Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS THÂN THỊ THU THỦY TP Hồ Chí Minh – Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực thành phố Hồ Chí Minh” kết q trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập cá nhân tôi, hướng dẫn TS Thân Thị Thu Thủy Các số liệu, thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Kết khảo sát thực tế xử lý hoàn toàn trung thực, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tơi xin cam đoan chịu trách nhiệm hồn tồn tính xác thực luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 10 năm 2015 Học viên: Nguyễn Thị Huyền MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi 1.1.2 Các nguyên tắc hoạt động huy động tiền gửi 1.1.3 Phân loại loại hình tiền gửi 1.1.3.1 Tiền gửi phi giao dịch 1.1.3.2 Tiền gửi giao dịch 1.1.4 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi 1.1.4.1 Đối với kinh tế 1.1.4.2 Đối với ngân hàng 10 1.1.4.3 Đối với khách hàng 10 1.2 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Nhân tố bên 10 1.2.1.1 Tình hình trị - xã hội 10 1.2.1.2 Chính sách quản lý môi trường pháp lý 11 1.2.1.3 Dân số trình độ dân trí 12 1.2.1.4 Trình độ phát triển kinh tế, lạm phát, lãi suất thị trường 12 1.2.1.5 Tâm lý, thói quen khách hàng 14 1.2.2 Nhân tố bên 15 1.2.2.1 Hiệu hoạt động 15 1.2.2.2 Thương hiệu ngân hàng 16 1.2.2.3 Cơ sở hạ tầng hệ thống chi nhánh 17 1.2.2.4 Số lượng chất lượng nhân viên 17 1.2.2.5 Sản phẩm tiền gửi 18 1.3 Sự cần thiết phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 18 1.4 Các nghiên cứu giới nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 20 1.4.1 Nghiên cứu Bruce C Cohen George G Kaufman .20 1.4.2 Nghiên cứu Herald Finger Heiko Hesse .21 1.4.3 Nghiên cứu Wubitu 21 1.4.4 Một số nghiên cứu nước 22 1.5 Bài học kinh nghiệm giới nâng cao hoạt động huy động tiền gửi 23 1.5.1 Kinh nghiệm Nhật Bản 23 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Autralia (ANZ Bank) 24 Kết luận chương .25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 26 2.1 Giới thiệu chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh .26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 27 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM .29 2.2.1 Tổ chức hoạt động huy động tiền gửi 29 2.2.2 Các loại sản phẩm tiền gửi .30 2.2.3 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 32 2.2.3.1 Tình hình hoạt động huy động tiền gửi 32 2.2.3.2 Phân tích cấu tiền gửi .33 2.2.3.3 Lãi suất huy động tiền gửi 37 2.2.3.4 Dịch vụ hỗ trợ hoạt động huy động tiền gửi 38 2.2.3.5 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 39 2.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 41 2.3.1 Nhân tố bên 41 2.3.1.1 Mơi trường trị - xã hội .41 2.3.1.2 Chính sách quản lý hoạt động huy động tiền gửi 42 2.3.1.3 Dân cư trình độ dân trí 43 2.3.1.4 Tình hình kinh tế 44 2.3.1.5 Tâm lý, thói quen khách hàng 45 2.3.2 Nhân tố bên 47 2.3.2.1 Hiệu kinh doanh 47 2.3.2.2 Thương hiệu ngân hàng 49 2.3.2.3 Nhân viên ngân hàng 49 2.3.2.4 Sản phẩm tiền gửi 51 2.3.2.5 Mạng lưới điểm giao dịch sở hạ tầng 51 2.4 Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 52 2.4.1 Phương pháp nghiên cứu 52 2.4.2 Thiết kế nghiên cứu 55 2.4.3 Xây dựng bảng câu hỏi khảo sát 57 2.4.4 Mô tả mẫu khảo sát 58 2.4.5 Kết nghiên cứu 59 2.4.5.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 59 2.4.5.2 Phân tích khám phá EFA cho nhân tố 61 2.4.5.3 Phân tích tương quan tuyến tính nhân tố 63 2.4.5.4 Kết phương trình hồi quy tuyến tính 64 2.5 Đánh giá tác động nhân tố đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 65 Kết luận chương 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG CÁC NHÂN TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY DỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 69 3.1 Định hướng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM đến 2015 69 3.2 Giải pháp gia tăng nhân tố tích cực nhằm nâng cao hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 71 3.2.1 Nâng cao thương hiệu, uy tín 71 3.2.2 Mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng sở hạ tầng 72 3.2.3 Tác động đến tâm lý, thói quen khách hàng 73 3.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên 76 3.2.5 Đa dạng hóa cải thiện chất lượng sản phẩm tiền gửi 78 3.3 Giải pháp hỗ trợ 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Đối với phủ 83 Kết luận chương .84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 1: Hệ thống chi nhánh, PGD Vietinbank – Khu vực TP.HCM Phụ lục 2: Các sản phẩm tiền gửi cải tiến sản phẩm truyền thống Vietinbank Phụ lục 3: Bảng câu hỏi khảo sát Phụ lục 4: Kết thống kê mô tả mẫu nghiên cứu Phụ lục : Kết đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha Phụ lục : Kết phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Phụ lục 7: Phân tích tương quan nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Phụ lục 8: Kết phân tích hồi quy xây dựng mơ hình định lượng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM : Máy giao dịch tự động EUR : Đồng Euro GDP : Tổng sản phẩm nước (Gross Domestic Product) NHNH : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương PGD : Phòng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh USD : Đồng Đô la Mỹ Vietcombank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam VIP : Khách hàng quan trọng (Very important person) VNĐ : Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010-2014 27 Bảng 2.2: Huy động tiền gửi Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010-2014 .32 Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi theo đối tuợng Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010 - 2014 33 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo loại hình tiền gửi Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010-2014 34 Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010-2014 35 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền Vietinbank - Khu vực TP.HCM giai đoạn 2010-2014 36 Bảng 2.7: So sánh lãi suất tiền gửi VNĐ Vietinbank so với ngân hàng khác tháng 12/2014 37 Bảng 2.8: Các tiện ích khác sản phẩm tiền gửi Vietinbank 38 Bảng 2.9: Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi mơ hình nghiên cứu 57 Bảng 2.10: Kết thống kê mẫu nghiên cứu 59 Bảng 2.11: Đánh giá thang đo hệ số tin cậy nhân tố quan sát mẫu nghiên cứu .60 Bảng 2.12: Phân tích tương quan nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi 63 Bảng 2.13: Kết phương trình hồi quy tuyến tính 64 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận trước thuế Vietinbank từ năm 2010 đến năm 2014 48 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận trước thuế năm 2014 NHTM lớn Việt Nam .48 Sơ đồ 2.3: Mơ hình nghiên cứu đề nghị 53 Sơ đồ 2.4: Quy trình nghiên cứu 55 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong thực tế tiến trình phát triển kinh tế Việt Nam, việc huy động lượng tiền nhàn rỗi dân cư, doanh nghiệp biện pháp hữu hiệu nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho kinh tế Để huy động nguồn vốn nhàn rỗi, ngân hàng cần phải tiến hành nhiều hoạt động khác nhau, hoạt động huy động tiền gửi giữ vai trò đặc biệt quan trọng Tuy nhiên, chịu ảnh hưởng biến động kinh tế, thay đổi sách tài tiền tệ cạnh tranh gay gắt ngân hàng thị trường nên hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng ngày trở nên khốc liệt Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam ngân hàng dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tài nước quốc tế biết đến nhìn nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam Trong năm gần đây, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam không ngừng đẩy mạnh phát huy mạnh nội để dẫn đầu nhiều lĩnh vực kinh doanh tiền tệ đồng thời thực tốt chiến lược kinh doanh ngắn hạn dài hạn Tuy nhiên, với tăng trưởng mạnh mẽ nhiều hình thức huy động vốn tiền gửi việc tranh giành thị phần huy động tiền gửi không diễn ngân hàng nước mà cịn với ngân hàng nước ngồi Nắm bắt tầm quan trọng hoạt động huy động tiền gửi hiểu rõ mức độ cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam tăng cường tìm kiếm kênh huy động vốn nhàn rỗi thực nhiều sách ưu đãi để chăm sóc giữ chân khách hàng Các chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Khu vực TP.HCM chi nhánh giữ vai trò quan trọng hoạt động huy động tiền gửi nói riêng huy động nguồn vốn nói chung ngân hàng Trong đó, với đối tượng khách hàng đa dạng từ cá nhân, hộ gia đình đến doanh nghiệp ngồi nước, hoạt động huy động tiền gửi khu vực không chịu ảnh hưởng từ hoạt động bên ngân hàng mà chịu ảnh hưởng nhiều Phụ lục Các sản phẩm tiền gửi cải tiến sản phẩm truyền thống Vietinbank STT Tên sản Đặc điểm sản phẩm phẩm Tiền gửi tiết - Đối tượng sử dụng cá nhân, doanh kiệm không nghiệp; kỳ hạn lãi - Loại tiền gửi: VNĐ, USD; suất bậc - Có thể gửi bổ sung rút thang theo phần/toàn phần tiền gửi thời điểm số dư nào; - Được phép chuyển nhượng có nhu cầu; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn cộng với mức ưu đãi lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi Tiền gửi có - Đối tượng sử dụng cá nhân, doanh kỳ hạn lãi nghiệp; suất bậc - Loại tiền gửi: VNĐ, USD; thang theo - Kỳ hạn gửi từ tháng đến 24 tháng, trả số dư lãi cuối kỳ; - Được phép chuyển nhượng có nhu cầu; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cộng với mức ưu đãi lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi Tiền gửi lãi - Đối tượng sử dụng cá nhân, doanh suất linh nghiệp; hoạt - Loại tiền gửi: VNĐ, USD; - Kỳ hạn gửi 12 tháng 15 tháng, trả lãi cuối kỳ; - Được phép chuyển nhượng có nhu cầu; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Lãi suất lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tương ứng + biên độ lãi suất tối đa 0.5%/năm điều chỉnh có Hạn chế sản phẩm Khơng áp dụng loại ngoại tệ khác - Không áp dụng loại ngoại tệ khác; - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Kỳ hạn gửi giới hạn tối đa 24 tháng; - Không áp dụng loại ngoại tệ khác; - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Chỉ có loại kỳ hạn; STT Tên sản phẩm Tiết kiệm tích lũy đa Tiết kiệm tích lũy Phát Lộc Bảo Tín Tiết kiệm tích lũy cho Đặc điểm sản phẩm thay đổi lãi suất Vietinbank thông báo thời kỳ - Đối tượng sử dụng cá nhân độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi; - Loại tiền gửi: VNĐ; - Kỳ hạn gửi từ đến 10 năm, trả lãi cuối kỳ; - Định kỳ gửi tiền tháng/lần, có quy định số tiền đóng tối thiểu 500.000 đồng/tháng; - Được phép chuyển nhượng có nhu cầu; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Được hưởng quyền lợi bảo hiểm trường hợp tai nạn; - Lãi suất lãi suất tiền gửi bình qn có kỳ hạn thơng thường từ 1-3 tháng - Đối tượng sử dụng cá nhân; - Loại tiền gửi: VNĐ; - Kỳ hạn gửi từ đến năm, trả lãi cuối chu kỳ tháng/lần; - Định kỳ gửi tiền tối thiểu tháng/lần, có quy định số tiền đóng tối thiểu theo số tiền đăng ký; - Được phép chuyển nhượng có nhu cầu; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Được hưởng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ; - Lãi suất lãi suất tiền gửi bình qn có kỳ hạn thơng thường từ 1-3 tháng trừ (–) 1.2%/năm - Đối tượng sử dụng cá nhân; - Loại tiền gửi: VNĐ; - Kỳ hạn gửi theo kỳ hạn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thông thường; - Định kỳ gửi tiền tối thiểu tháng/lần, tối thiểu 100.000 đồng; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; Hạn chế sản phẩm - Chỉ áp dụng huy động VNĐ; - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Kỳ hạn dài, tối thiểu phải từ năm trở lên; - Chỉ áp dụng huy động VNĐ; - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Kỳ hạn dài, tối thiểu phải từ năm trở lên; - Chỉ áp dụng huy động VNĐ; - Chi phí quản lý tài khoản tốn kém, số dư huy động không cao; STT 10 Tên sản phẩm Đặc điểm sản phẩm - Được hưởng quyền lợi bảo hiểm Vietinbank cung cấp; - Lãi suất lãi suất tiền gửi bình qn có kỳ hạn thơng thường từ 1-3 tháng Tiền gửi kết - Đối tượng sử dụng cá nhân doanh hợp nghiệp; - Loại tiền gửi: VNĐ, ngoại tệ; - Kỳ hạn gửi theo kỳ hạn sản phẩm tiền gửi thông thường, tối thiểu tháng; - Số tiền gửi tối thiểu 300 triệu đồng ngoại tệ tương đương; - Sản phẩm kết hợp tiền gửi tiền vay, hưởng lãi suất vay ưu đãi vay vốn; - Lãi suất lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tháng Tiền gửi ưu - Đối tượng sử dụng cá nhân; đãi tỷ giá - Loại tiền gửi: VNĐ; - Kỳ hạn gửi 1-3 tháng; - Sản phẩm kết hợp tiền gửi VNĐ Vietinbank mua ngoại tệ với tỷ giá ưu đãi so với tỷ giá niêm yết; - Lãi suất lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tương ứng Tiền gửi bảo hiểm tỷ giá - Đối tượng sử dụng cá nhân; - Loại tiền gửi: USD; - Kỳ hạn gửi 1-6 tháng; - Không rút phần gốc tất toán trước hạn; - Được sử dụng để cầm cố có nhu cầu; - Lãi suất lãi suất theo tiền gửi EUR có kỳ hạn tương ứng Tài khoản - Đối tượng sử dụng cá nhân; du học Đức - Loại tiền gửi: EUR; - Được bảo hiểm tiền gửi đến 100.00 EUR; - Được rút tiền nước điểm ATM có logo Maestro Đức; Hạn chế sản phẩm - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Lãi suất ưu đãi không thấp đáng kể; - Số ngoại tệ bán tối thiểu 1000 đơn vị, nhận mua USD, EUR phải gửi toàn để nhận ưu đãi; - Chỉ áp dụng với cá nhân; - Chỉ có kỳ hạn ngắn hạn; - Chỉ áp dụng USD; - Chỉ nhận bảo hiểm tỷ giá USD theo EUR; - Chỉ áp dụng với cá nhân; - Kỳ hạn gửi ngắn; - Chỉ áp dụng với EUR; - Chỉ rút tiền hạn chế số điểm ATM Đức; STT 11 12 Tên sản phẩm Đặc điểm sản phẩm - Được hỗ trợ cho vay du học Đức; - Lãi suất không kỳ hạn; Tiền gửi đầu - Đối tượng sử dụng doanh nghiệp; tư đa - Loại tiền gửi: VNĐ; - Kỳ hạn gửi từ -12 tháng; - Được rút tiền nhiều thời điểm tài khoản tiền gửi, lãi tính sở số dư thực tế cuối ngày toán vào thời điểm đáo hạn; - Lãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi; Tiền gửi đầu - Đối tượng sử dụng doanh nghiệp; tư linh hoạt - Loại tiền gửi: VNĐ, USD; - Kỳ hạn gửi theo thỏa thuận; - Được rút tiền nhiều thời điểm tài khoản tiền gửi, lãi tính sở số dư thực tế cuối ngày toán vào thời điểm đáo hạn; - Được rút phần toàn vốn trước hạn; - Lãi suất thỏa thuận; Hạn chế sản phẩm - Chỉ áp dụng loại tiền VNĐ; - Chỉ áp dụng với doanh nghiệp; - Có quy định số tiền gửi tối thiểu; - Chỉ áp dụng với doanh nghiệp; Phụ lục Bảng câu hỏi khảo sát Bộ Giáo dục Đào tạo Số phiếu:………………… Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM Ngày … tháng … năm 20… Phụ lục 1: CÂU HỎI KHẢO SÁT YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - KHU VỰC TP.HCM Xin Anh chị giúp đỡ hoàn thành bảng khảo sát nhỏ sau để tơi hoàn thành đề tài Xin chân thành cảm ơn Anh Chị Chức vụ: Nơi làm việc: Phần 1: Nhóm câu hỏi môi trường làm việc: Số năm làm việc NHTM: Dưới năm Từ – năm Trên năm Bằng cấp chuyên môn Anh (Chị) Trung cấp, Cao đẳng Đại học Trên Đại học Chức vụ Anh (Chị) Nhân viên, chuyên viên nhánh Trưởng/phó phịng GĐ/PGĐ chi Phần 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM Các câu hỏi trả lời cách chọn mức điểm cho tác động yếu tố đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM: Mức 1: Không tác động Mức 4: tác động mạnh - Mức 2: tác động yếu - Mức 3: tác động vừa - Mức 5: Tác động mạnh Yếu tố bên Mức độ tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Yếu tố thuộc vĩ mơ Tình hình ổn định trị - xã hội Chính sách quản lý mơi trường pháp lý Dân số trình độ dân trí Phát triển kinh tế Lạm phát thấp ổn định Lãi suất thị trường huy động vốn Yếu tố khách hàng Thói quen sử dụng tiền mặt Thói quen tiết kiệm, đầu tư 1 2 3 4 5 Mức độ ảnh hưởng từ truyền thông, tác động người quen Mức độ trung thành khách hàng Yếu tố bên Mức độ tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Hiệu kinh doanh Quy mô Tổng tài sản Quy mô Vốn chủ sở hữu Mức sinh lời ngân hàng Mức độ an toàn Thương hiệu NH biết đến rộng rãi NH hoạt động lâu năm Vietinbank thương hiệu khách hàng nghĩ đến gửi tiền Nhân viên phục vụ Thái độ phục vụ nhân viên Kiến thức, kinh nghiệm nhân viên Ngoại hình nhân viên Thương hiệu, uy tín ngân hàng Sản phẩm tiền gửi Sản phẩm đa dạng Chất lượng sản phẩm tốt Lãi suất huy động hấp dẫn 5 5 Hệ thống điểm giao dịch sở hạ tầng Số lượng địa điểm giao dịch (Chi nhánh, PGD, ATM) ngân hàng nhiều, thuận lợi giao dịch Chất lượng sơ sở hạ tầng ngân hàng tốt, đáp ứng yêu cầu Hệ thống công nghệ thông tin đại Phần 3: Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM Hoạt động huy động tiền gửi Hoạt động huy động tiền gửi Đánh giá tình trạng (1:hồn tồn chưa tốt; 2: chưa tốt, 3: bình thường, 4: tốt, 5: hoàn toàn tốt) Xin chân thành cảm ơn Anh, Chị./ Phụ lục Kết thống kê mô tả mẫu nghiên cứu thoi gian lam viec Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi nam 93 50.3 50.3 50.3 Tu -6 nam 64 34.6 34.6 84.9 Tren nam 28 15.1 15.1 100.0 185 100.0 100.0 Total trinh Cumulative Frequency Valid Cao dang Dai hoc Tren Dai hoc Total Percent Valid Percent Percent 12 6.5 6.5 6.5 153 82.7 82.7 89.2 20 10.8 10.8 100.0 185 100.0 100.0 chuc danh Cumulative Frequency Valid Nhan vien Percent Valid Percent Percent 114 61.6 61.6 61.6 Truong/Pho Phong 59 31.9 31.9 93.5 Truong CN 12 6.5 6.5 100.0 185 100.0 100.0 Total Phụ lục Kết đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha  Cronbach Alpha nhân tố vĩ mô Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted QG1 19.24 8.337 657 879 QG2 19.20 8.161 705 872 QG3 18.85 6.941 789 858 QG4 19.05 8.253 626 883 QG5 19.26 8.215 667 877 QG6 18.77 6.709 833 849 Cronbach’s Alpha = 0.890  Cronbach Alpha nhân tố khách hàng Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted KH1 10.75 2.560 230 824 KH2 10.26 1.891 631 565 KH3 10.58 2.386 544 636 KH4 10.54 2.076 700 539 Cronbach’s Alpha = 0.715 Scale Corrected ItemScale Mean if Variance if Total Cronbach's Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted KH2 6.97 1.010 740 705 KH3 7.28 1.431 624 814 KH4 7.24 1.272 704 736 Cronbach’s Alpha = 0.824  Cronbach Alpha nhân tố hiệu hoạt động Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted HQHD1 10.95 1.986 607 746 HQHD2 11.02 2.016 644 729 HQHD3 11.32 2.023 555 773 HQHD4 11.43 1.996 629 735 Cronbach’s Alpha = 0.795  Cronbach Alpha nhân tố thương hiệu Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted TH1 7.40 1.611 661 727 TH2 7.68 1.840 614 774 TH3 7.57 1.594 688 697 Cronbach’s Alpha = 0.806  Cronbach Alpha nhân tố nhân viên Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted NV1 6.74 1.294 703 734 NV2 6.93 1.066 762 663 NV3 7.21 1.330 580 849 Cronbach’s Alpha = 0.822  Cronbach Alpha nhân tố sản phẩm tiền gửi Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted SP1 7.37 822 404 553 SP2 7.57 757 519 382 SP3 7.62 901 364 604 Cronbach’s Alpha = 0.618  Cronbach Alpha nhân tố sở hạ tầng hệ thống chi nhánh CSHT1 CSHT2 CSHT3 Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted 6.99 1.462 605 806 7.08 1.190 750 656 7.37 1.223 655 761 Cronbach’s Alpha = 0.815 Phụ lục Kết phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 300 Sig .000 Extraction QG1 1.000 657 QG2 1.000 649 QG3 1.000 746 QG4 1.000 542 QG5 1.000 659 QG6 1.000 803 KH2 1.000 821 KH3 1.000 767 KH4 1.000 797 HQHD1 1.000 669 HQHD2 1.000 674 HQHD3 1.000 524 HQHD4 1.000 661 TH1 1.000 714 TH2 1.000 699 TH3 1.000 767 NV1 1.000 797 NV2 1.000 842 NV3 1.000 693 SP1 1.000 589 SP2 1.000 680 SP3 1.000 423 CSHT1 1.000 694 CSHT2 1.000 828 CSHT3 1.000 702 Method: Principal Extraction Component Analysis 2338.441 df Communalities Initial 789 Compo nent Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Total dimension0 Extraction Sums of Squared % of Cumulati Variance ve % % of Cumulati Total Variance ve % Total % of Cumulati Variance ve % 6.751 27.003 27.003 6.751 27.003 27.003 4.005 16.020 16.020 2.831 11.324 38.327 2.831 11.324 38.327 2.664 10.656 26.676 2.455 9.819 48.146 2.455 9.819 48.146 2.271 9.086 35.762 1.606 6.425 54.571 1.606 6.425 54.571 2.248 8.990 44.752 1.374 5.497 60.068 1.374 5.497 60.068 2.230 8.918 53.670 1.295 5.180 65.248 1.295 5.180 65.248 2.110 8.441 62.111 1.086 4.345 69.593 1.086 4.345 69.593 1.870 7.482 69.593 932 3.728 73.321 832 3.327 76.648 10 706 2.822 79.470 11 629 2.515 81.985 12 569 2.274 84.259 13 511 2.043 86.302 14 458 1.833 88.135 15 451 1.805 89.940 16 407 1.627 91.567 17 371 1.486 93.053 18 328 1.311 94.364 19 275 1.098 95.462 20 256 1.023 96.485 21 226 905 97.390 22 203 814 98.204 23 179 716 98.920 24 149 597 99.517 25 121 483 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component QG1 797 QG2 734 QG3 834 QG4 678 QG5 789 QG6 860 KH2 814 KH3 843 KH4 795 HQHD1 795 HQHD2 788 HQHD3 662 HQHD4 782 TH1 780 TH2 767 TH3 841 NV1 857 NV2 840 NV3 723 SP1 743 SP2 775 SP3 590 CSHT1 723 CSHT2 805 CSHT3 745 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Phụ lục Phân tích tương quan nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi QG QG KH HQHD Pearson Correlation Sig (2-tailed) TH NV SP 003 214** 003 136 002 066 975 280** 297** Pearson Correlation Sig (2-tailed) 246** 368** Pearson Correlation Sig (2-tailed) 265** 313** Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) 000 001 000 000 TH NV SP 066 000 001 000 000 000 265** 001 000 000 245** 291** 001 000 000 000 ** ** 000 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .005 000 206** 298** 323** ** 000 000 000 005 470** 482** 000 000 000 395 000 000 378 000 000 380 000 000 000 000 000 000 338** 416** 000 000 ** 601** 000 000 338 355** 583** 502** 416** 601** 000 000 323** 380** 502** ** 000 000 291** 298** 378** 583** 000 000 000 265** 245** 206** 395** 355** ** 316 TG 002 297** 368** 313** 316** 482** 000 411 CSHT 136 280** 246** 265** 411** 470** 975 Pearson Correlation Sig (2-tailed) CSHT Pearson TG HQHD 214** Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) KH 000 000 Phụ lục Kết phân tích hồi quy xây dựng mơ hình định lượng Model Summary Model R 798 Adjusted R Std Error of the Square Estimate R Square a 636 622 285 dimension0 a Predictors: (Constant), KH, HQHD, QG, NV, TH, SP, CSHT b ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 25.157 3.594 Residual 14.378 177 081 Total 39.535 184 Sig 44.242 000 a a Predictors: (Constant), KH, HQHD, QG, NV, TH, SP, CSHT b Dependent Variable: TG Model Standardized Unstandardized Coefficients B (Constant) Std Error -.140 263 QG 151 043 KH 179 HQHD Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -.532 595 179 3.524 001 794 1.260 045 206 3.932 000 750 1.332 108 050 111 2.156 032 780 1.282 TH 217 039 289 5.595 000 768 1.302 NV 143 046 164 3.118 002 742 1.347 SP 074 057 067 1.304 194 785 1.273 CSHT 191 049 224 3.875 000 613 1.631 ... QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi ... dựng sản phẩm tiền gửi hiệu tác động đến tất nhân tố có khả ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi Hoạt động phân tích nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi đóng vai trị tích cực giải... giá hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Khu vực TP.HCM 39 2.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại