MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG TRỊ.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUYN TRNG SN M RNG TÍN DNG I VI CÁC DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH QUNG TR Chuyên ngành : Tài chính - Ngân Hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRN HOÀNG NGÂN TP.H Chí Minh – Nm 2013 MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng s liu Danh mc các biu đ Danh mc các s đ Phn m đu Phn ni dung CHNG 1 : TNG QUAN V TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1 Mt s vn đ v doanh nghip nh và va 1 1.1.1 Khái nim và tiêu chí xác đnh doanh nghip nh và va 1 1.1.2 Phân loi doanh nghip nh và va 1 1.1.3 c đim doanh nghip nh và va 2 1.1.4 Vai trò ca doanh nghip nh và va 3 1.1.5 Vn ca doanh nghip nh và va 5 1.2 Tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va 6 1.2.1 Khái quát v tín dng ngân hàng 6 1.2.2 c đim ca tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va 8 1.2.3 Ý ngha ca vic m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 9 1.3 M rng tín dng ca các ngân hàng thng mi 11 1.3.1 Khái nim m rng tín dng 11 1.3.2 Ni dung m rng tín dng 11 1.3.3 Các nhân t nh hng đn vic m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 17 1.3.4 Cht lng dch v tín dng 20 1.4 M rng tín dng ngân hàng đi vi các doanh nghip nh và va trên th gii và bài hc kinh nghim đi vi Chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 25 1.4.1 Kinh nghim các nc trên th gii 25 1.4.2 Bài hc kinh nghim cho chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 26 Kt lun Chng 1 27 CHNG 2 : THC TRNG HOT NG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH QUNG TR 29 2.1 Khái quát v chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 29 2.1.1 Khái quát v điu kin kinh t xã hi tnh Qung Tr 29 2.1.2 Quá trình hình thành và phát trin chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 33 2.1.3 Mô hình t chc chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 34 2.1.4 Kt qu hot đng kinh doanh ca chi nhánh trong nhng nm qua 35 2.2 Thc trng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti chi nhánh Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 44 2.2.1 Tình hình phát trin doanh nghip nh và va ti tnh Qung Tr 44 2.2.2 Thc trng m rng quy mô hot đng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti Chi nhánh 46 2.2.3 Thc trng v cht lng tín dng 52 2.2.4 Các nhân t nh hng đn cht lng dch v tín dng đi vi các doanh nghip nh và va 55 2.3 ánh giá hot đng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 62 2.3.1 Nhng kt qu đt đc 62 2.3.2 Nhng hn ch 64 2.3.3 Nguyên nhân ca các hn ch tín dng đi vi các doanh nghip nh và va ti chi nhánh 66 Kt lun chng 2 68 CHNG 3 : GII PHÁP M RNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH QUNG TR 69 3.1 Nhng đnh hng quan trng là cn c đ xut 69 3.1.1 nh hng phát trin kinh t xã hi tnh Qung Tr đn nm 2020 69 3.1.2 nh hng phát trin doanh nghip nh và va tnh Qung Tr đn nm 2015 70 3.1.3 nh hng hot đng đu t tín dng ca chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr nm 2012 đn 2015 71 3.1.4 nh hng mc tiêu m rng tín dng doanh nghip nh và va ca chi nhánh ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr giai đon 2012 - 2015 73 3.2 Gii pháp m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 74 3.2.1 Xây dng, thc hin nht quán chính sách tín dng đi vi doanh nghip nh và va 74 3.2.2 Xây dng và thc hin chính sách khách hàng đng b, phù hp vi doanh nghip nh và va 75 3.2.3 Sàng lc và la chn khách hàng là doanh nghip nh và va 77 3.2.4 Nâng cao t trng cho vay không phi bo đm bng tài sn và cho vay có đm bo bng tài sn hình thành t vn vay đi vi các doanh nghip nh và va 78 3.2.5 a dng hoá các hình thc cung ng vn và nâng cao cht lng các sn phm cho vay đi vi các doanh nghip nh và va 79 3.2.6 Thành lp t tín dng doanh nghip nh và va, hot đng chuyên nghip 79 3.2.7 Tng cng công tác đào to, tp hun, nâng cao trình đ nghip v, kin thc kinh t, xã hi và pháp lut, cho đi ng cán b tín dng doanh nghip nh và va 80 3.2.8 Nâng cao nng lc qun lý, qun tr điu hành ca ban lãnh đo 80 3.2.9 Khai thác, ng dng hiu qu công ngh tin hc mi vào hot đng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 81 3.2.10 y mnh công tác huy đng ngun vn vi lãi sut hp lý đ m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 81 3.2.11 Nâng cao cht lng, hiu qu hot đng marketing ngân hàng 82 3.2.12 M rng và nâng cao cht lng các hot đng dch v khác 83 3.2.13 M rng gn vi nâng cao cht lng tín dng 83 3.2.14 Thc hin ch đ đãi ng, đng viên khen thng kp thi đi vi cán b tín dng ph trách doanh nghip nh và va 84 3.2.15 M rng mi liên kt, hp tác vi các Hip hi, các t chc trong và ngoài nc, phi hp cht ch vi các cp, ngành ca đa phng 85 3.3 Mt s kin ngh 86 3.3.1 i vi chính ph các b ngành liên quan 86 3.3.2 i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 86 3.3.3 i vi ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 87 3.3.4 i vi y ban nhân dân Tnh Qung Tr 88 KT LUN Danh mc tài liu tham kho Ph lc DANH MC CÁC T VIT TT TRONG LUN VN CBTD Cán b tín dng DN Doanh nghip DNNN Doanh nghip nhà nc DNNVV Doanh nghip nh và va KD Kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn NHTM Ngân Hàng thng mi NHTW Ngân hàng Trung ng TD Tín dng TDNH Tín dng ngân hàng TNHH Trách nhim hu hn DANH MC CÁC BNG S LIU Bng 1.1. Phân loi DNNVV theo ngh đnh 56/2009/N-CP ngày 30/06/2009 2 Bng 1.2. Thang đo mô hình đánh cht lng tín dng ngân hàng 22 Bng 2.1. Mt s ch tiêu kinh t - xã hi ca tnh Qung Tr giai đon 2009 -2012 29 Bng 2.2. Tình hình huy đng vn ca Chi nhánh NHNo&PTNT tnh Qung Tr 35 Bng 2.3. Th phn ngun vn huy đng trên đa bàn trong nm 2012 38 Bng 2.4. C cu d n ti Chi nhánh trong giai đon 2010 – 2012 38 Bng 2.5. Tc đ tng trng d n ca chi nhánh giai đon 2010 – 2012 39 Bng 2.6. C cu d n theo thành phn kinh t ti chi nhánh giai đon 2010 -2012 40 Bng 2.7. C cu thu t hot đng dch v nm 2012 ti Chi nhánh 41 Bng 2.8. Kt qu hot đng kinh doanh ca chi nhánh trong giai đon 2010 – 2012 43 Bng 2.9. Tình hình huy đng vn đi vi các DNNVV 46 Bng 2.10. S lng DNNVV vay vn ti Chi nhánh NHNo&PTNT 49 Bng 2.11. Tình hình d n đi vi các DNNVV 50 Bng 2.12. C cu d n đi vi các DNNVV 51 Bng 2.13. N quá hn phân theo nhóm ngiai đon 2010 - 2012 53 Bng 2.14. c đim mu điu tra 55 Bng 2.15. Cronbach Alpha ca các nhân t hình thành 56 Bng 2.16. Kim đnh KMO và Bartlett (KMO and Bartlett's Test) 58 Bng 2.17. Kt qu phân tích nhân t các thành phn cht lng dch v ngân hàng 59 Bng 2.18. Kt qu phân tích nhân t thành phn s hài lòng 60 Bng 2.19. Ktquphântíchhiquybi 61 DANH MC CÁC BIU  Biu 2.1. Giá tr sn xut các ngành trong giai đon 2009 – 2012 30 Biu 2.2. Kim ngch xut - nhp khu tnh Qung Tr trong giai đon 2009 – 2012 31 Biu 2.3. C cu ngi trong đ tui lao đng tnh Qung Tr nm 2012 32 Biu 2.4. C cu ngun vn huy đng theo k hn trong giai đon 2010 – 2012 36 Biu 2.5. C cu ngun vn huy đng phân theo đi tng khách hàng giai đon 2010 – 2012 37 Biu 2.6. S d và phí bo lãnh ti chi nhánh trong giai đon 2010 – 2012 40 Biu 2.7. C cu ngun thu ca Chi nhánh trong giai đon 2010 – 2012 44 Biu 2.8. S lng doanh nghip nh và va  tnh Qung Tr 45 Biu 2.9. C cu n quá hn phân theo nhóm n 53 Biu 2.10. T l n quá hn và n xu giai đon 2010 – 2012 54 DANH MC S  S đ 1.1. Mô hình nghiên cu đ xut 24 S đ 2.1. C cu t chc b máy ca NHNo&PTNT Qung Tr 34 S đ 2.2. Quy trình cp tín dng ca NHNo&PTNT tnh Qung Tr 47 [...]... i v i doanh nghi p nh và v a t i ngân ng m i ng 2: Th c tr ng ho t ng tín d ng i v i doanh nghi p nh và v a t i chi nhánh ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn t nh Qu ng Tr Ü Ch ng 3: M t s gi i pháp m r ng tín d ng i v i doanh nghi p nh và v a t i chi nhánh ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn t nh Qu ng Tr 1 CH NG 1 T NG QUAN V TÍN D NG I V I DOANH NGHI P NH V A T I NGÂN HÀNG TH... hi u và ánh giá th c tr ng m r ng tín d ng i v i các DNNVV t i Chi nhánh là v n tìm ra các gi i pháp c p thi t, có ý ngh a v c lý lu n và th c ti n Xu t phát t nh ng lý do ó, tôi ch n nghiên c u r ng tín d ng tài:“M i v i các doanh nghi p nh và v a t i chi nhánh ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn t nh Qu ng Tr ” 2 M c tiêu nghiên c u: - H th ng hóa v m t lý lu n nh ng v n vi c m r ng tín. .. ngân hàng Theo l trình, n n m 2010, Vi t Nam s ph i m c a hoàn toàn th tr d ch v ngân hàng; lo i b c n b n nh ng h n ch ti p c n th tr hàng trong n c, các gi i h n ho t ngoài; th c hi n d ng n ng ngân hàng i x t i hu qu c, chung v th ng d ch v ngân i v i các t ch c tín d ng n i x công b ng gi a các t ch c tín d ng trong n c ngoài, gi a các t ch c tín d ng n c c và t ch c tín c ngoài v i nhau theo các. .. n và th c ti n liên quan m r ng tín d ng, ch y u t p trung vào n i dung cho vay nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr n i v i các DNNVV t i chi - it ng kh o sát: là các DNNVV có th c hi n các nghi p v tín d ng, g m i vay và cho vay t i chi nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr b it ng và Ph m vi nghiên c u: - V không gian: tài nghiên c u các n i dung trên i v i các DNNVV trên a bàn t nh có quan h tín d ng v i chi. .. v n D a vào h th ng các ch s ánh giá ho t Ph ng pháp phân tích th ng kê mô t ng tín d ng tính toán và phân tích tình hình tín d ng c a ngân hàng ng pháp phân tích nhân t c ng n ch t l c s d ng phân tích các nhân t nh h ng ng d ch v tín d ng c a chi nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr 5 Ý ngh a khoa h c và th c ti n: Trên c s ánh giá, phân tích th c tr ng m r ng tín d ng i v i các DNNVV c a chi nhánh NHNo&PTNT... c i x qu c gia và các nguyên t c khác trong th a thu n hi p ng m i d ch v v i t ch c th ng nh ng m i th gi i và các th a thu n qu c t khác không mâu thu n v i th a thu n này Ho t ho t ng tín d ng c a ngân hàng th ng m i (NHTM) là m t trong nh ng ng kinh doanh chính mang l i thu nh p ch y u cho các ngân hàng, các NHTM Vi t Nam, thu nh p t ho t t ng thu nh p các ngân hàng, ng tín d ng chi m kho ng 70... khách hàng truy n th ng và thu hút khách hàng m i c di n ra m t cách quy t li t DNNVV ã và ang là i t ng khách hàng m c tiêu, mang l i nhi u ti m n ng v doanh thu cho các NHTM t ho t ng c p TD và ho t ng cung c p các d ch v ngân hàng khác cho các DNNVV nh b o lãnh, t v n, thanh toán, chuy n ti n… Hi n nay các DNNVV ang phát tri n nhanh v s l ng và ch t l ng , thu n ti n cho ho t ng s n xu t kinh doanh, ... chính: tính chuy n nh ng t m th i m t l ng giá tr , tính th i h n và tính hoàn tr T phân tích trên, ta i n khái ni m: Tín d ng ngân hàng là vi c ngân hàng th a thu n khách hàng s d ng m t tài s n (b ng ti n, tài s n th c hay uy tín) v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p v cho vay, chi t kh u (tái chi t kh u), cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng và các nghi p v khác” [23, tr.243] Nh v y, ta có th... “cung ng th c c t y u các t ch c tài chính óng góp vào vi c xây d ng n n kinh t b n v ng” V i s l 90% t ng s doanh nghi p c n ng chi m h n c, DNNVV ã và ang t o nên m t th tr l n, mang l i nhi u ti m n ng v doanh thu cho các NHTM t h at ng r ng ng c p tín d ng và cung ng các d ch v ngân hàng Bên c nh ó, tín d ng DNNVV ã có nh ng tác ng tích c c vào t duy kinh t c a các DNNVV nh : Phát tri n n ng t o... ng v n vi c m r ng tín d ng v tín d ng, tín d ng DNNVV và i v i DNNVV - Phân tích ánh giá th c tr ng ho t ng tín d ng i v i các DNNVV t i chi nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr trong giai o n 2010 – 2012 - Phân tích các nhân t nh h ng n ho t ng tín d ng i v i các DNNVV t i chi nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr - xu t m t s gi i pháp nh m m r ng tín d ng i v i các DNNVV t i chi nhánh NHNo&PTNT t nh Qu ng Tr . DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH QUNG TR 29 2.1 Khái quát v chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh. trình hình thành và phát trin chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung Tr 33 2.1.3 Mô hình t chc chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh Qung. dch v tín dng 20 1.4 M rng tín dng ngân hàng đi vi các doanh nghip nh và va trên th gii và bài hc kinh nghim đi vi Chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn tnh