Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

LỜI MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trò rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế của một đất nước. Ngân hàng chính là nơi tích tụ tập trung vốn, khơi dậy và động viên các nguồn lực cho sự phát triển kinh tế. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Mỗi nền kinh tế vận hành và phát triển đều phải dựa trên một hệ thống nguồn lực trong đó vốn là nguồn lực không thể thay thế. Trong cơ chế thị trường với các quan hệ được tiền tệ hoá thì tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng nhất. Nền kinh tế của một nước chỉ phát triển với tốc độ cao và ổn định khi có chính sách tài chính tiền tệ đúng đắn và hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu quả cao, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ các nguồn vốn đó cho nền kinh tế. Vì vậy, việc tìm kiếm những giải pháp huy động vốn cho sự nghiệp CNH - HĐH đất nước có ý nghĩa rất quan trọng. Ở nước ta, cùng với quá trình đổi mới đưa nền kinh tế nước ta hoà nhập với nền kinh tế thế giới, trước những đòi hỏi cấp bách của việc mở rộng các quan hệ kinh tế để phát triển kinh tế đất nước. Trong nhiều năm qua hệ thống NH nước ta đã có những bước chuyển biến rõ rệt và không ngừng đổi mới hoàn thiện căn bản tất cả các nghiệp vụ trong đó có nghiệp vụ huy động vốn. Trong chương trình hoạt động của ngành Ngân hàng phục vụ cho sự nghiệp CNH- HĐH đất nước, ban lãnh đạo Ngân hàng đã đề ra bốn định hướng lớn trong giai đoạn 2002-2012. Một trong những định hướng đó là việc đáp ứng vốn và huy động vốn trong nền kinh tế để phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên để huy động được khối lượng vốn lớn trong nền kinh tế lại là một thách thức lớn đòi hỏi các NHTM phải có các hình thức huy động vốn phong phú và linh hoạt. Làm thế nào để huy động được vốn đáp ứng cho sự nghiệp CNH-HĐH, phát triển kinh tế địa phương là một vấn đề đang được các NHTM quan tâm. Xuất phát từ tầm quan trọng của vốn đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói riêng. Sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng NN&PTNT VIệt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em đã hiểu hơn về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, em đã mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt”. Bài luận văn tốt nghiệp của em ngoài Lời mở đầu, Kết luận và Nội dung gồm có 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn tại NHTM. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Do thời gian thực tập chưa nhiều và kiến thức còn hạn chế nên bài luận văn của em không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong được các Thầy, Cô giáo đóng góp ý kiến để bài luận văn của em được hoàn thiện hơn. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo PGS- TS Hà Đức Trụ cùng các cô chú, anh chị trong Ngân hàng Agribank chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn!

Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NHTM 1.1 NGUỒN VỐN VÀ VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.1 NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM .3 1.1.1.2 Các loại vốn NHTM 1.1.2 VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.2.1 Vốn huy động sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh .5 1.1.2.2 Vốn huy động định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác NH .5 1.1.2.3 Vốn huy động định lực toán ,năng lực cạnh tranh đảm bảo uy tín NH thị trường 1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI 1.2.1.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế .6 1.2.1.2 Tiền gửi dân cư 1.2.1.3 Tiền gửi khác 1.2.2 VỐN HUY ĐỘNG THÔNG QUA PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ (VAY TRÊN THỊ TRƯỜNG VỐN) 1.2.3 HUY ĐỘNG VỐN BẰNG CÁCH VAY 1.2.4 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN KHÁC 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.3.1 VỀ MẶT CHỦ QUAN 1.3.2VỀ MẶT KHÁCH QUAN 10 CHƯƠNG 12 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG .12 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 12 2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAMCHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT .12 2.1.1 QUÁ TRÍNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NH NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 12 2.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 14 2.1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 16 2.1.3.1 Kết tổng quát .16 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn 17 2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 18 2.1.3.4 Hoạt động toán XNK .19 2.1.3.5 Hoạt động mua bán ngoại tệ 19 2.1.3.6 Hoạt động thẻ 19 2.2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CN HỒNG QUỐC VIỆT GIAI ĐOẠN 2010-2012 20 2.2.2 CƠ CẤU NGUỒN VỐN 21 SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2010-2012 21 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt 22 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt .25 2.2.3 CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN 26 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CN HOÀNG QUỐC VIỆT 28 2.3.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC: 2.3.2 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 28 29 30 CHƯƠNG 30 MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT .30 3.1.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK – CN HOÀNG QUỐC VIỆT TRONG THỜI GIAN TỚI .30 3.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI AGRIBANK – CN HOÀNG QUỐC VIỆT 32 3.2.1 ĐA DẠNG HỐ HÌNH THỨC HUY ĐỘNG 3.2.2.CĨ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT HỢP LÝ 3.2.4.ĐƯA RA CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG HẤP DẪN HƠN 3.2.5.HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NH 3.2.6.MỞ RỘNG CÔNG TÁC MARKETING NH 3.2.7 NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN 32 33 33 35 36 36 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 36 3.3.1.KIẾN NGHỊ VỚI NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.3.2.KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 36 37 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp CN Chi nhánh CBCNV DN Cán công nhân viên Doanh nghiệp HĐKD Hợp đồng kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐV Huy động vốn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTƯ Ngân hàng trung ương KH Khách hàng PGD Phòng giao dịch TG Tiền gửi TPKT Thành phần kinh tế SXKH Sản xuất kinh doanh VHĐ Vốn huy động SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG MỤC LỤC .1 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NHTM 1.1 NGUỒN VỐN VÀ VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.1 NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM .3 1.1.1.2 Các loại vốn NHTM 1.1.2 VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.2.1 Vốn huy động sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh .5 1.1.2.2 Vốn huy động định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác NH .5 1.1.2.3 Vốn huy động định lực toán ,năng lực cạnh tranh đảm bảo uy tín NH thị trường 1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI 1.2.1.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế .6 1.2.1.2 Tiền gửi dân cư 1.2.1.3 Tiền gửi khác 1.2.2 VỐN HUY ĐỘNG THÔNG QUA PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ (VAY TRÊN THỊ TRƯỜNG VỐN) 1.2.3 HUY ĐỘNG VỐN BẰNG CÁCH VAY 1.2.4 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN KHÁC 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.3.1 VỀ MẶT CHỦ QUAN 1.3.2VỀ MẶT KHÁCH QUAN 10 CHƯƠNG 12 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG .12 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 12 2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT .12 2.1.1 Q TRÍNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NH NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 12 2.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 14 2.1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 16 2.1.3.1 Kết tổng quát .16 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn 17 2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 18 2.1.3.4 Hoạt động toán XNK .19 2.1.3.5 Hoạt động mua bán ngoại tệ 19 2.1.3.6 Hoạt động thẻ 19 SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp 2.2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CN HỒNG QUỐC VIỆT GIAI ĐOẠN 2010-2012 20 2.2.2 CƠ CẤU NGUỒN VỐN 21 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2010-2012 21 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt 22 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt .25 2.2.3 CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN 26 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CN HOÀNG QUỐC VIỆT 28 2.3.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC: 2.3.2 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 28 29 30 CHƯƠNG 30 MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT .30 3.1.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK – CN HOÀNG QUỐC VIỆT TRONG THỜI GIAN TỚI .30 3.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI AGRIBANK – CN HOÀNG QUỐC VIỆT 32 3.2.1 ĐA DẠNG HỐ HÌNH THỨC HUY ĐỘNG 3.2.2.CĨ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT HỢP LÝ 3.2.4.ĐƯA RA CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG HẤP DẪN HƠN 3.2.5.HỒN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NH 3.2.6.MỞ RỘNG CÔNG TÁC MARKETING NH 3.2.7 NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN 32 33 33 35 36 36 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 36 3.3.1.KIẾN NGHỊ VỚI NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.3.2.KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 36 37 KẾT LUẬN 37 BIỂU Biểu 1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn Error: Reference source not found Biểu 2: Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo TPKT Reference source not found Biểu 3: Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Reference source not found Biểu 4: Biêu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn Reference source not found SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng nơi tích tụ tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Mỗi kinh tế vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực vốn nguồn lực thay Trong chế thị trường với quan hệ tiền tệ hoá tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng Nền kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Vì vậy, việc tìm kiếm giải pháp huy động vốn cho nghiệp CNH - HĐH đất nước có ý nghĩa quan trọng Ở nước ta, với trình đổi đưa kinh tế nước ta hoà nhập với kinh tế giới, trước đòi hỏi cấp bách việc mở rộng quan hệ kinh tế để phát triển kinh tế đất nước Trong nhiều năm qua hệ thống NH nước ta có bước chuyển biến rõ rệt khơng ngừng đổi hoàn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ huy động vốn Trong chương trình hoạt động ngành Ngân hàng phục vụ cho nghiệp CNH- HĐH đất nước, ban lãnh đạo Ngân hàng đề bốn định hướng lớn giai đoạn 2002-2012 Một định hướng việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn kinh tế lại thách thức lớn địi hỏi NHTM phải có hình thức huy động vốn phong phú linh hoạt Làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp CNH-HĐH, phát triển kinh tế địa phương vấn đề NHTM quan tâm Xuất phát từ tầm quan trọng vốn kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng Sau thời gian thực tập Ngân hàng NN&PTNT VIệt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp Việt, em hiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam- Chi nhánh Hồng Quốc Việt” Bài luận văn tốt nghiệp em Lời mở đầu, Kết luận Nội dung gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt NamChi nhánh Hồng Quốc Việt Do thời gian thực tập chưa nhiều kiến thức hạn chế nên luận văn em không tránh khỏi sai sót Em mong Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để luận văn em hoàn thiện Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo PGS- TS Hà Đức Trụ cô chú, anh chị Ngân hàng Agribank chi nhánh Hoàng Quốc Việt tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NHTM 1.1 Nguồn vốn vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác nghiệp vụ kinh doanh NH Nguồn vốn NH, thực chất phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào NH để thực mục đích khác NH thực vai trò tập trung phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kết thúc hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tới tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH Nhìn chung, vốn chi phối toàn hoạt động định việc thực chức NH 1.1.1.2 Các loại vốn NHTM Vốn tự có (vốn chủ sở hữu): Là giá trị tiền tệ thân NH tạo lập nên, vốn sở hữu riêng,được hình thành từ ban đầu.Vốn tự có có vai trị quan trọng, sở để thành lập NH, nguồn vốn dùng để xây dựng mua sắm tài sản cố định sở tối thiểu cho hoạt động kinh doanh NH nói chung an tồn cho người gửi tiền nói riêng Do vậy, vốn tự có khơng khẳng định lực NH thị trường mà cịn định khả đại hố, quy mô hoạt động sử dụng vốn NH Vốn tự có NHTM bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ, tài sản nợ khác SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp Vốn huy động: Là giá trị tiền tệ huy động từ tổ chức kinh tế,các cá nhân xã hội thông qua việc thực dịch vụ tín dụng, tốn, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác,NH có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu chúng.Vốn huy động đóng vai trò quan trọng với hoạt động kinh doanh NHTM.Vốn huy động biến động nên không phép sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả tốn Vốn vay: Trong q trình kinh doanh NHTM ln có tình trạng tạm thời thừa thiếu vốn, huy động vốn chưa cho vay hết, hay khách hàng có nhu cầu vay lớn nguồn vốn lại khơng đủ, người gửi rút tiền trước thời hạn vốn cho vay chưa đến lúc thu hồi Khi NHTM gửi vào tổ chức tín dụng khác để hưởng lãi, hay vay vốn để tận dụng hội kinh doanh đảm bảo khả tốn NHTM vay vốn TCTD khác vay vốn NHTƯ Nguồn vốn khác: Bên cạnh nguồn vốn nêu trên, trình hoạt động, NHTM cịn tạo lập vốn cho từ nhiều nguồn khác như: Vốn toán, vốn uỷ thác đầu tư tài trợ phủ tổ chức ngồi nước cho chương trình, dự án phát triển kinh tế Ngồi ngân hàng cịn làm đại lý bán cổ phiếu, trái phiếu cho DN, thu hộ lợi tức từ đầu tư chứng khoán cho khách hàng … nghiệp vụ tạo thêm nguồn vốn cho NH Các nguồn vốn khác NH khơng nhiều, thời gian sử dụng đơi ngắn, điều đáng quan tâm nguồn vốn NH khơng phải tốn chi phí huy động, lại có điều kiện phát triển nghiệp vụ dịch vụ NH SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp 68,95%) so với năm 2010 Đây kết đáng mừng AgriBank Hà Nội so với mặt NH tỷ lệ đồng ngoại tệ so với đồng nội tệ cao Đạt thành công NH nắm bắt tâm lý người gửi muốn hưởng tỷ giá ngoại tệ cao đồng thời sách giảm kết nối Ngân hàng Nhà nước nên tiền gửi ngoại tệ vào Ngân hàng tăng 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn NH Agribank – CN Hoàng Quốc Việt phân theo kỳ hạn Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2010 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Tổng NV huy động 1.355 100 1.737 100 3.176 100 TG có KH< 12th 730 53,87 900 51,81 1.874 TG có KH>12th 265 19,56 321 18,48 TG không KH 360 26,57 516 29,71 So sánh 2011/2010 TL Số tiền (%) So sánh 2012/2011 Số tiền TL (%) 9=8/2* 100 10= 6-4 11=10/4* 100 +382 +28,19 +1.439 +82,84 59,00 +170 +23,29 +974 +108,22 587,5 12,2 +56 +21,13 +266,5 +83,02 714,5 26,47 +156 +43,33 +198,5 +38,47 8=4-2 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010-2012) Biểu 4: Biêu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn SV: Đinh Hữu Trung 25 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp Từ số liệu bảng biểu đồ ta thấy nguồn TG có KH ≤ 12th tăng dần quy mô tỷ trọng: năm 2011 tăng 23,29 tỷ đồng (23,29%) so với năm 2010, năm 2012 đạt 1.874 tỷ đồng tăng 108,22% so năm 2011 Nguồn TG có KH ≤ 12th đóng vai trị khơng nhỏ với hoạt động Agribank – CN Hồng Quốc Việt Đây nguồn vốn có biến động lớn địi hỏi chi nhánh phải có tỷ lệ dự trữ phù hợp nhằm đảm bảo cho hoạt động chi nhánh an toàn Với mức chi phí thấp nhu cầu tốn xã hội ngày cao, chi nhánh cần có sách biện pháp để tăng cường nguồn vốn tương lai Nguồn tiền gửi khơng KH có giảm sút tỷ trọng so với TG KKH xét quy mơ vốn huy động lại có tăng trưởng: năm 2011 tăng 156 tỷ đồng so với năm 2010, năm 2012 tăng 198,5 tỷ đồng so năm 2011 Nguồn TG không KH nguồn vốn huy động có vai trị định hoạt động kinh doanh NH Với nguồn vốn có tính ổn định cao, NH xây dựng chiến lược sử dụng vốn hợp lý, đắn nâng cao hiệu kinh doanh Tuy nhiên lại nguồn vốn huy động có chi phí cao đó, để giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu huy động vốn, NH cần có chiến lược huy động vốn hợp lý với cấu nguồn vốn phù hợp 2.2.3 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn ảnh hưởng lớn tới các loại hình DN nói chung kết hoạt động NH nói riêng Đối với DN mục tiêu hàng đầu là: giảm thiểu chi phí tối đa hố doanh thu, từ lợi nhuận SV: Đinh Hữu Trung 26 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp thu cao Chính Agribank – CN Hồng Quốc Việt đặt trọng tâm phải quản lý tốt hạng mục Để huy động đồng tiền vốn, ngồi chi phí trả lãi NH cịn phải bỏ chi phí khác liên qua tới huy động vốn như: Chi phí quản lý, chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí marketing… chi phí huy động vốn bình quân tiêu để đánh giá hiệu huy động vốn NH Tổng chi phí HĐV Tổng vốn huy động Trong năm Agribank – CN Hoàng Quốc Việt HĐV hiệu quả, Chi phí HĐV bình quân = thể qua bảng đây: Bảng 2.8: Chi phí huy động vốn bình qn Agribank CN Hoàng Quốc Việt Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chi phí HĐV 149,05 142,434 135,486 Tổng NVHĐ 1.355 1.737 1.737 11 8,2 7,8 Chi phí HĐV bình quân(%) Nhìn vào bảng cho thấy năm 2011, để huy động đồng vốn phải 0,082 đồng chi phí, giảm so với năm 2010 0,028/ 1đồng, năm 2012 chi phí huy động giảm 0,078 đồng cho đồng VHĐ hiệu tạo thuận lợi nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng Có chi phí HĐV thấp NH thực chế lãi suất thỏa thuận, cạnh tranh HĐV NH diễn phức tạp SV: Đinh Hữu Trung 27 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp gay gắt Trong bối cánh đó, Agribank – CN Hồng Quốc Việt linh hoạt việc điều chỉnh lãi suất HĐV để trì vị mà đảm bảo lợi nhuận cho NH NH sử dụng mức lãi suất riêng để đảm bảo đủ sức cạnh tranh địa bàn thu hút lượng vốn lớn với chi phí hợp lý 2.3 Đánh giá kết huy động vốn NH Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – CN Hoàng Quốc Việt 2.3.1 Kết đạt được: Trong năm 2010, 2011 2012 Agribank – CN Hoàng Quốc Việt hồn thành tiêu đặt cơng tác HĐV đạt số thành định, ta thấy số thành sau: Nguồn vốn huy động ngày tăng lên với tốc độ nhanh thu hút lượng vốn lớn có chất lượng: Nguồn vốn trung dài hạn có tính chất tương đối ổn định thường xuyên trì mức cao thể mức an toàn cấu nguồn vốn NH, tạo điều kiện phát triển thêm nhiều hình thức cho vay,nhiều dịch vụ tiện ích để nâng cao lực cạnh tranh cho thân NH toàn hệ thống Agribank Triển khai thực nhiều hình thức huy động vốn,các hình thức khuyến mại, tiết kiệm dự thưởng phong phú, linh hoạt Ví dụ sản phẩm gửi tiết kiệm lộc phát, tiết kiệm khuyến mại, tặng giấy chứng nhận bảo hiểm người, khuyến mại vật, tiết kiệm bậc thang Do thu hút lượng vốn đáng kể, góp phần tạo tỷ lệ tăng trưởng liên tục cao.NH thực thành công việc phát hành loại giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu, chứng TG…Nhìn chung,việc đưa nhiều sản phẩm huy động bước sáng tạo nâng cao tính cạnh tranh an toàn vốn NH Đặc biệt việc tăng trưởng mạnh tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn chứng tỏ mối quan hệ chi nhánh với khách hàng truyền thống khách hàng tiềm có nguồn vốn lớn tốt SV: Đinh Hữu Trung 28 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp NH đưa nhiều mức lãi suất linh hoạt hợp lý áp dụng cho nhiều kỳ hạn khác nhau:1 tuần, tuần, tháng,2 tháng….Việc đưa nhiều mức lãi suất để khách hàng có nhiều lựa chọn chiến lược thu hút nguồn vốn Agribank – CN Hoàng Quốc Việt Đặc biệt tháng cuối năm 2012, Agribank thống mặt lãi suất huy động vốn với NHTM lớn khác Qua tạo điều kiện cho chi nhánh thuận lợi kinh doanh giảm cạnh tranh lãi suất huy động vốn Ngân hàng biết kết hợp lãi suất huy động ngắn hạn, trung dài hạn để bổ sung ổn định lãi suất Chính quy mơ cấu nguồn vốn huy động ngày tăng 2.3.2 Những tồn nguyên nhân ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Những tồn tại: Mặc dù đạt số kết khả quan song q trình huy động NH gặp khơng khó khăn cơng tác huy động vốn: Nguồn vốn khai thác hạn chế chưa phát triển nhiều sản phẩm đa số trì tập trung chủ yếu vào sản phẩm truyền thống hình thức huy động đơn thuần: gửi tiết kiệm, kỳ phiếu Dù NH có đa dạng hố, sâu thử nghiệm số hình thức huy động vốn sản phẩm huy động vốn chưa hấp dẫn khách hàng Hơn thủ tục giấy tờ rườm rà, chưa thuận tiện khách hàng ,chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Tuy nguồn VHĐ không ngừng tăng mạnh qua năm dư nợ TD lại thấp nên hệ sốsử dụng vốn chưa cao so với tổng nguồn vốn huy động Giải thích điều năm vừa qua , tình hình địa bàn có nhiều biến động mà phương châm Ngân hàng gắn liền tăng trưởng TD với chất lượng TD có nghĩa sở đánh giá phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài độ tín nhiệm khách hàng để định TD cách hợp lý vừa đảm bảo an toàn vốn vay, vừa trì quan hệ TD SV: Đinh Hữu Trung 29 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp lâu dài với khách hàng Nguyên nhân: Do sử dụng vốn vào cho vay không hết số vốn huy động dẫn tới thừa vốn nên NH phải điều chuyển vốn hệ thống AGB tất nhiên lãi suất điều chuyển mức thấp cho vay,đầu tư điều ảnh hưởng nhiều tới lợi nhuận NH Mức lãi suất huy động vốn dân cư năm qua cạnh tranh NH nên thường xuyên biến động theo xu hướng tăng lên lãi suất cho vay khơng tăng kịp Điều gây khơng khó khăn cho NH xác định mức lãi suất cạnh tranh phù hợp Trình độ ứng dụng cơng nghệ tiên tiến cịn hạn chế Mạng nội hay bị lỗi gây nhiều khó khăn, bất tiện việc gửi rút tiền dân cư làm ảnh hưởng tới uy tín Chi nhánh Cơng tác tun truyền quảng cáo chưa trọng, chiến lược marketing hạn chế, chưa mang tính chuyên nghiệp cao CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 3.1.Định hướng hoạt động Agribank – CN Hoàng Quốc Việt thời gian tới Xác định tầm quan trọng cơng tác huy động vốn, Agribank – CN Hồng Quốc Việt đưa định hướng nhằm đẩy mạnh nâng cao hiệu huy động vốn, Chi nhánh cịn phấn đấu hồn thành vượt mức tiêu kinh SV: Đinh Hữu Trung 30 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp doanh hàng năm, bước xây dựng chi nhành thành NH đại, có uy tín Giữ vững khách hàng có, tìm kiếm thêm khách hàng mới.Từng bước nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn cấu tổng nguồn vốn Chi nhánh Đa dạng hoá nguồn vốn, phong phú hình thức huy động Chủ động tìm kiếm dự án có hiệu để đầu tư, mở rộng cho vay trung dài hạn Nâng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, đề cao trách nhiệm vai trị của phận nghiệp vụ cơng tác nguồn vốn sử dụng vốn, thực kinh doanh tiền tệ để nâng cao hiệu sử dụng vốn, tăng thu dịch vụ qua NH Các năm tới với nhiều hình thức vận hội Ngân hàng quốc doanh chuyển đổi sang mơ hình cổ phần, mục tiêu Ngân hàng Agribank nói chung Chi nhánh nói riêng khơng nằm ngồi việc hướng tới phục vụ khách hàng, nhanh xử lý tác nghiệp, cao chất lượng dịch vụ xa mạng lưới Để thực mục tiêu đó, năm 2012 Chi nhánh dự định tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch khu vực kinh tế trọng điểm khu đô thị tập trung địa bàn Hà nội, nhằm tạo thuận tiện, giảm thiểu thời gian lại chờ đợi khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh tiếp tục triển khai, cung cấp đến khách hàng sản phẩm Ngân hàng điện tử với nhiều tính ưu việt khả bảo mật an tồn tối đa với chất lượng tốt Đó dịch vụ: Ngân hàng trực tuyến NSBI – banking dịch vụ cho phép khách hàng truy vấn thơng tin tốn qua mạng Internet, với dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động Agribank SMS banking dịch vụ cho phép khách hàng truy vấn thông tin qua tin nhắn từ điện thoại di động Dịch vụ Ngân hàng tự động ATM EFT/POS cho phép khách hàng sử dụng loại thẻ khác để rút tiền mặt, chuyển khoản, gửi tiền, phát hành séc… hàng ngàn máy ATM Ngân hàng Agribank Ngân hàng đại lý… Trên sở đó, dịch vụ trả lương tự động tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giảm thiểu chi phí, tiết kiệm thời gian, nguồn nhân lực , bước nâng cao hiệu kinh doanh 31 SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp Kiên trì với mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ, Ngân hàng Agribank – CN Hoàng Quốc Việt cam kết đồng hành khách hàng vượt qua khó khăn tại, phối hợp phấn đấu đạt hiệu kinh doanh cao Một lượng vốn lớn với sách lãi suất linh hoạt chuẩn bị sẵn sàng để tham gia đầu tư vào dự án có hiệu năm 2013 Bên cạnh đó, Ngân hàng đẩy mạnh việc triển khai loại hình sản phẩm Ngân hàng bán lẻ đa dạng thiết kế phù hợp với yêu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ, như: dịch vụ quản lý tài khoản, sản phẩm tiền gửi đa dạng, loại thẻ toán phong phú: thẻ tín dụng VISA, Amex, thẻ ghi nợ VISA, MTV, Connect 24 … Các loại hình cho vay trả góp mua nhà dự án, với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng mua nhà dự án Chi nhánh tham gia tài trợ; cho vay mua ôtô; hợp tác với doanh nghiệp vay tín chấp CBCNV, góp phần cải thiện đời sống CBCNV thắt chặt mối quan hệ doanh nghịêp người lao động… 3.2.Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Agribank – CN Hoàng Quốc Việt 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động - Xuất phát từ nhu cầu phong phú khách hàng để thực mục tiêu thu hút khách hàng nhằm huy động thêm nhiều vốn, đồng thời đảm bảo chi phí hợp lý Agribank – CN Hồng Quốc Việt nên đưa thị trường nhiều hình thức HĐV khác bên cạnh hình thức mang tính truyền thống Một số hình thức huy động mang tính khả thi như: hình thức gửi, hẹn rút, gửi nhiều lần rút lần, gửi lần rút nhiều lần, tiết kiệm vị thành niên, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm theo mật mã, tiết kiệm tích luỹ… - Phát hành kỳ phiếu chiết khấu chuyển đổi, NH nên thực chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu nhằm tạo tính lỏng cho cơng cụ nợ phát hành trái phiếu có khả chuyển nhượng dễ dàng thị trường NH nên có loại trái phiếu khác như: Vô danh, ghi danh, ghi sổ… với thời hạn khác nhau, hình thức trả lãi khác nhau… để đáp ứng nhu cầu phong SV: Đinh Hữu Trung 32 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp phú khách hàng 3.2.2.Có sách lãi suất hợp lý Lãi suất yếu tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn NHTM, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm dân cư vốn trung, dài hạn.Hiện khách hàng gửi tiền vào NH mục tiêu an toàn quan tâm nhiều đến lãi suất huy động Nếu NH có mức lãi suất cao họ sẵn sàng rút tiền NH có lãi suất thấp để gửi vào NH điều kiện khác Do để tăng cường vốn huy động NH cần tăng lãi suất tiền gửi Vì NH cần xây dựng,áp dụng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, tôn trọng quy luật kinh tế, đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, đồng thời tạo điều kiện kinh doanh cho hoạt động NH 3.2.3 Phát triển TK cá nhân, phát hành séc cá nhân thẻ toán Nếu phát triển hình thức mở thêm nhiều tài khoản cá nhân, phát hành séc thẻ toán : - Giúp chi nhánh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để mở rộng tín dụng kinh tế thường xuyên biến động tính tốn tồn tài khoản tiền gửi tốn ln tồn số dư định mà Chi nhánh sử dụng vay - Giúp Chi nhánh rút ngắn thời gian toán kinh tế - Giúp Chi nhánh có điều kiện hạ lãi suất huy động bình qn, từ hạ lãi suất cho vay DN, nâng cao hiệu cho kinh tế phải trả chi phí thấp chí khơng phải trả phí 3.2.4.Đưa sách khách hàng hấp dẫn Hoạt động kinh doanh NH loại hình kinh doanh đặc thù ,không giống hoạt động khác mối quan hệ khách hàng NH mang tính thường xuyên lâu dài Sự tồn NH phụ thuộc nhiều vào chữ “tín” NH “lòng yêu mến” khách hàng NH kể khách hàng gửi tiền khách hàng vay tiền Chính vậy, mà việc xây dựng vận dụng SV: Đinh Hữu Trung 33 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp sách khách hàng vấn đề biện pháp thiếu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Mặt khác NH cạnh tranh gay gắt,hình thức cạnh tranh chủ yếu loại hình chất lượng dịch vụ Vì để Agribank – CN Hồng Quốc Việt thu hút khách hàng đến giao dịch, quan hệ với NH nhiều NH cần phải: Chủ động tìm kiếm khách hàng: Chi nhánh nên thành lập tổ nghiên cứu khách hàng phận bao gồm đồng chí lãnh đạo, cán có trình độ nghiệp vụ, có khả giao tiếp tốt với loại khách hàng để tìm hiểu nhu cầu nắm bắt đặc điểm, tham khảo ý kiến họ, theo dõi sổ lập quầy để ghi lại ý kiến cá nhân, tổ chức gửi tiền Để từ đưa hình thức phù hợp nhằm lơi khách hàng đến quan hệ giao dịch nhiều với NH Phân loại khách hàng để đáp ứng tốt nhu cầu họ: Tuỳ theo đặc điểm lĩnh vực mà Chi nhánh nên phân thành nhóm khách hàng khác nhau: Khách hàng DN:Do hoạt động kinh doanh nên mở tài khoản Chi nhánh, nhóm khách hàng không quan tâm nhiều đến lãi suất tiền gửi mà quan tâm nhiều đến chất lượng phục vụ, tính xác… Để đáp ứng yêu cầu khách hàng chi nhánh cần phải đại hố cơng nghệ hơn, nâng cao trình độ chun mơn, tác phong làm việc CBCNV, nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt Khách hàng công nhân viên chức người có thu nhập cao: Nhóm khách hàng thường xuyên quan tâm đến tiện lợi cơng tác tốn tốn thời gian Đây nhóm khách hàng có thu nhập cao ổn định, có trình độ hiểu biết chiếm tỷ trọng lớn tổng số khách hàng đến giao dịch NH Khách hàng có mức thu nhập thấp: nhóm khách hàng thường quan tâm đến tính đơn giản, thuận tiện dịch vụ rút gửi tiền, lãi suất cao kỳ hạn loại tiền gửi Chi nhánh nên bố trí nhân viên hướng dẫn, tư vấn chi tiết cho khách hàng khách hàng đến giao dịch SV: Đinh Hữu Trung 34 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp Tăng cường sách khách hàng khách hàng lớn, ví dụ khuyến khích vật chất DN, cá nhân khách hàng lâu năm có nguồn vốn lớn, uy tín làm ăn có hiệu quả, Chi nhánh cần quan tâm đặc biệt trì mối quan hệ lâu dài Vào ngày lễ tết Chi nhánh nên có quà nhỏ: lịch, thiếp…tặng khách hàng họ đến giao dịch Tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt nên hướng dẫn tư vấn cho khách hàng họ tới giao dịch với NH: Với người gửi tiền: Khi khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào NH, NH nên bố trí đội ngũ cán tư vấn cho khách hàng nên đến phòng nào, thủ tục chứng từ bao gồm khâu gì, sau hướng dẫn cho khách hàng gửi theo hình thức nào, thời hạn bao lâu, lãi suất nào…Thực dịch vụ này, làm cho khách hàng thấy tầm quan trọng họ, họ đến giao dịch với Chi nhánh nhiều hơn, việc thu hút nguồn vốn lớn mở rộng dịch vụ khác Chi nhánh thuận lợi hoạt động kinh doanh có hiệu Với người vay, người đầu tư: Trong dịch vụ tư vấn đầu tư, Chi nhánh cần hướng dẫn cho khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm phương án kỹ thuật.Tính tốn nguồn vốn tự có, cần vay bao nhiêu, lãi suất thời hạn phương thức trả nợ nào? Làm dịch vụ Chi nhánh trở nên thân thiết hơn, người bạn thiếu DN, người dân Những khách hàng dần trở thành khách hàng lâu dài trung thành với Chi nhánh, họ ký gửi khoản vốn cần họ vay vốn Chi nhánh 3.2.5.Hoàn thiện phát triển dịch vụ NH -Tiếp tục cải thiện công tác tốn qua NH: Việc hồn thiện cơng tác tốn qua NH làm tăng số lượng khách hàng đến giao dịch, quan hệ mở tài khoản NH, dịch vụ chuyển tiền, thu hộ tiền cho khách hàng làm tăng tiền ký gửi NH, phí vận chuyển nhiều làm tăng lợi nhuận cao cho Chi nhánh -Thực dịch vụ mua bán, gửi vàng NH: Chi nhánh cần hình thành phát triển hình thức nhằm thu hút nhiều vốn lớn thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với NH SV: Đinh Hữu Trung 35 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp -Dịch vụ khấu trừ tự động: NH trung gian TC giúp DN gia đình tốn tiền điện, nước điện thoại hang tháng… Khi đến kỳ hạn toán, đơn vị dịch vụ gửi hoá đơn đến NH với chủ tốn có tài khoản lúc NH trích tiền gửi từ tài khoản chủ tốn sang tài khoản cơng ty cung ứng dịch vụ gửi giấy báo nợ cho chủ tốn giấy báo có cho công ty cung ứng dịch vụ Như vừa tiết kiệm chi phí, thời gian cho hai bên, vừa giảm việc tốn tiền mặt 3.2.6.Mở rộng cơng tác marketing NH -Tăng cường tuyên truyền quảng cáo tạp chí,báo chí chuyên ngành như: thời báo kinh tế, thời báo NH, thời báo thị trường tài tiền tệ… báo chuyên ngành nên tuyên truyền báo chí mà người dân thường quan tâm như: báo nhân dân, tiền phong, Hà Nội … phương tiện thông tin đại chúng: tivi, đài, internet… -Tuyên truyền,quảng cáo NH cách bố trí cho khách hàng quan sát, thấy hình ảnh NH, tiếp xúc trực tiếp với cơng cụ, thiết bị … Nếu thấy vừa lịng khách hàng đến giao dịch với NH nhiều 3.2.7 Nâng cao hiệu sử dụng vốn Muốn khai thác tối đa nguồn vốn, NH cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn sử dụng vốn sở cho việc huy động vốn Hai nghiệp vụ có mối quan hệ chặt chẽ, mật thiết với nhau, để thực “đầu ra” nguồn vốn tốt Chi nhánh cần: -Đa dạng hoá ngành nghề lĩnh vực cho vay -Đa dạng hoá phương thức cho vay -Đa dạng hoá loại tiền cho vay Tuy nhiên điều quan trọng công tác tín dụng vừa hiệu quả, vừa an tồn Chính chi nhánh cần phải nâng cao việc thẩm định kỹ lưỡng khách hàng trước, sau cho vay 3.3.Một số kiến nghị 3.3.1.Kiến nghị với NH Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam SV: Đinh Hữu Trung 36 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp -Sớm nghiên cứu ban hành văn chế, quy chế nghiệp vụ tạo hành lang pháp lý cho Agribank – CN Hoàng Quốc Việt triển khai dịch vụ tiện ích -Hỗ trợ trang thiết bị sở vật chất kỹ thuật tốt phục vụ cho giao dịch: +Trang bị thêm máy ATM phòng giao dịch để mở rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM phục vụ trả lương thông qua tài khoản ATM cho khách hàng lớn Agribank +Trang bị đủ máy tính cho phòng giao dịch +Hỗ trợ phần mềm giao dịch phù hợp với hoạt động đặc thù Agribank – CN Hồng Quốc Việt -Hỗ trợ cơng tác đào tạo cho CBNV Agribank – CN Hoàng Quốc Việt triển khai dịch vụ, tiện ích 3.3.2.Kiến nghị với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước -Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy NHTM trọng huy động vốn -Ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng, tạo điều kiện cho NHTM hoạt động có hiệu -Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hoá cơng cụ, chứng có giá tạo cho thị trường mở hoạt động sôi động KẾT LUẬN Cùng với hoạt động khác, hoạt động huy động vốn Agribank – CN Hoàng Quốc Việt phát triển mạnh chiều rộng chiều sâu Nguồn vốn huy động Agribank – CN Hoàng Quốc Việt khơng ngừng tăng trưởng qua năm góp phần điều hoà vốn kinh doanh cho toàn hệ thống đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội Đạt kết đáng mừng tăng thu nhập dân cư khu vực, gia tăng tích lũy thu nhập gia tăng tiền gửi DN, cịn đứng phía chủ quan 37 SV: Đinh Hữu Trung Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp AgriBank Hà Nội cải tiến lề lối làm việc, đổi thái độ tác phong phục vụ giữ chữ tín với khách hàng Với định hướng sáng tạo Ban Giám đốc với tinh thần trách nhiệm cao, động, đoàn kết đội ngũ CBCNV, đặc biệt quan tâm đạo Agribank Agribank – CN Hoàng Quốc Việt hoàn thành nghĩa vụ giao, bảo đảm tỷ lệ tăng trưởng lĩnh vực Trong phạm vi giới hạn thời gian trình độ nên luận văn em chắn khơng tránh khỏi sai sót, hạn chế nên em mong nhận ý kiến đóng góp, giúp đỡ, bảo thầy cô giáo khoa Ngân hàng trường Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội, cô chú, anh chị NH bạn để luận văn em hoàn thiện Một lần em xin cám ơn thầy giáo PGS- TS Hà Đức Trụ tận tình giúp đỡ em thời gian em thực tập Ngân hàng thời gian hoàn thành luận văn em! Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Đinh Hữu Trung SV: Đinh Hữu Trung 38 Lớp: 8LTCD-TC13 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ - tài chính_Trường ĐH Kinh Doanh Cơng Nghệ Hà Nội  Giáo trình nghiệp vụ NHTM _Trường ĐH Kinh Doanh Cơng Nghệ HN  Giáo trình tín dụng Ngân hàng - TS Nguyễn Võ Ngoạn biên soạn  Quản trị NHTM - PGS.TS Nguyễn Thị Mùi  Tạp chí Ngân hàng năm 2010,2011,2012  Bảng cân đối kế tốn Agribank – CN Hồng Quốc Việt năm 2010, 2011, 2012  Báo cáo kết kinh doanh Agribank – CN Hoàng Quốc Việt năm 2010, 2011, 2012  Thời báo kinh tế VN  Website: www.agribank.com.vn  Thông tư số 13/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn TCTD SV: Đinh Hữu Trung Lớp8LTCD-TC13 ... trạng hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.2.1 Kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thơn Việt Nam... NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 14 2.1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT... QUỐC VIỆT 2.1.Tổng quan Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hồng Quốc Việt 2.1.1 Q trính hình thành phát triển NH Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam- Chi