Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Đông Hà - tỉnh Quảng Trị

117 290 1
Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Đông Hà - tỉnh Quảng Trị

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BÄÜ GIẠO DỦC V ÂO TẢO ÂẢI HC HÚ TRỈÅÌNG ÂẢI HC KINH TÃÚ tê ́H ́ TRÁƯN THË CÁØM NHUNG GII PHẠP ÂÁØY MẢNH CHO VAY HÄÜ SN XÚT nh KINH DOANH TẢI NGÁN HNG NÄNG NGHIÃÛP Ki V PHẠT TRIÃØN NÄNG THÄN CHI NHẠNH ho ̣c THNH PHÄÚ ÂÄNG H-TÈNH QUNG TRË ại CHUN NGNH: QUN L KINH TÃÚ Đ M SÄÚ: 60.34.04.10 ươ ̀ng LÛN VÀN THẢC SÉ KHOA HC KINH TÃÚ Tr NGỈÅÌI HỈÅÏNG DÁÙN KHOA HC: PGS.TS HONG HỈỴU HA HÚ - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn: “Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà - tỉnh Quảng Trị” cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực, xác xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập ́ Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà, tỉnh Quảng Trị Nếu có dấu hiệu sai lệch tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tê ́H Huế, ngày 10 tháng năm 2017 Sinh viên Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh Trần Thị Cẩm Nhung i LỜI CẢM ƠN Được phân cơng Khoa Quản Lý Kinh Tế, Trường Đại học Kinh tế Huế, đồng ý thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Hồng Hữu Hòa, tơi thực đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà - tỉnh Quảng Trị” ́ Để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy giáo tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt q trình học tập, nghiên cứu rèn luyện tê ́H trường Đại học Kinh tế Huế Xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Hồng Hữu Hòa tận tình, chu đáo hướng dẫn tơi thực luận văn nh Cảm ơn Ban lãnh đạo, cán ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà – tỉnh Quảng Trị giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi Ki sở thực tập ̣c Mặc dù có nhiều cố gắng để thực đề tài cách hồn chỉnh Song ho hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót mà thân chưa thấy Tơi mong góp ý q Thầy, Cơ giáo để ại luận văn hồn chỉnh Đ Tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, Ngày 10 tháng năm 2017 ươ ̀ng Sinh viên Tr Trần Thị Cẩm Nhung ii TĨM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TRẦN THỊ CẨM NHUNG Chun ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2015-2017 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HỒNG HỮU HỊA Tên đề tài: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI ́ NHÁNH THÀNH PHỐ ĐƠNG HÀ-TỈNH QUẢNG TRỊ Tính cấp thiết đề tài tê ́H Thành phố Đơng Hà – tỉnh Quảng Trị thành phố tỉnh lỵ nằm mảnh đất miền Trung nắng gió, kinh tế hộ gia đình chiếm tỷ trọng 70% so với tỷ trọng ngành tồn tỉnh, tiềm sản xuất lớn, chưa khai thác nh hết Để gia tăng sức sản xuất đưa vùng đất phát triển cần đẩy mạnh phát triển kinh tế hộ gia đình cá nhân sản xuất kinh doanh Nhu cầu vốn người dân lớn, Ki nhiên khả tiếp cận vốn hạn chế, cần nguồn vốn cung ứng kịp thời để kích thích kinh tế hộ mở rộng ngày phát triển góp phần vào phát Phương pháp nghiên cứu ho ̣c triển thành phố Đơng Hà nói riêng tỉnh Quảng Trị nói chung ại Dựa sở phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử; phương pháp thống kê, so sánh, phân tích diễn giải tổng hợp; sử dụng số liệu từ báo cáo Đ thống kê, tư liệu, tài liệu tác giả liên quan phân tích suy luận ̀ng Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Trên sở mục tiêu, phạm vi số liệu điều tra, thu thập phân tích ươ luận văn làm rõ phần lý luận hộ SXKD, đánh giá hoạt đơangj cho vay hộ SXKD NHNo&PTNT chi nhánh thành phố Đơng Hà thời gian Tr qua Từ khẳng định mặt làm mặt hạn chế, tìm ngun nhân tồn tại, khó khăn vướng mắc cần gải để đề xuất giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ SXKD nói riêng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT thành phố Đơng Hà-tỉnh Quảng Trị nói chung iii DANH MỤC VIẾT TẮT CBCNV Sản xuất kinh doanh SXKD Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn NHNo&PTNT Doanh số cho vay DSCV Doanh số thu nợ DSTN Dư nợ bình qn DNBQ Tiểu thủ cơng nghiệp TTCN Thương mại, dịch vụ TM-DV Trồng trọt, chăn ni TT-CN Tài sản đảm bảo TSĐB tê ́H nh NHNN Ki Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại NHTM Việt Nam Cho vay VN DNNN HĐ Đ Hoạt động TP LNTT ại Doanh nghiệp nhà nước ho ̣c Thành phố Lợi nhuận trước thuế ́ Cán cơng nhân viên CV KDNH Tr ươ ̀ng Kinh doanh ngắn hạn iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TĨM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC VIẾT TẮT iv ́ DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC SƠ ĐỒ .x tê ́H PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu nh 3.Đối tượngvà phạm vi nghiên cứu Ki 4.Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT ̣c KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ho 1.1 Lý luận hoạt động cho vay hộ SXKD NHTM ại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hộ sản xuất kinh doanh 1.1.2 Cho vay hộ SXKD NHTM .8 Đ 1.1.3 Cho vay hộ SXKD NHNo &PTNT Việt Nam 13 ̀ng 1.2.Các nhân tố ảnh hưởng hệ thống tiêu nghiên cứu cho vay hộ SXKD NHTM 19 ươ 1.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay hộ SXKD NHTM 19 Tr 1.2.2 Hệ thơng tiêu nghiên cứu 22 1.3 Kinh nghiệm cho vay hộ SXKD số NHTM giới, Việt Nam học rút cho NHNo&PTNT chi nhánh thành phố Đơng Hà .24 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM giới 24 1.3.2 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm NHNo&PTNT thành phố Đơng Hà 29 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH v THÀNH PHỐ ĐƠNG HÀ 30 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 30 2.1.1 Giới thiệu NHNo &PTNT chi nhánh Đơng Hà – Quảng Trị 30 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ lĩnh vực hoạt động 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .33 2.1.4 Nguồn lực Agribank chi nhánh thành phố Đơng Hà – Quảng Trị 34 ́ 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Đơng Hà thời gian qua .36 2.1.5.1 Tình hình huy động vốn 36 tê ́H 2.2 Thực trạng cho vay hộ sản xuất kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Hà – Quảng Trị 45 2.2.1 Tình hình hộ sản xuất kinh doanh địa bàn Thành phố Đơng Hà, tỉnh nh Quảng Trị .45 Ki 2.2.2 Quy định chung cho vay hộ sản xuất\ kinh doanh chi nhán 46 2.2.3 Tình hình hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng ho ̣c Hà giai đoạn 2014 -2016 .48 2.3 Kết khảo sát đánh giá khách hàng cho vay hộ sản xuất kinh doanh ại Agribank Đơng Hà .64 2.3.1 Giới thiệu mẫu điều tra 64 Đ 2.3.2 Kết thảo luận 65 ̀ng 2.3.3 Đối với tiêu chí 69 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng ươ Hà – Quảng Trị 77 Tr 2.4.1 Kết đạt 77 2.4.2 Hạn chế 79 2.4.3 Ngun nhân 80 CHƯƠNG 3.ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐƠNG HÀ 82 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất kinh doanh AGRIBANK chi nhánh thành phố Đơng Hà – Quảng Trị 82 vi 3.2.Các giải pháp chủ yếu 83 3.3.1 Tăng cường tiếp cận đến hộ sản xuất 84 3.3.2 Đa dạng hóa loại hình cho vay, phương thức cho vay 84 3.3.3 Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị làm đại lý địa phương 86 3.3.4 Giải pháp tổ chức, điều hành cơng tác thẩm định 88 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 ́ 3.3.7 Thực cơng tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ q hạn tiềm ẩn nợ q hạn phát sinh 90 tê ́H 3.3.8 Duy trì mối quan hệ thường xun với khách hàng 91 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .93 Kết luận 93 nh Kiến nghị 93 Ki TÀI LIỆU THAM KHẢO .98 PHỤ LỤC 99 ho ̣c QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN + BẢN GIẢI TRÌNH ại BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG Tr ươ ̀ng Đ XÁC NHẬN HỒN THIỆN vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình lao động Agribank Đơng Hà qua năm 2014 - 2016 35 Bảng 2.2: Kết cấu nguồn vốn huy động Agribank Thành phố Đơng Hà giai đoạn 2014 -2016 37 Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank Đơng Hà qua năm 2014-2016 39 Bảng 2.4 Tình hình nợ q hạn theo thành phần kinh tế thời hạn vay ́ Bảng 2.3: Agribank Đơng Hà qua năm 2014-2016 41 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đơng Hà qua năm 2014 tê ́H Bảng 2.5: – 2016 44 Bảng 2.6: Doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng Hà qua nh năm 2014-2016 49 Dư nợ bình qn cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng Hà Ki Bảng 2.7: qua năm 2014 - 2016 53 Doanh số thu nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng Hà ̣c Bảng 2.8: ho qua năm 2014-2016 56 Bảng 2.9: Nợ q hạn cho vay hộ sản xuất kinh doanh Agribank Đơng Hà qua Báo cáo kết kinh doanh từ hoạt động cho vay hộ SXKD Đ Bảng 2.10: ại năm 2014-2016 59 ̀ng Agribank Đơng Hà qua năm 2014 - 2016 .62 Bảng 2.11: Vòng quay vốn tín dụng cho vay hộ SXKD Agribank Đơng ươ Hà qua năm 2014 - 2016 63 Kết khảo sát đánh giá khách hàng cho vay hộ sản xuất kinh Tr Bảng 2.12: doanh Agribank Đơng Hà .65 Bảng 2.13 Đánh giá thủ tục cho vay hộ sản xuất kinh doanh .69 Bảng 2.14: Kết phân tích ANOVA thủ tục cho vay hộ SXKD 69 Bảng 2.15: Đánh giá sản phẩm cho vay hộ sản xuất kinh doanh 70 Bảng 2.16: Kết phân tích ANOVA sản phẩm cho vay hộ SXKD 71 Bảng 2.17 Đánh giá cơng tác kiểm tra sau cho vay 72 Bảng 2.18: Kết phân tích ANOVA cơng tác kiểm tra sau cho vay 72 viii Đánh giá chất lượng cán tín dụng 73 Bảng 2.20: Kết phân tích ANOVA chất lượng cán tín dụng 74 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ Bảng 2.19 ix khách hàng cụ thể…Khuyến khích khách hàng vay vốn tập trung vào mục tiêu phát triển kinh tế đất nước địa phương + Có sách ưu đãi vật chất khách hàng lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, trả nợ hạn vừa thu hút nguồn tiền gửi, vừa thu hút khách hàng vay vốn, nâng cao uy tín Ngân hàng + Cho vay trả góp: việc thu nợ gốc vào cuối kỳ hạn khơng tạo cho khách ́ hàng thói quen trả nợ, đặc biệt hộ thu nhập thấp Vì vậy, Ngân hàng đưa phương thức cho vay trả góp, phương thức cho phép khách hàng trả nợ doanh khoản thu nhập để trả nợ khách hàng tê ́H gốc làm nhiều lần kỳ hạn vay Số lần trả phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh nh TĨM TẮT CHƯƠNG Ki Từ kết phân tích thảo luận chương vào định hướng chop vay hộ SXKD, chương luận văn trình bày định hướng,, mục ̣c tiêu Agribank Đơng hà năm tới Từ kết tính tốn, thảo ho luận nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh cho vay hộ SXKD Tr ươ ̀ng Đ ại Agribnak Đơng Hà 92 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Với đề tài nghiên cứu “ Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà-tỉnh Quảng Trị” giải hầu hết mục tiêu nghiên cứu đưa lúc ban đầu, từ kết đó, nghiên cứu đề xuất số định hướng giải pháp nâng ́ cao đẩy mạnh cho vay hộ SXKD tê ́H Căn vào két nghiên cứu rút kết luận sau: 1, Thực trạng cho vay hộ SXKD Agribank Đơng Hà qua năm 2014-2016 cho thấy doanh số cho vay, dư nợ bình qn cho vay hộ SXKD tăng qua năm Điều chứng tỏ ngân hàng có bước việc triển nh khai hoạt động, dịch vụ, thu nợ cho vay hộ SXKD Đây dấu hiệu tốt Ki cho thấy nhiều triển vọng việc khai thác thị trường cho vay hộ SXKD thời gian tới ̣c 2, Đánh giá khách hàng : qua việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến ho đánh giá khách hàng thủ tục cho vay, sản phẩm cho vay, cơng tác kiểm tra sau cho vay, chất lượng cán tín dụng, điều kiện mơi trường Sau tiến hành phân ại tích ANOVA nhận thấy đa số khách hàng quan tâm đến tất yếu tố tác Đ động đến nhu cầu vay vốn 3, Các giải pháp: Luận văn đưa giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh cho ̀ng vay hộ SXKD địa bàn như: tăng cường tiếp cận đến hộ SXKD; đa dạng hóa ươ loại hình cho vay, phương thức cho vay; đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị làm đại lý địa phương; thực chấm điểm tín dụng khách hàng vay Tr vốn; giải pháp điều hành tổ chức cơng tác thẩm định; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; thực cơng tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ q hạn tiềm ẩn nợ q hạn phát sinh; trì mối quan hệ thường xun với khách hàng Kiến nghị - Đối với Nhà nước + Các văn quy phạm pháp luật nhà nước điều chỉnh hoạt động tín dụng khơng nên hình hóa hoạt động tín dụng, khơng luật hóa loại hình đảm bảo tiền vay ngân hàng thương mại, phải nâng cao tính pháp lý hợp 93 đồng tín dụng Việc ngân hàng cho vay chấp, cầm cố hay khơng bên vay thỏa thuận hợp đồng, bên vi phạm bị tòa án kinh tế xét xử Chính phủ khơng thiết can thiệp q sâu vào nghiệp ngân hàng + Nhà nước cần nhanh chóng phê chuẩn đưa vào hoạt động tổ chức mua bán nợ Nhiệm vụ tổ chức mua tồn số tín dụng xấu ngân hàng thương mại để phân tích thu hồi nợ theo hướng chun mơn hóa, số nợ ́ có tài sản cầm cố chấp hay khơng Có làm “làm sạch” bảng cân đối tài sản ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại có thời tê ́H gian chấn chỉnh lại hoạt động theo phương án cải tổ Tiếp tục củng cố sớm hồn thiện đồng hệ thống pháp luật, từ tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhà nước phải có nh sách ưu tiên hoạt động ngân hàng (vốn điều lệ, cơng nghệ) , hoạt động ngân hàng có vai trò đòn bẩy kinh tế Nếu hoạt động ngân hàng khơng phát Ki huy hiệu dẫn đến kinh tế phát triển, đồng thời lâu dài khơng đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi ho ̣c + Hoạt động NHNo&PTNT gắn liền với phát triển nơng nghiệp nơng thơn Nhà nước cần có sách ưu tiên vốn, thuế, xử ại lí nợ ngun nhân bất khả kháng Đ - Đối với Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) Việt Nam: + NHNN cần rà sốt lại văn bản, xóa bỏ tình trạng văn chồng ̀ng chéo, thiếu đồng bộ, khơng phù hợp với thực tế, làm cho văn ngành mang tính pháp lý cao khơng đơn mang tính pháp lý ươ + Nâng cao hiệu lực tra, trọng vào biện pháp khắc phục tồn có thái độ kiên với đơn vị có sai phạm mà khơng chịu sửa sai Tr + NHNN cần phải tiêu chuẩn hóa tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng, xây dựng sách lãi suất phù hợp với ngành, vùng, cân đối lãi suất cho vay hiệu kinh tế người nơng dân để có chế lãi suất hợp lý, tạo điều kiện cho sản xuất nơng nghiệp phát triển + NHNN cần đẩy mạnh hoạt động phận trung tâm thơng tin phòng ngừa rủi ro đầu mối để thu hút cung cấp thơng tin cho ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm giúp cho NHTM có định đắn 94 hoạt động kinh doanh Ngồi ra, cần quy định trách nhiệm liên đới trung tâm trường hợp NTHM bị rủi ro sử dụng thơng tin trung tâm cung cấp - Đối với NHNo&PTNT Việt Nam + Trong thời gian qua rủi ro hoạt động tín dụng có xu hướng tăng lên, ngân hàng thương mại phải tự chịu trách nhiệm rủi ro cho vay, đặc biệt có ́ thể gia tăng rủi ro đạo đức cán tín dụng việc thực thể lệ chế độ gây Dư nợ tiếp tục tăng nhanh, số lượng cán tín dụng hầu tê ́H khơng tăng, điều kiện giao thơng nơng thơn khó khăn…làm tăng áp lực lên cán tín dụng Đồng thời trách nhiệm khối lượng cơng việc cán tín dụng gia tăng chế tiền lương chậm cải thiện làm rủi ro tín dụng gia nh tăng Xét thấy NHNo&PTNT Việt Nam sau khảo sát thực tế cần xây dựng số Ki định mức tương đối chuẩn cán tín dụng Kèm theo việc kiểm tra, phân loại cán tín dụng theo bậc lương, trình độ lực, cấp…Quy định số tiền ̣c lương chế độ thù lao thỏa đáng cán tín dụng nhằm giải số ho vấn đề thực tiễn nhiều nơi diễn là: Có nhiều cán có lực sợ làm cán tín dụng ại + Việc sử dụng tài sản chấp vấn đề khó khăn phức tạp, Đ cần có biện pháp để tháo gỡ, NHNo&PTNT Việt Nam cần có đạo tác động tới cấp quyền quan chức để hỗ trợ ủng hộ ngân hàng ̀ng việc xử lý tài sản chấp thu nợ cho ngân hàng ươ + Là quan hoạch định chiến lược kinh doanh chế tài chính, NHNo&PTNT Việt Nam cần có điều chỉnh lại chế khốn tài phải tạo Tr động lực thúc đẩy cho hoạt động kinh doanh ngân hàng hiệu cao, tránh gây áp lực cho đơn vị thành viên chi nhánh gặp khó khăn hoạt động kinh doanh ngân hàng Điều thân lại ảnh hưởng trực tiếp đến việc nâng cao chất lượng tín dụng - Đối với cấp ủy quyền địa phương cấp tỉnh cấp huyện + Chỉ đạo ngành địa chất khẩn trương làm thủ tục cấp quyền sử dụng đất cho hộ gia đình Tạo điều kiện cho hộ gia đình quyền sử dụng đất chấp vay vốn Ngân hàng theo luật định 95 + Các cấp ủy quyền tạo điều kiện tìm hiểu thị trường tiêu thụ sản phẩm, hàng hóa tỉnh, chủ yếu hàng nơng lâm sản, hàng hóa khác Có thị trường tiêu thụ vững kích thích hộ gia đình n tâm bỏ vốn đầu tư khai thác tiềm năng, thu hút lao động, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho gia đình điều kiện để mở rộng đầu tư ngân hàng +Cần quy định trách nhiệm rõ ràng Ủy ban nhân dân cấp, bộ, ́ ngành liên quan tham gia phê duyệt, thẩm định dự án đầu tư, sản xuất kinh doanh trách nhiệm ngân hàng, tránh tình trạng rủi ro xảy tồn trách nhiệm tê ́H thuộc ngân hàng - Đối với NHNo&PTNT Thành phố Đơng Hà + Ngân hàng cần quan tâm đến quyền lợi cán tín dụng vì: hoạt nh động tín dụng ln tìm ẩn rủi ro, cho vay hộ sản xuất Trong báo cáo tổng kết ngân hàng ln nhắc nhở, rà sốt lại đội ngũ cán tín dụng, có Ki hình thức kỹ luật tương xứng với mức độ vi phạm quy chế, khơng hồn thành nhiệm ho tốt, hồn thành nhiệm vụ ̣c vụ đề Nhưng lại khơng đề cập nhiều đến chế độ đãi ngộ cán làm + Ngân hàng nên đề xuất với lãnh đạo cấp để mở rộng mạng lưới ại điễm giao dịch xã huyện để đảm bảo tiếp cận với đối tượng vay Đ vốn phục vụ tốt nhu cầu người dân + Duy trì mối quan hệ thường xun Ngân hàng khách hàng: mở rộng ̀ng quan hệ bạn hàng với tinh thần hợp tác, thực chế lãi suất thỏa thuận ươ sở hai bên có lợi - Đối với hộ sản xuất kinh doanh Tr + Các hộ gia đình phải có ý thức việc chủ động xây dựng dự án sản xuất kinh doanh sở khả năng, tiềm sẵn có Cung cấp đầy đủ, thơng tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh để ngân hàng xem xét, tư vấn cho khách hàng xác định mức vốn đầu tư hợp lý phù hợp với lực quản lý hộ + Phải có ý thức tích lũy kinh nghiệm q trình sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm người xung quanh Và tham gia buổi tập huấn, chuyển giao cơng nghệ để học tập tích lũy kinh nghiệm, tích lũy kiến thức khoa 96 học kỹ thuật đối tượng mà đầu tư trước vay vốn ngân hàng để đầu tư Có có đủ khả quản lý sử dụng vốn phát huy hiệu + Chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng Ngân hàng Có ý thức trách nhiệm q trình quản lý sử dụng vốn vay sòng phẳng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ quan hệ tín dụng 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [2] Bộ luật dân (2005), Quốc hội [3] Luật doanh nghiệp (2014), Quốc hội ́ [4] Nguyễn Phi Long (2010), Đề tài luận văn: “ Mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Đà Nẵng” tê ́H [5] Trần Thị Thu Hiền (2012), Đề tài luận văn: “Phát triển cho vay hộ sản xuất chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế, Thư viện Học liệu mở Việt Nam nh [6] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà – tỉnh Quảng Trị, Tài liệu đại hội cơng đồn lần thứ IV nhiệm kỳ 2016-2020 Ki [7] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam, Sổ tay nghiệp vụ tín dụng ho ̣c [8] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam, Cơng văn 4359/NHNoHSX, Về việc tăng cường cho vay hộ sản xuất cá nhân(2013) ại [9] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà, (2014, 2015, 2016), Báo cáo tài Đ [10] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh thành phố Đơng Hà, ̀ng (2014, 2015, 2016), Báo cáo tín dụng [11] Nghị định 41/2010/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ ươ [12] PGS.TS Lê Văn Tề, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [13] Phạm Thanh Trang (2013), Đề tài luận văn: “Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất Tr phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, Thư viện Học liệu mở Việt Nam [14] Quyết định số 813/QĐ-NHNN ngày 24/4/2017 Thống đốc NHNN Việt Nam chương trình cho vay khuyến khích phát triển nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao, nơng nghiệp [15]Ủy ban nhân dân thành phố Đơng Hà (2014, 2015, 2016), Báo cáo tình hình thực kế hoạch phát triển kinh tế xã hội [16] Các website: www.sbv.gov.com; www.agribank.com.vn 98 ̀ng ươ Tr ại Đ ̣c ho nh Ki PHỤ LỤC 99 ́ tê ́H Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT THU THẬP Ý KIẾN Mã số phiếu: Ngày điều tra: / /2017 "Thưa ơng/bà Nhằm mục đích nghiên cứu cơng tác tăng cường cho vay hộ SXKD ́ ngân hàng Agribank, chúng tơi tiến hành ghi nhận ý kiến đánh giá, phản hồi tê ́H Ơng/Bà vấn đề tăng cường cho vay hộ SXKD ngân hàng Agribank TP.Đơng Hà Những thơng tin trao đổi nhằm mục đích nghiên cứu Mọi ý kiến Ơng/Bà giữ kín khơng để lộ tên báo cáo nh nghiên cứu Sự tham gia Ơng/Bà hồn tồn tự nguyện Khơng có câu trả lời sai xin Ơng/Bà cho biết suy nghĩ Ki cách chân thực" Địa chỉ: ̣c Xin vui lòng đánh dấu  vào thích hợp cho ý kiến riêng ho PHẦN I THƠNG TIN CHUNG Họ tên người trả lời ại Giới tính: Nữ Đ Nam ̀ng Độ tuổi: 31 đến 40 tuổi 41 đến 50 tuổi 50 tuổi Tr ươ 22 đến 30 tuổi 100 PHẦN II: NỘI DUNG KHẢO SÁT VỀ CƠNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐƠNG HÀ Xin ơng/bà cho biết mức độ đồng ý cách dấu  vào phương án mà ơng/bà lựa chọn Mức độ: Khơng đồng ý Đồng ý Rất đồng ý THỦ TỤC CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH Theo ơng/bà, Quy trình cho vay hộ sxkd ngân hàng Agribank Ki Đơng Hà phù hợp ̣c ho II Theo ơng/bà, cơng tác thẩm định trước cho vay nhanh gọn SẢN PHẨM CHO VAY HỘ ại SẢN XUẤT KINH DOANH với hộ sxkd Agribank ̀ng Đ Theo ơng/bà, lãi suất cho vay đối Tp.Đơng Hà phù hợp ươ Theo ơng/bà, số tiền vay vốn Tr Agribank đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh khách hàng phù hợp Theo ơng/bà, thời hạn vay vốn Agribank Đơng Hà phù hợp với nhu cầu khả trả nợ Theo ơng/bà, kỳ trả nợ gốc lãi sau cho vay phù hợp 101 nh I Nội dung khảo sát tê ́H STT Tạm đồng ý ́ Rất khơng đồng ý CƠNG TÁC KIỂM TRA SAU III KHI CHO VAY Theo ơng/bà, cơng tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân CBTD ngân hàng Agribank chặt chẽ ́ Theo ơng/bà, khả sử dụng vốn vay mục đích phù IV tê ́H hợp CHẤT LƯỢNG CBTD Theo ơng/bà, trình độ đạo đức CBTD tư vấn với khách hàng lịch cụ thể CBTD tận tình chu đáo ĐIỀU KIỆN MƠI TRƯỜNG ho ̣c V Ki Theo ơng/bà, thái độ phục vụ 10 nh Theo ơng/bà, mơi trường tự nhiên ại thay đổi ảnh hưởng trực tiếp 11 đến hoạt động sản xuất kinh Đ doanh ̀ng Mơi trường kinh tế thay đổi 12 ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt ươ động sản suất kinh doanh Theo ơng/bà, hiểu biết lĩnh Tr 13 vực mà hoạt động sản xuất kinh doanh Ơng/Bà có đề xuất để hồn thiện cơng tác cho vay hộ SXKD Agribank Tp.Đơng Hà khơng? Trân trọng cảm ơn Ơng/Bà dành thời gian cho chương trình khảo sát! 102 Phụ lục 2: Phần tính tốn * Phân tích tần suất Câu 1: Quy trình vay hỗ trợ sản xuất phù hợp Tần số % hợp lệ % tích lũy 44 15,1 27,5 27,5 Tạm đồng ý 71 24,3 44,4 71,9 Đồng ý 45 15,4 28,1 100,0 160 54,8 100,0 Tổng cộng ́ Khơng đồng ý tê ́H Phương án % Câu 2: Cơng tác thẩm định trước cho vay nhanh gọn % 38 Tạm đồng ý 68 Phương án Đồng ý 23,8 23,8 23,3 42,5 66,3 41 14,0 25,6 91,9 13 4,5 8,1 100,0 160 54,8 100,0 ho ̣c Rất đồng ý Tổng cộng 13,0 Ki Khơng đồng ý % hợp lệ % tích lũy nh Tần số Khơng đồng ý Tần số % % hợp lệ % tích lũy 64 21,9 40,0 40,0 ̀ng Đ ại Câu 3: Lãi suất cho vay phù hợp Tạm đồng ý 68 23,3 42,5 82,5 Đồng ý 28 9,6 17,5 100,0 Tổng cộng 160 54,8 100,0 Tr ươ Phương án Câu 4: Số tiền vay vốn đáp ứng cầu sxkd phù hợp Tần số Phương án % % hợp lệ % tích lũy Khơng đồng ý 25 8,6 15,6 15,6 Tạm đồng ý 80 27,4 50,0 65,6 Đồng ý 55 18,8 34,4 100,0 160 54,8 100,0 Tổng cộng 103 Câu 5: Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu khả trả nợ Tần số % hợp lệ % tích lũy 26 8,9 16,3 16,3 Tạm đồng ý 89 30,5 55,6 71,9 Đồng ý 45 15,4 28,1 100,0 160 54,8 100,0 Tổng cộng ́ Khơng đồng ý tê ́H Phương án % Câu 6: Kỳ trả nợ gốc lãi sau cho vay phù hợp % 26 Tạm đồng ý 89 Phương án Đồng ý 16,3 16,3 30,5 55,6 71,9 44 15,1 27,5 99,4 ,3 ,6 100,0 160 54,8 100,0 ại ho ̣c Rất đồng ý Tổng cộng 8,9 Ki Khơng đồng ý % hợp lệ % tích lũy nh Tần số ̀ng Đ Câu 7: Cơng tác kiểm tra giám sát sau giải ngân chặt chẽ % % hợp lệ % tích lũy Khơng đồng ý 30 10,3 18,8 18,8 Tạm đồng ý 90 30,8 56,3 75,0 Đồng ý 40 13,7 25,0 100,0 160 54,8 100,0 ươ Tr Phương án Tần số Tổng cộng Câu 8: Khách hàng sử dụng vốn vay mục đích Tần số Tạm đồng ý Phương án Đồng ý Tổng cộng % % hợp lệ % tích lũy 100 34,2 62,5 62,5 60 20,5 37,5 100,0 160 54,8 100,0 104 Câu 9: Trình độ đạo đức CBTD phù hợp Tần số Phương án Đồng ý Tổng cộng % hợp lệ % tích lũy 150 51,4 93,8 93,8 10 3,4 6,3 100,0 160 54,8 100,0 ́ Tạm đồng ý % Câu 10: Thái độ phục vụ CBTD tận tình chu đáo % hợp lệ % tích lũy 18,8 18,8 56,3 75,0 13,7 25,0 100,0 54,8 100,0 Khơng đồng ý 30 10,3 Tạm đồng ý 90 30,8 Đồng ý 40 160 Ki Tổng cộng nh Phương án % tê ́H Tần số ̣c Câu 11: Mơi trường tự nhiên thay đổi ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất ho kinh doanh Tần số % hợp lệ % tích lũy 40 13,7 25,0 25,0 Đồng ý 40 13,7 25,0 50,0 80 27,4 50,0 100,0 160 54,8 100,0 Đ ại Tạm đồng ý Rất đồng ý ̀ng Phương án % ươ Tổng cộng Tr Câu 12: Mơi trường kinh tế thay đổi ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất kinh Phương án doanh Tần số % % hợp lệ % tích lũy Tạm đồng ý 30 10,3 18,8 18,8 Đồng ý 70 24,0 43,8 62,5 Rất đồng ý 60 20,5 37,5 100,0 Tổng cộng 160 54,8 100,0 105 Câu 13: Sự hiểu biết khách hàng lĩnh vực sản xuất Tần số % hợp lệ % tích lũy Khơng đồng ý 30 10,3 18,8 18,8 Tạm đồng ý 60 20,5 37,5 56,3 Đồng ý 70 24,0 43,8 100,0 160 54,8 100,0 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H Tổng cộng ́ Phương án % 106 ... Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Hà – Quảng Trị; ̀ng - Đề xuất giải pháp góp phần đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Đông. .. NHNo&PTNT tê ́H thành phố Đông Hà chọn đề tài: Giải pháp đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Đông Hà - tỉnh Quảng Trị làm luận... HƯỚNG, GIẢI PHÁP CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ 82 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất kinh doanh AGRIBANK

Ngày đăng: 25/09/2017, 20:34

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan