Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.

Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỊA BÀN TP.HCM Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Chuyên ngành: Điều Hành Cao Cấp Mã số: 8340101 Họ tên: Lê Văn Rở Người hướng dẫn: PGS,TS Nguyễn Thu Thủy Thành phố Hồ Chí Minh, 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương Mại địa bàn TP.Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học PGS, TS Nguyễn Thu Thủy Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức Những số liệu bảng biểu phục vụ cho phân tích, nhận xét, đánh giá tơi thu thập từ nguồn khác có liệt kê lại cụ thể chi tiết mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận cơng trình này, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2020 Học viên Lê Văn Rở LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS, TS Nguyễn Thu Thủy, giảng viên hướng dẫn thực đề tài Cô giúp định hướng nghiên cứu dành cho tơi góp ý thiết thực giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tơi chân thành cảm ơn Quý thầy cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương giảng dạy thời gian học tập, giúp cho tơi có kiến thức chuyên ngành khả phân tích, lập luận để ứng dụng vào việc thực đề tài Lời cuối cùng, tơi xin biết ơn gia đình, đồng nghiệp tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn này! Học viên Lê Văn Rở MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Nội dung nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .3 1.1 Rủi ro tín dụng 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1.2 Rủi ro 1.1.1.3 Rủi ro tín dụng 1.1.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.1.2.1 Rủi ro tín dụng nguyên nhân chủ quan 1.1.2.2 Rủi ro tín dụng nguyên nhân khách quan 1.1.2.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 1.1.2.4 Nguyên nhân liên quan đến bảo đảm tín dụng 1.1.3 Đánh giá rủi ro tín dụng 1.1.3.1 Hệ số nợ hạn 1.1.3.2 Hệ số rủi ro tín dụng 1.1.3.3 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 10 1.1.4 Ảnh hưởng rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng, kinh tế 11 1.4.2.1 Đối với hoạt động ngân hàng 12 1.4.2.2 Đối với kinh tế 13 1.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Tiêu chuẩn 13 1.2.3 Đặc điểm hoạt động DNVVN 14 1.2.4 Vai trò Doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế .14 1.2.5 Nhu cầu tất yếu phải phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng loại hình DNVVN 18 1.3 Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm kiểm sốt rủi ro tín dụng 18 1.3.2 Đặc điểm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 19 1.3.2.1 Đặc điểm rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 19 1.3.2.2 Đặc điểm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp .20 1.3.3 Các phương thức kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 21 1.3.3.1 Né tránh rủi ro 21 1.3.3.2 Ngăn ngừa rủi ro 21 1.3.3.3 Giảm thiểu tổn thất rủi ro cho vay gây 22 1.3.3.4 Chuyển giao rủi ro 23 1.3.3.5 Đa dạng hóa rủi ro 24 1.3.4 Các tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng 24 1.3.4.1 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo mức độ rủi ro 24 1.3.4.2 Tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp 25 1.3.4.3 Tỷ lệ dự phòng xử lý rủi ro cụ thể cho vay doanh nghiệp tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp 25 1.3.4.4 Mức giảm tỷ lệ lãi treo 26 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 26 1.3.5.1 Nhân tố bên 26 1.3.5.2 Nhân tố bên 28 1.4 Bài học kinh nghiệm kiểm sốt rủi ro doanh nghiệp nhỏ vừa 29 1.4.1 Kinh nghiệm nước kiểm sốt rủi ro tín dụng ngân hàng DNVVN 29 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam việc cấp tín dụng kiểm sốt rủi ro tín dụng DNVVN 31 1.4.3 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển hoạt động DNVVN 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 36 2.1 Thực trạng hoạt động DNVVN địa bàn TP.HCM 36 2.1.1 Sự phát triển DNVVN TP.HCM so với tỉnh, thành nước 36 2.1.2 Những thành tựu đạt 41 2.1.3 Những khó khăn cần giải 42 2.2 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 43 2.2.1 Thị phần hoạt động NHTM địa bàn TP.HCM 43 2.2.2 Dư nợ cho vay NHTM DNVVN 44 2.2.2.1 Cơ cấu dư nợ cho vay tổng số vốn huy động 44 2.2.2.2 Phân tích dư nợ cho vay DNVVN theo loại tiền tệ 45 2.2.2.3 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo hời hạn nợ 46 2.2.2.4 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng 46 2.2.3 Những thuận lợi DNVVN vay vốn 48 2.2.4 Những khó khăn DNVVN vay vốn 48 2.3 Đánh giá rủi ro tín dụng cho vay DNVVN 50 2.3.1 Hệ số rủi ro tín dụng 50 2.3.2 Chất lượng tín dụng tình hình nợ tồn đọng 52 2.3.2.1 Chất lượng tín dụng 52 2.3.2.2 Tình hình nợ đọng 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM SỐT HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁC DNVVN TẠI TP.HCM 56 3.1 Giải pháp Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ 56 3.1.1 Tăng cường hợp tác doanh nghiệp lớn DNVVN 56 3.1.2 Tiết kiệm sử dụng hiệu nguồn vốn vay 57 3.1.3 Nâng cao kỹ quản trị doanh nghiệp, trình độ, tay nghề người lao động 58 3.1.4 Nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng 58 3.2 Giải pháp ngân hàng thương mại 59 3.2.1 Xây dựng phương thức cho vay 59 3.2.2 Xây dựng quy trình quản lý tín dụng 60 3.2.3 Thông tin khách hàng 61 3.2.4 Tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp 61 3.2.5 Đánh giá khả trả nợ khách hàng 62 3.2.6 Thực tín dụng ngân hàng "trung gian tài chuyển tiếp" 63 3.2.7 Khả đo lường loại rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng 63 3.2.8 Tổ chức phận chuyên trách định giá TSĐB, đăng ký giao dịch đảm bảo, phát TSĐB 64 3.2.9 Tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt 65 3.2.10 Nâng cao lực cán ngân hàng 65 3.3 Giải pháp quan quản lý nhà nước 66 3.3.1 Tạo hành lang pháp lý phù hợp NHTM 66 3.3.2 Quy hoạch lại hệ thống NHTM 67 3.3.3 Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng 67 3.3.4 Tăng cường công tác quản lý nhà nước hoat động tín dụng NHTM 68 3.3.5 Việc ban hành văn quy phạm pháp luật phải dồng nhằm nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước NHTM 69 3.3.6 Thiết lập khn khổ pháp lý tồn diện; xây dựng định chế dịch vụ hổ trợ cho DNVVN 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC 79 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu BIDV Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp vừa nhỏ DAB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á ICB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHLD Ngân hàng liên doanh NHNg Ngân hàng nước TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo SAB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín VCB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Ngoại Thương Việt DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số lượng tỷ trọng DNNVV hoạt động (theo tiêu chí lao động) 37 Bảng 2.2 Tổng vốn đăng ký kinh doanh thay đổi DNNVV giai đoạn 2017-2019 39 39 Bảng 2.3 So sánh mật độ số vốn bình quân doanh nghiệp DNNVV giai đọan 2017-2019 40 Bảng 2.4 Phân bố loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2017-2019 41 Bảng 2.5 Thị phần hoạt động (phản ánh qua hai tiêu huy động vốn cho vay vốn) NHTM TP.HCM 44 Bảng 2.6 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng vốn huy động tháng năm 2019.45 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNNVV theo loại tiền tệ 45 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo thời hạn nợ 46 Bảng 2.9 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng tháng đầu năm 2019 (tốc độ tăng trưởng phát triển – tháng sau so với tháng trước) 47 Bảng 2.10 Tốc độ tăng trưởng tín dụng vốn huy động tháng năm 2019 47 Bảng 2.11 Hệ số rủi ro tín dụng số NHTM 50 Bảng 2.12 Hệ số rủi ro tín dụng DNVVN số NHTM .51 Bảng 2.13 Chất lượng tín dụng, phân tích theo tiêu chuẩn nhóm nợ 52 - Các doanh nghiệp thành lập hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; - Các doanh nghiệp thành lập hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước; - Các hợp tác xã thành lập hoạt động theo Luật Hợp tác xã; - Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo Nghị định số 02/2000/NĐ-CP ngày 03 tháng 02 năm 2000 Chính phủ Đăng ký kinh doanh Điều Chương trình trợ giúp Chương trình trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Nhà nước (gọi tắt Chương trình trợ giúp) chương trình mục tiêu dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa, vào định hướng ưu tiên phát triển kinh tế - xã hội, phát triển ngành địa bàn cần khuyến khích Chương trình trợ giúp bố trí kế hoạch hàng năm kế hoạch năm Thủ tướng Chính phủ Chủ tịch ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương định Chương trình trợ giúp gồm: mục tiêu, đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa cụ thể theo ngành nghề, lĩnh vực địa bàn hoạt động, nội dung trợ giúp, nguồn lực, kế hoạch biện pháp chế sách, tổ chức thực Chú trọng ưu tiên chương trình trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nhân nữ quản lý CHƯƠNG II: CÁC CHÍNH SÁCH TRỢ GIÚP Điều Khuyến khích đầu tư Chính phủ trợ giúp đầu tư thơng qua biện pháp tài chính, tín dụng, áp dụng thời gian định doanh nghiệp nhỏ vừa đầu tư vào số ngành nghề, bao gồm ngành nghề truyền thống địa bàn cần khuyến khích Chính phủ khuyến khích tổ chức tài chính, doanh nghiệp thể nhân góp vốn đầu tư vào doanh nghiệp nhỏ vừa Điều Thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa để bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ vừa không đủ tài sản chấp, cầm cố, vay vốn tổ chức tín dụng Bộ Tài chủ trì, phối hợp với quan liên quan xây dựng đề án tổ chức Quy chế hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa trình Thủ tướng Chính phủ định Điều Mặt sản xuất Trên sở quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất địa bàn tỉnh, thành phố Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, Chủ tịch ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa có mặt sản xuất phù hợp; đạo dành quỹ đất thực sách khuyến khích để xây dựng khu, cụm cơng nghiệp cho doanh nghiệp nhỏ vừa có mặt xây dựng tập trung sở sản xuất di dời từ nội thành, nội thị ra, bảo đảm cảnh quan môi trường Doanh nghiệp nhỏ vừa hưởng sách ưu đãi việc thuê đất, chuyển nhượng, chấp quyền khác sử dụng đất đai theo quy định pháp luật Điều Thị trường tăng khả cạnh tranh Các Bộ, ngành, ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đạo, tạo điều kiện để doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận thông tin thị trường, giá hàng hoá, trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa mở rộng thị trường, tiêu thụ sản phẩm Các địa phương trợ giúp việc trưng bày, giới thiệu, quảng cáo, tiếp thị sản phẩm có tiềm doanh nghiệp nhỏ vừa, để tạo điều kiện mở rộng thị trường Chính phủ tạo điều kiện để doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia cung ứng hàng hoá dịch vụ theo kế hoạch mua sắm nguồn ngân sách nhà nước; Bộ, ngành địa phương có kế hoạch ưu tiên đặt hàng đơn hàng theo hạn ngạch phân bổ cho doanh nghiệp nhỏ vừa sản xuất hàng hoá dịch vụ bảo đảm chất lượng đáp ứng yêu cầu Chính phủ khuyến khích phát triển hình thức thầu phụ cơng nghiệp, tăng cường liên kết doanh nghiệp nhỏ vừa với doanh nghiệp khác hợp tác sản xuất sản phẩm, sản xuất linh kiện, phụ kiện, phụ tùng, nhận thầu xây dựng , nhằm thúc đẩy chuyển giao công nghệ, mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa Thông qua chương trình trợ giúp, Chính phủ tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ vừa đổi công nghệ, trang thiết bị, máy móc, phát triển sản phẩm mới, đại hoá quản lý nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm hàng hoá, tăng khả cạnh tranh thị trường Điều 10 Về xúc tiến xuất Nhà nước khuyến khích doanh nghiệp nhỏ vừa tăng cường xuất khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa liên kết hợp tác với nước ngồi, mở rộng thị trường xuất hàng hố, dịch vụ Thơng qua chương trình trợ giúp xúc tiến xuất khẩu, trợ giúp phần chi phí cho doanh nghiệp nhỏ vừa khảo sát, học tập, trao đổi hợp tác tham dự hội chợ,triển lãm giới thiệu sản phẩm, tìm hiểu thị trường nước ngồi Chi phí trợ giúp bố trí Quỹ hỗ trợ xuất Các Bộ, ngành tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia chương trình xuất Nhà nước Điều 11 Về thông tin, tư vấn đào tạo nguồn nhân lực Chính phủ, Bộ, ngành ủy ban nhân dân địa phương cung cấp thông tin cần thiết qua ấn phẩm qua mạng in-tơ-nét cho doanh nghiệp nhỏ vừa, thông qua Bộ Kế hoạch Đầu tư (Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa) phối hợp với quan liên quan tổ chức xã hội nghề nghiệp trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ trợ giúp kinh phí để tư vấn đào tạo nguồn nhân lực cho doanh nghiệp nhỏ vừa thơng qua chương trình trợ giúp đào tạo Kinh phí trợ giúp đào tạo bố trí từ ngân sách nhà nước cho giáo dục đào tạo Chính phủ khuyến khích tổ chức ngồi nước trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa việc cung cấp thông tin, tư vấn đào tạo nguồn nhân lực Chính phủ khuyến khích việc thành lập "vườn ươm doanh nghiệp nhỏ vừa" để hướng dẫn, đào tạo doanh nhân bước đầu thành lập doanh nghiệp CHƯƠNG 3: TỔ CHỨC XÚC TIẾN PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Điều 12 Thành lập Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thành lập Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa trực thuộc Bộ Kế hoạch Đầu tư, để giúp Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư thực chức quản lý nhà nước xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Điều 13 Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa có nhiệm vụ quyền hạn chủ yếu sau: Giúp Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư định hướng công tác xúc tiến doanh nghiệp nhỏ vừa: xây dựng tham gia xây dựng sách, văn quy phạm pháp luật xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, trình cấp có thẩm quyền ban hành; tổng hợp xây dựng chương trình trợ giúp, lập danh mục đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa cụ thể theo ngành nghề, lĩnh vực, địa bàn hoạt động, nội dung trợ giúp; điều phối, hướng dẫn kiểm tra thực chương trình trợ giúp sau duyệt Tổ chức tập huấn nhằm nâng cao lực cho cán tổ chức trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa bồi dưỡng kỹ tác nghiệp việc xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thực hợp tác quốc tế xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, thông qua cân đối nguồn lực kêu gọi nguồn vốn từ bên để trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Phối hợp với quan, tổ chức liên quan để cung cấp thông tin cần thiết cho doanh nghiệp nhỏ vừa Phối hợp với quan, tổ chức liên quan xúc tiến trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa việc tư vấn kỹ thuật tiếp cận công nghệ, trang thiết bị mới, hướng dẫn, đào tạo vận hành quản lý kỹ thuật quản lý doanh nghiệp Định kỳ sáu tháng lần, tổng hợp báo cáo phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề cần giải để Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư trình Thủ tướng Chính phủ Làm nhiệm vụ thư ký thường trực Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thực hoạt động quản lý nhà nước khác xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư giao Điều 14 Cơ cấu tổ chức quy chế hoạt động Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư quy định cụ thể nhiệm vụ, quyền hạn, tổ chức máy Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Biên chế kinh phí hoạt động Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư định sau thoả thuận với Bộ trưởng, Trưởng Ban Tổ chức - Cán Chính phủ Bộ trưởng Bộ Tài tinh thần sử dụng nhân trình xếp tổ chức Bộ Kế hoạch Đầu tư để bố trí máy Cục gọn nhẹ, hiệu đáp ứng yêu cầu đẩy mạnh hoạt động xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tình hình Kinh phí hoạt động Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa ngân sách nhà nước cấp, tổng hợp dự toán ngân sách hàng năm Bộ Kế hoạch Đầu tư Điều 15 Thành lập Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thành lập Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa làm nhiệm vụ tư vấn cho Thủ tướng Chính phủ chế, sách khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Các thành viên Hội đồng hoạt động kiêm nhiệm Thủ tướng Chính phủ định chức năng, nhiệm vụ thành viên Hội đồng theo đề nghị Chủ tịch Hội đồng Thành phần Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa bao gồm: Chủ tịch Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư Thư ký thường trực Hội đồng: Cục trưởng Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Đại diện Bộ: Kế hoạch Đầu tư, Cơng nghiệp, Tài chính, Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Xây dựng, Giao thông vận tải, Thương mại, Khoa học, Công nghệ Môi trường, Giáo dục Đào tạo, Lao động - Thương binh Xã hội, Tư pháp Đại diện ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Hải Phịng thành phố Đà Nẵng Đại diện Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Hội đồng Trung ương Liên minh hợp tác xã Việt Nam, số hiệp hội doanh nghiệp Một số chuyên gia thuộc lĩnh vực kinh tế, khoa học công nghệ đào tạo Quy chế làm việc Hội đồng Chủ tịch Hội đồng định Kinh phí hoạt động Hội đồng tổng hợp kinh phí Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Điều 16 Thành lập Trung tâm hỗ trợ kỹ thuật doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ Kế hoạch Đầu tư thành lập Trung tâm hỗ trợ kỹ thuật doanh nghiệp nhỏ vừa (thuộc Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa) thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh thành phố Đà Nẵng Trung tâm hỗ trợ kỹ thuật doanh nghiệp nhỏ vừa đơn vị nghiệp có thu, có chức tư vấn cho Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đầu mối tư vấn công nghệ kỹ thuật, cải tiến trang thiết bị, hướng dẫn quản lý kỹ thuật bảo dưỡng trang thiết bị, tạo điều kiện tiếp cận công nghệ trang thiết bị cho doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ Kế hoạch Đầu tư lập đề án tổ chức ban hành Quy chế hoạt động trung tâm này, sau thoả thuận với Ban Tổ chức - Cán Chính phủ quan liên quan Điều 17 Xúc tiến doanh nghiệp nhỏ vừa địa phương Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn với nhiệm vụ chủ yếu sau: Định hướng công tác xúc tiến doanh nghiệp nhỏ vừa; xây dựng tham gia xây dựng văn hướng dẫn thực quy định Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ Bộ Kế hoạch Đầu tư xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phương Tổng hợp xây dựng chương trình trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa; điều phối, hướng dẫn kiểm tra thực chương trình trợ giúp sau duyệt Định kỳ sáu tháng lần, tổng hợp báo cáo Bộ Kế hoạch Đầu tư để tổng hợp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề cần giải Phối hợp với Bộ, ngành tổ chức liên quan thực việc xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phương theo quy định hành Điều 18 Các tổ chức trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ khuyến khích việc thành lập củng cố tổ chức trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc quan, tổ chức trị - xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, nhằm thực chương trình trợ giúp cách thiết thực có hiệu Chính phủ khuyến khích, tạo điều kiện để doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia hiệp hội doanh nghiệp có thành lập hiệp hội, câu lạc doanh nghiệp, nhằm triển khai hoạt động kể thu hút nguồn lực từ nước để trợ giúp cách thiết thực, trực tiếp cho doanh nghiệp nhỏ vừa, dịch vụ thông tin, tiếp thị mở rộng thị trường, đào tạo, công nghệ , nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa Các Bộ, ngành, Uỷ ban nhân dân địa phương có trách nhiệm thường xuyên gặp gỡ, giải vấn đề nảy sinh sản xuất kinh doanh với doanh nghiệp nhỏ vừa; tổ chức lấy ý kiến tham gia hiệp hội doanh nghiệp trình soạn thảo văn quy phạm pháp luật liên quan đến doanh nghiệp nhỏ vừa Các hiệp hội câu lạc doanh nghiệp tổ chức hoạt động theo quy định pháp luật CHƯƠNG IV: CÁC ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 19 Hiệu lực thi hành Nghị định có hiệu lực sau 15 ngày, kể từ ngày ký Điều 20 Trách nhiệm thi hành Bộ Kế hoạch Đầu tư có trách nhiệm phối hợp với Bộ, ngành quan liên quan triển khai công việc tiếp theo, hướng dẫn, theo dõi, đôn đốc việc thực Nghị định báo cáo Thủ tướng Chính phủ tình hình thực vấn đề nảy sinh cần xử lý Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Nghị định (Nguồn: Bộ Kế hoạch Đầu tư) PHỤ LỤC 3: QUYẾT ĐỊNH SỐ 236/2006/QĐ-TTg NGÀY 23 THÁNG 10 NĂM 2006 CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦVỀ VIỆC PHÊ DUYỆT KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA NĂM (2006 - 2010) THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2001 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; Xét đề nghị Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư, QUYẾT ĐỊNH : Điều Phê duyệt Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa năm (2006 - 2010), với nội dung chủ yếu sau đây: I QUAN ĐIỂM PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Thực quán sách phát triển kinh tế nhiều thành phần Các thành phần kinh tế kinh doanh theo pháp luật phận cấu thành quan trọng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, phát triển lâu dài, hợp tác cạnh tranh lành mạnh Nhà nước tạo môi trường pháp luật chế, sách thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc thành phần kinh tế phát triển bình đẳng cạnh tranh lành mạnh nhằm huy động nguồn lực nước kết hợp với nguồn lực từ bên cho đầu tư phát triển Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo phương châm tích cực, vững chắc, nâng cao chất lượng, phát triển số lượng, đạt hiệu kinh tế, góp phần tạo nhiều việc làm, xố đói, giảm nghèo, đảm bảo trật tự, an toàn xã hội; phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa gắn với mục tiêu quốc gia, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội phù hợp với điều kiện vùng, địa phương, khuyến khích phát triển cơng nghiệp nơng thơn, làng nghề truyền thống; trọng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn; ưu tiên phát triển hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa đồng bào dân tộc, phụ nữ, người tàn tật … làm chủ doanh nghiệp; trọng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đầu tư sản xuất số lĩnh vực có khả cạnh tranh cao Hoạt động trợ giúp Nhà nước chuyển dần từ hỗ trợ trực tiếp sang hỗ trợ gián tiếp để nâng cao lực cho doanh nghiệp nhỏ vừa Gắn hoạt động kinh doanh với bảo vệ môi trường, bảo đảm trật tự, an toàn xã hội Tăng cường nâng cao nhận thức cấp quyền vị trí, vai trị doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển kinh tế - xã hội II MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Mục tiêu tổng quát: Đẩy nhanh tốc độ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp ngày cao vào tăng trưởng cho kinh tế Mục tiêu cụ thể: a) Số doanh nghiệp nhỏ vừa thành lập khoảng 320.000 (hàng năm tăng khoảng 22%); b) Tỷ lệ tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ vừa thành lập tỉnh khó khăn 15% đến năm 2010; c) Tỷ lệ trực tiếp tham gia xuất đạt từ - 6% tổng số doanh nghiệp nhỏ vừa; d) Tạo thêm khoảng 2,7 triệu chỗ làm giai đoạn 2006 - 2010; đ) Có thêm 165.000 lao động đào tạo kỹ thuật làm việc doanh nghiệp nhỏ vừa III NHIỆM VỤ CHỦ YẾU Tiếp tục hoàn thiện đảm bảo tính ổn định khung pháp lý, cải cách thủ tục hành sách tài nhằm tạo mơi trường