Thực hành nghề nghiệp ngân hàng VCB

báo cáo thực hành nghề nghiệp tại ngân hàng VCB Nhận thấy tầm quan trọng của lĩnh vực cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân đối với ngân hàng, đồng thời do được phân thực hành nghề nghiệp ở phòng KHCN tại PGD Phổ Quang thuộc ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nên tác giả chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – PGD Phổ Quang” làm đề tài báo cáo thực hành nghề nghiệp.

Mục lục PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế giới bị ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid 19, Việt Nam thực cơng tác phịng chống dịch bên tồn nguy cơ.Việc thực tn thủ nghiêm túc cơng tác phịng, chống dịch bệnh hiệu giúp phần phục hồi kinh tế Việt Nam so với khu vực giới Tăng trưởng tín dụng đà phục hồi kinh tế Việt Nam toàn hệ thống ngân hàng đến hết năm 2020 đạt 12,13% so với cuối năm 2019 Bên cạnh đó, Việt Nam quốc gia thuộc nhóm phát triển, ngành tài – ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc cung cấp vốn cho kinh tế đất nước.Với việc ổn định sống sau dịch quan trọng, đặc biệt nhà ở, dự án ngày thu hút đầu tư ý nhiều người Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để phục vụ cho hoạt động mua nhà dự án vô lớn, ngân hàng TMCP phát triển hoạt động cho vay Từ đó, ngân hàng cung cấp nguồn vốn kịp thời cho khách hàng để ổn định sống hướng tới “an cư lập nghiệp” Nhận thấy tầm quan trọng lĩnh vực cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng, đồng thời phân thực hành nghề nghiệp phòng KHCN PGD Phổ Quang thuộc ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nên tác giả chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – PGD Phổ Quang” làm đề tài báo cáo thực hành nghề nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Bài báo cáo tập trung phân tích hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – PGD Phổ Quang Đối tượng phạm vi nghiên cứu Bài báo cào thực hành Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – PGD Phổ Quang giai đoạn 2019-2020 với thông tin số liệu thu thập trình thực hành đơn vị Phương pháp nghiên cứu Tác giả sử dụng phương pháp thống kê số liệu thu từ trinh thực hành nghề nghiệp đơn vị Sau dùng phương pháp phân tích số liệu nhằm nắm bắt tình hình doanh số thu nợ tín dụng đơn vị Cuối dùng phương pháp so sánh để rút học thực tế qua trình thực hành nghề nghiệp đơn vị Bố cục Bài báo cáo bao gồm nội dung chủ yếu sau đây: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang Chương 3: So sánh thực tế lý thuyết, từ đưa kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH Danh mục bảng biểu Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Lịch sử hình thành phát triển VCB Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Tình hình hoạt động PGD Phổ Quang 2018 - 2020 Tình hình hoạt động cho vay PGD Phổ Quang Tình hình hoạt động cho vay mua nhà dự án PGD Phổ Quang Danh mục hình Hình Hình Hình Hình Hình Cơ cấu máy quản lý ngân hàng TMCP Vietcombank Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý PGD Phổ Quang Biểu đồ cấu cho vay mua nhà dự án cho vay KHCN Biểu đồ cấu cho vay mua nhà dự án có liên kết VCB Tăng trưởng GDP khu vực ASEAN năm 2020 DANH MỤC CÁC KÍ TỰ VIẾT TẮT Kí tự viết tắt TMCP PGD Tiếng Việt Thương mại cổ phần Phòng Giao Dịch Tiếng Anh KHCN HOSE FDI NHTM NHNN HĐMB TSĐB Khách hàng cá nhân Sàn giao dịch chứng khốn Hồ Chí Minh Vốn đầu tư trực tiếp nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Hợp đồng mua bán Tài sản đảm bảo CHƯƠNG Giới thiệu tổng quan ngân hàng Vietcombank 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại Nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau thực thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khốn TPHCM Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu 1.1.2 Tình hình phát triển - Tầm nhìn: Ngân hàng số Việt Nam, phấn đấu trở thành 100 ngân hàng lớn khu vực châu Á, 300 tập đồn ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt - Ở giai đoạn (sau năm 2020), VCB định hướng tiếp tục trì vị ngân hàng số Việt Nam bước nâng cao vị khu vực - Sứ mệnh: Luôn mang đến cho khách hàng thành đạt; bảo đảm tương lai tầm tay khách hàng; thuận tiện giao dịch hoạt động thương mại thị trường - Giá trị cốt lõi:  Sáng tạo (Innovative) để mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng  Phát triển không ngừng (Continuous) hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, nguồn tài sản quý giá đáng tự hào Vietcombank  Lấy Chu đáo - Tận tâm (Caring) với khách hàng làm tiêu chí phấn đấu  Kết nối rộng khắp (Connected) để xây dựng ngân hàng quốc gia sánh tầm với khu vực giới  Ln nỗ lực tìm kiếm Khác biệt (Individual) tảng chất lượng giá trị cao  Đề cao tính An tồn, bảo mật (Secure) nhằm bảo vệ tối đa lợi ích khách hàng, cổ đông - - Bảng 1: Lịch sử hình thành phát triển VCB - • Khai sinh tham gia tích cực vào cơng kháng chiến thống đất nước • Phục vụ nghiệp khôi phục đất nước sau chiến tranh xây dựng CNXH • Trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh, kinh doanh lĩnh vực đối ngoại • Vietcombank tái cấu,tăng cường đầu tư, đại hố, nâng cao trình độ cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm 1963-1975 1976-1990 1990-2000 dịch vụ, mở rộng hoạt động sang lĩnh vực khác việc thành lập công ty liên doanh, công ty trực 2000-2005 thuộc • Ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi trở thành ngân hàng Việt nam cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến  2002 • Cổ phần hóa ngân hàng, phát hành cổ phiếu lần đầu cơng chúng • Chính thức hoạt động theo mơ hình ngân hàng TMCP 2007-2013 2008 2009 • • Niêm yết cổ phiếu sàn HOSE Ký kết hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank 2013 • - Trở thành Ngân hàng có qui mô vốn chủ sở hữu lớn Việt Nam 2013-2018 Nguồn: Tác giả tổng hợp - Một số giải thưởng bật ngân hàng Vietcombank giai đoạn 2017-2019 - Năm 2017: - Lần thứ Tổng cục Thuế ( Bộ Tài Chính) đánh giá top 4/10 ngân hàng nộp thuế lớn hệ thống Ngân hàng Việt Nam - Ngày 14/9/2017, lần thứ Vietcombank có mặt danh sách 50 cơng ty niêm yết tốt Việt Nam Tạp chí Forbes Việt Nam đánh giá - Vietcombank Top 500 thương hiệu ngân hàng tồn cầu Tạp chí Brand Finance bình chọn - Cũng năm 2017, Vietcombank bình chọn Ngân hàng có chất lượng tài sản tốt ngân hàng Việt Nam Tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s - Năm 2018 - Ngày 3/8/2018, Lần thứ Vietcombank bình 1.000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn Việt Nam - Lần thứ liên tiếp Vietcombank đánh giá “ Doanh nghiệp người lao động” Tổng LĐLĐVN, Bộ LĐTBXH VCCI đánh giá dựa tiêu chí chặt chẽ chuyên gia lao động công đoàn xây dựng - Ngày 20/12/2018, Lần thứ liên tiếp vinh danh thương hiệu sản phẩm đạt Thương hiệu Quốc gia 2018”, Hội đồng Thương hiệu Quốc gia Bộ Công Thương cấp 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PGD PHỔ QUANG 2.1 Giới thiệu nghiệp vụ Điều kiện cho vay khách: Điều kiện pháp lý: KHCN không thuộc đối tượng cấm cho vay theo quy định hành VCB quy định pháp luật Điều kiện tuổi: KHCN từ 18 tuổi trở lên ko 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn Điều kiện chất lượng tín dụng: Trong vịng 24 tháng tính đến thời điểm đề nghị vay vốn theo sản phẩm, khách hàng khơng có nợ ddc phân loại vào nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý DPRR nợ VAMC tổ chức tín dụng Khách hàng có xếp hạng tín dụng từ hạng A trở lên theo hệ thống xếp hạn tín dụng nội VCB Điều kiện thu nhập: Thu nhập tối thiểu khách hàng vay: triệu/tháng Trường hợp vợ chồng cam kết trả nợ: thu nhập tối thiểu vợ chồng 10 triệu/tháng Mục đích cho vay: - Thanh toán tiền mua nhà cho chủ đầu tư Thanh toán tiền mua nhà cho bên bán thứ cấp Bù đắp phần vốn vượt phần vốn tự có tối thiểu mà khách hàng dùng để toán tiền mua nhà Tài sản đảm bảo: - Đối với HĐMB mà thời gian kể từ ngày kí HĐMB đến ngày ghi - Phương án sử dụng vốn không 12 tháng: 70% giá trị TSĐB Đối với HĐMB mà thời gian kể từ ngày kí HĐMB đến ngày ghi Phương án sử dụng vốn lớn 12 tháng: Trường hợp tài sản bảo đảm định giá theo giá hợp đồng mua bán hóa đơn mua bán khơng vượt q giá thị trường: 60% giá trị TSĐB Trường hợp tài sản bảo đảm đc định giá theo giá thị trường: 70% giá trị TSĐB 18 Thời hạn cho vay: tối đa 15 năm phải thõa mãn điều kiện: thời gian cho vay (+) tuổi thời điểm xét duyệt cấp tín dụng khách hàng khơng q 75 Lãi suất cho vay: - Lãi suất hạn: theo thông báo VCB theo thời kì Lãi suất hạn: tối đa 150% lãi suất hạn thời điểm chuyển nợ - hạn Kỳ điều chỉnh lãu suất: tháng/lần Lãi suất áp dụng lãi trả chậm: theo thông báo VCB thời kì Giải ngân: điều kiện tiên trước giải ngân - Các văn tín dụng ký kết hợp pháp Khách hàng hoàn tất thủ tục chấp đăng kí giao dịch đảm bảo tài sản đảm bảo theo quy định VCB quy định pháp luật Trường hợp tài sản bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Hợp đồng hợp tác ba bên kí kết có hiệu lực Trừ trường hợp có quy định khác, VCB chi giải ngân sau khách hàng sử dụng hết vốn tự có theo quy định sản phẩm để mua nhà: tối thiểu 30% giá trị tài sản bảo đảm Chi nhánh phép giải ngân khoản vay song song với nguồn vốn khác khách hàng cho mục đích tốn tiền mua nhà theo tiến độ quy định hợp đồng mua bán dự án sau: - Dự án VCB độc quyền cho vay đầu tư dự án (cho vay bán buôn) Dự án tổng giám đốc xem xét phê duyệt Thu nợ: Kì trả nợ lãi: hàng tháng Kì trả nợ gốc: chi nhánh chủ động quy định chu kì trả nợ gốc khơng q tháng khoản cho vay trung dài hạn 2.2 Quy trình cho vay Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu khách hàng 19 Khách hàng liên hệ phận tín dụng phịng giao dịch, nhân viên phận tư vấn thủ tục, sách cho vay cho khách hàng Bước 2: Thẩm định đề xuất cho vay Nhân viên tín dụng xem xét hồ sơ, biết tính chất ngành nghề kinh doanh để từ tham khảo, liên hệ vấn trực tiếp KH, thẩm định/ phân tích tín dụng nhận chứng từ bổ sung cần thiết Nhân viên tín dụng lập hồ sơ: Hồ sơ pháp lý khách hàng Hồ sơ chứng minh tài Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay Hồ sơ chấp nhà hình thành tương lai Bước 3: Phê duyệt cho vay Nhân viên tín dụng trình hồ sơ liên quan đến khách hàng cho trưởng phòng xem xét phê duyệt Sau có ý kiến phê duyệt trưởng phòng: - Nếu trường hợp khơng cho vay: Nhân viên tín dụng thơng báo từ - chối cho khách hàng nêu rõ lý từ chối cấp tín dụng Nếu hồ sơ xin vay chấp thuận: Nhân viên tín dụng phải thông báo cho khách hàng biết để chuẩn bị thủ tục cần thiết cho việc công chứng Bước 4: Ký kết hợp đồng cho vay, hợp đồng bảo đảm hợp đồng liên quan Công chứng ký hợp đồng cho vay, hợp đồng bao gồm: Hợp đồng hợp tác kinh doanh Hợp đồng hợp tác ba bên Hợp đồng cho vay Hợp đồng chấp quyền phát sinh từ hợp đồng mua bán Hợp đồng chấp nhà hình thành tương lai Bước 5: Giải ngân vay vốn Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ rút vốn Thực giải ngân 20 Bước 