Dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - VÕ NGUYÊN PHÚC LONG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN VÕ NGUYÊN PHÚC LONG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN KIM THÀI Long An, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An” công trình nghiên cứu riêng tác giả Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Tác giả thực luận văn Võ Nguyên Phúc Long ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu đề tài “Mở rộngdịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An” tác giả nhận giúp đỡ, bảo nhiệt tình thầy, cô giáo trường Đại học Kinh Tế Công Nghiệp Long An để hoàn thành luận văn Với tình cảm chân thành, tác giả bày tỏ lịng biết ơn Ban giám hiệu, khoa tài quản trị, quý thầy giáo, cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy giúp đỡ tác giả suốt trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS.Nguyễn Kim Thài, người thầy trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long Ancùng đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ kinh tế Tác giảthực luận văn Võ Nguyên Phúc Long iii NỘI DUNG TÓM TẮT Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày ưa chuộng Việt Nam tính hữu ích mà mang lại cho người sử dụng Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế dịch vụ ngân hàng Việt Nam, dịch vụ thẻ nói riêng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nói chung ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Nắm bắt xu hướng này, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam cần mở rộng dịch vụ thẻ tận dụng ưu ngân hàng có mạng lưới lớn Việt Nam để gia tăng thị phần thị trường dịch vụ thẻ Trong năm gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đạt nhiều kết tích cực ln nằm top ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn doanh số giao dịch qua thẻ lớn, tốc độ tăng trưởng dịch vụ thẻ ổn định qua năm… Tuy nhiên, dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam gặp nhiều hạn chế số lượng thẻ phát hành, mạng lưới ATM, POS… chịu sức ép cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng khác địa bàn tỉnh Long An Trước thực trạng trên, tác giả mạnh dạn đánh giá mặt hạn chế, phân tích nguyên nhân đề xuất giải pháp, kiến nghị để mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An Hy vọng với nghiên cứu luận văn này, tác giả mang đến nhìn khách quan chất lượng dịch vụ thẻ đóng góp số giải pháp thiết thực để dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An ngày phát triển iv ABSTRACT Bank card services are increasingly popular in Vietnam owing to the utility that it brings to users, provides banking and society With the strong growth of the economy and banking services in Vietnam, card services and non-credit services of banks in general increasingly play important role in bank operations, build credibility and increase profitability for banks Foreseeing this trend, the Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnamneeds to expand card services and take advantage of banks that has largest network of Vietnam to increase its share of to the market card services In recent years,the Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnam has achieved many positive results: always in thetop one of the bank that has the largest number of cards issued, card sales transactions throught the largest,growth stabilized card services through the year, etc.However, the card services of the Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnam, Long An branch still faces many restrictions on thenumber of card issued, ATMs, POS, etc, and subject to strong competitive pressures of different banks in Long An province Facing this situation, the author has boldly assessment of the drawbacks, analyze the causes and proposing solutions and recommendations toexpand the card services at Bank ofthe Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnam, Long An branch Hopefully, with the study of this thesis, the author can bring an objective view of the quality of service and contribution card present some practical solutions to the Bank’s card services of the Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnam, Long An branchis growing further v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Tiếng Việt Tiếng Anh Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Bank for Agriculture ATM Máy rút tiền tự động Automatic Tellers Machine BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bank for Investment and Việt Nam Development of Vietnam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Credit information center CNTT Công nghệ thông tin DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DVR Dịch vụ ròng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HSBC Ngân hàng Hồng Kông HSBC Private International Thượng Hải Bank NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán PIN Mã số cá nhân Personal Identification Number POS Máy chấp nhận toán thẻ Point of Sale Sacombank Ngân hàng Sài Gịn thương tín Sai Gon Thuong Tin Commercial Bank TCTD Tổ chức tín dụng TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế Techcombank TNHH Vietcombank Vietinbank Ngân hàng thương mại Kỹ Technological and Commercial thương Bank Trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng Ngoại thương Việt Joint Stock Commercial Bank Nam For Foreign Trade of Vietnam Ngân hàng Công thương Việt Vietnam Bank for Industry and Nam Trade vi Viết tắt KDNT & PS Tiếng Việt Kinh doanh ngoại tệ phái sinh Tiếng Anh vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Các tiêu quy mô, hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh: 36 Bảng 2 Hạn mức giao dịch (VND) qua thẻ ghi nợ nội 40 Bảng Hạn mức giao dịch (VND) qua thẻ thẻ tín dụng quốc tế 42 Bảng Thống kê số lượng thẻ chi nhánh phát hành từ năm 2016 – 2018 44 Bảng Số lượng máy ATM máy POS chi nhánh từ năm 2016 – 2018 46 Bảng 2.6 Doanh thu dịch vụ VCB Long An từ 2016- 2018 49 Bảng 1Mục tiêu phát triển VCB Long An 61 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 số lượng thẻ chi nhánh phát hành từ năm 2016 – 2018 45 Biểu đồ 2.2 Thị phần thẻ phát hành ngân hàng thương mại năm 2018 45 Biểu đồ 2.3 Số lượng máy ATM máy POS chi nhánh từ năm 2016 – 2018 46 Biểu đồ 2.4 Doanh số từ dịch vụ thẻ VCB Long An từ năm 2016 - 2018 47 Biểu đồ 2.5 Doanh số toán thẻ ngân hàng thương mại địa bàn năm 2018 48 Biểu đồ 2.6 Doanh thu dịch vụ VCB Long An từ 2016- 2018 50 Biểu đồ 2.7 Doanh thu từ dịch vụ thẻ VCB Long An từ năm 2016 - 2018 50 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1 Quy trình phát hành thẻ 15 Hình Quy trình toán thẻ 17 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Những đóng góp luận văn 7.Phương pháp nghiên cứu Tổng quan tài liệu nghiên cứu trước Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động 1.2 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.2 Ý nghĩa Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.3 Tổng quan thẻ Ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 10 1.3.2 Phân loại thẻ 11 1.3.3 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng 13 1.3.4 Các chủ thể tham gia 13 1.3.5 Các hoạt động dịch vụ thẻ 15 1.3.6 Rủi ro dịch vụ thẻ 18 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng 19 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong năm gần đây, dịch vụ thẻ VCB đạt số thành tựu, từ việc gia tăng doanh số thẻ, số lượng máy ATM, POS, gia tăng thị phần dịch vụ thẻ toàn hệ thống nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng lợi ích cho khách hàng khẳng định niềm tin, vị VCB khách hàng Tuy nhiên, số nguyên nhân khách quan thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng, nguyên nhân chủ quan đầu tư cho thiết bị, công nghệ, nhân lực cho hoạt động dịch vụ thẻ hạn chế, dẫn đến dịch vụ thẻ VCB chưa phát triển mạnh mẽ Để đánh giá xác chất lượng dịch vụ thẻ VCB nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ VCB, tác giả thảo luận kết nghiên cứu đề xuất số giải pháp Chương 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam mục tiêu thực củachi nhánh Long An 3.1.1.Định hướng phát triển chung Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam(VCB) Tạp chí International Finance Publications vinh danh với giải thưởng “Best Credit Card, Vietnam 2018 – Dịch vụ Thẻ tín dụng Tốt Việt Nam 2018” “Best Card Payment Service POS/ATM, Vietnam 2018- Dịch vụ toán thẻ POS/ATM tốt Việt Nam 2018”, thành tựu VCB đạt dịch vụ Thẻ Thanh toán Thẻ năm 2018 Như với nỗ lực mang đến cho khách hàng tiện ích tốn vượt trội, sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng ưu đãi hấp dẫn lĩnh vực ẩm thực, du lịch, khách sạn, mua sắm, chăm sóc sức khỏe sắc đẹp…VCB Tạp chí Tài uy tín hàng đầu giới vinh danh giải thưởng thẻ dịch vụ toán thẻ Mục tiêu tới trọng tâm, nhiệm vụ giai đoạn 2017-2022:Hoàn thiện thể chế; Hoạch định chiến lược; Nâng cao lực tài chính; Hồn thiện mơ hình tổ chức, tập trung sàng lọc, phát triển nguồn nhân lực có chất lượng gắn với tái cấu hội nhập quốc tế; Củng cố, xếp, nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động; Triển khai dự án CNTT cốt lõi; Phát triển hoạt động bán lẻ; Nâng cao hiệu hoạt động diện thương mại hải ngoại; Cải cách thủ tục hành chính, nâng cao lực cạnh tranh; Phát triển thương hiệu, công tác an sinh xã hội; Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, kiểm toán nội bộ; Triển khai công tác quản trị rủi ro, sẵn sàng áp dụng chuẩn mực Basel theo quy định NHNN vào năm 2019 3.3.1.1 Các tiêu kinh doanh 2019: - Tín dụng tăng trưởng tối đa 17% đảm bảo tuân thủ kế hoạch NHNN giao thời kỳ; - Huy động vốn tăng trưởng 17% phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn thời kỳ, đảm bảo cân đối cho nhu cầu tín dụng đầu tư năm 2019, đáp ứng tỷ lệ an toàn theo quy định NHNN, 60 - Lợi nhuận trước thuế đạt 23.000 tỷ đồng; - Tỷ lệ nợ xấu