đầu tư kinh doanh bình đẳng, minh bạch, thơng thống cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển Đánh giá tác động sách doanh nghiệp nhỏ vừa, định kỳ tổ chức đối thoại quan nhà nước với doanh nghiệp nhỏ vừa, qua hướng dẫn giải đáp yêu cầu thiết cho phát triển kinh doanh Điều chỉnh hệ thống thuế phù hợp nhằm khuyến khích khởi doanh nghiệp, đổi chế độ kế toán, biểu mẫu báo cáo theo hướng đơn giản hố, khuyến khích doanh nghiệp tự kê khai nộp thuế, vừa tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, vừa chống thất thu thuế Cải thiện tình trạng thiếu mặt sản xuất, tăng cường bảo vệ môi trường thông qua việc lập công khai quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất; tạo điều kiện để phát triển khu cơng nghiệp, cụm cơng nghiệp có quy mô hợp lý giá thuê đất phù hợp với khả doanh nghiệp nhỏ vừa; hỗ trợ di dời doanh nghiệp nhỏ vừa gây ô nhiễm, tác hại đến môi trường khu dân cư đô thị đến khu công nghiệp, cụm công nghiệp Sửa đổi, bổ sung quy định để đẩy nhanh việc xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa phương; khuyến khích phát triển loại hình ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần chuyên phục vụ doanh nghiệp nhỏ vừa, bao gồm việc phát triển nghiệp vụ cho thuê tài áp dụng biện pháp cho vay khơng có bảo đảm tài sản chấp doanh nghiệp nhỏ vừa có dự án khả thi, có hiệu để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư kinh doanh Đẩy nhanh việc thực chương trình hỗ trợ, phổ biến, ứng dụng cơng nghệ kỹ thuật tiên tiến tới doanh nghiệp nhỏ vừa, nâng cao lực quản lý kỹ thuật; khuyến khích việc hợp tác chia sẻ cơng nghệ doanh nghiệp có quy mơ khác nhau; phát triển có hiệu chương trình nghiên cứu có khả ứng dụng vào thực tiễn; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung ban hành hệ thống tiêu chuẩn kỹ thuật, hệ thống quản lý chất lượng chứng nhận chất lượng phù hợp với quốc tế Khuyến khích doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia chương trình liên kết ngành, liên kết vùng phát triển công nghiệp phụ trợ Đẩy nhanh việc xây dựng hệ thống thơng tin doanh nghiệp để có sở liệu đánh giá tình trạng doanh nghiệp nhỏ vừa, phục vụ công tác hoạch định sách cung cấp thơng tin phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Triển khai hoạt động tuyên truyền, giáo dục, phổ biến kinh nghiệm, ý chí kinh doanh làm giàu hợp pháp tới đối tượng Nghiên cứu thí điểm việc đưa kiến thức kinh doanh vào chương trình học trường phổ thông, đại học, cao đẳng, trung học kỹ thuật trường dạy nghề nhằm thúc đẩy tinh thần kinh doanh, phát triển văn hoá doanh nghiệp, tạo ủng hộ toàn xã hội doanh nghiệp kinh doanh theo pháp luật Phát triển thị trường dịch vụ phát triển kinh doanh (cả phía cung phía cầu), hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động cung cấp dịch vụ phát triển kinh doanh, trọng quản lý chất lượng dịch vụ Khuyến khích tổ chức Hiệp hội thực dịch vụ phát triển kinh doanh; tích cực triển khai chương trình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; tham gia xây dựng thể chế, sách chương trình trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tăng cường vai trò hỗ trợ Hiệp hội thực đại diện lợi ích hợp pháp doanh nghiệp nhỏ vừa Nâng cao hiệu điều phối thực hoạt động trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, tăng cường vai trò Hội đồng Khuyến -1 - khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; tăng cường lực cho địa phương quản lý, xúc tiến, phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa IV CÁC NHĨM GIẢI PHÁP Nhóm giải pháp 1: đơn giản hoá quy định nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký kinh doanh, gia nhập thị trường hoạt động doanh nghiệp Nhóm giải pháp 2: tạo điều kiện tiếp cận đất đai, mặt sản xuất cho doanh nghiệp nhỏ vừa Nhóm giải pháp 3: tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận nguồn vốn, ưu tiên doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, hàng có giá trị gia tăng cao Nhóm giải pháp 4: chương trình hỗ trợ nhằm nâng cao lực cải thiện khả cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa Nhóm giải pháp 5: phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2006 - 2010 Nhóm giải pháp 6: tạo lập môi trường tâm lý xã hội khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa Nhóm giải pháp 7: quản lý thực Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2006 - 2010 Nội dung nhóm giải pháp quan chủ trì thực quy định Phụ lục ban hành kèm theo Quyết định V TỔ CHỨC THỰC HIỆN Để triển khai thực Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2006 - 2010, Bộ, ngành, địa phương cần lồng ghép chương trình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa với chương trình mục tiêu quốc gia, dự án, chương trình mục tiêu Bộ, ngành, địa phương liên quan nhằm sử dụng có hiệu nguồn lực Ở Trung ương: Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa phối hợp chung trình triển khai thực kế hoạch, đánh giá việc triển khai thực kế hoạch quan chủ trì thực Bộ, ngành địa phương Nhiệm vụ Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa gồm: a) Theo dõi quan chủ trì thực kế hoạch báo cáo vấn đề phát sinh trình triển khai kế hoạch; b) Kiến nghị Thủ tướng Chính phủ thay đổi, điều chỉnh cần thiết chương trình hành động, nhóm giải pháp trình triển khai thực gặp vướng mắc, khó khả thi khơng đạt mục tiêu đề ra; c) Thành lập Tiểu nhóm cơng tác triển khai thực Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đại diện quan chủ trì làm Trưởng Tiểu nhóm Các Tiểu nhóm gồm đại diện quan chức liên quan chịu trách nhiệm thực nhóm giải pháp giải pháp theo nội dung nhóm giải pháp Bộ Tài chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư tổng hợp, xây dựng kế hoạch kinh phí thuộc ngân sách để đảm bảo việc thực giải pháp Chương trình hành động kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy định Các Bộ, ngành chịu trách nhiệm chuẩn bị thực theo lịch trình giải pháp Ở cấp tỉnh: Ủy ban nhân dân cấp tỉnh có trách nhiệm xây dựng kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, kế hoạch hành động lộ trình thực hiện; phối hợp với Bộ, ngành để thực nhiệm vụ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa điạ phương; bố trí nhân lực, ngân sách hàng năm đảm bảo thực kế hoạch tỉnh Thành lập Ban Điều phối thực kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cấp tỉnh trực thuộc Ủy ban nhân dân, Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp tỉnh làm Trưởng ban Thành viên Ban Điều phối thực kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cấp tỉnh gồm đại diện Sở liên quan Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh Giám đốc Sở Kế hoạch Đầu tư Thư ký Thường trực Nhiệm vụ Ban Điều phối thực kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cấp tỉnh Thư ký Thường trực Ủy ban nhân dân cấp tỉnh quy định Hàng năm gửi báo cáo tình hình triển khai thực kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đến Bộ Kế hoạch Đầu tư để tổng hợp báo cáo Thủ tướng Chính phủ Điều Quyết định có hiệu lực thi hành sau 15 ngày, kể từ ngày đăng Công báo Điều Chủ tịch Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./ KT THỦ TƯỚNG PHÓ THỦ TƯỚNG Nguyễn Sinh Hùng - Đã ký ... VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Rủi ro tín dụng 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.1.1 Tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng ngân hàng, ... đổi rủi ro tín dụng ngân hàng cách kiểm soát tần suất, mức độ rủi ro Quản trị rủi ro tín dụng bao gồm bước sau: nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro tài trợ rủi ro Kiểm soát rủi ro. .. đến rủi ro tín dụng, DNVVN; vốn tín dụng ngân hàng DNVVN kiểm soát rủi ro tín dụng tương ứng Rủi ro tín dụng rủi ro quan trọng loại rủi ro ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu ngân hàng