GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHOVAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯUĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM GVHD : TS Hồ Hữu Tiến SVTH : Phạm Thị Thương Lớp : 41k24 Đà Nẵng, ngày 06 tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN *** Tôi xin cam đoan số liệu nêu báo cáo thực tập tốt nghiệp xác trung thực, tơi thu thập, tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Các giải pháp, kiến nghị cá nhân rút từ trình tìm hiểu tham gia thực tập Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập tốt nghiệp đề tài thân tơi tìm hiểu không chép từ ai, từ tài liệu TP Tam Kỳ, ngày 06 tháng 05 năm 2019 Người thực báo cáo thực tập tốt nghiệp Phạm Thị Thương LỜI CẢM ƠN *** Sau khoảng thời gian tháng thực tập Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam, em học hỏi nhiều điều biết nhiều điều quý giá từ anh chị Ngân hàng bảo em suốt thời gian thực tập vừa qua Qua đó, em hiểu thêm hoạt động Ngân hàng hành trang kiến thức cho em sau Em xin chân thành cảm ơn thầy Hồ Hữu Tiến dẫn cho em nhiều q trình làm Ngồi ra, em xin cảm ơn thầy, cô Khoa Ngân hàng nói riêng thầy trường Đại học Kinh Tế Đà Nẵng nói chung dạy dỗ, cho em nhiều kiến thức hay tạo điều kiện học tập thuận lợi cho em thời gian học trường Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc chi nhánh anh, chị Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cơng việc để em hồn thành cơng việc hoàn thành đề tài viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặc biệt, chị Trương Hoài Linh – Vừa người chị vừa người đồng nghiệp tận tình dẫn giúp đỡ em nhiều suốt khoảng thời gian tháng thực tập Ngân hàng Cuối lời, em xin chúc thầy Hồ Hữu Tiến tồn thể q thầy trường Đại Học Kinh Tế - Đại học Đà Nẵng có nhiều sức khỏe để cống hiến cho nghiệp giáo dục, em xin chúc Ban giám đốc chi nhánh anh, chị nhiều sức khỏe, chúc cho Ngân hàng làm ăn phát đạt Thân kính chào! Tam Kỳ, ngày 06 tháng 05 năm 2019 Sinh viên thực tập Phạm Thị Thương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Hình 1.1: Cơ cấu máy quản lý LienVietPostBank – Chi nhánh Quảng Nam Hình 2.1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ cho vay mua bất động sản 17 Bảng 1.1: Kết huy động vốn 2016 – 2018 Bảng 1.2: Kết huy động vốn cụ thể hạng mục năm 2016 - 2018 Bảng 1.3: Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh Quảng Nam từ năm 2016 – 2018 Bảng 1.4: Kết cho vay LPB Quảng Nam từ năm 2016 – 2018 Bảng 1.5: Tình hình nợ xấu Bảng 1.6: Kết hoạt động kinh doanh LPB Quảng Nam qua năm Bảng 2.1: Tỷ trọng cho vay mua bất động sản so với tín dụng khác Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2017 – 2018 18 19 20 30 21 22 23 31 31 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TMCP NH CN DN SXKD NHNN KH BGĐ GĐ PGĐ KT – XH PGD XD HĐQT TSBĐ NHTM TCTD QSDĐ GCN KH HĐND Thương mại cổ phần Ngân hàng Chi nhánh Doanh nghiệp Sản xuất kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Khách hàng Ban giám đốc Giám đốc Phó giám đốc Kinh tế - xã hội Phịng giao dịch Xây dựng Hội đồng quản trị Tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Quyền sửu dụng đất Giấy chứng nhận Khách hàng Hội đồng nhân dân MỞ ĐẦU *** Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nhân loại diễn mạnh mẽ không khu vực mà cịn tồn giới Hịa xu ấy, việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ mang lại nhiều hội phát triển cho lĩnh vực kinh tế Đặc biệt, ngành ngân hàng năm qua chứng tỏ vai trị vị trí nên kinh tế Với hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần thành lập, Ngân hàng nước nói chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LietVietPostBank) nói riêng thay đổi diện mạo để hịa phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, ngày cải tiến nâng cao chất lượng hoạt động mình, đa đạng hóa dịch vụ sản phẩm giúp cho khách hàng dễ dàng việc sử dụng tham gia vào thị trường với nhiều thử thách Nắm bắt nhu cầu người dân NHTM trung gian tài với nguồn vốn huy động dồi từ công chúng, sử dụng nguồn vốn vay khách hàng có nhu cầu vay mua bất động sản Việc cho vay khơng có tác dụng kích thích tăng trưởng kinh tế mà đem lại nguồn thu nhập lợi ích khác cho Ngân hàng Để hạn chế rủi ro không ngừng phát triển nghiệp vụ cho vay mua nhà, đáp ứng triệt để nhu cầu người dân tốn khó mà tất NHTM muốn tìm đáp án tối ưu Xuất phát từ thực tế qua thời gian thực tập Ngân hàng Bưu điện Liên Việt, em chọn đề tài: “Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bưu điện Liên Việt” làm đề tài viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu phân tích hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phân tích chi tiết hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Đề giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam năm 2016, 2017 2018 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng báo cáo thực tập tốt nghiệp gồm: - Thu nhập số liệu báo cáo tài chính, báo cáo chi tiết hoạt động cho vay mua bất động sản, báo cáo chi tiết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phân tích đánh giá số liệu thu thập Từ đó, rút nhận xét hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam hoạt động khác Ngân hàng có liên quan - Phương pháp sử dụng: Thống kê, diễn giải, quy nạp, tổng hợp Bố cục chuyên đề - Chương 1: Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Chương 2: Quy trình nghiệp vụ cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Chương 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt  Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT  Tên tiếng anh: LIENVIETPOSTBANK (LPB) Tiền thân Ngân hàng Liên Việt (LienVietBank) thành lập theo Giấy phép thành lập, hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức mắt ngày 01 tháng 05 năm 2008 với vốn điều lệ ban đầu 3.300 tỷ đồng Năm 2011, Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam góp vốn vào LienVietBank giá trị công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên này, Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam thức trở thành cổ đơng lớn LienVietPostBank Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Cơng ty Thương mại Sài Gịn (SATRA) công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Các cổ phần đối tác chiến lược LienVietPostBank tổ chức Tài chínhNgân hàng lớn hoạt động việt Nam nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services Software Limited… LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội kinh doanh Hiện nay, với số vốn điều lệ 9.875 tỷ đồng, LienVietPostBank 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn Việt Nam Doanh thu năm 2018 ước tính: 12.733 tỷ đồng Lợi nhuận: 1.968 tỷ đồng Trải qua 10 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt mang cho thành tích tiêu biểu sau: - Năm 2008: Chứng nhận doanh nghiệp xuất sắc Ngân hàng Nhà nước, khen thành tích dành tặng sổ tiết kiệm cho bà mẹ Việt Nam anh hùng Báo Điện tử Đảng Cộng Sản Việt Nam,… - Năm 2010: Chứng nhận Cúp Giải thưởng Sao Khuê năm 2010 gương tiêu biểu Doanh nghiệp Việt Nam ứng dụng công nghệ thông tin Giải thưởng quan trọng ngành công nghiệp phần mềm Việt Nam, Hiệp hội Doanh nghiệp phần mềm Việt Nam (VINASA) trao tặng - Năm 2012: Ngân hàng Bưu điện Liên Việt vinh dự đạt giải “Thương hiệu vàng - Logo Slogan ấn tượng 2012" Bộ Công Thương Hiệp hội Chống hàng giả Bảo vệ Thương hiệu Việt Nam (VATAP) tổ chức - Năm 2015: 100 ngân hàng lớn khu vực ASEAN (Xếp hạng 99/100) theo Bảng xếp hạng “Top 100 ngân hàng lớn khu vực ASEAN" vừa The Banker công bố ngày 8/4/2016 Trong danh sách này, LienVietPostBank đứng thứ 19/20 Ngân hàng Việt Nam xếp hạng - Năm 2017: Bằng khen thành tích hoạt động xã hội Thủ Hà Nội Thủ tướng Chính phủ trao tặng, giải thưởng "Ngân hàng có Ứng dụng Mobile Banking Tốt Nhất Việt Nam năm 2017" (Best Mobile Banking Application Vietnam 2017) Tạp chí Tài Quốc tế (International Finance Magazine IFM) trao tặng - Năm 2018: Giải thưởng Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam 2018 - Best Retail Bank Vietnam 2018, Giải thưởng Ngân hàng thương mại phát triển Nhanh Nhất Việt Nam 2018 (Fasteset growing commercial Bank Vietnam 2018) Global Banking and Finance Review trao tặng, giải thưởng Ngân hàng trách nhiệm xã hội Tốt Nhất Việt Nam 2018 (Best CSR Bank 2018) Tạp chí International Business Magazine trao tặng Tham gia hoạt động xã hội, từ thiện tiêu biểu hoạt động sau: - Tài trợ xây dựng 20 trường học, trạm y tế nước Cung cấp trang thiết bị cho nhiều trường học, phòng hội thảo trường đại học - Tài trợ 40 tỷ đồng cho quỹ người nghèo tỉnh Hậu Giang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Bến Tre,… - Qũy học bổng Nguyên Thái Bình – Vườn ươm Nhân tài LienVietPostBank: Phối hợp với Báo Thanh niên gần 20 trường Đại học trao 1,4 tỷ đồng học bổng loại - Phối hợp với Qũy Tấm lòng Việt – Đài truyền hình Việt Nam tặng 12.000 ti vi cho nhiều địa phương nước Lào  Mơ hình tổ chức: Cơ quan trung ương Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Hội sở Thông qua Khối nghiệp vụ, Hội sở quản lý toàn mạng lưới bao gồm Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phòng Giao dịch nước  Sứ mệnh: Cung cấp cho khách hàng xã hội sản phẩm, dịch vụ đa dạng với chất lượng cao, mang lại lợi ích cao cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt xã hội 10 Bước 3: Phê duyệt cho vay Trên sở thẩm định tư cách khách hàng, kiểm tra tài sản định giá, cán tín dụng lập tờ trình xin phê duyệt tín dụng bao gồm nội dung thẩm định nói Kết luận đánh giá khách hàng có đủ khả vay vốn hay khơng chuyển cho lãnh đạo phịng tín dụng Trường hợp lãnh đạo phịng tín dụng khơng cho vay phải ghi rõ lý để cán tín dụng thơng báo trả lời trực tiếp cho khách hàng Bước 4: Phương thức cho vay Trên sở nhu cầu vay vốn khách hàng, khả kiểm tra giám sát việc khách hàng sử dụng vốn vay LPB Quảng Nam thỏa thuận với khách hàng phương thức cho vay Mỗi lần vay vốn Ngân hàng khách hàng phải ký kết hợp đồng tín dụng Căn vào hợp đồng tín dụng Ngân hàng giải ngân lần nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn khách hàng Bước 5: Kế hoạch trả nợ gốc, nợ lãi Nếu khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ làm ngành nghề có thu nhập thường xun phân kỳ trả nợ teo tháng, quý, năm Trường hợp thu nhập khơng thường xun phân kỳ trả nợ theo chu kỳ sản xuất tiêu thụ sản phẩm Nếu khách hàng công chức người lao động hưởng lương hàng tháng phân kỳ trả nợ gốc lãi hàng tháng Số tiền trả nợ kỳ tính theo phương pháp sau: Số tiền vay * lãi suất kỳ * (1 + lãi suất kỳ) số kỳ Số tiền trả kỳ = (1 + lãi suất kỳ) số kỳ -1 Lãi suất kỳ lãi suất năm chia cho số kỳ phải trả năm Số tiền gốc lãi phải trả chia thành khoản nhỏ cho kỳ điều chỉnh cho phù hợp với thời điểm người vay có thu nhập Bước 6: Ký kết hợp đồng tín dụng Sau khoản vay phê duyệt, cán tín dụng soạn thảo, thương lượng thu xếp cho khách hàng ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay 29 khách hàng vay có bảo đảm tài sản (theo hợp đồng tín dụng nhà mẫu Hợp đồng bảo đảm tiền vay LPB) văn có liên quan Bước 7: Giải ngân Sau kiểm tra toàn hồ sơ vay vốn trước giải ngân, cán tín dụng có trách nhiệm thơng báo ký giấy nợ, lập tờ trình giải ngân trình lãnh đạo phê duyệt, chuyển hồ sơ tín dụng, giấy tờ tài sản chấp cho phịng kế tốn - ngân quỹ hạch tốn khoản chi giải ngân 2.3 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay mua bất động sản Trong năm gần đây, tình hình bất động sản tỉnh Quảng Nam có nhiều biến động hồn loạt dự án lớn thực Do đó, bất động sản tỉnh Quảng Nam trở nên có giá hơn, nắm bắt tình hình LPB Quảng Nam chủ động mở rộng hoạt động cho vay mua bất động sản, nghiên cứu thị trường tìm kiếm khách hàng cách chủ động, đảm bảo nhu cầu mục đích người vay hợp lệ, với khai báo với Ngân hàng Bên cạnh đó, LPB Quảng Nam giao tiêu cho phận, chuyên viên khách hàng tỷ/tháng Về công tác marketing, truyền thông quảng bá LPB Quảng Nam chủ động đưa nhiều cách thức để dễ dàng tiếp cận với khách hàng, gia tăng tin tưởng thỏa mãn nhu cầu khách hàng như: phát tờ rơi khu dân cư đông đúc, chợ, trường,…; quảng cáo kênh thông tin đại chúng Thông qua tổ chức, triển khai, hoạt động LPB Quảng Nam nhận nhiều phản hồi tích cực từ phía khách hàng như: nhân viên thân thiện, môi trường làm việc động, lắng nghe giải đáp thắc mắc khách hàng,… 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam Sau gần năm hoạt động, năm 2019 mạng lưới hoạt chi nhánh Quảng Nam phát triển thêm phịng giao dịch Trụ sở phòng giao dịch LPB Quảng Nam đặt nơi trọng điểm kinh tế khu dân cư sầm uất, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng Năm 2018 đánh giá năm hoạt động kinh doanh LPB Quảng Nam có nhiều bứt phá khởi sắc rõ nét Hoạt động cho vay mua bất động sản có nhiều thành tích đáng kể Bảng 1: Tỷ trọng cho vay mua bất động sản so với tín dụng khác Đơn vị: Triệu đồng Năm Năm 2017 Năm 2018 30 Chỉ tiêu Doanh số Doanh số 14.859 Tỷ trọng cho vay 21% 50.373 Tỷ trọng cho vay 23,35% Cho vay mua bất động sản Dư nợ tín dụng 72.635 100% 200.316 100% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp năm 2017 – 2018) Bảng 2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2017 – 2018 Đơn vị: % Năm Tốc độ tăng trưởng dư nợ 2017 27,56% 2018 65,32% Qua bảng số liệu ta thấy hoạt động cho vay mua bất động sản có tăng trưởng rõ rệt qua năm Nếu năm 2017 giải ngân đạt 14859 triệu đồng đến năm 2018 đạt lên tới 50373 triệu đồng Việc mở rộng hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam thể rõ qua tiêu sau: - Trong năm 2018, doanh số cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam tăng gấp lần (50373 triệu đồng) so với năm 2017 (14859 triệu đồng) Đồng thời, dư sợ tín dụng tăng lên năm 2018 200316 triệu đồng , năm 2017 72635 triệu đồng - Tốc độ tăng trưởng dư nợ: Chính tiêu quan trọng phản ánh mức độ mở rộng cho vay nhanh hay chậm Năm 2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ LPB – Quảng Nam 65,32% tăng gấp lần so với năm 2017 27,56% Xét góc độ hoạt động cho vay Ngân hàng việc mở rộng cho vay nhanh Ngoài việc dựa vào bảng số liệu để đánh giá việc mở rộng cho vay mua bất động LPB Quảng Nam ta cần phải sâu đánh giá sách hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Về sách hoạt động cho vay mua bất động sản LPB ta thấy đầy đủ chi tiết, LPB xác định cho mục tiêu trước mắt lâu dài Chính sách hoạt động cho vay mua bất động sản bao gồm yếu tố hạn mức cho vay khách hàng, kỳ hạn khoản tín dụng, lãi suất cho vay mức lệ phí, số tiền phép vay giá trị tài sản bảo đảm bảo khả toán nợ khách hàng, hướng giải phần tín dụng vượt giới hạn, khoản vay có vấn đề,… Tất yếu tố tạo nên đặc tính cho sản phẩm cho mua bất động sản LPB, có tác động trực tiếp mạnh mẽ tới việc mở rộng tín dụng LPB so với Ngân hàng khác Về quy trình cho 31 vay nên giảm bớt bước trình phê duyệt tiết kiệm thời gian cho nhân viên Ngân hàng đặc biệt cho khách hàng Về cơng tác marketing LPB Quảng Nam chưa tích cực việc truyền thông, quảng cáo tới khách hàng, LPB Quảng Nam cần nâng cao sáng tạo việc marketing tới khách hàng hoạt động marketing như: phát tờ rơi quảng cáo trang thông tin đại chúng Bên cạnh nhân viên LPB Quảng Nam tích cực việc tìm kiếm khách hàng, nhiều khách hàng để lại phản hồi tích cực trang chủ như: nhân viên động, nhiệt huyết thân thiện, cởi mở với khách hàng, lắng nghe ý kiến giải đáp thắc mắc khách hàng,…  Những thành công, hạn chế nguyên nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam nghiệp vụ cho vay mua bất động sản LPB – Quảng Nam Ngân hàng cịn non trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm, thương hiệu cịn với người dân mà khách hàng truyền thống cịn ít, năm qua hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ngừng phát triển, đặc biệt lĩnh vực cho vay mua bất động sản Thành công: - Qua kết phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam tình hình Ngân hàng thời gian qua thấy hoạt động cho vay mua bất động sản ngày trọng đặc biệt năm 2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ LPB Quảng Nam 65,32% tăng gấp lần so với năm 2017 27,56% Điều thể vai trò quan trọng hoạt động cho vay mua bất động sản cấu cho vay LPB Quảng Nam - Các loại hình sản phẩm cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam phong phú: Cho vay mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất, cho vay mua nhà theo hình thức trả góp, Với nhiều loại hình cho vay mua bất động sản khách hàng tới Ngân hàng nhân viên tư vấn loại hình cho phù hợp với nhu cầu điều kiện khách hàng - Kết đạt LPB Quảng Nam q trình nỗ lực phấn đấu khơng mệt mỏi cán nhân viên LPB Quảng Nam kết hợp với chiến lược cho vay hợp lý Điều khẳng định hoạt động cho vay mua bất động sản ngày quan tâm, tập trung nguồn lực để phát triển có mức độ đóng góp cao Hoạt động cho vay mua bất động sản khơng đóng góp vào mức thu nhập mà thu hút lượng khách hàng lớn, khách hàng có tiềm năng, đồng thời góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác LPB Quảng Nam phát triển 32 hoạt động toán qua tài khoản, ngân hàng huy động thêm tiền gửi - Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam mang lại nhiều lợi ích cho xã hội, giúp người dân có hội nâng cao sống Đồng thời thông qua hoạt động cho vay mua bất động sản mang lại hiệu kinh tế tích cực, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế, mà Ngân hàng tích cực cho vay mua bất động sản thúc đẩy cung cầu thi trường bất động sản phát triển Trong thời gian qua, hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam góp phần làm cho thị trường bất động sản tỉnh Quảng Nam nói riêng nước nói chung trở nên sơi động hoạt động có hiệu Hạn chế: Trong năm 2016, 2017, 2018 LPB Quảng Nam có thành tựu đáng khích lệ hoạt động cho vay mua bất động sản Tuy nhiên, số hạn chế, đòi hỏi khắc phục kịp thời để đạt thành tích cao hoạt động cho vay mua bất động sản Cụ thể là: - Cơ chế hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng số hạn chế như: Với mức quy định khách hàng phải có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn cao phần đơng khách hàng có mức thu nhập trung bình Bên cạnh đó, khả mở rộng phạm vi hoạt động cho vay mua bất động sản tới nhiều khách hàng hạn chế, khách hàng sử dụng sản phẩm chủ yếu khu vực thành phố Tam Kỳ, có nhiều khách hàng tiềm khu vực lân cận mong muốn sử dụng sản phẩm chưa tiếp cận Thời hạn cho vay tối đa 20 năm mua bất động sản với mức lãi suất thả theo năm làm tăng thêm dự khách hàng khả trả nợ họ Trong Ngân hàng HSBC nâng thời hạn trả nợ lên 25 năm, điều làm giảm mức cạnh tranh LPB Quảng Nam NH khác địa bàn - Sau kiểm tra toàn hồ sơ vay vốn trước giải ngân, chuyên viên khách hàng có trách nhiệm thơng báo ký giấy nhận nợ, lập tờ trình giải ngân trình lãnh đạo phê duyệt, chuyển hồ sơ tín dụng, giấy tờ tài sản chấp cho phịng kế tốn – ngân quỹ hoạc toán giải ngân Tuy nhiên, giai đoạn thủ tục giấy tờ cho khách hàng nhiều thời gian, thời gian giải ngân cho khách hàng chậm Ngoài ra, việc giám sát hoạt động khách hàng đôn đốc thu hồi nợ khách hàng Ngân hàng chưa chặt chẽ dẫn đến tình trạng nợ hạn năm 2018 tăng 33 Nguyên nhân: Để đạt thành tích nỗ lực phấn đấu toàn thể cán công nhân viên Ngân hàng với lãnh đạo Ban giám đốc chi nhánh Nhưng xét phương diện chung LPB Quảng Nam tồn số hạn chế, địi hỏi phải có nỗ lực phấn đấu khắc phục năm 2019 để đạt thành tích cao hoạt động kinh doanh, cụ thể: - Năng lực cạnh tranh nhiều hạn chế: Thương hiệu Ngân hàng người dân, chưa tạo hình ảnh sâu rộng đến với người, mạng lưới giao dịch chưa nhiều Đặc biệt, khu vực địa bàn tỉnh Quảng Nam có nhiều Ngân hàng hoạt động nhiều năm, có kinh nghiệm thương hiệu, khó khăn việc cạnh tranh thị trường - Đối với hoạt động tín dụng, LPB - Quảng Nam chưa có nhiều khách hàng truyền thống, tin cậy tiềm Do đó, Ngân hàng phải tìm kiếm khách hàng, chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân vay với vốn ít, doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo Mặt khác, sức ép lãi suất cạnh tranh từ NHTM địa bàn hoạt động, cán tín dụng cịn thiếu kinh nghiệm - Đối với hoạt động marketing, LPB - Quảng Nam chưa có biện pháp chủ động tìm kiếm, chào mời khách hàng 34 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 Căn đề xuất 3.1.1 Định hướng kinh doanh LPB Quảng Nam Năm 2018 năm thành công kinh doanh LPB Quảng Nam Với khí thắng lợi năm vừa qua, năm 2019 LPB Quảng Nam tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao năm qua Cụ thể, kế hoạch năm 2019 sau: - Đầu tư tín dụng 270.000 triệu đồng, tăng 28,57% so với năm 2018, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tối thiểu 40%, dư nợ cho vay mua bất động sản chiếm 35% - Lợi nhuận tỷ, nợ hạn