Nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng chính sách xã hội phòng giao dịch huyện tân phước tỉnh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - VÕ THỊ ÁI LIÊN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PHỊNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN PHƯỚC TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Long An, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - VÕ THỊ ÁI LIÊN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PHỊNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN PHƯỚC TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Văn Ơn Long An, năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Võ Thị Ái Liên, tác giả luận văn thạc sĩ với nội dung nghiên cứu “Nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Phòng giao dịch huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang” Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng Học viên thực luận văn (Ký ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu tất Quý thầy cô tận tình giảng dạy chương trình cao học Tài ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, người tạo hội truyền đạt kiến thức hữu ích liên quan đến chuyên ngành Tài ngân hàng, làm sở để tác giả nghiên cứu thực tốt luận văn Trong trình nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Phịng giao dịch huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang”, tác giả nhận hỗ trợ, hướng dẫn giúp đỡ nhiều từ Q thầy Phịng quản lý đào tạo sau đại học; Khoa Tài quản trị; Khoa, Phòng khác Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất Quý vị Xin trân trọng cảm ơn Tiến sĩ Phạm Văn Ơn tận tình hướng dẫn tác giả suốt trình học tập, nghiên cứu thực hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin trân trọng cản ơn Ban giám đốc, Trưởng phịng nghiệp vụ tín dụng, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Chính sách xã hội Phịng giao dịch huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang toàn thể anh chị học viên lớp Cao học tài niên khóa 2018 động viên, góp ý, hỗ trợ nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin trân trọng gửi lời tri ân sâu sắc đến tất Quý vị! Tác già luận văn iii NỘI DUNG TĨM TẮT Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang đời hoạt động từ năm 2003 đến Với cán làm công tác chuyên môn nghiệp vụ, Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang sử dụng nguồn vốn Ngân sách nhà nước cấp, nguồn vốn huy động, vốn vay hộ nghèo đối tượng sách vay theo chương trình cho vay ưu đãi phủ Đã góp phần giúp cho hàng nghìn hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi sách để vươn lên nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang chủ yếu cho vay ủy thác qua cổ chức trị - xã hội, dư nợ cho vay tăng theo năm Năm 2017, tổng dư nợ cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Tân Phước đạt 161.254 triệu đồng Năm 2018, tổng dư nợ đạt 187.739 triệu đồng, tăng 26.485 triệu đồng Năm 2019, tổng dư nợ đạt 209.986 triệu đồng, tăng 48.732 triệu đồng, tăng trưởng 33,22% so với năm 2017 Nợ xấu giảm qua năm, năm 2017 nợ xấu chiếm 617 triệu đồng (0,38%/tổng dư nợ); năm 2019 nợ xấu 372 triệu đồng (0,18%/tổng dư nợ); đó, nợ hạn 352 triệu đồng, nợ khoanh 20 triệu đồng Chất lượng tín dụng sách khác ln chịu ảnh hưởng từ nhiều nhân tố như: từ phía Ngân hàng Chính sách xã hội (phương thức cho vay, lãi suất cho vay, tình hình huy động vốn, mạng lưới hoạt động, cán ngân hàng, ), từ phía khách hàng (nhu cầu khách hàng, khả trả nợ, ), nhân tố vĩ mơ (chủ trương, đường lối Đảng, sách phát triển kinh tế địa phương, môi trường pháp lý, hoạt động tổ chức trị - xã hội, ) Trong năm qua, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang đạt nhiều thành tựu mặt kinh tế lẫn xã hội, nguồn vốn ưu đãi cho vay đối tượng Tuy nhiên, số hạn chế: Vốn vay chưa đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vay vốn hộ nghèo đối tượng sách địa bàn huyện, số sách cho vay chưa phù hợp, phối hợp với tổ chức trị, ban quản lý tổ TK&VV nhiều hạn chế Từ định hướng hoạt động NHCSXH giai đoạn 2020-2025, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Tân Phước - tỉnh Tiền Giang như: Thực công khai iv sách tín dụng ưu đãi hộ nghèo vào đối tượng sách khác cách thường xuyên kịp thời, tăng mức đầu tư cho vay, tăng thời hạn cho vay, mở rộng phương thức cho vay, tuân thủ quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng khâu thẩm định hồ sơ, nâng cao lực máy tác nghiệp địa phương, cải tiến, nâng cao chất lượng sở vật chất kỹ thuật - công nghệ, tăng cường hoạt động kiểm tra giám sát v ABSTRACT Vietnam Bank for Social Policies - Tan Phuoc Transaction Office of Tien Giang branch was established from2003 With professional staff, the Viennam Bank for Social Policies - Tan Phuoc Transaction Office of Tien Giang branch has used capital from the State budget, mobilized capital, and borrowed capital to provide loans to the poor households and policy beneficiaries,accord the government's concessional loan programs This has helped thousands of poor households and policy beneficiaries access to preferential policy capital to escape poverty Vietnam Bank for Social Policies - Tan Phuoc Transaction Office of Tien Giang branch mainly entrusted through political - social organizations, the loan balance increases each year In 2017, total loans at Tan Phuoc Transaction Office reached 161,254 million VND In 2018, total loans reached 187,739 million VND, up 26,485 million VND In 2019, total loans reached 209,986 million VND, increased 48,732 million VND, increased 33.22% compared to 2017.); Bad Debit in 2019 is 372 million VND (0.18% / total loans); in which, overdue debt is 352 million VND, frozen debt is 20 million VND The credit quality for policy beneficiaries at Vietnam Bank for Social Policies - Tan Phuoc Transaction Office of Tien Giang branch is always influenced by many factors such as: from the Vietnam Bank for Social Policices (lending method, lending interest rate, deposit status capital mobilization, operational network, bank staff, ), from the client (customer needs, ability to repay debts, ), macro factors (guidelines, lines of the Party, local economic development policies, the legal environment, the activities of socio-political organizations, ) Over the past years, the Tan Phuoc Transaction Office has achieved many achievements in terms of economy and society, with preferential capital loans to the right subjects However, there are still some limitations: Loans have not fully and promptly met the borrowing needs of poor households and policy beneficiaries in the district, some lending policies are not appropriate, and coordination with political organizations, Management group savings and loan still has many limitations From the orientation activities of VBSP in the period 2020-2025, the author offers a number of solutions to improve the credit quality in Tan Phuoc district, such as: Publicly implementing the signals of preferential policies for poor households regularly and timely vi target target policies, Increasing investment, increasing the lending term, expanding giving methods, compliance with professional procedures, improving the quality of quantitative money loans, improving the capacity of staff, improving the quality of technical facilities and technology, strengthen inspection and supervision activities vii MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian 4.2 Phạm vi thời gian Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng .3 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng .3 1.1.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2 Tổng quan cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 1.2.1 Cơ sở lý luận cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 1.2.1.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng sách xã hội 1.2.1.2 Đặc điểm cho vay Ngân hàng sách xã hội 1.2.1.3 Vai trò cho vay ưu đãi Ngân hàng sách xã hội 1.2.2 Hoạt động tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 1.2.2.1 Nguồn vốn cho vay 1.2.2.2 Chính sách cho vay 10 1.2.2.3 Quy trình cho vay 11 1.2.2.4 Bộ máy hoạt động thực cho vay 12 viii 1.2.2.5 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn vay 13 1.2.2.6 Cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ 13 1.3 Chất lượng cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 14 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay 14 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 15 1.3.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng Chính sách xã hội 15 1.3.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng 18 1.3.3.3 Các nhân tố khác 19 Kết luận chương 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI – PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN PHƯỚC TỈNH TIỀN GIANG 23 2.1 Giới thiệu Ngân hàng sách xã hội Phòng giao dịch huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 23 2.1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 23 2.1.1.2 Giới thiệu chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tiền Giang .24 2.1.1.3 Giới thiệu phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Tân Phước 25 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy, cấu máy quản lý, đối tượng phục vụ chế hoạt động 25 2.1.2.1 Mơ hình tổ chức máy 25 2.1.2.2 Cơ cấu máy quản lý 26 2.1.2.3 Đối tượng phục vụ 27 2.1.2.4 Cơ chế hoạt động 28 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang 28 2.2.1 Về nguồn vốn cho vay 28 2.2.2 Chính sách cho vay 35 2.2.3 Quy trình tín dụng 40 2.2.4 Bộ máy thực cho vay 41 2.2.5 Cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ 46 2.2.6 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay 46 62 biểu tiêu cực hoạt động tín dụng đơn vị Từng phận cần phải tuân thủ nghiêm quy trình nghiệp vụ tránh trường hợp lơ là, sai sót từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, kiểm tra trước cho vay, phê duyệt, giải ngân kiểm tra sau cho vay Khơng để xảy tình trạng sai sót khách quan hay chủ quan, có nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu địa phương 3.2.4 Nâng cao chất lượng từ khâu tiếp nhận, thẩm định hồ sơ cho vay Cần nghiên cứu mở sổ giao nhận hồ sơ tổ trưởng tổ TK&VV cán NHCSXH nhằm mục đích để giám sát thời gian nhận hồ sơ cho vay tổ trưởng tổ TK&VV Ban quản lý tổ TK&VV người trực tiếp tiếp nhận hồ sơ từ người vay, Hội đoàn thể người giám sát việc bình xét phê duyệt hồ sơ vay vốn, công việc bận rộn không quan tâm đến cơng tác vay vốn Do đó, PGD NHCSXH huyện Tân Phước cần quy định thời gian tiếp nhận hồ sơ vay khách hàng khâu thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, thời gian tổ trưởng tổ TK&VV, Hội đoàn thể tổ chức họp sinh hoạt gửi đầy đủ hồ sơ cho cán ngân hàng (có thể chậm ngày), việc giải tình trạng tổ trưởng nhận hồ sơ có tâm lý chờ đến nhận nhiều hồ sơ họp bình xét tập hợp gửi lên ngân hàng phê duyệt lần, khắc phục trường hợp hộ vay không vay vốn kịp gửi hồ sơ vào thời điểm hết nguồn vốn Hiện nay, quy trình cho vay NHCSXH có điểm chưa hợp lý làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay Trong phương thức cho vay vốn ủy thác qua tổ chức trị - xã hội, việc thẩm định, bình xét đề nghị vay vốn tổ trưởng tổ TK&VV thực hiện; đó, việc thẩm định dự án hiệu hay không phụ thuộc vào hiểu biết, lực tổ trưởng tổ TK&VV, cán tổ chức trị - xã hội quyền địa phương Do đó, cần thường xuyên tuyên truyền, tổ chức tập huấn nâng cao lực cho cán ban quản lý tổ TK&VV cán Hội đoàn thể 3.2.5 Nâng cao lực máy tác nghiệp địa phương - Nâng cao chất lượng ủy thác cho vay qua tổ chức trị - xã hội: Để hoạt động cho vay ủy thác PGD NHCSXH huyện Tân Phước qua Hội đồn thể ngày đạt hiệu cần thực tốt khâu sau: Phối hợp tốt PGD NHCSXH huyện Tân Phước với Hội đoàn thể cấp, tranh thủ đạo, kiểm tra thường xuyên tổ chức Hội cấp huyện Hội đoàn thể cấp xã Qua kiểm tra, kịp thời phát tồn tại, hạn chế, đạo khắc phục Tổ chức Hội cấp huyện kiểm tra theo kế hoạch đề ra, phải 63 thường xuyên kiểm tra đột xuất công tác thực công đoạn nhận ủy thác PGD NHCSXH huyện Tân Phước, có đánh giá xác báo cáo tổ chức nhận ủy thác cấp xã Định kỳ hàng quý, tổng hợp báo cáo kết kiểm tra, biên kiểm tra gửi đến PGD NHCSXH huyện Tân Phước; Tổ chức nhận ủy thác cấp huyện tình hình thực tế xã địa bàn huyện Tân Phước mà đề kế hoạch kiểm tra, hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động tổ chức hội cấp xã, hoạt động tổ TK&VV thực đối chiếu tận hộ vay Đối với tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã, đạo tham gia tổ TK&VV tổ chức họp bình xét cơng khai người vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay vốn, đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH Giám sát, kiểm tra trình sử dụng vốn hộ vay, thông báo cho PGD NHCSXH huyện Tân Phước trường hợp hộ vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bỏ địa phương, chết để có biện pháp kịp thời xử lý Hội đồn thể huyện Tân Phước cần phải bố trí, phân cơng cán chuyên trách theo dõi công tác nhận vốn ủy thác, hạn chế việc thường xuyên thay đổi nhân cán theo dõi công tác nhận ủy thác Phối hợp với PGD NHCSXH huyện Tân Phước để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay cho cán Hội đoàn thể cấp xã ban quản lý tổ TK&VV Đặc biệt, PGD NHCSXH huyện Tân Phước Hội đoàn thể nhận ủy thác phải phối hợp tốt công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn sau cho vay Hội đoàn thể nhận ủy thác tăng cường giám sát hoạt động tổ TK&VV Hội quản lý, đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc trả lãi tiền vay, thu tiền gửi tiết kiệm quy định Duy trì họp giao ban theo định kỳ hàng tháng PGD NHCSXH huyện Tân Phước với lãnh đạo Hội đoàn thể cấp xã tháng/lần với Hội đoàn thể cấp huyện, để thơng tin kịp thời tình hình ủy thác địa phương tình hành cho vay, thu nợ, nợ hạn, hộ vay bỏ địa phương, Sau giao ban theo định kỳ PGD NHCSXH huyện Tân Phước với lãnh đạo Hội đồn thể nhận ủy thác cấp huyện tùy tình hình thực tế mà Hội đồn thể cấp huyện phải có văn đạo Hội đồn thể cấp xã chấn chỉnh tồn tại, đưa giải pháp khắc phục, đồng thời đề phương hướng nhiệm vụ thời gian tới - Củng cố kiện toàn tổ TK&VV: Chất lượng hoạt động tổ TK&VV yếu tố trọng yếu, định chất lượng hoạt động tín dụng sách 64 tổ TK&VV cầu nối giúp NHCSXH đưa nguồn vốn tín dụng sách đến với hộ nghèo đối tượng sách khác Vì vậy, chất lượng tổ TK&VV phải thường xuyên củng cố, nâng cao Thường xuyên rà soát củng cố tổ TK&VV PGD NHCSXH ủy nhiệm có chất lượng hoạt động chưa cao, kiện tồn tổ TK&VV thơn, ấp cho liền cư nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tổ viên việc sinh hoạt hàng tháng, giám sát, giúp đỡ lẫn trình sử dụng vốn tổ trưởng tổ TK&VV dễ dàng quản lý hoạt động tổ Duy trì số lượng thành viên tổ từ 40-60 thành viên (theo quy định số thành viên tổ từ 5-60 thành viên), nên trì dư nợ từ tỷ đồng/tổ trở lên để tiền hoa hồng đủ để chi phí cho hoạt động ban quản lý tổ Hiện nay, tổ có số lượng thành viên khơng đồng chênh lệch nhiều, có tổ có 15-20 người, dư nợ khoản 500 triệu đồng, có tổ tới 60 người; vậy, xảy chất lượng hoạt động tổ hiệu quả, ban quản lý tổ chưa quan tâm kiểm tra hết thành viên tổ cách thức làm ăn, tình hình sử dụng vốn vay có mục đích vay hay khơng Tuyên truyền sâu rộng tư tưởng có vay có trả, nâng cao tinh thần trách nhiệm hộ vay từ kết nạp vào tổ: thực tế cho thấy nhiều nơi hộ vay vốn đặc biệt hộ nghèo mang suy nghĩ nguồn vốn hỗ trợ Nhà nước giúp người nghèo nên chưa nhận thức rõ trách nhiệm phải hoàn trả vốn gốc đến hạn Vì vậy, ban quản lý tổ TK&VV tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác phải tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến rộng trách nhiệm trả nợ gốc trả lãi tiền vay hộ vay từ kết nạp vào tổ bình xét cho vay vay Mỗi thành viên tổ phải thực đầy đủ nội dung theo quy ước hoạt động Tổ TK&VV; đó, đặc biệt phải thực nghiêm túc việc gửi tiền gửi tiết kiệm ban đầu tiền gửi tiết kiệm hàng tháng theo mức mà tổ viên tổ biểu thống Nâng cao chất lượng bình xét cho vay: Bình xét cho vay phải đối tượng, bình xét thời hạn vay, số tiền vay theo đối tượng đầu tư, phân kỳ trả nợ theo chu kỳ sản xuất kinh doanh, phải vừa đảm bảo thực mục tiêu sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, vừa bảo tồn nguồn vốn, tránh tượng sử dụng vốn sai mục đích Vì vậy, nâng cao chất lượng bình xét cho vay yêu cầu mà Ban quản lý tổ TK&VV Hội đoàn thể nhận ủy thác cần trọng thời gian tới Ban quản lý tổ TK&VV phải trì hoạt động sinh hoạt tổ hàng tháng để tạo thói quen ý thức trả nợ cho người vay Nội dung sinh hoạt hàng tháng phải thiết thực thực 65 giúp ích cho thành viên tổ Cụ thể như, sinh hoạt tổ phải kết hợp với hội thảo, tập huấn khuyến nông, chuyển giao công nghệ để tăng cường trao đổi kinh nghiệm sản xuất kinh doanh cho người vay Bên cạnh đó, Ban quản lý tổ TK&VV cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt thành viên để biết rõ hoàn cảnh hộ vay để giúp tăng cường giám sát việc sử dụng vốn tương trợ, giúp đỡ sản xuất, kinh doanh đời sống thành viên Thông qua buổi sinh hoạt tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn hiệu hơn, đồng thời giúp cho thành viên Ban quản lý tổ thu lãi, tiền gửi tiết kiệm dễ dàng hơn, tăng cường gắn bó, giúp đỡ tổ viên với Sinh hoạt tổ cần tăng cường tham dự cán PGD NHCSXH huyện Tân Phước cán Hội đoàn thể nhận ủy thác để trao đổi, hướng dẫn, tuyên truyền thông tin tín dụng sách, quy định vay vốn nhằm nâng cao ý thức cho người vay Ban quản lý tổ TK&VV phải phối hợp tốt chịu quản lý Trưởng ấp Trưởng ấp người nắm rõ tình hình hộ dân quản lý, PGD NHCSXH huyện Tân Phước ủy thác giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn ấp Vì vậy, Ban quản lý tổ TK&VV cần phải chịu giám sát Trưởng ấp, phối hợp thực tốt hoạt động ủy nhiệm theo hợp đồng ủy nhiệm ký với PGD NHCSXH huyện Tân Phước PGD NHCSXH huyện Tân Phước cần phải tăng cường kiểm tra, đối chiếu, giám sát hoạt động tổ TK&VV, đưa tiêu chí cụ thể để đánh giá chất lượng quản lý tổ, kết thu lãi, thu tiết kiệm đôn đốc thu hồi nợ hàng tháng nợ đến hạn phân kỳ Từ làm sở cho việc đánh giá chất lượng tổ, xếp loại tổ theo chất lượng đánh giá, đưa phương hướng củng cố nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tổ TK&VV Nên sử dụng kết chấm điểm tổ hàng tháng để phân tích, đánh giá, làm rõ nguyên nhân có giải pháp củng cố kịp thời tổ TK&VV hoạt động yếu kém, không hiệu Đồng thời, thường xuyên biểu dương, khen thưởng, khuyến khích kịp thời, làm gương tiêu biểu cho tổ khác phấn đấu Đặc biệt, tổ có thành tích hoạt động xuất sắc, xem xét ưu tiên việc bổ sung vốn tín dụng tăng trưởng hàng năm PGD NHCSXH huyện Tân Phước cần đưa biện pháp chế tài, xử lý nghiêm tổ trưởng có hành tiêu cực, xâm tiêu, chiếm dụng vốn Cần kịp thời bầu chọn, thay cán quản lý tổ TK&VV không đủ lực tín nhiệm người dân để đảm bảo hoạt động tổ TK&VV thông suốt, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ban quản lý tổ Có hoạt động biểu dương, khuyến khích người làm 66 kinh tế giỏi, vay vốn ưu đãi, sử dụng vốn hiệu quả, thoát nghèo để làm gương nhân dân - Nâng cao chất lượng cán chuyên môn nghiệp vụ: Đào tạo đội ngũ cán làm công tác chuyên môn nghiệp vụ đảm bảo số lượng lẫn chất lượng yếu tố vơ quan trọng Vì điều kiện kinh tế tri thức nay, nguồn nhân lực chất lượng xem nhân tố có tính định để tổ chức kinh tế xã hội đạt mục tiêu hoạt động Do đó, yếu tố người ln đề cao, đội ngũ nhân viên không đủ mặt số lượng, lực chun mơn nghiệp vụ vững khơng thể hồn thành nhiệm vụ trị giao Vì vậy, để tín dụng sách đạt hiệu cao hơn, việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác chuyên môn PGD NHCSXH huyện Tân Phước công tác phải làm thường xuyên, liên tục Hiện nay, đội ngũ cán viên chức PGD NHCSXH huyện Tân Phước hầu hết cán trẻ có sức khỏe, đào tạo trường đại học, song lại thiếu kinh nghiệm thực tế, lực quản lý Vì vậy, tùy tình hình thực tế lập kế hoạch đào tạo, tập huấn cho đối tượng cán để bổ khuyết mặt hạn chế như: - Tạo điều kiện cho cán chuyên môn nghiệp vụ tham gia lớp đào tạo tập trung, đào tạo trực tuyến Trung tâm đào tạo NHCSXH nâng cao nghiệp vụ cho vay, kỹ thuyết trình, kỹ ứng xử - Tạo điều kiện cho cán trẻ, cán thiếu kinh nghiệm học tập thực tế Chi nhánh có chất lượng tín dụng tốt hệ thống NHCSXH - Đưa cán có lực cơng việc đến nơi khó khăn để thử thách, nhằm phát huy lĩnh, kinh nghiệm việc quản lý, nhằm giúp đơn vị vượt qua khó khăn, hồn thành tốt nhiệm vụ giao - Hạn chế tình trạng kiêm nhiệm, tải cán bộ, có cán chuyên môn an tâm công tác, tập trung cho cơng việc, nhiệm vụ mình, đảm bảo chất lượng cơng việc, có đủ thời gian để tiếp cận, kiểm tra thực tế, giám sát tình hình sử dụng nguồn vốn vay, giúp nâng cao chất lượng tín dụng đơn vị Thực tốt giải pháp góp phần nâng cao chất lượng hoạt động máy tác nghiệp thực cho vay, tăng cường quản lý nguồn vốn vay hiệu Tín dụng sách thực tốt hơn, kịp thời, quy định, đối tượng thụ hưởng hơn; chấp hành sách tín dụng Chính phủ, văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay giám sát giúp người vay sử dụng vốn mục đích 67 3.2.6 Cải tiến, nâng cao chất lượng sở vật chất kỹ thuật, công nghệ Phát động chương trình thi đua phát huy sáng kiến cho toàn thể cán PGD NHCSXH huyện Tân Phước, đặc biệt lĩnh vực tin học; tạo điều kiện, khuyến khích suy nghĩ, tìm tịi, đưa sáng kiến, thiết kế phầm mềm thông tin báo cáo, nhằm hỗ trợ hoạt động giám giát chất lượng tín dụng, xử lý cơng việc phát sinh hàng ngày có tính chất lập lại với số lượng lớn đạt hiệu cao, rút ngắn thời gian làm việc; Xây dựng chương trình giám sát từ xa, phần mềm quản lý vốn sau cho vay, nhằm đánh giá kịp thời rủi ro phát sinh sau cho vay Phát triển mạng lưới đầu tư sở vật chất yêu cầu tất yếu để đảm bảo cho hoạt động có hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên làm việc, sinh hoạt Song, phải tính tốn đầu tư bước, giai đoạn cho phù hợp với khả vốn để vừa đảm bảo yêu cầu hoạt động vừa tiết kiệm tránh lãng phí Nếu thực tốt giải pháp rút ngắn thời gian giao dịch trung tâm, giảm tải khối lượng công việc cho cán PGD NHCSXH huyện Tân Phước Hỗ trợ tạo mẫu biểu báo cáo, rút ngắn thời gian thực giải ngân, thu nợ nhằm tăng chất lượng phục vụ khách hàng 3.2.7 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay Ngoài đồn kiểm tra, kiểm tốn cấp trên, PGD NHCSXH huyện Tân Phước cần lập kế hoạch thực số kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất tình hình hoạt động đơn vị Đội ngũ cán kiểm tra, kiểm soát nội Ban Giám đốc phân công kiêm nhiệm thực nên kiểm tra, xác minh vụ việc cộm tổng hợp báo cáo chuyên đề kiểm tra, kiểm soát nội đơn vị Nên cần có giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội sau: Xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội chun nghiệp, phân cơng cán chuyên trách thực việc kiểm tra, kiểm sốt, khơng kiêm nhiệm cơng việc khác phải có kinh nghiệm thực tế sở Tăng cường đội ngũ làm kiểm tra, kiểm sốt nội có đủ phẩm chất đạo đức, đủ trình độ chun mơn nghiệp vụ tạo điều kiện thuận tiện, phương tiện cần thiết cho cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ Nâng cao chất lượng kiểm tra, phúc tra đoàn kiểm tra, phát kịp thời tồn tại, vướng mắc, khắc phục kịp thời sai sót thực kiến nghị đoàn kiểm tra để khắc phục tồn Kiên xử lý sai phạm 68 phát qua đợt kiểm tra, nghiêm túc thực chỉnh sửa tồn báo cáo kết chỉnh sửa cấp Tăng cường kiểm tra, tự kiểm tra, công tác giám sát từ xa, kiểm sốt nội bộ, ngồi kiểm tra theo định kỳ, thường xuyên tổ chức kiểm tra đột xuất, kiểm tra chéo đơn vị để nâng cao tính trung thực chất lượng kiểm tra, ngăn ngừa phát kịp thời tồn sai sót, cần phải đặc biệt quan tâm đến việc xử lý sai sót Triển khai có hiệu cơng tác phịng chống tham nhũng chương trình hành động thực hành tiết kiệm, chống lãng phí PGD NHCSXH huyện Tân Phước Phải coi cơng cụ hữu hiệu hoạt động phịng ngừa quản trị rủi ro hoạt động tín dụng NHCSXH PGD NHCSXH huyện Tân Phước phải chủ động xây dựng chương trình, kế hoạch kiểm tra, tham mưu cho Trưởng Ban đại diện HĐQT huyện tăng cường công tác kiểm tra, giám sát thành viên Ban đại diện HĐQT hoạt động PGD NHCSXH huyện Tân Phước Thực tốt việc kiểm tra tổ chức Hội đồn thể việc thực cơng đoạn PGD NHCSXH huyện Tân Phước ủy thác, kiểm tra hoạt động Ban quản lý tổ TK&VV việc tổ chức sinh hoạt tổ, bình xét cho vay, kiểm tra mục đích sử dụng vốn hộ vay Đây khâu quan trọng cần kiểm tra chặt chẽ Các thành viên Ban đại diện HĐQT huyện phải thường xuyên xuống kiểm tra địa bàn phụ trách, tham dự buổi họp giao ban xã quý lần để kịp thời xử lý khó khăn vướng mắc, sai phạm q trình thực Cán tín dụng PGD NHCSXH huyện Tân Phước phải thận trọng điều tra, thẩm định phương án sản xuất lực sản xuất người vay; đó, cán tín dụng phải có hiểu biết định kỹ thuật sản xuất, tập quán sinh hoạt địa phương để có đánh giá khách quan phê duyệt hồ sơ Cán tín dụng phải kết hợp chặt chẽ với hội đoàn thể cấp để kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn theo mục đích xin vay, tiến độ thực dự án sản xuất, đôn đốc trả nợ xử lý rủi ro… để đảm bảo an tồn vốn tín dụng Để làm tốt việc nói trên, cần phải có kết hợp chặt chẽ với phận khác: - Có thể kiểm tra định kỳ đột xuất hay nhiều lần tùy theo độ an tồn vay; Sau kiểm tra cần tiến hành phân tích tình hình sử dụng khoản vay để có phương án xử lý, giải kịp thời phát rủi ro Đối với khoản nợ xấu, phải theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ cách liên tục Ngoài việc tổ chức đợt kiểm tra theo 69 kế hoạch định, cần tổ chức kiểm tra chéo địa bàn để tạo tính khách quan - Thường xuyên theo dõi, nắm bắt, phân tích tiến độ thu nợ, thu lãi; thực kiểm tra định kỳ, đột xuất tổ chức đối chiếu cơng khai nợ để phát tình trạng tham ơ, chiếm dụng vốn Thơng qua cấp ủy, quyền, tổ chức hội đồn thể thu thập thơng tin xác định phẩm chất, chất lượng công tác cán nhân viên trực dõi vốn ủy thác Đối với đối tượng khách hàng cần xem xét, lưu ý đến vấn đề như: Độ tín nhiệm việc sử dụng vốn vay lịch sử trả nợ đầy đủ, hạn gốc lãi; Có dự án phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có khả hồn trả nợ hay khơng, có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ hay không Thực tốt giải pháp góp phần làm cho PGD NHCSXH huyện Tân Phước: Chấp hành tốt chủ trương, sách pháp luật Nhà nước, Chính phủ, Nghị HĐQT, văn đạo Tổng Giám đốc, triển khai kịp thời có hiệu quả, sách tín dụng Thực tốt, quy định, kịp thời, đối tượng thụ hưởng hơn; chấp hành sách tín dụng phủ văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay người vay sử dụng vốn mục đích 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Tiền Giang Tiếp tục triển khai có hiệu phong trào thi đua phong phú nội dung, hình thức, thiết thực, gắn với nhiệm vụ thời kỳ Tổ chức thi đua theo định kỳ, theo chuyên đề, thi đua đột xuất trình triển khai nhiệm vụ Xây dựng tiêu chí, mục tiêu cụ thể gắn với thực nhiệm vụ, công tác đơn vị, gắn với vai trò đối tượng cụ thể thực tín dụng sách Đồng thời, lượng hóa thành tiêu chí, bậc, thang điểm làm sở cho việc xét khen thưởng, công bằng; làm tốt công tác đánh giá, tổng kết, sơ kết thực phong trào thi đua để kịp thời khen thưởng, động viên, khuyến khích tập thể, cá nhân có thành tích tiêu biểu thực nhiệm vụ Phát hiện, xây dựng, tơn vinh nhân rộng gương điển hình tiên tiến, gương người tốt việc tốt Hệ thống Intellect Core Banking nhiều bất cập như: chưa phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ so với NHTM (chưa thực giao dịch trực tuyến, thông báo thông tin qua tin nhắn điện thoại hạn chế ), phần mềm Intellect Core Banking chưa nâng cấp phiên Do vậy, cần đại hóa, đồng số liệu chương trình giao dịch online trung tâm, giao dịch xã chương trình thơng tin 70 báo cáo đòi hỏi tất yếu để phục vụ tốt cho hoạt động NHCSXH nhằm tiết giảm cơng sức, thời gian, chi phí tăng suất lao động cho cán Bên cạnh đó, cần phát triển thêm nhiều dịch vụ Ngân hàng góp phần đưa dịch vụ ngân hàng đến hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần công giảm nghèo bền vững, phát triển kinh tế xã hội Bố trí kịp thời nguồn vốn cho vay sở kế hoạch tăng trưởng tín dụng thủ tướng phủ giao, phân bổ NHCSXH cấp Chủ động huy động nguồn lực, đạo giải ngân chương trình kịp thời đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân Cần rà soát, tập trung hồn thành, bám sát nội dung cơng việc chiến lược phát triển kinh tế xã hội, xây dựng chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2020-2025 trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định 3.3.2 Kiến nghị Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước 3.3.2.1 Kiến nghị Trưởng Ban đại diện Hội đồng quản trị với vai trị Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân huyện: UBND cấp huyện Tân Phước cần tăng cường đạo UBND cấp xã làm tốt cơng tác bình xét vay vốn, xác nhận, rà soát phê duyệt danh sách đối tượng đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo phê duyệt cho vay đối tượng theo quy định Nhà nước Khắc phục tượng nể nang, quan hệ thực tín dụng sách, xử lý triệt để phát hiện tượng tiêu cực Đối với xã có tỷ lệ nợ hạn cao mức bình quân toàn huyện, UBND cấp huyện yêu cầu UBND cấp xã thành lập củng cố Tổ thu hồi nợ hạn cấp xã, thường xuyên đôn đốc hộ nợ hạn, nợ lãi cao địa bàn Cho vay hộ nghèo đối tượng sách nội dung trọng tâm công tác điều hành UBND cấp xã; cần công khai họp dân tồn công tác cho vay, thông báo danh sách hộ vay nợ hạn phải thực nghĩa vụ người vay vốn Phối hợp chặt chẽ với PGD NHCSXH huyện Tân Phước thực nghiêm túc lịch giao dịch định kỳ hàng tháng xã, bố trí vị trí thuận lợi để ngân hàng giao dịch công khai nội dung theo quy định NHCSXH 71 3.3.2.2 Kiến nghị thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị lãnh đạo 04 tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác Tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp huyện Tân Phước vào kế hoạch kiểm tra Hội đoàn thể cấp tỉnh tình hình thực tế địa phương để xây dựng kế hoạch kiểm tra năm Hàng tháng, Hội đoàn thể cấp huyện cần tổ chức đoàn tiến hành kiểm tra hoạt động Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã việc thực công đoạn PGD NHCSXH huyện Tân Phước ủy thác, kiểm tra hoạt động tổ TK&VV, đến kiểm tra, đối chiếu tình hình sử dụng vốn hộ vay Sau đó, tổng hợp kết kiểm tra gửi PGD NHCSXH huyện Tân Phước Cần có đạo 04 tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp xã việc: - Chủ động phối hợp với PGD NHCSXH huyện Tân Phước thực đầy đủ nội dung văn liên tịch, hợp đồng ủy thác ký kết; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát; thực tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, giám sát việc sử dụng vốn vay đôn đốc thu hồi nợ nhằm giảm nợ hạn, nợ bị xâm tiêu chiếm dụng, thực tốt việc thu lãi đạt tỷ lệ từ 99% trở lên, tỷ lệ NQH 0,1% - Thực tốt công tác giám sát kiểm tra tổ chức hội đoàn thể cấp xã việc thực hợp đồng ủy thác với PGD NHCSXH huyện Tân Phước, thực lưu hồ sơ loại sổ sách theo dõi tình hình số liệu nguồn vốn ủy thác - Nâng cao vai trị trách nhiệm tổ chức hội đồn thể cấp xã tổ trưởng TK&VV với NHCSXH tìm nguyên nhân, vướng mắc biện pháp khắc phục khó khăn gặp phải nhằm nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi - Nâng cao ý thức, vai trò trách nhiệm thành viên ban quản lý tổ TK&VV, không xâm tiêu gốc lãi hộ vay, khơng tự ý thu phí hộ vay; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát từ phát tiền vay đến sử dụng vốn thu hồi nợ; hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu trình sản xuất kinh doanh, tạo thu nhập - Có phối hợp với quan, ban ngành huyện như: Toà án, Viện kiểm sát, Thi hành án Công An tham gia hỗ trợ cho Chính quyền cấp xã, hội đồn thể nhận ủy thác cho vay PGD NHCSXH huyện Tân Phước việc xử lý khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý hộ vay có điều kiện trả nợ cố tình khơng trả nợ vay cho Nhà nước, phối hợp đảm bảo an toàn cho hoạt động NHCSXH hoạt động tín dụng sách địa phương 72 Kết luận chương Trong chương 3, tác giả đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang như: (i) Thực công khai các sách tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác cách thường xuyên kịp thời, (ii) Tăng mức đầu tư cho vay, tăng thời hạn cho vay, mở rộng phương thức cho vay, (iii) Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, (iv) Nâng cao chất lượng khâu thẩm định hồ sơ, (v) Nâng cao lực máy tác nghiệp địa phương, (vi) Cải tiến, nâng cao chất lượng sở vật chất kỹ thuậ, công nghệ, (vii) Tăng cường hoạt động kiểm tra giám sát Để giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng sách đạt hiệu cao cần có quan tâm phối hợp tích cực từ phận, thành phần tham gia vào cơng tác tín dụng sách Bên cạnh việc đưa giải pháp tháo gỡ vướng mắc, khó khăn thời gian qua PGD NHCSXH huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang, tác giả đưa số kiến nghị chinh nhánh NHCSXH tỉnh Tiền Giang Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH huyện Tân Phước 73 KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà hoạt động mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội Trong trình hoạt động, PGD NHCSXH huyện Tân Phước bám sát chủ trương, định hướng UBND huyện phát triển kinh tế xã hội, thực chương trình, mục tiêu quốc gia giảm nghèo Tuy nhiên, cần có cố gắng, góp sức ban ngành, quyền cấp để chất lượng cho vay nguốn vốn sách đạt mục tiêu đề Đôi lúc nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách chưa đáp ứng đầy đủ, sử dụng vốn vay chưa có hiệu cao, hiệu tín dụng ưu đãi cơng tác giảm nghèo, an sinh xã hội hạn chế Do đó, việc tìm giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng khơng PGD NHCSXH huyện Tân Phước mà toàn xã hội Những ý kiến đề xuất đề tài đóng góp nhỏ nhiều giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay PGD NHCSXH huyện Tân Phước Tuy nhiên, giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu toàn thể PGD NHCSXH huyện Tân Phước với phối hợp đồng ban ngành, quyền địa phương tồn xã hội, đặc biệt thân hộ vay vốn nguồn vốn tín dụng sách Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Dưới góc độ nhìn nhận đánh giá học viên, trình phân tích đánh giá khơng tránh sai sót, thiếu sót hy vọng tâm huyết nổ lực thân đề tài góp phần hoàn thiện hoạt động cho vay PGD NHCSXH huyện Tân Phước thời gian tới./ 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lương Trịnh Minh Châu (2018) Chất lượng Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam chi nhánh tỉnh Long An Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế - Cơng nghiệp Long An; Chính phủ, Nghị định số 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 phát triển quản lý nhà ở; Chính phủ, Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội; Chính phủ, Quyết định số 15/2013/QĐ-TTg ngày 23/02/2013 Tín dụng hộ cận nghèo Chính phủ, Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Tín dụng Học sinh sinh viên Chính phủ, Quyết định số 28/2015/QĐ-TTg ngày 21/7/2015 Tín dụng hộ nghèo Chính phủ, Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 việc Ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020; Chính phủ, Nghị định số 61/2015/NĐ-CP ngày 09/7/2015 sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia việc làm Chính phủ, Quyết định số 62/2004/QĐ-TTg ngày23/02/2013 Tín dụng thực Chiến lược quốc gia cấp nước vệ sinh môi trường nơng thơn 10 Chính phủ, Nghị định số 74//2019/NĐ-CP ngày 23/9/2019 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 61/2015/NĐ-CP ngày 09/7/2015 sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia việc làm 11 Chính phủ, Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; 12 Chính phủ, Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011-2020 13 Nguyễn Đăng Dờn (2016) Giáo trình “Quản trị kinh doanh ngân hàng II” Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 14 Nguyễn Đăng Dờn (2017), Tài tiền tệ, Nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh; 15 Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh; 75 16 Ngân hàng Chính sách xã hội – Hội đồng quản trị, Quyết định số 161/2003/QĐHĐQT ngày 17/04/2003 việc ban hành Quy chế hoạt động Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội cấp 17 Ngân hàng Chính sách xã hội – Hội đồng quản trị, Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 27/01/2011 việc ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội 18 Ngân hàng Chính sách xã hội (2019), Giới thiệu chương trình tín dụng thực Ngân hàng Chính sách xã hội, Tài liệu đào tạo 19 Ngân hàng Chính sách xã hội, văn số 316/NHCS-KH ngày 02/05/2003 việc Hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 20 Ngân hàng Chính sách xã hội, văn số 1114A/NHCS-TD ngày 22/4/2007 Hướng dẫn nội dung uỷ thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng Chính sách xã hội với tổ chức trị - xã hội 21 Ngân hàng Chính sách xã hội, Văn số 3381/NHCS-TDNN ngày 06/10/2015 việc chấm điểm, đánh giá chất lượng hoạt động ủy nhiệm tổ TK&VV 22 Ngân hàng Chính sách xã hội, Văn số 4198/NHCS-TDNN ngày 20/10/2015 việc hướng dẫn nghiệp vụ tiền gửi tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn 23 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước-Ban đại diện Hội đồng quản trị, “Báo cáo tổng kết hoạt động Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước” từ năm 2017 – 2019 24 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước, “Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước” từ năm 2017 – 2019 25 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước, “Báo cáo kết thực kế hoạch tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước” từ năm 2017 – 2019 26 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016, quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng 27 Quốc Hội khóa 12, Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; PHỤ LỤC 01  Các chương trình cho vay đối tượng theo phụ lục 01 đính kèm * Đối với Hộ nghèo - Chương trình cho vay hộ nghèo - Chương trình cho vay hộ nghèo huyện nghèo theo Nghị 30a năm 2008 Chính phủ * Đối với Hộ cận nghèo: Chương trình cho vay hộ cận nghèo * Đối với Hộ nghèo: Chương trình cho vay hộ thoát nghèo * Đối với Học sinh sinh viên (HSSV): Chương trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn * Đối với đối tượng cần vay vốn để giải việc làm - Chương trình cho vay người lao động người dân tộc thiểu số (DTTS) sinh sống vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, người khuyết tật - Cho vay hộ gia đình vay vốn cho người lao động mà người lao động người DTTS sinh sống vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, người khuyết tật - Chương trình cho vay sở sản xuất kinh doanh (SXKD) sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật - Chương trình cho vay sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người DTTS - Chương trình cho vay sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật người DTTS - Chương trình cho vay đối tượng khác * Đối với đối tượng lao động có thời hạn nước ngồi - Chương trình cho vay người lao động hộ nghèo người DTTS thuộc huyện nghèo theo Nghị 30a năm 2008 Chính phủ - Chương trình cho vay đối tượng lại thuộc huyện nghèo theo Nghị 30a năm 2008 Chính phủ - Chương trình cho vay xuất lao động * Đối với ác đối tượng khác theo định Chính phủ - Chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường nơng thơn - Chương trình cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn - Chương trình cho vay hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn - Chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa - Chương trình cho vay hộ nghèo làm nhà - Chương trình cho vay ưu đãi nhà xã hội ... Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2020-2025 57 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội. .. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN TÂN PHƯỚC TỈNH TIỀN GIANG 57 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng sách xã hội Việt Nam... động cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Tân Phước giai đoạn 2017-2019 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI – PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN PHƯỚC TỈNH TIỀN GIANG