6: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, tình trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả thu hồi nợ giảm thiểu rủi ro tình trạng nợ hạn xảy Việc giám sát nhân viên tín dụng kiểm tra tháng/1 lần mục đích sử dụng vốn vay tình hình tài sản đảm bảo thơng qua phận có trách nhiệm, cịn tình hình tài cá nhân khách hàng nhân viên tín dụng kiểm tra tháng/ lần Bước 7: Thanh lý hợp đồng vay vốn Khi khách hàng thực hồn tất tốn khoản nợ gốc lãi cho ngân hàng, nhân viên tín dụng tiến hành lý hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tín dụng, hồn tất thủ tục để giải chấp TSBĐ 21 2.3 Tình hình cho vay PGD-Phổ Quang 2.3.1 Cơ cấu dư nợ cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN tổng dư nợ cho vay cá nhân Bảng 4: Tình hình hoạt động cho vay PGD Phổ Quang Năm 2019 Năm 2020 Thay đổi so với năm 2019 Trị giá Tỷ trọng Trị giá Tỷ trọng Giá trị Tỷ lệ thay đổi Cho vay KHCN 500.25 100% 680.3 100% 180.05 35.99% Cho vay mua nhà dự án 150.075 30% 251.711 37% 101.636 67.72% Cho vay khác 350.175 70% 428.589 63% 78.414 29.02% Nguồn: VCB – Phổ Quang Ở hai năm 2019 2020, mảng cho vay khách hàng cá nhân, cho vay mua nhà dự án chiếm 1/3 tổng cho vay Tuy 2020 phòng giao dịch bị ảnh hưởng tình hình dịch Covid-19 so sánh mặt giá trị so với năm 2019, doanh số cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân VCB phịng giao dịch Phổ Quang có tăng trưởng nhẹ từ 150.075 tỷ lên 251.711 tỷ, tăng trưởng so với năm 2019 đạt 67.72% 22 Hình 3: Biểu đồ cấu cho vay mua nhà dự án cho vay KHCN Nguồn: Tác giả tổng hợp 23 2.3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay mua nhà dự án có liên kết với Vietcombank Bảng 5: Tình hình cho vay mua nhà dự án PGD Phổ Quang Năm 2019 Trị giá Năm 2020 Tỷ trọng Trị giá Tỷ trọng Thay đổi so với năm 2019 Giá trị Tỷ lệ thay đổi Cho vay mua nhà dự án 150.075 100% 251.711 100% 101.636 67.72% Cho vay mua nhà dự án có liên kết VCB 120.58 80.35% 226.7 90.06% 106.12 88% Cho vay mua nhà dự án không liên kết VCB 29.495 19.65% 25.011 9.94% -4.484 -15.2% Nguồn: VCB – Phổ Quang Ở hai năm 2019 2020, cho vay mua nhà dự có liên kết với Vietcombank chiếm tỷ trọng cao danh mục cho vay mua nhà dự án phòng giao dịch Phổ Quang, cho thấy cho vay mua nhà dự án có liên kết VCB đóng vai trị So sánh mặt giá trị so với năm 2019, doanh số cho vay mua nhà dự án có liên kết VCB tăng mạnh 106.12 tỷ đồng đạt 88% từ 120.58 tỷ lên 226.7 tỷ Mặt khác, điều cho thấy cho vay mua nhà dự án không liên kết VCB giảm mạnh từ 29.495 tỷ xuống 25.011 tỷ , tỷ lệ giảm 15.2 % 24 Hình 4: Biểu đồ cấu cho vay mua nhà dự án có liên kết VCB Nguồn: Tác giả tổng hợp 25 CHƯƠNG So sánh thực tế lý thuyết 3.1 So sánh quy trình cho vay thực tế VCB – PGD Phổ Quang Theo lý thuyết, quy trình cung cấp tín dụng tiến hành sau: Bước 1: Lập hồ Bước 2: Phân sơ tín dụng tích tín dụng Bước 3: Ra định tín Bước 4: Giải Bước 5: Giám ngân sát tín dụng dụng Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Quy trình cung cấp tín dụng thực tế VCB – PGD Phổ Quang tiến hành sau: Bước 1: Tiếp nhận tư vấn khách hàng Bước 2: Lập hồ Bước 3: Phân sơ tín dụng tích tín dụng Bước 4: Ra định tín dụng 26 Bước 5: Giải Bước 6: Giám ngân sát tín dụng Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng Nhìn trình cho vay thực tế VCB – PGD Phổ Quang xây dựng quy trình cung cấp tín dụng mà tơi học giảng đường Quy trình thực tế bổ sung thêm bước trước bước “Lập hồ sơ tín dụng” bước tiếp nhận tư vấn khách hàng Bước giúp cho nhân viên tín dụng nhìn tổng quan sơ khách hàng, tìm hiểu mục đích sử dụng vốn, hồn cảnh cá nhân thông tin khách hàng, ngồi bước cịn giúp cho khách hàng biết loại giấy tờ thông tin liên quan đến khoản vay lãi suất, thời hạn cho vay, khoản toán 3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân VCB – Phòng giao dịch Phổ Quang 3.2.1 Những kết đạt - Hoạt động cho vay mua nhà dựa án có tốc độ tăng trưởng cao vịng năm Đặc biệt cho vay mua nhà dự án mà dự án - có liên kết với ngân hàng Vietcombank có tăng trưởng mạnh Chất lượng khoản vay có khả tốn tốt, tỉ lệ nợ hạn - có tồn với số lượng thấp Cơ cấu thời hạn vay mua nhà dự án VCB hợp lý giúp cho khoản - vay đạt khả khoản tốt, giảm thiểu rủi ro Vietcombank – Phòng giao dịch Phổ Quang thật đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng cá nhân việc mua nhà dự án, đặc biệt cho vay mua nhà dự án có liên kết với ngân hàng Vietcombank, khách hàng hưởng ưu đãi lãi suất vay thời gian ân hạn khoản nợ Từ tăng cường mối quan hệ gắn bó ngân hàng khách hàng, phục vụ tận tâm cho khách hàng quen thuộc Giúp đỡ khách hàng việc mua nhà, ổn định sống 27 3.2.2 Cơ hội phát triển Bước sang năm 2021, tình hình dịch cịn tiếp diễn Việt Nam kiểm sốt tình hình dịch bệnh tốt, dự báo đời sống dần ổn định hội tăng trưởng kinh tế giúp cho dự án nhà phát triển nâng cao Trước mặt kinh tế Việt Nam dần ổn định kiểm soát dịch bệnh tốt tồn nguy nên lãi suất thị trường thấp, tạo hội cho khách hàng có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng Song đó, ngày có nhiều dự án nhà hình thành với nhiều ưu đãi khác nhau, đặc biệt dự án có liên kết với ngân hàng Vietcombank cung cấp thêm nhiều ưu đãi cho khách hàng 3.2.3 Những kiến nghị nâng cao chất lượng, hạn chế rủi ro khoản vay khách hàng cá nhân nói chung cho vay mua nhà dự án nói riêng Với xảy năm 2020 vừa qua, điều kiện kinh tế vĩ mô chưa thực ổn định, cơng trình, dự án dần vào hoạt động trở lại; luật pháp khuyết điểm chưa thật rõ ràng, chế tài chưa đủ mạnh mẽ để răn đe Mặt khác, nguồn vốn đầu tư FDI đổ vào Việt Nam nạnh năm gần đây, đặc biệt 2020 với tình hình dịch kiểm sốt tốt Việt Nam, ơng lớn thị trường Apple, Samsung dần xem Việt Nam miền đất tốt, tăng trưởng GDP Việt Nam giảm so với nước khác có tăng trưởng , hứa hẹn năm sau vài năm tới thị trường tài – tiền tệ phát triển trở lại mạnh mẽ 28 Hình 5: Tăng trưởng GDP khu vực ASEAN năm 2020 Nguồn: ASEAN urbanist Trước hội vậy, nhằm mục đích hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng VCB nói riêng hoạt động hiệu tốt nhất, nổ NHTM NHNN cần có việc làm để cải tiến Cụ thể như: - Hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực ngân hàng Chủ độnhg xây dựng thực có hiệu chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, chiến lược hội nhập quốc tế ngành - ngân hàng, có kế hoạch hành động cụ thể, rõ ràng Cải cách cách thức tổ chức nâng cao hiệu hoạt động NHNN - phải phù hợp với cải cách hành lĩnh vực ngân hàng – tiền tệ Cập nhật thị trường điều chỉnh sách tiền tệ hợp lý cho thị trường 29 - Đẩy mạnh việc cấu lại NHTM theo đề án phủ phê duyệt Đối với ngân hàng VCB – PGD Phổ Quang Với tình hình năm 2020 vừa qua năm 2021 thị trường giai đoạn ổn định lại NHNN ban hành nhiều sách để phát triển thị trường Gần vào ngày 2/4/2021, NHNN ban hành sửa đổi bổ sung thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13 tháng năm 2020 việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 Dự báo hoạt động cho vay có tiến triển tích cực cho khách hàng Đứng trước hoàn cảnh , để hoạt động ổn định, hiệu tốt có lợi nhuận, ngân hàng VCB – PGD Phổ Quang phải có giải pháp, chiến lược hợp lý để thu hút khách hàng cho vay nói chung cho vay mua nhà dự án nói riêng Xin đề suất số giải pháp sau: Phải làm tốt công tác huy động nguồn vốn sử dụng cách có hiệu quả: thơng qua tăng cường cơng tác giới thiệu sản phẩm, có nhiều chương trình khuyễn Thực tốt phương châm ‘đi vay vay” đáp ứng tất nhu cầu vay người vay Làm tốt hoạt động xây dụng mối quan hệ với khách hàng: Chủ động tìm kiếm khách hàng thị trường phù hợp, góp phần thu hút khách hàng xây dựng uy tín ngân hàng Tăng cường hoạt động tra, kiểm sốt khoản vay: Đề cao tính thận trọng, vào chiều sâu thường xuyên kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay vài hoạt động mục đích, hợp pháp, góp phần ngăn chặn tình trạng nợ xấu Ngăn chặn phát sinh nợ hạn qua cách sau: - Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với sách chi nhánh ngân hàng Xây dựng mục tiêu, thiết lập quản lý dựa sách - ban hành để hoạt động hiệu Xây dựng chiến lược khách hàng: Đặt mục tiêu phòng giao dịch hoạt động hiệu , thu hút đối tượng khách hàng khu vực khu vực lân cận 30 - Tăng cường công tác thẩm định tài sản, dự án cách chặt chẽ, - xác Tìm hiểu, kiểm tra đánh giá hồ sơ trước tiến hành giải ngân Thường xuyên theo dõi, đánh giá khả toán khách hàng sau giải ngân Thực đơn giản hóa thủ tục quy trình cho vay: khơng ngừng cải tiến nghiệp vụ nhân viên tín dụng, cung cấp quy trình hợp lý phù hợp theo giai đoạn sách ngân hàng, giải ngân kịp thời cho khách hàng Dự phòng rủi ro cho khoản vay: rủi ro điều tránh khỏi kinh doanh, đặc biệt với lĩnh vực ngân hàng cần có phương án phịng tránh khoản nợ hạn có cách xử lý hơp lý khoản nợ hạn Nâng cao hiệu suất cho vay: đa dạng hóa hình thức cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng, tăng cường công tác tuyên truyền cho khách hàng đặc biệt khách hàng có uy tín cao Giao tiêu khách hàng cho nhân viên để thi đua phấn đấu trình làm việc Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng quyền địa phương Lưu giữ hồ sơ khách hàng có uy tín kinh doanh, đồng thời hợp tác minh bạch, rõ ràng với địa phương Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ nhân viên: tuyển chọn đạo tạo nhân viên có đạo đức nghề nghiệp, có trình độ nghiệp vụ định, hiểu biết nhận thức đắn xã hội pháp luật Các nhân viên tín dụng cần trau dồi thêm kĩ phân tích, kĩ điều tra, kĩ đàm phán với khách hàng, thường xuyên theo dõi văn pháp luật lĩnh vực kinh tế, tài chính, theo dõi thơng tư ngân hàng nhà nước Có hoạt động khen thưởng, khiển trách với nhân viên làm việc tốt nhân viên làm việc chưa tốt, thêm hoạt động gắn bó tất nhân viên khoảng thời gian làm việc để tạo động lực Mở rộng đầu tư vào dự án có tiềm năng: tham khảo, đánh giá dự án có tính khả thi, khả sinh lời cao Giới thiệu với khách hàng có nhu cầu mua nhà dự án dự án ngân hàng liên kết với chủ đầu tư 10 Mở rộng phương án tìm kiếm tiếp xúc khách hàng: thành lập riêng phận đảm nhiệm công việc tìm kiếm tiếp xúc khách hàng PGD 31 tuyển cộng tác viên tìm kiếm khách hàng Xem xét hồ sơ khách hàng doanh nghiệp để lựa chọn khách hàng có tiềm 32 ... án dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng, đồng thời phân thực hành nghề nghiệp phòng KHCN PGD Phổ Quang thuộc ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nên tác giả chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động... thành lập công ty liên doanh, công ty trực 2000-2005 thuộc • Ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi trở thành ngân hàng Việt nam cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến  2002 • Cổ phần hóa ngân. .. đấu trở thành 100 ngân hàng lớn khu vực châu Á, 300 tập đoàn ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt - Ở giai đoạn (sau năm 2020), VCB định hướng tiếp tục trì vị ngân hàng số