Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện mê linh

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng luận văn, luận án Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà nội, ngày tháng năm 2014 ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài nghiên cứu này, nhận giúp đỡ thầy cô giáo, nhiều quan, đơn vị, địa phương cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thị Xuân Hương hướng dẫn, giúp đỡ tơi để tơi hồn thành tốt Luận Văn Tơi xin chân tành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa đào tạo sau đại học trường đại học Lâm Nghiệp giảng dạy truyền thụ cho kiến thức cần thiết chuyên ngành kinh tế Nông Nghiệp Xin chân thành cảm ơn đồng chí Ban giám đốc cán tổ chuyên mơn nghiệp vụ Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Mê Linh cung cấp thông tin, tài liệu hỗ trợ suốt trình thực khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn cá đồng chí chủ tịch UBND, tổ chức nhận ủy thác, ông (bà) tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn, hộ gia đình vay vốn trê địa bàn bạn bè gia đình hợp tác, tạo điều kiện thuận lợi động viên, giúp đỡ để tơi hồn thành đề tài theo u cầu Mặc dù cố gắng hạn chế thời gian kinh nghiệm thân nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi kính mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn bè để khóa luận hồn thiện Hà Nội, ngày tháng năm iii MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU .1 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHÈO ĐÓI VÀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO .4 1.1 Nghèo đói tiêu chí xác định hộ nghèo 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, nguyên nhân nghèo đói 1.1.2 Tiêu chí xác định hộ nghèo 1.1.3 Thực trạng cơng xóa đói giảm nghèo Việt Nam .10 1.2 Tín dụng hộ nghèo .12 1.2.1 Khái niệm tín dụng hộ nghèo .12 1.2.2 Đặc điểm tín dụng hộ nghèo 13 1.2.3.Quy trình thủ tục vay vốn 14 1.2.4.Vai trị tín dụng hộ nghèo .15 1.3 Hiệu tín dụng hộ nghèo 17 1.3.1 Khái niệm hiệu tín dụng 17 1.3.2 Tiêu chí phản ánh hiệu tín dụng 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng hộ nghèo 20 1.4.1 Các nhân tố điều kiện kinh tế xã hội địa phương .21 1.4.2 Các nhân tố từ thân hộ nghèo 21 1.5 Kinh nghiệm nước quốc tế 22 1.5.1 Kinh nghiệm số nước 22 1.5.2 Kinh nghiệm cho Việt Nam 24 iv Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1.Điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội huyện Mê Linh- Hà nội 26 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 26 2.1.2 Đặc điểm kinh tế – xã hội .27 2.2 Đặc điểm ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mê Linh 29 2.2.1 Khái niệm, nhiệm vụ chức NHCSXH 29 2.2.2 Lịch sử hình thành phát triển NHCSXH huyện Mê Linh 31 2.2.3 Đặc điểm hoạt động NHCSXH huyện Mê Linh- Hà Nội 32 2.3 Phương pháp nghiên cứu 33 2.3.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 33 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 33 2.3.3 Phương pháp phân tích 33 2.4 Chỉ tiêu phân tích 34 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 35 3.1 Thực trạng đói nghèo huyện Mê Linh giai đoạn 2010-2012 35 3.1.1 Thực trạng đói nghèo huyện Mê Linh 35 3.1.2 Kết thực giảm nghèo chung địa bàn huyện Mê Linh 37 3.2 Kết hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh ( 2010-2012) 37 3.2.1 Kết thực kế hoạch cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh 37 3.2.2 Kết cho vay phân theo chương trình 39 3.2.3 Kết cho vay theo đơn vị ủy thác vay vốn 42 3.2.4 Kết cho vay trực tiếp hộ nghèo 43 3.2.5 Tình hình lãi suất thời hạn vay chương trình cho vay hỗ trợ người nghèo NHCSXH huyện Mê Linh 49 3.3 Hiệu tín dụng cho vay với hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh .50 3.3.1 Hiệu qủa tín dụng từ quan điểm Ngân hàng 50 3.3.2 Hiệu tín dụng từ quan điểm khách hàng 55 v 3.4 Đánh giá ảnh hưởng yếu tố đến hiệu tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh 57 3.4.1 Cơ sở lý thuyết lựa chọn mô hình 57 3.4.2 Kết kiểm định mơ hình .58 3.5 Đánh giá chung ma trận SWOT q trình thực sách tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Mê Linh 60 3.6 Các giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Mê Linh 65 3.6.1 Định hướng NHCSXH huyện Mê Linh 65 3.6.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay Hộ nghèo 66 3.6.3 Nâng cao hiệu tín dụng tăng cường kiểm tra tổ tiết kiệm vay vốn 66 3.6.4 Tăng cường kết hợp cộng đồng trách nhiệm Ngân hàng Chính sách xã hội với tổ chức trị xã hội quyền địa phương sở 67 3.6.5.Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau cho vay 68 3.6.6 Xây dựng nâng cao đội ngũ cán có trình độ tâm huyết với nghề 69 3.6.7 Cơng khai, minh bạch sách tín dụng 70 3.6.8 Hồ sơ thủ tục vay vốn .71 3.6.10 Tăng cường thông tin giám sát từ phía khách hàng .71 3.6.11 Giải pháp phía hộ dân .72 KẾT LUẬN .73 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ ESCAP Ủy ban kinh tế khu vực Châu Á Thái Bình Dương NH CSXH Ngân hàng sách xã hội UBND Ủy ban nhân dân TK$VV Tiết kiệm vay vốn XĐGN Xóa đói giảm nghèo NQH Nợ hạn SXKD Sản xuất kinh doanh LĐ $ TBXH Lao động thương binh xã hội BAAC Ngân hàng nông nghiệp hợp tác xã tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Tên bảng TT 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 Trang Thực trạng đói nghèo huyện Mê Linh (2010-2012) 35 Tình hình thực kế hoạch cho vay tín dụng hộ nghèo 38 NHCSXH huyện Mê Linh (2010-2012) Kết cho vay chương trình NHCSXH huyện Mê 40 Linh (2010-2012) Kết cho vay theo đơn vị ủy thác NHCSXH huyện Mê 42 Linh (luỹ 2012) Tình hình hộ nghèo vay vốn NHCSXH huyện Mê 44 Linh Kết doanh số cho vay doanh số thu nợ ngân hành 47 CSXH huyện Mê Linh giai đoạn 2010 – 2012 Tình hình nợ hạn phân theo chương trình cho vay hộ 51 nghèo NHCSXH huyện Mê Linh Tình hình sử dụng vốn vay hộ dân vay vốn 54 NHCSXH huyện Mê Linh Thực trạng sử dụng điện, nước cơng trình vệ sinh 55 hộ điều tra 3.10 Tình hình cải thiện điều kiện sống hộ nghèo vay vốn 56 3.11 Các biến sử dụng mơ hình 57 3.12 Ma trận tương quan 58 3.13 Kết phân tích Phương sai (ANOVAa) 58 3.14 Kết tóm tắt mơ hình 59 3.15 kết hệ số hồi quy (Coefficientsa) 59 3.16 Kết phân tích SWOT NHCSXH huyện Mê Linh 61 viii DANH MỤC CÁC HÌNH TT 2.1 Tên hình Cơ cấu kinh tế huyện Mê Linh năm 2012 Trang 27 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Có thể nói rằng, nghèo đói vấn nạn mang tính tồn cầu mà nhân loại phải đối mặt Ở Việt Nam, nghèo đói vấn đề kinh tế - xã hội xúc Xố đói, giảm nghèo bền vững nhiệm vụ trọng tâm Đảng, Nhà nước ta xác định mục tiêu xuyên suốt trình phát triển đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Trong tiến trình đổi đất nước, Đảng Nhà nước Việt Nam dành quan tâm đặc biệt vào cơng xố đói, giảm nghèo Mục tiêu thực nhiều chương trình lớn Chính phủ Trong năm qua với chuyển đổi sang kinh tế thị trường, nước ta đạt thành tựu quan trọng: Nền kinh tế tiếp tục