1.1. Tính cấp thiết và lý do chọn đề tàiNgân hàng ngày nay là một trong những mảnh ghép quan trọng nhất của nền kinh tế thị trường. Ngân hàng có vai trò quan trọng đối với việc ổn định và phát triển kinh tế của một đất nước. Nền kinh tế của một quốc gia chỉ phát triển với tốc độ cao và ổn định khi có chính sách tài chính tiền tệ đúng đắn. Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh và có hiệu quả cao, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ có hiệu quả các nguồn vốn đó.Tại Việt Nam, từ khi thực hiện chính sách đổi mới và mở của nền kinh tế, chuyển kinh tế hoạt động theo cơ chế kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa, hệ thống ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt là trong công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Các NHTM hoạt động theo cơ chế đi vay để cho vay. Trong đó, hoạt động đi vay tức huy động động vốn là một hoạt động cơ bản tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hiện hoạt động cho vay và các hoạt động đầu tư tài chính khác. Do đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động chung của NHTM.Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNoPTNT) – Chi nhánh Quảng Bình được thành lập từ năm 1988 tại Thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình. Từ đó đến nay Chi nhánh đã có những bước phát triển vượt bậc, đạt được nhiều thành tựu to lớn, tuy nhiên vẫn còn những hạn chế nhất định, đặc biệt trong hoạt động huy động vốn. Do tính chất cạnh tranh ngày một lớn từ phía các NHTM trên địa bàn tỉnh Quảng Bình mà hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn. Kết quả hoạt động này trong thời gian qua cho thấy còn hạn chế về quy mô nguồn vốn huy động, sự bền vững về số lượng và chất lượng nguồn vốn. Làm thế nào để phát triển hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao đáp ứng hoạt động của Chi nhánh và góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế của địa phương đang là vấn đề được lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm.1Xuất phát từ thực tiễn đó, nhóm chúng tôi lựa chọn đề tài “Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” làm đối tượng nghiên cứu với mục tiêu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh, từ đó đề xuất những giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh trong thời gian tới.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA: KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN Chuyên ngành: kế toán Đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH SVTH: Nguyễn Thị Kim Phụng K176131 Phạm Thị Hồng Ngọt K171710 Đặng Hoài Thanh Quyên K17M801 Phạm Nguyễn Hoàng Trinh K177269 GVHD: Th.S Phạm Thị Ngọc Lan Tp.Hồ Chí Minh - Tháng 5/2020 DANH SÁCH THÀNH VIÊN TRONG NHÓM Họ tên Nguyễn Thị Kim Phụng Phạm Thị Hồng Ngọt Đặng Hoài Thanh Qun Phạm Nguyễn Hồng Trinh Lớp MSSV Cơng việc Mức độ hoàn thành K176131 Hoàn thành chương 1, giới thiệu khái quát, cấu tổ chức ngân 100% hàng, tổng hợp chỉnh sửa tất nội dung K23KT2 K171710 Hoàn thành nội dung thực trạng huy động vốn, so 100% sánh ngân hàng Agribank ngân hàng khác K23KT3 Hoàn thành nội dung thực trạng huy động vốn K17M801 ngân hàng Agribank, 100% chỉnh sửa format file word K23KT3 Hoàn thành nội dụng thực trạng huy động vốn, đưa kết luận kiến nghị, 100% chỉnh sửa format file word K23KT1 K177269 LỜI CẢM ƠN Chúng xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình Ths Phạm Thị Ngọc Lan, cảm ơn tập thể thầy, giáo Khoa Kế tốn – Kiểm Tốn Chúng tơi xin cảm ơn bạn bè, gia đình tạo điều kiện giúp đỡ chúng tơi hồn thành tiểu luận Trong q trình thực hiện, trình độ có hạn nên tiểu luận khơng tránh khỏi thiếu sót Chúng tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo, nhà khoa học bạn đọc Xin chân trọng cảm ơn! Tp.Hồ Chí Minh, tháng năm 2020 MỤC LỤC CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Kết cấu tiểu luận: CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình: 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 2.1.3 Các sản phẩm huy động vốn: 2.1.4 Quy trình huy động vốn ngân hàng: 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng Thơn – Chi nhánh Quảng Bình: 2.2.1 Huy động vốn theo kỳ hạn: 2.2.2 Huy động vốn theo loại tiền gửi: 2.2.3 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng: 2.3 So sánh Agribank Quảng Bình với NHTM khác: 10 2.3.1 Mức lãi suất tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân: 10 2.3.2 Mức lãi suất tiền gửi dành cho khách hàng doanh nghiệp: 12 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 15 3.1 Kết luận: 15 3.2 Kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình: 16 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Giải nghĩa Từ viết tắt NHTM NHNo&PTNT Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN Ngân hành nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng VND Việt Nam đồng USD Đồng Đơ La Mỹ DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Quảng Bình Hình 2.2 Quy trình huy động vốn Agribank Quảng Bình Hình 2.3 Mức lãi suất ngân hàng Agribank khách hàng cá nhân 11 Hình 2.4 Mức lãi suất ngân hàng Vietcombank cho khách hàng cá nhân 12 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi Bảng 2.3 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Bảng 2.4 Mức lãi suất tiền gửi ngân hàng Vietcombank cho khách hàng tổ chức (2020) 13 Bảng 2.5 Mức lãi suất tiền gửi ngân hàng Agribank cho khách hàng tổ chức (2020) 13 CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài Ngân hàng ngày mảnh ghép quan trọng kinh tế thị trường Ngân hàng có vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn Tại Việt Nam, từ thực sách đổi mở kinh tế, chuyển kinh tế hoạt động theo chế kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa, hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt cơng cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Các NHTM hoạt động theo chế vay vay Trong đó, hoạt động vay tức huy động động vốn hoạt động tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động cho vay hoạt động đầu tư tài khác Do đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động chung NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn (NHNo&PTNT) – Chi nhánh Quảng Bình thành lập từ năm 1988 Thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình Từ đến Chi nhánh có bước phát triển vượt bậc, đạt nhiều thành tựu to lớn, nhiên hạn chế định, đặc biệt hoạt động huy động vốn Do tính chất cạnh tranh ngày lớn từ phía NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình mà hoạt động huy động vốn Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Kết hoạt động thời gian qua cho thấy cịn hạn chế quy mơ nguồn vốn huy động, bền vững số lượng chất lượng nguồn vốn Làm để phát triển hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao đáp ứng hoạt động Chi nhánh góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế địa phương vấn đề lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm Xuất phát từ thực tiễn đó, nhóm chúng tơi lựa chọn đề tài “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” làm đối tượng nghiên cứu với mục tiêu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh, từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh thời gian tới 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình để đề xuất giải pháp có khoa học nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn 1.3 Kết cấu tiểu luận Chương 1: Mở đầu Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thơn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Kết luận kiến nghị trách tín dụng, 01 Phó Giám Đốc phụ trách kế tốn ngân quỹ, marketing, kinh doanh ngoại tệ, hành ) Ngồi 07 phịng chun mơn, Agribank Quảng Bình có 10 chi nhánh loại huyện (06 chi nhánh) thành phố Đồng Hới (04 chi nhánh) Các phòng chuyên môn vừa trực tiếp thực hoạt động phục vụ kinh doanh vửa thực công tác hướng dẫn, đạo chi nhánh cấp mặt nghiệp vụ Dưới chi nhánh loại cịn có 14 phịng giao dịch/ điểm giao dịch trực thuộc trải rộng khắp địa bán tỉnh Quảng Bình Giám Đốc Các phó Giám Đốc Phịng Kế tốn Ngân Quỹ Phịng Tín dụng Phịng Điện tốn Phịng Hành Nhân Phịng Dịch vụ Marketing Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Kiểm tra kiểm soát nội Các chi nhánh loại Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Quảng Bình (Nguồn: Phịng Kế hoạch tổng hợp – Agribank Quảng Bình) 2.1.3 Các sản phẩm huy động vốn: a) Tiền gửi tốn (Tiền gửi khơng kỳ hạn) Khách hàng phép rút lúc nào, không hạn chế số lần gửi tiền số lần rút tiền Do nguồn vốn ln biến động NHTM sử dụng vốn nguồn vốn để cấp tìn dụng ngắn hạn Do số dư tiền gửi toán thường xuyên biến động, để đảm bảo an tồn NHTM thực dự trữ bắt buộc với tỉ lệ cao so với loại tiền gửi khác b) Tiền gửi có kỳ hạn Khách hàng rút tiền sau kỳ hạn định Mỗi lần gửi tiền, khách hàng phải ký hợp đồng tiền gửi thỏa thuận cụ thể thời điểm rút tiền Đay nguồn vốn tương đối ổn định nên Ngân hàng dùng để cấp tín dụng trung dài hạn Ngân hàng trả lãi suất cao cao tiền gửi toán, khách hàng gửi tiền nhằm mục đích hưởng lãi Cơng cụ thu hút nguồn vốn lãi suất c) Tiền gửi tiết kiệm Đây khoản tiền cá nhân người đồng sở hữu gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác định thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi rút tiền lúc Khách hàng gửi thêm vào rút tiền khỏi tài khoản tiết kiệm nhiều lần, không hạn chế số lần gửi rút tiền, khơng tất tốn Sổ Tiết Kiệm sau lần giao dịch Tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: hình thức tiền gửi tiết kiệm mà người gửi rút tiền sau kỳ hạn định Ngân hàng huy động hình thức sổ tiết kiệm hay chứng tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường chiềm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn huy động NHTM mang tính ổn định d) Tiền gửi ký quỹ Đây sản phẩm tiền gửi VNĐ hay USD cá nhân ký quỹ Ngân hàng khoản thời gian định nhằm mục đích đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng Ngân hàng phát hành hưỡng lãi e) Phát hành giấy tờ có giá Đây hình thức huy động vốn không thường xuyên Ngân hàng thông qua việc phát hành chứng nhận nợ Giấy tờ có giá chứng nhận Tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác Tổ chức tín dụng người sở hữu 2.1.4 Quy trình huy động vốn ngân hàng (1) Nhân viên giao dịch Khách hảng Tạo giao dịch gửi tiền TK (2) (3) No Trình duyệt Yes Hồn thành giao dịch Kiểm sốt viên Hình 2.2 Quy trình huy động vốn Agribank Quảng Bình (Nguồn: Agribank.com) Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng - Điền đầy đủ thông tinvào Giấy đề nghị gửi tiền tiết kiệm chữ ký mẫu - Xuất trình chứng từ pháp lý có liên quan đền người gửi tiền Bước 2: Thẩm định hồ sơ - Giao dịch viên tạo giao dịch gửi tiền tiết kiệm - Sau trình lên kiểm sốt viên - Kiểm sốt viên xem xét hồ sơ để định + Nếu từ chối hồ sơ: kiểm soát viên trả lại hồ sơ cho nhân viên giao dịch để đưa lại khách hàng + Nếu đồng ý hồ sơ: Kiểm soát viên trả lại hồ sơ cho nhân viên giao dịch để yêu cầu khách hàng nộp tiền gửi cho Ngân hàng Bước 3: Cấp sổ tiết kiệm Sau kiểm soát việc chấp nhận hồ sơ, Ngân hàng cấp sổ tiết kiệm cho khách hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng Thơn – Chi nhánh Quảng Bình 2.2.1 Huy động vốn theo kỳ hạn Đơn vị: triệu đồng Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 499 599 602 Tiền gửi có kỳ hạn 4.913 5.377 6.125 Tiền gửi 12 tháng 3.233 3.113 3.191 Tiền gửi từ 12 tháng trở lên 1.680 2.264 2.934 Tổng nguồn vốn huy động 5.412 5.976 6.727 Chỉ tiêu Tiền gửi không kỳ hạn Bảng 2.1 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn (Nguồn: Báo cáo tổng kết từ năm 2014 đến 2016) Nguồn huy động Agribank Chi nhánh Quảng Bình chủ yếu nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng (chiếm tỷ trọng 56% tổng vốn huy động) cho thấy tâm lý ngại rủi ro, giá đồng tiền,…khiến người dân chưa thực an tâm chọn kênh đầu tư tiền gửi dài hạn Đây lợi Agribank Chi nhánh Quảng Bình nguồn vốn huy động với chi phí trả lãi thấp, ổn định Phản ánh với cấu dư nợ chi nhánh qua năm dao động từ 53% đến 56% cho vay ngắn hạn Năm 2014 nguồn tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn chi nhánh đạt 3.233 tỷ đồng chiếm 60% tổng nguồn giảm 120 tỷ đồng (- 3,71%) vào năm 2015 đạt 3.113 tỷ đồng Đến năm 2016 số 3.191 tỷ đồng tăng 78 tỷ đồng (2,51%) Từ thực tế tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh Quảng Bình phụ thuộc nhiều vào tăng trưởng nguồn huy động tiết kiệm ngắn hạn Xét lâu dài, điều kiện kinh tế Quảng Bình ngày phát triển nhu cầu gửi tiền dân cư ngày cao, TCTD không ngừng cạnh tranh nguồn vốn mong muốn lôi kéo, giữ chân khách hàng gửi vào kỳ hạn trung dài hạn nhằm tăng tính ổn định nguồn vốn 2.2.2 Huy động vốn theo loại tiền gửi Nền kinh tế nước ta ngày phát triển, hội nhập kinh tế ngày mở rộng, thu hút nhiều nhà đầu tư nước vào Việt Nam thúc đẩy sản xuất, xuất nhập luồng ngoại tệ vào nước ngày tăng Vì vậy, công tác huy động vốn ngân hàng, ngồi việc xác định cách xác giá trị, lãi suất, tỷ trọng nguồn hình thành, quan trọng xác đinh cấu loại đồng tiền gửi khác (cả VND ngoại tệ khác: USD, EUR, ) cần thiết Nó giúp cho NHTM trì mối quan hệ với tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyên.Việc xem xét tiền gửi huy động theo nội tệ ngoại tệ để thấy rõ điểm mạnh điểm yếu cơng tác huy động từ đưa biện pháp giải kịp thời vạch chiến lược huy động vốn tương lai Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền thể cụ thể bảng sau: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu VND Ngoại tệ Tổng nguồn vốn huy động Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 5.219 193 5.667 309 6.534 193 5.412 5.976 6.727 Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi (Nguồn: Báo cáo tổng kết từ năm 2014 đến 2016) Nhìn vào bảng 2.2, cho thấy tỷ trọng tiền gửi VNĐ chiếm tỷ lệ lớn ngoại tệ hàng năm có mức tăng trưởng tốt việc huy động vốn ngoại tệ bị tác động mạnh lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế tình trạng khan tiền đồng Việt Nam (VNĐ) Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) liên tục cắt giảm lãi suất cho vay từ lãi suất huy động USD ngân hàng giảm mạnh, hệ người dân chuyển sang gửi tiền Việt Nam (VND) để hưởng lãi suất cao 2.2.3 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng Tiền gửi tổ chức kinh tế nguồn vốn tiền gửi dân cư hai nguồn chủ yếu hình thành nên nguồn vốn chủ yếu Chi nhánh, đồng thời đối tượng ngân hàng Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 1.Tiền gửi cá nhân 2.Tiền gửi tồ chức 4.959 543 5.509 467 6.238 489 Tổng nguồn vốn huy động 5.412 5.976 6.727 Bảng 2.3 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng (Nguồn: Báo cáo tổng kết từ năm 2014 đến 2016) Trên địa bàn Quảng Bình có nhiều nhóm đối tượng khách hàng doanh nghiệp Nhà nước, kinh tế tập thể (hợp tác xã), cá thể, doanh nghiệp tư nhân hay công ty cổ phẩn Tỷ trọng tổ chức chiếm tỷ trọng khiêm tốn, Agribank Chi nhánh Quảng Bình chưa khai thác tốt nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế lớn Đây nguồn vốn huy động chi phí dễ huy động Muốn phát triển nguồn tiền này, ngân hàng cần phải xây dựng sản phẩm dịch vụ toán kèm Tuy nhiên, vấn đề Agribank Chi nhánh Quảng Bình hạn chế Trong TCTD triển khai sản phẩm tiện ích toán online, internetbanking, đại đa số khách hàng ủng hộ Agribank Chi nhánh Quảng Bình chưa phát huy nguồn huy động chí có sản phẩm chưa triển khai Vì vậy, điều kiện môi trường cạnh tranh lãi suất gần ngang cần có thay đổi nhỏ tiện ích sản phẩm hay phong thái phục vụ gửi tiền làm tăng giảm nguồn vốn huy động Cụ thể hơn, ngân hàng có cạnh tranh với gay gắt liệt, lãi suất ngân hàng tương đương việc nâng cao chất lượng phục vụ, bố trí mạng lưới thuận tiện đáp ứng kịp thời nhu cầu gửi lĩnh tiền ngân hàng yếu tố quan trọng 2.3 So sánh Agribank Quảng Bình với NHTM khác 2.3.1 Mức lãi suất tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân 10 Năm 2020, ngân hàng Agribank công bố mức lãi suất không kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân 0.2% Vietcombank lại đưa mức lãi suất 0.1% Hình 2.3 Mức lãi suất ngân hàng Agribank khách hàng cá nhân (Nguồn: Agribank.com) Nhìn chung, mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn mà hai ngân hàng công bố đa phần Tuy nhiên Agribank, mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 6.80%, tháng 5.20% Trong đó, Vietcombank có mức lãi suất suất tiền gửi kỳ hạn lần luột 6.60% 5.10% Có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng Agribank cao hơn Vietcombank Điều lợi giúp Agribank thu hút nhiếu đối tượng khách hàng cá nhân hơn, đặc biệt cá nhân gửi tiền với mục đích hưỡng lãi 11 Hình 2.4 Mức lãi suất ngân hàng Vietcombank cho khách hàng cá nhân (Nguồn: portal.vietcombank.com) 2.3.2 Mức lãi suất tiền gửi dành cho khách hàng doanh nghiệp 12 Kỳ hạn Kỳ hạn VND Tiền gửi tốn Khơng kỳ hạn Tiền gửi tốn 0.20% Khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 4.10% tháng 4.10% tháng 4.25% tháng 4.90% tháng 4.90% 12 tháng 6.20% 36 tháng 0.20% Tiền gửi có kỳ hạn tháng 24 tháng VND tháng 4.00% tháng 4.00% tháng 4.25% tháng 4.90% tháng 4.90% 12 tháng 6.00% 24 tháng 6% 36 tháng 6% 6% 6% Bảng 2.4 Mức lãi suất tiền gửi ngân hàng Vietcombank cho khách hàng tổ chức (2020) (Nguồn:portal.vietcombank.com) Bảng 2.5 Mức lãi suất tiền gửi ngân hàng Agribank cho khách hàng tổ chức (2020) (Nguồn: Agribank.com) Dựa vào hai bảng 2.4 2.5, ta thấy mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn năm 2020 áp dụng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp mà ngân hàng Agribank công bố thấp so với ngân hàng Vietcombank Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tháng, tháng Agribank 4.00%, Vietibank lại có mức lãi suất cao 4.10% 13 Tương tự, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Agribank 6.00%, Vietinbank lại 6.20% Từ đó, thấy, lãi suất tiền gửi khách hàng doanh nghiệp mà Agribank công bố thấp so với Vietcombank Vì thế, điểm yếu khiến cho Agribank thu hút lượng khách hàng doanh nghiệp so với ngân hàng khác 14 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận Ngày nay, toàn cầu hóa dần trở thành xu hướng tất yếu kinh tế giới Do đó, biến động kinh tế giới có ảnh hưởng đến kinh tế quốc gia Hoạt động kinh doanh ngân hàng huyết mạch toàn kinh tế khơng nằm ngồi xu hướng biến động chung Trong thời gian gần đây, ngân hàng trải qua thay đổi mạnh mẽ chức hình thức, thay đổi quan trọng đến mức coi “Cách mạng ngân hàng” Hoạt động ngân hàng gắn liền với phát triển kinh tế trở thành phận quan trọng chế vận hành kinh tế quốc gia Trong đó, hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng mà cịn có ý nghĩa vơ quan trọng kinh tế Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa vấn đề xuyên suốt cho tình hình thành phát triển NHTM đóng vai trị sở để phát triển quốc gia Việc tạo lập nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho phát triển bền vững ngân hàng điều cần thiết Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu NHTM nói chung Agribank Chi nhánh Quảng Bình nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi ổn định đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nước Trên cở sở nghiên cứu, bám sát mục tiêu, tiểu luận đạt kết sau: Phân tích đánh giá hiệu huy động vốn giai đoạn 2014 – 2016 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Bình đưa kết hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Bình 15 Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình Với đặc điểm phức tạp thường xuyên thay đổi thị trường tiền tệ hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải nghiên cứu sâu kết hợp với hoạt động sử dụng vốn để đạt hiệu Trong khuôn khổ tiểu luận khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót, chúng tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy người quan tâm để hồn thiện đề tài nghiên cứu 3.2 Kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Thường xuyên theo dõi biến động, tình hình nguồn vốn; tập trung nguồn nhân lực, vật lực cho hoạt động huy động vốn; trọng nguồn vốn từ dân cư nguồn vốn ổn định khác; tiếp tục trì tăng trưởng nguồn vốn Đẩy mạnh quảng cáo, chăm sóc khách hàng Nâng cao chất lượng đội ngũ cán công nhân viên nhằm tạo dựng hình ảnh ngân hàng chất lượng, uy tín Tạo điều kiện để tổ huy động vốn hoạt động có hiệu (Nên có chế hoạt động cho tổ, trách nhiệm quyền hạn xử lý) Có biện pháp để giữ khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ gửi tiền chi nhánh, phịng giao dịch Đồng thời, khơng ngừng tìm kiếm, thu hút khách hàng tiềm chưa có quan hệ tiền gửi Tìm kiếm thơng tin, dự án đền bù, giải tỏa mặt nhằm có biện pháp tiếp cận huy động nguồn vốn có hiệu Tranh thủ mối quan hệ ủng hộ cấp ủy, quyền địa phương để phục vụ chương trình, dự án địa phương, gắn với hoạt động tín dụng cung ứng sản phẩm dịch vụ với hoạt động huy động vốn Rà soát, xây dựng cung cấp gói sản phẩm phù họp với nhu cầu khách hàng, giữ ổn định mở rộng, nâng cao quan hệ hợp tác với tổ chức kinh tế đơn vị nghiệp thu 16 Quán triệt sâu sắc tầm quan trọng hoạt động huy động vốn đến cán Thực phong trào thi đua, khen thưởng thực chất để thi đua thực công cụ thiết thực thúc đầy động viên tốt hoạt động kinh doanh 17 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Lê Hồng Dạ Hạ Thu (2017), Huy động vốn ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình, Luận văn Thạc sĩ Tài Chính Ngân Hàng Học viện Hành Quốc gia [2] Đào Thùy Trang (2018), Hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình, Luận văn Thạc sĩ khoa học kinh tế Đại học Kinh tế Huế ... phẩn Tỷ trọng tổ chức chi? ??m tỷ trọng khiêm tốn, Agribank Chi nhánh Quảng Bình chưa khai thác tốt nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế lớn Đây nguồn vốn huy động chi phí dễ huy động Muốn phát triển... đề Agribank Chi nhánh Quảng Bình hạn chế Trong TCTD triển khai sản phẩm tiện ích toán online, internetbanking, đại đa số khách hàng ủng hộ Agribank Chi nhánh Quảng Bình chưa phát huy nguồn huy. .. loại huy? ??n (06 chi nhánh) thành phố Đồng Hới (04 chi nhánh) Các phịng chun mơn vừa trực tiếp thực hoạt động phục vụ kinh doanh vửa thực công tác hướng dẫn, đạo chi nhánh cấp mặt nghiệp vụ Dưới chi