Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa các ngân hàng thương mại tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II tại Việt Nam.Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa các ngân hàng thương mại tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II tại Việt Nam.Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa các ngân hàng thương mại tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II tại Việt Nam.Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa các ngân hàng thương mại tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II tại Việt Nam.Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa các ngân hàng thương mại tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II tại Việt Nam.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SỸ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG LỘ TRÌNH ÁP DỤNG CHUẨN MỰC BASEL II TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng ĐỖ LÊ THỊ MINH KHUÊ Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SỸ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG LỘ TRÌNH ÁP DỤNG CHUẨN MỰC BASEL II TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: Đỗ Lê Thị Minh Khuê Người hướng dẫn Khoa học: TS Vũ Huyền Phương Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu tài liệu luận văn “Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa ngân hàng thương mại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II Việt Nam” trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tất tham khảo kế thừa trích dẫn tham chiếu đầy đủ Học viên Đỗ Lê Thị Minh Khuê LỜI CẢM ƠN Đầu tiền, xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu nhà trường, giảng viên chuyên ngành, khoa Tài – Ngân hàng Khoa Sau đại học trường Đại học Ngoại Thương tận tình giúp đỡ tơi suốt thời gian học trường Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn – TS Vũ Huyền Phương dành thời gian truyền tải kinh nghiệm, ln tận tình, tâm huyết hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình, người thân bạn bè giúp đỡ, động viên khuyến khích tơi – động viên điều thực quan trọng giúp tơi hồn thành luận văn Trong luận văn hẳn khơng tránh khỏi hạn chế vè thiếu sót Tơi mong muốn nhận nhiều đóng góp qíu báu đến từ thầy cô giáo bạn học để đề tài hồn thiện có ý nghĩa thiết thực để áp dụng vào thực tiễn sống Tôi xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC HÌNH vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC LIÊN QUAN ĐẾN NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 1.1 Nghiệp vụ giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Nghiệp vụ giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2 Yêu cầu nghiệp vụ giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Yêu cầu nội dung giám sát từ xa 1.2.2 Yêu cầu thời gian thực giám sát từ xa 10 1.2.3 Yêu cầu chế phối hợp 10 1.3 Yếu tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ giám sát từ xa 14 1.3.1 Nguồn nhân lực .14 1.3.2 Phương pháp giám sát từ xa 15 1.3.3 Công nghệ thông tin 17 1.3.4 Hệ thống pháp lý 18 1.3.5 Nguồn thông tin, liệu thực giám sát 19 1.4 Ngân hàng thương mại hoạt động giám sát từ xa ngân hàng thương mại BHTGVN 21 1.4.1 Ngân hàng thương mại 21 1.4.2 Hoạt đông giám sát từ xa ngân hàng thương mại BHTGVN 24 1.5 Hiệp ước Basel II 24 1.5.1 Hiệp ước Basel 24 1.5.2 Basel II 25 1.5.3 Basel II tác động đến hoạt động giám sát .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN ÁP DỤNG BASEL II 28 2.1 Nghiệp vụ giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 28 2.1.1 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 28 2.1.2 Nghiệp vụ giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 30 2.2 Đánh giá thực trạng thực Basel II ngân hàng thương mại Việt Nam thông qua công tác giám sát BHTGVN 31 2.3 Đánh giá yêu cầu hoạt động giám sát từ xa BHTGVN .32 2.3.1 Nội dung giám sát từ xa 32 2.3.2 Thời gian thực giám sát từ xa 41 2.3.3 Cơ chế phối hợp 42 2.4 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động giám sát từ xa BHTGVN 45 2.4.1 Nguồn nhân lực .45 2.4.2 Phương pháp giám sát 56 2.4.3 Công nghệ thông tin 59 2.4.4 Hệ thống pháp lý 61 2.4.5 Nguồn thông tin, liệu thực giám sát 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG LỘ TRÌNH ÁP DỤNG CHUẨN MỰC BASEL II TẠI VIỆT NAM 64 3.1 Định hướng thực thi theo Basel II BHTGVN .64 3.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ BHTGVN 65 3.3 Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ giám sát từ xa BHTGVN 66 3.3.1 Giải pháp nội dung phương pháp giám sát 66 3.3.2 Giải pháp thời gian giám sát 68 3.3.3 Giải pháp chế phối hợp .69 3.3.4 Giải pháp công tác tuyển dụng bố trí nhân .69 3.3.5 Giải pháp công tác đào tạo 69 3.3.6 Giải pháp công nghệ 71 3.4 Kiến nghị đề xuất 71 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 71 3.4.2 Đối với ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi 72 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO .76 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Tổng hợp đánh giá nghiệp vụ giám sát từ xa BHTGVN so với số 37 tổ chức BHTG giới năm 2019 37 Bảng 2.2: Số lượng cán giám sát số tổ chức BHTG quốc tế năm 2019 .46 Bảng 2.3: Bảng thống kê chất lượng lao động số tổ chức BHTG 48 năm 2019 48 Bảng 2.4: Số lượng phân bổ nguồn lực giám sát BHTGVN năm 2019 50 Bảng 2.5: Chất lượng nguồn nhân lực giám sát BHTGVN năm 2019 .52 Bảng 2.6 : Kết ứng dụng phương pháp giám sát 57 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Chuyên ngành học 54 Biểu đồ 2.2 : Kinh nghiệm làm việc lĩnh vực 54 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Cơ chế phối hợp để bảo vệ người gửi tiền BHTGVN 42 Hình 2.2: Cơ cấu nhân viên giám sát số tổ chức BHTG quốc tế năm 2019 .47 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Trong nghiên cứu này, người viết đưa đánh giá hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thông qua yếu tố chủ quan, khách quan bao gồm: Nguồn nhân lực, phương pháp giám sát, công nghệ thông tin, hệ thống pháp lý, nguồn thông tin, liệu thực giám sát Nghiên cứu cho thấy kết hạn chế hoạt động giám sát từ xa BHTGVN, từ đưa số giải pháp chung giải pháp cụ thể để hoàn thiện nghiệp vụ giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn hệ thống ngân hàng áp dụng Basel II Đồng thời đề xuất giải pháp thực kiến nghị NHNN, tổ chức tham gia BHTG Sử dụng kết nghiên cứu giúp Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nói chung Phịng Giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nói riêng nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa nhằm đáp ứng tình hình thay đổi hệ thống ngân hàng thương mại giai đoạn áp dụng Basel II với nhiều chế DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại KSRR Kiểm soát rủi ro BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế FDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Mỹ KDIC Công ty Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc PDIC Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Philippine CDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi trung ương Đài Loan MOU Biên ghi nhớ sửa đổi PIDM Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Malaysia TCTGBHTG Tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam dựng hệ thống thông tin cập nhật liệu chuẩn mực khai thác thông tin liệu tổ chức tham gia BHTG tiếp cận Thông tin để thực hoạt động giám sát bao gồm thơng tin tài thơng tin phi tài Việc tiếp nhận thơng tin cịn hạn chế, cụ thể: + Đối với thơng tin phi tài chính: Quá trình thu thập liệu tiêu thống kê rời rạc, chưa có hệ thống thu thập thông tin tập chung thống Các thông tin bao gồm liệu lãi suất, tỷ giá, GDP… + Đối với thông tin báo cáo tổ chức tham gia BHTG theo quy định NHNN BHTGVN: Việc tiếp nhận thông tin chủ yếu báo cáo cân đối tài khoản kế toán Tuy nhiên, báo cáo đến thời điểm nhận báo cáo tình trạng thiếu sai sót + Đối với thơng tin báo cáo tiền gửi bảo hiểm: BHTGVN giai đoạn đầu triển khai Quy chế, nên cịn tình trạng số đơn vị gửi chậm gửi sai số mẫu biểu báo cáo theo yêu cầu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG LỘ TRÌNH ÁP DỤNG CHUẨN MỰC BASEL II TẠI VIỆT NAM 3.1 Định hướng thực thi theo Basel II BHTGVN Triển khai Basel II giúp nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ tổ chức, qua góp phần bảo vệ tốt quyền lợi hợp pháp người gửi tiền Đối với tổ chức bảo hiểm tiền gửi, việc kiểm soát tốt rủi ro tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi giúp bảo đảm tốt quyền lợi hợp pháp người gửi tiền thông qua triển khai hoạt động nghiệp vụ BHTG giám sát, kiểm tra, thu phí bảo hiểm tiền gửi Hơn nữa, TCTD áp dụng Basel II, khả đổ vỡ có xu hướng giảm Từ đó, xác suất trả tiền gửi bảo hiểm tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm, quỹ bảo hiểm tiền gửi bảo tồn Bên cạnh đó, xác suất đổ vỡ ngân hàng giảm, khả xảy khủng hoảng giảm, từ đó, chi phí xử lý khủng hoảng giảm, giảm áp lực lên ngân sách Nhà nước nguồn lực xã hội khác Trong năm qua, sách bảo hiểm tiền gửi hoạt động DIV góp phần trì ổn định hệ thống tài - ngân hàng quốc gia Tuy nhiên, với cải cách không ngừng ngành ngân hàng, việc thiết lập chế bảo hiểm tiền gửi hiệu trở thành bước quan trọng việc cải cách sâu rộng ngành ngân hàng nước ta Đồng thời, cần phải tiếp tục tăng cường giám sát ngân hàng, kiểm soát nội tăng cường minh bạch thơng tin tài TCTD Việc xây dựng hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi; sửa đổi, bổ sung Luật bảo hiểm tiền gửi yêu cầu khách quan nhằm phát triển thị trường tài lành mạnh sở bảo vệ lợi ích người gửi tiền, tạo môi trường pháp lý cho thị trường tài nói chung, thị trường tiền tệ nói riêng phát triển an tồn, bền vững Việc sửa đổi, bổ sung cần theo hướng để BHTGVN có vai trò quan trọng bảo vệ quyền lợi người gửi tiền kiểm soát rủi ro tổ chức tín dụng; tăng cường lực tài cho BHTGVN; giúp Chính phủ sử dụng hiệu nguồn lực từ BHTGVN vào thực nhiệm vụ cấu lại tổ chức tín dụng yếu kém, xử lý nợ xấu; nâng hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi phù hợp với yêu cầu thực tế, nâng cao niềm tin người gửi tiền vào hệ thống tổ chức tín dụng Luật bảo hiểm tiền gửi sửa đổi, bổ sung cần theo hướng đồng với quy định pháp luật khác có liên quan để việc thực thi đạt hiệu thực tế; khắc phục bất cập, hạn chế qua trình thực thi Luật bảo hiểm tiền gửi từ năm 2013 đến Các quy định Luật bảo hiểm tiền gửi cần sửa đổi, bổ sung theo hướng bổ sung chức năng, nhiệm vụ BHTGVN, sở tham khảo, học tập kinh nghiệm xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi nước, tham khảo hướng dẫn phát triển hệ thống BHTG hiệu tổ chức quốc tế, bảo đảm Luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đáp ứng chuẩn mực chung quốc tế 3.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ BHTGVN Định hướng phát triển nghiệp vụ BHTGVN thời gian tới sau: Thứ nhất, chủ động triển khai “Chiến lược phát triển BHTGVN đến năm 2025, tầm nhìn đến 2030” sau Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Bên cạnh đó, BHTGVN tập trung nguồn lực triển khai có hiệu nghiệp vụ BHTG, tăng cường giám sát, kiểm tra tổ chức tham gia BHTG để ngăn ngừa rủi ro, bảo đảm hoạt động an toàn lành mạnh TCTD, bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Thứ hai, nghiên cứu đề xuất sửa đổi, bổ sung Luật BHTG nhằm tạo sở pháp lý để BHTGVN phát huy vai trò tích cực tiến trình này; đồng thời tăng cường quản lý có hiệu nâng cao lực tài để sẵn sàng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền cần thiết; xây dựng tảng vững phục vụ việc hỗ trợ có hiệu trình tái cấu hệ thống TCTD thơng qua hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia BHTG tạm thời gặp khó khăn khoản Qua đó, bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền, từ góp phần trì an tồn, lành mạnh hoạt động ngân hàng, truyền thơng sách nghiệp vụ quan trọng BHTGVN tiếp tục đẩy mạnh thời gian tới Thứ ba, tích cực nâng cao chất lượng hoạt động, đại hóa quy trình nghiệp vụ, ứng dụng khoa học công nghệ đại; đổi sáng tạo đôi với phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; đẩy mạnh hợp tác nước, quốc tế để đáp ứng tốt yêu cầu nhiệm vụ ngày cao, đồng thời phát triển hệ thống BHTG hiệu theo thơng lệ quốc tế 3.3 Giải pháp hồn thiện nghiệp vụ giám sát từ xa BHTGVN 3.3.1 Giải pháp nội dung phương pháp giám sát Giải pháp nội dung giám sát liên quan đến sở pháp lý, văn quy định cho hoạt động này, sau: Thứ nhất, cần kịp thời ban hành văn quản trị điều hành BHTGVN liên quan đến hoạt động giám sát có thay đổi quy định pháp luật hay yêu cầu liên quan đến hoạt động giám sát từNHNN Trong dài hạn cần xây dựng kế hoạch ban hành văn giám sát theo hướng chủ động nghiên cứu tác động dự thảo văn NHNN ảnh hưởng đến hoạt động TCTGBHTG, sở cần chủ động xây dựng dự thảo văn quy định hoạt động giám sát dựa văn dự thảo NHNN, tránh trường hợp bị động văn NHNN ban hành bắt tay vào xây dựng Thứ hai, Phòng Giám sát cần tiếp tục chủ động làm việc, trao đổi với NHNN đơn vị liên quan việc tiếp nhận thông tin báo cáo từ kho liệu NHNN để bảo đảm có đầy đủ kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tham gia BHTG Thứ ba, cần xây dựng chế để thảo luận, chia sẻ kết giám sát từ xa NHNN BHTGVN Cơ chế làm để BHTGVN NHNN tổ chức buổi thảo luận, trao đổi vấn đề phát tình hình hoạt động tổ chức tham gia BHTG qua cơng tác giám sát qua nâng cao chất lượng giám sát từ xa BHTGVN Và giải pháp hoàn thiện phương pháp giám sát sau: Trong ngắn hạn: Các cán giám sát từ xa cần chủ động nâng cao hiểu biết, kiến thức chun mơn để xem xét, đánh giá tình hình hoạt động biến động bất thường hoạt động hệ thống tổ chức tham gia BHTG Đọc, hiểu rõ vận dụng Thông tư quy định áp dụng Basel II Việt Nam bao gồm thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Thơng tư 13/2018/TT-NHNN quy định hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi vào cơng tác giám sát.Thường xun tham khảo mơ hình xác định rủi ro số tổ chức BHTG giới FDIC, PIDM… Cần chủ động tiếp cận thơng tin định tính tình hình quản trị điều hành, quy trình kiểm sốt nội tổ chức tham gia BHTG, trao đổi thông tin tổ chức tham gia BHTG để đánh giá số rủi ro hoạt động tổ chức theo yếu tố quản trị mơ hình CAMELS trọng đến rủi ro phát sinh biến động thị trường (Sensitivity to market risk) Đồng thời, chủ động thu thập thông tin thị trường để có sở đánh giá rủi ro phát sinh biến động thị trường tác động đến tổ chức Cần nắm bắt yếu tố rủi ro vi mô thông qua mạng lưới quản lý tổ chức tham gia BHTG địa phương Chi nhánh BHTGVN khu vực, đặc biệt điều kiện tính minh bạch kinh tế chưa cao Cần chủ động đánh giá, theo dõi thường xuyên tình hình hoạt động tổ chức tham gia BHTG có vấn đề thay thực báo cáo đột xuất có yêu cầu từ ban lãnh đạo Việc nhận diện, đánh giá rủi ro tổ chức tham gia BHTG cần tham khảo thêm mơ hình giám sát rủi ro tổ chức BHTG giới áp dụng xin ý kiến chuyên gia để điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam Thử nghiệm đánh giá hiệu việc sử dụng phương pháp, mơ hình, giám sát cơng tác giám sát để từ tìm phương pháp, mơ hình phù hợp đạt tối đa yêu cầu hiệu giám sát BHTGVN Thường xuyên trao đổi với chuyên gia lĩnh vực tài ngân hàng, giám sát rủi ro để thảo luận yếu tố rủi ro vấn đề khu vực tài khác nhau, từ tìm cách xây dựng tăng cường lực giám sát rủi ro BHTGVN Giải pháp dài hạn Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giám sát, thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, đồng thời mời chuyên gia uy tín từ tổ chức nước nước tới đào tạo, chia sẻ chuyên môn khả phân tích rủi ro nhằm tăng cường lực phân tích đánh giá rủi ro Trong trường hợp BHTGVN đánh giá thấy việc tự nghiên cứu xây dựng phương pháp giám sát, mơ hình cảnh báo sớm chưa có hiệu cao, BHTGVN nên: (i) chủ động tham khảo ý kiến chuyên gia để điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam, (ii) phối hợp thuê tổ chức độc lập để đánh giá xây dựng phương pháp mơ hình giám sát phù hợp 3.3.2 Giải pháp thời gian giám sát Cần chủ động thực báo cáo giám sát đột xuất tổ chức tham gia BHTG có thơng tin đột biến liên quan đến hoạt động; có mức độ rủi ro cao, có dấu hiệu vi phạm nghiêm trọng quy định đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng, có khả phá sản Thời gian làm báo cáo đột xuất cần đẩy nhanh để kịp thời đáp ứng yêu cầu cảnh báo 3.3.3 Giải pháp chế phối hợp Về chế phối hợp BHTGVN cần tích cực triển khai chế phối hợp hiệu phòng ban nội bộ, phối hợp với quan thuộc NHNN để thực giám sát hiệu Đối với thông tin báo cáo cịn chưa đầy đủ, cần chủ động tìm biện pháp khắc phục trực tiếp liên hệ với tổ chức đưa cách giải bên hợp lý 3.3.4 Giải pháp công tác tuyển dụng bố trí nhân Khi tuyển dụng cán mớicho hoạt động giám sát từ xa, BHTGVN cần tuyển dụng cán có kinh nghiệm làm việc lĩnh vực tài ngân hàng.Đối với BHTGVN chi nhánh khu vực Đông Bắc Bộ chi nhánh khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long, cần kịp thời bổ sung nhân để đáp ứng yêu cầu hoạt động giám sát từ xa.Đối với trụ sở chính, cần xem xét bố trí nguồn nhân lực để đảm bảo tính hợp lý phân công cán 3.3.5 Giải pháp công tác đào tạo Nâng cao nhận thức trách nhiệm cán giám sát với công việc Khi cán hiểu rõ quyền, nghĩa vụ trách nhiệm phân công thân công việc đảm bảo hồn thành cơng việc cách hiệu Nhận thức nghề nghiệp trình người nhận biết, tìm hiểu nghề nghiệp quan tâm, làm việc Do vậy, tổ chức khóa học giới thiệu tọa đàm chia sẻ trực tiếp lãnh đạo với nhân viên hoạt động giám sát BHTGVN nhằm tạo điều kiện giúp cán giám sát nhận thức rõ vị trí cơng việc Xác định yêu cầu nghiệp vụ giám sát Dựa chủ trương Ngân hàng Nhà Nước định hướng phát triển BHTGVN qua thời kỳ, nhu cầu, chiến lược đào tạo cho cán giám sát nên thay đổi linh hoạt để phù hợp Hiện nay, hệ thống ngân hàng triển khai áp dụng Basel II, khóa học liên quan đến Basel II phù hợp với bối cảnh ngành, tạo nên hiểu biết sâu hoạt động ngành ngân hàng Bên cạnh kiến thức, kỹ nghiệp vụ, cán cần đào tạo kỹ mềm (làm việc theo nhóm, kỹ quản lý thời gian, thư giãn, vượt qua khủng hoảng, sáng tạo đổi ) để nâng cao chất lượng công việc Xác định nhu cầu, mong muốn cán bộ: Cán cần hiểu rõ thân cịn khuyết thiếu có nhu cầu đào tạo vấn đề Để xác định nhu cầu này, nên thực khảo sát định kỳ theo quý/năm để nhân nêu lên nguyện vọng đào tạo cho cấp lãnh đạo Từ đó, cấp lãnh đạo bố trí, xếp khóa học phù hợp với đối tượng Nhu cầu đào tạo nhân viên giám sát chủ yếu quy trình nghiệp vụ (quy chế giám sát, phân tích báo cáo tài chính…), sử dụng phần mềm (tin học văn phòng, phần mềm ICM, phần mềm thống kê, kinh tế lượng…), khóa học khác (đào tạo tiếng anh chuyên ngành bảo hiểm tiền gửi, nghiệp vụ giám sát,…) Mặt khác, việc định kỳ kiểm tra nội cán giám sát nên xem xét để triển khai Hiện nay, số NHTM Việt Nam áp dụng hình thức đánh giá, xếp hạng lao động dựa kiểm tra nghiệp vụ kỹ Chính vậy, BHTGVN xem xét tổ chức đợt kiểm tra, đánh giá định kỳ bán niên thường niên để từ đưa đánh giá sơ nhu cầu đào tạo dành cho nhân Việc đào tạo phải phân tầng rõ ràng nhóm nhân Các nhóm có chuyên môn mảng đào tạo nâng cao để chun sâu hóa theo mảng mạnh mình, sau tiếp tục đào tạo mảng khác để mục tiêu nắm vững toàn mảng giám sát từ xa Mỗi khóa đào tạo kết thúc, việc chia sẻ kiến thức, tài liệu vô cần thiết, tạo nên gắn kết tập thể Hơn nữa, cán nên thực tổng kết điều đạt từ khóa học, hạn chế,… để đề xuất với lãnh đạo vấn đề cịn vướng mắc q trình đào tạo, đưa cách khắc phục nhằm cải thiện chất lượng khóa đào tạo 3.3.6 Giải pháp cơng nghệ BHTGVN cần chuẩn bị đầy đủ máy tính, trang thiết bị cho tất cán giám sát, có chế dự phịng trang thiết bị cho cán nhằm đảm bảo cho cán giám sát thực tốt cơng việc Hơn cần trang bị cho phòng giám sát máy tính có cấu hình cao để cài đặt phần mềm CDICS ICM Bên cạnh đó, BHTGVN cần triển khai hệ thống cách tính hệ số CAR để kiểm tra tính tn thủ tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu ngân hàng, từ đưa nhận xét, kiến nghị kịp thời với NHNN 3.4 Kiến nghị đề xuất 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 3.4.1.1 Trong ngắn hạn Thứ nhất, cần xây dựng chế chia sẻ thông tin NHNN BHTGVN việc trao đổi kết giám sát tổ chức tham gia BHTG Đề xuất NHNN có văn phản hồi kết giám sát BHTGVN biện pháp xử lý tổ chức tham gia BHTG BHTGVN báo cáo cảnh báo NHNN Thứ hai, cần hoàn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG Đặc biệt xem xét có hướng dẫn cụ thể việc chỉnh sửa bổ sung Thông tư quy định việc cung cấp thông tin NHNN BHTGVN ban hành văn quy định chế tài xử lý vi phạm đơn vị vi phạm hoạt động BHTG Thứ ba, kiến nghị NHNN Chi nhánh tỉnh tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh BHTGVN khu vực trình triển khai hoạt động nghiệp vụ, đồng thời tăng cường trao đổi, chia sẻ thông tin, phối hợp hiệu xử lý kịp thời tình phát sinh nhằm bảo đảm an toàn hoạt động hệ thống tổ chức tham gia BHTG địa bàn 3.4.1.2 Trong dài hạn Thứ nhất, cần hoàn thiện văn nghiệp vụ quy định hướng dẫn an toàn hoạt động ngân hàng theo chuẩn quốc tế để tạo điều kiện cho hoạt động giám sát tổ chức tham gia BHTG nói chung tổ chức tham gia BHTG nói riêng Thứ hai, cần đề xuất NHNN nghiên cứu, xem xét việc xây dựng chế chia sẻ thông tin hiệu NHNN, BHTGVN với quan có chức giám sát như: Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài quốc gia, Ủy ban chứng khoán Về dài hạn, Xây dựng khung pháp lý cho việc thực xây dựng mạng an tồn tài quốc gia quy định rõ hợp tác trao đổi thông tin phận mạng an tồn tài với thành viên gồm NHNN, BHTGVN, Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài quốc gia, Ủy ban chứng khoán 3.4.2 Đối với ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, cụ thể ngân hàng hệ thống cần nâng cao nhận thức việc tuân thủ quy định chế độ thông tin báo cáo minh bạch thơng tin tình hình hoạt động tổ chức Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần cung cấp nhanh chóng, xác đầy đủ thơng tin tình hình tài chính, thông tin hoạt động ngân hàng, người gửi tiền số tiền gửi tổ chức Hơn nữa, tổ chức cần đầu tư nâng cấp phần mềm cơng nghệ thơng tin nhằm đảm bảo tính xác kịp thời loại báo cáo đầu vào phục vụ cho công tác giám sát BHTGVN Các NHTM Việt Nam cần triển khai nhiều giải pháp để dần tiệm cận với chuẩn mực quốc tế mở rộng thị phần dịch vụ thị trường nước phát triển Thực quản trị theo chuẩn Basel II điều tất yếu trình hội nhập, đó, để triển khai Basel II nhanh chóng vào thực tế, NHTM cần thực nội dung sau: Thứ nhất, tăng cường phối hợp NHNN NHTM việc xây dựng, triển khai quy định hướng dẫn Basel II nhằm tạo thống nhận thức hành động q trình triển khai Basel II NHNN nên có văn hướng dẫn chi tiết yêu cầu nội dung để NHTM có thực có lộ trình triển khai phù hợp với thực tiễn, đảm bảo hiệu việc áp dụng tiêu chuẩn Basel cho ngân hàng Việt Nam Thứ hai, tăng chi phí đầu tư cho công tác quản trị rủi ro Thời kỳ ngân hàng cạnh tranh tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng kế hoạch doanh thu, lợi nhuận qua, ngân hàng tập trung vào nâng cao chất lượng tín dụng, trọng quản trị rủi ro xử lý nợ xấu Để việc triển khai Basel II diễn nhanh chóng hiệu quả, lãnh đạo ngân hàng cần thay đổi "khẩu vị" rủi ro, ưu tiên tập trung hoàn thiện quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Điều làm cho khoảng cách số rủi ro thực tế mục tiêu Basel II gần Bên cạnh đó, cần xây dựng kế hoạch/hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý để hồn thiện sở liệu, đảm bảo cho việc chạy mơ hình rủi ro cho kết xác ngân hàng Cơ sở liệu yếu tố tiên để thực triển khai Basel II, yếu tố định đến thành bại việc thực chuẩn Basel II tất ngân hàng Vì vậy, NHTM cần rà sốt, chuẩn hóa lại liệu để chuẩn bị cho việc thực (theo yêu cầu Basel II, thông tin/dữ liệu khách hàng, thông tin tài sản bảo đảm (bao gồm biện pháp giảm thiểu rủi ro) phải lưu trữ thời gian từ 3-5 năm; liệu nợ xấu phải lưu trữ từ 5-7 năm) Thứ ba, tập trung giải vấn đề thiếu vốn dài hạn Để giải vấn đề thiếu vốn dài hạn, ngân hàng cần nghiên cứu việc chuyển đổi mơ hình hoạt động từ kinh doanh sử dụng nhiều vốn sang kinh doanh dựa vào vốn Thứ tư, trọng tuyển dụng, đào tạo nhân có chất lượng cao, gắn bó lâu dài với ngân hàng Các ngân hàng cần có sách tuyển dụng nhân chất lượng cao cam kết gắn bó làm việc lâu dài để thực dự án; Cần đào tạo tuyển dụng nhân viên có nghiệp vụ sâu quản trị rủi ro loại rủi ro khác (tín dụng, thị trường…) để liên tục phản ánh tiềm ẩn rủi ro rủi ro thực ngân hàng Thứ năm, bên cạnh lựa chọn đối tác tư vấn công ty kiểm tốn hàng đầu, có nhiều kinh nghiệm tư vấn triển khai áp dụng Basel II giới E&Y, KPMG… ngân hàng học hỏi kinh nghiệm tận dụng hỗ trợ đối tác chiến lược ngân hàng – ngân hàng tìm hiểu, lựa chọn kỹ càng, có đủ lực kinh nghiệm việc triển khai Basel II KẾT LUẬN Trong bối cảnh hoạt động tổ chức tham gia BHTG ngày phức tạp đối mặt nhiều với rủi ro tiềm ẩn vai trị hoạt động giám sát từ xa ngày khẳng định việc góp phần quan trọng bảo vệ quyền lợi ích người gửi tiền Trên sở chức năng, vai trò BHTGVN nghiên cứu hoạt động giám sát từ xa tổ chức BHTG, luận văn “Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa ngân hàng thương mại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II Việt Nam” đạt kết sau: Thứ nhất, nghiên cứu hệ thống hóa cách cụ thể vấn đề lý luận tổ chức BHTG, Basel II, vấn đề hoạt động giám sát từ xa tổ chức BHTG: Yêu cầu nội dung, thời gian thực giám sát từ xa yêu cầu chế phối hợp hoạt động giám sát từ xa BHTG sở khuyến nghị Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI), Ủy ban giám sát ngân hàng (Basel) thực tiễn hoạt động tổ chức BHTG quốc tế Thứ hai, sở lý thuyết nghiệp vụ giám sát từ xa BHTG, luận văn đánh giá, phân tích kết hạn chế hoạt động giám sát từ xa BHTGVN thơng qua tiêu chí cụ thể từ thực tiễn triển khai hoạt động giám sát từ xa BHTGVN từ năm 2015 đến Đồng thời, đánh giá nguyên nhân, kết đạt hạn chế từ yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám sát từ xa BHTGVN lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II Việt Nam Thứ ba, từ hạn chế nguyên nhân hạn chế ra, để đưa số giải pháp chung giải pháp cụ thể để hoàn thiện nghiệp vụ giám sát từ xa BHTGVN giai đoạn hệ thống ngân hàng áp dụng Basel II Đồng thời đề xuất giải pháp thực kiến nghị NHNN, tổ chức tham gia BHTG TÀI LIỆU THAM KHẢO BCBS (2012), Bộ nguyên tắc giám sát ngân hàng Uỷ ban Basel BHTGVN (2012-2017), Báo cáo giám sát tổ chức tham gia BHTG BHTGVN (2018), Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu “Vai trò tổ chức BHTGVN việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội” BHTGVN (2017), Báo cáo tóm tắt nội dung khảo sát Đài Loan BHTGVN, Đề tài nghiên cứu “Hệ thống bảo hiểm tiền gửi tái cấu trúc hệ thống tài sau khủng hoảng ứng dụng Việt Nam” BHTGVN, chủ nhiệm đề tài ThS Phạm Bảo Khánh (2015), Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Nghiên cứu ứng dụng phương pháp đánh giá cảnh báo sớm rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam” CDIC (2014), Financial Early-warning system of CDIC (Taiwan) BHTGVN (2018), Tổng hợp thông tin khảo sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc tế Dong Hun Jang (APRC 2017), Bài trình bày Risk Monitoring of Savings Banks in Korea 10 IADI (tháng 11/2014), Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 11 IADI (tháng 6/2013), Hướng dẫn chung phát sớm can thiệp kịp thời cho hệ thống BHTG 12 IADI (năm 2016), Khảo sát thường niên 13 Jungsuk Suh (APRC 2018), Bài trình bày Examining, Supervising and Supporting Insured Institutions in Korea (KDIC) 14 Nguyễn Thị Hoài Lê, Phát triển mạng an tồn tài quốc gia VN 15 Trần Đăng Phi - Phó Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng – Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng NHNN ( 12/2017), Hồn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ngân hàng (số 22) 16 Trung tâm thông tin khoa học, viện nghiên cứu lập pháp, ủy ban thường vụ quốc hội (2009), “Kinh nghiệm quốc tế tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả” 17 http://www.div.gov.vn 18 http://www.kdic.or.kr/english/major/sub2.jsp 19 http://www.kdic.or.kr/english/public/sub1.jsp 20 https://www.cdic.gov.tw/upload/cont_att/a875f2c5-f3da-427e-9c56- 013cdb7a568f.pdf 21 https://www.fdicig.gov/publications/reports07/07-011-508.shtml 22 https://www.garantiedesdepots.fr/sites/default/files/iadi_coreprinciplesrev ised2014nov.pdf 23 https://www.iadi.org/en/about-iadi/iadi-members-and-participants/ ... HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SỸ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG LỘ TRÌNH ÁP DỤNG CHUẨN MỰC BASEL II TẠI VIỆT NAM Chuyên... tài liệu luận văn ? ?Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa ngân hàng thương mại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel II Việt Nam? ?? trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu... TRẠNG NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN ÁP DỤNG BASEL II 28 2.1 Nghiệp vụ giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 28 2.1.1 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 28