Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 120 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Cấu trúc
Học viên thực hiện
- Địa bàn mục tiêu: Tập trung phát triển hoạt động NHBL tại các đô thị loại đặc biệt, loại 1, loại 2 và loại 3
- Sản phẩm tín dụng: Phát triển đa dạng, đầy đủ tất cả các sản phẩm để có thểđáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng. Nhưng có lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến lược như: cho vay bất động sản, cho vay kinh doanh, cho vay tín chấp, cho vay mua ô tô, các dòng thẻ tín dụng Visa .
1.1. TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1. Quan niệm về tín dụng cá nhân
1.1.1.1. Tín dụng ngân hàng thương mại
Theo Tiến sĩ Nguyễn Minh Kiều thì “Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định”.
Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 đã được Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua thì “Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác”.
Có nhiều cách định nghĩa nhưng tựu trung lại thì tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung:
Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng sang người sử dụng.
Sự chuyển nhượng này có thời hạn.
Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí và rủi ro.
1.1.2.3. Tín dụng cá nhân gây tốn kém nhiều chi phí
1.1.3.1. Đối với nền kinh tế - xã hội
1.1.3.2. Đối với ngân hàng
1.1.3.3. Đối với khách hàng cá nhân
1.2.1 Quan điểm phát triển tín dụng đối với khách hàng cá nhân
1.2.4.1. Các nhân tố chủ quan
Đối thủ cạnh tranh
2.2.3. Quy trình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Bước 1. Tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ sơ
Bước 2. Thẩm định, phân tích hồ sơ
Bước 3.Kiểm soát nội dung thẩm định
Bước 4.Tái thẩm định
Bước 5.Phê duyệt tín dụng
Bước 6. Thông báo tín dụng
2.2.5. Kết quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
2.2.5.1. Dư nợ tín dụng cá nhân
Hình 2.6: Dư nợ tín dụng cá nhân của Techchombank năm 2012
Các mục đích vay khác như: cho vay du học, cho vay đầu tư chứng khoán… ở Techcombank hiện chiếm tỷ lệ nhỏ. Đặc biệt với hình thức cho vay cầm cố chứng khoán, TechcomBank có triển khai, nhưng với tỷ trọng chưa lớn.
b. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng:
Hiện nay, tất cả các chi nhánh, PGD của Techcombank đều triển khai rộng rãi các gói sản phẩm tín dụng dành cho các khách hàng cá nhân. Từ những hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu, trải qua thời gian, các sản phẩm tín dụng từng bước được chuẩn hoá thành nhóm sản phẩm cho từng nhu cầu vốn cụ thể như "Cho vay Bất động sản", "Cho vay mua ô tô", “Cho vay du học”, "Cho vay kinh doanh tài lộc", “Cho vay tín chấp”…
Techcombank cũng đã cho ra đời các sản phẩm dịch vụ đặc biệt cung cấp cho nhóm khách hàng VIP như sản phẩm thấu chi, thẻ Visa Platinum .v.v... với những tiêu chuẩn riêng về chế độ phục vụ, hàng loạt các ưu đãi (giảm lãi vay, giảm phí chuyển tiền, chế độ chăm sóc ngày đặc biệt lễ, tết, sinh nhật…).
Nhìn chung, các sản phẩm tín dụng cá nhân của Techcombank cũng đáp ứng cơ bản các nhu cầu vốn của khách hàng, song chưa tạo ra được sự khác biệt nổi trội so với các ngân hàng khác.
c.Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng
2.3.2.1. Hạn chế
Hoạt động tín dụng cá nhân tại Tehcombank trong thời gian qua tuy đã có những chuyển biến tích cực, nhưng bên cạnh đó vẫn tồn tại một số điểm còn hạn chế sau: