Hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh huế giai đoạn 2015 2017

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN ́ tê ́H uê -- - in h KHÓA LUẬN ho ̣c K TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tr ươ ̀ng Đ ại HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 PHÙNG DIỆU THÚY KHÓA HỌC: 2014 - 2018 i ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN ́ tê ́H uê -- - in h KHÓA LUẬN ̣c K TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tr ươ ̀ng Đ ại ho HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy Lớp: K48C Kế hoạch – Đầu tư Giáo viên hướng dẫn: ThS Lê Sỹ Hùng Niên khóa: 2014 - 2018 Huế, tháng năm 2018 ii LỜI CẢM ƠN Khóa luận kết học tập nghiên cứu không thời gian thực tập nghề nghiệp mà bốn năm học giảng đường trường Đại học Kinh tế Huế Để hồn thành khóa luận này, ngồi nỗ lực cố gắng thân, nhận nhiều quan tâm giúp đỡ thầy cô giáo, tập thể, cá nhân trường Đại học Kinh tế Huế ́ uê Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Huế, Khoa Kinh tế Phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho ́H thân tơi có mơi trường học tập nghiên cứu đầy hiệu tê Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo ThS Lê Sỹ Hùng, h người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình để tơi hồn thành khóa in luận ̣c K Tôi xin trân trọng cảm ơn cô chú, anh chị làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Vietcombank chi nhánh Thừa Thiên – Huế, đặc ho biệt phòng Khách hàng doanh nghiệp, tạo hội cho tơi có mơi trường thực tập chuyên nghiệp thân thiện với hướng dẫn, bảo nhiệt tình ại suốt trình thực tập thực báo cáo Đ Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tình cảm yêu mến đến gia ̀ng đình, người thân bạn bè tơi ln bên cạnh động viên, cổ vũ, giúp đỡ cho tơi suốt q trình học tập thực khóa luận Tr ươ Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, ngày 23 tháng 04 năm 2018 Sinh viên Phùng Diệu Thúy iii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài ́ uê Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 ́H Phương pháp nghiên cứu .3 tê PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .4 in h CƠ SỞ LÝ LUẬN .4 ̣c K 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng ho 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng ại 1.1.4 Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng: .7 Đ 1.2 Tín dụng doanh nghiệp .7 1.2.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp ̀ng 1.2.2 Phân loại tín dụng doanh nghiệp Tr ươ 1.2.2.1 Theo thời gian (thời hạn) tín dụng 1.2.2.2 Theo mục đích tín dụng .9 1.2.2.3 Theo hình thức đảm bảo .9 1.2.2.4 Theo đối tượng khách hàng 1.2.3 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp 10 1.2.4 Vai trị nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.2.5 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp 12 1.2.5.1 Một số tiêu định tính 13 1.2.5.2 Một số Chỉ tiêu định lượng .14 i 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 17 1.2.6.1 Các nhân tố bên 17 1.2.6.2 Các nhân tố bên .19 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – 23 CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 23 ́ uê 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI ́H NHÁNH HUẾ 23 tê 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 23 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 24 in h 2.1.2.1 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 25 ̣c K 2.1.2.2 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 28 ho 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ại - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 31 Đ 2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK – CHI NHÁNH ̀ng HUẾ GIAI ĐOẠN 2015-2017 .35 Tr ươ 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 35 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 40 2.2.2.1 Tình hình doanh số cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 40 2.2.2.2 Tình hình doanh số thu nợ KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 44 2.2.2.3 Tình hình dư nợ KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 47 ii 2.2.2.4 Tình hình nợ hạn KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 50 2.2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 53 2.2.3.1 Tỷ lệ nợ hạn .53 2.2.3.2 Hệ số thu hồi nợ 54 2.2.3.3 Tỷ lệ dư nợ/Tổng nguồn vốn 54 ́ uê 2.3 Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại ́H thương Việt Nam – chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 .55 tê 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế tồn 57 in h 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 58 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 58 ̣c K 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan .59 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN ho DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT ại NAM – CHI NHÁNH HUẾ 61 Đ 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế 61 ̀ng 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho Ngân hàng TMCP Tr ươ Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế .62 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 KẾT LUẬN 67 KIẾN NGHỊ .67 2.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ, Bộ, ngành .67 2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 68 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 iii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Hình Logo ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 23 Sơ đồ Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê chi nhánh Huế 27 iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Tình hình tài sản nguồn vốn Vietcombank – chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 30 Bảng 1.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank - chi nhánh Huế giai đoạn ́ uê 2015-2017 33 ́H Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank - chi nhánh Huế giai đoạn 2015- tê 2017 .39 Bảng 2.2 Tình hình doanh số cho vay KHDN Vietcombank – chi nhánh Huế giai in h đoạn 2015-2017 .43 ̣c K Bảng 2.3 Tình hình doanh số thu nợ KHDN Vietcombank – chi nhánh Huế giai đoạn 2015-2017 .46 ho Bảng 2.4 Tình hình dư nợ KHDN Vietcombank – chi nhánh Huế giai đoạn 20152017 .49 ại Bảng 2.5 Tình hình nợ hạn KHDN Vietcombank – chi nhánh Huế giai đoạn Đ 2015-2017 52 ̀ng Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn KHDN Ngân hàng Vietcombank Huế giai đoạn 2015- Tr ươ 2017 .53 Bảng 2.7 Hệ số thu hồi nợ KHDN Ngân hàng Vietcombank Huế giai đoạn 20152017 .54 Bảng 2.8 Tỷ lệ dư nợ/Tổng nguồn vốn KHDN Ngân hàng Vietcombank Huế giai đoạn 2015-2017 .54 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NQH : Nợ hạn PGD : Phịng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TDDN : Tín dụng doanh nghiệp TDNH : Tín dụng ngân hàng tê h in ̣c K ho : Thương mại cổ phần Tr ươ ̀ng Đ ại TMCP ́H ́ : Cán tín dụng CBTD vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Ngân hàng phận quan trọng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia toán hỗ ́ uê trợ toán Một chức ngân hàng trung gian tài chính, có nghĩa ngân hàng thực huy động vốn từ chủ thể dư thừa vốn thực ́H cho vay chủ thể thiếu hụt vốn Nhờ hoạt động tín dụng ngân tê hàng mà chủ thể dư thừa vốn có địa điểm an tồn để đầu tư h chủ thể thiếu hụt vốn có nguồn cho vay vô lớn Đối với hoạt động in ngân hàng hoạt động tín dụng lĩnh vực quan trọng, quan hệ tín dụng quan ̣c K hệ xương sống, định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân cịn nguồn sinh lợi chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng Hiện nay, ho hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại đa dạng phong phú, giúp cho ngân hàng ngày thu nhiều lợi nhuận Thu nhập hoạt động tín dụng ại ngân hàng thường chiếm từ 60-80% Trong có góp phần khơng nhỏ Đ hoạt động tín dụng doanh nghiệp Bối cảnh kinh tế - xã hội thời gian qua nước nhìn chung cịn tồn ̀ng nhiều khó khăn, bất cập, nhiên năm gần có nhiều chuyển biến tích Tr ươ cực hơn, đặc biệt tỉnh Thừa Thiên Huế: Trong năm 2017, với nỗ lực cấp, ngành việc thực chủ đề “Năm Doanh nghiệp” đưa số doanh nghiệp thành lập đến cuối năm 2017 đạt 700 doanh nghiệp, tăng 4,5% so với năm trước, với số vốn đăng ký 6.500 tỷ đồng, tăng gấp lần so với 2016 (bình quân 9,3 tỷ đồng/doanh nghiệp) Ngồi ra, cịn có 350 doanh nghiệp, tập đoàn định thành lập mở chi nhánh tỉnh, có tập đồn lớn EcoPark, Vingroup, BRG, Một tín hiệu vui có 196 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động năm trước quay trở lại hoạt động năm 2017 này, tăng gấp 2,5 lần so với năm 2016 Công tác xúc tiến đầu tư tiếp tục triển khai cách có trọng tâm, trọng điểm, hướng đến nhà đầu tư có uy tín, lực nước khu vực, có Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng chất lượng tín dụng doanh nghiệp tạo điều kiện cho Vietcombank Huế mở rộng tín dụng nhiều đối tượng khách hàng góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Tỷ lệ nợ hạn KHDN chi nhánh có xu hướng giảm: Năm 2016, tỷ lệ nợ hạn 1%, đến năm 2017 giảm xuống 0,8% Để đạt kết kể trên, Vietcombank Huế nỗ lực để tìm ́ ngun nhân để chi nhánh thành cơng do: giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh, ta kể đến ́H Cơng tác thu nợ q hạn, nợ khó địi trọng mức, phân loại tê nợ hạn, kiểm tra đối chiếu nợ tiến hành thường xuyên Tỷ lệ nợ hạn có in năm ta thấy rõ điều h xu hướng giảm năm 2017 thông qua bảng tỷ lệ nợ hạn chi nhánh qua ̣c K Cơ chế cho vay điều chỉnh phù hợp, ngày đơn giản, gọn nhẹ song đảm bảo tính pháp lý, đảm bảo an tồn Cơng tác phục vụ khách hàng có nhiều đổi ho thích hợp với kinh tế thị trường, phong cách phục vụ, giao dịch, văn minh lịch tạo ấn tượng, uy tín khách hàng, tăng số lượng khách hàng, mở ại rộng thị phần Đ Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhìn chung cải thiện tốt cấu tín dụng phân bổ theo sản phẩm đảm bảo kiểm soát chặt chẽ, phù ̀ng hợp với sách phát triển chung ngân hàng diễn biến tình hình kinh tế qua Tr ươ năm Ngân hàng cịn ban hành xếp hạng tín dụng, nhờ CBTD có ro ràng việc đánh giá khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng cho vay chi nhánh Vietcombank Huế chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thơng qua việc cải tiến thủ tục phối hợp tác nghiệp phận, thủ tục kiểm tra phân tích đánh giá thơng tin khách hàng, xây dựng tài liệu công việc văn hướng dẫn nhân viên thực theo quy định Vietcombank thời kỳ Ngoài ra, Vietcombank Huế thành lập mơ hình tín dụng tập trung nhằm tách biệt chức thẩm định kinh doanh Điều đảm bảo tính khách quan nhận định hồ sơ vay vốn khách hàng, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng thông qua văn hướng dẫn thẩm định, sách tín dụng, sản phẩm quy trình tín dụng liên tục cập nhật thay đổi Mơ hình có điểm mạnh: - Quản lý rủi ro cách hệ thống, đảm bảo tính cạnh tranh lâu dài Xây dựng sách quản lý rủi ro thống - Thiết lập trì mơi trường quản lý rủi ro đồng bộ, phù hợp với quy trình quản lý gắn với hoạt động phận kinh doanh nâng cao lực đo lường giám sát rủi ro Điều thể qua việc Vietcombank Huế ln hồn thiện quy ́ trình tín dụng, xây dựng hướng dẫn thực công việc ́H - Thích hợp với chi nhánh ngân hàng có quy mô lớn ngày lớn tê Vietcombank Huế - Ứng dụng công nghệ thông tin việc theo dõi quản lý khoản vay in h khách hàng, cập nhật thông tin nhắc nợ, thúc nợ khoản vay ̣c K Những kết yếu tố tích cực, nguồn động lực to lớn để cán tín dụng Chi nhánh khơng ngừng nâng cao trình độ, tăng khả ho quan sát, phân tích nhạy bén trước thay đổi mơi trường kinh doanh, tìm ngày nhiều đối tượng khách hàng phù hợp với tiêu chí ngân hàng, đồng ại thời khuyến khích nhiều doanh nghiệp tìm đến với nguồn vốn ngân hàng Đ 2.3.2 Những hạn chế tồn Bên cạnh kết đạt được, hoạt động TDDN Vietcombank Huế ̀ng tồn số hạn chế định khơng thể tránh khỏi: Tr ươ Trong q trình cấp tín dụng cho khánh hàng, nợ hạn phát sinh, có giảm nhẹ năm 2017 so với năm 2016 không đáng kể Điều chứng tỏ công tác thẩm định ngân hàng chưa hiệu hồn thiện Cơng tác dự báo yếu tố bất lợi thị trường tác động lớn đến nguồn trả nợ khách hàng cơng tác giám sát hoạt động tín dụng chưa kịp thời chưa thực phát huy hiệu Dư nợ tăng trưởng chậm chưa thực bứt phá, thị phần dần có dấu hiệu suy giảm trước cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn Hoạt động cho vay KHDN theo thời hạn ngân hàng tập trung nhiều vào cho vay trung, dài hạn Đây vấn đề nan giải hoạt động cho vay Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng trung, dài hạn dễ gây rủi ro tín dụng cho ngân hàng Bên cạnh cịn chứng tỏ chương trình, sách cho vay vốn ngắn hạn chi nhánh chưa thật phát huy hiệu chưa thu hút doanh nghiệp Hiệu sử dụng nguồn vốn cho vay chưa cao, chí phí từ hoạt động chi trả lãi số hoạt động dịch vụ khác Ngân hàng tăng cao năm trở lại khiến cho lợi nhuận chi nhánh bị giảm sút đáng kể 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế ́ uê 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan ́H Thứ nhất: Mơi trường kinh tế có nhiều khó khăn, thiếu ổn định, sau khủng tê hoảng kinh tế chưa có dấu hiệu phục hồi rõ ràng,… ảnh hưởng lớn tới định tín dụng, sách tín dụng Ngân hàng Vietcombank Huế ảnh hưởng đến in h hiệu dự án tín dụng trình dự án vào hoạt động ̣c K Về môi trường pháp lý, văn pháp luật ban hành chồng chéo, không rõ ràng vừa gây khó khăn cho ngân hàng lẫn khách hàng việc áp dụng thực ho Thứ hai: Chưa có thống nhất, liên kết ngân hàng, chia sẻ thơng tin khách hàng, có ngân hàng cịn hạ bớt điều kiện tín dụng lãi suất để thu hút ại khách hàng có chất lượng tốt quan hệ với ngân hàng khác, điều tạo cạnh Đ tranh không lành mạnh nên phần lớn rủi ro rơi phía ngân hàng Bên cạnh đó, ngày có nhiều ngân hàng cơng ty tài đời làm cho việc cạnh tranh ngày ̀ng gay gắt hơn, đòi hỏi ngân hàng cần có kế hoạch, sách hợp lý để Tr ươ cạnh tranh với ngân hàng khác Thiếu phối hợp ngân hàng với quan nhà nước quy trình phát mại tài sản, dẫn đến tài sản chấp bị phát mại chậm, gây tình trạng xuống cấp, hư hỏng gây thiệt hại cho ngân hàng, làm giảm hiệu tín dụng Ngân hàng Đồng thời, hỗ trợ thông tin Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước, quan tài Cục thuế cịn hiệu Ngân hàng khó tiếp cận nguồn thơng tin để phục vụ cho q trình thẩm định Thứ ba: Các doanh nghiệp vay vốn thường mắc phải nhiều sai sót việc lập phương án, dự án sản xuất kinh doanh, thiếu xác gây khó khăn cho cán tín dụng việc thẩm định dự án gây chậm trễ, tốn nhiều thời gian công Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng sức Nhiều doanh nghiệp nhận vốn vay lại sử dụng vốn khơng mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng khả quản lý dẫn đến hoạt động kinh doanh hiệu gây thiệt hại cho ngân hàng Bên cạnh đó, ý thức trách nhiệm số chủ doanh nghiệp kém, hiệu kinh doanh không cao nên xảy tình trạng dây dưa, trốn tránh trả nợ cho Ngân hàng, chí có doanh nghiệp có hành vi lừa đảo nhằm chiếm dụng vốn Ngân hàng ́ uê 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan ́H Thứ nhất: Chất lượng thơng tin chưa cao, Ngân hàng chưa có đầy đủ thông tin tê khách hàng vay vốn Hoạt động phân tích tài khách hàng cịn nhiều bất cập Thông tin khách hàng chủ yếu dựa vào khai báo khách hàng thơng in h qua lời nói, hoạt động thu chi ngày nên có độ xác khơng cao Ngân hàng ̣c K chủ yếu dựa vào hồ sơ pháp lý khách hàng cung cấp nên chưa nắm bắt hết thông tin khách hàng, chủ yếu thông tin có lợi cho họ dẫn đến định cho ho vay khơng xác Thứ hai: Quy trình cho vay nhiều bất cập thủ tục vay vốn rườm ại rà, phức tạp, quy trình cho vay chưa đạt tối ưu thời gian Một nhân viên tín dụng Đ làm nhiều khâu từ việc tiếp xúc, tư vấn khách hàng, hướng dẫn khách hàng vay, xử lý nợ đến hạn hạn Đặc biệt khâu trình duyệt hồ sơ vay vốn phải thơng ̀ng qua hội đồng tín dụng, hay ban tín dụng Hội sở, chờ đợi đồng ý Tr ươ nhiều thời gian Thứ ba: Chính sách tín dụng thiếu cập nhật với thực tiễn Cụ thể, sách lãi suất cịn chưa linh hoạt, khách hàng có nhu cầu vay vốn Ngân hàng chưa có hưởng mức lãi suất phù hợp, điều làm giảm thu hút khách hàng Ngân hàng, sản phẩm tín dụng phương thức tín dụng chưa đa dạng Hiện nay, Chi nhánh áp dụng nhiều phương thức tín dụng lần, phương thức mang tính thụ động gây phiên hà thủ tục tín dụng khách hàng Ngân hàng làm giảm hiệu hoạt động tín dụng phịng tín dụng Việc khơng thực đa dạng hố khách hàng, áp dụng mức lãi suất thấp tất khách hàng… làm giảm đáng kể hiệu hoạt Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng động cơng tác tín dụng Chi nhánh, mà trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Thứ tư: Hoạt đông marketing ngân hàng chưa thực phát huy hết hiệu Tuy ngân hàng cố gắng chủ động tìm đến khách hàng, song cơng tác tiếp thị nhiều bất cập, chưa thực rộng rãi, chưa tổ chức có kế hoạch thực thường xuyên Hiện nay, marketing không đóng vai trị nâng cao uy ́ tín, hình ảnh ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng mà tạo nhu cầu cho khách hàng Và mơi trường cạnh tranh vai trị marketing ́H cần quan tâm phát triển tê Việc đánh giá tìm hiểu nguyên nhân gây hạn chế hoạt động h TDDN Vietcombank Huế tiền đề, sở để ngân hàng xác định hướng kinh Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K nâng cao hoạt động TDDN chi nhánh in doanh hợp lý, cụ thể thời gian tới, có giải pháp hữu hiệu tốt để Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế Kinh tế giới 2018 dự báo tăng trưởng khả quan đạt mức 3,9% (IMF); lạm phát tầm kiểm sốt Tuy nhiên, rủi ro địa vị trị nguy chiến tranh ́ uê thương mại có chiều hướng gia tăng Bên cạnh đó, thị trường tài giới ́H chịu tác động xu hướng đẩy nhanh q trình bình thường hóa sách tiền tệ tê kinh tế chủ chốt (Mỹ, Anh, EU…) Kinh tế Việt Nam đà tăng trưởng tích cực, khả đạt mục tiêu tăng in h trưởng GDP 6,7% lạm phát tầm kiểm soát mục tiêu 4% Hoạt ̣c K động xuất nhập dự báo khả quan, đầu tư FDI thuận lợi Quá trình cấu lại kinh tế tiếp tục đẩy mạnh Chính sách tiền tệ điều hành linh hoạt; định ho hướng tín dụng tập trung vào khu vực sản xuất hạn chế vào lĩnh vực rủi ro cao Chính phủ NHNN đạo giảm lãi suất, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Ngành ngân ại hàng đẩy mạnh trình tái cấu, nâng cao chất lượng hoạt động, tăng cường ứng Đ dụng công nghệ, phù hợp với xu hướng phát triển tài đại Tiếp tục phương châm hành động Chuyển đổi - Hiệu - Bền vững quan điểm điều hành Đổi - ̀ng Kỷ cương - Trách nhiệm, toàn hệ thống Vietcombank nói chung Vietcombank Huế Tr ươ nói riêng nỗ lực đẩy mạnh mảng hoạt động, thực thắng lợi hoàn thành vượt mức tiêu kế hoạch Trong cần cố gắng nỗ lực thực nhiệm vụ trọng tâm sau: - Về sách, sản phẩm, chất lượng dịch vụ: Xây dựng sản phẩm đặc thù cho vùng/khu vực, sản phẩm bán cho nhân viên/khách hàng KHDN - Rà soát khách hàng mục tiêu, khách hàng Vietcombank có thị phần thấp để có giải pháp nâng cao thị phần hiệu kinh doanh từ khách hàng - Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng: rút giảm dư nợ doanh nghiệp có tình hình tài suy giảm, khách hàng có lãi suất thấp hiệu tổng thể khơng cao - Kiểm sốt tốc độ tăng trưởng dư nợ trung dài hạn, đặc biệt khách hàng Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng vay trung dài hạn; phát triển khách hàng theo chuỗi, tăng cường bán chéo; tăng cường bán tín dụng gắn với sử dụng dịch vụ ngân hàng nhóm khách hàng hiệu - Hồn thiện dịng sản phẩm tín dụng phục vụ nhu cầu đời sống; phát triển dòng sản phẩm kinh doanh; xây dựng dòng sản phẩm chuỗi hợp tác Bán buôn – Bán lẻ; triển khai hợp tác có chọn lọc với dự án bất động sản, hãng sản xuất kinh doanh chuỗi nhằm đẩy mạnh cho vay bán lẻ ́ uê - Chú trọng nguồn vốn huy động giá rẻ: Huy động vốn không kỳ hạn thông qua ́H công cụ quản lý vốn tập trung, cung cấp dịch vụ toán; hạn chế tối đa huy tê động vốn doanh nghiệp giá cao Huy động vốn ngoại tệ thông qua chương trình Đồng hành doanh nghiệp xuất (các doanh nghiệp có nguồn USD lớn) in Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế h 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho Ngân hàng TMCP ̣c K 3.2.1 Áp dụng sách tín dụng linh hoạt, phù hợp Chính sách tín dụng giúp ngân hàng hướng tới danh mục tín dụng hiệu ho quả, đạt nhiều mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro, tăng cường ại khả sinh lời Để xây dựng sách tín dụng phù hợp, Vietcombank Huế Đ cần xem xét vấn đề “Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, cụ thể, phù hợp với ̀ng đối tượng khách hàng” Lãi suất yếu tố quan trọng việc thực khoản tín dụng Tr ươ NHTM Một sách lãi suất phù hợp thu hút khách hàng tăng dư nợ tín dụng, tăng khả cạnh tranh, tăng thu nhập cho ngân hàng Để có sách lãi suất tín dụng phù hợp hiệu quả, cán ngân hàng phải nắm diễn biến thực tế xu hướng biến động lãi suất tín dụng Hiện NHNN cho phép khuyến khích NHTM tín dụng theo lãi suất thỏa thuận để linh hoạt hoạt động tín dụng Vì vậy, chi nhánh nên khai thác ưu điểm chế nhằm thu hút khách hàng Chi nhánh nên mở rộng mức lãi suất đa dạng theo thời gian đối tượng khách hàng, mức độ sử dụng sản phẩm chi nhánh, có sách ưu đãi lãi suất cho khách hàng Bên cạnh vào tính chất, đặc điểm Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng nghành nghề kinh doanh mà chi nhánh áp dụng mức lãi suất khác Điều tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tốt mà giúp cho chi nhánh thiết lập, mở rộng quan hệ với khách hàng Trong tình hình nay, cạnh trạnh gay gắt ngân hàng làm cho lãi suất tín dụng trở thành cơng cụ đắc lực Vì vậy, thiết lập sách lãi suất thực linh hoạt điều cần thiết để vừa đảm bảo khả sinh lời khoản vay đồng thời đảm bảo tính cạnh tranh hoạt động ngân hàng ́ Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: ́H - 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng doanh nghiệp phương thức tín dụng vốn tê Ngân hàng cần đa dạng hóa loại sản phẩm tín dụng cho ngành nghề lĩnh vực h hợp pháp Điều thỏa mãn nhu cầu khách hàng, làm tăng số in lượng khách hàng, mà đồng thời hạn chế rủi ro cho ngân hàng vốn tín dụng - ̣c K tập trung số loại hình tín dụng số đối tượng cụ thể Đa dạng hóa phương thức tín dụng vốn: ho Vietcombank Huế cần đa dạng hố phương thức tín dụng, tín dụng theo nhu cầu, gắn với đặc điểm sản xuất kinh doanh khách hàng Chi nhánh nên tín dụng ại theo hạn mức doanh nghiệp có nhu cầu vay trả thường xuyên, ổn định Vấn Đ đề đặt hạn mức tín dụng đặt cho khách hàng bao nhiêu? Ngân hàng có ̀ng thể dựa vào tình hình sản xuất kinh doanh tài sản đảm bảo mà khách hàng ngân hàng thoả thuận mức dư nợ tối đa thời hạn định Căn vào mức Tr ươ dư nợ đó, khách hàng phải làm lần thủ tục cần thiết hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố, chấp, bảo lãnh hồ sơ pháp lý khác…những lần khách hàng cần làm giấy nhận nợ giấy rút tiền Như tín dụng theo hạn mức tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng Đối với ngân hàng, biết khách hàng gặp thuận lợi hay khó khăn để khách hàng tháo gỡ 3.2.3 Cải tiến quy trình tín dụng doanh nghiệp Thực tế, qua số thăm dò doanh nghiệp thời gian qua cho thấy, nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn, chưa vay vốn ngân hàng vướng mắc thủ tục vay vốn Vì vậy, thời gian tới ngồi việc cải tiến quy trình, thủ tục Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng tín dụng nội cần phối hợp với quan khác nhằm cải cách thủ tục liên quan để giảm thiểu thủ tục cho doanh nghiệp Chi nhánh cần tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ cho doanh nghiệp việc thiết lập dự án, phương án vay vốn, tích cực tham gia tác động vào trình phân bổ sử dụng nguồn vốn để giảm bớt thời gian, lãng phí thất cho khách hàng Bởi qua q trình trao đổi thơng tin này, Ngân hàng hiểu rõ doanh nghiệp để có hội chọn lọc tốt tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp giúp cho hiệu sử dụng vốn vay ́ uê tốt giảm rủi ro tín dụng ́H 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp tê Công tác thẩm định q trình xem xét, phân tích liệu, giữ kiện thu h thập hồ sơ tín dụng doanh nghiệp từ nhiều nguồn khác với mục đích in xác định chắn trước cho khách hàng vay theo dõi xử lý nợ vay Khi tiến ̣c K hành thẩm định CBTD phải tiến hành nội dung, quy trình thẩm định Không dựa vào thông tin doanh nghiệp cung cấp mà cịn phải thu thập thơng tin từ ho nhiều nguồn khác Từ tiến hành kiểm tra thẩm vấn khách hàng để thẩm định tư cách ại khách hàng sở định tín dụng hay khơng tín dụng Đ Từ việc thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp cán tín dụng phải tìm nhân tố ảnh hưởng tới tính khả thi xác định khả trả nợ doanh ̀ng nghiệp để từ đưa định tín dụng hay khơng tín dụng Như việc thẩm Tr ươ định phải xem xét toàn diện nhân tố ảnh hưởng tới dự án không đơn dừng lại việc tính tốn lỗ lãi phương diện số liệu Phải thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay để phát kịp thời dấu hiệu rủi ro nhằm hạn chế rủi ro 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khách hàng doanh nghiệp sau vay vốn Để hạn chế doanh nghiệp sử dụng vốn vay khơng mục đích nâng cao hiệu sử dụng vốn vay, Chi nhánh cần phải dựa vào kế hoạch vay vốn doanh nghiệp để từ đưa định tín dụng thực kiểm tra, giám sát thường xuyên trình sử dụng vốn vay doanh nghiệp sau tín dụng Để hồn thành tốt cơng việc ngân hàng thực việc sau: Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng - Khi khách hàng trình báo cáo tài phải xem xét kĩ, phân tích tình hình tài khách hàng q trình thực kế hoạch sản xuất kinh doanh nào…Qua nắm rõ yếu tố tác động tới khả trả nợ khách hàng - Đột xuất định kì trực tiếp kiểm tra theo dõi tiến độ hoạt động phương án dự án sản xuất kinh doanh để nắm rõ mục đích sử dụng vốn vay khách hàng sở chứng từ hóa đơn, sổ sách hạch tốn theo dõi khách hàng ́ uê Khi xem xét trường hợp có đảm bảo bảo lãnh bên thứ ba đòi hỏi ́H CBTD ý đến lực tài người bảo lãnh Đặc biệt, trường hợp tê đảm bảo thiết bị, máy móc, nhà xưởng phải thường xuyên giám sát tài sản đảm bảo hồ sơ đảm bảo tiển vay để dễ dàng phát đưa biện pháp xử lý kịp in h thời, tránh trường hợp không mong muốn: hư hỏng, giá trị thị trường, đem ̣c K đảm bảo ngân hàng khác… 3.2.6 Mở rộng hoàn thiện hoạt động marketing hoạt động tín dụng ho doanh nghiệp Marketing cơng cụ kết nối hoạt động NHTM với thị trường Có gắn ại với thị trường, hiểu vận động thị trường, nắm bắt biến đổi liên tục Đ nhu cầu khách hàng thị trường NHTM có chiến lược ̀ng kinh doanh hợp lý, phát huy tối đa nội lực công chiếm lĩnh thị phần Tr ươ Nhận thức rõ vai trò to lớn hoạt động marketing, Ngân hàng Vietcombank Huế cố gắng ứng dụng sử dụng marketing công cụ đắc lực Hoạt động marketing cần triển khai số hoạt động cụ thể sau: - Tiến hành quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng sách, báo, tivi, internet…nhằm giới thiệu, quảng bá sản phẩm ưu việt chi nhánh ngân hàng - Tăng cường, bổ sung dịch vụ kèm dịch vụ tư vấn khách hàng, xây dựng hình thức cấp tín dụng nhà để giảm bớt thời gian lại khách hàng - Tổ chức hội nghị tài trợ cho khách hàng doanh nghiệp để tạo hội cho doanh nghiệp gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, hợp tác làm ăn, đồng thời hội để Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng quảng bá sách tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Một mặt giới thiệu Chi nhánh tới khách hàng doanh nghiệp giới thiệu sản phẩm mà chi nhánh cung cấp tiện ích nó, mặt củng cố thêm mối quan hệ với với khách hàng lâu năm Qua đó, hoạt động marketing ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê thể quan tâm, chăm sóc chi nhánh tới khách hàng Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Đứng trước bất ổn kinh tế nước suy thoái kinh tế quốc gia lớn giới vấn đề đặt hàng đầu ngân hàng hiệu kinh tế, vượt qua khó khăn phát triển tương lai.Với chức làm trung gian tài kinh tế, thơng qua ngân hàng, nguồn lực ́ uê phân bổ, sử dụng cách hợp lí hiệu Thơng qua việc cung ứng nguồn ́H vốn, tín dụng ngân hàng có tác dụng lớn tới q trình hoạt động doanh nghiệp tê giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn chung Để thực điều này, đòi hỏi ngân hàng phải có kế hoạch phát triển tồn diện in h mặt, đặc biệt hoạt động tín dụng - lĩnh vực thể sống tất ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế ̣c K khơng ngoại lệ Tín dụng phần tất yếu giúp Ngân hàng đứng vững ngày nâng cao vị chạy đua kinh doanh sản phẩm tiền tệ ho Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế nhìn ại chung làm tốt cơng tác hoạt động tín dụng dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh bám Đ sát định hướng, chế nghiệp vụ ngành nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội địa bàn Với đặc điểm hoạt động tín dụng ln chứa đựng rủi ro tiềm ẩn, ̀ng song song với mục tiêu mở rộng tín dụng, chi nhánh phải khơng ngừng nâng Tr ươ cao chất lượng tín dụng Đến thời điểm thời gian tới với định hướng Ngân hàng xác định tín dụng mặt trận hàng đầu hoạt động kinh doanh mình, TDDN góp phần quan trọng định hướng này, Vietcombank Huế cần phải nỗ lực cố gắng cơng tác tín dụng triển khai thực nhiều chương trình, sách hợp lý, hiệu nhằm thu hút khẳng định thương hiệu khách hàng KIẾN NGHỊ 2.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ, Bộ, ngành Cần phải ban hành, hoàn thiện đồng hóa văn quy phạm pháp luật điều chỉnh trực tiếp có liên quan để tạo môi trường kinh tế - pháp lý vững cho Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng hoạt động doanh nghiệp, hoạt động Ngân hàng Cần tạo guồng máy hoạt động nhịp nhàng, có hiệu ngành cấp, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp, hạn chế thấp rủi ro cho ngân hàng Sự hoạt động đồng quan Ủy ban nhân dân cấp, Bộ, Sở ban ngành, Ngân hàng nhà nước, Cơng an, Tồ án, Viện kiểm sát cấp cần thiết, nhờ đó, doanh nghiệp nhanh chóng triển khai hoạt động, đồng thời giúp ngân hàng giám sát tốt việc sử dụng vốn vay, đảm bảo vốn vay sử ́ uê dụng mục đích, hạn chế rủi ro tín dụng xảy 2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước ́H Một điều kiện để đảm bảo cho ngân hàng hoạt động tê mơi trường vĩ mơ ổn định Các NHTM không huy động nhiều nguồn vốn trung dài hạn người dân chưa thực tin tưởng vào ngân hàng Nếu môi trường vĩ in h mơ có yếu tố trị, kinh tế, văn hóa… ổn định người dân có ̣c K thể đặt hết niềm tin vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Vì vậy, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có trách nhiệm quản lý đất nước để ngành, thành phần kinh tế hoạt động cách dễ ho dàng Các quan chức cần có dự báo, tránh cho kinh tế gặp phải cú sốc lớn, đồng thời, với vai trò người thay mặt nhân dân đứng quản lý đất nước, ại Chính phủ cần đề phương hướng phát triển để đất nước lên Đ Thực tế nay, điều kiện xã hội nước ta, công cụ thị trường ̀ng tiền tệ, nghiệp vụ thị trường mở cịn hạn hẹp khơng đáp ứng nhu cầu quản lý, điều hành sách tiền tệ Thực tiễn đặt yêu cầu phải đa dạng hóa Tr ươ cơng cụ giao dịch nghiệp vụ thị trường mở, thị trường tiền tệ để Ngân hàng Nhà nước linh hoạt việc sử dụng điều hành sách tiền tệ, cụ thể: Nâng cao lực tài NHTM: để tăng lực tài cho NHTM tạo điều kiện cho NHTM tăng quy mô hoạt động nâng cao khả cung ứng dịch vụ phải giải vấn đề như: tăng vốn tự có, tăng khả sinh lời, tháo gỡ khó khăn để xử lý nợ tồn đọng; xây dựng định chế quản lý tài sản nợ, quản lý vốn, quản lý rủi ro, hệ thống thông tin quản lý… theo thông lệ quốc tế; nâng cao khả dự báo thị trường vừa để mở rộng khả kinh doanh, vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Hồn thiện mơi trường pháp lý theo hướng minh bạch, ổn định, thơng thống Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng để đảm bảo bình đẳng, an toàn cho chủ thể tham gia thị trường hoạt động có hiệu Điều chỉnh mức lãi suất phù hợp với thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam Cuối xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro, hệ thống toán liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử… 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ́ uê Tiếp tục trì hoạt động ngân hàng làm tăng cường cơng tác kiểm tra để kiểm sốt rủi ro hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ́H ngân hàng tê Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên quan hệ giao dịch với khách hàng, đào tạo nhân viên có kiến thức chun mơn cao, có kinh nghiệm có khả giao in h tiếp tốt ̣c K Gia tăng tiện ích giao dịch khách hàng thành lập điểm giao dịch số khu đông dân cư, thành lập đường dây nóng để giải thắc mắc khách hàng 24/24h ho Trên sở tảng công nghệ sản phẩm dịch vụ hệ thống, Vietcombank Huế cần tập trung đào tạo nâng cao kỹ bán hàng cho đội ngũ cán nhân viên ại kết hợp với công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ để đẩy mạnh phát triển dịch vụ Đ truyền thống, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ̀ng Tiếp tục phát huy mạnh dịch vụ truyền thống mang lại nguồn thu dịch vụ cao dịch vụ tốn ngồi nước, mua bán ngoại tệ Tr ươ Từng bước xây dựng chế tự động hóa nghiệp vụ, thao tác giao dịch nhằm xử lý giao dịch với khách hàng cách nhanh chóng, chuyên nghiệp Cần xếp lại mơ hình cấu tổ chức phù hợp để đảm bảo an toàn quản trị rủi ro nâng cao hiệu hoạt động toàn hệ thống Thành lập phận kiểm tra nội bán hàng chuyên trách khối nghiệp vụ để kiểm sốt rủi ro hoạt động Tích cực mở rộng phát triển kênh phân phối (mạng lưới ATM, POS, Internetbanking, Mobilebanking…) tạo tiện ích gia tăng cho khách hàng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThS Lê Sỹ Hùng TÀI LIỆU THAM KHẢO Sơ đồ tổ chức máy quản lý Ngân hàng Vietcombank Huế Báo cáo kết kinh hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Vietcombank Huế Bảng cân đối kế toán năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Vietcombank Huế Báo cáo tình hình hoạt động huy động vốn năm 2015, 2016, 2017 Ngân ́ uê hàng Vietcombank Huế ́H Báo cáo tình hình hoạt động cho vay năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng tê Vietcombank Huế Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng – Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê h Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân in hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, ̣c K Luận án Tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Quốc Tuấn (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân ho hàng Hợp tác xã Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Huế ại Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất đại Đ học Kinh tế quốc dân ̀ng 10 Luật số 47/2010/QH12 - Luật tổ chức tín dụng ngày 16/06/2010 Quốc Hội khóa XII Tr ươ 11 Các trang web tham khảo: http://vietcombank.com.vn/ https://www.thuathienhue.gov.vn/ https://thebank.vn/ http://cafef.vn/ Sinh viên thực hiện: Phùng Diệu Thúy 70 ... doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ại - chi nhánh Huế giai đoạn 2015- 2017 31 Đ 2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK... nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế - Đề số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng doanh ́ uê nghiệp cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt. .. ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK – CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2015- 2017 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam