Đang tải... (xem toàn văn)
Mục tiêu của đề tài là nghiên cứu tổng quan về chất lượng tín dụng và một số vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng; phân tích, đánh giá về thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, phân tích một số chỉ tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng, từ đó đưa ra những kết quả đạt được cũng như những tồn tại cần giải quyết.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH HÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH HÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS HỒNG ĐỨC TP.Hồ Chí Minh - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu cá nhân tơi Những phân tích kết nêu đề tài dựa nghiên cứu thực tế hoàn toàn với nguồn trích dẫn Tác giả Nguyễn Thị Thanh Hà MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục đồ thị Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng 1.1.2.1 Các yếu tố khách quan 1.1.2.2 Các yếu tố chủ quan 1.2 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Các tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng 15 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lƣợng 15 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 19 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng 20 1.2.3.1 Đối với kinh tế 20 1.2.3.2 Đối với ngân hàng thƣơng mại 22 1.2.3.3 Đối với khách hàng 23 1.2.4 Mối quan hệ tăng trƣởng tín dụng chất lƣợng tín dụng 23 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM Ở MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI 24 1.3.1 Thái Lan 24 1.3.2 Trung Quốc 25 1.3.3 Pháp 26 1.3.4 Mỹ 27 1.3.4 Bài học Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 30 2.1.1 Quá trình đời phát triển 30 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 32 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn 32 2.1.2.2 Tình hình cho vay 34 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 38 2.2 THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 40 2.2.1 Căn phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 40 2.2.2 Phân tích số tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 44 2.2.2.1 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu 45 2.2.2.2 Tỷ lệ tổng dƣ nợ cho vay / tổng vốn huy động 47 2.2.2.3 Chỉ tiêu lợi nhuận tín dụng / tổng dƣ nợ tín dụng 49 2.2.3 Đánh giá chung nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 50 2.2.3.1 Những kết đạt đƣợc 50 2.2.3.2 Một số tồn hoạt động tín dụng 52 2.2.3.3 Nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 57 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 – 2020 57 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 57 3.1.2 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng 57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 59 3.2.1 Nhóm giải pháp Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh tổ chức thực 59 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 70 3.2.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín 70 3.2.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 71 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 KẾT LUẬN 74 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động CBTD : Cán tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng CTCG : Chứng từ có giá DNNN : Doanh nghiệp Nhà nƣớc HĐTD : Hoạt động tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMCPQD : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quốc dân NHTW : Ngân hàng Trung Ƣơng PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh TT : Thông tƣ VND : Việt Nam đồng WTO : Tổ chức thƣơng mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.2: Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền tệ chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.3: Cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn vay chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.4: Tổng thu nhập, chi phí, lợi nhuận chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu so với tổng dƣ nợ từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.6: Tỉ lệ tổng dƣ nợ cho vay so tổng vốn huy động chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Bảng 2.7: Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền tệ chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn vay chi nhánh Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Biểu đồ 2.3: Tình hình nợ hạn, nợ xấu Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Biểu đồ 2.4: Tình hình tổng dƣ nợ so với tổng vốn huy động Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 Biểu đồ 2.5: Tình hình doanh số thu nợ dƣ nợ cho vay Vietbank Hồ Chí Minh từ năm 2010 đến năm 2013 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết ý nghĩa đề tài nghiên cứu: Ngân hàng loại hình tổ chức trung gian tài có vai trị quan trọng kinh tế, dịch vụ tảng quốc gia phát triển Ngân hàng đời góp phần điều tiết nguồn vốn, kênh phân phối, điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Sở dĩ ngân hàng thực điều thông qua vai trị tín dụng Tín dụng nguồn trợ thủ đắc lực giúp cho thành phần xã hội phát triển tồn diện Trong xu tồn cầu hóa, nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế trở nên cấp thiết Bên cạnh đó, ngân hàng cạnh tranh gay gắt có nhiều hệ thống ngân hàng du nhập vào thị trường Việt Nam Đồng thời việc mở rộng quy mô mạng lưới hệ thống ngân hàng hữu nên vấn đề cấp phát tín dụng ngày có nhiều rủi ro ngày cải thiện chất lượng lẫn số lượng cho vay Vậy ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần, làm để tồn phát triển ngày vững mạnh thời kì hội nhập với đối thủ cạnh tranh đầy tiềm lực giàu kinh nghiệm? Đây thực vấn đề khó khăn cho tất ngân hàng Một câu trả lời cho vấn đề nghe đơn giản thực khó thực là: nâng cao hiệu kinh doanh, tăng cường cạnh tranh Là chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thương Tín, giai đoạn qua, chi nhánh TP Hồ Chí Minh bước nâng cao lực cạnh tranh để tồn phát triển bền vững Để thực điều này, nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh nâng cao chất lượng nghiệp vụ tín dụng Nhận thức tầm quan trọng này, chọn đề tài: "Nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh" để làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: - Tổng quan chất lượng tín dụng số vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, phân tích số tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng, từ đưa kết đạt tồn cần giải - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn tiến hành nghiên cứu theo phương pháp sử dụng số liệu phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh qua trình khảo sát đơn vị, để phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng đưa tồn q trình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Phương pháp thống kê: Thơng qua ý kiến đóng góp chuyên gia ngân hàng, chuyên gia kinh tế báo, hội thảo để tiếp thu, thống kê, bổ sung hoàn chỉnh giải pháp đảm bảo cho hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh phát triển hiệu không ngừng mở rộng thời gian tới ... ro tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 40 2.2.2 Phân tích số tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh... NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 57 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH TP. .. nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh - Phạm vi nghiên cứu luận văn: + Về mặt không gian: Nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam