quy trinh cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng sacombank

Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Lần ban hành: 01 Mục đích: Nhằm hồn thiện quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân hạn chế sai sót xảy nghiệp vu cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Saccombank Đánh giá xác định hiệu quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân để cải tiến điều chỉnh trình đạt hiệu cao Phạm vi áp dụng: - Bộ phận cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Đông Đô, Quận Cầu Giấy, ĐC: 363 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Cầu Giấy - Bộ phận giao dịch, tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng: chuyên viên khách hàng - Bộ phận kiểm định hồ sơ, xét điều kiện vay khách hàng: chuyên viên ban thẩm định kiểm soát rủi ro tín dụng, chun viên ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh, chun viên phịng quản lý tín dụng, phòng khách hàng cá nhân, phòng quản lý rủi ro - Bộ phận báo cáo, cho vay từ chối: trưởng phòng kinh doanh/phòng thẩm định, giám đốc chi nhánh định cho vay từ chối KH, chuyên viên khách hàng báo cáo kết cho khách hàng Tài liệu tham khảo: 3.1 Tác giả Phạm Xuân Hậu, năm 2001, G.T Quản trị chất lượng dịch vụ khách sạndu lịch, NXB: Đại học Quốc gia Hà Nội 3.2 Tác giả PGS.TS Phan Thu Hà (chủ biên) năm 2010, G.T Quản trị ngân hàng thương mại, NXB: Trường Đại học Kinh tế quốc dân Ngân hàng TMCP Hệ thống quản trị chất Mã số:………… Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) lượng dịch vụ ngân hàng Quy trình: Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 3/18 Lần ban hành: 01 3.3 Tác giả TS Hoàng Mạnh Dũng, năm 2009, G.T Quản trị chất lượng, NXB Trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh 3.4 Tác giả Nguyễn Chí Thanh, năm 2003, Hồn thiện số quy trình nghiệp vụ theo hệ thống quản trị chất lượng ISO 9001:2000 khách sạn Kim Liên, NXB khoa Khách sạn du lịch trường ĐHTM 3.5 Trang luanvan.net 3.5.1 Luận văn: Chuyên đề phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank Trần Trung Thành, Lớp Thương Mại 48B 3.5.2 Luận văn: Cho vay cá nhân quy trình cho vay cá nhân số ngân hàng tổ chức tín dụng (http://luanvan.net.vn/luan-van/tieu-luan-cho-vay-canhan-va-quy-trinh-cho-vay-ca-nhan-tai-mot-so-ngan-hang-va-to-chuc-tin-dung10660/) 3.6 Website: www.sacombank.com.vn Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Định nghĩa: “Cho vay tiêu dùng cá nhân” hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình khoản tiền để sử dụng cho mục đích tiêu dùng thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lẫn lãi Trong đó: Cho vay: hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi (Theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, điều 4, khoản 16) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình: Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 4/18 Lần ban hành: 01 Cấp tín dụng: tài trợ nguồn tài tiền, khả toán cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình Mục đích tiêu dùng: dùng để trang trải nhu cầu sống cá nhân, hộ gia đình như: nhà ở, phương tiện lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế… Nội dung 5.1 Lưu đồ quy trình Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Tiếp nhận hướng dẫn hồ sơ vay vốn Kiểm tra hồ sơ, thẩm định KH Kiểm soát việc thẩm định Xét duyệt Soạn thảo ký kết hợp đồng tín dụng Theo dõi việc sử dụng khoản vay Hạch toán khai báo T24, giải ngân khoản vay Gia hạn tất tốn khoản vay Đồng ý Thơng báo KH Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Khơng đồng ý (Sacombank) Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 5/18 Lần ban hành: 01 5.2 Mô tả 5.2.1 Bước 1:Tiếp nhận hướng dẫn hồ sơ vay vốn Chuyên viên khách hàng tiếp nhận nhu cầu vay tín chấp khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: chuyên viên khách hàng hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin khách hàng, quy định ngân hàng mà khách hàng phải đáp ứng điều kiện vay vốn tư vấn lập hồ sơ cần thiết để ngân hàng cho vay Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: chun viên khách hàng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay Hồ sơ gồm có: - Giấy đề nghị vay: giấy đề nghị vay phải có đầy đủ thơng tin xác có kiểm tra xác nhận chuyên viên khách hàng - Giấy Chứng minh thư/ hộ chiếu hiệu lực thời hạn khoản vay - Sổ hộ gia đình giấy đăng ký tạm trú dài hạn (nếu nơi khác nơi đăng ký hộ khẩu) - Bản Hợp đồng lao động thức đơn vị công tác tại, định bổ nhiệm, điều chỉnh lương, - Tài liệu giải trình mục đích sử dụng vốn - Tài liệu chứng minh thu thập để trả nợ - Các tài liệu liên quan tới tài sản đảm bảo Ngoài ra, tùy mục đích vay cụ thể mà ngân hàng u cầu khách hàng phải có thêm số giấy tờ cần thiết khác 5.2.2 Bước 2:Kiểm tra hồ sơ vay vốn thẩm định cho vay Chuyên viên khách hàng, chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro kiểm tra hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định tiêu chí theo quy định Sacombank thời Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 6/18 Lần ban hành: 01 Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí gian thực thẩm định khách hàng, tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn, phương án trả nợ làm tờ trình thời gian khơng q 2-5 ngày làm việc tùy vào khoản vay Trong giai đoạn này, bắt buộc phải xác định xác thơng tin địa khách hàng khai giấy đề nghị vay vốn, đặc biệt chỗ khách hàng Sau đó, chuyên viên khách hàng thực trình hồ sơ lên lãnh đạo Phịng Kinh doanh để xem xét phê duyệt khoản vay theo quy định 5.2.3 Bước 3: Kiểm soát việc thẩm định hồ sơ khoản vay Trong vòng ngày làm viêc, lãnh đạo phòng Kinh doanh/Phịng thẩm định thực kiểm sốt nội dung hồ sơ đề nghị vay vốn khách hàng, yêu cầu bổ sung thêm hồ sơ thấy cần thiết để đảm bảo hồ sơ khách hàng đầy đủ xác, đảm bảo tính pháp lý Sau đó, lãnh đạo phịng ghi ý kiến (nếu có), ký chuyển cho Ban giám đốc/ Người ủy quyền phê duyệt Nếu lãnh đạo Phòng người Uỷ quyền phê duyệt khoản vay trực tiếp phê duyệt khoản vay sau có ý kiến chuyên viên khách hàng chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro tín dụng 5.2.4 Bước 4: Xét duyệt Sau hồ sơ đề nghị vay vốn có ý kiến chữ ký kiểm sốt Lãnh đạo phịng kinh doanh, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh trình hồ sơ lên Ban giám đốc Trung tâm giao dịch, giám đốc chi nhánh người Tổng giám đốc Uỷ quyền để phê duyệt.Thẩm quyền phê duyệt cấp Tổng giám đốc quy định cụ thể cho mục đích vay cụ thể Số tiền vay lớn,cấp có thẩm quyền phê duyệt cao Thời gian phê duyệt cán Uỷ quyền phê duyệt không ngày làm việc kể từ nhận hồ sơ cán cấp chuyển lên Nếu hồ sơ không phê duyệt, chuyển sang bước Nếu hồ sơ phê duyệt, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh thực thông báo điện thoại cho khách hàng việc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 8/18 Lần ban hành: 01 khoản vay duyệt đề nghị họ hoàn thiện hồ sơ chuẩn bị giải ngân khoản vay Sau chuyển sang bước 5.2.5 Bước 5: Thông báo khách hàng Nếu hồ sơ khách hàng không phê duyệt, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh thực thông báo điện thoại cho khách hàng Chuyên viên thực gọi cho khách hàng phải cảm ơn khách hàng quan tâm đến sản phẩm ngân hàng, bày tỏ cảm thông với khách hàng Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí trình bày rõ lý hồ sơ khách hàng không phê duyệt 5.2.6 Bước 6:Soạn thảo ký kết Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ Sau duyệt, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh hướng dẫn người vay lập hồ sơ chuẩn bị giải ngân, bao gồm: Hợp đồng tín dụng, Giấy đề nghị phát tiền vay khế ước nhận nợ Chun viên phịng tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng phù hợp với nội dung, điều kiện duyệt mẫu hợp đồng để trình trưởng phịng tín dụng kiểm sốt Sau đó, ngân hàng đưa hồ sơ cho khách hàng giám sát chứng kiến việc khách hàng ký vào hợp đồng tín dụng khế ước nhận nợ theo mẫu 5.2.7 Bước 7: Hạch toán giải ngân tiền vay Sau ký hợp đồng tín dụng khế ước nhận nợ, chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh chuyên viên khách hàng chuyển hồ sơ cho phịng Kế tốn để hạch toán khai báo khoản vay hệ thống T24 ngân hàng, đồng thời thu phí thu xếp tài lưu hồ sơ, tiến hành hạch toán, giải ngân tiền Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 8/18 Lần ban hành: 01 vay Sau đó, họ hướng dẫn khách hàng viết giấy lĩnh tiền để giải ngân khoản vay chuyển khoản để chi trả theo mục đích vay vốn tương tự khoản vay bán lẻ khác 5.2.8 Bước 8: Theo dõi khoản vay, thu hồi nợ Chuyên viên khách hàng /chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh lưu giữ kiểm soát hồ sơ sau giải ngân Bên cạnh đó, họ có trách nhiệm kiểm tra q trình trả nợ người vay theo lịch trả nợ thỏa thuận Trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn, khách hàng phải thông báo trước văn chịu mức phí trả trước theo thỏa thuận 5.2.9 Bước 9: Gia hạn khoản vay tất toán khoản vay Việc gia hạn khoản vay áp dụng theo quy định Sacombank điều kiện gia hạn khoản vay Khách hàng gia hạn thời hạn tối đa không 12 tháng Khi khoản vay đến hạn tất toán khách hàng tất toán khoản vay trước hạn, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh thực việc tất toán cho khách hàng hồn thành hết nghĩa vụ tài với ngân hàng Lưu trữ: Tất hồ sơ liên quan đến nhận tiền gửi lưu trữ phận chăm sóc khách hàng phận hỗ trợ phòng ban dịch vụ khách hàng cá nhân dịch vụ khách hàng doanh nghiệp phòng Nghiên cứu Phát triển Ngân hàng sử dụng hệ thống IPCAS tự động theo dõi thông tin khách hàng Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí tài khoản, hình ảnh, tính tốn số tiền cịn lại, thời điểm khách rút đóng tài khoản, theo dõi biến động, đảm bảo độ xác an toàn cao Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 9/18 Lần ban hành: 01 Phụ lục 7.1 ĐẶC TÍNH CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG Mẫu: Hà Nội, ngày tháng năm 201… Năm: ……… Đơn vị…………………………………………………………………… Đặc tính Mức vay lên đến 100% nhu cầu, tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo Phương thức vay, trả nợ linh hoạt Tài sản bảo đảm bất động sản (chấp nhận BĐS chưa có giấy tờ hồn chỉnh thỏa mãn điều kiện theo quy định Sacombank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 10/18 Lần ban hành: 01 7.2 TIỆN ÍCH CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG Mẫu: Hà Nội, ngày tháng năm 201… Năm: ……… Đơn vị…………………………………………………………………… Tiện ích Vay tiêu dùng với mức tài trợ tốt Thời gian vay lên đến 15 năm Hồ sơ đơn giản, lãi suất vay cạnh tranh 10 Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 11/18 Lần ban hành: 01 7.3 ĐIỀU KIỆN VÀ THỦ TỤC CHO VAY TIÊU DÙNG Mẫu: Hà Nội, ngày tháng năm 201… Năm: ……… Đơn vị…………………………………………………………………… Thủ tục Giấy tờ - Bản giấy đề nghị vay vốn theo mẫu Sacombank - Bản CMND/hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú người vay - Bản Hợp đồng lao động thức đơn vị công tác tại, định bổ nhiệm, điều chỉnh lương, - Bản hóa đơn tiền điện/điện thoại/nước 03 tháng gần - Bản kê lương/bảng lương 06 tháng gần có xác nhận ngân hàng/cơ quan công tác ... phí Định nghĩa: ? ?Cho vay tiêu dùng cá nhân? ?? hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình khoản tiền để sử dụng cho mục đích tiêu dùng thời gian... mãn điều kiện theo quy định Sacombank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………… Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân Trang: 10/18... khoản vay Hạch toán khai báo T24, giải ngân khoản vay Gia hạn tất tốn khoản vay Đồng ý Thơng báo KH Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Khơng đồng ý (Sacombank) Quy trình Cho vay tiêu dùng cá nhân