Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã từ sơn của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tiên sơn ( luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh)

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN TRỌNG THÀNH GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI CÁC LÀNG NGHỀ TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ TỪ SƠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIÊN SƠN Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS.Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu chưa công bố công trình khoa học Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Trọng Thành i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng nỗ lực thân, nhận ủng hộ, giúp đỡ hướng dẫn tận tình thầy giáo, gia đình bạn bè Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS Chu Thị Kim Loan - Khoa kế toán quản trị kinh doanh – Học viện Nơng Nghiệp, có góp ý cho tơi q trình hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Học viện Nơng Nghiệp, Khoa kế tốn quản trị kinh doanh, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè người thân động viên, khuyến khích giúp tơi vượt qua khó khăn suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Trọng Thành ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng, hình biểu đồ vii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn chung cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề ngân hàng thƣơng mại 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Cho vay phân loại cho vay ngân hàng thương mại (NHTM) 2.1.2 Cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề NHTM 2.1.3 Tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề NHTM 15 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay hộ sản xuất làng nghề 19 2.2 Cơ sở thực tiễn 23 2.2.1 Khái quát tình hình phát triển làng nghề Việt Nam 23 2.2.2 Kinh nghiệm cho vay hộ sản xuất làng nghề số NHTM 24 2.2.3 Bài học rút cho NHTM Công thương Việt Nam, Chi nhánh Tiên Sơn 25 2.2.4 Một số nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài 26 Phần Đặc điểm địa bàn phƣơng pháp nghiên cứu 28 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 28 iii 3.1.1 Đặc điểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn 28 3.1.2 Đặc điểm thị xã Từ Sơn 39 3.2 Phương pháp nghiên cứu 41 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 41 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 42 Phần Kết nghiên cứu 43 4.1 Thực trạng cho vay hộ sản xuấ kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Vietinbank Tiên Sơn 43 4.1.1 Tổng quan kết cho vay Vietinbank Tiên Sơn 43 4.1.2 Quy trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề Vietinbank Tiên Sơn 45 4.1.3 Mạng lưới cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Vietinbank Tiên Sơn 48 4.1.4 Các hình thức cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Vietinbank Tiên Sơn 50 4.1.5 Lãi suất cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn 51 4.1.6 Kết cho vay hộ sản xuất làng nghề Vietinbank Tiên Sơn 52 4.1.7 Đánh giá chung cho vay hộ sản xuất làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Vietinbank Tiên Sơn 59 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới cho vay hộ sản xuất làng nghề thị xã Từ Sơn Vietinbank Tiên Sơn 62 4.2.1 Yếu tố thuộc Vietinbank Tiên Sơn 62 4.2.2 Nhân tố thuộc Hội sở 62 4.2.3 Nhân tố thuộc hộ sản xuất kinh doanh làng nghề 63 4.2.4 Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 65 4.3 Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất làng nghề Vietinbank Tiên Sơn 66 4.3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất làng nghề Vietinbank Tiên Sơn 66 4.3.2 Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ SXKD làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn 70 iv Phần Kết luận kiến nghị 75 5.1 Kết luận 75 5.2 Kiến nghị 76 5.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 76 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 78 5.2.3 Kiến nghị với Nhà nước quan chức 79 5.2.4 Kiến nghị với làng nghề 80 Danh mục tài liệu tham khảo 81 Phụ lục 83 Phiếu vấn khách hàng 83 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán tín dụng CNH Cơng nghiệp hóa CSSX Cơ sở sản xuất HĐH Hiện đại hóa HĐND Hội đồng nhân dân HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBD Tài sản bảo đảm UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 3.1 Tình hình lao động Vietinbank Tiên Sơn 36 Bảng 3.2 Đặc điểm sở vật chất Vietinbank Tiên Sơn 37 Bảng 4.1 Dư nợ cho vay Vietinbank Tiên Sơn 43 Bảng 4.2 Dư nợ cho vay hộ sản xuất làng nghề theo mạng lưới phòng giao dịch 48 Bảng 4.3 Đặc điểm mạng lưới cho vay hộ SXKD làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn vietinbank Tiên Sơn 49 Bảng 4.4 Dư nợ cho vay theo hình thức vay vốn làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn 51 Bảng 4.5 Mức lãi suất cho vay mục đích vay vốn 52 Bảng 4.6 Dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề Vietinbank Tiên Sơn 52 Bảng 4.7 Doanh số cho vay, thu nợ cho vay hộ sản xuất (2016 - 2018) 55 Bảng 4.8 Thị phần cho vay hộ SXKD (2016 - 2018) 56 Bảng 4.9 Chênh lệch từ hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề 57 Bảng 4.10 Nợ xấu cho vay hộ SXKD làng nghề 58 Bảng 4.11 Đánh giá hộ SKD chất lượng cho vay Vietinbank Tiên Sơn 59 Bảng 4.12 Kết khảo sát hộ sản xuất kinh doanh thời gian giải hồ sơ vay vốn 61 Bảng 4.13 Kết khảo sát tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản khách hàng vay 64 Bảng 4.14 Doanh số cho vay Vietinbank Tiên Sơn hộ sản xuất kinh doanh làng nghề Bắc Ninh (2009-2018) 69 Bảng 4.15 Kết khảo sát nhu cầu vay vốn hộ sxkd làng nghề 69 vii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Tiên Sơn 30 Hình 3.2 Các lĩnh vực hoạt động Vietinbank Tiên Sơn 34 Biểu đồ 3.1 Tổng tài sản Vietinbank Tiên Sơn qua năm 37 Biểu đồ 3.2 Lợi nhuận trước thuế VietinBank Tiên Sơn 38 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay hộ SXKD Vietinbank Tiên Sơn 45 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Trọng Thành Tên luận văn: “Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn” Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Tên sở đào tạo: Học Viện Nơng Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Bắc Ninh tỉnh có số lượng làng nghề lớn nước, bên cạnh việc tạo nhiều cơng ăn việc làm làng nghề địa bàn có đóng góp quan trọng việc phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Các làng nghề có xu hướng phát triển sở khơi phục làng nghề truyền thống đồng thời phát triển, mở rộng thêm nhiều làng nghề chủ trương trọng phát triển Tỉnh năm qua Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn” có ý nghĩa lý luận thực tiễn thiết thực Mục tiêu nghiên cứu đề tài (1) Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề Ngân hàng thương mại; (2) Đánh giá thực trạng cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn; phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng đó; (3) Đưa số giải pháp nhằm thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn Phƣơng pháp nghiên cứu Thu thập số liệu thứ cấp: báo, tài liệu, viết liên quan đến hoạt động cho vay NHTM từ quy định ngân hàng nhà nước, NHTM thu thập từ sách, tạp chí, internet… Các đánh giá, đề tài nghiên cứu làng nghề truyền thống thu thập từ thư viện Học viện Nông Nghiệp Việt Nam Các nguồn liệu thứ cấp chủ yếu điều tra, khảo sát ý kiến đánh giá hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn hoạt động cho vay Vietinbank Tiên Sơn Do giới hạn điều kiện nghiên cứu đặc điểm hộ SXKD làng nghề (các hộ SXKD có đặc điểm tương đối giống thường có liên quan đến mối quan hệ gia đình) nên 60 hộ sản xuất kinh doanh điều tra vấn Cỡ mẫu phản ánh đầy đủ đại diện ý kiến ix ... Tên luận văn: ? ?Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn? ?? Ngành: Quản trị kinh doanh. .. trạng cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn, từ đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh. .. chọn đề tài: ? ?Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh làng nghề địa bàn thị xã Từ Sơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn ” làm luận văn thạc sỹ 1.2