phát triển, xã hội ổn định, quan hệ ngoại giao mở rộng, tạo tiền đề để đẩy nhanh cơng nghiệp hóa đại hoá đất nước Song với trình phát triển đó, bên cạnh tăng thu nhập số đông dân cư tồn phận người nghèo khổ Mặt khác, tác động chế thị trường, tăng trưởng kinh tế thường đơi với phân hố giàu nghèo, khoảng cách giàu nghèo ngày rõ rệt có xu hướng ngày gia tăng Giải vấn đề nghèo đói chủ trương lớn, sách lớn Đảng Nhà nước ta Tại Hội nghị đánh giá Chương trình Mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo (XĐGN) tháng 10 năm 2003 Thủ tướng Chính phủ khẳng định: “Xố đói giảm nghèo nhiệm vụ chiến lược lâu dài Đảng, Nhà nước toàn dân, trách nhiệm xã hội cấp, ngành, tổ chức; thể chất tốt đẹp chế độ ta Xố đói giảm nghèo có ý nghĩa kinh tế xã hội, trị nhân văn sâu sắc”[4] Nhằm cụ thể hóa chủ trương Đảng Nhà nước, thời gian qua Bộ, Ngành trình Chính phủ ban hành hệ thống chế, sách giải pháp để giúp người nghèo tiếp cận tốt dịch vụ xã hội bản, tạo cho họ có hội thuận lợi tự vươn lên khỏi đói nghèo Một sách sách tín dụng ưu đãi hộ nghèo Những năm qua, hoạt động ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) lĩnh vực xố đói giảm nghèo đạt số kết định, nhiên tín dụng hộ nghèo nhiều hạn chế nguồn vốn vay chưa đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu hộ nghèo, đối tượng cho vay, hình thức cho vay, chế cấp vốn cịn nhiều khó khăn, phức tạp…Những hạn chế làm giảm hiệu chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH Nghiên cứu đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay hộ nghèo vấn đề thiết thực cấp thiết ngân hàng sách xã hội nói riêng việc thực mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo nói chung Xuất phát từ thực tế đó, tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mê Linh " Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Đánh giá thực trạng nhằm đề xuất số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSH huyện Mê Linh - Hà nội 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hố lý luận tín dụng cho hộ nghèo - Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSH huyện Mê Linh - HN - Tìm hiểu nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh - HN - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh - HN Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mê Linh Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi khơng gian: Hoạt động tín dụng NHCS với hộ nghèo huyện Mê Linh - Hà Nội - Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2010- 2012 70 cường đội ngũ cán tín dụng có trình độ chun mơn, có phẩm chất tốt, khơng ngại khó ngại khổ, yêu nghề, tận tuỵ với công việc, sâu sát sở tìm kiếm khách hàng, dự án đầu tư đồng thời tư vấn cho bà nông dân sử dụng vốn để đạt hiệu cao, hỗ trợ chủ trang trại việc xây dựng dự án cách thức điều hành, quản lý trang trại Các cán nghiệp vụ cần phải đảm bảo số tiêu chuẩn sau: - Phải có kiến thức trình độ nghiệp vụ bản: Cán làm nghiệp vụ tín dụng cần phải đào tạo kiến thức nghiệp vụ tồn diện cho vay nói chung cho vay hộ nghèo nói riêng cách quy trình độ đại học Trong q trình làm việc cán nghiệp vụ tín dụng cần phải có tinh thần học hỏi, nghiên cứu học tập, nhằm cập nhật, bổ sung kiến thức phục vụ cho chun mơn - Phải có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cao: Người cán làm tín dụng cho vay hộ nghèo cần phải có đạo đức tốt, chịu khó phải coi nghiệp lợi ích xã hội lên trước Mặt khác, ngân hàng phải thường xuyên giáo dục, nâng cao ý thức, phong cách thái độ phục vụ cho đội ngũ cán chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động kinh doanh điều kiện trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh người nơng dân cịn thấp; động viên khen thưởng kịp thời cán có thành tích xuất sắc, đồng thời kiên xử lý mạnh cán tiêu cực, có hành động sách nhiễu gây khó khăn đối với, hợp tác xã, chủ trang trại hay bà nông dân 3.6.7 Công khai, minh bạch sách tín dụng Việc cơng khai để người dân, đặc biệt hộ nghèo nắm rõ sách cho vay NHCSXH điều bắt buộc, để nhân dân thực kiểm tra, giám sát hoạt động NHCSXH Các nội dung NHCSXH cần phải cơng khai là: Cơ chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác thời điểm (hồ sơ thủ tục vay vốn, trả nợ, dư nợ hộ vay), lãi suất cho vay, chế xử lý rủi ro hộ nghèo gặp rủi ro bất khả kháng , hoa hồng, phí ủy thác, danh sách hộ nghèo vay vốn Những nội dung công khai điểm giao dịch, trụ sở NHCSXH phương tiện thông tin đại chúng 71 3.6.8 Hồ sơ thủ tục vay vốn Để vay vốn chương trình tín dụng hộ nghèo NHCSXH, hộ phải thuộc diện hộ nghèo (có tên danh sách hộ nghèo UBND cấp xã lập hàng năm) phải thành viên tổ tiết kiệm vay vốn, có điều kiện SXKD Việc bình xét hộ vay thực tổ, hồ sơ vay vốn ban quản lý tổ hướng dẫn hộ vay lập Tổ vay vốn lập hồ sơ đề nghị vay vốn, sau trình lên tổ chức hội xét duyệt trình lên UBND cấp xã xem xét định Việc bình xét hộ vay thực công khai, dân chủ Tuy nhiên, NHCSXH huyện Mê Linh thời gian qua số tổ vay vốn chưa thực việc họp bình xét cơng khai, dân chủ (chưa công khai thủ tục vay vốn), số tổ vay vốn, tổ chức hội cấp xã thu tiền lệ phí làm hồ sơ vay vốn hộ nghèo Để người dân nắm hồ sơ thủ tục vay vốn hộ nghèo NHCSXH, tất thơng tin liên quan đến vay vốn phải công khai cho người biết để thực hiện; đồng thời kiểm tra việc thực Công khai loại hồ sơ vay vốn, danh sách dư nợ điểm giao dịch để hộ nghèo biết thực đúng, tránh việc hộ nghèo phải lại nhiều lần nộp khoản phí, lệ phí sai quy định; giải ngân kịp thời đến tận hộ vay vẩn đảm bảo quy trình thủ tục, đảm bảo an toàn vốn 3.6.10 Tăng cường thơng tin giám sát từ phía khách hàng Để tăng cường thông tin giám sát hoạt động ngân hàng cấp hội, cần xây dựng kênh thông tin việc đặt hịm thư góp ý người dân có quyền góp ý, phản ánh tượng tiêu cực việc vay, sử dụng vốn tượng tiêu cực khác hoạt động ngân hàng tổ chức địa phương khác có liên quan Ngồi ra, thơng qua việc cơng khai góp ý để người dân góp ý ý kiến sách nhu cầu Để thơng tin người dân kịp thời đến với NHCSXH, phải tăng số lượng hịm thư góp ý, đảm bảo tất xã, phường, thị trấn trụ sở ngân hàng phải có hịm thư góp ý Bảo quản hịm thư an toàn, định kỳ vào ngày giao dịch, tổ giao dịch lưu động xã cán ƯBND xã lãnh đạo tổ chức hội mở hòm thư góp ý Nếu có trường họp khiếu nại, tố cáo NHCSXH phải xem xét trả lời thoả đáng, kịp thời cho nhân dân 72 3.6.11 Giải pháp phía hộ dân Sau phân tích mơ hình hồi quy cho thấy biến có ảnh hưởng đến thu nhập hộ dân bao gồm: Trình độ, nhân khẩu, vay vốn diện tích đất canh tác Vì biến có ảnh hưởng đến hiệu tín dụng nên giải pháp thiết thực tác động vào biến Trình độ học vấn có ảnh hưởng theo chiều thuận với thu nhập cần phải có biện pháp nâng cao trình độ dân trí cho người dân Ngoài việc cho vay vốn hỗ trơ học sinh sinh viên nên huyện Mê Linh cấp quyền cần tăng cường cơng tác tun truyền, phổ biến để người dân hiểu thấy rõ vai trị kiến thức, trình độ việc tìm kiếm việc làm, áp dụng sản xuất, kinh doanh Mở lớp tập huấn ngắn ngày cho người dân sau họ tiếp cận vốn Các hộ vay vốn có thu nhập cao hộ khơng vay, để góp phần cải thiện thu nhập cho hộ nghèo huyện Mê Linh cần: - Rà sốt kiểm tra thường xun tình hình nghèo đói địa phương tù có kế hoạch cho vay đối tượng - Đảm bảo hộ nghèo vay vốn, tạo điều kiện cho hộ nghèo có vốn để sản xuất 73 KẾT LUẬN 1.Kết luận Qua q trình tìm hiểu phân tích tình hình thực chương trình tín dụng sách NHCSH huyện Mê Linh thời gian qua luận văn đến số kết luận sau đây: Thứ nhất: Luận văn đa hệ thống hóa khái niệm liên quan tới nghèo đói, lý luận sách tín dụng xác định hiều tín dụng sách Thú hai: Mê Linh huyện có điều kiện tự nhiên thuận lợi, sở vật chất kĩ thuật khơng ngừng hồn thiện nâng cao Tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 16 % - 17% năm Bên cạnh tình trạng phân hóa xã hội địa bàn dần khắc phục nhờ quan tâm, đạo kịp thời, đắn Đảng Thành phố Hà Nội, UBND huyện.Tỷ lệ hộ nghèo có thay đổi theo hướng tích cực Tốc độ giảm bình qn 1,27%, số hộ nghèo nghèo tăng tỷ lệ hộ tái nghèo không đáng kể Thứ ba: Nhờ phân tích,đánh giá tình hình thực tế địa bàn huyện Mê Linh, từ số liệu NHCSXH Phòng LĐTB&XH huyện cung cấp cho thấy Nguồn vốn tín dụng từ NHCSXH quan trọng hộ nghèo cận nghèo có hồn cảnh khó khăn Qua 10 năm hoạt động NHCSXH huy động quản lý tổng nguồn vốn lên tới 162,655 tỷ đồng, tăng 143 tỷ đồng, gấp 8,3 lần so với dư nợ, đạt 160 tỷ đồng, tăng 140 tỷ đồng so với thời điểm năm 2003 Bên cạnh hầu hết người dân thể thái độ nghiêm túc, hồ hởi, lạc quan tiến trình xóa đói giảm nghèo Nguồn vốn vay từ NHCSXH sử dụng mục đích, tỉ lệ nợ hạn giai đoạn 2010- 2012 nhỏ 5% Các chương trình áp dụng nhân dân hưởng ứng nhiệt tình Sự tin tưởng người dân với NHCSXH, Đảng ủy, với nhà nước ngày mạnh mẽ Thứ tư: Bên cạnh kết đáng tự hào nguồn vốn tín dụng hộ nghèo hun Mê Linh tồn số hạn chế: Công tác tuyên truyền tổ chức cho vay chậm chễ số lượng cán NHCSXH hạn chế Nguồn vốn hạn hẹp nên chưa đáp ứng đủ nhu cầu thiết người dân Tỉ lệ hộ thoát nghèo cao tỉ lệ tái nghèo tồn 74 Trên sở phân tích đó, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo địa bàn huyện Mê Linh, bao gồm: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Hộ nghèo; Nâng cao chất lượng tín dụng tăng cường kiểm tra tổ tiết kiệm vay vốn; Tăng cường kết hợp cộng đồng trách nhiệm Ngân hàng Chính sách xã hội với tổ chức trị xã hội quyền địa phương sở; Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau cho vay; Xây dựng nâng cao đội ngũ cán có trình độ tâm huyết với nghề; Cơng khai, minh bạch sách tín dụng; Hồ sơ thủ tục vay vốn; Tăng cường thơng tin giám sát từ phía khách hàng; Giải pháp từ phía hộ dân 2.Kiến nghị 2.1 Đối với Chính phủ Cấp đủ vốn điều lệ hàng năm cho NHCSXH, có chế cho ngân hàng vay lại nguồn vốn lãi suất thấp, dài hạn từ tổ chức quốc tế đảm bảo đủ nguồn vốn đầu tư cho chương trình cho vay ưu đãi Kiến nghị Liên Lao động – Thương binh xã hội, Tài chính, Kế hoạch Đầu tư sửa đổi chế, nâng mức cho vay chương trình GQVL để thu hút lao động, chương trình NSVS&MT 10 triệu đồng/cơng trình để phù hợp với tình hình thực tế 2.2 Đối với NHCSXH NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH Mê Linh thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn, nâng mức cho vay, linh hoạt thời hạn cho vay Xem xét nâng cấp Phòng giao dịch cấp huyện lên Chi nhánh cấp huyện, ban hành quy chế hoạt động trang bị đầy đủ sở vật chất nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động giai đoạn Tham mưu cho Ban đại diện HĐQT tỉnh phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, 75 vào nhu cầu đề nghị vay vốn hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn chưa vay địa phương; ưu tiên hộ nghèo thuộc khu vực miền núi Đối với chương trình cho vay HSSV mở rộng đối tượng cho vay hộ gia đình có từ trở lên theo học trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề +) Đối với cấp đảng ủy, quyền địa phương huyện Mê Linh - Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu quả, cụ thể, cần tiếp tục trích ngân sách địa phương hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo; cấp đất hỗ trợ phần kinh phí xây dựng trụ sở Phòng giao dịch cấp huyện chưa có trụ sở có nhỏ, hẹp khơng đảm bảo phục vụ hoạt động - Đặc thù Mê Linh huyện ngoại thành, có tốc độ thị hóa nhanh, phần lớn người dân dành đất cho dự án phát triển, khó tự tìm việc làm nhà máy, xí nghiệp nhiều khơng có cơng ăn việc làm Do kính đề nghị UBND Thành phố quan tâm tăng trưởng nguồn vốn cho vay giải việc làm - Nghiên cứu sửa đổi Quyết định số 86/2009/QĐ-UBND Chủ tịch UBND Thành phố, tỷ lệ lãi thu 20% dành cho đơn vị quản lý chương trình địa phương (trong 10% trích Ban điều hành Thành phố 10% trích Ban điều hành quận, huyện), nên hướng tỷ lệ Ban điều hành cấp huyện - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn ngân hàng đầu tư đối tượng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, lệ phí hộ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hội cấp xã - Đề nghị UBND huyện quan tâm tạo điều kiện xây dựng trụ sở làm việc Phòng giao dịch bổ sung nguồn vốn từ tiết kiệm chi vay đối tượng sách nguồn vốn trung ương cịn có hạn - Thường xun mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật SXKD, để hộ nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu SXKD cho hộ nghèo 76 +) Đối với Ban đại diện HĐQT-NHCSXH cấp Nâng cao chất lượng hoạt động Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp, coi trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng cấp tỉnh Phòng giao dịch cấp huyện việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật Nhà nước; văn đạo Ban đại diện HĐQT cấp nhằm hạn chế đến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt động tín dụng sách, ngăn ngừa tiêu cực sảy +) Đối với tổ chức nhận ủy thác Tăng cường công tác tuyên truyền cho hội viên hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, nâng cao chất lượng đào tạo nghề, đưa nghề phù hợp với điều kiện địa phương khả hộ nghèo, tránh tình trạng tổ chức theo phong trào Bên cạnh đó, cần làm tốt cơng tác sơ, tổng kết kịp thời biểu dương gương người tốt, việc tốt, xử lý nghiêm minh hành động xâm tiêu, chiếm dụng vốn Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH Mê Linh, luận văn đưa nhóm giải pháp số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp , Ban Đại diện HĐQT cấp, NHCSXH cấp trên, nhằm góp phần nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý thầy người quan tâm đến đề tài để luận văn hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Bộ Lao động Thương binh Xã hội (2013), Báo cáo kết thực sách chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững năm (2011,2012) phương hướng nhiệm vụ giảm nghèo năm 2013 định hướng đến năm 2015 Bộ Lao động Thương binh Xã hội (2004), Đánh giá lập kế hoạch cho tương lai, Chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc Bạch Thanh - Ngọc Quỳnh, 2013, “ Vốn ưu đãi hộ nghèo phát huy hiệu quả”, Báo Hà Nội Mới chuyên mục xã hội số ngày 20/02/2013 Chính phủ (2003), Hội nghị đánh giá chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN Chương trình 135, tháng 10 năm 2003 5.Chính phủ (2002), Nghị số 78/2002/NĐ CP tín dụng người nghèo đối tượng khác Chính phủ (2002), Quyết định số 131/QĐ-TTg việc thành lập ngân hàng sách xã hội Chính phủ (2003), Nghị 153/2003/NĐ CP việc điều chỉnh phần địa giới dân cư huyện Mê Linh Chính phủ (2008), Nghị 30a/2008/NQCP giảm nghèo nhanh bền vững cho 62 huyện nghèo nước Chính phủ (2005), Quyết định số nước170/2005/QĐ-TTg ban hành chuẩn nghèo áp dụng giai đoạn 2006 – 2010 10 Chính phủ (2011), Quyết định số 09/2011/ QĐ-TTg ban hành chuẩn hộ nghèo,cận nghèo áp dụng giai đoạn 2011 – 2015 11 Hà Quốc Lâm (2002), Xóa đói giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số nước ta nay, thực trạng giải pháp, Nxb trị Quốc gia, Hà Nội 12.Kim thị Dung (1999), Thị trường vốn tín dụng nơng thơn sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân huện Gia Lâm – Hà Nội, Luận ánTiến sĩ khoa học Kinh tế, Đại học Nông nghiệp 13 Lê Hồng Phong (2005), Ngân hàng sách xã hội với chương trình tăng trưởng xóa đói giảm nghèo giai đoạn 2006 – 2010, Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề 14 Ngân hàng giới WB, Báo cáo đánh giá nghèo Việt Nam năm 2012 “ Khởi đầu tốt chưa hẳn hoàn thành”, 15.Ngân hàng sách xã hội (2012), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NHCSXH Việt Nam 16 Nguyễn Thị Tạo (2005), Từ ngân hàng phục vụ người nghèo đến ngân hàng sách xã hội, Thơng tin ngân hàng sách xa hội Việt Nam, số 17 Nguyến Thị Hoa (2010), Chính sách giảm nghèo Việt Nam đến năm 2011, Nxb Thống kê, Hà Nội 18.Nguyễn thị Hằng (1997), Vấn đề đói nghèo nơng thơn nước ta nay, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 19 Nguyễn Văn Luyến, “ Huyện Mê Linh chung tay xóa nghèo”, Báo Mới chuyên mục xã hội số ngày 24/10/2011 20.Ngô thị Huyền, “ Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo”, Chương trình tài nguyên giáo dục mở Việt Nam, chuyên mục kinh tế số ngày 21/08/2010 21 Ngân hàng sách xã hội huyện Mê Linh (2012), Báo cáo tổng kết 10 năm tình hình hoạt động NHCSXH huyện Mê Linh, Hà Nội 22 Ngân hàng sách xã hội (2013), Điểm tựa tín dụng cho hộ nghèo, Số ngày 01/03/2013 23 Nguyễn Lê Hiệp (2010), Giải pháp tín dụng nhằm xóa đói giảm nghèo huyện Hương Sơn – tỉnh Thừa Thiên Huế, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học Kinh tế Huế 24 Phan Văn Khải (2006), Nơi cịn nghèo khổ người cán Ngân hàng sách xã hội cần phải đến với tất trách nhiệm lịng mình, Thơng tin Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Số chuyên san 25 Phạm Quý Thọ (2005), “Xóa đói giảm nghèo, nguyên nhân, chương trình, dự án quốc gia; nhu cầu ngành, lĩnh vực XĐGN”, Tạp chí tài chính, tháng năm 2005 26 UBND huyện Mê Linh (2010,2011,2012), Niên giám thống kê năm huyện Mê Linh, Hà Nội 27.UBND huyện Mê Linh (2012), Báo cáo tổng kết chương trình xóa đói giảm nghèo huyện giai đoạn 2010 – 2012 28.UBND huyện Mê Linh (2010), Báo cáo kết tổng rà soát hộ nghèo, cận nghèo năm 2010, 2011,2012 PHỤ LỤC 3.1 Phiếu Phỏng Vấn Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Mê Linh " Phiếu vấn nhằm thu thập thơng tin, đánh giá tác động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Mê Linh, thành phố Hà Nội Mọi thông tin phiếu điều tra giữ kín phục vụ cho mục đích nghiên cứu I THƠNG TIN CHUNG Địa điểm vấn: Thơn/xóm…………………… Xã………………… Họ tên người cung cấp thông tin ……………… Tuổi ……………… Giới tính : Nam [ ] Nữ [ ] Dân tộc…………………… Trình độ học vấn (ghi theo số năm học)……………………………… … Số nhân ………………… Số lao động………………………… Số lao động có việc làm thường xun……………………… ……… 10 Tổng diện tích đất sản xuất gia đình:……………………(m2) 11 Hoạt động kinh tế gia đình? [ ] Nơng nghiệp (Trồng trọt, chăn nuôi) [ ] Lâm nghiệp [ ] Dịch vụ (buôn bán nhỏ) [ ] Ngành nghề [ ] Khác (nêu rõ) 12 Tổng thu nhập gia đình (ước tính)……… ………………… triệu đồng Trong đó: + Thu từ nông nghiệp (triệu đồng)…………………… ……………… + Thu từ lâm nghiệp…………………………… …………………… + Thu từ dịch vụ……………………………………………………… + Thu từ ngành nghề………………………………………………… + Thu từ khoản khác……………………………………………… 13 Tổng giá trị tài sản gia đình : ………………………( triệu đồng) II CÁC THÔNG TIN LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI ĐỊA PHƯƠNG 13 Gia đình bác/ anh/ chị có thuộc diện hộ nghèo/ cận nghèo khơng [ ] có [ ] khơng 14 Gia đình bác/ anh/ chị có tham gia tổ tiết kiệm vay vốn khơng [ ] có [ ] khơng [ ] Khơng biết 15 Gia đình bác / anh chị có nghe, hiểu ngân hàng sách xã hội hiểu tín dụng hộ nghịe khơng [ ] Chưa nghe tới [ ] Có nghe không hiểu biết nhiều [ ] Hiểu rõ NHCSXH chinh sách tín dụng hộ nghèo 16 Gia đinhg bác/ anh chị có vay vốn từ NHCSXH khơng [ ] có [ ] khơng 16 Nếu có, số lần vay lần ? [ ] lần [ ] hai lần [ ] khác………… ( nêu rõ) 17 Mục đích xin vay vốn gia đình bác / anh chị [ ] sản xuất [ ] kinh doanh [ ] dịch vụ [ ] Xuất lao động [ ] khác………… ( nêu rõ) 18 Bảng hỏi ý kiến hộ dân: Chọn có mức điểm mà bác/ anh chị đánh giá, mức điểm xếp sau: : khơng tốt; : trung bình ; 3: trung bình; : tốt; 5: tốt Đánh giá thủ tục quy chế cho 1[] 2[] 3[] 4[] 5[] Đánh giá xét duyệt cho vay 1[] 2[] 3[] 4[] 5[] Đánh giá thái độ phục vụ cán 1[] 2[] 3[] 4[] 5[] 1[] 2[] 3[] 4[] 5[] vay vốn Đánh giá sở công nghệ ngân hàng 17 Có nhiều hộ gia đình địa phương vay vốn gia đình bác/ anh chị hay khơng? [ ] Có [ ] Khơng [ ] Khơng biết [ ] Khơng có ý kiến/câu trả lời 18 Sau vay vốn hoạt động kinh tế gia đình bác/anh/chị thay đổi thế nào? [ ] Thu nhập giảm mạnh [ ] Thu nhập tăng [ ] Thu nhập không thay đổi IV MỘT SỐ THÔNG TIN KHÁC 24 Bác/anh/chị đánh tình hình tín dụng hộ nghèo tình hình sử dụng tín dụng hộ nghèo địa phương ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… 25 Bác/anh/chị đánh thực trạng phát triển kinh tế địa phương sau người dân có sách vay vốn từ NHCSXH huyện? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………… 26 Theo bác/anh/chị, cấp quyền cần làm để đảm bảo đời sống cách bền vững lâu dài cho nơng dân, đặc biệt hộ nghịe có hồn cảnh khó khăn? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn bác/anh/chị cung cấp thông tin!!! ... sách tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Mê Linh 60 3.6 Các giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Mê Linh 65 3.6.1 Định hướng NHCSXH huyện Mê Linh. .. sang Ngân hàng Chính sách xã hội việc cho vay hộ nghèo chuyển giao để Ngân hàng Chính sách xã hội đảm nhận với mục tiêu, nguyên tắc áp dụng trước 1.2.1.2 Mục tiêu tín dụng hộ nghèo Tín dụng hộ nghèo. .. hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh- HN - Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Mê Linh- HN - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo