Mở rộng cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh gia lai

B ăTÀI CHÍNH TR NGă IăH CăTẨIăCHệNH-MARKETING LểăTH ăSEN M ăR NGăCHOăVAYăH ăS NăXU TăKINHăDOANHăT Iă NGỂNăHẨNGăTMCPă UăT ăVẨăPHÁTăTRI NăVI Tă NAM CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mƣăs :ăă60.34.02.01 LU NăV NăTH CăS ăKINHăT TP HCM, tháng 12/2015 B ăTÀI CHÍNH TR NGă IăH CăTẨIăCHệNH-MARKETING LểăTH ăSEN M ăR NGăCHOăVAYăH ăS NăXU TăKINHăDOANHăT Iă NGỂNăHẨNGăTMCPă UăT ăVẨăPHÁTăTRI NăVI Tă NAM CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mƣăs :ăă60.34.02.01 LU NăV NăTH CăS ăKINHăT Ng iăh ngăd năkhoaăh c:ăTS.ăTr năQu căTu n TP HCM, tháng 02/2016 L IăCAMă OAN TơiăcamăđoanăđơyălƠăcơngătrìnhănghiênăc uăc aăriêngătơi Cácăs ăli u,ăk tăqu ănêuătrongălu năv nălƠătrungăth căvƠăch aăt ngăđ căaiăcơngă b ătrongăb tăk ăcơngătrìnhănghiênăc uăkhoaăh cănƠoăkhác TpăH ăChíăMinh,ăngƠyă12ă thángă12ăn mă2015ă Tácăgi ălu năv n LêăTh ăSen L IăC Mă N Trong su tăth iăgianăh căt păt iăTr c nhăs ăn ăl căc aăb năthơn,ăemăcònăđ ngă iăH căTƠiăChínhăMarketing,ăbênă căs ăch ăd yăt nătìnhăc aăquỦăth yăcơ.ă ngăth i,ă Banăgiámăhi u,ăkhoaăSauăđ iăh căc ngăđƣăt oăm iăđi uăki năc năthi tăđ ăemăcóăth ăh că t p,ănghiênăc u,ăphátăhuyăkh ăn ngăc aămình EmăxinăchơnăthƠnhăc mă năQuỦăth yăcơăkhoaăSauăđ iăh c,ăđ căbi tălƠăth yăTS.ă Tr năQu căTu năđƣătr căti păh ngăd năemătrongăsu tăquáătrìnhăth căhi nălu năv n EmăxinăchơnăthƠnhăc mă năBanăgiámăđ c,ăcácăanhăch ătrongăphịngăk tốn, phịngătínăd ngăngơnăhƠngăBIDVăGiaăLai,ăC căTh ngăkêăt nhăGiaăLaiăđƣănhi tătìnhăgiúpă đ ,ăh ngăd năcungăc păs ăli uăchoăemătrongăth iăgianălƠmălu năv n.ă M cădùăcóănhi uăc ăg ngănh ngătrongăth iăgianăh căvƠăki năth căcịnăh năch ă nênăkhơngătránhăkh i nh ngăthi uăsót.ăR tămongăquỦăTh yăcơăgópăỦăđ ălu năv năemăhoƠnă thi năh n EmăxinăkínhăchúcăQuỦăth yăcơăd iădƠoăs căkh e,ăg tăháiăđ cănhi uăthƠnhăcơngă trongăcơngăvi căvƠătrongăcu căs ng H căviênăth căhi n LêăTh ăSen M CăL C Trang ph ăbìa L iăcamăđoană L iăc mă n M căL c Danhăm căcácăs ăđ ,ăb ngăbi u Danhăm căcácăch ăvi tăt t Tómăt tălu năv n Ph năm ăđ u 1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠiănghiênăc u 2.ăTìnhăhìnhănghiênăc uăc aăđ ătƠi 3.ăM cătiêuănghiênăc uă 4.ă iăt 5.ăPh ngănghiênăc uăvƠăph măviănghiênăc u ngăphápănghiênăc u 6.ăụăngh aăth căti năc aăđ ătƠi 7.ăB ăc căc aăđ ătƠi CH NGă1ăLụăLU NăC ăB NăV ăM ăR NGăCHOăVAYăH ăS NăXU TăKINHă DOANHăC AăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I 1.1.ăH ăs năxu tăkinhădoanh 1.1.1.ăKháiăni măh ăs năxu tăkinhădoanh 1.1.2.ă căđi măc aăkinhăt ăh ăs năxu tăkinhădoanh 1.1.3.ăVaiătròăc aăh ăs năxu tăđ iăv iăn năkinhăt 1.2.ăTínăd ngăngơnăhƠngăđ iăv iăh ăs năxu tăkinhădoanh 10 1.2.1.ăKháiăni mătínăd ngăngơnăhƠng 10 1.2.2 Vai trị c aătínăd ngăngơnăhƠng 11 1.2.3.ăKháiăni măvƠăđ căđi măchoăvayăh ăsxkdăc aăngơnăhƠngăth 1.2.4.ăPhơnălo iăchoăvayăh ăsxkdăc aăngơnăhƠngăth ngăm i 12 ngăm i 13 1.3.ăM ăr ngăchoăvayăh ăsxkd 18 1.3.1.ăN iădungăv ăm ăr ngăchoăvay 18 1.3.1.1.ăM r ngăquyămôăchoăvay 19 1.3.1.2.ăPhátătri năd chăv ăchoăvay 20 1.3.1.3.ăM ăr ngăph ngăth căchoăvay 20 1.3.1.4.ăM ăr ngăm ngăl iăchoăvay 21 1.3.1.5.ăKi măsốtăr iăroătínăd ngătrongăho tăđ ngăchoăvayăh ăsxkd 21 1.3.2ăCácăch ătiêuăđánhăgiáăk tăqu ăm ăr ngăchoăvayăh ăsxkd 21 1.3.3.1.ăT ngăquyămôăchoăvayăh ăsxkd 22 1.3.3.2.ăT ngăc ngăngu năv năhuyăđ ng 23 1.3.3.3.ăT ăl ăn ăx u 24 1.3.3.4.ăM ăr ngăđ iăt 1.3.3.5.ăM ăr ngăm ngăl ngăchoăvay 25 i 25 1.3.3.6.ă aăd ngăk ăh năchoăvay 26 1.3.3.7.ăN iăl ngăcácăho tăđ ngăchoăvay 26 1.3.3.8.ăKi măsoátăr iăro 27 1.3.3.ăCácănhơnăt ă nhăh ngăđ năm ăr ngăho tăđ ngăchoăvayăc aăngơnăhƠng 28 1.3.3.1.ăNhơnăt ăbênătrong 28 1.3.3.2.ăNhơnăt ăbênăngoƠi 32 K TăLU NăCH CH NGă1 34 NGă2ăTH CăTR NGăM ăR NGăCHOăVAYăH ăSXKDăC AăNGỂNă HÀNG BIDV CHI NHÁNH GIA LAI 35 2.1.ăGi iăthi uăv ăngơnăhƠngăBIDVăGiaăLai 35 2.1.1.ăL chăs ăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n 35 2.1.2.ăMơăhìnhăt ăch căvƠăqu nălỦ 35 2.1.3.ăMôiătr ngăkinhădoanh 38 2.1.4.ăK tăqu ăkinhădoanh 41 2.2.ă căđi măc aăh ăsxkdăt nhăGiaăLaiă nhăh ngăđ năho tăđ ngăchoăvayăh ăsxkd 43 2.3.ăTh cătr ngăm ăr ngăchoăvayăt iăngơnăhƠngăBIDVăGiaăLaiăđ iăv iăh ăsxkd 47 2.3.1.ăTh cătr ngăv ăm ăr ngăquyămôăchoăvay 47 2.3.2.ăTh cătr ngăphátătri năd chăv ăchoăvay 56 2.3.3.ăTh cătr ngăc aăvi căm ăr ngăph 2.3.4.ăTh cătr ngăphátătri năm ngăl ngăth căchoăvayăh ăsxkd 57 iăchoăvayăh ăsxkd 58 2.3.5.ăTh cătr ngăc aăvi căki măsốtăr iăroătínăd ngăchoăvayăh ăsxkd 60 2.4 ánhăgiáăk tăqu ăđ tăđ căvƠănh ngăm tăcònăt năt iăv ăvi căm ăr ngăchoăvayăh ă sxkdăt iăngơnăhƠngăBIDVăGiaăLai 62 2.4.1.ăNh ngăk tăqu ăđ tăđ c 62 2.4.2.ăNh ngăm tăh năch 63 2.4.3.ăNh ngănguyênănhơnălƠmă nhăh ngăđ năvi căm ăr ngăchoăvayăh ăsxkdăt iăngơnă hàng BIDV Gia Lai 66 2.4.3.1.ăNh ngănguyênănhơnăt ăphíaăngơnăhƠng 66 2.4.3.2.ăNguyênănhơnăt ăbênăngoƠiăngơnăhƠng 69 K TăLU NăCH CH NGă2 73 NGă3ăM TăS ăGI IăPHÁPăNH Mă YăM NHăHO Tă NGăCHOăVAYă IăV IăH ăSXKDăT IăNGỂNăHẨNGăăBIDVăGIAăLAI 74 3.1.ă nhăh ngăphátătri năkinhăt ăc aăt nhăGiaăLaiăvƠăchi năl căkinhădoanhăc aă BIDVăGiaăLaiătrongăgiaiăđo nă2015ăậ 2020 74 3.1.1.ă nhăh ngăphátătri năkinhăt ăt nhăGiaăLai 74 3.1.2.ă nhăh ngăc aăngơnăhƠngăBIDVătrongăgiaiăđo nă2015ăậ 2020 75 3.1.3.ă nhăh ngăphátătri năkinhădoanhăc aăBIDVăGiaăLai 78 3.2.ăM tăs ăquanăđi măcóătínhăngunăt căkhiăxơyăd ngăgi iăpháp 80 3.3.ăM tăs ăgi iăphápăm ăr ngăchoăvayăđ iăv iăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 81 3.3.1.ăC iăti năcácăch ătr ng,ăquyăđ nhăchoăvayăc ăth ăđ iăv iăh ăsxkdăt iăngơnăhƠngă BIDV Gia Lai 81 3.3.2.ăPhátătri năd chăv ăm i 82 3.3.3.ă aăd ngăhóaăvƠăl aăch năph ngăth căchoăvayăphùăh păv iăđ iăt ngăchoăvay 83 3.3.4.ăHoƠnăthi năth ăt căvƠăm tăs ăquyăđ nhăchoăvay 84 3.3.5.ăC ngăc ăm ngăl iăvƠăhìnhăth căchoăvay 85 3.3.6.ăT ngăc ngăho tăđ ngăqu ngăbáăvƠăch măsócăkháchăhƠng 86 3.3.7.ăT ngăc ngăki măsốtăr iăroătrongăho tăđ ngăchoăvayăh ăsxkd 87 3.3.8.ăCácăgi iăphápăb ătr 88 3.4.ăM tăs ăki năngh 90 3.4.1.ăKi năngh ăv iăChínhăph 90 3.4.2.ăKi năNgh ăv iăchínhăquy năđ aăph ng 90 3.4.3.ăKi năngh ăv iăngơnăhƠngăBIDV 91 K TăLU NăCH NGă3 92 K TăLU N TẨIăLI UăTHAMăKH O DANHăM CăCÁCăS ă ăB NGăBI U S ăđ ă2.1ăS ăđ ăb ămáyăt ăch căho tăđ ngăc aăchiănhánh 36 B ngă2.1: M ngăl iăho tăđ ngăBIDVăGiaăLai 40 B ngă2.2:ăBáoăcáoăk tăqu ăkinhădoanh 41 B ngă2.3:ăS ăh ăphơnătheoăngƠnhăkinhăt ătrênăđ aăbƠnăt nhăGiaăLai 44 B ngă2.4:ăT ngăs năph mătrênăđ aăbƠnăt nhăGiaăLaiăvƠăđóngăgópăc aăkinhăt ăh ăcáăăth 45 B ngă2.5:ăGiáătr ăs n xu tăkhuăv căkinhăt ăh ăcáăth ăphơnătheoăngƠnhăkinhăt 46 B ngă2.6:ăHo tăđ ngătínăd ngăđ iăv iăkinhăt ăh ăc aăBIDVăGiaăLai 47 B ngă2.7:ăT ătr ngăd ăn ăchoăvayăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 49 B ngă2.8:ăT căđ ăt ngătr ngăd ăn ăchoăvayăđ iăv iăh ăsxkdăt iăBIDVăGia Lai 49 B ngă2.9:ăT căđ ăt ngătr ngăs ăh ăd ăn 50 B ngă2.10:T căđ ăt ngătr ngăs ăd ăn ăbìnhăquơnăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 51 B ngă2.11:ăS ăti năchoăvayăm iăl tăc aăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 51 B ngă2.12:ăC ăc uăvayăv năc aăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 52 B ngă2.13:ăC ăc uăd ăn ăh ăsxkdăphơnătheoălo iăh 53 B ngă2.14: D ăn ăchoăvayăh ăsxkdăphơnătheoăngƠnhăkinhăt 54 B ngă2.15:ăTh ăph năchoăvayăh ăsxkdătrênăđ aăbƠnăt nhăGiaăLai 55 B ngă2.16:ăC ăc uăcácăd chăv ăchoăvayăđ iăv iăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 56 B ng 2.17: D ăn ăchoăvayăđ iăv iăh ăsxkdătheoăph ngăth căchoăvay 57 B ngă2.18:ăD ăn ăchoăvayăh ăsxkdăphơnătheoăđ aăbƠn 59 B ngă2.19:ăD ăn ăx uăc aăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai 60 B ngă2.20:ăD ăn ăx uăc aăh ăsxkdătheoănhómăngƠnhăt iăBIDVăGiaăLai 61 DANHăSÁCHăCH ăVI TăT T BIDVăGiaăLaiă:ăNgơnăhƠngăTMCPă uăT ăVƠăPhátăTri năVi tăNamăchiănhánhăGiaăLai CNH ậ H H:ăCơngănghi păhóaăhi năđ iăhóaă GDP:ăT ngăs năph măn iăđ a KH: Khách hàng NHTMă:ăNgơnăhƠngăth ngăm i NHNH:ăNgơnăhƠngăNhƠăn c Noă&ăPTNT:ăNgơnăhƠngăNôngăNghi p VƠăPhátăTri năNôngăThônă SXKDă:ăS năXu tăKinhăDoanh UBNDă:ă yăBanănhơnădơnă VCBă:ăNgơnăhƠngăNgo iăTh WTO:ăT ăch căth ngăVi tăNam ngăm iăth ăgi i 3.2.ăM TăS ăGI IăPHÁPăM ăR NGăCHOăVAYă IăV IăH ăSXKDăT IăBIDVă GIA LAI 3.2.1.ă C iă ti nă cácă ch ă tr ng,ă quyă đ nhă choă vayă c ă th ă đ iă v iă h ă SXKDă t iă ngân hàng BIDV Gia Lai - ăm ăr ngătínăd ng,ăngơnăhƠngăBIDVăGiaăLaiăc năđaăd ngăhóaăđ iăt hƠng,ăđ iăt ngăvayăv n.ăN uăt ătr ngăkháchă căđênănayăkháchăhƠngăcóăquanăh ătínăd ngăv iăBIDVă GiaăLaiălƠădoanhănghi păthìănayăt pătrungăvƠoăh ăs năxu tăkinhădoanhăxemăđơyălƠăkháchă hƠngăti măn ng - Xácăđ nhăm căv năđ uăt ăchoăh ătrênăph g mă t tă c ă ă đ iă t ngăánăs năxu tăkinhădoanhăt ngăth ăbaoă ngă choă vayă cóă liênă quană đ nă đ iă t theoăđi uăki năv ăv n,ăđaăd ngăđ iăt g iăđ uăchoăv ăsauăđ uăđ ngăs nă xu tă kinhă doanhă c aăh ,ă ngăs năxu tăk ăc ăt năd ngăs năph măph ,ăs năph mă cătínhătốnănhuăc uăvayăv n c ăth ăđ ăđ măb oănhuăc uăv nă choăh ăs năxu tăkinhădoanh - H ăs năxu tăhƠngăhóaălƠănh ngăh ăcóăn ngăl căt ăch căs năxu t,ăn măb tăđ h căk ăthu t,ănh yăbénăv iăth ătr l ng,ăcóăv năl năvƠăđƣăv căkhoaă nălênălƠmă năkháăgi ,ăcóăkh iă ngă s nă ph mă nơngă s nă hƠngă hóaă l n.ă ơyă lƠă nhómă kháchă hƠngă h ă quană tr ngă nh t,ă chi măt ătr ngăl nătrongăt ngăd ăn ăvƠăs ăl nhi uăl nhăv c,ăvƠălƠăkháchăhƠngăchi năl ngăkháchăhƠng.ăS năxu tăkinhădoanhătrongă căc aăBIDVăGiaăLai.ăTrênăđ aăbƠnăt nhăGiaăLai,ă nhómăh ănƠyăg măcácăh ăniătr ngăth yăs nă,ăh ătr ngăcơyăcơngănghi p,ăh ăch năni,ăh ă kinhădoanhăt ngăh pă ănơngăthơnăvƠănhómăh ătrangătr iầănh ngăquyăđ nhăc aăBIDVăGiaă Laiăthìăch ăchoăvayăápăd ngăbi năphápăb oăđ măb ngătƠiăs n.ăKháchăhƠngăch ăn păh ăs ă vayăv năsauăđóăcánăb ăth măđ nhăgiáătr ătrênătƠiăs năvƠăngu nătr ăn ăphùăh păv iănhuăc u,ă m că đíchă kinhă doanh,ă nh ngă hi nă nayă trênă đ aă bƠnă t nhă mu nă thúcă đ yă m nhă choă vayă nơngănghi păphátătri nănơngăthơnăthìăph iăt ngăm căchoăvay.ăTr căđơyăchoăvayăch măsócă m tăhaăcƠăphê,ăcaoăsuăhayăh ătiêuăch ă30ătri uăđ ngăsoăv iăcơyăgi ngăphơnăbón,ăti nănhơnă cơngăthìăkhơngăđ ăđ ătrangătr iăm tăn măchoăh ăgiaăđình ăđ yăm nhăho tăđ ngăchoăvayănhómăh ănƠyăBIDVăGiaăLaiăc năth căhi n: 83 -T ngăm căchoăvayănhómăh ălƠăkháchăhƠngătruy năth ng,ăđƣăcóăquanăh ăvƠăđ lo iăAătheoăquyăđ nhăhi năhƠnhăv ăquy năđ căx pă căl aăch năhìnhăth căb oăđ m,ăm căb oăđ mă vƠăt ăch uătráchănhi măv iăBIDVăGiaăLai - Nơngăm căchoăvayăcóăb oăđ măđ iăv iăcácăh ăgiaăđìnhăs năxu tăkinhădoanhă ăcácă vùngălơnăc n.ă - V ăkinhăt ătrangătr iă:ădoăkinhăt ătrangătr iăch ăy uăv nălƠăkinhăt ăh ăgiaăđìnhănơngă dơnălƠmă năgi iănh ngădoăquyămôănh ,ăhi uăqu ăđ uăt ăth p,ăm căđ ătíchăl yăch aăcao,ă ch ă y uălƠăt ăphát.ăQu ă đ tă ăcácătrangătr iă choăngu năg căr tăđaă d ng,ăph năl nălƠăđ tă đ căgiao,ăđ tănh năth uăc aăh pătácăxƣăvƠăchínhăquy năđ aăph ngầăch aălƠmăchoăcácă ch ătrangătr iăth căs ăyênătơmăb ăthêmăv năđ ăđ uăt ăkhaiăthác.ăS năph măhƠngăhóaăc aă trangătr iăthì l nănh ngăv năđ ăch ăbi n,ăb oăqu năvƠăth ătr ngătiêuăth ăch aăđ căquană tơm.ăVìăv y,ăn uămu năkinhăt ătrangătr iăphátătri năthìăc năph iătháoăg ănh ngăv ngăm că trongăchoăvayăđ iăv iăkinhăt ătrangătr iănh ăki năngh ăvi căc păgi yăch ngănh năkinhăt ă trangătr i,ăgi yăch ngănh năquy năs ăd ngăđ t,ăh ătr ătiêuăth ,ătrênăc ăs ăđóăm nhăd năápă d ngăhìnhăth căđ măb oăb ngătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvay 3.2.2.ăPhátătri năd chăv ăm i Vi căphátătri năcácăs năph mătínăd ngălƠăm tănhuăc uăth căt ăc aăth ătr ngăvƠăkh ă n ngăqu nălỦăc aăngơnăhƠng.ăTrongăđi uăki năc nhătranhăc aăcácăngơnăhƠngăth ngăm iă đ iăh iăm iăngơnăhƠngăđ uăph iăcóănh ngăđ iăm i,ăphátătri năđaăd ngăăh năs năph mătínă d ngăv iăkh ăn ngă ngăd ngăvƠăti năíchăcao.ăVƠătrongăm iăs năph mătínăd ngăthìăđịiăh iă phátă tri nă đaă d ngă cácă hìnhă th că vayă m i.ă Trênă th că t ,ă doă nhuă c uă vayă v nă đaă d ng,ă phòngăphúănênăcácăngơnăhƠngăd năd năc ngăphátătri năcácăs năph măchoăvayăđ ăăphùăh pă v iăxuăth ăngƠyăcƠngăphátătri năc aăth ătr hóaăđ tăn ngătrongăti nătrìnhăcơngănghi păhóaăhi n đ iăă c C ăth :ă - M ăr ngăvƠănơngăcaoăch tăl ngăph căv ănh ngănghi păv ătruy năth ngănh ăm ,ă qu nălỦătƠiăkho n,ăth căhi nănh ăthu,ă yănhi măchiăhayăchuy năti n,ăthanhătoánăqu căt ăvƠă cácănghi păv ăm iăđƣăđ căchiănhánhătri năkhaiănh ăchuy năti năđi năt ,ăchiătr ăki uăh i,ă 84 chuy năti năquaăm ngăUNIONăWESTERNănh măđápă ngăt tăchoăyêuăc uăc aăkinhăt ăh ,ă h ătr ăchoăvi căthuăhútăkháchăhƠng,ăm ăr ngăchoăvay - Nhanhăchóngăm ăthêmăcácăchiănhánhăvƠăđ uăt ătrangăb ăh ăth ngămáyăATMă ăcácă chiă nhánhă huy n,ă nh tă lƠă cácă huy nă tr ngă m.ă Tr că m tă lƠă đápă ngă d chă v ă chiă tr ă l ngă quaă th ,ă th uă chiă quaă th ă Liênă k tă v iă cácă siêuă th ,ă cácă khuă vuiă ch i,ă trungă tơmă th ngăm i,ăhìnhăthƠnhăh ăth ngăPOSă(ăđi măch pănh năthanhătốnăth )ăph căv ăchoănhuă c uăc aăkhách hàng 3.2.3.ă aăd ngăhóaăvƠăl aăch năph ngăth căchoăvayăphùăh p v iăđ iăt - NgơnăhƠngăc năm ăr ngăđ uăt ătheoăcácăch đ nhăh ng ngătrìnhăd ăánăl năc aăChínhăph ,ătheoă ngăphátătri năc aăt nhăvƠăcácăd ăánătƠiătr ăăt ăcácăt ăch cătƠiăchínhăqu căt ăVi că tƠiătr ăchoăcácăh ăs năxu tăkinhădoanhăthôngăquaăcácăd ăánăl năb oăđ măchoătínăd ngăngơnă hƠngăt ngătr đ uăđƣăđ căxemăxétăc nătr ng,ăđ v năc ngăđ - ngănhanh,ăđ ă anătoƠnăcaoădoăcácăđi uăki n,ă môiătr căh ngăkinhăt ă liênă quană căt oăđi uăki năđ ăd ăánăphátătri n.ă ngăth i,ăh ăvayă ngănh ngăthu năl iănh tăđ nh.ă iăv iăcácăh ăs năxu tăhƠngăhóa,ăh ăkinhădoanhătrangătr i,ăh ăkinhădoanhăđ uăt ătƠiă s năc ăđ nh,ăm ăr ngăs năxu tăvayăv năv iăl ngăl n;ăc năchuy năph ngăth căchoăvayăt ă t ngăl năsangăchoăvayătheoăd ăánăđ uăt ăđ ăc ăh ăvayăvƠăngơnăhƠngăđánhăgiáăh tăcácăy uă t ătácăđ ng,ăk ăho chăhóaăđ căngu năv n,ăđ ngăth iăki măsốtăđ căvi căs ăd ngăv nă vayăthôngăquaăvi căgi iăngơnătheoăti năđ - Ễpăd ngăph ăbi năh năph ngăth căchoăvayătheoăh năm cătínăd ngăđ ăkhách hàng ch ăđ ngăh n,ăs ăd ngăti tăki măh năngu năv năvay.ăC nătuyênătruy n,ăph ăbi năđ ăkháchă hƠngăh ăhi uăthêmăv ăph ngăth căchoăvayănƠy,ătránhăvi căch ăđ ăngh ăvayătrungăh năk ă c ăđ iăv iăyêuăc uăv năh nănh ăhi nănay,ăđ ngăth iăt oăraăthóiăquenăđ năngơnăhƠngă giaoăd chăchoăh ăs năxu t - Tri năkhaiănhi uăh năcácăhìnhăth căchoăvayăxu tăphátăt ăph ngăth căchoăvayătr ă gópăphùăh păv iăthuănh păc aăh ănh ăchoăvayăgópăch ,ătiêuădùng,ăduăh c,ăchoăvayămuaă 85 nhƠăm i,ăxeăm i,ăchoăvayăb căc uăchuy năđ iăb tăđ ngăs n,ăđápă ngăt tăcácănhuăc uătiêuă dùngăc aăh ăkinhăt ,ăđ căbi tălƠăcácăh ăđôăth ,ăcơngănhơnăviênăch cầ - Tri năkhaiănhanhăvi căphátăhƠnhăth ătínăd ngătrênăđ aăbƠn,ăđ căbi tălƠăđ iăv iăcácăc ă quană hƠnhă chínhă s ă nghi p,ă cácă doanhă nghi pă trongă cácă khuă côngă nghi p,ă k tă h pă v iă ngơnăhƠngăchínhăsáchăxƣăh iăđ ăm ăth ăATMăchoăsinhăviênăvayăv nătheoăcácăquy tăđinhă m iănh tăc aăChínhăph ăv ăchiătr ăl - Vi căđaăd ngăhóaăcácăph doanhă l aă ch nă ph ngăquaătƠiăkho năvƠăchoăsinhăviênăvayăv n ngăth căchoăvayăs ăt oăđi uăki năchoăh ăs n xu tăkinhă ngă th că vayă phùă h p.ă Ph că v ă t tă nh tă choă kháchă hƠngă c aă ngơnă hàng 3.2.4.ăHoƠnăthi năth ăt căvƠăm tăs ăquyăđ nhăchoăvay Nhi uăkháchăhƠngăhi nănayăth căs ăcóănhuăc uăb ăsungăv năđ ăkinhădoanhăthơngăquaă v năvayăngơnăhƠngănh ng h ăv năcịnăeăng iăv ăcácăth ăt căvayăv nănh tălƠăđ iăv iăkháchă hƠngăcáănhơnătrongăvi căcungăc păthôngătinăv ăthuănh p.ăDoăv y,ă BIDVăGiaăLaiăc năcóă cácă th ă t că linhă ho tă t oă choă kháchă hƠngă s ă thu nă ti nă vƠă tho iă máiă nh tă khiă giaoă d chă c ngănh ăcơngătácăh ătr ăvƠăgiúpăđ ăkháchăhƠngătrongăsu tăqătrìnhăgiaoăd chăv iăngơnă hƠng,ăđ iăv iănh ngăkhơuăđ năgi năcóăth ăth căhi nănhanhăchóngăđ ăgi măb tăth iăgiană ch ăđ iăchoăkháchăhƠng,ăgi măb tăcácăth ăt căkhôngăc năthi t,ănênăch ăđ ngăh kháchăhƠngălƠmăh ăs ,ăh ngăd nă ngăd năcácăth ăt căm tăcáchărõărƠngăvƠăc ăth ăngayăkhiăkháchă hƠngăphátăsinhănhuăc uăđ ăgi măb tăđ căth iăgianăđi uăch nhăcóăth ăgơyăm tăth iăgianăvƠă chiăphíăchoăkháchăhƠngălƠmăl ăc ăh iăgơyătr ăng iăchoăkháchăhƠngătrongăho tăđ ngăkinhă doanh Ngo iăra,ăngơnăhƠngăc năxemăxétăgiaoăquy năphánăquy tăm căchoăvayăt iăđaăđ iăv iă t ngălo iăkháchăhƠngă choăm iăcánăb ătínăd ngătrênăc ăs ăphơnăđ nhărõătráchănhi măch ă khơngănh tăthi tăph iăquaăgiámăđ c,ăm căquyăđ nhăc ăth ănƠyătùyăthu căvƠoătínhăch t,ăđ iă t ngăc aăt ngămónăvay Ti pă t că hoƠnă thi nă cácă quyă đ nhă v ă nghi pă v ă choă vayă nh ă c iă ti nă b ă h ă s ,ăđ nă gi năhóaăcácăth ăt c,ărútăb tăho căg păm tăs ăgi yăt ăch ngăchéo,ăgi măb tăcácăthôngătină 86 trùngăl pămƠăkháchăhƠngăph iăcungăc pătrongăh ăs ănh măt oăđi uăki nărútăng năth iăgiană gi iăquy tăh ăs ănh ngăv năđ măb oătínhăphápălỦătheoăquyăđ nh 3.2.5.ăC ngăc ăm ngăl Vi căc ngăc ăm ngăl iăvƠăhìnhăth căchoăvay iăchoăvayăxu ngăt năc ăs ăđ ăđápă ngăvƠăt oăđi uăki n,ăc ăh iă đ ăt oăl păhƠngătr măvi călƠm,ăgópăph năkhơiăph căvƠăphátătri nălƠngăngh ,ăt ngăs năxu tă hƠngăhóaăchoăxƣăh iăvƠăthuănh păchoăt ngăcáănhơn,ăgiaăđình,ăđóngăgópăvƠoăcơngăcu căxóaă đ iăgi mănghèo.ăNh ăvi c:ă - M ăr ngăchoăvayăthôngăquaăcácăt ăch cătrungăgian:ăv ălỦăthuy tăt ăch cătrungăgiană th ngălƠăcácădoanhănghi păchuyênăch ăbi n,ăkinhădoanhănh ngăm tăhƠngănôngăs năho că nh ngă doanhă nghi pă cungă ngă v tă t ,ă thi tă b lƠă nh ngă doanhă nghi pă th ngă nghi p,ă nh ngă doanhă nghi pă chuyênă s nă xu tă hƠngă tiêuă dùng,ă ho că máyă mócă nơngă nghi p,ă ph ngăti nă v nă t i,ă ho că th mă chíă lƠă nh ngă đ năv ă ph că v ă xu tă kh uă laoă đ ng.ă Ngơnă hƠngăcóăth ăchoăcácăt ăch cătrungăgianăvayăđ ă ngăv năchoăh ăs năxu tăho cămuaăl iăcácă h păđ ngătr ăch m.ăVi căh pătácăgi aăbaăbênăt oăraăcácăl iăíchăchoăcácăbênăthamăgiaăvƠă đơyălƠăn năt ngăc aăs ăh p tác.ăDoanhănghi pătiêuăth ăđ nguyênă li u,ă ngơnă hƠngă t ngă tr ngă đ nghi pă v ,ă h ă s nă xu tă kinhă doanhă đ căhƠngăăhóa,ăho căthuămuaăđ că că d ă n ă ană toƠn,ă đúngă m că đích,ă gi mă chiă phíă că đápă ngă cácă nhuă c uă c aă mìnhă trongă s nă xu tă kinhădoanh,ăđ iăs ng - iăv iăcácăh ănôngădơn,ăvi cătiêuăth ănôngăs nătrongăth iăđi mămùaăv ăcaoăđi mă ho cănhuăc uăv tăt ,ăchiăphíăs năxu tătrongălúcăch aăcóăthuăho chăđangălƠăv năđ ăb căxúc,ă b ă t ă th tr ngă thaoă túng,ă chènă ép.ă BIDVă Giaă Laiă c nă ch ă đ ngă thamă giaă th că hi nă ch ă ngăkhuy năkhíchătiêuăth ănơngăs năhƠngăhóaăthơngăquaăh păđ ngăc aăChínhăph ăTíchă c că m ă r ngă đ uă t ă tínă d ngă ph că v ă choă cácă đ iă t ngănƠyă thôngă quaă liênă k tă baă bênă ho căđ uăt ăchoădoanhănghi păcungă ngăv tăt ăthuămuaănôngăs n - yăm nhăchoăvayăquaăt ăvayăv n:ăChoăvayăquaăt ăvayăv năđ căđánhăgiáălƠăm tă thƠnhă cơngă trongă ho tă đ ngă tínă d ngă h ă s nă xu tă kinhă doanhă c aă BIDVă Giaă Lai Tuy 87 nhiênăc nănh năth căđúngăth cătr ngăđ ăti păt căc ngăc ăvƠăgi iăquy tănh ngăv năđ ăsauă nh măm ăr ngăchoăvayăquaăt Trênăph măviătoƠnăt nhăch aăth căhi năđ căt ăliênădoanh/ăliênăđ iăch uătráchănhi mă liênă đ iăchoă vayă v nă nƠo.ă Tínhă c ngă đ ngă tráchă nhi mă đ iă v iăcácă kho nă vayă c aă t ngă thƠnhă viênă trongă cácă t ă hi nă đangă ho tă đ ngă lƠă r tă th p,ă th mă chíă cịnă cóă cácă bi uă hi nă nhìn trongăvi căhoƠnătr ăn ăchoăngơnăhƠng,ătrongăkhiăcácăvi căs ălỦăthuăh iăl iăch ă ch ăy uătrôngăc yăvƠoăcácăbi năphápăgiáoăd c,ăđ ngăviênăthuy tăph căc aăcácăc păh iăvƠă c aăchínhăquy năđ aăph ng C năcóăbi năphápăt ngăc ngăv năđ ngăđ ăcóănhi uăh nănh ngăt ăvayăv nădoăng iă dơnăt ănguy năthƠnhăl p,ăg năli năv iănhuăc uăh pătácăđ ăphátătri năc aăcácăh ă 3.2.6.ăT ngăc ngăho tăđ ngăqu ngăbáăvƠăch măsócăkháchăhƠng Hi nănayăBIDVăGiaăLaiăch aăcóăphịngăd chăv ămarketing,ămƠăch ăt ănhơnăviênătínă d ngălƠmăvi cănƠy,ădo đóăhìnhă nhăc aăngơnăhƠngăch aăđiăsơuăđ năcácăhuy nălơnăc n.ăVìă v y,ăth iăgianănƠyăph iăthƠnhăl păphịngăd chăv ăvƠămarketingăv iăch ngănhi măv ălƠă phátătri năcácăs năph măd chăv ăm iăvƠăth căhi năho tăđ ngămarketingăchoătoƠnăt nh Vìăv y,ăđ ăm ăr ngăho tăđ ngătínăd ngătrongăth iăgianăđ năBIDVăGiaăLaiăc năph iă ch ăđ ngăxơyăd ngăchi năl cămarketingăphùăh păv iăkháchăhƠng,ăc ăth : - B ă chíă nă ch nă nhơnă s ă choă phịngă d chă v ă vƠă marketingă vƠă nh ngă cánă b ă cóă ki năth căv ămarketing,ăcóăkinhănghi mătrongăl nhăv cătínăd ng,ăcóăkh ăn ngăgiaoăti păt t,ă m ăr ngăđ căđ tiêpăc năph ngăán,ăd ăánăvayăv năcóăhi uăqu ăc aăkháchăhƠngăđ ăđ ăxu tătƠiătr - căm ngăl iăkháchăhƠng,ăth ngăxuyênăbámăsátăđ aăbƠnăđ ătìmăki măvƠă yăm nhăho tăđ ngătuyênătruy n,ăqu ngăcáoăsơuăr ngăđ năm iăthƠnhăph nădoanhă nghi p,ăh ăs năxu tầ cóăth ăk tăh păv iăcácăc ăquan,ăđ năv ăt ăch căđ ăgi iăthi uăv ăcácă d chăv ,ăhìnhăth căvƠăchínhăsáchăchoăvayăđ ăm iăh ăs năxu tăhi uăv ăquyătrìnhăvayăv n - Xơyăd ngăm iăquanăh ăm tăthi tăv iăkháchăhƠngănh măt oăchoăh ăm tăc măgiácăth tă s ăthơnăthi năkhiăđ năgiaoăd chăv iăngơnăhƠng 88 - C năđánhăgiáăcaoăkháchăhƠngătruy năth ngăvƠăkháchăhƠngăcóăuyătínătrongăgiaoăd chă ngơnăhƠng.ă iăv iănh ngăkháchăhƠngănƠy,ăkhiăxơyăd ngăchi năl căc năh tăs căquanătơm,ă g năho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăv iăho tăđ ngăc aăkháchăhƠng 3.2.7.ăT ngăc ngăki măsoátăr iăroătrongăho tăđ ngăchoăvayăh ăSXKD Nh đƣăphơnătích,ăđ iăv iăcácăngơnăhƠngăc ăph năvi căphátătri năho tăđ ngăchoăvayă lnăđiăđơiăv iăr iăroătínăd ngătrongăchoăvay.ă ơyălƠăuăc uăr tăquanătr ngăc aăt ngăngơnă hƠngăc ăph n,ăk ăc ăBIDVăGiaăLai.ăVi căth căhi năho tăđ ngăchoăvayăc nătr ng,ăđúngăđ nă s ă đ mă b oă đ că nh ngă r iă roă tínă d ngă choă ngơnă hƠngă ă m că cao.ă Tuyă nhiên,ă cònă r tă nhi uănhơnăt ătácăđ ngălƠmăgi măho tăđ ngăchoăvay, doăđóăc năth căhi năt tănh ngăgi iă pháp sau: - Gi iăphápăkh căph căcácătácăđ ngăb tăl iăc aăt ănhiên,ăc aăth ătr ng:ăN ăx uăc aă BIDVăGiaăLaiăch ăy uălƠăc aăh ăs năkinhădoanhăvƠăxu tăphátăt ănguyênănhơnădoăthiênătaiă nh ăd chăb nhăvƠăbi năđ ngăb tăl iăc aăgiáăc ăth ătr tr ngăcơyăcôngănghi pă nhăh ng,ăgơyăthi tăh iăchoăh ăch nănuôi,ă ngăkh ăn ngăthuăh iăv năc aăngơnăhƠng C ăch ăchoăvayăhi nănayăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăkhơngăđịiăh iăcácăt ăch cătínăd ngă ph iăđ uăt ăvƠoăvi căb oăv ămơiătr ng,ăch ngăthiênătai.ăCácăđi uăki năchoăvayăhi nănayă c aă ngơnă hƠngă ch ă m iă xemă xétă cácă tiêuă chíă mơiă tr ph ngă trongă phòngă th mă đ nhă d ă án,ă ngăánăvayăv nămƠăch aătáchăthƠnhăđi uăki năriêng.ă D chăb nhăc ngălƠănguyênănhơnăgơyăraăthi tăh iăl n.ăD ăn ăchoăvayătr ngătrot,ăch nă nuôiă giaă súc,ă giaă c mă b ă d chă b nhă khôngă thuă h iă đ că c aă BIDVă Giaă Laiă đƣă đ nă m că nhi uăt ăđ ng.ăHi nănay,ăd chăb nhătaiăxanh,ăl ăm m,ălongămóngă ăbị,ăd chăb nhăch tăcơyă h ătiêuăhƠngălo tăhi nănayăch aăcóăgi iăphápăđ ăh ănơngădơnăkh căph c,ăvìăv yăđangăđeă d aăch tăl ngăchoăvayăc aăBIDVăGiaăLai - T ngăc ngăqu nătr ăr iăroătínăd ng:ăătrongăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i,ă n iădungăqu nătr ăr iăroătínăd ngălƠăm cătiêuăđ ngăth iălƠănhi măv ăr tăquanătr ngăd că đ tălênăhƠngăđ uăc năph iăth căhi năm tăcáchătri tăđ ăQuyătrìnhăqu nătr ăr iăroătínăd ngă 89 ph iăđ tr căápăd ngăm tăcáchănghiêmăng t,ăđ ngăb ăv iăt tăc ăcácăkho năvayăvƠăliênăt căt ă c,ătrongăvƠăsauăkhiăvayătheoăm tăquyătrìnhăch tăch - Th căhi nănghiêmăvi căphơnălo iăn ătheoăđ nhăk ăvƠătríchăl păd ăphịngăr iăroăđ yă đ :ăVi cătríchăl păqu ăd ăphòngăr iăroătheoăquyăđ nhănƠyăv aăb oăđ măanătoƠnăh ăth ngă v aăt oăraăkh ăn ngăbùăđ păr iăroătínăd ngăc aăBIDVăGiaăLai,ăgi măth păn ăx uăn iăb ng,ă c năph iăđ căth căhi nănghiêmătúc,ătránhătìnhătr ngăch yătheoăthƠnhătích,ăvìăđ iăs ngăcánă b ămƠăphơnălo iăn ăkhơngăđúngăth căch t,ătríchăd ăphịngăkhơngăđ ătheoăm căđ ăr iăro.ă - Thuăh iăt tăn ăđ ng:ăC năđônăđ căvi căx ălỦ,ăthuăh iăn ăđ ngă(n ăx uăn iăb ng,ăn ă đƣăx ălỦăr iăro,ăn ăt năđ ngăđangăh chătoánăngo iăb ng)ăđ ăgi măth păn ăx u,ăt oăraăkh ă n ngătƠiăchính,ănơngăcaoăkh ăn ngătríchăl păd ăphịng,ăbùăđ păr iăro,ăc iăthi năđ iăs ngăchoă cánăb ăviênăch c,ăt ngăkh ăn ngăc nhătranhăv ălƣiăsu t.ăQuánătri tăyêuăc uăthuăt tăn ,ăx ă lỦăr iăroăđ ăt ngăn ngăl cătƠiăchínhăchoăcánăb ătínăd ng,ăcánăb ăđi uăhƠnhăcácăc p - T ngă c ngă cơngă tácă ki mă tra,ă ki mă sốtă tr c,ă trongă vƠă sauă khiă choă vay:ă Ngơnă hƠngăc năti păt căđ iăm iăvƠăhoƠnăthi năcôngătácăthanhătraăc ăv ănghi păv ăvƠăđ iăng ăcánă b ănh măt oăchuy năbi năv ăch tăl ngăho tăđ ngăthanhătra,ăđ căbi tălƠăthanhătraăt iăch ă Bênăc nhăđó,ăcácăcu căthanhătraăph iărõărƠng,ăquyătráchănhi măc ăth ăchoăt ngăcáănhơn,ăt ă ch căviăph măđ ăthôngăquaăthanhătraăgiámăsátănh măt ngăc ngătínhăcơngăkhai,ăminhăbachă choăngơnăhƠngăvƠăt oăni mătinăchoăkhách hàng 3.2.8.ăCácăgi iăphápăb ătr Chínhăsáchăngu nănhơnăl c:ăConăng iălƠăy uăt ătrungătơmăc aăb tăk ăquanăh ăkinhăt ă nƠo,ăho tăđ ngăngơnăhƠngălƠăho tăđ ngăkinhdoanhăti năt ăcóănhi uăr iăro,ăngơnăhƠngăcƠngă phátătri năđ iăh iăch tăl ngăđ iăng ăcơngănhơnăviênăcƠngăcaoăđêănhanhăchóngăb tăk păvƠă phùăh păv iăđi uăki năphátătri năc aăngơnăhƠng,ăquaăđóăvi căl aăch nănhơnăs ăph iăđ mă b oăv ăc ăđ oăđ căvƠăchuyênămôn,ăngh păv ănh măgi măthi uănguyăc ăr iăroădoănhơnăviênă t oăra - uătiênăchoăđƠoăt oăvƠăđƠoăt oăl i,ăđ căbi tălƠăđƠoăt oăkh ăn ng,ănơngăt măqu nălỦă c aălƣnhăđ oăch ăch tătheoăcácăchu năm căngơnăhƠngăhi năđ i.ăC năt ngăc 90 ngăh năn aă cácăk ăho chăđƠoăt oăc ăth ănh ăc ănhi uăđoƠnăcánăb ăđi uăhƠnhăvƠănhơnăviênăthamăgiaăd ă cácăkhóaăđƠoăt oătrongăn căvƠăđiăthamăquanăh căt păkinhănghi mă ăn căngoƠi.ăNgoƠiăra,ă nh măthuăhútănhơnăs ăvƠăt oăđi uăki năchoăcánăb ăcơngănhơnăviênăg năbóălơuădƠi,ăngơnă hƠngăc n tri năkhaiănhi uăch ăđ ă uăđƣi choăcánăb ăCôngătácăquyăho chăcánăb ăđ hi năth ngăxuyênăth ngăhƠngăn m.ă căth că ngăth i,ăc năb ăsungăthêmănhơnăviênăm iăcóăki nă th căv ăchunămơnăthìăngơnăhƠngăs ăt oănênăhi uăqu ăt tătrongăcơngăvi c,ăt oăđ căs ăb ă sungăh ătr ăchoănhau,ăgiúpăchoăđ iăng ănhơnăviênătr ăh căh iătíchăl yăkinhănghi măc aăcácă đƠnăanh,ăđƠnăch ăđiătr n măb tăđ căc ngănh ăl căl ngănhơnăviênălơuăn măc ngăs ăt ngăkh ăn ngă cănh ngăyêuăc uăm iăc aăn năkinhăt - C năchúătr ngăđ căbi tăđ iăng ăcánăb ătínăd ng,ăvìăđơyălƠăl căl ngăch ăch tămangă tínhăquy tăđ nhăchoăcơngătácătínăd ng - T ngăc ngăg năk tătráchănhi măc aăcánăb ătínăd ngătrongăcơngăvi căgi iăquy tăchoă vayă v iăhi uăqu ăc aăt ngăkho năvay,ăcóăc ăch ăth ngăph tăh pălỦ,ărõărƠng,ăg nătráchă nhi măv iăquy năl iăv tăch tăt oăchoăh ăm tăs ăn ngăđ ngătrongăvi căti păc năd ăán,ăth că hi năt tăcácăquyăđ nhăv ănghi păv - Bênăc nhăđó,ăm iăcácăb ănhơnăviênăph iăth ngăxunăvƠăkhơngăng ngătrangăb ărènă luy năki năth căchoămìnhăv ătìnhăhìnhăkinhăt ,ăxƣăh i,ăth ătr ng,ăngo iăng ,ătinăh cầăđ ă đápă ngănhuăc uăngƠyăcƠngăphátătri năc aăngơnăhƠngănóiăchungăvƠăc a xƣăh iănóiăriêng - Hi nă đ iă hóaă thơngă tină ngơnă hƠng:ă cơngă ngh ă ngơnă hƠngă hi nă đ iă lƠă m tă trongă nh ngă y uă t ă quană tr ngă tácă đ ngă r tă l năđ nă kháchă hƠng,ă chínhă cơngă ngh ă hi nă đ iă s ă h păd năvƠăthuăhútăkháchăhƠngăđ năv iăngơnăhƠngămình.ăVìăv y,ăvi căđ uăt ăvƠă ngăd ngă khoaăh căcơngăngh ăhi năđ iăvƠoăngơnăhƠngă lƠăthi tăth căvƠăc năthi tăđ iăv tăt tăc ăcácă ngơnăhƠng.ăNgoƠiăra,ăc ăs ăv tăch tăc aăngơnăhƠng c ngălƠătiêuăth căđ ăkháchăhƠngăđánhă giáăngơnăhƠngăho tăđ ngăđ năm căđ ănƠo,ătơmălỦăc aăkháchăhƠngăbaoăgi c ngăthíchăđ nă v iănh ngăngơnăhƠngăl năcóăc ăs ăh ăt ngăkhangătrang,ăhi năđ iăvƠăthu năti năvìăkháchă hƠngăs ăcóătơmălỦăc măth yăanătơmăh n.ă 91 Bênăc nhăđó,ăvi căhi năđ iăhóaăthơngătinăs ăgiúpăchoăngơnăhƠngăn măb tăđ thơngătinăt ngăh păv ătìnhăhìnhăv ămơă nhăh ngăđ năho tăđ ngăchoăvayăđ iăv iăh ăs nă xu tăkinhădoanh.ă óălƠănh ngăthơngătinăv ăchi năl hƠngăNhƠăn cănh ngă c,ăchínhăsáchăc aăchínhăph ăvƠăNgơnă căcóăliênăquanăv ătìnhăhìnhăbi năđ ngăkinhăt ,ăxƣăh iătrongăvƠăngoƠiăn c 3.3.ăM TăS ăKI NăNGH 3.3.1 Ki năngh ăv iăChínhăPh - uătiênăphơnăb ăv năcácăd ăánă yăthácăn trìnhăphátătri nănơngănghi pănơngăthơnătrongăn - Giaoăquy năch ăđ ngăchoăngơnăhƠngăth căngoƠi,ăv năth căhi nătheoăcácăch ngă c ngăm iăđ căquy tăđ nhăm căchoăvayăcóă th ăch p,ăkhơngăth ăch p,ăth ăch pătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvay - Nhanhăchóngăphátătri năcácăhìnhăth căb oăhi măthayăth ăbi năphápăphịngăng aăr iă ro - Cácăchínhăsáchăh ătr ăchoăh ăs năxu tăkinhădoanh 3.3.2.ăKi năngh ăv iăchínhăquy năđ aăph ng - C năxơyăd ngăquyăch ăphơnăcôngăquyăho chăphátătri năc ăth ăchoăt ngăvùng,ăt ngă đ aăph ng.ă - Cóăchínhăsáchăthuăhútăcánăb ăk ăthu t,ăđ căbi tăcánăb ătr ăcóătơmăhuy tăcao - T ngăc ng,ăm ăr ngăm iăliênăk tăgi aăcácăh ăs năxu tăkinhădoanhătrongăquáătrìnhă s năxu tăkinhădoanhăvƠătiêuăth ăs năph m - Ch ăđ oăcácăbanăngƠnhăch ng,ăchínhăquy năc ăs ,ăgiúpăđ ăvƠăt oăm iăthu năl iă đ ăcácăh ăs năxu tăkinhădoanhăphátătri n.ăBênăc nhăđó,ăc năcóănh ngăbi năphápăki măsốtă ch tăch ăcácăho tăđ ngăc aăh ăs năxu tăkinhădoanh,ătránhătìnhătr ngănhi uăc ăs ăs năxu tă đangăho tăđ ngăkhôngăđ ngăkỦ,ăđ măb oăho tăđ ngăc aăcácăc ăs ănƠyătuơnăth ăđúngăquyă đ nhăc aăphápălu t - Ch ăđ oăcácăngƠnhănôngănghi p,ăth ăcôngăm ăngh ầăt ăch căt păhu năv ăki năth că c ăb n,ăv ăkhoaăh căk ăthu t,ăkinhănghi măc aăt ngăngƠnhăngh ,ăchuyênămôn 92 3.3.3.ăKi năngh ăv iăngơnăhƠngăBIDVă - Th ngăxuyênăm ăcácăl păt păhu nănghi păv ăc ăb n,ăchunăsơu,ăcácăl păđƠoăt oă v năhóaădoanhănghi păchoăcánăb ănhơnăviên,ăkhơngăng ngănơngăcaoătrìnhăđ ăchunămơn,ă nghi păv ăk ăn ngă ngăx ăđ ăxơyăd ngăhìnhă nhăt tăđ păc aăngơnăhƠng.BIDVătrongăm tă khách hàng - Xơyăd ngăvƠăhoƠnăthi năcácăquyătrình,ăquyăch ăc pătínăd ngăphùăh păv iănhuăc uă t ngă lo iă đ iă v iă kháchă hƠng,ă thuă hútă nhi uă kháchă hƠngă t ngă tínhă c nhă tranhă v iă ngơnă hàng khác - Th ăt căvayăh ăs ăđ năgi n,ăđ ăngh ăngơnăhƠngăBIDVănghiênăc uăthuăg năl iăh ăs ă vay,ăvìăth ăt căcịnăph căt p,ăn iădungăcònădƠi - Xơyă d ngă chi nă l că v ă th ă tr ngă vƠă kháchă hƠngă h ă s nă xu tă kinhă doanh,ă hoƠnă hi năh ăth ngăch măđi m,ăx păh ngătínăd ngăphùăh păđ căđi măc aăcácăh ăs năxu tăkinhă doanh - Xơyăd ngăquyătrìnhăriêngăv ăchoăvayăvƠăcungăc păd chăv ăchoăcácăh ăs năxu tăkinhă doanh,ăt oăđi uăki năthu năl iănh tăchoăcácăh ăs năxu tăkinhădoanhăti păc năđ căngu nă v nătínăd ngăvƠăkhuy năkhíchăs ăd ngăt iăđaăd chăv ngân hàng - T ngăc ngăcơngătácăki mătra,ăki măsốtăđ ăm iăsaiăsót,ăy uăkémăđ ăphátăhi năk pă th iăch nhăs a 93 K TăLU NăCH Trongăch chi nă l NGă3 ngănƠy,ătrênăc ăs ăbi năđ ngăc aăcácăy uăt ămôiătr ngăt iăT nhăGiaăLaiă căphátă tri nă kinhă doanhă c aă BIDVă Giaă Lai,ă lu nă v nă đƣă đ aă raă m tă s ă gi iă phápă đ ă nh mă đ yă m nhă ho tă đ ngă choă vayă đ iă v iă h ă SXKDă c aă BIDVă Giaă Lai.ă T ă nh ngăgi iăphápăc ăth ,ălu năv nănêuălênănh ngăki năngh ăđ iăv iăcácăc p,ăcácăngƠnhăđ ă tháoăg ănh ngăăkhóăkh n,ăgiúpăBIDVăGiaăLaiăt ngătr v ng 94 ngătínăd ngăđ iăv iăkinhăt ăh ăb nă K TăLU N LƠăNgơnăhƠngăc ăph năkinhădoanhăt iăm tăt nhăcònănghèoăsoăv iăc ăn nh ngăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăBIDVăGiaăLaiăv năluônăđ tăđ c,ănh ngă cănh ngăk tăqu ăcao,ălà m tătrongă10ăchiănhánhăl nănh tăvƠălƠăm tătrongă7ăchiănhánhăđ uătiênăc aăh ăth ngăBIDVă đ căx păh ngădoanhănghi păh ngă1.ăKháchăhƠngăch ăy uăv nălƠăcácădoanhănghi p,ănh ngă d ăánăđ uăt ătrongăt nh,ăvƠăđ căbi tăkhôngăth ăthi uălƠăh ăs năxu tăkinhădoanhăvƠ cá nhân tiêuădùngătrongăt nh.ăTrongănh ngăn măqua,ăcơngătácăphátătri năm ăr ngăchoăvayăh ăs nă xu tăkinhădoanhăt iăBIDVăGiaăLaiăđƣăgópăph năgi iăquy tăcôngă năvi călƠm,ăt ngăthuănh pă choăng iădơn,ăthúcăđ yăn năkinhăt ă- xƣăh iăphátătri năt iăđ aăph qu ăkinhădoanhăt iăđ năv ăTrênăc ăs ăv năd ngăcácăph luơnăv năđƣăgi iăquy tăđ - ng,ăđ ngăth iăt ngăhi uă ngăphápănghiênăc uăđ nhătính,ă căm tăs ăv năđ ăsau: H ăth ngăhóaăcácăv năđ ălỦălu năliênăquanăđ năvi căm ăr ngăho tăđ ngăchoăvayăđ iă v iăh ăs năxu tăkinhădoanhătrongăn năkinhăt ănhi uăthƠnhăph n - TrìnhăbƠyăth cătr ngăcácăho tăđ ngăchoăvayăđ iăv iăh ăs năxu tăkinhădoanh,ănêuă lênănh ngăkhóăkh n,ăv ngăm căc ngănh ănguyênănhơnăv ănh ngăh năch ătrongă vi căm ăr ngăchoăvayăkinhăt ăh ăsxkd - Trênăc ăs ăđóălu năv năđ a raăm tăs ăgi iăphápănh măm ăr ngăho tăđ ngăchoăvayă đ iăv iăh ăsxkdăt iăBIDVăGiaăLai,ăđ ngăth iăm nhăr năđ ăxu tăki năngh ăv iăcácă c păcóăth măquy năđ ăt ngăc Nh ngăđ ăxu tăki năngh ăkhiăđ ngăm ăr ngăchoăvayăh ăsxkd căgi iăquy tăs ăt oăđi uăki năthu năl iăchoăvi căm ă r ngăho tăđ ngăchoăvayăh ăsxkdătrênăđ aăbƠnăt nhăc aăBIDVăGiaăLai.ăNh ngătrongăquáă trìnhănghiênăc uălu năv năc ngăkhơngătránhăkh iănh ngăthi uăsótănh tăđ nh.ăB năthơnă r tămongănh năđ căs ăđóngăgópăỦăki năđ ălu năv năđ 95 căhoƠnăthi năh n TẨIăLI UăTHAMăKH O Báoăcáoăt ngăk tăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngă uăT ăVƠăPhátăTri năVi tă NamăchiănhánhăăGiaăLaiăn mă2012,ă2013,ă2014 Báoăcáoăchoăvayăh ăs năxu tăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngă uăT ăVƠăPhátăTri nă Vi tăNam chi nhánh Gia Lai n mă2012,ă2013, 2014 CácătƠiăli uăqu nălỦătínăd ng,ăb ămáyăx ălỦăr iăro,ăquyăđ nhăx ălỦăn ,ăchínhăsáchă tínăd ng,ăquyăđ nhăv ăx păh ngătínăd ng,ăphơnălo iătƠiăs năđ măb oăc aăngơnăhƠngă uăT ăPhátăTri năVi tăNamăchiănhánhăGiaăLai BáoăcáoăC căTh ngăkêăt nhăGiaăLai,ă2012,ă2013,ă2014ăv ăh ăs năxu tăkinhădoanh Lu tăcácăt ăch cătínăd ngăs ă47/2010/QH12 TS.ăLêăTh ăM nă(2009),ăNghi păV ăNgơnăHƠngăTh ngăM i Nguy năHoƠngăTh nhă(2012),ălu năv nă:ăM ăr ngăchoăvayăđ iăv iăh ăs năxu tăcơyă côngănghi pădƠiăngƠyăt iăngơnăhƠngăNo&PTNTăt nhă Nguy năTh ăPh ắ ánhăgiáăch tăl kăL k ngăUyênă(2011),ălu năv năth căs ăđ iăăh căKinhăT ăTpăHCMă ngătínăd ngăđơiăv iăh ăs năxu tăt iăngơnăhƠngăNo&PTNTăt nhă B năTreẰ Nguy năNgh aă(2012),ălu năv năth căs ăđ iăh căKinhăT ăTpăHCMăắM ăr ngătínă d ngăh ăgiaăđìnhăt iăngơnăhƠngăNo&PTNTăt nhăBìnhăPh cẰ 10 Nguy năV năSangă(2013),ălu năv năth căs ăđ iăh că ƠăN ngăắM ăr ngăchoăvayăh ă s năxu tăkinhădoanhăt iăNgơnăhƠngăD uăKhíăToƠnăC uăGiaăLaiẰ 11 MaiăTh ăThanhăXuơn,ă ngăTh ăThuăHi nă(T păchíăKhoaăh că iăH căQu căGia HƠăN i,ăKinhăt ăvƠăKinhădoanh,ăt pă29ăs ă3ăậ 2013), Phátătri năkinhăt ăh ăgiaăđìnhă ăVi tăNam 12 PGS.TS.ăNguy nă XuơnăH ngăD n,ăPGS.TSăTr năHuyăHoƠng,ăTSăHoƠngă ng,ăTh.SăNguy năQu căAnhă(2010),ăQu nătr ăngơnăhƠngăth 13 T păchíătƠiăchính s ă6ă2014 96 c,ăTSăTr nă ngăm i 14 UBNDăt nhăGiaăLai,ă2014,ăThôngătinăkinhăt ăxƣăh iă2014ă&ăm tăs ăch ătiêuăn mă 2015 Các trang Web: 15.www.tapchitaichinh.vn; 16.www.thitruongtaichinh.vn 17.www.danluat.thuvienphapluat.vn 18.www.voer.edu.vn 19.Cácătrangăwebăn iăb ăc aăngơnăhƠngăBIDV 97 ... ngăth c? ?cho? ?vay? ? s ăt oăđi uăki năt t? ?cho? ?t ngă lo iăkháchă ngăth c? ?cho? ?vay? ?nh : 19 - Cho? ?vay? ?t ngăl n - Cho vay theo h năm c - Cho? ?vay? ?theoăd ăán - Cho? ?vay? ?tr ăgóp - Cho? ?vay? ?h păv n - Cho? ?vay? ?theoăh... Mă YăM NHăHO Tă NG? ?CHO? ?VAY? ? IăV IăH ăSXKDăT IăNGỂNăHẨNGăăBIDV? ?GIA? ?LAI 74 3.1.ă nhăh ng? ?phát? ?tri n? ?kinh? ?t ăc aăt nh? ?Gia? ?Lai? ?vƠ? ?chi năl c? ?kinh? ?doanh? ?c aă BIDV? ?Gia? ?Lai? ?trongăgiaiăđo nă2015ăậ... ăSEN M ăR NG? ?CHO? ?VAY? ?H ăS NăXU T? ?KINH? ?DOANH? ?T Iă NGỂNăHẨNG? ?TMCP? ? UăT ăVẨăPHÁTăTRI NăVI Tă NAM CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mƣăs :ăă60.34.02.01 LU NăV NăTH CăS ? ?KINH? ?T Ng iăh