14 báo cáo tốt nghiệp: nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

SỞ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TP.HCM TRƯỜNG ………………………… GVHD:……………………… Lớp:TC12 Ngành:…………………… SVTT: …………………………… TPHCM,Ngày… Tháng… Năm… TÀI LIỆU THAM KHO Giáo trình Ngân hàng thương mại - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Năm 1993 Giáo trình Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xà hội Việt Nam - Nhà xuất trị quốc gia Hệ thống tài khoản kế toán TCTD ban hành theo Quyết định số 435/1998/QĐ - NHNN ngày 25/12/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại-Lê Văn Tề (Nhà xuất Thống kê) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại- GS.TS Lê Văn Tư Tạp chí NHCT Việt Nam Tạp chí thị trường tài tiền tệ năm 2003, 2004 Thời báo kinh tế Việt Nam Hoạt động ngành ngân hàng gắn liền với chế quản lý kinh tế Việc chuyển từ chế tập chung quan liêu bao cấp sang chế thị trường có quản lý nhà nước, đòi hỏi hoạt động ngân hàng phải đòn bẩy kinh tế, công cụ kiềm chế đẩy lùi lạm phát nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế Hệ thống ngân hàng đà cải tổ hoạt động có hiệu ,đóng vai trò nòng cốt thị trường tiền tệ Chiến lược kinh tế nhà nước rõ :Tiếp tục đổi lành mạnh hoá hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực tốt mục tiêu kinh tế xà hội Để thực công nghiệp hoá đại hoá , vốn nhân tố đặt lên hàng đầu Tiềm kinh tế nước ta có , nguồn lao động nước lại dồi , câu hỏi cấp thiết đặt để có vốn đầu tư khai thác? Tựu chung l¹i cã hai lo¹i ngn vèn cã thĨ thu hót : vèn n­íc vµ vèn n­íc ngoµi Trong vốn nước giữ vai trò chủ yếu , vèn n­íc ngoµi cã ý nghÜa quan träng Vèn nước nhiều lại có vấn đề đặt ra: cách để khơi thông, thu hút ? Thực tế , kinh tế cạnh tranh hiƯn nay, cã rÊt nhiỊu chđ thĨ, th«ng qua đường khác có khả cung cấp dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn Tuy nhiên, điều phủ nhận huy động vốn qua trung gian tài - Ngân hàng thương mại (NHTM) - kênh quan trọng nhất, có hiệu kinh tế , NHTM coi trung gian tài lớn nhất, quan träng nhÊt NỊn kinh tÕ cđa mét n­íc chØ ph¸t triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn vào ngành sản xuất Đề tài thực gồm có chương: Chương I: NHTM hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chương nguồn vốn nhân tố ảnh hưởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1 hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM 1.1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa Ngân hàng thương mại người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài Theo luật Ngân hàng Pháp năm 1941 định nghĩa: Được coi Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ, chiết khấu hay tài ë n­íc ta b­íc chun ®ỉi sang kinh tÕ thị trường có quản lý nhà nước, Thực quán kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xà hội chủ nghĩa, người tự kinh doanh theo pháp luật, bảo hộ quyền sở hữu thu nhập hợp pháp, hình thức sở hữu hỗn hợp, đan xen với hình thành tổ chức kinh doanh đa dạng, doanh nghiệp không phân biệt quan hệ sở hữu tự chủ kinh doanh, hợp tác cạnh tranh với nhau, bình đẳng trước pháp luật Theo hướng kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu tạo tiền đề cần thiết cho hoạt động ngành Ngân hàng nói chung đời nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Cho nên để tăng cường quản lý, định hướng hoạt động cho Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân, pháp lệnh Ngân hàng, Hợp Tác Xà Tín dụng Công ty Tài đà xác định Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn c¸c nghiƯp vơ chiÕt khấu làm phương tiện toán 1.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại a Lịch sử hình thành Lịch sử đà ghi nhận đời phát triển ngành Ngân hàng định trình phát triển quan hệ hàng hoá-tiền tệ Nghề Ngân hàng nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng, việc lưu hành đồng tiền quốc gia vùng lÃnh thổ kết hợp với thương mại giao lưu quốc tế đà tạo nhu cầu đổi tiền đúc tiền cửa trung tâm thương mại Người làm nghề đúc tiền đổi tiền thực kinh doanh tiền tệ cách đổi ngoại tệ lấy tệ ngược lại, lợi nhuận thu chênh lệch giá mua giá bán Bên cạnh nghệp vụ trên, người làm nghề đổi tiền, đúc tiền thực nghiƯp vơ cÊt tr÷ ViƯc cÊt tr÷ ng­êi khác điều kiện để thực toán hộ toán không dùng tiền mặt, với ưu điểm toán không dùng tiền mặt đà thu hút khách hàng gửi tiền nhiều Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa cất trữ hộ toán hộ_Các cửa hàng vàng bạc loại gọi Ngân hàng thợ vàng Ban đầu Ngân hàng hoạt động vốn tự có để tài trợ cho hoạt động điều không kéo dài Từ thực tiễn, Ngân hàng nhận thấy thường xuyên có người gửi tiền người rút tiền song tất người gửỉ tiền không đồng thời rút tiền lúc nên có lượng tồn khoản lớn nằm Ngân hàng Do tính chất vô danh tiền, chủ Ngân hàng sử dụng tạm thời phần tiền gửi khách hàng vay Từ hoạt động Ngân hàng ngày hình thành phát triển b Lịch sử phát triển Hình thức Ngân hàng Ngân hàng thợ vàng kẻ cho vay nặng lÃi - Thực cho vay cá nhân, chủ yếu người giàu nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng Nhiều chủ Ngân hàng lớn mở rộng cho vay vua chúa- hình thức cho vay chủ yếu thấu chi Sau sản xuất phát triển hơn, quan hệ trao đổi, mua bán sản phẩm, hàng hoá vùng, quốc gia diễn sôi động nhà buôn nhận thấy Ngân hàng thợ vàng không đáp ứng nhu cầu họ Do só nhà buôn đà tự thành lập Ngân hàng gọi NHTM Như NHTM thành lập xuất phát từ tư thương nghiệp gắn liền với trình luân chuyển tư thương nghiệp Các NHTM vừa thực phát hành tiền vừa thực kinh doanh mà lưu thông đà tồn nhiều loại tiền khác gây khó khăn cho lưu thông Các ngniệp vụ Ngân hàng thời kỳ đà bao gồm hầu hết nghiệp vụ Ngân hàng đương đại Tuy nhiên điểm khác biệt NHTM Ngân hàng thợ vàng NHTM chủ yếu cho nhà buôn vay hình thức chiết khấu thương phiếu - Đây khoản cho vay ngắn hạn dựa trình luân chuyển hàng hoá với lÃi suất thấp so với lợi nhuận tạo sử dụng tiền vay Để đảm bảo an toàn tài sản, ban đầu Ngân hàng không cho vay người tiêu dùng, không cho vay nhà nước, không cho vay trung dài hạn Đến cuối kỷ XVIII lưu thông hàng hoá mở rộng qui mô phạm vi Trong bối cảnh việc có nhiều Ngân hàng phát hành với nhiều loại giấy bạc khác đà cản trở trình phát triển kinh tế Mặt khác phá sản nhiều Ngân hàng đà gây tổn thất lớn cho người gửi tiền nói riêng kinh tế nói chung Đặc biệt sau khủng hoảng kinh tế 1929-1933 xu hướng chung toàn giới quốc hữu hoá Ngân hàng phát hành, Ngân hàng không phép phát hành kỳ phiếu, phát hành giấy bạc Ngân hàng Chuyển chức NHTƯ, NHTƯ không phát hành giấy bạc Ngân hàng mà thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng, đời NHTƯ Còn Ngân hàng khác thực chức nhận tiền gửi, cho vay, đầu tư làm dịch vụ toán goi Ngân hàng Ngân hàng chuyên doanh hay Ngân hàng thương mại Trong giai đoạn với phát triĨn cđa khoa häc kü tht vµ xu thÕ chung cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi th× hƯ thèng NHTM đà phát triển ngày đa dạng loại hình, phạm vi, qui mô, chất lượng hoạt động có mối liên kết toàn cầu 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức Ngân hàng thương mại Một là: Chức trung gian tín dụng Trong kinh tế thị trường giao dịch kinh tế diễn sôi động đà tạo khoản thu nhập, chi tiêu tích luỹ tiền tầng lớp xà hội Quá trình làm hình thành nên người có tiền tích luỹ có khả cung cấp tín dụng người có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển Nhưng làm để họ tìm gặp thoả mÃn nhu cầu vốn đa dạng to lớn nguồn tiền tiết kiệm nằm phân tán xà hội mà khoản tiết kiệm lại theo đuổi mục đích riêng Nhờ có thị trường tài chế chuyển giao vốn động thi trường tài mà hệ thống NHTM giữ vai trò chủ đạo, NHTM hoạt động cầu nối khả cung ứng vốn nhu cầu vốn tiền tệ xà hội Là trung gian tín dụng, Ngân hàng đóng vai trò người môi giới bên người có tiền cho vay bên người có nhu cầu chi tiêu cần vay vốn Thông qua chế thị trường, biện pháp, sách áp dụng phương pháp kỹ thuật theo hướng đại Ngân hàng có khả thu hút hầu hết nguồn tiền tệ nhàn rỗi xà hội để phân bổ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh Như có nghĩa Ngân hàng đà biến đồng tiền tạm thời nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động, biến đồng tiền tệ nằm phân tán thành ngn tiỊn tƯ tËp trung phơc vơ cho nhu cÇu sản xuất kinh doanh, qua dó phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hai là: Chức làm trung gian toán Trong đời sống hàng ngày diễn hàng tỷ lượt giao dịch, toán tiền mặt Nếu khoản toán đầu toán tiền mặt trao tay kéo theo hàng loạt công việc phức tạp tốn mà nhiều gặp rủi ro không lường trước Khi NHTM đời phát triển, trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng đà thu hút hầu hết nhà kinh doanh có quan hệ buôn bán với mở tài khoản Ngân hàng tạo sở cho Ngân hàng đứng làm trung gian toán theo lệnh chủ tài khoản cách trích số dư tiền gửi tài khoản người mua chuyển sang tài khoản người bán, tiến hành nghiệp vụ Ngân hàng trở thành người thủ quỹ máy kế toán đáng tin cậy nhà kinh doanh việc làm trung gian nhận trả tiền theo yêu cầu họ, kế toán kết toán tài khoản cho họ Do đó, trình thực chức hệ thống NHTM đà góp phần quan trọng làm giảm bớt khối lượng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí lưu thông tuý, giúp cho việc toán tiền hàng hoá dịch vụ thuận lợi, nhanh chóng, an toàn Đối với Ngân hàng thực chức tạo cho Ngân hàng trì nâng cao khả toán, quản lý tình hình thu chi đơn vị qua có định kịp thời nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn an toàn tài sản cho khách hàng Ngân hàng Ba là: Chức tạo phương tiện toán Quá trình tạo tiền NHTM bắt nguồn từ trình phát triển hoạt động tín dụng gắn liền với việc mở rộng toán qua Ngân hàng Qua việc thực hai chức Ngân hàng đà thu hút lượng khách hàng số lượng tiền gửi lớn Ngân hàng, cách dùng tiền gửi người người khác vay người lại tạo nên tiền gửi người khác nằm hệ thống Ngân hàng Quá trình NHTM đà tự tạo khối lượng tiền gửi tăng thêm tiền gửi tiết kiệm n¬i cã thĨ rót ë nhiỊu n¬i, thùc hiƯn toán qua thẻ tín dụng, thẻ tiền gửi Để thực tốt vấn đề này, ngành Ngân hàng phải tiếp tục trang bị công nghệ đại, khâu toán Mặt khác Ngân hàng cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn phù hợp Từ tạo cho khâu toán luân chuyển vốn nhanh thuận tiện cho công tác kiểm soát 1.3.2.5 Hoạt động Marketing Ngân hàng Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho Ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ Ngân hàng đưa hình thức huy động vốn, sách lÃi suất, sách tín dụng cho phù hợp Đồng thời NHTM phải tiến hành thu thập thông tin đầy đủ, kịp thời để nắm bắt nhu cầu thị trường từ để có biện pháp đối thủ cạnh tranh nhằm giành ưu 1.3.2.6 Mức độ thâm niên uy tín Ngân hàng Trên sở thực tế sẵn có, Ngân hàng đÃ, tạo hình ảnh riêng lòng thị trường Một Ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động từ giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Một Ngân hàng có bề dày lịch sử với danh tiếng, sở vật chất, trình độ nhân viên tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, gây ý khách hàng từ lôi kéo khách hàng đến quan hệ giao dịch với Chương II Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT 1.1 Sơ lược Chi nh¸nh NHNo&PTNT 1.1.1 Mét sè nÐt chÝnh vỊ NHNo&PTNT ViƯt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đời theo định số 56 59 tháng năm 1988 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sự đời Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo yêu cầu cấp bách kinh tế với mục đích chủ yếu góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế, kiềm chế làm phát, ổn định tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trực tiếp giải nâng cao đời sống nông dân NHNN&PTNT Việt Nam có vai trò Ngân hàng quản lý Trung Ương, có hệ thống chi nhánh rộng khắp nước từ tỉnh đến huyện, xà Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước, theo định số 90/TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ Tướng Chính phủ, thời gian hoạt động 99 năm, trụ sở Hà Nội, Ngân hàng có dấu riêng có tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngoài ra, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mở tài khoản Ngân hàng khác nước nước để phục vụ thêm cho việc giao dịch kinh doanh Ngân hàng có trách nhiệm bảo toàn phát triển vốn, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh có quyền tự chủ mặt tài Ngày 15 tháng 10 năm 1996, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam theo định số 280/QĐNH5 Thống đốc Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cao Sỹ Khiêm ký Tên giao dịch : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên giao dịch quốc tế :Vietnam Bank for agriculture and Rural Development 1.1.2 Các hoạt động Chi nhánhNHNo&PTNT 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thương mại Bởi nét đặc trưng ngân hàng thương mại nguồn vốn kinh doanh chủ yếu nguồn huy động hình thức tiền gửi, tiền vay, kinh doanh ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết hoạt động huy động vốn: khả quy mô huy động, nghĩa kết huy động vốn định đến đầu tư vốn Có thể nói , từ thành lập đến , Chi nhánh NHNo&PTNT đà trọng đến công tác huy động vốn , thông qua việc sử dụng nhiều hình thức biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tranh thủ nguồn vốn khác nên qua năm ngân hàng có tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tương đối cao đặn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Nếu hoạt động huy động vốn nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động Ngân hàng hoạt động sử dụng vốn hoạt động để tạo lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp chi phí chung chi phí đầu vào Ngân hàng phần lợi nhuận dư mà Ngân hàng thu Mục tiêu kinh doanh mà Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đà đặt từ đầu năm là: kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý ã Hoạt động đầu tư tín dụng : * Dư nợ : Thực tế cho thấy hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu Chi nhánh NHNo&PTNT hoạt động cho vay Vì nguồn vốn huy động tập trung chủ yếu cho thành phần kinh tế địa bàn Hà Nội; phần vốn không sử dụng hết ngân hàng điều chuyển NHNo&PTNT Việt Nam để điều hoà cho ngân hàng thiếu vốn Lợi nhuận mang lại từ hoạt động cho vay thường chiếm tỷ trọng cao gần 90%, có lợi nhuận thu từ hoạt động khác hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động toán thừa vốn Bảng : Dư nợ hạn : Đơn vị : tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2001 2002 11/2003 Năm 02 Năm 03 tăng so tăng so 01 02 324,3 371,6 Doanh sè cho vay 1,4 325.7 697,3 Doanh sè thu nỵ 0,1 131.5 241 131,4 109,5 Tỉng dư nợ 1,3 195,5 651,8 194,2 457,6 Nợ h¹n 0 0 Tû lƯ NQH/ Tổng 0 0 dư nợ Bảng : Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế ,thành phần kinh tế , theo thời hạn Đơn vị: tỷ đồng 31/12/2002 TT Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng 30/11/2003 Số dư Tỷ trọng Dư nợ phân theo ngành kinh tế a Cho vay tiêu dùng, đời 4,5 2,3% 20 3% 191,0 97,7% 631,8 97% 178,9 91,5% 343,2 52,7% 4,0 2% 276 42,3% 12,6 6,5% 32,6 5% sèng b Cho vay sản xuất kinh doanh Dư nợ phân theo thành phần kinh tế a Doanh nghiệp Nhà n­íc b Doanh nghiƯp ngoµi qc doanh c Hé gia đình, cá nhân, tổ hợp tác Dư nợ phân theo thời hạn cho vay a Cho vay ngắn hạn 13,2 6,8% 243 37,3% b Cho vay trung dài hạn 182,3 93,2% 408,8 62,7% ViƯc cung øng tÝn dơng cđa Ngân hàng đà phần đóng góp vào trình đầu tư tái sản xuất kinh tế Nó giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi xà hội có nơi để đầu tư tạo thu nhập, làm cho trình sản xuất xà hội hoạt động mạnh Ngân hàng đà thiết lập số khách hàng quen thuộc Tổng công ty Dầu khí, Tổng công ty Điện lực Việt Nam doanh nghiệp lớn có quan hệ với Ngân hàng sòng phẳng * Nợ hạn : Là Chi nhánh thành lập , qua hai năm hoạt động , tỷ lệ nợ hạn chưa biểu điều Chi nhánh cần quan tâm , sâu sát việc quản lý, theo dõi hoạt động khách hàng 1.1.2.3 Hoạt động khác ã Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ : Hoạt động toán quốc tế hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT thực quan tâm xu hội nhập phát triển, nước ngày thu hẹp khoảng cách hợp tác phát triển kinh tế Do vậy, cần thiết phải có hỗ trợ hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nhìn chung hoạt động Chi nhánh đà đạt kết cao , qua năm có gia tăng Đến Chi nhánh đà triển khai hầu hết nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mua bán ngoại tệ , toán biên mậu , mở L/C , toán chuyển tiền , chi trả kiều hối Số lượng khách hàng có quan hệ giao dịch mở L/C, to¸n L/C víi sè tiỊn 13.000.000 USD C¸c kh¸ch hàng giao dịch Chi nhánh hầu hết khách hàng nhập khẩu, khách hàng xuất Khách hàng có khách hàng DN quốc doanh Do vËy c¸c mãn to¸n, më L/C th­êng cã giá trị không lớn Tuy , hoạt động TTQT ước đạt kết sau : Bảng : Tình hình toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh STT Chỉ tiêu Đơn vị Mở L/C TT I L/C Năm 2002 Món Giá trị Tổng số 1.758.590 51 23.542 Năm 2003 Món Giá trị 156 13.010.473 238.434 Mở L/C: USD EUR JPY Thanh to¸n L/C Tỉng sè 46 1.758.590 EUR 51 23.542 EUR JPY III IV Th to¸n biªn mËu CNY 156 13.010.473 238.434 Tỉng sè USD Thanh to¸n TTr 23.542 USD JPY II 1.681.665 151 8.566.117 266 6.419.629 238.434 Tæng sè 154 23 16.264.118 203.393 1.758.239 4.823.239 5.998.042 Mua, bán ngoại tệ Doanhsố mua Doanhsố bán USD 3.818.440 EUR 218.829 JPY 1.990.583 USD 3.617.834 EUR 236.179 JPY 1.990.583 11.735.854 13.481.948 ã Hoạt động tài : Bảng số : Bảng báo cáo thu nhập Chi nhánh Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2002 11T 2003 Tỉng thu nhËp 31,684 101,282 L·i tiỊn gưi 23,097 79,606 L·i tiỊn vay 8,515 20,857 L·i kh¸c 0,072 0,819 Tỉng chi phÝ 19,267 79,401 L·i tiỊn gưi 14,910 59,429 L·i tiỊn vay 4,357 20,972 L·i kh¸c 0 III Lợi nhuận 12,417 21,881 IV Hệ số lương 2,094 2,38 lần I II Qua bảng số liệu ta thấy tổng thể lợi nhuận Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội qua năm tăng mạnh số tuyệt đối đặc biệt năm 2003 Lợi nhuận tăng thêm 9,464 tỷ đồng Chứng tỏ lỗ lực cán Chi nhánh đáng khâm phục Để thực tốt chức Chi nhánh Bắc Hà Nội tuân thủ mục tiêu sách mà Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giao phó cộng với động sáng tạo đội ngũ cán công nhân viên Chi nhánh giàu kinh nghiệm đà đạt hiệu kinh doanh Ngân hàng mong muốn ã Hoạt động toán : * Thanh toán không dùng tiền mặt : Tổng số toán : 33.679 với tổng doanh số toán 18.190 tỷ đồng Trong : + Thanh toán nội 10.401 mãn víi doanh sè 11.748 tû ®ång ; + Thanh to¸n bï trõ 13.138 mãn víi doanh sè 4.598 tû đồng + Thanh toán qua TK NHNN 140 víi doanh sè 1.843 tû ®ång * Doanh sè toán chuyển tiền điện tử : + Doanh số chuyển ®i : 3.544 mãn , sè tiÒn 6.026 tû ®ång + Doanh sè chun ®Õn : 1.432 mãn , sè tiền 933 tỷ đồng * Doanh số toán điện tử liên ngân hàng : + Điện tử liên ngân hàng : 887 , số tiền : 683 tỷ đồng + Điện tử liên ngân hàng đến : 1.771 mãn , sè tiỊn : 2.989 tû ®ång ã Hoạt động ngân quỹ : Bảng : Kết hoạt động ngân quỹ Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội qua hai năm 2002 , 2003 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2002 2003 Thu tiền mặt 728 3022 + Néi tƯ 551 2551 + Ngo¹i tƯ 177 772 Chi tiỊn mỈt 725 3029 + Néi tệ 459 2557 + Ngoại tệ 266 472 Hoạt động ngân quỹ đà đáp ứng yêu cầu giao dịch khách hàng Ngoài việc thu , chi tiền mặt quỹ , Chi nhánh thành lập tổ thu, chi lưu động để phục vụ thu chi trụ sở giao dịch Doanh nghiệp lớn nhà khách hàng cá nhân Trong trình thực thu chi tiền mặt phận Ngân quỹ đà có nhiều cố gắng để đảm bảo an toàn tài sản khách hàng ngân hàng Đà phát thu håi nhiỊu tê tiỊn gi¶ víi sè tiỊn 12.120.000 đồng trả lại 154 tiền thừa cho khách hàng với số tiền 65.470.000 đồng , có trả lại cao 10 triệu đồng 1.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.2.1 Tình hình kinh tế xà hội ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Tốc độ phát triển kinh tế năm 2003 Hà Nội đạt vượt qua tiêu đề Tổng sản phẩm nội địa ( GDP ) tăng 11.1 % mức tăng trưởng cao vài năm gần Giá trị sản xuất công nghiệp mở rộng tăng 22,5% , riêng công nghiệp tăng 24,6% ,dịch vụ tăng 8,5 % nông lâm thuỷ sản tăng 2,6% Kim ngạch xuất tăng 12,5 % Kim ngạch nhập tăng 11,7 % Vốn đầu tư xà hội toàn địa bàn tăng 14,2 % đạt giá trị 24.900 tỷ đồng Thu ngân sách nhà nước tăng 1,7 % Trong lĩnh vực Ngân hàng , Ngân hàng Nhà nước có nhiều chủ trương , sách , nhiều văn pháp quy ban hành theo hướng mở rộng quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm NHTM NHNo&PTNT Việt Nam thường xuyên nắm tình hình , bám sát sở , quan tâm đạo chặt chẽ , đưa nhiều giải pháp tương đối cụ thể , phù hợp với tình hình thực tế phát triển kinh doanh địa bàn thành phố Mặc dù thành lập sau hai năm hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNN Bắc Hà Nội đà tạo dựng uy tín lòng tin với khách hàng thuộc thành phần kinh tế Dù , Chi nhánh gặp nhiều khó khăn hoạt động : - Cạnh tranh chi nhánh hệ thống tiếp tục gay gắt mạng lưới , lÃi suất , công nghệ lao động - Các NHTM đồng loạt mở rộng mạng lưới hoạt động , từ đầu năm có Ngân hàng tăng lÃi suất huy động cao cho vay , thể cạnh tranh không lành mạnh - Hàng loạt ngân hàng có tiềm lực tài , lao động đà thay đổi công nghệ đưa nhiều tiện ích , bước đầu thua lỗ Tuy nhiên , nhờ quan tâm động viên HĐQT , ban TGD , phòng ban trơ së chÝnh , sù đng nhiƯt t×nh cấp uỷ , quyền địa phương, chia sẻ cảm thông chi nhánh hệ thống , nỗ lực cán nhân viên chi nhánh Bắc Hà Nội với tinh thần vừa làm vừa khắc phục khó khăn , bước đưa hoạt động kinh doanh bước ổn định bước đầu đà đạt số kết định để khẳng định thương trường 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2009 Chỉ tiêu Đơn vị tính: tỷ ®ång Ngn huy ®éng Tû träng Néi tƯ Ngo¹i tƯ Tỉng - TiỊn gưi d©n c­ 175 51 226 19,3% - TG c¸c TCKT 815 132 947 80,7% - TiỊn gửi không kỳ hạn 213 215 18,3% - Tiền gưi ≤ 12 th¸ng 488 88 576 49,1% - TiỊn gửi > 12 tháng 289 93 382 32,6% Phân theo thành phần kinh tế Phân theo kỳ hạn huy động Cơ cấu nguồn vốn đến ngày 30 tháng 11/2010 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Nguồn huy động Tỷ trọng Nội tệ Ngoại tệ Tổng - Tiền gửi dân c­ 151 89 240 13,3% - TG c¸c TCKT 1332 233 1565 86,7% - Tiền gửi không kỳ hạn 162 27 189 18,3% - TiỊn gưi ≤ 12 th¸ng 756 130 886 49,1% - TiỊn gưi > 12 th¸ng 565 165 730 32,6% Phân theo thành kinh tế Phân theo kỳ hạn huy động Chương III Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT 1.1 Định hướng Trong hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nguồn vốn giữ vai trò quan trọng mà mang tính định đến hoạt động kinh doanh,do việc quan tâm chăm lo công tác huy động vốn để khơi tăng nguồn vốn giữ vững tăng trưởng ổn định góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa phương hoá , đa dạng hoá kinh doanh phù hợp với định hướng phát triển ngành Tiếp tục thực định hướng kinh doanh đà lựa chọn, đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, gắn công tác tổ chức cán với đào tạo nâng cao trình độ mở rộng màng lưới Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống cho cán CNV người lao động Chi nhánh Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể: - Nguồn vốn tăng trưởng 35%-40% - Dư nợ tăng trưởng 50%-55%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ đạt từ 30%-35%/Tổng nguồn vốn huy động - Nợ hạn: Không - Thu dịch vụ: Bằng mức bình quân chung Chi nhánh địa bàn - Tài chính: Lợi nhuận (Quỹ thu nhập) tăng 20%, đảm bảo đủ chi lương cho người lao động có phần quỹ tiền thưởng lương - Chênh lệch lÃi suất: Phấn đấu đạt chênh lệch 0,4% 1.2 Giải pháp - Thứ , đa dạng hoá hình thức huy động vốn Bên cạnh hình thức huy ®éng huy ®éng vèn trun thèng nh­ : nhËn tiền gửi loại, ngân hàng cần triển khai đưa hình thức huy động vốn : tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo vàng, trái phiếu ngân hàng thương mại với nhiều kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm với mức lÃi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho cho ngân hàng người vay Ngoài hình thức huy động vốn VNĐ, Ngân hàng thương mại phải mở rộng hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối Ngân hàng trọng khai thác hiệu nguồn vốn trung dài hạn Vì nguồn vốn cần thiết phục vụ cho công tác đổi đất nước, tranh thủ nguồn vốn ưu đÃi tổ chức tài quốc tế, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn với hiệu cao, phục vụ cho chương trình, dự án đầu tư - Thứ hai , ngân hàng không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng, thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt, áp dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng đảm b¶o cho viƯc chu chun vèn nhanh chãng, tiÕt kiƯm nguồn vốn khâu toán, đưa phương thức toán tiện lợi toán qua thẻ tín dụng - Thứ ba , ngân hàng không ngừng hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị áp dụng công nghệ vào hoạt động - Bốn , không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán Trong điều kiện khoa học kỹ thuật ngày phát triển, hoạt động ngành ngân hàng phải thường xuyên đào tạo bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trang bị kiến thức nội ngành ngoại ngành cho đội ngũ cán để họ thích ứng nắm bắt kịp thời yêu cầu ngân hàng hoạt động chế thị trường Mặt khác ngân hàng phải thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho toàn thể cán bộ, có tinh thần thái độ đắn với khách hàng, để khách hàng thực tin tưởng đến ngân hàng giao dịch - Năm , không ngừng nâng cao uy tín ngân hàng, công tác huy động vốn việc gây uy tín, lòng tin khách hàng Người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gưi tiỊn mµ hä cho lµ an toµn nhÊt vµ tiên lợi 1.3 Đối với Chính phủ Nhà nước - n định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Do nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại - Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư nước nước, thực sử phạt nghiêm minh trường hợp tham ô, làm thất thoát đến tài sản nhà nước, nhân dân - Nhà nước quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, thực giảm thuế lợi tức cho ngân hàng thương mại Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng định tới cung øng vèn cho nỊn kinh tÕ nãi chung Víi phương châm Đảng Nhà nước ta Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm dể tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trường với thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng, em đà nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt ®éng trun thèng, quan träng vµ cã tÝnh chÊt qut định tới hoạt động khác Ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành toán khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn em đà hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức nình vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới Ngân hàng cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu công tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển nÒn kinh tÕ ... động giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Trong cấu vốn Ngân hàng phần vốn tự có có vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Một Ngân hàng hoạt động với nguồn vốn tự có vốn vay vốn tự có Ngân hàng chiếm... doanh b Vốn vay Tiền gửi mà Ngân hàng nhận nguồn vốn mà Ngân hàng có cách thụ động Trong hoạt động thiếu vốn Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm vốn để thực hoạt động Nguồn vốn mà Ngân hàng chủ động. .. nguồn vốn điều hoà thấp chi phí nguồn vốn huy động Ngân hàng nhận nguồn vốn sau đà lập kế hoạch lượng vốn huy động kỳ sau c2 Nguồn vốn uỷ thác đầu tư Một số Ngân hàng thực nghiệp vụ Ngân hàng