng, Ngân hàng cần tu vấn thật kỹ cho doanh nghiệp khách hàng 3.3.8.3 Cách thức tiến hành Cơng tác tổ chức: phận Thanh tốn quốc tế phối họp với phận Tín dụng Vì nghiệp vụ L/C phát sinh nhiều nghiệp vụ kèm liên quan đến tín dụng Hình thức: duới dạng gặp gỡ khách hàng, giới thiệu sản phẩm mới, qua kêt họp tu vấn L/C với tu vấn tín dụng liên quan tu vấn nghiệp vụ Thanh toán quốc tế khác - Nội dung tu vấn (508) + Tu vấn cho nhà nhâp nên mở loại L/C có lợi (509) + Tu vấn cho nhà nhập việc đua điều khoản vào L/C (510) + Tu vấn cho nhà nhập việc lụa chọn thời hạn L/C (511) + Những rủi ro gặp phải Thanh toán quốc tế qua L/C, lấy học thục tế xảy Sacombank cách phòng tránh Đối tuợng: gửi thu mời điện thoại cho khách hàng quen thuộc thuờng sử dụng dịch vụ tốn qua L/C, khách hàng có liệu sử dụng dịch vụ Thanh tốn quốc tế Sacombank-Quận 1, đồng thời tìm hiểu huớng đến khách hàng doanh nghiệp có tiềm khu vục Thời gian: vào chiều thứ bảy (khoảng tháng lần) để không ảnh huởng đến hoạt động kinh doanh bình thuờng Ngân hàng, Ngân hàng làm việc từ thứ đến sáng thứ - Địa điểm: hội truờng lớn Sacombank-quận 3.3.8.4 Những lợi ích mang lại: Cả Ngân hàng khách hàng có hiểu biết quyền lợi trách nhiệm đăng ký tốn qua L/C, nên dễ thục hơn,tránh vụ kiện tụng không cần thiết làm ảnh huởng đến uy tín Ngân hàng Khách hàng tránh đuợc rủi ro mua bán quốc tế, ngân hàng tránh đuợc rủi ro tốn ảnh huởng đến lợi ích tên tuổi Ngân hàng - - - - - Thông qua buổi tu vấn nhu vậy, giới thiệu cho khách hàng thuờng sử dụng phuong thức Thanh Toán quốc tế Sacombank biết thêm lợi ích hạn chế loại phoqơng thức L/C, nhờ thu, ghi sổ , nhằm chọn cho phuong thức hiệu quả, phù họp Đẩy mạnh Marketing hình ảnh Ngân hàng, thu hút luợng khách hàng 3.4 MỘÍ số kiến nghị 3.4.1 Đối với ngân hàng SACOMBANK Truớc làm thủ tục mở L/C, vai trò ngân hàng phát hành L/C, toán viên phải tu vấn cách lụa chọn điều kiện thuơng mại để tạo đuợc uu định cho khách hàng, giảm thiểu chi phí, buớc, tạo sụ an tâm cho khách hàng Đồng thời đa dạng hóa loại L/C, ngân hàng tu vấn cho khách hàng để đặc điểm, lợi ích khác loại L/C khác Cần xây dụng chế, sách riêng phù họp với loại tốn, L/C tỷ lệ ký quỹ mở L/C, tỷ lệ chiết khấu nhu thời hạn lãi suất chiết khấu cần có sụ phân biệt loại hình Doanh nghiệp khác 3.4.2 ĐỐỈ với quan quản lỷ nhà nưởc (512) Trong tình hình kinh tế quốc tế khu vục nhu nay, để ngân hàng thuơng mại Việt Nam nói chung hoạt động lĩnh vục tốn quốc tế đuợc tốt phải địi hỏi có đuợc mơi truờng phát lý hồn thiện thay đổi phù họp với chuẩn mục quốc tế Cần tạo nghiệp vụ quy trình mang tính thống hệ thống ngân hàng Tạo điều kiện cho nhà xuất nhập nhanh chóng hru thơng hàng hóa, giảm thiểu thuế quan, Hỗ trợ mậu dịch cho mặt hàng yếu Việt Nam nhằm gia tăng khả cạnh tranh công ty nội địa Xây dụng quy trình thủ tục hải quan, sở vật chất cửa khẩu, cảng lớn- trọng điểm giao thuơng hàng hóa (513) KẾT LUẬN (514) Đã rõ quan trọng toán quốc tế khơng Sacombank mà cịn với nhiều ngân hàng khác nhu nuớc Dịch vụ không mang lại nguồn thu đáng kể mà tăng cuờng nguồn huy động vốn, đặc biệt ngoại tệ Một mắt xích quan trọng việc thúc đẩy phát triển bán hàng doanh nghiệp, với số luợng lớn mua bán đơn hàng mà sức tiêu thụ nuớc gần nhu bão hòa, mang lại hội nhiều triển vọng để giảm thiểu sụ cạnh tranh nuớc (515) Tuy nhiên, khơng có hồn hảo dừng lại với chất luợng dịch vụ toán (516) Phải nâng cao vai trị tốn viên kèm với số luợng cần thêm vào trình giải họp đồng nhằm tránh sai sót xảy (517) Cần giảm thiểu khó khăn cho khách hàng lĩnh vục chuyển đổi ngoại tệ tác động khơng nhỏ tỷ giá hối đối lãi suất Bên cạnh đó, phí cơng tác phí dịch vụ cần phải có thay đổi phù họp với thân ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng khác (518) Thanh toán viên nhân viên liên quan cần quan tâm trọng tới sụ thay đổi luật pháp quốc tế kinh tế quốc tế, thông lệ, tập tục vùng để giảm thiểu rủi ro xảy (519) Hiểu đuợc luật, nên có khả tu vấn cho khách hàng lụa chọn gói dịch vụ cho phù họp với doanh nghiệp để đem lại hiệu cao cho hai bên (520) Bài viết với kết cấu chuơng quán tập trung vào mục tiêu nghiên cứu xác định ban đầu khái quát đuợc số nội dung sau: (521) Một là, nhìn tổng quát cầu tình hình kinh doanh ngân hàng Sacombank, nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn nhung lại dịch vụ mang tính đặc trung để dần cạnh tranh với Vietcombankngân hàng đứng đầu doanh số toán quốc tế (522) Hai là, Sacombank có đuợc quy trình tốn L/C chặt chẽ, trình tụ thống Giảm thiểu rủi ro khâu (523) Ba là, thấy ưu điểm hạn chế cần phải khắc phục Tác giả đưa giải pháp tập trung vào vấn đề phát triển nguồn lực đẩy mạnh hỗ trợ chuyên môn thông qua tư vấn khách hàng (524) Trong thời gian ngắn nên viết có nhiều hạn chế cách nhìn nhận có nhiều thiếu sót, nhiên tác giả hy vọng đóng góp phần nhỏ vào hoạt động toán L/C ngân hàng Sacombank Tác giả tin tưởng rằng: dịch vụ Sacombank ngày giữ vững vị ngân hàng toán quốc tế tốt (525) TÃI LIỆU THAM KHẢO a Đinh Xuân Trình (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất thơng tin (526) truyền thông, Hà Nội b Ngân hàng SACOMBANK (2013), Huớng dẫn nghiệp vụ thu tín dụng Ngân hàng SACOMBANK c Phòng Thuơng Mại Quốc tế (2007), Các quy tắc thục hành thống tín dụng chứng từ UCP 600 2007 ICC d Website Ngân hàng SACOMBANK, Giới thiệu chung (527) http://www.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-vaphattrien.aspx (528) http://www.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Co-cau-to-chuc.aspx e Báo cáo thuờng niên Ngân hàng SACOMBANK (529) http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-thuong-nien.aspx g Báo cáo tài Ngân hàng SACOMBANK (530) http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-tai-chinh.aspx h Bản cáo bạch Ngân hàng SACOMBANK (531) MỤC LỤC (532) .LỜI MỞ ĐẦU 1 Tỉnh cấp thiết đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu IMục đích nghiên cứu 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu l.Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vỉ nghiên cứu Ket cẩu đề tài (533) CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VÈ THANH TỐN QC TẾ VÀ PHƯƠNG (534) THỨC THANH TOÁN BẰNG THƯ TÍN DỤNG 1.1 Khái quát chung toán quốc tế 1.1 l.Kháỉ niệm toán quốc tế .3 1.1.2 Vai trò toán quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 1.2 Thanh toán quốc tế thư tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 l.Kháỉ niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.2.2 Thư tín dụng cơng cụ quan trọng phương thức Thanh tốn tín dụng (535) .chứng từ 1.2.3 Các bên tham gia 10 1.2.4 UCP - Văn pháp lý phương thức tốn tín dụng chứng từ 10 1.2.5 Chứng từ theo L/C 11 1.3 CĨC nhân tố ảnh hưởng đến tốn quốc tế ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Nhân tố khách quan .13 1.3.2 Nhân tố chủ quan 14 (536).CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG THANH TỐN QC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN ’ ’ 16 2.1 Khái quát giới thiệu ngân hàng thương mại cỗ Phần Sài Gịn Thương Tín 16 (537) .(SACOMBANK) 16 2.1 l.Quá trình hình thành phát triển Sacombank .16 2.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng SACOMBANK 23 2.1.3 Cơ cẩu máy tổ chức nhân SACOMBANK 26 2.1.4 Chiến lược phát triển dài hạn Sacombank 28 2.1.5 Đánh giá hoạt động kỉnh doanh SACOMBANK, giai đoạn 2011-2013 30 2.2 Thực trạng toán quốc tế thư tín dụng SACOMBANK giai đoạn 2011-2013 .41 2.2.1 Quy trình tốn quốc tế bằngL/C 41 2.2.2 Thực trạng quy trình áp dụngL/C toán quốc tế SACOMBANK 42 2.2.3 Q trình tốn bằngL/C Sacombankgiai đoạn 2011-2013 .48 2.2.4 Lợi bất lợi khỉ toán L/C Sacombank 51 2.2.5 Đánh giá chung .53 CHƯƠNG 3: MỘT SÔ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 58 3.1 Dự báo nhu cầu toán quốc tế L/C đến năm 2015 .58 3.1.1 Thuận lợi .58 3.1.2 Khó khăn 58 3.2 Mục tiêu, định hưởng toán quốc tế thư tín dụng SACOMBANK 59 3.2.1 Mục tiêu 59 3.2.2 Định hướng 59 3.3 Giải pháp hồn thiện tốn quốc tế thưtỉn dụng SACOMBANK 59 3.3.1 Giải pháp quy trình, thủ tục toán 59 3.3.2 Giải pháp nhân .62 3.3.3 Giải pháp công nghệ 64 3.3.4 Giải pháp chế, chỉnh sách 65 3.3.5 Giải pháp tài chỉnh 66 3.3.6 Giải pháp Marketỉng 66 3.3.7 Giải pháp việc lựa chọn phát triển ngân hàng đại lý 67 3.3.8 Giải pháp khác 67 3.4 MỘÍSO kiến nghị 69 3.4 l.Đối với ngân hàng SACOMBANK 69 3.4.2 Đối với quan quản lý nhà nước 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC HÌNH BẢNG BIỂU Hình 1.1: Trình tự tiến hành nghiệp vụ phương thức tốn chuyển tiền .4 Hình 1.2: Trình tự nghiệp vụ nhờ thu hối phiếu trơn Hình 2.1: sơ đồ cẩu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn thương tín 26 Hình 2.2: Ket hoạt động kinh doanh Sacombank giai đoạn 2011-2013: .37 Hình 2.3 :Trình tự nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ .42 Hình 2.4: Sơ đồ nghiệp vụ toán xuất L/C Sacombank 43 Hình 2.5: sơ đồ nghiệp vụ tốn nhập bằngL/C Sacombank 46 Bảng T.Biểu phỉ dịch vụ thư tín dụng xuất Sacombank: 45 Bảng 2.2 :Bỉểu phỉ dịch vụ thư tín dụng nhập Sacombank: .48 Bảng 2.3: Các dịch vụ TTQT đôi với hoạt độngNK Sacombank (2011-2013) 49 Bảng 2.4: Các dịch vụ TTQT đôi với hoạt độngXK Sacombank(2011- 2013) 50 Bảng 2.5: Doanh thu TTQT Sacombank Thủ đô (2011-2013) 51 ... chung toán quốc tế phương thức tốn thư tín dụng ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Sài Gịn Thư? ?ng Tín Chương 2: Thực trạng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Sài Gịn Thư? ?ng Tín. .. CHƯƠNG THỰC TRẠNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẲNG THƯ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 2.1 Khái quát giói thiệu ngân hàng thư? ?ng mại cổ Phần Sài Gịn Thư? ?ng Tín (SACOMBANK) 2.1.1... Đối với dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng SACOMBANK có sản phẩm kèm với đặc tính chúng: 2.1.5.2 Dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng SACOMBANK a Tín dụng chứng từ nhập Dịch vụ ? ?Tín dụng chứng từ (L/C)